对于买房，大多数人选择向银行贷款，然而贷款买房一般有两种选择方式：等额本金和等额本息。对于等额本金和等额本息这两种方式很多人不甚了解，以至于吃了很多亏，今天房天下西安二手房就为您详解等额本金和等额本息的含义、区别，以及适用人群等。
>等额本金和等额本息
等额本金和等额本息的含义
等额本金的含义及计算公式
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
计算公式：
　　每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
　　每月本金=总本金/还款月数
　　每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
　　还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2
　　还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
等额本息含义及计算公式
等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
计算公式：
　　每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
　　每月利息=剩余本金x贷款月利率
　　还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额
　　还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】
等额本金和等额本息的区别
等额本金的特点
特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多 ，然后逐月减少，越还越少
等额本息的特点
特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小
这张图上红色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
等额本金和等额本息的适合人群
等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
等额本金和等额本息的利弊
等额本金的利弊
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
等额本息的利弊
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
等额本金贷款
等额本息贷款
贷款年利率
每月支付一次
每月支付一次
每月支付金额
&2569.24 (所有还款额月平均值)
&2,886.18 （每月固定还款值)
&424,927.08
&539,024.42
等额本息贷款每月需多支付
等额本息贷款30年需多支付
&114,097.34
注意：对于借款人来讲，管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。
等额本金和等额本息的五条原则
等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。既然同样情况下等额本金法还的利息少，是不是就要等额本金的还款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五条原则，选择合适的还款方式才是重要的。
1、 生活幸福感：刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看，今天的幸福感比多还的几万元重要，建议在还款初期不要给自己太大的压力；
2、考虑货币的时间价值：等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产；
3、考虑是否要出售房产：如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，变现后往往等额本息还款法的投资率更高；
4、考虑开始还款时的年纪：如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力；
5、考虑是否提前还款：如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。
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工行房贷是等额本金还是等额本息好，大家多给意见！
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普卡IV级, 经验值 548, 距离下一级还需 651 经验值
提前还就选等额本金
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无论哪个银行贷款只是比较贷款利率。
至于贷款方式才分等额本金和等额本息，
如果贷款人不懂或不主动要求，银行一般默认等额本息。
等额本金利息明显低于等额本息，适合有提前还贷计划的贷款人。
开发商也有分期等不议。
本人所有卡只用于真实消费，其他途径别再给我发私信。
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可以选择等额本金，其实这两种正常都一样，利息与本金支出都一样，不过你提前还款的话，就等额本金，这样你可以少还不少利息，另外提前还款好像需要在协议里签明，否则银行可以拒绝你提前还款，具体你要再咨询一下银行。
工金&&5K+15K=20K
招普 10K+5K+5K+5K+35K=60K毕业
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等额本金要比等额本息要少不少的利息。。但是缺点在于前期还款压力大，呈递减趋势。。而等额本息还款额度始终固定。
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上面有人误导，楼主可随便在网上搜索下房贷计算器，把贷款额度、利率、贷款年限输入进去，对比下等额本金要比等额本息少支出不少利息。
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等额本金，利息越来越少，还款也越来越少，初期压力较大，自己选择。
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如想提前还款,强烈建议等本金.
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关于买房子贷款是用等额本息还是用等额本金合算——算给你看你就懂了
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这个贴是基于另一位兄弟贴的启发，再做更直观的表达。
我们买房子贷款，细心的人一定人发现有两种还款方式，一是等额本息，另一种是等额本金。大家可能不明白，简单点说就容易理解了。一种是每月相同金额的还法，另一种是一个月比一个月还得少的还法。哪一种合算？？好吧，直接出结论。结论是：如果你贷了20年，但准备还10年的，就把剩下的一次性还完的， 一个月比一个月还得少的那种还法合算。 如果你准备就是还个20年的，那是每个月还钱一样的合算。& &
结论很简单，选哪一种更合算取决于你是不是想提前还。鉴于大多数人都会在10年后一次性还钱，因此对大多数人来说，选择越还越少的，更合算。
举个简单例子吧。
贷100万，分20年还。下面这个表就是大致的每月还的金额。
等额本金等额本息还本金还利息还本金还利息1月4,166.675,4582,026.865,458.332月4,166.6754352,026.865,458.333月4,166.6754122,026.865,458.33。
118月4,166.6727672,026.865,458.33119月4,166.6727442,026.865,458.33120月4,166.6727212,026.865,458.33小计500,000490,740243,223655,000
120个月后，你提前还了。这个时候，差异来了。
1）等额本金（即越还越少）的方式，你总共还了99万，其中本金还了50万， 那么提前还还要还本金50万，这样，10年时间，总共要还给银行的金额是 99+50万=149万。
2）等额本息（即每月还一样)的方式，你总共还了89.8万，其中本金还了24.3万，那么提前还还要还本金75.7万，这样，10年时间，总共要还给银行的金额是89.8+75.7=165.5万。。
亲，差异是16.5万元，是不是赶脚差异很大，相关于每月差1400多块了。。。
当然，越还越少的看起来是少还了16.5万，但由于前期每月要多还2000多块，如果把时间成本考虑进去，是没有这么大差异的。当然，总体是还是要合算很多。
记牢这个结论，不要让银行太占便宜哦。
。不要问我是谁，雷锋。
本帖最后由 tongjiacun 于
18:58 编辑
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等本的前面还得多啊，如果能还得起那么多，等本息的一样可以缩短年限还，利息也会少，关键的一点是多数人无法承担一开始还得多
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等本的前面还得多啊，如果能还得起那么多，等本息的一样可以缩短年限还，利息也会少，关键的一点是多数人无 ...
要看贷多少了。贷个50万，分20年，如果加点公积金什么的，一个月4千多，咬咬牙，还是可以的。:lol
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一开始还得多，利息是少了，现在每个月多还的2000多元，跟20年后的2000是没有可比性的，如果没有想提前还款的，我感觉是一样的，银行是随便你们怎么样算，都逃不出他的手掌心的
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讨论来讨论起去。我总觉得是银行占便宜了
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如果不提前还，两种方法差不多，资金有现值的概念，现在的一百元和十年的一百元的现值不同，有通货膨胀在里面。假设通胀率7%，10年后现值只有50元左右。也就是说发行的钞票很多，可以晚点还。
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电话：转905 工作日 8:30-17:00在线房贷选等额本金还是等额本息？总算弄懂了！
在办理房贷时，也许很多人都会纠结，还款方式要选等额本金还是等额本息？噼里啪啦一顿摁计算器，发现同样100万的商业贷款，等额本息还款总金额要比等额本金多8万啊！这时候是不是都想赶紧扑入等额本金的怀抱了？
要回答这个问题，首先要弄清等额本息和等额本金究竟是怎么一回事，先上一张图。
（以某房贷还款计划为例）
等额本息VS等额本金
从以上图表中可以看到，等额本息的还款过程是，每个月要还的利息逐月减少，而还给银行本金的部分逐月增加，这是符合等额本息还款方式的设计的（每个月还的本金+利息总数是固定的）。
但等额本金的还款过程，则是每月还给银行本金的部分不变，利息随着欠银行本金总额的减少也逐月递减，因此每月还款本金+利息总数也是逐月递减的。
其实，无论是等额本息还是等额本金，我们每个月还给银行的利息，都是看目前欠银行多少本金，再乘以利率。只是等额本息一开始还的本金少一点，欠银行的本金相对更多，所以总的利息会高一些。
多留现金在手里VS早点还钱给银行
有了这样的分析，那我们就不难理解，选择等额本金还是等额本息的本质其实在于要不要快点还本金，也就是说你是要多留现金在自己手里，还是早点把钱还给银行？
如果不考虑现金流问题，是不可能把这笔钱默默藏在家里的床头柜让它长草发霉的，肯定是要用于投资的。那么，这个问题又可以翻译为，这笔钱用于投资的收益率是不是能超过贷款利率？
假设我以5%的价格获得了银行的商业贷款，转手以8%的利率将这笔资金卖出去，那么来去之间，我们就赚了3%的利差。这样的生意是只赚不赔的，所以我们应该多留些这种资金在手上，也就是选择等额本息法，本金还得慢一点。
所以结论很简单，假设投资收益率大于贷款利率，那么果断选择等额本息还款。假设投资收益率不如贷款利率，则选择等额本金更好。（这里的投资收益率是指一组现金流的内部收益率IRR，关于IRR的具体计算方法可在后台回复“IRR”获取。）
同样，很多贷款人纠结的其他问题，类似于「贷款期限是不是越长越好」，「要不要提前还贷」，其实都可以归结成投资收益率和贷款利率的比较。
通胀影响还款方式的选择吗？
很多人会提出关于通货膨胀的问题。
一般来说，如果是良性通胀，通胀上升时，基准利率上升，贷款利率和投资利率会跟着上涨，不会影响之前说的决策逻辑。所以，一般情况下无需考虑通胀水平。
但如果是恶性通胀，假设通胀利率为10%，那么就代表你今天的消费要比明年的消费“赚”10%，可以视作是一种投资收益率。也就是说，如果你认为未来通胀利率会超过贷款利率，那么欠银行的钱越多越好，贷款越长越好，选择等额本息还款更合适。
当然，以上的决策是在不考虑现金流的情况下进行的。在实际生活中，个人的还款能力也是重要考虑因素。很多一线城市的房产动辄需要贷款200、300万，这样前几个月还款的压力就会陡增。如果贷款额度较大，导致手头根本没有多余的现金流，还是老老实实选等额本息比较合适。
有个同事就等额本金还是等额本息的问题，研究了半天。结果去银行才发现，妈呀，因为前几个月还款金额较多，收入不够审批标准，根本不让办等额本金还款。（摊手）
奉劝各位，还是好好攒钱，不要等到要买房时才一脸懵逼。
联系电话：400-
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