房产抵押P2P未必安全
房产抵押一直是投资者乐于接受的借款模式，但随着江苏恒融财富的跑路，这一模式的弊端也开始显现。文 本刊记者 张安立11月，又有39家P2P跑路，刷新了10月35家的单月纪录。而在11月的跑路名单中，江苏恒融财富有些特别。除了倒闭前4天刚刚发布“承诺绝不跑路”公告后便跑路，还因为其业务模式为房产抵押贷款——这种一直以来被视为够“安全”的做法。“没有出事前，恒融在我心中是网贷少有的好平台。它开创了线下一对一模式，抵押物可以登记在投资人名下；展示的资料齐全，网站公开透明，还有300万元的风险准备金。”一位待收12万元的杭州投资者在接受某媒体采访时表示。而对于恒融标的的真实性，投资者也并不怀疑。因为恒融设立了“投监会”，成员是网贷届的资深投资人，每月会查标一次，还会在恒融的群里解答各种疑问。然而，就是这样一个平台，还是最终“蒸发”。于是问题也就来了，既然是房产抵押贷款，那为何还会有风险？P2P未来的模式究竟何去何从呢？别迷信“抵押物”信而富CEO王征宇在接受记者采访时表示，抵押和担保是国人做借贷业务的传统思维方式，大家认为最好的风控手段就是抵押。但实际上，虽然抵押和担保是有效的手段，但不是唯一手段，甚至在当前看来不是最重要的手段。王征宇认为，在现代信用体系里，风险控制最核心的因素是还款意愿，排在第二位的是收入和居住的稳定性。也就是说即使你有抵押物，不还款的风险依然存在。“美国的次贷危机就是因为房地产的抵押贷款造成了世界性的危机，而当时，美国无抵押无担保的信用卡并没有受到很大冲击。这再次证明了还款意愿和稳定性是比抵押和担保更重要的。”他说。王征宇表示，国内之所以很多人愿意用抵押来做风控，是因为对信贷风险管理的技术缺乏了解，认为有抵押就能做。“中国在抵押和担保方面吃过太多的亏，中国所有的对公贷款都是以抵押和担保为依据的，那还是有那么多的坏账要怎样解释呢？所以对抵押担保，从根子上来说，如果认为是一种辅助手段，我接受，觉得至少可以增加风险防范的机制，但是作为唯一手段，我是坚决反对的，因为忽略了对于借款人第一还款来源的关注和审核。”王征宇认为，“抵押崇拜”的思维会忽视了还款意愿、还款能力、稳定性等基本因素的分析和评估。线上创新方能体现互联网优势对于恒融的跑路，拍拍贷CEO张俊同样认为以房产抵押作为借款凭据存有隐患。“一是以房产作为抵押物，借款的金额会相对较高，甚至可能超过借款人的违约成本，就容易产生坏账。二是有些平台接受二次抵押、三次抵押，一套房产已经在银行抵押贷款过，又再次借款，那么一旦出现问题，在清偿时是按时间先后排序的，首次抵押的肯定排在前面，剩余残值可能无法覆盖借款额。”张俊说，这些情况都可能造成房产抵押模式下的高风险。另外，即便是一对一抵押、出险后要“追讨”起来也相当麻烦，过程可能十分漫长。一些平台承诺刚性兑付，就容易出现资金链断裂。“我始终认为，P2P的特点是小额、高效，并不适合大额融资，因为这根本无法发挥互联网优势、大数据优势。”张俊说，互联网有去中心化的特点，最大的优势在于效率，如果某项业务通过互联网能做，不通过互联网也能做，两者效率没有明显差异，那么就不是互联网模式。“未来行业发展的方向一定是线上的创新发展。”张俊说。信而富战略发展副总裁吕宇良建议，在挑选投资平台时投资者应该更加注重平台自身的业务模式、风控能力和经验，而不是一味地盯着有没抵押、平台放款额等表象因素。“傻子都能把钱借出去，重要的是把钱收回来。”他说。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关搜索：
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
看过本文的人还看了
在这里，发现聪明钱
扫描左侧二维码即可添加腾讯财经官方微信；
您也可以在微信公众号搜索“腾讯财经”，开启财富之门。
[责任编辑：lilyqiao]
热门产品推荐
Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved中国工商银行 住房抵押贷款 有一次晚还款4小时，晚还4小时 会影响信誉吗？急！多谢！_百度知道
中国工商银行 住房抵押贷款 有一次晚还款4小时，晚还4小时 会影响信誉吗？急！多谢！
上6点多扣的款，我晚上9点半发现的，并且，少还款400左右，9点多已经及时补了1000元。对我个人的信用不会有影响吧
提问者采纳
不会！千万别超过三个月，否则后果很严重
提问者评价
其他类似问题
为您推荐：
其他4条回答
不会的有一定的时间期限到那个时间就会有记录了
应该是不超过一个礼拜就没事
不会，一般要晚七天才会有记录。希望能帮到你/
不会的，及时和95588沟通一下，没问题的。
你去问一下的
您可能关注的推广回答者：
住房抵押贷款的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁个人住房抵押贷款提前还款风险及其影响因素分析--《知识经济》2013年03期
个人住房抵押贷款提前还款风险及其影响因素分析
【摘要】：随着个人住房抵押贷款业务的迅速发展,近几年来个人住房抵押贷款带来的风险也逐渐暴露出来,给各大商业银行带来了不利的影响,然而我国商业银行对有关个人住房抵押贷款提前还款风险管理制度和规则建立的时间不长,其简单的管理模式的缺陷也日益显现。本文正是基于个人住房抵押贷款风险的重要性,针对目前我国个人住房抵押贷款最主要的风险-提前还款风险进行了理论分析。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.4;F293.3【正文快照】：
一、引言我国个人住房抵押贷款业务发展较晚,随着1998年国家住房分配货币化政策的实施,房地产市场和房地产业得到了快速发展,从而导致了个人住房抵押贷款业务的迅速发展,个人住房抵押贷款普遍成为许多家庭购买房子的第一选择。因其风险低、利润稳定,在我国也存在巨大的市场潜
欢迎：、、)
支持CAJ、PDF文件格式，仅支持PDF格式
【参考文献】
中国期刊全文数据库
施方;[J];商业研究;2005年02期
,曹振良;[J];中国房地产;2002年07期
陈颖;屠梅曾;;[J];哈尔滨工业大学学报;2007年08期
刘洪玉;孙冰;;[J];同济大学学报(自然科学版);2007年01期
【共引文献】
中国期刊全文数据库
秦涛;;[J];成人高教学刊;2009年06期
危剑巧;谢赤;谈文胜;;[J];长沙理工大学学报(社会科学版);2006年02期
朱蓓;易婷洁;;[J];当代经济;2010年01期
丁浩;;[J];当代经济科学;2010年02期
褚保金;王刚;;[J];国际金融研究;2011年07期
卢德立;;[J];经营管理者;2010年15期
孙冰;刘洪玉;;[J];经济管理;2003年24期
魏成龙;王述评;;[J];经济管理;2011年04期
刘海东;;[J];现代经济探讨;2006年07期
王振磊;刘晓娜;刘敏;邢雯;刘瑜;;[J];金融经济;2009年20期
中国博士学位论文全文数据库
王福林;[D];浙江大学;2004年
刘疆;[D];西南财经大学;2007年
国淼发;[D];天津大学;2010年
褚丽莉;[D];辽宁工程技术大学;2012年
中国硕士学位论文全文数据库
孙旖旎;[D];中国海洋大学;2010年
徐娜;[D];山东大学;2010年
王凌涛;[D];浙江财经学院;2011年
程丽娟;[D];天津财经大学;2010年
高延超;[D];华东师范大学;2011年
王芳;[D];华东师范大学;2011年
吕长明;[D];中南大学;2010年
刘悦;[D];浙江大学;2011年
何姗;[D];南京航空航天大学;2010年
龙益红;[D];湖南大学;2009年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库
施锡铨,张淼;[J];财经研究;2002年10期
吴晨,蒋晓枫,黄卫国;[J];中国纺织大学学报;1999年06期
傅强,张宜松;[J];重庆大学学报(自然科学版);2004年05期
【相似文献】
中国期刊全文数据库
刘洪玉;孙冰;;[J];同济大学学报(自然科学版);2007年01期
孙冰;;[J];金融论坛;2009年04期
马宇;;[J];统计与信息论坛;2011年03期
魏涛;夏颢铨;;[J];中国经贸导刊;2010年12期
何惠珍;;[J];浙江经济;2004年21期
杜伟立;[J];中国经济信息;1994年02期
刘金兰;[J];铜陵学院学报;2004年01期
彭亮;[J];中国房地产金融;2005年07期
刘婷婷;虞晓芬;;[J];经济论坛;2008年02期
杨笑寒;[J];环渤海经济瞭望;2005年08期
中国重要会议论文全文数据库
李斌;李娜;;[A];中国环境科学学会2009年学术年会论文集（第四卷）[C];2009年
魏丽;付忠亮;李昌坤;王心朋;;[A];十三省区市机械工程学会第五届科技论坛论文集[C];2009年
魏丽;付忠亮;李昌坤;王心朋;;[A];自主创新与持续增长第十一届中国科协年会论文集（2）[C];2009年
杨坚;訾跃平;;[A];'2010(第十八届)全国造纸化学品开发及造纸新技术应用研讨会('2010全国造纸化学品开发与造纸新技术应用高层论坛)论文集[C];2010年
陈晶;杨舒杰;;[A];2009年中国药学会药事管理专业委员会年会暨“国家药物政策与《药品管理法》修订研究”论坛论文文集[C];2009年
俞嗣皎;李大庆;陈国柱;李井怀;于甜;;[A];第7届全国核电子学与核探测技术学术年会论文集（二）[C];1994年
侯智惠;;[A];内蒙古农学会2004学术年会论文集[C];2004年
董圣鸿;王燕;胡竹菁;戴海琦;;[A];第十届全国心理学学术大会论文摘要集[C];2005年
张婧忻;;[A];第十届全国心理学学术大会论文摘要集[C];2005年
季民;张亮;金洛楠;;[A];中国化学会第八届水处理化学大会暨学术研讨会论文集[C];2006年
中国重要报纸全文数据库
刘景;[N];中国证券报;2000年
马兴光;[N];西安日报;2000年
马平东;[N];中国包装报;2006年
石家庄软包装彩印厂
姜志绘;[N];中国包装报;2001年
伊京;[N];医药经济报;2003年
北大人口所
郑晓瑛教授;[N];中国人口报;2000年
翁鸣;[N];中国社会科学院院报;2005年
深圳证券信息公司
赵迪;[N];中国证券报;2004年
中国农业大学资源与环境学院
河北农业在学资源与环境学院
马文奇;[N];农资导报;2005年
DigiT[N];电子资讯时报;2006年
中国博士学位论文全文数据库
刘疆;[D];西南财经大学;2007年
赵淑芳;[D];中共中央党校;2005年
张宗贵;[D];中国地质大学（北京）;2004年
尹向东;[D];重庆大学;2006年
邹志勇;[D];大连理工大学;2008年
杨正林;[D];华中科技大学;2009年
华玉妹;[D];浙江大学;2005年
毕琳;[D];哈尔滨工程大学;2005年
谈颂;[D];四川大学;2005年
张晓丽;[D];山东大学;2005年
中国硕士学位论文全文数据库
张晶慧;[D];山东大学;2011年
王洋;[D];山东大学;2011年
赵倩倩;[D];郑州大学;2011年
张桥艳;[D];中国民用航空飞行学院;2011年
黄晓霞;[D];复旦大学;2011年
马冬敬;[D];东北财经大学;2011年
张亮;[D];东北大学;2010年
江星本;[D];重庆工商大学;2011年
周泉;[D];华中科技大学;2010年
谷婷洋;[D];西安建筑科技大学;2011年
&快捷付款方式
&订购知网充值卡
400-819-9993
《中国学术期刊（光盘版）》电子杂志社有限公司
同方知网数字出版技术股份有限公司
地址：北京清华大学 84-48信箱 知识超市公司
出版物经营许可证 新出发京批字第直0595号
订购热线：400-819-82499
服务热线：010--
在线咨询：
传真：010-
京公网安备74号