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政策性银行或将“转贷”中小银行
作者：本报记者 杨洋
　　日前有媒体报道，金融监管部门将引导政策性以提供批发资金转贷形式与地方性中小银行合作，补充中小银行资金来源，以降低小微企业贷款成本，拓展资金来源并丰富服务小微的金融机构体系。
　　不过，记者从某政策性银行了解到，目前该行还尚未开展这项业务。但业内人士认为，从民营银行的设立到增加再贴现额度，监管部门对于提高小微企业金融供给、改善小微企业信贷获得表现出较强的意愿。这一背景下，政策性银行开展“转贷”业务的可能性较大。
　　转贷，还是委托贷款
　　“这种方式与委托贷款极为类似。”某政策性银行相关负责人向记者表示。
　　从定义来看，委托贷款是指委托人提供资金,由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
　　委托贷款曾是政策性银行支持中小企业的主要手段之一，早在几年前便已开展这项业务。具体来说，某公司从国开行申请到打包贷款后，将此资金通过商业银行再转贷给指定的中小企业。
　　如今，委托贷款仍受政策性银行“偏爱”，并被进一步“升级”，如已在多地开展的小企业统借统还贷款业务。统借统还贷款业务是指该行向融资平台发放的贷款，由该融资平台统借统还，为小企业提供资金支持。
　　相关业内人士分析认为，从本质来看，统借统还业务仍属委托贷款。而银行“偏爱”的原因在于，该业务具有风险小、银行投入成本低、小微企业支持面广等多个优点。
　　上述解释也得到某政策性银行相关部门负责人认同，他告诉记者，获得政策性银行批量贷款的公司或平台，一方面自身实力较强；另一方面开展的业务，多属政府托底或有担保机构的担保，极大降低了小微企业贷款风险。
　　专家普遍认为，简单来看，政策性银行“转贷”中小银行，仅是将原有批量贷款的对象替换为地方性中小银行，业务本质属性并未发生改变。
　　哪些中小银行将受益
　　“并非所有中小银行都会获得政策性银行的批发性资金。”人民银行郑州培训学院教授认为，“政策性银行资金有限，对于转贷对象的选择将设定一定门槛。”
　　我国地方性中小银行主要包括城商行、农商行以及新设立的民营银行。除数量众多外，大部分中小银行资本补充的意愿都较为强烈。某业内人士分析认为，相比较而言，中小银行网点机构较少，揽储难度较大，对其负债有较大影响，进而也束缚其业务的发展。
　　王勇判断，这会在一定程度上形成供不应求的局面。同时他认为，支持小微企业的一贯表现或将作为政策性银行的评判标准之一。
　　金融监管部门引导政策性银行“转贷”的意图，仍是降低小微企业融资成本。业内人士普遍认为，选择对小微企业支持力度大的小微贷款达到一定比例的中小银行，不仅有助于落实国家支持小微企业发展的政策，而且可降低贷款被挪用风险，还可对其他中小银行形成正向激励作用。
　　另外，地区性经济特点或对入选带来一定影响。“结合政策性银行自身定位，以外贸型经济、农业经济为特征地区的中小银行获得资金的概率较高。”有业内人士判断，“外贸企业、涉农企业应受益较多。”
　　记者从相关渠道了解到，目前政策性银行对小微企业贷款利率均维持在基准利率上下，远低于小企业融资市场利率，而批发性资金利率也较低，因此在解决小微企业融资贵方面，政策性银行资金的注入将发挥积极作用。
　　资金规模有多大
　　政策性银行“转贷”地方性中小银行的批发性资金规模有多大？目前仍是未知。
　　某政策性银行相关部门负责人表示，在目前有限的资金盘子下，可用于转贷的资金规模应十分有限。
　　王勇认为，增加转贷资金规模，首先要解决的仍是政策性银行资金来源问题，扩大资金来源渠道应是今后重点工作。
　　从政策性银行资金来源来看，仍以央行再融资和金融债为主。对此，某政策性银行相关部门负责人向记者表示，在央行再融资逐年递减的情况下，发行金融债与吸收放款对象的存款已成为政策性银行的主要融资手段。不过，在利率市场化加速的影响下，上述渠道均受到了挑战，发债和揽储的难度都有所加大。
　　今年，金融监管部门推出抵押补充贷款(PSL)这一工具，目前国开行也已经获得1万亿PSL贷款，其利率大幅度低于市场中长期贷款。业内人士表示，PSL贷款投放范围包括政策性银行，这可以有效补充其资本。
　　除PSL外，同业存单亦被业内寄予厚望。王勇认为，与商业银行一样，政策性银行也应将同业存单作为资金来源的重要渠道。
　　对于小微企业的支持，政策性银行或采取直接与间接贷款相结合的方式。某政策性银行负责人就表示，在支持小微企业方面，通过实践，已经形成一套专业化运作方式，有效缓解了小微企业面临的资金紧张问题，也与众多小微企业建立了合作关系。转贷模式的出现，不会影响到现有合作方式。
（责任编辑：HF002）
12/11 01:07
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你可能喜欢政策性银行“转贷”开闸
来源：金融时报
&&&&政策性银行“转贷”中小银行终于开闸。&&&&11月30日,中国进出口银行浙江省分行和浙商银行股份有限公司(以下简称“浙商银行”)签署小微企业转贷款总体战略合作协议。同时,记者了解到,双方已发放国内首笔境内小微企业转贷款。&&&&早在去年年末,便有媒体报道,金融监管部门将引导政策性银行以提供批发资金转贷形式与地方性中小银行合作,补充中小银行资金来源,以降低小微企业贷款成本,拓展资金来源并丰富服务小微企业的金融机构体系。&&&&进出口银行浙江分行相关负责人向记者证实,境内小微企业转贷款是进出口银行在浙江试点推行的一项创新业务,是政策性银行支持小微企业的一次探索。&&&&如何“转贷”&&&&市场较为关心的是,政策性银行如何“转贷”中小银行?对此,进出口银行给出了答案。&&&&进出口银行浙江分行相关负责人介绍,具体说来,境内小微企业转贷款业务是指进出口银行基于境内商业银行的资信状况及小微金融服务能力,在核定的同业授信额度内向银行同业发放的、由其转贷给符合要求的借款人,用于满足借款人实施固定资产投资项目或日常运营流动资金需求的本、外币贷款。&&&&从记者掌握的信息来看,转贷业务中,中小银行承担的是“转贷行”角色,先由其批量向政策性银行申报符合其支持范围的小微企业,并由其与政策性银行签订借款合同。中小银行在收到转贷款后,发放给实际用款的小微企业。&&&&为更好地突出政策性银行定位,进出口银行在对小微企业的支持上也有所侧重。&&&&进出口银行浙江分行相关负责人提到,转贷款业务主要支持开展进出口生产、贸易型小微企业;为进出口企业提供进出口相关配套产品及服务的小微企业;科技创新、节能减排、战略性新兴产业、文化产业、现代农业等领域的小微企业;具有自主知识产权、自主品牌产品及高附加值产品的小微企业。&&&&同时,该行还规定,支持的进出口小微企业及提供进出口配套产品和服务的小微企业贷款规模占比应控制在60%以上。&&&&合作将继续“扩容”&&&&根据合作协议,进出口银行与浙商银行初步达成首期10亿元的合作贷款。&&&&与政策性银行合作开展转贷业务的中小银行将不仅仅局限于一家或几家。记者获悉,进出口银行目前已与浙江省内多家股份制商业银行接洽商谈开展政策性银行转贷方式。&&&&对此,进出口银行浙江分行相关负责人在接受记者采访时也表示,将进一步推广“转贷”这一模式,并希望与更多银行展开合作。&&&&一些业内人士判断,随着业务的推进,转贷款规模必将进一步扩大,更多小微企业会因此受益。&&&&可以肯定的是,小微企业是最大受益方。进出口银行浙江分行相关负责人介绍,在借款合同中,进出口银行明确了借款的利率上限,这样就有效控制了企业的融资成本。&&&&当然从中受益的还包括参与转贷的中小银行。一些业内人士认为,资金实力有限的中小银行从政策性银行获得资金支持,有助于其在小微企业贷款业务领域长期稳定发展。&&&&与同业相比,在支持小微企业方面,政策性银行往往受制于网点缺、人员少、管理难等现实问题。某政策性银行负责人就透露,随着业务量的扩大,政策性银行对小微企业平台及用款企业的开发及管理成本日益增高。而转贷款业务的推出,简化了政策性银行贷前调查和贷后检查的手续,有效缓解了银行人员不足的问题,也减少了政策性银行支持小微企业的顾虑。&&&&扶持小微企业力度加强&&&&政策性银行“转贷”业务最先在浙江开闸并不令人意外。&&&&浙江省民营经济发达,小微企业众多。数据显示,目前浙江约有中小微企业380万家(含个体工商户),占全省企业总数的99%以上,其中,微型企业和个体工商户约占73%。&&&&但从目前来看,小微企业融资难、融资贵问题仍然突出。数据显示,2014年末,浙江省小型企业贷款余额1.69万亿元,占同期浙江全部金融机构本外币各项贷款余额的23.67%;微型企业贷款余额1363亿元,占比仅为1.91%。当地普遍认为,小微企业并未获得与其经济贡献相匹配的金融支持,且大多数小微企业从商业银行融资成本过高,不利于小微企业的健康发展。&&&&国务院总理李克强曾在今年4月份考察有关金融机构时强调,小微企业是就业的容纳器,支持小微企业、破解小微企业融资难、融资贵,直接关乎“就业”这个民生之本。《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》中也提到,相关政府部门应引导银行业金融机构针对小型微型企业的经营特点和融资需求特征,创新产品和服务。&&&&记者从进出口银行浙江分行了解到,该行已提出将进一步探索政策性银行支持小微企业的有效路径。&&&&事实上,近几年进出口银行不断尝试加大服务小微企业的力度。就在去年8月,该行浙江分行通过与绍兴市政府合作,创新搭建了由绍兴银行统一担保、由绍兴市国有资产投资经营有限公司作为借款主体的小微企业“统借统还”贷款平台。&&&&数据显示,截至目前,仅进出口银行浙江分行已累计通过20余个平台向1500余户小微外贸企业发放50亿元贷款。截至10月末,该行小(微)型企业贷款余额96.46亿元,较年初增加24.34亿元,增幅33.75%。
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