个人贷款一般应该如何选择贷款的额度、期限和还款方式？
个人或家庭可能遇到的需要贷款的情形包括买房、买车、留学、医疗、短期应急等等。这几种贷款是不是额度越少越好，期限越短越好，还款方式（等额本息、等额本金等）又要怎么选择比较好呢？信用卡等小额贷款不在这题讨论。
按投票排序
谢邀个人在选择贷款额度，品种和还款方式时所要考虑的关键因素，归纳起来只有一个偿债比例（Debt Service Ratio），即当期还款本息除以当期收入。个人贷款和企业贷款的最大区别，在于个人贷款有一次性支出，分期偿付的特点。因为大多人的收入来源来自于那个月的工资薪酬，而且变化并不大。所以通过计算每月还款占工资总收入的占比，并设置一个上限（比如不超过70%），比如税后收入10000，扣除日常所有开销后还有7000，那么月供无论如何不能超过7000，否则就可能面临流动性风险。之后再决定贷款期限和额度。至于额度啊，期限啊，都是用来调整月供款额的。当然还有些工作，比如销售，决定了其收入波动性比较强。那么我的建议还是取尽量保守的还款比例。或者申请在那个时点一次性还款一部分。至于等额本金和等额本息，从心理安慰上都会选择等额本金，这样未来可以越来越轻松。但人民币总是贬值的，其实欠银行越久现金价值越高。当然你如果没有自制力的话，就用等额本金当作强制储蓄的方法吧。
就我所在的银行为例，个人贷款只有个人按揭住房贷款和个人消费贷款，其中个人消费贷款是只针对住房装修贷款的。贷款额度上，第一步，看客户的首付款。以住房按揭贷为例，一般看客户首付款占总房产价值的最低20%给予贷款，这是本地首套房的政策。要是消费贷款，如果客户提供的材料齐，我们也提供相应额度贷款，不过也有一些人拿着消费贷款不去弄装修啦，去弄首付，买车，这是违规的，不提倡啊，要是被发现了，挺麻烦。第二步就是从央行系统里查你最近有没有其他贷款啊，每个月其他还款多少啊，还有客户的抵押物的价值啊，要是按揭住房，现值的80%给客户折算客户的抵押额。
最重要的就是看客户的还款能力，也就是看客户的半个月的银行流水和共同还款人的流水一起（如果有共同还款人的话）那么综上，客户的贷款额最多，以按揭为例，是抵押住房现值的80%的价格。客户的选择还款方式看
（其它每月还款额+现申请贷款的还款额）*2&=每月客户的收入客户给的还款方式和期限要满足上面的公式。当然我们有个特殊的贷款计算器，给贷款额，贷款方式，利息，期限就可以算出每月还款的金额。不满足就调整贷款额或者期限。那么两种贷款方式的比较，等额本息每月还款金额一样，比较容易规划也是我个人推荐的。对于工薪阶层，工资不是很高的人和有上升空间的人比较适合。当然如果客户想提前还款，那么选择等额本息更适合。
等额本金，先还款钱多慢慢递减，所以一开始还款压力大，但是最后付款利息少，适合资金雄厚的，短期周转资金并且不提前还款的客户。
谢邀重点谈一谈购房的贷款选择，如果自身有一定的投资渠道（年回报率大于6.55%），以目前房贷基准利率（5年以上6.55%）的情况，我认为尽可能的多占用银行资金是合适的，期限越长越好，金额越大越好，选择等额本息还款方式。赞同陆杨所说，额度、期限都是用来调整月供额度的，同时，我认为等额本金和等额本息两种方式也只是用来调整月供额度的。其实，你只要明白一点，每月你还银行钱越多，你所付利息就越少，不论是等额本金还是等额本息，本质都是一样的。另外，有小部分银行提前还款是没有手续费和违约金的哦，那你就更加可以选择每月最少还款额，有闲钱又没有渠道时提早还就是。
哈哈，为什么这个问题没有邀请我？？？手机答题的～～～～～～～～～～～～～～～分割线
仔细看了看题主的问题，只能说太含糊了。个人贷款的额度和期限的决定因素最主要是你的用途。
如果你的用途是购房，买车，装修这类的消费用途，一般银行都有专门的贷款产品，里面贷款的期限基本也是在一定范围内可选。譬如房贷基本是房龄+贷款年限不超过30年，同时借款人年龄+房龄+贷款年限不超过70年。买车贷款一般不超过3年，公务员或者事业单位可以达到5年。装修或者其他一般消费最长可以达到10年。所以并不是你想借多长时间就可以借多长时间。
如果在可选的时间范围内，是时间长些好还是短一点好呢？这就取决于钱在你手里的利用效率。很多大额度的贷款的借款人并非没有全款支付的能力。而是他们认为将大额度的资金沉淀在不易变现的房产和车子上面是个不明智的选择。钱在他们手里的回报要高于银行贷款的利息。所以这类人群贷款的额度越大越好，时间越长越好。
如果你是工薪类人群的话，依旧建议你贷款在可选的范围内时间越长越好。因为钱始终都在贬值，只要钱的贬值率超过你的贷款利率，你依旧是合适的。现在个人贷款利率一般不会超过8%一年。而实际通胀率我相信大家有感觉不会低于这个数字。试问5年前的月供3000和现在的月供3000还能对你来说是一个意义吗？
那什么时候选择贷款年限短的时候合适呢？只有你在临时资金周转不便的时候，利用银行贷款进行补充的时候，贷款时间短一些比较合适。同时还款方式的选择也是一样的。选择等额本息的还款方式，能够有效的降低月供额度，帮助你尽可能多的增加贷款额度。但是等额本息的还款方式前期你主要偿还的是贷款的利息。一旦你较早的提前结清贷款，你会发现贷款本金几乎没有减少。而等额本金的还款方式要求你在贷款偿还的第一个月就固定偿还一定额度的本金，所以随着时间的推移，贷款的本金越来越少，利息也随之减少。所以当你提前还款的时候，会发现需要偿还的贷款本金就没那么多了。
综上所述，如果你想在较短的时间内就将贷款全部结清，或者是你发现现在的收入可观，而将来的收入不会增加，甚至会减少。建议你选择等额本金的还款方式，和较短的贷款年限。否则都建议你尽量选择长的贷款年限和等额本息的还款方式。因为如果年限长了，你可以缩短，还款方式也可以变更。当时如果你想贷款时间延长，则不可能了。
作为一个在信贷部门工作半年，上个月刚刚辞职的职员，我想认真回答一下自己相对来说比较熟悉的领域，回报给使我受益良多的大家，下面以问答的形式介绍：1、贷款到底好不好随着中国泡沫经济的飞速发展，房价高升，但普通百姓需要正常生活买房，所以万一你遇到合适的房子，或者找到合适的工作提前买车，毫无疑问，贷款买是非常好的方式，因为错过这个村可能就没有这个店了。发达国家的个人贷款已经非常普遍，这不仅与其提前消费的理念有关，也与其金融业高度发展有关，我个人认为小微贷款就是信贷的终端产品，就像手机APP一样。2、确认贷款后，选择哪种贷款现在银行的贷款业务发展迅速，它已经将贷款业务类别分的非常详细。打个比方说，如果你是教师，那么它会有专门的一款产品是园丁贷，它根据你的职业收入情况和收入特点来制定额度和还款方式，并且由于教师收入稳定，在体制内，所以利率会相对其他产品低很多，同样的道理还有车贷、房产抵押贷、金融业贷款、企业高管贷等等。我的建议是，如果有与你的职业相符合一类专门的贷款，那么首先倾向于选择你职业对口的贷款，因为银行通过充分的考察后制定的专门类贷款，就是根据你的稳定性来降低利率从而出来的产品。这类贷款利率低、有专门的手续（往往较为简便），只要条件满足你的需要，那么就是首选。3、特殊类贷款条件不满足，需要自己选择灵活的贷款方式那么现在我说一下大部分人的情况，可能你是老师，但上述类贷款额度小或者贷款期限短不能够满足你，那么你就需要换一种贷款产品，选择灵活的贷款方式。（1）贷款额度我觉得这个没什么要问的，在你需要的基础上稍微多加一点就足够，往往很多人过来是凑个整数，我觉得没有必要，比如说我需要8万，很多人往往贷10万，要我说贷个稍微多一点应急用的9万就行，银行贷款不会规定你是整数的，多出来的那一万你贷多长时间就得出多长时间的利息，其实没有必要。（2）还款方式现在银行的还款方式有两种，一种是到期还（等额本息），一种是每月还（等额本金）。去银行贷款职员往往会忽悠你每月还利息低呀，减少还款压力等等，其实我会告诉你，到期还才是最有利的嘛。原因如下：1）首先这两种方式下来其实你还的利息是差不多的，不要相信什么月还利息减少的话，我会告诉你月还的利率比到期还的利率还要高吗。2）月还就类似于合约似的，你每个月必须给银行多少钱，就像还信用卡，是有强制性的，假如你这个月家里出了事情例如母亲住院等等，你就是借也得把钱给借上，还得考虑下个月的钱从哪来，如此每月复始，根本不快乐好吗；但到期还呢，比如说10万元3年到期，那么只要3年后你存够10万就行，比如你已经存了3万但中间家里有什么事你完全可以拿出来用然后再存，并且你想想3年期间的这10万你完全可以拿去做投资比如给靠谱的投资公司然后收利息等，赚的钱完全够抵消掉银行利息自己还有的赚好吗？！！3）有的人说不行不行我完全没有自控能力怕花掉存款所以必须月还，我会告诉你银行有一种叫做【零存整取】的方式吗？！！！这是没有自控力广大患者的福音，每月卡里工资下来直接就划拨一部分存到另一张卡上成定期，利息只比定期少一点，应急时还能取出来，总比你每月还银行还没有利息手边没钱好吧！！注：还款方式在选择的时候一定要问清楚是否可以提前还，我们这小城市的是都可以，因为提前还风险小；但有的银行是不行的，其实你提前还对银行是不利的，贷20万一个月就还了对银行来说其实是赔本的，原因是贷款利率比较低，这一个月银行如果拿20万作其他投资要比收利息高的多的多，所以有的银行是合约制到期，必须到期日还款。我比较倾向于可以提前还款，因为存够了就还的话可以少出利息，要是必须到期还万一那两天出个什么事谁也说不准不是吗。（3）还款期限这个就看你自己的能力了，根据上面的额度和方式来定，一般情况下我建议你多选一年，留一个预备期，如果像上面说的可以提前还款的话你存够就还也是再好不过了，预备期主要是以防还款期间出现意外。最后，给大家提个醒，其实大多贷款还是买房比较多，而且现在大部分新房开发商都与银行有合作，据我了解大部分还是很坑的，不排除开发商与银行互惠互利利率减少的，所以你一定不能只从开发商那里贷款，一定要去多家银行问一下相互比较，下面我给大家算一笔账：建设房子100万，现在呢，有的开发商搞活动全款8.5折，也就是说你完全可以去银行带上款付全款85万元，那么就省了15万元，这些钱至少可以付银行的一年利息（举例就尽量夸张了，首付什么的先忽略）；另外大部分开发商的贷款利率是比银行的高的，因为银行与他们合作必须得给他们一部分钱，而这些钱银行不会出，最后都转嫁到消费者头上了。还有就是别一下定了开发商的15年或20年的还款期限，这是非常不划算的，告诉你，贷款还是短期最有利，长期的贷款能不做就不做，因为无论心理还是资金价值投资，长期贷款是别无选择才贷的。晕，写了一个小时我也是醉了，理科生的特点暴露无遗，就这样吧，我要看书去了（还得找工作，怒摔！：）
买房跟另外几个用途分两种情况1，买房的话，在你认为房子贬值比人民币慢的情况下，贷款越多越好，期限越长越好，等本息，目的是吧贷款拖到最后才还，前提是月供供得起。2，另外的用途,额度够用就好了，贷款意义不大，期限和还款方式只是改变换本金的节奏，实际上是每月月供不同了，无非是调节一下手头的钱，除非你手头资金投资回报很高，那尽量贷。
谢邀同意上述几位的观点 尤其是陆扬偿贷比例的论述。把自己或家庭当成是一家小公司 从信贷最基本的要素考虑 ，借款用途、还款来源 ，利率，期限，缓释措施等。借款用途
你用这个钱是做什么，对你自己现在或未来的现金流有什么改观 ，可以对自己支出的整体做一个规划，你会发现，你的支出/支出欲望 远远比你头脑中第一时刻想象的要多。还款来源 你的现金流来源都是什么，远远不止是工资，会有怎样的变化。利率和期限 其实，在中国目前的M2增长情况下，不用太多考虑利率，而期限建议是越长越好。活在当下，尽量享受生活。你看长辈在80年代每月攒几十块钱 ，现在看这有意义吗（除非是重大必要支出）通货紧缩是一时的，通货膨胀是永远的缓释措施 你现金流的支出收入不会永远是光滑曲线吧，如果遇到凹口，有没有什么办法，办法越多，当然偿债比例可以承受的就越多。你是什么样的人最终决定你的偿债比例
当然越长约好，还款压力小些啊。
大家好，我是链家金融总部的金融顾问，我来说说我们的情况。现在越来越多的人都到我们公司贷款，看看图中这人丁兴旺的场景......很多人说: 我贷款直接去银行就行了，干嘛要找你们？大家好，我是链家金融总部的金融顾问，我来说说我们的情况。现在越来越多的人都到我们公司贷款，看看图中这人丁兴旺的场景......很多人说: 我贷款直接去银行就行了，干嘛要找你们？那么问题来了哦
您知道1哪家银行利息最低吗？2哪家银行放款最快吗？3哪家银行额度最高吗？4哪家银行手续最简单吗？5哪家银行需要资料最少吗？6哪家银行可以做负债高的？7哪家银行会帮你去赎楼呢？8哪里银行会帮你做包装吗？9哪里银行可以给你短拆呢？10哪家银行会帮你补充资料吗？而这些，我们都知道，我们每天就是对着三十多家银行的贷款政策背，所以你只要有需求，我们就能给你匹配上方案，你不需要东奔西跑，不需要花钱请吃饭，不需要自己层层通关系，只需要一个眼神，我们就可以搞定。详情资询编辑于 11:12著作权归作者所有
额度跟金额要根据你贷款用途相匹配，买房的话，当然期限越长越好了，还款方式建议选择按月结息，到期一次偿还。
根据贷款用途，还款能力，做一个匹配。
作为曾经贷款业内人士，个人认为找个公司主体做企业信用贷款，再拉一个垫背的担保公司之类的再好不过，利率不必过多考虑，低的很。无耻地匿了。买房后就一劳永逸？ 不考虑清楚四点不要轻易买房,贷款买房提前还款,贷款买房还款方式,按揭买房提前还款,买房贷款的还款技巧,共同还款人影响买房吗
买房后就一劳永逸？ 不考虑清楚四点不要轻易买房
时间：日14:57 来源：中金在线网
原标题：买房后就一劳永逸？ 不考虑清楚四点不要轻易买房
　　买房时，除了看房价、户型各要素外，还得关注日后居住成本、月供支出，选择合适的贷款还款方式，等等，倘若对这些方面考虑不足，不要轻易买房入市。　　一、居住成本　　买房时，你有没有想过买这套房子所要付出的居住成本，自己是否负担得起.除了月供外，买房后可能马上要开展装修，装修费、置办家具家电费用保守估计也要十万，另外物业费、水电费、燃气费、宽带、有线电视，这些费用虽然不多，但都是长年累月雷打不动的支出。还有交通费用，离市区越远，虽房价低了，但可能上下班、出行交通成本会越多。买房是为了提升居住品质，如果居住成本支出预估不足，那就要重新考虑是否买房了。　　二、月供支出　　在居住成本中，月供是最大的支出。很多人买房难以一次性支付，要通过按揭贷款方式，湘潭365房产网建议，月还款额需控制在家庭月收入的40%以内，35%为宜，这样才能不至于增加生活压力。比如你月收入4000元，月供要在1600元内才能住得起。　　但现实中，很多年轻人为尽早买房，月供支出超过家庭收入的一半，殊不知还贷压力过重会让你付出沉重的代价，对于其他该买的东西不敢买，该做的事不敢放手去做，与其这样，则不如继续租房更为明智。　　三、贷款还款方式　　现在主流还款方式有等额本息与等额本金方式两种。如果不具备较强的还贷能力，湘潭365房产网建议选择等额本息还款方式，因为相对等额本金方式来说，这种方式月还款额固定，可适当抵御未来生活变化带来的风险，贷款期限建议越长越好，20-30年均可。未来经济条件改善，也可选择提前还款，不过如果贷款期限已过半，选择提前还款也没有意义了，因为还的大部分是本金。　　今年“330新政”后，湘潭出台了公积金新政，二套房首付比例最低仅3成，降息后5年以上贷款基准利率降至3.75%，比商业贷款利率低1.9个百分点。以贷款50万，还款30年计算，公积金贷款总利息可省下20万，因此有条件的购房者一定要用足公积金贷款。如果房屋总价较高，购房实力不强，也要尽量用足公积金贷款，剩下的结合商业贷款，尽量提高贷款额度。　　四、土地使用情况　　买房时，很多人会关注楼盘房价、地段、交通、配套等，却常常容易忽略了土地所有权期限。这虽然与生活质量无太大关系，但却直接关乎购房者利益。同地段内土地使用权40年与70年的两套房子，可要仔细权衡价格等因素了。尤其是购买二手房时，更要注意土地的使用年限，一套土地使用年限只有40年的房子，业主已居住十来年，买房后就只有不到30年的居住权了，到时候可能由国家收回，可能需重新缴纳土地使用权费或者继续免费使用，至今法律还没有明文规定。　　原标题：买房后就一劳永逸？不考虑清楚四点不要轻易买房　　作者：分享到来源湘潭房产网)
本篇新闻移动版
本文相关推荐
15-07-2215-07-2215-07-2215-07-2215-07-2215-07-21房贷款提前部分还款合同中的共同借款人还需要到场吗_百度知道
房贷款提前部分还款合同中的共同借款人还需要到场吗
提问者采纳
提问者评价
买房不上当
上房价点评网
其他类似问题
为您推荐：
合同的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁男朋友要办房贷，我们只是男女朋友关系，我能作为他的共同还款人吗_百度知道
男朋友要办房贷，我们只是男女朋友关系，我能作为他的共同还款人吗
提问者采纳
找理由推掉
在共同还款人的要求和标准上我能成为他的共同还款人吗
不能 你们没有登记
男女朋友只是你们两个默认， 法律默认的是登记后的关系。
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
其他类似问题
为您推荐：
房贷的相关知识
其他4条回答
我是男的，我觉得你们现在是男女朋友关系，没必要共同还
不能，现在的男人你也知道，我欠你千万别啊
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁