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贷款买房首付多少合适？一个资深银行信贷员竟说了这四个字...
来源：融360金融搜索平台
　　贷款买房首付多少合适?买房首付多点合适还是贷款多点合适?这是不少购房人常问的问题。最近，融360房贷小编的一位银行信贷员朋友又跟我抱怨：老有购房人问一些让人没法给出绝对答案的问题，真是让人头疼。
贷款买房首付多少合适?买房首付多点合适还是贷款多点合适?这是不少购房人常问的问题。最近，融360房贷小编的一位银行信贷员朋友又跟我抱怨：老有购房人问一些让人没法给出绝对答案的问题，真是让人头疼。
贷款买房首付多少合适?一个资深银行信贷员竟说了这四个字...
融360房贷小编深刻理解银行朋友的心情，从事信贷工作这么多年，“买房首付多少合适”似乎是被问得较多的问题。信贷员给出的最常用答复是：因人而异，之所以有这样的答案是有他的道理的。
政策层面规定了房贷首付，银行实际执行首付有差异
朋友说，通常人民银行会规定房贷首付的比例，限购城市和非限购城市、银行与银行之间都有差异。比如在北上广深购买首套房，首付要求最低3成，而像天津等多数二线城市则规定，首次购房，首付最低2成，各地银行对“首次购房”的要求也不尽相同，有的要求以前从没有过买房贷款记录，名下也没有房子的人群，有的要求是名下无房或者有一套房贷款已经结清的人群。
对于购买二套房的人，情况就更复杂了，各地二套房认定标准差异也比较大，比如北京规定，如果名下有一套房，贷款没还清，再买房就算二套房了，还清的话就按照首套房首付标准执行。而在上海就不同了，只要名下有房，无论是否有住房贷款记录，再买房都将按照二套房首付标准执行。
以上是央行政策对房贷首付的要求，具体到各个银行，会根据本行的业务要求进行调整，未必都能统一成一个标准。从银行风控的角度看，如何在万千房贷客户中筛选出高质量人群是调整自家银行信贷政策的重要目的。说白了，就是银行除了根据大政策，还会根据客户本身的征信、经济能力灵活调整房贷首付比例。
1.客户征信影响房贷首付比例
信贷员举了个例子，比如客户A收入稳定，名下也没有房子，想申请房贷，本以为能按照政策规定的首付3成付款，结果因为他之前有过信用卡逾期记录，银行判定他的征信有问题，虽然不是很严重的问题，但是出于对风险的考虑，就把首付提高到4成，原先的计划全被打乱了。这是典型的征信不良导致房贷首付被提高的例子。
2.客户自身经济能力和还贷计划影响首付
朋友又举了个例子，客户B收入、征信都不错，可以享受首付3成的政策，但是他想能不能多付点首付，银行优惠利率再低点，银行考虑到客户B完全有能力付4成首付，在银行也办理过其他贷款、理财业务，就按照客户B的要求付4成首付，并享受到最低8.3折的利率优惠。可见，客户自身经济能力和还贷计划都影响到房贷首付比例。
用朋友的话说，关于银行房贷政策，看似简单，实际复杂得很。银行想留住优质客户，购房人想着怎么贷款最合算，各自都有各自的目的，但都取决于信贷政策和贷款人自身条件，首付少付点不一定好，多付点不一定不好，而要让自己在还贷的时候处于“最佳状态”，减少购房成本是一方面，也要在自己经济能力承受范围内，以后想要过成什么样，毕竟鞋子合不合适，只有自己知道，适合自己的才是最好的。
听了这些，融360房贷小编也是受益匪浅，同时也更加理解为什么一直有网友问一些难以给出绝对答案的问题，因为大家还不清楚自己的状态，不知道自己想要什么样的生活。如果想要知道问题的答案，请先理清头绪。朋友们，你们都认清自己的需求和状态没?
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伴随着共享经济的兴起与盛行，旅客户一直是住宿业的重要客源，这次，在线短租把目光瞄准了这一市场。
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323绝赞更新！后面有二胎补充。&br&既然大家这么支持我，我决定强行更新。&br&今天来说说中国房价高的其中一个容易被忽略的原因吧。&br&那就是万恶的外汇强制结汇制度！&br&假设你是个东莞鞋老板，一年辛辛苦苦卖了100万美金的鞋给美国人，年末了美国人付了鞋款。你好开心，你正准备拿着钱和老婆唱着歌，吃个火锅，突然就被外管局劫了啊！&br&外汇局拿走了你的美金增加了外汇储备，用来买了美国人的国债。然后递给你一沓人民币说，没事儿，我不是白拿的！你有点不爽，只好吧火锅料从神户牛换成了蒙牛。&br&&br&好了，问题来了，人民币是不能国际流通的，任何人在国外的消费，比如国外刷银联，或者买房子。又比如外资企业汇回母国的利润，都是外管局用外汇储备买的单。如果人民币自由兑换，外管局劫来的外汇不就都没了么？于是外汇兑换，境外消费就是有限额的。&br&&br&于是我们看到了外汇储备和境内人民币广义货币存量的同比例增长。&br&&br&外汇储备去买了美国国债，那为了劫外汇发行的人民币怎么办？&br&&br&你作为一个鞋老板，手里有大量的人民币，没有地方花。正愁着呢。&br&&br&就在这个时候，政府盖房了！&br&&br&于是无数鞋老板手上攥着的超发的人民币纷纷涌进房地产，推高了房价，你作为一个鞋老板发现，我靠，以后炒房算了，还搞什么鞋厂。&br&&br&于是东莞完了，房价涨了，贱民完蛋了。&br&中国人嘛，安土重迁，总是爱买房的。但是整个金融系统，外汇制度是一个很重要的推手。&br&&br&你问我以后房价会不会跌，你最好祈祷不要跌，房价跌了，也是说明我国彻底垮了。所以一线城市政府会维持，至于二三线，那就管不了这么多了。&br&&br&刚需的问题，请看之前的正文&br&&br&&br&--------------------分割线------------------------&br&正文&br&结论上说，一线缓慢波动，二三线大幅下降。&br&我在日本，如今也买房置业。我想用日本的推演来说明我的观点。&br&首先日本和中国房子最大的不同就是折旧率。高度概括讲，就是日本的房子不能保值，随着建筑年限的增加价值下降，在设计使用年限到来是可下降为0。事实上日本到处都是几万人民币就能买到的老公寓。&br&过去在日本泡沫经济的时候，大家都坚信房价乃是不可能跌价的稀有资产，东京地价买美国的故事想必很多人都听过。后来泡沫经济崩溃，地产陷入寒冬，很多人认为是泡沫经济导致了日本地产的低迷。&br&其实不只是这样的。&br&造成日本地产长期低迷的因素除了泡沫经济以外，更致命的是人口老龄化。日本目前每年人口减少30万，每年出生人数已经跌破100万，老龄人口比例超过20%乃全球第一。&br&目前日本房地产的情况是楼多人少，消费者对房屋的质量要求非常苛刻。新公寓必须做到自动马桶成为标配，全自动智能家电不能不装的地步。同时旧房子则无人问津。日本买房子除了看地段，最重要的参考就是建筑年数，同样的地段，新房和老房的差价可以是10倍以上。&br&此房为全新公寓，小弟新家，交房标准，没有任何自费装修。大家可以感受一下。&figure&&img data-rawwidth=&2048& data-rawheight=&1365& src=&/00d7a82e1e7a664dc8d0b_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2048& data-original=&/00d7a82e1e7a664dc8d0b_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img data-rawwidth=&1536& data-rawheight=&2048& src=&/cbfb889e7e16b897e22dcf65b7249441_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1536& data-original=&/cbfb889e7e16b897e22dcf65b7249441_r.jpg&&&/figure&&br&&br&由于房多人少经济差，日本房地产已经完全一般商品化，房子的价格更多的由房子本身的属性决定，而非地段，投资价值等因素。（这房子还有无敌海景，位置在日本神户市，80平米，220万人民币）&br&&br&中国的人口结构拜计划生育所赐，和日本一样属于双峰。&figure&&img data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1136& src=&/d61552aefa3e7f668c6ea4a4b0831443_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/d61552aefa3e7f668c6ea4a4b0831443_r.jpg&&&/figure&&figure&&img data-rawwidth=&462& data-rawheight=&319& src=&/0bc8ea08c9cd10a4f896_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&462& data-original=&/0bc8ea08c9cd10a4f896_r.jpg&&&/figure&而且如图，中国人口结构二十年后将和日本重叠，成为老龄化国家。人口开始减少，需求开始疲软。&br&而中国比日本盖的房子更多，产能更加过剩，特别是人口开始流出的二线城市更加突出。&br&因此我认为，在中国宏观经济疲软，经济增长率钝化的大背景下，房价最终会下降，房子最终会成为一种会折旧，会贬值的商品。不会有人再花大钱买一个毛坯房，也不会有人再去做房奴，指望着房子升值。因为房子的稀缺性随着人口结构变化会发生根本变化。1995年价值7000万日元的公寓，如今只能卖1600万日元左右。&br&&br&但是一线城市随着中国城市化的加速，依然会有大量的人口净流入，依然会保持较稳定的需求。因此房价会保持平稳波动，如东京。但是疯涨的时代，将会离我们越来越远。&br&---------------------------分割线---------------&br&突然就可以生二胎了&br&&br&然并卵&br&&br&改变目前的人口趋势，有一个指标，那就是人口替代生育率，别看是大词，意思很简单，就是一对夫妇至少生两个才能保证人口不减少，人口要增加必须生3个或者以上。&br&现在即使放开二胎，也不见得人人都生二胎。就别说三胎了。&br&&br&毕竟不是生娃打酱油犁地耕田打猎的时代了，生娃就意味着花钱花钱花钱。&br&&br&所以文章的结论不发生变化&br&&br&感谢诸位关注！
绝赞更新！后面有二胎补充。 既然大家这么支持我，我决定强行更新。 今天来说说中国房价高的其中一个容易被忽略的原因吧。 那就是万恶的外汇强制结汇制度！ 假设你是个东莞鞋老板，一年辛辛苦苦卖了100万美金的鞋给美国人，年末了美国人付了鞋款。你好开心…
&p&无意间看到这个问题，感觉内心被触动了，写一个自己现在的感受吧，算是最近的心路历程，留给几年以后的自己看。&/p&&p&我们是17年上半年买的，北京北5.5环，房子裸价300w，税、费一起12w，房子下地首付127w，贷款185w，商贷30年，月供9200+。房子是98年建的老小区，75平，两室一厅，划4w一平。&/p&&p&我和媳妇都是89年的，我们是大学同班同学，07年认识，08年正式确立关系，11年本科毕业后一起保送至北京读研，她北大我中科院，16年我们一起博士毕业。在相识9年之后我们于16年十一假期结的婚。毕业后我留在读研单位做助理研究员，她在五院找了个工程师的职位。&/p&&p&16年毕业的时候其实我们是没想着买房的，因为当时北京的房价已经起飞了，一百多万的首付我们想都不敢想。所以毕业后我俩租房也是租的长期，直接签的一年，房东是她单位的同事，给我们的价格非常优惠，4500/月，90平的两室一厅，我们把次卧以1900/月转给了另一个女孩子。租的房子就在她单位边上，她下楼过马路就到办公室，我离单位单程18公里，由于公交、地铁不方便，我花2000买了一辆二手电动车上下班，一年四季，风雨无阻。实话说这一年的租房生活我们还是很满意的，房东人很好，和合租的相处也融洽，周围该有的都有。很多人买房是因为租房被坑，愤而买房，我们其实不算这一类。&/p&&p&改变我们想法决定买房的原因很简单，就是我们在北京还有其他大学同学，其中两户在我们之前买的，后来去他们家玩，感觉有自己的房子真好，所以就跟媳妇商量要不咱俩也买吧，遂加入买房大军。&/p&&p&看房历程我就不提了，买过房的都有感触。&/p&&p&凑首付是个大问题。选中的房子下地要首付127w，我们手里只有约40w（读研究生省下的十几万加上结婚我父母给我们的19w）。我家是湖北农村的，上面有个已出嫁的姐姐；她家在河南小县城，单亲妈妈，下有弟弟，家里还有年迈老奶奶。我们的家庭情况我是清楚的，所以凑首付我没找双方家里要钱，但是两边家里都帮忙出力，我爸帮我借了10w，她妈帮忙借了5w。剩下70+w的缺口细节就不表了，总之我想尽一切办法终于凑齐了。&/p&&p&买房过程其实并不顺利，由于签合同之后房价还在快速上扬，房东想加钱，好在我们火速过了户，房本到手后，他们各种刁难我也不担心了。总之后来他们做出了各种恶心事情，和本问题无关，就不谈了。&/p&&p&下面着重说说现在的生活状态。由于我们买房基本上是以7、8倍的杠杆买的，现在又是头一年，压力其实非常大。由于我俩都是刚开始工作，工资加起来一年约25w。我的工资加我俩的公积金基本覆盖房贷和家庭开支，她的工资还借款，我们今年准备还19w（首付总共借了89w）。&/p&&p&买房之后最大的变化就是学会省钱了，想尽一切办法省钱。买房之前她时不时会买衣服，基本都是1k左右，手机、电脑都是苹果全套；我不在意穿着，但喜欢折腾手机，迷过一段时间摩托车，还自己买了一辆。现在这些大额消费基本全停止了，衣服鞋子基本上都是不超百元的地摊货。在租房期间我们还时不时出去吃个烤羊腿，叫个全家桶外卖什么的；现在都是在家自己做。买菜会在快收摊的地摊上买那些3元一堆2元一捆的，买酱油会跑三个大超市比价然后再返回最便宜的超市买，买鱼会挑那些刚死掉却打半价的。上班尽量骑电动车而不是骑摩托车，因为单位车棚可以免费充电，现在一天来回45公里，油费能省下不少。其实前段时间骑电动车摔过一跤，摔怕了，第二天骑车到地铁站坐地铁上班，只坐了一天就放弃了，因为乘地铁一天得12块，停电动车的地方还要1块5，超过晚上10点还得翻倍。北京的冬天每天奔袭这么远，真的好冷。&/p&&p&最近我当爸爸了，这个是我们之前就计划好了的，因为我们还想生二胎，现在已经28岁了，不能再等了。女儿出生了，很健康很可爱，可惜的是媳妇奶水不足，从第一个月就加奶粉了。奶粉、纸尿裤也是一笔不小的开支，买奶粉还特别伤脑筋，大家都懂的。现在特别开心的是女儿一次病也没生，很健康，期待宝宝可千万别生病。工作期间，看手机里宝宝照片，我能傻乐10分钟。现在有了自己的房子，新宝宝住在里面也踏实。最近刚给宝宝落了户，捧着新的户口本，感慨颇多。原来就是自己的一页，现在是一本，自己成了户主，暗下决心要好好努力。值得高兴的是，我女儿身份证是110开头的啦，哈哈……&/p&&p&现在我妈过来帮忙照顾宝宝和媳妇，我妈和媳妇脾气都很好，相处很融洽，老妈每天把家里收拾的井井有条，家里的事情我特别放心。现在媳妇还在产假，有老妈在，我也可以安心上班了。我爸已经50多岁了，他当然知道我们现在压力大，他自己一个人在老家，农村家里家畜、农田事情很多，他走不开。他时不时还打零工，今年偷偷帮我们还了2w，我非常感动。说实话我是不期望他再出去打工的，年纪大了，没什么文化，只能做些力气活，身体肯定吃不消，对以后不好。但是我心里也清楚，现在站在道德高地上说不让他打工也是不实际的，因为现在的确太困难，作为亲爸，肯定会不顾一切再帮我们挣一些的，所以我也没说不让他出去打工，只是让他注意身体，悠着点，也许这就是父子之间的默契吧。&/p&&p&生活上我俩有一帮好朋友，他们在我们困难的时候借我们钱，生小孩之后给我买东西。师兄师姐们还搜集了很多他们小孩不用的东西送给我们，我都收下了。我的老板人特好，买房借了我们很多钱，也不要利息，平日里想方设法给我们多发点，生小孩的时候特别关心我们，给了我们很多建议。所以现在日子紧巴得很，但是生活上我还是挺快乐的。&/p&&p&生活是全方位的，我只能分享点滴。每个人都有不同的生活，却也会经历相似的事情。&/p&&p&这就是我在北京的故事，买房只是其中的一部分，却又是重要的一部分。生活终将继续，我相信将来肯定越来越好。我还想生二胎，我还想换大房子，我还想买辆车，这些都会实现的。&/p&
无意间看到这个问题，感觉内心被触动了，写一个自己现在的感受吧，算是最近的心路历程，留给几年以后的自己看。我们是17年上半年买的，北京北5.5环，房子裸价300w，税、费一起12w，房子下地首付127w，贷款185w，商贷30年，月供9200+。房子是98年建的老小区…
我的毒舌症又犯了，开个群嘲吧。&br&&br&首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进行计算，而且适度的压力也可以催人奋进。&br&&br&然而我一定要突出“&b&条件适宜&/b&”这四个字。再多说一句的话，就是那些不分青红皂白张口就是“一定要贷款买房”“全款买房的都是傻子”的砖家们，全是xx。&br&&br&因为你们完全忽略了个体之间在理性和抗压能力方面的差异，把所有人默认为不存在任何心理波动的机器。你们也完全忽略了心理负担对现代都市人造成的重大影响，而以为每个人都有足够坚韧的神经去面对一切压力。&br&&br&我就认识一个活生生的例子。身边有一个同龄的朋友，买房首付是爹娘掏的，当时其实掏的出全款，但爹娘的想法是“要给年轻人多一些压力”，只是给了首付，然后让他自己去还贷。我这个朋友其实人品很不错，但在赚钱能力方面确实算不得高明，每个月还贷压力不小，不断地换薪水更高但是更劳累的工作，然后在去年，诊断出抑郁症的一种——似乎是双向情感障碍？——颈椎也有不小的毛病。&br&&br&而在当代都市，类似的抑郁症发作并不少，压力过大还会带来各种其他的疾病隐患。这就是不管你怎么计算贷款买房多么多么好、都抵不过全款买房的一点好处：无债一身轻，心理压力小。如前所述，人不是机器，总会有心理上的舒适区，“这套房子已经完全属于我了不欠银行一分钱”和“我还得慢慢还银行二十年的钱”，对很多人而言，心理感受是大不一样的。而心理舒适，很大程度上就决定了生活质量。&br&&br&更何况，投资理财是一定有风险的，区别无非是风险的大小，央视打过广告的理财机构都能成为大骗子，你真以为你上下嘴唇一翻“拿余钱去理财年化xx”那么容易？&br&&br&所以，贷款买房很好，我再次强调&b&我鼓励大多数人贷款买房&/b&，&b&也鼓励大多数年轻人努力奋斗给自己压力，&/b&但不是百分之百对每个人都适合。如果你一向是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人，如果你的健康情况本身就一般容易诱发神经类疾病，那么有条件全款买房，就是用金钱换取更好的生活质量，真的很亏吗？未必啊。赚钱的目的是为了生活得更惬意，而不是为了一边看着银行卡上冰冷的数字一边往嘴里塞安定。&br&&br&&br&&br&&br&最后说句题外话啊。贵知一向是个神奇砖家神奇成功人士扎推的地方，资产连七位数都达不到的成天教人如何财务自由用钱生钱，月薪连五位数都没有的成天教人职场成功学迈向高管之路，靠软文补贴房租的成天教人如何成功创业成为马云第二。年轻人上贵知，一定要注意甄别，尤其看到那些“想要学习更多扫二维码”“想要懂更多加付费微信群”的，最好多留个心眼。&br&&br&而对于一切“教你赚钱”“教你创业”“教你理财”“教你成功”的鸡汤，即便你实在忍不住眼馋要去读一读，也首先需要理清你自身的条件，你适合什么不适合什么，你能承担什么不能承担什么。这个世界绝对不可能让每个人都升职加薪当上总经理出任CEO迎娶白富美走上人生巅峰，绝大部分的人都注定要归于平凡。坦然接受自己的平凡，坦然接受和自己的能力相匹配的欲望，一样有机会获得人生的幸福，总比眼红耳热以为自己是只鹰扑到悬崖边掉下去喂狼强吧？&br&&br&&figure&&img src=&/ba0e071634_b.jpg& data-rawwidth=&649& data-rawheight=&483& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&649& data-original=&/ba0e071634_r.jpg&&&/figure&
我的毒舌症又犯了，开个群嘲吧。 首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进…
&p&26岁，外地人，二线城市买了房，80多平，93W，首付4成，父母付的，贷款20年，每月还款3700，这个我自己来（比较拮据，还完不剩多少，够吃饭，旅游什么的就别想了，幸好前两年还有一些积蓄，急事还能拿出来用）。&/p&&p&重点来了：我还是单身汉，一个人住&/p&&p&我每个夜深人静都对我未来的媳妇泪流满面说：&/p&&p&媳妇，房子我弄好了，也装修完了&/p&&p&你快点来和我一起还房贷吧，还在外面租什么房子呢。。。那都是咱们的钱啊。。。&/p&&p&——————————————————————————————————————&/p&&p&4年半了，再来回复一下&/p&&p&我只想说，回到当时，换位思考。如果我是女生，外地人在城市奋斗要租房子，我宁愿把这个钱给我男朋友还房贷，因为肯定同居住他的房子（认识他之前，他自己已经买了房子，就我当时的情况）。至于他是否愿意加我的名字，并不介意，不加正常，加了会更爱他。&/p&&p&感情里为什么那么多人先要别人付出多少，自己才拿出多少来匹配？ 建议这些不看实际情况，就下结论的同学扪心自问。&/p&&p&这事就过了。我说下目前我的情况。&/p&&p&和朱成为了朋友，聊过人生。&/p&&p&自己现在是2套房（都是认识女友之前买的，我一个人名字），一个可爱的女朋友，和我同月同日生，家里条件比我好，海宁皮草开厂，也不在乎我房子是否有她名字，准备明年结婚，很幸福。&/p&&p&感情里，哪里那么多算计。&/p&
26岁，外地人，二线城市买了房，80多平，93W，首付4成，父母付的，贷款20年，每月还款3700，这个我自己来（比较拮据，还完不剩多少，够吃饭，旅游什么的就别想了，幸好前两年还有一些积蓄，急事还能拿出来用）。重点来了：我还是单身汉，一个人住我每个夜深…
20年后阶级固化将更加严重，很少有人可以跨越阶级鸿沟，房地产也会成为区分阶级的标志之一，伦敦房价都要英国青年花46年收入去买。&br&很可能20年后青年已经完成了从愤怒到绝望，从祖国花朵到小确幸，甚至从拼搏人生到躺着要福利不给就闹事，宁愿吃低保也不加班的转变。&br&&br&那时候一线房价依然会相对高，依然会买不起，但是却不那么被关注了。&br&没有上车的人，已经永远挤不上车了，那还追什么车？有钱就花了及时行乐，反正出生就预见了人生的终点。&br&&br&准确说，欧美国家的消费主义和及时行乐，正是他们已经经过了快速增长阶段的拼搏奋斗，而在长期的阶级固化中消磨掉了戾气的结果，这也很可能是未来中国的样子。&br&&br&快速发展的经济体中，才有稳定的上升渠道。因为公司需要扩大，才会有岗位增加，才有人有机会中国式跳槽，才有人能选工作，而不是失业。这时候房价虚高的原因，正是人们有盼头，可以抢房。&br&一旦停滞，就会出现年功序列那种“维稳”玩意。日本失去了二十年，无数老百姓都沦为屌丝。&br&&br&但是，核心区域的房价，始终不会崩得很难看，因为是阶级标志啊。&br&&br&要是现在北上都50万一平米了，你还去关注房价吗？&br&还有人买得起，还有人改善住房，而且不会少。&br&但是估计空军已经早早的回二三线城市，甚至老家的农村别墅里小确幸了。&br&&br&未来，看看发达国家吧，富人区锁死，然后产业向二线三线转移，落后城市逐步发展，房价和收入比趋于稳定。老百姓小确幸，不再追求拼出个未来，明白了努力不出好日子，躺着要福利才有好日子。英国现在宅男沉迷游戏，二次元，比中国都严重呢。
20年后阶级固化将更加严重，很少有人可以跨越阶级鸿沟，房地产也会成为区分阶级的标志之一，伦敦房价都要英国青年花46年收入去买。 很可能20年后青年已经完成了从愤怒到绝望，从祖国花朵到小确幸，甚至从拼搏人生到躺着要福利不给就闹事，宁愿吃低保也不加…
题主你好，我最近正在房地产公司实习。这个问题应该挺有发言权的。&br&&br&双方父母如何相处、家庭关系如何调节等问题其他答主已经谈过了，我这里只谈单纯的经济问题。请放心阅读这不是广告，我还没有丧心病狂到上知乎卖房子。&br&&br&我正在推销的这套别墅是在二线城市大连，全国前十的大品牌，报价一套380万。这套别墅是四联排的边户，210平米产权面积，实际室内含赠送面积380平，地上三层地下一层，带两个车库，还送一个将近90平米的花园。&br&&br&不到400万的价格可以买到四层的带花园别墅，还是正经的大品牌房子，可以说非常的满足大多数人的梦想。&br&&figure&&img data-rawwidth=&640& data-rawheight=&418& src=&/9c734d5529ad2ebecfaca8_b.png& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/9c734d5529ad2ebecfaca8_r.png&&&/figure&&br&&figure&&img data-rawwidth=&1082& data-rawheight=&1500& src=&/deeca789d40b075d6d820_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1082& data-original=&/deeca789d40b075d6d820_r.jpg&&&/figure&&br&&br&应该也完全符合题主的预期。&br&&br&那么我就说说题主的设想可能遇到的问题。&br&&br&首先是高昂的物业费，我们这套别墅的物业费是6.6元/平，周围的竞争对手也基本在5元/平左右，这个价格在普通人眼里可以说是天价了，相对而言大连最顶级的高层也没有超过3元/平的，一般多为1元/平左右。由于别墅占地面积大、小区绿化好（我们小区绿化率83%）、业主对物业要求高（我们这甚至有女业主常年开车只开到小区门口，由保安帮她倒车入库）等原因，因此别墅的物业费都远高于高层楼房，210平产权的别墅，一年物业费就将近两万，这个是远超出普通人预期的。&br&&br&其次是交通不便。由于别墅区地处深山老林，上班、购物、娱乐都得驾车大半小时去市区，非常的不方便，最关键的是别墅所在的学区肯定没有什么像样的学校，小孩上学是个大麻烦。我们的业主一般除别墅以外至少还拥有一套市区的学区房，这同样也不是普通人能承受得了的。&br&&br&最重要的是伴随购买别墅所带来的一些附加的费用。比如高到离谱的装修费。一般人可能不太了解，别墅的装修费用和普通高层楼房的费用完全是两个层面。普通200万左右150平的高层楼房装修不包电器花费20万就已经很体面了，但是我们公司这套380万210平的别墅，低于100万的装修肯定简陋得没法看，具体原因很多，总而言之这是一个消费层面问题。&br&&br&因此能够购买我们这套别墅的业主，家庭的总房产一般在800万以上，年收入大致在80万-120万以上。&br&&br&结论就是普通人就算能负担得起380万一套的价格，也无法负担高昂的各项伴随成本。所以建议题主还是多加考虑，切勿盲目吧。
题主你好，我最近正在房地产公司实习。这个问题应该挺有发言权的。 双方父母如何相处、家庭关系如何调节等问题其他答主已经谈过了，我这里只谈单纯的经济问题。请放心阅读这不是广告，我还没有丧心病狂到上知乎卖房子。 我正在推销的这套别墅是在二线城市大…
&h2&&b&先给结论：千万别信什么存几年钱，然后再买房子的屁话。15年170W的房子，17年现在360W。存个屁的钱，这一共就2年多，你能存几个钱，跑得过房价？千万别听，害人不浅&/b&&/h2&&p&你们现在首要的目的是上车，不要在乎到底是卧铺，硬座，还是站票。&/p&&p&向家人借，向朋友借，尽一切可能借到钱。房子小没关系，30~40平米就可以。这房子不是让你们住，而是在接下来的房价起飞的大潮中，你们这点钱不会亏。你们两个人，晚饭在家吃，然后第二天带饭去公司。去掉一切娱乐开支，省吃俭用，把所有的钱全部用到房子上。&/p&&p&不要觉得辛苦，你们两个人的薪水会增加，所以目前比较窘迫的情况最多维持1~2年而已。然后你们回头来看，这点都不叫个事情。兜里有钱，但是没房子才是最让人没有安全感的。&/p&&p&我和我媳妇15年买的房子，当时就是刚好卡在上海放开房贷，放开购房资格的档口。那时候我TM着急的晚上都睡不着觉，赶紧联系家人到处借钱，我和我媳妇之前一年存了20W，家里也穷，向亲戚借了40W，拿下一套175W的房子，首付60W，70平。现在已经到360W了。那时候付完首付，身上+银行卡就200块钱。当时拿到房子以后，也没钱装修，就把一个月的收入分成自己用，还贷，还亲戚钱，买家具钱。搞了一年才买齐所有家具。当时我和我媳妇度蜜月一共兜里就4000块钱，然后15天假期就去北京玩了5天而已。那时候确实辛苦，吃不敢吃，玩不敢玩。不过这情况也就维持了2年不到，因为我俩的收入再涨，公积金也在涨啊，但是房贷又不变。现在我俩每个月除去公积金月供才4000多，基本没多少压力。现在沪牌也拿到了，车子也买了，一家人就等小宝宝出生了。你看看我这一共才几年？&/p&&p&15年和我媳妇一个同事和我们一个时期看房子，但是没出手，想着也不急，慢慢看，她家里有点积蓄，现金能有150W多，要放15年，贷个100多W，拿下一套100平左右的房子没问题吧？结果呢，人家17年才买的房子，和我们房子一模一样大小，地段还没我们的好，85年的房子。。。。&/p&&h2&&b&千万别信什么存几年钱，然后再买房子的屁话。15年170W的房子，17年现在360W。存个屁的钱，这一共就2年多，你能存几个钱，跑得过房价？千万别听，害人不浅。我媳妇那个同事就是血淋淋的例子&/b&&/h2&
先给结论：千万别信什么存几年钱，然后再买房子的屁话。15年170W的房子，17年现在360W。存个屁的钱，这一共就2年多，你能存几个钱，跑得过房价？千万别听，害人不浅你们现在首要的目的是上车，不要在乎到底是卧铺，硬座，还是站票。向家人借，向朋友借，尽…
&p&06年，我还没有开始做房地产，我的一个父辈朋友家的哥哥从西门子离职了。&/p&&p&这个哥哥一直是被我爸用来举例“别人家的孩子”的，比我大了五六岁，重点大学工科毕业，毕业就进了西门子做工程师，然后顺利的升级为高工，到04年的时候年薪大概40万左右。&/p&&p&那个年代这个薪酬可以说是非常高了，这位哥哥基本也衣食无忧。因为没有女朋友，所以也没有着急从家里搬出去，没有自己买房。&/p&&p&04年初，他爸听一个温州的朋友说，以后房子可能要涨价了，让他们早点买，他爸就跟他说了。虽然不是很乐意，不够拗不过父母，就贷款买了个将近200万的豪宅，在当时也是单价比较高的小区，品质特别好。&/p&&p&到了04年下半年，房价果然涨了一些，他也没太在意，后来他爸又被撺掇，他就又给他爸出钱买了一套小一点的。然后工作比较紧张，就把这事忘了。&/p&&p&又过了半年多，工作没那么忙的时候，他去打听了一下，自己买的那套房子涨了差不多一半将近100万了，而时间只过了一年。当时他吃惊的合不拢嘴，半惊喜半恐慌的又观望了半年。&/p&&p&房价翻倍了……&/p&&p&据后来聊天时回忆，这位哥哥当时是处于一个价值观崩溃的状态。要知道他从小就是好学生，一路高歌猛进，读好学校、进好公司，就想着靠知识改变命运，哪一天混到高管层，估计就对得起列祖列宗了。&/p&&p&然而资本的力量让他震惊，随随便便出点钱买个房子，一年的增值竟然比他这个读了二十多年书又在大公司有个好职位的金领产出还要高，这是他不能接受的。&/p&&p&崩溃了一个月之后，他从公司离职了，然后加入了专业炒房大军，潇洒的出入各个城市售楼处。&/p&&p&现在他在不同城市有四十多套房，早已经财务自由，唯一的乐趣就是没事四处看看房。&/p&&p&最后一次看他，他拿出一大把钥匙给我看，分了四个颜色，里面住宅是一种颜色，商铺和写字楼是另外两种颜色，还有一个颜色代表特殊品类的房子，每个都有编号。说是他们这一类人有个小梦想，就是凑齐一副扑克牌。&/p&&p&真到了那个时候，就真不知道还能干点啥了。&/p&
06年，我还没有开始做房地产，我的一个父辈朋友家的哥哥从西门子离职了。这个哥哥一直是被我爸用来举例“别人家的孩子”的，比我大了五六岁，重点大学工科毕业，毕业就进了西门子做工程师，然后顺利的升级为高工，到04年的时候年薪大概40万左右。那个年代这…
我知道现在的思潮是，贷款越多占银行便宜越多。&br&&br&所以才有了最小首付，最长年限的说法。&br&&br&&br&但是实际上，尽管如上面所说一切利息负担都会被通胀冲淡。&br&但是这同时也意味着，&b&一切现金也会被通胀冲淡&/b&。也就是说你&b&留那么多现金在手上是不适合抵抗通胀的&/b&。&br&&br&&br&所以到底应该贷多少，我觉得最有利的方式是，你能不能找到比买这个房子差不多好的投资手段。&br&很遗憾目前在中国这几乎没有，&b&几乎没有什么投资方式比买房子更好&/b&。&br&&i&我这里的更好是指对普通人而言，风险收益和需要投入的成本综合来看，投资房产是一个&b&低风险，高收益，几乎不需要任何投入的投资手段&/b&。&/i&&br&&br&&br&所以，如果你的&b&低首付，低月供能让你再买一套房出来，你就选择低首付低月供&/b&。&br&如果你省出来的钱&b&只是增加你银行的存款，增加你的现金流的话&/b&，你的投资组合不比银行利息收益更多的话。&br&&br&&br&&br&&br&最小首付，最长年限的前提是建立在&b&你还能再买一套房&/b&的基础上的。&br&&br&从通胀和经济发展的角度来看，贷款越多的话，你的确是赚了银行很多钱。&br&但是你这些钱只是放在银行当做存款的话，银行贷给你的钱就是你存的钱，还转手赚个存贷差，&b&你觉得你是赚了还是亏了&/b&。&br&&br&&br&你现在知道为什么国家要死卡二套房贷款政策了？&br&&br&因为&b&房屋按揭贷款的低利率和房产资产增值速度之间的差距形成了一个巨大的套利空间&/b&。不炒房，难道炒饭吗？
我知道现在的思潮是，贷款越多占银行便宜越多。 所以才有了最小首付，最长年限的说法。 但是实际上，尽管如上面所说一切利息负担都会被通胀冲淡。 但是这同时也意味着，一切现金也会被通胀冲淡。也就是说你留那么多现金在手上是不适合抵抗通胀的。 所以到底…
&p&半年前，定了房子，交了首付，签了合同。来点硬通货，讲讲我的经验。&/p&&p&首先，砍价之前，请务必看好这套房子，定好房号，达到只要价格符合你的心理预期，你就会掏钱买。只有这样，才可能讲下价格来。&/p&&p&然后就是讲价环节，讲价的时候，带着银行卡去。接待你的肯定是置业顾问，你把你的诚意拿出来，你就直接和置业顾问说只要价格合适，你就交定金，签合同。比如我买的那套房，置业顾问给的报价大概是6800元，享受这个价格的前提是交3000元享受团购，这3000元不抵房款。我提前了解了一下周围的价格，心理预期是6700元。去谈的时候，置业顾问其实是没有权利给折扣的，你要做的，就是拿出诚意，让置业顾问相信你，只要价格合适，就会买。我去谈价格的时候，废话也没多说，直接给置业顾问看了银行卡，告诉他价格合适就交定金。接下来，就是最重要的一步，一定要让你的置业顾问请销售经理或销售主管出来，因&strong&为销售经理或销售主管手上才有折扣&/strong&。一般情况下，置业顾问是不愿意去请销售经理或主管的。这时候，你就和他说，你知道销售经理手上有折扣，如果不请他下来，那就免谈了。反正就是请销售经理出来。那个职业顾问会再次和你确定，只要价格合适就买。也可能他会和你说让你押千把块钱给他，这个时候，不要给他钱，你说我连经理都没见到，给啥钱呢！反正就是让他去找经理。&/p&&p&他把经理请来了。你也把你的立场讲好，只要价格合适，你就买。我和销售经理说我的心理价位是6600多（注意，比自己的实际心理价位低一点），销售经理肯定不同意，他就说可能只能便宜1%，我提前咨询过，一般销售经理有2%的折扣，我就说你给我2%的折扣，再给我办个老带新。老带新就是老客户带新客户，有几千块钱的优惠，我这个是优惠4000块钱，我就让他给我办个老带新，就说是别的客户介绍我过来的，最后这个优惠给我。打98折，优惠4000块，减去那3000块团购费，这样算下来，大概就是6706元一平米，我说凑个整数，6700一平。跟这个销售经理扯皮了好久，我一直就是说，达到我这个要求，马上交定金。这个时候，既然把自己的底线说出来了，就要坚持不让步。最后，销售经理觉得我不会再让步了，也符合他的预期，他就说他要请示老板，如果老板同意，就行。其实，这个销售经理完全能说的算，只是他的一个策略吧。这个时候，这个销售经理说，让我给他1000块押金，如果他请示了老板，老板同意了，我又不买房子了，1000块就不退了，如果我买，这1000块再退给我。因为我之前已经定了只要能达到6700，我就买。我就姑且相信他一回吧，给了他1000块钱，当然是拍了照做证据的，我也怕他赖账。如果遇到这种情况，其实最好让他写个收据。给他1000块钱后，销售经理回楼上办公室，大概10几分钟后，出来了，拿了个所谓的特批单出来&/p&&p&&figure&&img src=&/9a2f29ceec4fefa577d3f77_b.jpg& data-rawwidth=&676& data-rawheight=&650& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&676& data-original=&/9a2f29ceec4fefa577d3f77_r.jpg&&&/figure&不知大家看出没看出这个特批单的猫腻……反正当时我是没看出来。&/p&&p&然后我看到单价是6700元，我就同意了，直接交了定金，那1000块也退我了。约定一周内交齐首付。&/p&&p&当我去补足首付时，他说我还要交3000块团购费。我说那个6700里面已经是减掉团购费的了啊！他说没有。我说肯定减了。这时候，那个销售经理拿出了上面这个特批单，说，你看，上面写个清清楚楚，“即优惠后单价6700元/㎡”，也没说不交那3000块啊！唉，当时我就想，我这千注意，万注意，没想到还是在这文字游戏上输了，草，一世英明啊！真是买的没有卖的精。那我也不能同意啊！咋能认栽呢！3000块也不是小数目啊！我认真一看，在一算，发现他这个单子有问题，原单价6854.99，打98折，优惠4000块后，平均是6670左右一平米啊，也不是6700啊！所以，我说你这个肯定是有问题的，说明当时肯定是包含了那3000块的。那个销售顾问真是给我装糊涂啊，当时都想抽他了，妈的！销售顾问一看，拿过去一算，还真是！他说，那既然这样的话，就按这个上面写的折扣来，折扣后6670左右，那3000块还得交。我说，那我交了这3000块，单价就成了6706元了，和他僵持了一会，唉，实在是挺想买这套房，6706元就6706元吧，唉~~~然后，那个销售顾问把这个写错的单子撕了……不知道是他开始就故意写错呢，还是不小心写错，草。&/p&&br&&p&通过我的总结，认为注意以下几点：&/p&&p&&strong&1、提前看好房，到了讲价的时候，就说明只要价格合适，就会买。&/strong&&/p&&p&&strong&2、任何单子，都要拍照作为证据。&/strong&&/p&&p&&strong&3、只要交钱，就要求收据。&/strong&&/p&&p&&strong&4、交定金之前，要和他谈好一切东西，比如贷款方式、贷款额度要确认好，什么时候交首付，什么时候交资料。最好全部都有书面约定。&/strong&&/p&&p&&strong&5、尤其是用公积金贷款的，最好是自己打公积金电话，说清楚自己的情况，问清楚能贷多少钱。开发商有的时候为了忽悠你买房，骗你能贷好多钱。&/strong&&/p&&p&&strong&6、尤其要注意开发商给你玩的文字游戏，比如我的遭遇，防不胜防啊！&/strong&&/p&&p&&strong&7、先小人，后君子。一点没错！&/strong&&/p&
半年前，定了房子，交了首付，签了合同。来点硬通货，讲讲我的经验。首先，砍价之前，请务必看好这套房子，定好房号，达到只要价格符合你的心理预期，你就会掏钱买。只有这样，才可能讲下价格来。然后就是讲价环节，讲价的时候，带着银行卡去。接待你的肯定…
昨天再次查询，人行征信系统的贷款记录已成功消除，事情已经成功解决了，现将过程发上，就当是自问自答吧，也给有同样情况的人做个攻略。&br&&br&首先登陆了中国人民很行的&a href=&///?target=http%3A//www./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&征信中心&i class=&icon-external&&&/i&&/a&网站，注册一番，即可申请查询个人征信，我先后查了两次，一般12小时内能收到结果。&br&&br&按照官方FAQ中的说法，个人征信报告视目的不同，详细程度也是不同的：&br&&br&&figure&&img src=&/896a03b7bb3c628cbe9c_b.jpg& data-rawwidth=&882& data-rawheight=&248& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&882& data-original=&/896a03b7bb3c628cbe9c_r.jpg&&&/figure&&br&&br&简单来说，就是每个人都有一大堆数据记录，只是抓取一小部分来生成报告，而自己在网上查的报告内容是最简单的，不过这不妨碍我们确认自己是否有“个人住房贷款”记录。&br&&br&我在之前看到的报告是这个样子的：&br&&br&&figure&&img src=&/5cc9e29deaa8a0eb19ad1ca_b.jpg& data-rawwidth=&1273& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1273& data-original=&/5cc9e29deaa8a0eb19ad1ca_r.jpg&&&/figure&&br&由于个人征信报告主要是反映你有没有逾期不还款、拖欠不交啊之类的“不良信用”情况，所以它不会直接列出你的贷款记录明细情况，只会将其列在“从未逾期过的住房贷款”中。反正这样，我们就可以推定，这贷款记录肯定是在系统里面了。&br&&br&我注意到下部的说明第3条说“……可联系数据提供单位，也可到当地征信报告查询网点提出异议申请。”于是就打电话给了当时办贷款的那个银行的那个支行，几经转号码，找到了管这个业务的李经理。她说，你这种情况走异议申请是可以的，我们之前就有过类似个例。我于是立马过去找她当面咨询。她拿出了之前类似个例的那个人的申请材料，虽不让复印，但也让我仔细看清楚了主要内容怎么写。&br&&br&基本上，需要写一份个人申请，说清楚来龙去脉和要求（撤除贷款记录）；一份当时和开发商签订的退房协议，协议内容要大致包括原因、退款约定、退房约定、解除合同等等；一份开发商开出的退房证明，证明此房已经退掉并正常销售给了第三方之类的；开发商在退房后的退款记账凭证，帮你一次性偿还贷款的支票票根等复印件。&br&&br&我准备的材料如下：&br&&br&&figure&&img src=&/b50bae931de7db5c402d0b_b.jpg& data-rawwidth=&1273& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1273& data-original=&/b50bae931de7db5c402d0b_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&/b7ae79ac3bb31ea933b5db0_b.jpg& data-rawwidth=&1273& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1273& data-original=&/b7ae79ac3bb31ea933b5db0_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&/366e535fd17dc7ff13b8c4b_b.jpg& data-rawwidth=&1273& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1273& data-original=&/366e535fd17dc7ff13b8c4b_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&/c6e0cb39e6d801f5ca341b_b.jpg& data-rawwidth=&1273& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1273& data-original=&/c6e0cb39e6d801f5ca341b_r.jpg&&&/figure&以上材料准备好了之后，递交到银行，填写一份个人征信异议申请表，留下联系方式，然后就可以了。&br&&br&几天之后，接到电话，说我之前在该房地产开发商工作过，可能存在协助开发商套取贷款的嫌疑……我勒个去……，交谈之后我表示当时的确是因为在这家开发商工作过，了解到这个楼盘的户型好地段合适，才决定买的，后来因为质量问题，不得不果断退房。最主要的是，在买房之前，我就已经从这家开发商离职了啊，你总不能因为我在这工作过就不允许我买他家房子吧？&br&&br&最后，要求我提供当时的辞职报告、公司开的离职证明、社保缴存记录、社保关系变动表……除了社保缴存记录，其他的我都有留存，直接复印给他就行了。社保缴存记录我们这儿社保中心只给打印最近一年的，我这14年要查08年的怎么办呢？到社保中心楼上的办公区咨询也是说无法打印往年的。幸运的是，我发现社保中心大厅的多媒体自助查询机可以查询往年的，只是无法打印。于是与银行协商，能不能直接将查询机屏幕的显示内容拍照，作为证明材料，对方说可以……&br&&br&于是又跑银行递材料，李经理说她觉得没什么问题了，叫我回家坐等。等了一周，接到电话通知，去银行取回复函：&br&&br&&figure&&img src=&/2ebaa9db3dc1b063021ef_b.jpg& data-rawwidth=&1293& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1293& data-original=&/2ebaa9db3dc1b063021ef_r.jpg&&&/figure&考虑到人行征信可能也会有一个审查过程，我又等了一周后，上征信系统网站再次查询个人征信，结果如下：&br&&br&&figure&&img src=&/bc3d6dfea58cc588e5dc2b_b.jpg& data-rawwidth=&1273& data-rawheight=&1800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1273& data-original=&/bc3d6dfea58cc588e5dc2b_r.jpg&&&/figure&可以看出，个人住房贷款记录为0了，反应住房贷款是否有过逾期还款的整个段落都没了，可以推定我之前这一笔唯一的贷款记录应该已经被删除了。&br&&br&真好~
昨天再次查询，人行征信系统的贷款记录已成功消除，事情已经成功解决了，现将过程发上，就当是自问自答吧，也给有同样情况的人做个攻略。 首先登陆了中国人民很行的网站，注册一番，即可申请查询个人征信，我先后查了两次，一般12小时内能收到结果…
&p&你们这都是正面案例....&/p&&br&&p&我有个哥们鄂尔多斯的，家里做煤炭和地产生意的。刚认识时候相当土豪，在14年的时候找我借些钱说要买房娶媳妇。这让我大吃一惊，因为我觉得对他来说那钱简直不值一提。&/p&&br&&p&他说他家里13年资金链断了，现在欠了一屁股债，家里值钱的楼盘和资产都卖了，剩下还有比较偏僻跌了太多没人肯要的几万平米住宅，还有没人要的煤矿的股份。除此之外家里一无所有，他自己躲去天津发展，过年回家灯都不敢开生怕债主跑出来。&/p&&br&&p&这绝对算是穷得只剩房了吧。&/p&&br&&p&后来煤炭房产回暖，现在过的舒服多了，今年见到了聊天喝酒还特别感谢我，因为他说那套我借给他钱买的天津的房子这两年已经翻了一番了。&/p&&br&&p&说的我很伤感，因为我眼睁睁看着上海房价飙升了四五年却还没买...&/p&
你们这都是正面案例.... 我有个哥们鄂尔多斯的，家里做煤炭和地产生意的。刚认识时候相当土豪，在14年的时候找我借些钱说要买房娶媳妇。这让我大吃一惊，因为我觉得对他来说那钱简直不值一提。 他说他家里13年资金链断了，现在欠了一屁股债，家里值钱的楼盘…
题主描述的比较含糊，我无法直接给出结论，只能说一下可能存在的几种情况：&br&&br&一、银行接受客户办理按揭的前提条件：&br&&br&1、&b&项目五证一照齐全&/b&：通常只需要查看商品房预售许可证即可，因为预售证的颁发是以其他手续齐备为前提条件的。&br&&br&2、&b&购置方已向开发商支付了足额的首期款项&/b&（所谓足额，分为几种情况，即70年产权的住宅与40年50年商业用房的区别，首次购房与二次三次购房的区别等，各地规定又有所不同，如需具体了解请向当地房管部门咨询），&b&开发商已向购置方开具了财税部门统一印制的正式购房收据或发票，购置方已与开发商已签订了正式的商品房买卖合同。&/b&&br&&br&&b&3、购置方与开发商签订的商品房买卖合同已在当地房管部门进行了备案登记。&/b&&br&&br&如上述黑体字描述的各项手续已全部齐备，则银行可以受理客户的按揭。&br&&br&&br&二、有哪些原因导致题主付了首期，开发商却迟迟不通知题主去银行办理按揭？&br&&br&1、题主购置的商品房尚未取得商品房预售许可证——请注意，是题主你购置的房子、而不是该项目其他商品房——有些开发商采取鱼目混珠的手段，拿到一栋房子的预售证，就混充“要卖的房子都取得了预售证”，因此请仔细核对预售证上的准售栋数是否包含自己要购置的房子——如果你在售楼处看不到预售证原件，请一定不要购买，不要交任何形式的款项。如果是没取得预售证就开卖，则属于开发商违规销售，对题主你的购置行为可能造成的伤害，包括但不限于项目违规销售被查处、工程延期导致的交房延期或等情况。通常而言采取违规提前销售的开发公司资金链一定是有问题的（因此才需要提前回笼资金以启动项目），因此也可能演变为资金链断裂、项目变成烂尾工程。&br&&br&2、题主仅交纳了首期，尚未与开发商签订&b&正式的&/b&《商品房买卖合同》，或已签正式合同，但没有备案登记——请注意，你仅与开发商仅签订了购房协议或商品房买卖合同并不算&b&正式&/b&履行完成购置手续。目前在国内，一二线城市差不多都已经要求网签了吧，请题主打听一下（正式的咨询渠道是房管部门）在当地购置商品房是否要求网签。如果当地需要网签，而开发商仅跟你签订了纸质版的《商品房买卖合同》，或开发商没有将签好的合同去房管部门进行备案登记，那对于按揭的银行来说，依然是“按揭所必须的购房手续没有完成”。&br&&br&3、为什么题主购置的商品房已取得了预售证，也已经与开发商签订了买卖合同，仅仅没有备案登记，就不能算已经具备了按揭的初始条件呢？因为题主购置的商品房已被开发商抵押或卖给了第三方；抵押即开发商因为融资需要，以房产为抵押物向银行以外的第三方融资，而第三方融资的前提条件就是在房管部门将抵押物（商品房）做了过户的备案登记（只有这样才能确保融资方的抵押物不被开发商卖给别人）。那么题主要购买的商品房事实上已经是属于第三方，开发商只能先通过回笼资金，将所借款项还给第三方，以换取抵押物解封，再来跟题主签订正式买卖合同、办理备案登记，然后才能办理按揭手续。&br&&br&4、为什么已经抵押给了第三方得到了资金，还要卖给我们——还钱给第三方——解封房产——再跟我们签订合同、备案、办理按揭这么麻烦？因为当初的抵押只是为了融资启动项目，不是真正的销售行为，因此为了打消融资方的顾虑，抵押价格通常都是低到你无法想象——我接触到的价格，基本上在正常房价的三分之一到五分之一之间。开发商当然不愿意以这么低的价格将房子真正卖给第三方了——如果再计算一下融资利息（请不要参考银行贷款利息），借的时间稍微长一点，说不定房子给了第三方还要倒找钱给他。&br&&br&&br&三、题主如何应对此种情况才能保障自己的权益？&br&&br&通过上述描述，基本说清楚了开发商拖延办理按揭的几种情况，也提示了几种情况下的基本风险。那么题主作为购置方，该如何维护自己的权益？当然首先是搞清楚状况了。是否有预售证、首期款是否足额、是否开具了&b&正式&/b&收据或发票、纸质合同还是网签合同、有没有房管部门备案。如果开发商答复合同已经备案，请题主向开发商销售负责人查看备案清单（此处应有房管部门盖章）并仔细核对是否自己的合同也已经备案（如果开发商不提供此项服务，当然我们也可以带着购房手续自行去房管部门查询）。如果备案了，那么可以说完全具备了办理按揭的初始条件。&br&&br&如果上述条件均已具备，就像另一位答主回答的，通常而言办理按揭手续越晚对购置方越有利，而对开发商越不利。题主如果着急想早点走完手续安心的话，可以不用去开发商指定的银行办理按揭，而是可以去其他任何愿意为题主购置商品房提供按揭服务的银行办理（须开发商配合提供该项目一系列政府相关部门的审批手续）——当然开发商跟指定银行通常有协议，会要求指定银行办理，但该种指定仅仅是开发商出于利益考虑的要求，而不是政策法规的规定。
题主描述的比较含糊，我无法直接给出结论，只能说一下可能存在的几种情况： 一、银行接受客户办理按揭的前提条件： 1、项目五证一照齐全：通常只需要查看商品房预售许可证即可，因为预售证的颁发是以其他手续齐备为前提条件的。 2、购置方已向开发商支付了…
每月盈利3k，一年3.6W，年收益率36%，还没算复利，楼主找到了请告诉我！！！&br&--------
更新--------&br&既然楼主提到了每月盈利3K，上面那样算是不严谨的，下面我来考证一下&br&3K/10W=0.03，这就是传说中的月息3分啊！&br&1.03^12=1.，年利率42.%&br&这是什么概念呢，1.^2=2.，第二年就翻番了！10W变20W！&br&1.^6.5=10.，第6.5年就翻10倍了！10W变100W！&br&复利的可怕，利滚利的可怕！&br&最后，如果楼主找到月息3分的投资，请告诉我！！！
每月盈利3k，一年3.6W，年收益率36%，还没算复利，楼主找到了请告诉我！！！ -------- 更新-------- 既然楼主提到了每月盈利3K，上面那样算是不严谨的，下面我来考证一下 3K/10W=0.03，这就是传说中的月息3分啊！ 1.03^12=1.，年利率42.5…
&p&买房的核心目的是：&/p&&p&1. 把不买房的人存在银行里的钱，拿出来给你买房。&/p&&p&2. m2印出来总要分配的，房贷几乎是唯一可行的可复制的屌丝参与分配的方式。&/p&&p&3. 看空人民币购买力。&/p&&p&4. 笑看别人手里捏着人民币焦虑应该怎么投资理财。&/p&&br&&p&如果首付太多，那就买更大更好更强的房子，&/p&&p&如果买了更大更强更好的房子还有现金能剩下，&/p&&p&那就再来一套。&/p&&p&总之，无论如何，在你有正常的偿还能力的情况下，&/p&&p&贷款多多益善。把所有钱用来做首付，首付越低越好，贷款期限越长越好。&/p&&br&&p&能把自己绑上能养活14亿人的政党战车，你还犹豫什么……&/p&&br&&p&ps：&/p&&p&不要用外汇去做空rmb。&/p&&p&因为中国是外汇管制国家，汇率并非自由浮动的。&/p&&p&也就是说，中国印钱，和人民币汇率贬值，暂时没有直接逻辑关系。&/p&&p&这是说给小白听的，别特么被人忽悠两句就去换美金炒外汇了，亏到你家都不认识。&/p&
买房的核心目的是：1. 把不买房的人存在银行里的钱，拿出来给你买房。2. m2印出来总要分配的，房贷几乎是唯一可行的可复制的屌丝参与分配的方式。3. 看空人民币购买力。4. 笑看别人手里捏着人民币焦虑应该怎么投资理财。 如果首付太多，那就买更大更好更强…
对于一般人来说，一次性付清就不太现实。有那个能力，首付之外剩下的钱假如说70万的话，个人经验稳妥得拿到跟房贷差不多利率的收益也并不难。而且70万能做的事情实在比较多，没必要全扔到房子里，没月供是轻松但是一般家庭想再挣出来个70万也得挺久的，很容易错过一些机会。&br&&br&另外，对于一般家庭，稳定月收入情况下还月供，公积金按月提取还款也能解决不小的负担，甚至能把大部分月供给抹掉，这样生活也没什么负担了，甚至比租房便宜。这大概是公积金长期来看利用率最高的方式。&br&&br&对于普通家庭，算下月供和公积金按月提取的差额，每个月从实际可支配收入拿三分之一去还月供，对生活质量影响比较小。所以也不一定就三七分，可以适当加一点儿首付缓解下每月还贷压力。但有能力贷款购房后剩余大额资金的话，一定要留下来，别扔进一个篮子里，尤其一般家庭一般就一套房子，这房价再涨再跌其实关系都跟你不大（除非你家经济来源断了），房子不卖他值多少钱都是看个乐，你只有一套房，只要卖出去以后还要在差不多的居住环境甚至更好的地方买新的住，就谈不上真靠房子赚了钱。&br&&br&但有大额闲置资金，哪怕你没能保证比房贷更高的利率收益，这笔钱也能让你有救急的底气，也有了做更多选择的能力。比如我买房是倾全家之力付首付，入职腾讯的时候可以99%的确信鹅厂股价会大涨，但买房买车以后没有钱买股票了，所以看着腾讯股票从180涨到500多（除权前）。如果你有全款买房的能力，首付之外的这笔钱在手上，创造财富的选择会比全扔房子里多很多。
对于一般人来说，一次性付清就不太现实。有那个能力，首付之外剩下的钱假如说70万的话，个人经验稳妥得拿到跟房贷差不多利率的收益也并不难。而且70万能做的事情实在比较多，没必要全扔到房子里，没月供是轻松但是一般家庭想再挣出来个70万也得挺久的，很容…
如果买县城或者镇里面的房子：&br&1. 你顾虑爷爷奶奶不太可能去住，我个人觉得老人也很难住的习惯；&br&2. 你研究生毕业也不太可能去住。在省会上学，你考虑的那个镇距离省会有1.5个小时车程，估计县城距离省城也差不多吧？县城就业机会少，你所学专业决定你未来会回县城工作么？而如果在省城工作，你会选择工作在省城而住在县城或镇上么？我想回来的可能性应该也偏小吧？在外省工作，回来居住的可能性就更低了吧？&br&3. 爷爷奶奶不住，你也不住，这个房子也就是个投资品了。如果你翻看我回答的关于房价的问题，我的建议是现在投资三四线城市的房产要非常慎重，县城和镇连三四线城市都算不上，以后人口继续向一二线城市流出不可避免，纯投资要远离。&br&4. 如果购买，可以全款和贷款。&br&贷款的话只能用你的名字（爷爷奶奶年龄太大无法贷款），贷款的好处是只用付总房款的三成，若贷款20万，贷30年，月供大约是1400多元；贷款的坏处是影响你以后购买第二套房子时贷款，如果你毕业定居大城市，如果要在大城市买房，如果你想再次贷款，那么要么将第一套房子的贷款需要全部结清，要么算作二套房，首付60%。&br&全款的话，你手里只有22万，可以借到6万。全款好处自然是不影响你以后在大城市买房，坏处是一下子掏空你们家的所有积蓄，你爷爷奶奶年龄也大了，家中确实应该留一些积蓄，以备生个大病小病之类的不时之需。如果全款买了房子又要急需用钱，恐怕这房子到时候不易变现。&br&&br&我的建议是：&br&1. 买在县城或镇上纯粹就是个投资行为，而且是个不明智的投资行为，不可取。&br&2. 如果老家的房子确实很旧，可以适当维修装修一下。如果你定居在大城市，城里有房子，乡下又精致典雅的农居会为你略微锦上添花，如果城里没有房子，农村的房子在姑娘眼中毫无意义。装修不是为了结婚，而是为了尽孝，让二老在余下的生命里能够住的更加舒心。装修时候可以控制预算，花销争取不超过5万。&br&3. 余下大约15万，拽在手里，一方面是准备家里不时之需，另一方面等你研究生毕业，工作确定之后，打算定居在某个大城市时，那时准备买房结婚时，可以动用一些。到时候则是贷款能多贷就多贷，期限越长越好。&br&4. 爷爷奶奶的钱也不要就抱定定期不放，可以拿个5万买类似余额宝的汇添富现金宝、华夏活期通等，收益跟余额宝差不多，安全性略好，可以随用取现；拿个10万买点银行保本保息的理财产品；剩下5万存定期吧。&br&&br&谢邀。
如果买县城或者镇里面的房子： 1. 你顾虑爷爷奶奶不太可能去住，我个人觉得老人也很难住的习惯； 2. 你研究生毕业也不太可能去住。在省会上学，你考虑的那个镇距离省会有1.5个小时车程，估计县城距离省城也差不多吧？县城就业机会少，你所学专业决定你未来…
既然是刚需，安心住就可以了。房价是涨是跌，其实对你的影响主要是心理上的。涨我就不说了，肯定是喜滋滋的还贷。房价平稳的话，你其实也不会有什么真正的心理变化&br&&br&你肯定担心跌的问题。如今的环境，遇到一定时间端的价格调整甚至走低，都是正常的，我当年帝都的房子经历过买了以后跌了大半年的境遇，但实际上由于这种级别的房价下跌没有造成整个经济形势的变化，所以我还是开心的住我自己的房子，过自己的日子，收入也有增长，住房成本还在下降。所以说，如果只是没有影响经济大局势的下跌的话，日子过得如何还是看你的收入情况。&br&&br&如果你的房贷压力在你的家庭经济承受范围内，比如在税后收入的一半以内，其实你的承担风险的能力还是比较强的，而且预期收入是增长的话，日子会越来越舒服。但是建议家里的其他资产（刚买了房可能没有，但如果顺利的话慢慢还是会富裕一些的），投往其他的理财渠道，可以有效分散风险。&br&&br&如果房价真的出现了跌穿的情况，那会造成全国大范围经济波动，几乎所有人都会受到影响，又不止你一个人，很多人陪你的……遇到那种事情，对于个体来说基本无解，你没买房子也一样会遭遇很惨的环境。
既然是刚需，安心住就可以了。房价是涨是跌，其实对你的影响主要是心理上的。涨我就不说了，肯定是喜滋滋的还贷。房价平稳的话，你其实也不会有什么真正的心理变化 你肯定担心跌的问题。如今的环境，遇到一定时间端的价格调整甚至走低，都是正常的，我当年…
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