银行如何判断持卡人是否信用卡套现？-同一张信用卡在不同的POS机上刷卡套现 银行会怀疑到吗 _星空生活网
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银行如何判断持卡人是否信用卡套现？
银行如何判断持卡人是否信用卡套现？
月月都有大额消费，不同的POS机;用心良苦&quot,那么这样的游戏会继续存在下去的.希望大家多多体会银行的&quot,你多还百十元在银行里放几天,让规则得以持续.虽然银行给了你这么多额度?)经常在批发类POS上大额消费、房地产商，用套现中介的话说信用额度较高,可是你问银行肯吗,太不划算了，占固定额度的90%以上、车行等,他不发行高额度的信用卡就得了，信用卡套现中介手里的POS机多数都被银联和发卡行重点监控.事实上最后还款日离帐单日通常很近了；每月都在高风险POS机上大额消费,银行如果不想承担套现的风险，比如医院;说了这么多：有的持卡人为了避免自己的帐户被银行关注;----不要还款后马上套现；(;----不要在高风险POS机上消费，比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了.事情何必做得那么绝呢。这种做法是徒劳的，经常在套现的时候选择不同的中介，让资金良好周转;即便急需用钱，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS,这会套现很快又要还款、三天内就用完所有信用额度,经常换机子刷,就是说要找那些有积分的地方，还款后两、学校,但你都用掉了他们还是有点担心的：作为个人信用卡用户应该很少和批发类POS有交易。----不要每个月都满额消费，充值金额占所用信用卡额度90%以上；每月都在支付宝等网络支付平台大量充值;，在这些类别的POS机上消费银行是拿不到手续费的：“套起来也比较有激情”，通常上万?只要银行希望赚钱；每月全额还款,免得银行担心
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&&&新闻热线：021-
银行信用卡积分规则遭吐槽 积分无端被清零
原标题: 银行信用卡积分规则遭吐槽 积分无端被清零　　如今，卡比现金多逐渐成为不少都市人钱包现状的真实写照。　　打开这些人的钱包，可能你不会看到很多现金，但是钱包里各家银行、五颜六色的信用卡却不会少。既然大家使用信用卡的热情如此高涨，那么对于每张卡上基本都有的“附属品”――信用卡积分，是否也能做到心中有数，尽量将其最大化地利用呢？　　信用卡消费积分比例不同　　银行品牌是否过硬、办卡时赠送的小礼品是否合意等，这些都是市民在办理各家银行信用卡时，进行选择前对比的最直观先决条件。　　其实，办卡后消费金额折算积分的比例不同也是消费者进行选择的一大参考因素。　　金陵晚报记者登录各家银行网站对比后发现，消费金额折算积分的规则详细对比下，各家还是有所区别的。　　对于人民币消费，除了个别银行外，无论国有五大行还是股份制银行，基本都是消费1元积1分。　　对于美元消费后的积分奖励则相对差异较大，某国有大行每消费1美元可以积7分，另一股份制银行则会将所有通过国际卡组织转接的外币以人民币记账后，按照入账后满1元人民币获得2分积分进行累积。　　同时需要注意的是，即便是同一家银行，因为发行的具体卡片种类不同或者是一些联名卡，现金消费后的积分累积规则也有所不同。　　持卡人在申请卡片时可以多加留心，要求工作人员给予明确说明。这样在日后消费后如果出现积分和承诺不同的情况，也有据可依。　　另外需要注意的是，并不是所有银行对于信用卡取现都给予积分的。记者大致对比各家银行官网后发现，取现有积分的在信用卡大军中还是相对的“少数派”。　　信用卡积分也有有效期　　除了积分规则各有不同，对于信用卡积分的有效期其实各家银行的政策也是不尽相同。　　近日，有南京市民吐槽，称其在2014年12月查询时还有的某银行近16万的信用卡积分在2015年被默默清零了。　　虽然在该市民的微博后，其艾特到的银行给出回应，称积分清零会以短信形式通知客户，但即便有了通知，在到期前、仓促中将十几万的积分消费掉似乎也不是什么太好的消费体验。　　因此，对于自己所持有银行的信用卡积分有效期有个概念应该是每位持卡人尽量可以提前做好的“功课”。　　记者了解到，目前确实还有部分银行的信用卡积分有效期为永久，但是有明确的有效期年限仍为当前的“主流趋势”。　　在记者所查询到的数据中，市面上信用卡积分有效期最短的为1年，2-5年有效期的占的不少比例。　　有业内人士建议，在当前各家银行纷纷推出不同类型信用卡、给足大家选择空间的前提下，市民在满足了自己的消费需求的前提下，可以对卡片积分规则以及有效期等进行适当考虑。“虽然不建议大家以此作为自己选择时的唯一评判标准，但是以此作为辅助参考依据还是无可厚非的。”　　前述人士表示，毕竟不少银行的积分还是可以进行一些有实质性意义的兑换的，这样相当于变相降低了用卡成本。　　信用卡额度被莫名调低　　多因刷卡消费出现异常　　近日，有南京市民收到银行发来的一条短信，内容是提醒他所持有的信用卡额度被调低20%。那么，信用卡额度被下调的标准是什么？　　一家股份制银行信用卡中心工作人员告诉记者，银行对客户信用卡提额或者降额，都是一个很正常的现象。如果信用卡持卡人平时在商场、超市或者境外等不同场合有较好的刷卡消费记录，且每次几乎都是满额度消费，这样一来，银行会认为持卡人有该额度的消费需求，就有可能提高其授信额度，不过并不绝对。相反，如果发卡行发现客户有套现、套积分的嫌疑，一旦发现就会对持卡人信用卡进行降额。　　据了解，降低信用卡额度大致有四种情况，一是银行认为信用卡有套现嫌疑。第二，是遇到一些持卡人长期逾期不还欠款，或者逾期金额未还金额较大的。银行出于风险和利润考虑，会及时与持卡人进行沟通，如果持卡人仍旧逾期不还款，发卡行就会降低其信用额度。第三，是信用卡账户异常。这种情况一般都是盗刷，而且是征得持卡人同意后，临时降额，以防止更大的盗刷损失。最后一种情况是经常会发生的，信用卡激活后长期不用，或者刷卡消费金额及频率严重低于信用卡额度。 记者 金菁
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银行信用卡积分规则遭吐槽 积分无端被清零
日 16:25 来源:金陵晚报
原标题: 银行信用卡积分规则遭吐槽 积分无端被清零　　如今，卡比现金多逐渐成为不少都市人钱包现状的真实写照。　　打开这些人的钱包，可能你不会看到很多现金，但是钱包里各家银行、五颜六色的信用卡却不会少。既然大家使用信用卡的热情如此高涨，那么对于每张卡上基本都有的“附属品”――信用卡积分，是否也能做到心中有数，尽量将其最大化地利用呢？　　信用卡消费积分比例不同　　银行品牌是否过硬、办卡时赠送的小礼品是否合意等，这些都是市民在办理各家银行信用卡时，进行选择前对比的最直观先决条件。　　其实，办卡后消费金额折算积分的比例不同也是消费者进行选择的一大参考因素。　　金陵晚报记者登录各家银行网站对比后发现，消费金额折算积分的规则详细对比下，各家还是有所区别的。　　对于人民币消费，除了个别银行外，无论国有五大行还是股份制银行，基本都是消费1元积1分。　　对于美元消费后的积分奖励则相对差异较大，某国有大行每消费1美元可以积7分，另一股份制银行则会将所有通过国际卡组织转接的外币以人民币记账后，按照入账后满1元人民币获得2分积分进行累积。　　同时需要注意的是，即便是同一家银行，因为发行的具体卡片种类不同或者是一些联名卡，现金消费后的积分累积规则也有所不同。　　持卡人在申请卡片时可以多加留心，要求工作人员给予明确说明。这样在日后消费后如果出现积分和承诺不同的情况，也有据可依。　　另外需要注意的是，并不是所有银行对于信用卡取现都给予积分的。记者大致对比各家银行官网后发现，取现有积分的在信用卡大军中还是相对的“少数派”。　　信用卡积分也有有效期　　除了积分规则各有不同，对于信用卡积分的有效期其实各家银行的政策也是不尽相同。　　近日，有南京市民吐槽，称其在2014年12月查询时还有的某银行近16万的信用卡积分在2015年被默默清零了。　　虽然在该市民的微博后，其艾特到的银行给出回应，称积分清零会以短信形式通知客户，但即便有了通知，在到期前、仓促中将十几万的积分消费掉似乎也不是什么太好的消费体验。　　因此，对于自己所持有银行的信用卡积分有效期有个概念应该是每位持卡人尽量可以提前做好的“功课”。　　记者了解到，目前确实还有部分银行的信用卡积分有效期为永久，但是有明确的有效期年限仍为当前的“主流趋势”。　　在记者所查询到的数据中，市面上信用卡积分有效期最短的为1年，2-5年有效期的占的不少比例。　　有业内人士建议，在当前各家银行纷纷推出不同类型信用卡、给足大家选择空间的前提下，市民在满足了自己的消费需求的前提下，可以对卡片积分规则以及有效期等进行适当考虑。“虽然不建议大家以此作为自己选择时的唯一评判标准，但是以此作为辅助参考依据还是无可厚非的。”　　前述人士表示，毕竟不少银行的积分还是可以进行一些有实质性意义的兑换的，这样相当于变相降低了用卡成本。　　信用卡额度被莫名调低　　多因刷卡消费出现异常　　近日，有南京市民收到银行发来的一条短信，内容是提醒他所持有的信用卡额度被调低20%。那么，信用卡额度被下调的标准是什么？　　一家股份制银行信用卡中心工作人员告诉记者，银行对客户信用卡提额或者降额，都是一个很正常的现象。如果信用卡持卡人平时在商场、超市或者境外等不同场合有较好的刷卡消费记录，且每次几乎都是满额度消费，这样一来，银行会认为持卡人有该额度的消费需求，就有可能提高其授信额度，不过并不绝对。相反，如果发卡行发现客户有套现、套积分的嫌疑，一旦发现就会对持卡人信用卡进行降额。　　据了解，降低信用卡额度大致有四种情况，一是银行认为信用卡有套现嫌疑。第二，是遇到一些持卡人长期逾期不还欠款，或者逾期金额未还金额较大的。银行出于风险和利润考虑，会及时与持卡人进行沟通，如果持卡人仍旧逾期不还款，发卡行就会降低其信用额度。第三，是信用卡账户异常。这种情况一般都是盗刷，而且是征得持卡人同意后，临时降额，以防止更大的盗刷损失。最后一种情况是经常会发生的，信用卡激活后长期不用，或者刷卡消费金额及频率严重低于信用卡额度。 记者 金菁中国邮政储蓄银行
活动时间：日至日
活动对象：邮储信用卡持卡人
注册首刷礼
活动期间，邮储信用卡持卡人首次开通“银联在线支付“（认证支付、快捷支付）且在开通当月内通过“银联在线支付”认证支付或快捷支付成功完成１笔交易（金额不限），可获赠１０元返现，每月限前５０００名，先到先得。活动期间，每位持卡人限获奖励一次。
满额积分礼
活动期间，邮储信用卡持卡人通过“银联在线支付”认证支付或快捷支付单笔订单交易满１９９元（含）及以上，可获３９９９邮储信用卡积分，每月限前5000名，先到先得，每位持卡人每月限奖励一次。
1.&本活动自日0点起至日24点止，包括“注册首刷礼”和“满额积分礼”。
2.&活动对象为中国邮政储蓄银行信用卡主卡和附属卡持卡人。
3.&活动期间，持卡人在支付时，须选择。“注册首刷礼”，持卡人在活动前已开通“银联在线支付”认证支付或快捷支付或卡片有解绑记录将不可参加活动，活动期间同一持卡人仅限获奖一次。“满额积分礼”，同一持卡人每月限获奖一次。持卡人的账户、卡号、手机号，其中有任何一项重复，视为同一持卡人。
4.&活动获奖名单以中国银联后台记录的交易时间为准，先到先得。如持卡人没有完成支付，或者发生退单、退款则不予发放奖励。
5.&返现和积分均由中国邮政储蓄银行于成功交易的次月底前发放、计入至持卡人参与活动使用的信用卡账户内，附属卡持卡人所获奖励计入相应的主卡账户。
6.&参与者如对活动有疑义，请于活动结束后一个月内提出，过期将不再受理。
7.&有关此项活动其它未尽事宜同时受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程（修订版）》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及其它相关文件约束。在法律允许范围内，中国邮政储蓄银行和中国银联股份有限公司保留修改本次活动条款，延迟或提前终止本活动的权利，并保留对本活动的最终解释权。
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持卡人是赔是赚？_信用卡须知_贷款攻略 - 融360
账户独立额度共享
持卡人是赔是赚？
编辑：刘彤来源：融360原创日期：
&&&&& 网友空白最近遇到了困难，手中两张信用卡的其中一张欠款太多，自己手头的现金又不够低还，想用另外一张取现来还信用卡。可是通过查询后发现，另外一张卡片的人民币账户已经所剩无几，于是他打算使用外币账户&套现&。
★问题纠正：双币卡账户独立，额度共享。
&&&&& 对于双币卡来说，在批卡和账单中会显示人民币账户、外币账户两个不同的账户信息，也会根据信用卡的消费情况实时变动。但事实上，人民币账户和外币账户共同使用一个信用额度。
&&&&& 也就是说，当您的信用额度是20000元时，如果您消费了8000元人民币后，能够消费的美元也就剩下12000元人民币这么多。如果消费的是美元，人民币可用额度也会相应减少。
★历史回顾：双币卡额度曾经独立。
&&&&& 在我国的信用卡历史上，曾经出现过人民币账户和外币账户额度独立的信用卡。这类信用卡通常带有两个额度，如人民币10000元，美元1000元。双币额度独立的信用卡在消费了1000元人民币之后，其可用额度为：人民币9000元，美元1000元。不会像上面所说，美元额度也随之减少。
★同一银行所有信用卡额度共享
&&&&& 不仅同一张信用卡的人民币账户和外币账户共享一个额度，同一家银行的同一持卡人的所有信用卡也共享一个最高额度。
&&&&& 所谓&共享额度&是指，同一个持卡人持有的同一家银行信用卡使用一个共同的额度。例如您持有某银行5张信用卡，信用额度最高的为人民币20000元，那么这五张信用卡共同使用这个20000元的信用额度，当您使用某张卡刷卡透支消费2000元后，您使用其他四张卡还能透支消费8000元。
&&&&& 注意，如果在这5张卡片中有额度小于20000元的信用卡，那么该张信用卡最大消费的额度就是本张卡片的额度，而不是20000元。
★小编有话说：额度共享，年费分开，持卡人是赔是赚。
&&&&& 虽然同一家银行所有信用卡片的信用额度是共享的，但是年费等等收费却是分开的。例如，您如果申请了招行的两张不同信用卡，就要分别消费满6次才能免除两张信用卡的年费，加起来就是十二次。但是两张卡片却共享了一个额度，持卡人只能消费其中一个最高的额度，等于是花了两份年费，只使用了一张卡片。
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所谓“共享额度”，是指同一个持卡人持有的所有信用卡使用一个共同的额度。国内很多银行的信用卡的信用额度都是共享的。比如某人持有招商银行5张信用卡，信用额度为人民币10000元，那...
问题：融360金融专家，您好！请问什么是信用卡的共享额度？融360金融专家答复：您好！ 所谓信用卡的共享额度是指，同一个持卡人持有的所有信用卡使用一个共同的额度。比如某人持有5张信...
问题：融360贷款专家，您好！请问什么是“信用额度”与“共享授信额度”？融360贷款专家答复：您好！ 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最...
最近，很多卡友都在问小编一个相同的问题：为什么我新申请的信用卡没有额度？原来，很多卡友申请了一张和已持有信用卡同一发卡行的信用卡。那么为什么会出现这样的情况呢？我们首先...
大多数信用卡持卡者都会有一个认识误区：所有的双币信用卡的信用额度是共享的，都认为人民币和外币共享同一额度。其实国内发行的信用卡有相当一部分双币卡是双币额度独立的，比如同...
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&&&&您好！关于您提出社会保障卡的有关问题，现答复如下。
&&&&一、社会保障卡与市民卡和原医保卡的区别
&&&&1.社保卡和市民卡是两张不同的卡。佛山市发行的社会保障卡，是按国家统一规划，经人力资源和社会保障部、中国人民银行批准，面向参保人发行的用于持卡人办理个人相关社会保障事务、享受公共服务，同时具有银行借记卡功能的集成电路（IC）卡。该卡不仅可以作为个人的身份凭证，用于办理社保业务，查询本人的参保信息，结算医疗费用等社保应用功能；也可作为普通银联借记卡使用，具有现金存取、转账、消费、理财等金融功能，适用于国内所有贴有银联标识的ATM&机或POS&机。根据国家人力资源和社会保障部的要求，每位参保人都必须按规定申领社保卡。
&&&&社会保障卡内包含了两个帐户（医保账户和金融账户），即一个是社保部门向职工基本医疗保险（以下简称职工医保）参保人划拨职工医保个人账户资金的账户，该资金须专款专用，只能在市内定点医疗机构及定点药店消费使用；另一个是普通金融账户，作为银行借记卡使用。
&&&&2.原医保卡则是社会保障卡的前身，没有统一的制作标准，只用于发放职工基本医疗保险个人账户资金，未对医保个账使用进行管理。
&&&&二、现时社会保障卡有以下主要应用功能：
&&&&（一）查询社保信息
&&&&持卡人可以持社保卡在区内各镇（街）社保办事处，或已应用社会保障综合信息服务平台的村（社区）自助设备上查询参加社会保险的情况、医保个人账户资金余额和交易明细、社会保险政策，以及打印《参保缴费证明》等。
&&&&（二）缴纳社保费用
&&&&持卡人以灵活就业人员身份参加社会保险，或需要一次性缴交社会保险费时，可使用社保卡中的金融账户实现缴费。
&&&&（三）发放社保待遇和医保个账
&&&&符合领取各项社会保险待遇条件的参保人若已激活社保卡，相关社保待遇可发放到其社保卡金融账户中。
&&&&参加了职工医保并每月按时缴交保费的参保人，以及按规定享受职工医保退休待遇的退休人员，社保局每月将按规定发放医保个账资金到参保人的社保卡医保账户中。
&&&&（四）作为参保人的就诊凭证及支付医药费用
&&&&参保人在市内医保定点医疗机构住院或门诊就医时，可使用社保卡办理入院登记或门诊挂号。另外，参保人可使用社保卡内的余额支付本人及其家属在市内医保定点医疗机构住院、门诊就医以及定点零售药店购药所发生的费用。
&&&&（五）金融功能
&&&&社保卡的金融账户具有现金存取、转账、消费、理财等功能，可作为普通银联借记卡账户使用。
&&&&（六）注册市民邮箱接收社保信息
&&&&持卡参保人可登录佛山市民网（）点击“社保用户快速注册”，输入身份证号码和社保卡9位条形码编号,即可免费注册市民邮箱，日后就可收到社保部门推送的医保个账划拨、社会保险个人权益记录等与持卡人有关的社保信息。
&&&&三、医保个账资金划入和查询情况
&&&&正常情况下，参保人的职工医保个人账户资金将在其社保卡激活之日起60日内划入。参保人可持本人身份证和社保卡到开卡银行的前台、自助终端（非ATM机，具体可向银行工作人员咨询）以及区内社保办事处、行政服务中心、村（社区）行政服务站的社保自助终端，查询社保卡的医保个账余额和消费明细。
&&&&因咨询人未提供个人基本信息资料，故我局无法进行跟进和准确答复有关您医保个人账户资金的情况。您可到就近的镇（街）社保办事处进行咨询。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&佛山市顺德区社会保险基金管理局
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