那些银行可以办理小额贷款？手续是怎么样的？我21岁可以去办理么_百度知道
那些银行可以办理小额贷款？手续是怎么样的？我21岁可以去办理么
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办理公务员担保贷款.普通公务员出示收入证明可担保贷款5万元,利率12%;营业执照和结婚证;建行\中行;农行&#92,可借亲友的营业执照农商行&#92,需身份证&#92:金额10万邮储银行小额贷款
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出门在外也不愁一，可以通过青年创业小额贷款项目，你应该去到劳动就业局咨询相关政策，如果你的条件恰好符合，可申请最多不超过5万元的无息借款。&br& 二，如果你是农村户口，可以在户口所在地农村信用合作银行申请为期一年的政府贴息贷款。&br& 三，如果你是妇女，可以按政策申请妇女创业扶持资金，最高5万元，为期三年，政府贴息。&br& 四，如果你有个有钱的亲戚或朋友，临时借款若干，借款金额和还款期限得看你的实力和你们之间的交情。&br& 另外，要想取得，必先给予。一直想着白占便宜的心态，谁愿意长期和你交往。即便是想取得这些免息贷款，你也得送礼或是表示感谢，这是中国特色的人之常情。
一，可以通过青年创业小额贷款项目，你应该去到劳动就业局咨询相关政策，如果你的条件恰好符合，可申请最多不超过5万元的无息借款。 二，如果你是农村户口，可以在户口所在地农村信用合作银行申请为期一年的政府贴息贷款。 三，如果你是妇女，可以按政策申…
不邀自来。&br&首先利益申报，本人为原icbc员工，可能会有推销该行产品的情况。&br&开始正题：&br&1、纠正&a data-hash=&951dbea5ac549b70c4e21e0bdf0da02e& href=&/people/951dbea5ac549b70c4e21e0bdf0da02e& class=&member_mention& data-tip=&p$b$951dbea5ac549b70c4e21e0bdf0da02e&&@许先杰&/a&老师的一个错误，大行已经在跟进了，最起码icbc去年初已推出该项业务。不过老师不了解也很正常，因为我们没有实际操作过，也不提倡，更谈不上宣传。可见该业务的推出确实有它的现实意义所在，但仅仅是理论上，各家银行的产品更多是在宣传和跟随国家政策的层面上。&br&2、不看好该类业务的推广。原因有二，其一在于老调重弹的金融体制。由于小微企业业务不是各家银行的业务重点（请忽略广告宣传），各项小微业务的推出只是为了贴金和附和上峰风向，没有很强的业务维持冲动，各项业务的朝令夕改即是明证，icbc的同仁呵呵就好。针对小微企业，更多的精力目前在于控制风险，业务内部推广空间很小。其二在于转贷的寻租空间。如果一项业务是实际有效，且对基层有利的，在上级态度暧昧的情况下，利用政策窗口期大肆推广的例子不是没有，但非常需要基层的积极性。但对一项只有付出（年审的手续不会比转贷简单，只会更复杂），没有收益的业务来说，操作层和基层管理层很难提起兴趣。这里不细说，你懂的。&br&3、既然此路不通，那明路何在？治本的话只能静静等候金融体制的进一步改革，别无他法，因为你根本不入别人的法眼；治标的话我倒是有一条途径，利用网络循环贷款的方式降低资金成本。产品的原理就在于通过网银自助的方式，操作贷款资金的借入和归还金额及时间，尽量缩短资金使用时间，从而达到降低财务成本的问题。对于小微企业资金需求少频快的特点，不失为良好的解决方式，在理论上，短期周转资金不被长期需求占用的情况下，也不需要外部高额过桥资金实现。&br&&b&总结，一句话，所谓年审制贷款看上去很美而已。&/b&
不邀自来。首先利益申报，本人为原icbc员工，可能会有推销该行产品的情况。开始正题：1、纠正老师的一个错误，大行已经在跟进了，最起码icbc去年初已推出该项业务。不过老师不了解也很正常，因为我们没有实际操作过，也不提倡，更谈不上宣传。可见该…
谢邀。没这方面的经历，说点看法。&br&关于职业，我认为有一个道理普遍适用：把正在干的做好，把选择权留在自己手上。&br&比如做小额信贷，你会分析市场，会找许多人，也会有人找你，你会懂得分析市场的一些道理，如何争取和为客户和为客户服务，会认识许多人，从中提高和人打交道和推销能力，积累知识和未来发展资源。说不定，因为做得好，还会很快得到上司赏识。&br&做小额信贷，就是金融机构里的一个普通工作人员。刚入行，没有挑剔的资本。这有点相当于企业里的工人，有过农民工经历的老板也不少。&br&不怕起点低，就怕没想法。把正在干的干好，有百利而无一害。对有想法的人来说，现在所干的一切，都可能成为未来发展的资本。
谢邀。没这方面的经历，说点看法。关于职业，我认为有一个道理普遍适用：把正在干的做好，把选择权留在自己手上。比如做小额信贷，你会分析市场，会找许多人，也会有人找你，你会懂得分析市场的一些道理，如何争取和为客户和为客户服务，会认识许多人，从中…
谢谢邀请&a class=&member_mention& data-hash=&67fff7ff01b5307f7addca& href=&/people/67fff7ff01b5307f7addca& data-tip=&p$b$67fff7ff01b5307f7addca&&@任用&/a& 。这是一个很好的问题，我分三个部分来回答，先谈谈我个人的一些想法及政策导向，再说说有利网目前的法律依据，最后聊聊特别值得重视的法律法规，即大家都关心的非法集资问题的解读。&br&（1）我的一些看法：&ul&&li&作为一个新兴行业，政策落后于行业发展几乎是必然现象，更多的时候国家只是规定了什么不能做，但并没有说什么可以做。这种情况下，政策风险是有的，但是只要这归根结底是好事，真正满足大家某种明确的需求，那就值得做。比如2004年时的支付宝，当年他面临了很多和有利网一样的政策、法律风险，但是终于在2009年修成了正果。其间，当被问起法律风险，马云直接就说可以把支付宝送给国家&/li&&li&看看中国的现状，我认为有利网这样的众筹网站的出现是个必然结果。从大方向上看，国家经历了30年的、以固定资产投资为拉动力的高速发展，现在进入了一个相对而言的递增长阶段。鉴于高基数、通货膨涨、资源浪费及环境问题，固定资产投资拉动的模式不会再占主流，国家的增长必然需要消费拉动及高效率企业的投资增长。那么&strong&&u&金融改革迫在眉睫&/u&&/strong&，我们需要把储蓄之国变为消费、投资之国。中国民众缺乏投资渠道，加上通胀和低存款利率，意味着存款利率是负数，中国公司，特别是国有企业却能获得低于市场表现的现金。廉价资本的过度供给消除了企业长远竞争所需的市场约束，消弱了经济效率。所以，像有利网这样一种市场化调节资金流动又拓宽大众投资渠道的平台符合中国的发展方向&/li&&li&国家对金融改革，互联网金融及有利网的众筹模式持开放态度。比如，在12年11月中国最高级别的
金融论坛《2012财新峰会》
广东银监局副局长何晓军认为互联网金融有使民间资本浮出水面，帮助小微企业融资等积极意义，应当在规范行业发展的同时逐步纳入监管，他对互联网金融提出4点意见：&/li&&ul&&li&互联网金融要增加各方信息透明度 &/li&&li&严格按照公司治理的要求建立健全的组织架构和内控机制，依托激励相容约束从业人员和借款人道德风险，科学设置客户帐户和公司的防火墙 &/li&&li&加强金融投资者教育和保护，尤其是在中国金融消费者风险自担意识还很不成熟的国情下 &/li&&li&倡导行业自律规范经营行为
&/li&&/ul&&/ul&（2）目前有利网在国内依据的法律主要是：&ul&&li&《合同法》&/li&&ul&&li&《合同法》确定了关于投资人及借款人双方民间借贷的合法性。其中，《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《合同法》允许普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。&/li&&li&《合同法》同时确定了有利网提供信息中介服务的合法性。根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”，有利网为民间借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。&/li&&/ul&&li&《电子签名法》。《电子签名法》明确了电子合同的合法性、可执行性及合同效力。根据《电子签名法》的规定，民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。同时，《电子签名法》中还规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。明确肯定了符合条件的电子签名与手写签名或盖章具有同等的效力。&/li&&li&法院过往意见。其中《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条明确了公民民间借贷所获的利息的合法性及受保护性。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”当期人民银行一年期基准贷款利率为6.00%，则当期基准贷款利率的四倍为24.00%，有利网的出借理财收益低于24.00%，为合法利息收益，受到法律保护。&/li&&/ul&（3）关于非法集资问题的解读：&ul&&li&非法集资根据刑法第176条规定需满足以下4点：&/li&&ul&&li&未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金 &/li&&li&通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 &/li&&li&承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 &/li&&li&向社会公众即社会不特定对象吸收资金
&/li&&/ul&&li&鉴于此，根据有利网的业务设计，海问事务所（有利网的法律顾问，也是中国最大的非诉律所之一）给出如下法律意见：&/li&&ul&&li&何为“未经有关部门依法批准”或者“借用合法经营的形式”，法律法规没有进一步解释或界定，但是根据《合同法》及匿名咨询北京市金融工作局得到的答复，公民自然人间进行民间借贷&b&&u&不属于&/u&&/b&未经有关部门依法批准的行为
&/li&&li&有利网将在网站上对借款人的信息进行一定的展示，将&b&&u&有可能&/u&&/b&被认定为对社会进行了公开宣传&/li&&li&借款人在合同中对到期还本付息进行一定的承诺，但是此承诺仅针对借贷双方民间借贷的借贷合同而言
，所以&strong&&u&不属于&/u&&/strong&上述承诺回报范畴&/li&&li&虽然投资人需要在网站进行注册，但可以注册成为注册用户的人员范围是不特定的，所以&b&&u&有可能&/u&&/b&被认定为构成“向社会不特定对象”吸收资金 &/li&&/ul&&li&为了进一步理解监管层司法解释，海问律师事务所匿名咨询了北京市金融工作局及银监会，银监会
根据其于《中国银监会办公厅关于人人贷类业务有关风险提示的通知》()指出
，在目前的监管环境下，区别类似有利网的信贷撮合信息服务提供者提供的仅为中介服务或者已经构成吸收存款、发放贷款的非法金融机构的界限在于是否突破了“&b&&u&资金不进账户的底线&/u&&/b&” &/li&&ul&&li&由于目前在技术上无法实现资金完全不进入平台账户的“点对点资金”支付，与银行合作设立&b&&u&监管账户&/u&&/b&则成为满足合规性要求的重要指标 &/li&&li&支付行业在2003/04年也面对同样的问题（资金进入账户），解决的办法仍然是通过与银行合作设立监管账户
&/li&&li&有利网与徽商银行合作在徽商银行南京分行设立了监管账户，避免了非法集资的风险&/li&&/ul&&/ul&具体请见&a href=&/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 上的”法律法规“页。
谢谢邀请 。这是一个很好的问题，我分三个部分来回答，先谈谈我个人的一些想法及政策导向，再说说有利网目前的法律依据，最后聊聊特别值得重视的法律法规，即大家都关心的非法集资问题的解读。（1）我的一些看法：作为一个新兴行业，政策落后于行业发…
谢谢邀请。&br&&br&就我个人了解，小贷公司的生存，多数还不是以此类贷款为主。与其投资主体关系更大。比如各地基层政府投资的，就是按政府意志扶持有关系的企业；个人投资的，数量最多，但多数还是以过桥贷款和高利贷为主。真正面向你说的这块细分市场的，还是少数真心想做信贷的，而且因为来钱慢、风险高、成本高，有一定程度是被逼到这块市场来的——做信贷生意和做其他生意一样，喜欢快钱，喜欢尽快兑现。&br&&br&而真正做这块市场的，与银行的优势在于对当地市场的熟悉，资产处理的手段灵活。而对当地市场熟悉，必须依赖客户经理——找到合适的客户，定位为补充信贷提供者，提供更有效率的服务。但显然，这个夹缝非常难生存。人才流动大，资金规模有限而且成本高，市场非常狭窄风险高而且商机有限。其中人才这块，尤其是客户经理的培育非常困难。这批客户多数更烂，少数好的也是偶尔用一下。没有信贷经验的客户经理多数要是利用这个平台抓到几个好的客户，多认识一点有实力的企业家，然后就投靠银行了。&br&&br&所谓风险控制，实际就是促进信息相对更加对称以及更准确的把握住商机。服务客户是谈不上的。因为你不可能提供全面服务，价格上又是硬杠杆——因为你的资金主要来自银行，你就是个零售商。你的服务效率又让你不得不快速——快速不利于信息搜集，你的资金规模让你不得用规模来降低成本并且限制你的服务范围。&br&&br&综合来说，就是定位清晰，收入主要来自补充信贷提供商，风险管理主要靠核心成员的经验——尤其是对当地某一细分客群的熟悉。与银行错位经营。&br&&br&总体银行和小贷的风控差别不是那么大。具体要看各家银行的机制——如果一定金额的信贷审批权限下发到基础支行，那么跟小贷公司的风控差别不大。从数量来说，占数量上多数的小额贷款公司的风控几近于无，没有专业人员没有体系，只能靠经验和对客户的熟悉。反正小，生存和活得稍微滋润是没有问题的。
谢谢邀请。就我个人了解，小贷公司的生存，多数还不是以此类贷款为主。与其投资主体关系更大。比如各地基层政府投资的，就是按政府意志扶持有关系的企业；个人投资的，数量最多，但多数还是以过桥贷款和高利贷为主。真正面向你说的这块细分市场的，还是少数…
对小额贷款有兴趣，我在2009年初曾了解过拍拍贷[1]。 &br&&br&&b&外国同类&/b&&br& 英国的“Zopa”，美国的Prosper。 &br&&br&&b&网站定位&/b&&br& 创始人顾少丰对拍拍贷的想法是：提倡的不是陌生人之间的借款，更鼓励朋友之间借贷的规范化，“或者先交朋友”。 &br&&b&操作模式&/b&&br& 在这个网站上，任何人通过简单的注册就能成为会员，并拥有一个自己的“账户”。如果想要借钱，则需要填写详细的个人资料和单位资料，然后在网站的借款列表中发布你想借多少钱，用来干什么，利率是多少，什么时候还。 &br&&br& 然后，愿意投资的人开始竞拍，他们此前已通过网上银行将资金转入自己在这里的账户。有没有人参与竞拍，有多少人参与，不仅决定了你能否借到钱，而且决定了最后的利率。 &br& 投标结束之后，网站的工作人员会对借款进行审核，一旦审核通过，款项即可转入借入者的账户。每当一笔借款投满90%，网站的审核小组会查看借钱者有没有完整的身份信息、收入、劳动合同和工资流水证明。网上的信息有时也能发挥作用——“如果能证明
你的良好信用，前面那些就算不完整，也是可以考虑的。之前有个用户，是个很有名的博主，博客写了好几年，我们就让他直接通过了审核。”顾少丰告诉记者。&br&&br&网站会即时公布逾期未还款人的“黑名单”。&br&&br&&b&业务特点&/b&&br&拍拍贷2009年的用户中近两成是淘宝卖家，他们注明的目的多是“短期周转”，提供的利率往往高达20%以上。&br&&br&拍拍贷2009年借款成功率不到20%，当时每天审核的借款不超过十笔，坏账率不到1%。拍拍贷只对用户收取1%的银行转账费用，网站的盈利模式并不清晰。&br&&br&当时相关法律法规尚不完善，但外界对该类网站的合规性存疑，似有非法集资之嫌。（大家记得孙大午不……）&br&&br&[1]《在陌生的熟人社会里借钱——网上互助信贷的故事》&br&&a href=&/content/27985& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/content/27985&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&-----------&br&谢谢 @raymond wang 的补充，内容如下： &br&&blockquote&最近银监会办公厅专门发了一个《关于人人贷有关风险提示的通知》，就是针对所谓的P2P贷款平台的，其中提示了包括非
法集资的七种风险。不过个人了解，拍拍贷是所有P2P贷款平台中最保守的，几乎是唯一坚持P2P原始模式的：借贷双方发布信息，自主成交，网站仅充当平
台，没有线下审贷环节，不对单笔贷款提供担保。&br&&br&佣金的问题，根据拍拍贷自己提供的数据，月成交额1000万左右，大部分成交的利率区间在16%-20%。除去向客户收取的账户管理费和充值手续费等成本，其利润来自于成交服务费，对6个月或以下的借贷收取2%，6-12个月的收取4%。&/blockquote&
对小额贷款有兴趣，我在2009年初曾了解过拍拍贷[1]。 外国同类 英国的“Zopa”，美国的Prosper。 网站定位 创始人顾少丰对拍拍贷的想法是：提倡的不是陌生人之间的借款，更鼓励朋友之间借贷的规范化，“或者先交朋友”。 操作模式 在这个网站上，任何人通过…
需求来自两个方面：&br&1.有资金需求的借款方，这部分在国内的需求是非常大的。一般的小微经营者通过银行渠道是很难得到资金的支持的。所以很多人转向民间高利贷，多数是基于熟人见的借贷关系。但p2p网贷的出现，使得民间的资金需求有机会得到更多人的支持，相比民间高利贷来说利息还会低一些。所以很多人愿意通过网贷平台来进行融资。&br&2.有投资需求的投资方，银行存款利息太低、基金收益也不太高。股票散户这几年的情况就不说了。所以p2p的出现，使得大家看到了一种以前从未体验过的投资模式。而且一般的平台收益年化都在10%以上。这样的收益足以吸引很多的人。同样，进入门槛几乎没有，不像银行一般的理财产品的都是5万起，玩股票一般人又担心自己不懂。所以p2p无疑成为老少咸宜的最佳投资选择。13年行业乱象，卷款潜逃，平台倒闭，一定程度上让我们看到行业的漏洞，同事也看到了很多不错的投资平台，人人贷、宜信、贷帮网、所以行业乱是一小部分，但是同时也存在很多靠谱的投资平台。从目前平台发展的速度来看，整个行业目前来说还是一个有很大机会的行业。需求是非常之大。
需求来自两个方面：1.有资金需求的借款方，这部分在国内的需求是非常大的。一般的小微经营者通过银行渠道是很难得到资金的支持的。所以很多人转向民间高利贷，多数是基于熟人见的借贷关系。但p2p网贷的出现，使得民间的资金需求有机会得到更多人的支持，相…
信用卡取现不划算，每天利息万分之五，而且只能取现额度的一半。做分期可以。&br&找个做买卖有pos机的朋友（淘宝也行），去他那里刷卡消费，信用卡刷卡收商户手续费0.7%。你分几天刷出五万，给朋友手续费350元。其余的做一个分期，就可以每月平均还一部分。注意手续费要摊在首月还。分期手续费根据时间不同。一般分期一年是7.2%的手续费，半年是3.6%。&br&这样，以五万元贷款一年为例，需要额外支付约8%的手续费，就是四五千。比起民间动辄30%以上的高利贷，还是划算的。&br&———————————————&br&有朋友要细说一下，那就手机打字再补个例子：&br&中行信用卡最长免息期是五十天，假如账单日是每月一号，那么还款日就是二十号前后(每个月有三十天、三十一天)。具体来说，你一月一号刷卡100，十五号刷卡500，三十一号刷400。二月一号就统计一下你上月的消费，一共1000。出一个账单，让你二月十九号还上这一千。对于你一月一号的100来说，相当于白用了五十天；即使三十一号的400，也白用了十九天。&br&如果你白金信用卡额度大，一月一号利用pos刷了十万，刷卡费七八百要给银行。等到二月一号账单出来了，让你十九号还这十万。你还不上。那就要在十九号前，做一个账单分期。就是把二月的账单分期来还。首先说明，中行账单分期只能分总额的九成，这里就是九万。比如分六期，每期手续费0.6%，六期就是3.6%。乘以基数九万，就是3240。&br&接下来：&br&二月十九要还分期剩下的一成，一万。这个月银行借了你九万，先填上了窟窿。&br&三月一号账单来了，显示你欠款/6，要你三月二十二还。因为二月只有二十八天。&br&四月一号，账单90000/6。&br&……&br&八月一号，账单90000/6，八月十九号还完，这事就结束了。&br&&br&一月份借的款，八月份还清，中间零割肉。借九万，付四千。适用于着急用钱，偿还高利贷，等等场合。&br&每个银行免息期不同，比如工行五十六天，建行五十一天。&br&账单分期以外，还有消费分期。消费分期没有九成的限制，但有别的缺点，请自行必应，或询问银行客服小妹。而且各银行政策有差异。&br&最后提醒：信用卡套现是违法的，违法的事情不能干，上面这些我都是听别人说的，自己没实践过～&br&要次温馨提示：一定要按时还款，一但没还，信用不良了，就上了人行全国联网的黑名单。这辈子再想贷款只能去津巴布韦银行了。
信用卡取现不划算，每天利息万分之五，而且只能取现额度的一半。做分期可以。找个做买卖有pos机的朋友（淘宝也行），去他那里刷卡消费，信用卡刷卡收商户手续费0.7%。你分几天刷出五万，给朋友手续费350元。其余的做一个分期，就可以每月平均还一部分。注意…
万变不离其宗，关键点是在有效率的时间内真正的了解客户。&br&1.个人调查模式，也就是你可能理解的目前多采取的德国技术，（德国储蓄银行的、 Ipc。。）是客户经理从营销、分析到贷后清偿全方位参与的。优点就是了解客户是这几种里面最好的。 是一个最初就可以试用于每一个个体的技术。核心是编报现金流量表，关注客户品质，一般三天内可以完成分析放款。属于劳动密集型，将面临人力成本高的问题。应对方法：标准化流程，加强内控。综合营销！！！ 小微金融不仅限于信贷，由于调查方式主要是通过交流了解非财务信息（主要是品质）和财务信息，可以与客户建立信任关系，后期可以将银行存款、理财、保险、租赁加入，综合营销提高粘性。同时加强软性服务如客户商圈、客户培训等。&br&2.信贷工厂，就是前中后分开。宣传的优点就是效率高，但是目前我在国内没有看过一个成功的。因为都是所谓的“信贷工厂”， 原因非常简单，小微客户数据不完整，有的时候软性信息比财务信息更重要，并不是表内的数据都有了就代表客户合格了。而如果前台客户经理只是收集信息然后交给另一个人员分析，那么分析人员其实不分析，就是填表。。。同样，催收的时候，客户经理在前期调查更了解客户，更知道客户的软肋。信贷工厂如果可以应用是在打分卡的基础上，而打分卡是在有了足够的数据库进行了本土区域分析的基础。所以前期不建议使用，只有当客户数据相对足够分析，并有倾向性更好。 比如客户大部分都是续贷户的时候就可以了。&br&3.供应链是很好的方法，不限于小微。但是不是一个技术，是一个产品或者说客户源。简单地说，银行有小微客户A的上游，那么做产品的时候就可以用上游的合同作为质押。分析还是一样的现金流分析。&br&&br&另外还有打分卡模式，道理是一样，需要本地数据库。千万切记打分卡不要随便搬过来用。无论国内的还是国外的。&br&&br&每一种模式在限定条件下都可以成功。关键还是了解客户！个人倾向于德国的调查技术，虽然也面临很多问题，尤其是发展了两三年之后，但是在利率市场化放开之后，将小微信贷真正作为小微金融进行发展，将是很好的未来。&br&小微需要互联网化。
万变不离其宗，关键点是在有效率的时间内真正的了解客户。1.个人调查模式，也就是你可能理解的目前多采取的德国技术，（德国储蓄银行的、 Ipc。。）是客户经理从营销、分析到贷后清偿全方位参与的。优点就是了解客户是这几种里面最好的。 是一个最初就可以…
谢谢邀请。&br&对你这个问题，我分成两个问题来回答。&br&&br&第一个问题，有利网如何筛选合作的小贷公司？&br&对于和小贷公司的对接，我们有一套定性+定量的小额贷款机构评价体系：&br&定性评价包括：&br&外部环境（区域经济、监管、政策支持）&br&公司治理（股东背景、管理团队）&br&业务模式（是否小微，风险是否分散）&br&内部管理（流程、内控、IT），管理层访谈&br&业务发展（发展定位、信贷技术、融资能力）&br&借款客户随机抽检&br&定量包括：&br&查看小额贷款机构过去3年经审计的财务报表以及向地方金融办提交的数据报告；&br&重点关注小额贷款机构过去3年外部融资杠杆比例的变化，超过90天逾期数据及坏账数据的变化，以及贷款放款额及在库余额的变化；&br&了解小额贷款机构过去3年盈利能力及融资成本的变化，包括利润率、净资产收益率、总资产收益率等。&br&&br&第二个问题，有利网如何监控合作的小贷公司推荐过来的项目？&br&这个问题要稍稍延伸一下，先说一下我们这边项目的流程，首先是合作的小贷机构对借款项目进行第一轮的五重审核，包括:&br&1.小额贷款机构针对每笔借款，进行线下实地考察，对借款人信息进行交叉验证以及真实性验证（举例：看借款人的生产经营情况，问同业、附近居民借款人的企业生产、出货情况，问工人开工率，没有财务报表的看进货单据、仓单、出货单据，看水表、电表、煤气表）&br&2.审核材料，有包括借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、工作证明等15种必备材料的审核&br&3.借款人及联系人背景的详尽调查。借款人需要提供3个联系人，均由小贷公司和借款人电话核实。（对借款人的联系人性质也有要求，例如：是小微业主则联系人须包括家人、公司出纳，以防止家人不知道拿去赌博等情况；如果是工薪族就需要家人和单位同事，用同事关系提高潜在违约成本）&br&4.借款人还款能力评估。 通过上述三项审核（尤其是第1和第2项）还原借款人真实的月净现金流，然后通过（1）总贷款金额 / 月净现金流，和（2）月净现金流 / 每月还款金额来确定借款人的还款能力评估&br&5.通过上述4重审核后，该借款人人被推荐到有利网。有利网风控团队根据自身的风控标准对借款人进行二次审核，再次确认其身份、联系人、还款能力、根据客户的身份信息检索反欺诈数据库及法院被执行人记录，并使用与世界最大的信用评分机构美国FICO（费埃哲）联合开发的信用评分卡及决策引擎对借款人进行FICO评分，考核借款人4大类14项的信用信息（包括个人信息、征信信息、财产信息、工作信息）保证每笔借款都是优质的。&br&&br&另外，在项目完成放款后，有利网也会通过以下几个方面进行贷后跟踪管理:&br&1）对平台内借款资产余额及回款情况进行实时跟踪；&br&2）了解平台上发生的每笔借款的回款情况，对未正常偿还的借款人进行进一步了解；其中包括1)原始借款资料的再次分析，案例讨论；2)与小贷公司索要最新信息以及了解未按时偿还原由）；3)由小额贷款机构进行催收、贷后管理。&br&3）了解各渠道的整体借款资产情况，包括但不限于各渠道的30天、90天逾期率，坏账率等以及各种合作机构的资产负债表等等，严格控制各合作方的杠杆比例，了解动态信息。&br&&br&谢谢，雁南。
谢谢邀请。对你这个问题，我分成两个问题来回答。第一个问题，有利网如何筛选合作的小贷公司？对于和小贷公司的对接，我们有一套定性+定量的小额贷款机构评价体系：定性评价包括：外部环境（区域经济、监管、政策支持）公司治理（股东背景、管理团队）业务…
谢邀。&br&&br&你一次性问了好多问题，我试着一个个回答，欢迎批评指正。&br&&br&1，银行和p2p机构的风险偏好不一样，银行属于风险厌恶，所以审核严，流程监控严。&br&&br&以渣打银行“现贷派”个人信用消费类贷款申请要求对比：（括号内为大部分p2p机构的要求）&br&&br&收入要求：税后打卡5000以上（一般p2p公司要求在2000以上即可，公务员，医生，教师等行业1000元以上即可，有房产客户甚至可以不要求收入，不看银行流水）&br&&br&工作年限，现单位工作满3月（有连续6～12月工资流水即可）&br&&br&行业限制：基本一样，不接受高危职业，社会风评差的机构。&br&&br&流程监管：要求将打款直接打入第三方账户，你说你贷款买家具，银行就把钱打到家具商家的账户。（直接打给客户，不监管资金用途）&br&&br&p2p贷款的标准和银行要是一样了，大部分人都会到银行做。但是也有很多人不了解信贷市场的政策，而银行又缺乏主动营销这一类客户（金额小，高风险，难监管）的动力，因为营销力度不一样，所以p2p贷款也有一部分可以符合银行贷款条件，但是“买贵了”的客户。&br&&br&2、利率&br&&br&银行利息一般月息以1%以下居多，绝对不超过2%等额本息，但是减本减息。例1万元一年期银行营销个人或小企业的小额贷款成本较高，而且对这类贷款的风险管理成本极高。而担保公司其实是优化了银行渠道，降低了银行成本。而且在风险释放方面，银行有了担保公司现金代偿。，最后一月你贷款的本金只有800了，你就只需要还800元的利息。&br&p2p，月息一般在1.5～2.9%，且提前还款有高额手续费，“等额本息”，但是减本不减息，1万元12个月，最后一个月本金只有800，利息还是按本金1万算。（法律上应该属于非法占用，但是p2p公司会以管理法之类的名目规避法律风险）&br&&br&3，目前情况，银行不可能会注重这类客户。&br&假设你特别怕亏本，你愿意把100万借给100个穷人，并且还不可以收高利贷。（注意考虑营销成本）&br&还是愿意把100万借给一个自己资产就有300万以上的富翁，或者借给政府背景的国企。银行就是这么想的。&br&&br&4，因为3，所以4不成立。但是，这类网站会不会失去存在的基础，在于自己的经营水平。以目前的情况，要死一批，也应该死一批。
谢邀。你一次性问了好多问题，我试着一个个回答，欢迎批评指正。1，银行和p2p机构的风险偏好不一样，银行属于风险厌恶，所以审核严，流程监控严。以渣打银行“现贷派”个人信用消费类贷款申请要求对比：（括号内为大部分p2p机构的要求）收入要求：税后打卡5…
谢谢邀请。&br&这个问题的原因其实很简单，在中国，银行特别是大型国有银行，对于小微企业或者个人的放贷要求是非常严格的，这部分人并不在银行的主流客户之中，也就是说，通过有利网借钱的用户他们其实想在银行借钱是很难的。&br&举个例子，有个老板是开饭馆的，店里生意不错，所以想对店面进行重新装修，他去银行申请贷款，国有银行未必会接这个单子，而外资银行即便接了，这个饭店老板也可能无法提供对方需要的一系列财产证明。&br&而在有利网的模式之中，这个老板向有利网的合作小贷公司提出了借款申请，小贷公司会派人去实地考察这个饭店的经营情况等，会做还款能力评估，然后确定其是否合格。&br&谢谢，雁南。
谢谢邀请。这个问题的原因其实很简单，在中国，银行特别是大型国有银行，对于小微企业或者个人的放贷要求是非常严格的，这部分人并不在银行的主流客户之中，也就是说，通过有利网借钱的用户他们其实想在银行借钱是很难的。举个例子，有个老板是开饭馆的，店…
贷5万期限10年后还10万，只相当于年化7.2%的复利罢了，目前像你这种无担保基本面差风险极高用途为纯无意义消费的小额贷款的年化利率一般在25%，作为参考，信用卡的年化复利大约在18.5%,如你所愿我贷给你5万的话，按照市面上小贷公司的利率，10年后你应该还我46.5665万元，按照信用卡的利率，10年后你应该还我27.93万元.当然，按照我国民间信贷的传统，一般是9出13归，你借我5万，要按照5.56万计算本金，然后每年按照6.5万的利息还款，连还10年。&br&&br&当然，你可以说我极不浪漫，不过，旅行的意义在于吃苦受累省钱过苦日子，希望你想到自己透支未来的意义，供你参考。与其向未来借钱，不如在旅途中用自己的双手换钱来的实际，打工刷盘子攒够钱继续出门，才是间隔年。&br&&br&至于旅行的意义是什么，请参考&a class=&member_mention& data-hash=&56eb21cbecfaceceb124c82a& href=&/people/56eb21cbecfaceceb124c82a& data-tip=&p$b$56eb21cbecfaceceb124c82a&&@孙肉肉&/a&的回答。
贷5万期限10年后还10万，只相当于年化7.2%的复利罢了，目前像你这种无担保基本面差风险极高用途为纯无意义消费的小额贷款的年化利率一般在25%，作为参考，信用卡的年化复利大约在18.5%,如你所愿我贷给你5万的话，按照市面上小贷公司的利率，10年后你应该还…
我刚买了辆车，信用卡贷十万，年利率才4%～当然要贷款！&br&…………………………………………………………………………&br&不好意思，没有看到你月薪4000想买迈腾，也没看到居然是无息贷款。但是，真的无息吗？想必会有很大一笔手续费吧。加上税，保险，和其他杂七杂八的费用，假设买车共花费30W（实际估计要35W左右）。我们来算一下10年内这30W会变成什么样：&br&如果你保守投资做到年收益7%，假设目前的通胀率4%，10年以后，你会得到59万现金，相当于今天的40万。&br&&br&现在结果出现了。如果你现在买车，十年以后得到的是一个10年的二手车，如果你选择保守投资，十年内你将收益10万元，相当于你现在的工资增长为4883元。&br&&br&在没有资助的前提下，车价不要超过你的年薪，刚工作的人特为尤甚。 除非你有短短在数年内升职加薪迎娶白富美走向人生巅峰的准备，否则就是在作死。&br&&br&好，重新计算一下，如果你特别想买车，那么从25万内拿出5万，贷款4.8万即你的年薪，共9.8W，可以买第三代飞度。剩下20W用来投资，10年内可净收益6.8万，刚好可以弥补你的支出。而且回避了通货膨胀的风险。&br&&br&最后想问题主一个问题，一年以后去支教，车怎么办？迈腾这种车开到山区不刮底盘嘛？去哪买机油？
我刚买了辆车，信用卡贷十万，年利率才4%～当然要贷款！…………………………………………………………………………不好意思，没有看到你月薪4000想买迈腾，也没看到居然是无息贷款。但是，真的无息吗？想必会有很大一笔手续费吧。加上税，保险，和其他杂七…
哈哈哈哈h，丧心病狂的笑了，又到了拿手的问题了。&br&前提背景1.在中国最大银行工作过。&br&2.在国内最大小额贷款平台工作过&br&3.在马先生的500强公司工作过。&br&&br&&b&此答案禁止在知乎以外的任何地方转载。不听者，遭雷劈&/b&&br&&br&&br&说来也巧，真是可以借钱不还。本人的一客户，当时申请贷款2万，有营业执照，有大产权房。有帕萨特08年的。&br&&br&第一个月还款正常。第二个月问题来了。前一天打电话，我说，先生明天是还款日，资金准备好了吗？&br&&br&额，知道了，别烦我。然后他就给挂了，我感觉不妙。给他发个短信，如果不还款该怎么样巴拉巴拉的。。。然后第二天真没还，催收。妈蛋，当时给的住宅地址是假的。也没有找到当时他的营业场所。我就急眼了。。。晚上和几个朋友开着车转悠，他写的地址那边开始找，居然真的看到了他的帕萨特。问这个小区的人，保安，大爷啥的，说你知不知道这个车主在哪里住？ 他们知道，告诉了我们，我们就开始敲门，各种不开。最后在车上写了纸条，欠债还钱什么的。。。&br&&br&过了很多天还没有还钱。每天我都要给他们家人，打电话，他自己说他出车祸了，还不上这钱了。。。。&br&&br&每天就是催收，绿色催收。没有任何黑色手段。但是这逼就是不还。没办法了。&br&&br&&br&说的有点乱，稍后补充。&br&&br&&br&&br&&br&11.13更新====&br&&br&&img src=&/8e8a824f365bf4af177ca7_b.jpg& data-rawwidth=&750& data-rawheight=&427& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&/8e8a824f365bf4af177ca7_r.jpg&&&img src=&/edab76ca2caa6c0de6f262_b.jpg& data-rawwidth=&423& data-rawheight=&535& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&423& data-original=&/edab76ca2caa6c0de6f262_r.jpg&&蛤蛤。。。其实俺什么都不懂哒。。。。当时就是死账啊。每个贷款公司都会有一定比例的死账的，一般要看客户未还款的原因，如果是客户经理串通作假，那么这个事情就严重了，要追究客户经理的责任与其上司的责任，如果是单纯客户本人无还款能力， 那么就把上门催收图片与催收处理结果发给大区催收部处理，然后如果欠款较多。那么催收部门会去催收的，然后就不归我管了，然后。。。我就不懂了，就不能乱说了。点个赞吧。。。
哈哈哈哈h，丧心病狂的笑了，又到了拿手的问题了。前提背景1.在中国最大银行工作过。2.在国内最大小额贷款平台工作过3.在马先生的500强公司工作过。此答案禁止在知乎以外的任何地方转载。不听者，遭雷劈说来也巧，真是可以借钱不还。本人的一客户，当时申请…
阿里巴巴的小额信贷银行主要面对两种客户：&br&
阿里巴巴平台的用户，即B2B的客户&br&
淘宝平台上的用户，即B2C或者C2C的客户&br&
对于前者来说，阿里巴巴提供的是信息平台和交易平台，固然掌握资金流数据，但不掌握全部的资金流数据，也不掌握全部的运营数据。（中小企业也存在电商渠道外的销售渠道和结算方式，即使是淘宝上的电商，也存在跨平台运营的情况）因此，阿里巴巴做小额贷款也需要重新审核商家和中小企业用户提供的运营信息，电商上的运营数据仅作为运营信息的一个部分。从企业的需求上来看，其小额贷款主要是用于经营、企业发展层面的长期运营资金。&br&
对于快钱来说，快钱的“信息化金融服务”集中在其已有的产业链融通层面，其需求主要来自于产业链当中已经形成的短时间资金链紧张的问题。以航空行业为例，一方面经销商与企业客户之间以月结算的方式，另一方面经销商与航空公司之间是以票结算的方式，因此，对于经销商来说，在后半月，就会形成资金链紧张的情况。快钱解决的就是自有企业用户这方面的问题。由于该方面的资金需求是短时的、成熟的，对于运营数据审查的要求较低，另一方面，快钱的该产品是作为其支付产品的补充，企业在快钱上流动的资金量仍是快钱是否提供短时贷款的基础。
阿里巴巴的小额信贷银行主要面对两种客户： 1. 阿里巴巴平台的用户，即B2B的客户 2. 淘宝平台上的用户，即B2C或者C2C的客户 对于前者来说，阿里巴巴提供的是信息平台和交易平台，固然掌握资金流数据，但不掌握全部的资金流数据，也不掌握全部的运营数据。（…
发现自己写的太多，而且审题不清，直接离题，直接写我已经离题的结论吧：&br&从现在的操作模式来看，小贷公司的风控做的确实比银行要好（平均水平），理由很简单，就是大型银行目前还不把这里作为业务重点。&br&从发展的角度来说，大银行有自身的基础优势，未来会发展这部分业务，但是重视程度和深耕这个领域的小微金融机构肯定没法比。&br&而现有的小贷公司在短期内应该有比较快的增长，但是未来应该会向小型银行转型。&br&&br&&b&讨论的太离题了。。。等专业人士来回答吧。&/b&&br&&br&我们公司最近几年新成立了一家小贷公司，目前全国有20多家分公司，股本也有几十个亿，应该算国内小贷公司做的还不错的，前一段时间小贷的老总给我们做了一次培训，结合这个大概讲一下个人看法，仅供参考。（以下涉及的小额贷款机构仅限小贷公司）&br&&b&1、国内外的现实情况：&/b&&br&以美国为例，美国过去有2万多家银行，后来几次重组，剩下了8000多家，其中社区银行有7000多家，而占到所有银行大头的社区银行，重点服务的就是小客户、小企业和社区百姓。&br&中国的银行目前主要覆盖、大型企业、中型企业、以及部分小型企业，基本不面向微小型企业。&br&而以小微企业和个人为服务对象的小贷公司的情况：&br&&blockquote&截至13年2季度，全国共有7086家小额贷款公司，从业人员达到8.26万人，小额贷款公司的贷款余额从08年的77亿元迅速增加至13年2季度的7043亿元，年复合增长率达到173%，贷款余额占金融机构人民币总贷款余额的比重从08年的0.03%上升至13年1季度的0.97%&/blockquote&由此可见，美国大量的&b&银行&/b&也是从事次级贷款业务的，国内银行之所以不介入，主要还是因为银行牌照的不放开导致其不需要进入小企业市场既可以获得高收益。而国内的小贷公司在整个金融机构的地位还是微乎其微的（贷款余额占比不到1%）&br&&br&&b&2、与银行相比，小贷公司的优劣势&/b&&br&&br&&br&&b&优势：&/b&其实优势楼主已经总结过了，“进入早、扎根深、接地气”，和目前的银行相比，最大的有点就是灵活、快捷，具体就是：&br&而实际上，很多小贷公司放款流程比这还要简单快捷的多。&br&&ul&&li&&b&控制风险方面，尽调方法更适合小微企业：&/b&小贷公司的员工往往更加草根，尽调的过程也更加灵活。听老总介绍，他们的尽调可能不会那么标准，比如非财务信息上，很多时候根据贷款人的家庭情况（例如小孩上的是否是学校，老人健康情况）查企业的水电表（其实我们PE也用）等手段来辅助尽调。，财务信息上，由于企业较小且不规范，很多时候要给企业编制三表；&br&&/li&&li&&b&审批链条相对较短&/b&：参照吴江鲈乡的招股书，贷基本上就是潜在客户与信贷专员的接洽与初步咨询决定了信贷专员是否接受客户的贷款申请，信贷专员接受申请后提交申请材料、信贷经理初审、信贷总监尽职调查至提交风险管理部门，信贷审核委员会审核并投票；总经理终审并确定贷款规模、利率到期日等具体条款。执行决策并发放贷款。整个审核流程约2个星期。&br&&/li&&li&&b&还款的方式比较灵活，各种不规则还款都可以接受，但是银行一般只接受等额本息。&/b&&br&&/li&&li&&b&贷款时间非常灵活，可以天记&/b&&br&&/li&&li&&b&不需要企业存款回报。&/b&&br&&/li&&/ul&&br&&br&&b&劣势：&/b&&br&&ul&&li&&b&杠杆低：&/b&小额贷款公司杠杆非常低，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号），从金融机构融入的资金不超过资本净额50%，也就只有1.5倍杠杆，显著低于其他银行类金融机构杠杆率，11年小额贷款公司杠杆率仅为1.1。&br&&/li&&li&&b&资金来源有限&/b&：同样是23号文规定了，一是不得吸收公众存款，二是“资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金”&br&&/li&&li&&b&税负重：&/b&小贷公司不是金融机构，享受不了很多限于金融机构的税收优惠；&br&&/li&&/ul&&b&3、&/b&其实前边讲美国的情况也说到了，其实小贷做的业务银行本身都可以做，就是想不想的问题。现在小贷业务发展的很火热，主要还是中国经济保持的高速增长，市场竞争不充分。但是杠杆率低、资金来源限制、较重的税负，这些天然的缺陷将促使其未来转变成银行。
发现自己写的太多，而且审题不清，直接离题，直接写我已经离题的结论吧：从现在的操作模式来看，小贷公司的风控做的确实比银行要好（平均水平），理由很简单，就是大型银行目前还不把这里作为业务重点。从发展的角度来说，大银行有自身的基础优势，未来会发…
&p&对P2P网贷而言，这个问题需要看题主是站在投资者还是借款人&/p&&br&&p&&b&对投资者来说：&/b&&/p&&p&1、低风险：国内目前P2P网贷平台提现困难、倒闭、跑路频频发生，&b&对投资者而言无疑是一个折磨，投资者最为迫切的需求就是安全性&/b&（不然就没那么多人投某所了）。P2P网贷模式的发展前景还很不明确，即使在美国，那些行业的领军平台也创立不到十年。P2P网贷机构的承保标准让他们在评估损失与坏账风险方面的有效性上并不如银行。对于极度厌恶风险的投资者来说，储蓄账户或现金等值物是比P2P网贷更好的选择。尽管如此，一个足够多元化的投资组合很可能带来更高的收益。&/p&&p&2、流动性：对流动性的顾虑也会让P2P网贷流失一些投资者。大部分的P2P网贷的最短期限是1年。对于那些对资产的流动性有一定要求的人来说，P2P网贷不能很快回收你的投资本金，该特点会制约P2P网贷的发展。但是，为了解决这个问题，许多P2P网贷机构已经成立二级市场，在这里，投资者可以折价出售自己的P2P网贷。&/p&&p&3、资金站岗：对于P2P网贷来说，最严重的问题之一就是P2P平台不能快速的将投资者的资金贷出去，这里要注意不要为了快速的带出去而盲目的降低对借款人的审核要求。与银行不同，P2P网贷者只能在有借款人借款的时候才能投资。更重要的是，从借款人信息的公布到融资的成功都需要时间。这会使P2P机构很难吸收巨额的资金。&/p&&p&4、高收益：不得不说这个肯定是投资者的需求，而且是一个非常具有诱惑力的需求。不然大家都放在银行或买点基金国债什么的都可以，没必要冒着如此之大的风险投资一个新兴的行业。提高投资者的收益意味着降低平台的盈利或提高借款人的利率这两点都是有矛盾的，&b&最根本的做的就是找到如何降低平台本身运营成本&/b&。切记不要盲目的提高收益吸引投资者，就目前100多家问题平台（除去跑路的诈骗平台）都是因提供给投资者的收益过高，引起经营不善导致提现困难或倒闭。&/p&&br&&p&&b&对借款人来说：&/b&&/p&&p&1、低利率：首先不得不再次唠叨说明一下，这一点是和投资者、平台本身的需求是冲突的。在美国，多数银行提供的贷款利率是很有竞争性的，但是，这些有竞争力的利率只针对百万美元级别以上的大额贷款。对于100万美元以下的低利率贷款，由于受益不高，银行往往没有提供贷款的动力。也正因为这样，小额贷款会愿意选择P2P网贷。同时，还有一些人参与P2P网贷是为了寻求信用卡的替代，这样他们就可以以更低的利率再次融资。&/p&&p&2、资金及时性：P2P网贷领域里一个很大的问题是，P2P平台只负责将借款人与投资者进行匹配。这中间会有一个时间差，可能是3天后才满标放款，那对借款人来说根本解决不了燃眉之急，所以很多平台刚起步的时候投资人少资金不足够，平台都会用自有的资金进行投资。另外一种情况是如果没有投资者投资给借款人，或者投资者嫌弃平台上的某笔贷款风险太大或是收益太小，这样这笔融资项目就没办法完成。借款人借款能否成功取决于投资者是否有兴趣投资和投资者的投资能力，如果你想获得一笔快速又稳定的贷款，但等了14天还是没有筹到资金真的会让你抓狂。所以如何平衡两端的需求也是运营中的一大重点。&/p&&p&3、资金使用灵活性：民间有很多的借款通常的发生场景，A想借款，但是不能自己预估出自己所需资金使用的时间，如果满足借款人的随借随还，那么问题就来了，对投资者呢？频频的提现还款，频频的再次投资，这对投资者而言无疑是一种折磨。&/p&&br&&p&&b&最后总结一下，用户的需求很多，但不是每个需求都满足用户，什么才是核心需求，什么才是必要的需求。各位看官自己甄别。例如76676上面一些用户觉得某平台利率低，一些用户反而觉得高。这就是一个需求问题。平台总不能今天降息，明天加息吧。&/b&&/p&&p&对于投资者和借款人来说，有很多原因让他们选择P2P而不是银行。随着越来越多的资源流入P2P领域，希望有更多的有吸引力的产品让P2P网贷完全取代传统银行业的贷款功能。&/p&&br&&p&&b&与君共勉！&/b&&/p&
对P2P网贷而言，这个问题需要看题主是站在投资者还是借款人对投资者来说：1、低风险：国内目前P2P网贷平台提现困难、倒闭、跑路频频发生，对投资者而言无疑是一个折磨，投资者最为迫切的需求就是安全性（不然就没那么多人投某所了）。P2P网贷模式的发展前景…
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谢谢邀请。&br&最近有利网确实出现了部分用户抢不到标的情况，我们也正在努力之中，但这绝对不是饥饿营销。出现抢不标这种情况的原因是：&br&1）、我们本身对于项目的质量控制，众所周知，有利网的项目都是由合作的小额贷款公司推荐过来的，他们经过第一道审核，然后有利网进行第二道审核。目前，有利网与世界最大的信用审批技术服务商费埃哲(FICO)建立了战略合作关系，所有小贷推荐到有利网的项目都必须经过FICO评分体系的信用评级，整体来看，通过率只有3%。&br&2）、目前投资者增长的速度比较快，有利网今年2月25日上线，8月投资额破1亿，10月投资额破2亿，11月投资额破3亿，目前我们的注册用户已经超过了11万。&br&我们正在努力扩展和小额贷款公司的合作，合作的小额贷款公司多了，抢标的情况会得到极大好转，但同时我们也希望保持合作小贷公司的高质量水平。&br&谢谢，雁南。
谢谢邀请。最近有利网确实出现了部分用户抢不到标的情况，我们也正在努力之中，但这绝对不是饥饿营销。出现抢不标这种情况的原因是：1）、我们本身对于项目的质量控制，众所周知，有利网的项目都是由合作的小额贷款公司推荐过来的，他们经过第一道审核，然…
&b&&u&搬运的&/u&&/b&&br&&br&&br&这是2013年内第二家IPO的中国公司，中国第一家IPO的小额信贷公司！IPO定价$6.5，位于此前6-7美元发行价区间中间价位，发行140万股，融资$900万。收盘跌1.69%报$6.39，首日股票成交量32万，市值约7000万美元。&br&&br&吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司2008年成立于江苏省吴江市，主要为中小企业、农村新型经济合作组织以及农户等生产经营发放贷款，同时为中小企业、个人申请商业银行贷款提供融资担保，是江苏省第一批试点小贷公司之一，招股书披露只有22个全职员工，截至日最近12个月营收1200万美元。&br&&br&这是件挺轰动的事情，只是没有引起国内媒体足够的重视。这家公司6月份递交招股书时我是严重怀疑这公司能成功上去的，后来听说他们高管真在美国做路演，有点惊讶...没想到竟然真搞成功了！鲈乡农村小额贷款的IPO承销商能把这么家地方性小公司搞上去，一方面表示佩服另一方面对这家承销商感到好奇（这是家啥投行？）。对这家公司而言，成功上市意义重大，上市了对自身品牌是很大的提升，尤其是在地方上，尤其是在中国小额信贷这个行业，上市公司的身份给其很强的品牌背书，此外也能因此享受地方政府很多优惠和政策照顾，虽然融资额只有900万美元相对很少，但是对于只有22个全职员工的地方公司，已经很不错了。前两年中概诚信危机就是由于太多不适合去美国上市的公司在美出了不少问题，希望这是家踏实做事的公司，能利用IPO融到的钱以及IPO之势把公司做好。&br&&br&鲈乡农村小额贷款上市的方式也比较特殊，不是传统的反向并购上市，采用的是IPO，但是形式上又和普通中国公司赴美IPO不太一样，“国内股东先在美国特拉华州成立一家公司，这家公司与国内股东换股，然后再设立上市主体, 上市主体通过在国内成立WFOE、VIE等方式合并国内公司的报表，对外发行新股票。与以往的RTO和APO相比，该公司借的壳既不是OTB公司也不是FORM10，而是一家私人早前设立私人公司左手与右手的交易”。&br&&br&这种规模和公司都能发出去，看来接下来将迎来中国公司赴美IPO的小高峰，之前憋了两年，美股IPO市场火热+股指创新高+中国概念股估值修复股价大涨，很多排队的中国公司也是时候按下IPO按钮了。&br&&br&&br&---------update-----&b&&u&搬运的&/u&&/b&-----&br&&strong&日 $12.45 &/strong&+6.06
(+94.84%) 盘后交易
(+0.40%) &br&今开：6.50昨收：6.39最高：13.48最低：6.49成交量/平均：128.64万/32.64万52周最高：13.4852周最低：5.99市盈率TTM：12.50每股收益：1.00总股本：1092.00万总市值：1.36亿&br&&br&&br&一家很诧异的公司。同当地的业内人士聊了一下，两个看法：&br&&br&1、该公司过去一两年的盈利应该很不错，基于微小户贷款的艰难。能否做大，要看贷款难易。如果更多银行类似民生倾斜微小，其发展的空间有限。如果依然没有银行支持微小，介于银行与高利贷之间的CCCR日子应该不错；&br&&br&2、行业盈利模式相对简单，就是风险控制。当地游资丰富，需求众多，有没有坏账，特别是被骗，是关键。&br&&br&&br&还有这里：：&a href=&/a/822.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&鲈乡小贷：小贷公司的“大背景”&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&记者从鲈乡小贷财务总监易龙口中得到确认，秦惠春在中国人民银行工作了27年，鲈乡小贷筹办时，其任中国人民银行吴江市支行副行长。&br&秦惠春与包括亨通集团、江苏新民纺织、永鼎集团等多家&a class=& wrap external& href=&/stock/& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&A股&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a class=& wrap external& href=&/l/stock/shsgs/index.htm& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&上市公司&i class=&icon-external&&&/i&&/a&在内的13家法人共同组建了鲈乡小贷。秦惠春出资2200万元，占股比例为7．33％，是公司第一大股东。
搬运的这是2013年内第二家IPO的中国公司，中国第一家IPO的小额信贷公司！IPO定价$6.5，位于此前6-7美元发行价区间中间价位，发行140万股，融资$900万。收盘跌1.69%报$6.39，首日股票成交量32万，市值约7000万美元。吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司2008…