||百姓网公众号微信扫码关注百姓网小程序微信扫扫立即体验扫码下载手机客户端免费抢油卡、红包、电影票您正在浏览信息，点击查看更多服务潍坊市小额贷款公司，潍坊市无担保小额贷款，当天放款&11月14日 14:40 &...次浏览 &&公司名称：咨询微信服务内容：服务范围：所在地：长沙火车站-公交车站联系人：李经理联系：(潍坊)联系时，请一定说明在百姓网看到的，谢谢！见面最安全，发现问题请举报其他联系：x微信号: zfbdaikuan公司专业做个人无抵押纯信用贷款，应急贷款，前期无任&&何费用，当天放款。不查征信不看负债，来单就批。
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没有还款来源，被银行拒之门外的学生，却成了各家互联网平台争抢的客户。过去一年来，学生贷款进入校园，各类互联网金融平台将校园作为争夺地盘，为学生提供资金。但随着加入争夺主体的增多，竞争加大，学生贷款问题开始爆发，并引发了教育部以及银监会等监管主体的围剿。记者调查发现，在“校园贷”中，资料造假、审核过程不严谨以及多头授信等问题普遍存在。
现象：学生贷款横行校园
“同学，你需要办贷款吗？没有门槛，费用很低。”这是广东财经大学大三学生陈伟过去一年走在校园里最常见到的推广，“起初还觉得新鲜，会接手看看是怎么回事，现在已经司空见惯了”。同样司空见惯的是，周边越来越多的同学通过这样的方式借钱换手机、出去旅游。
近日，记者走访了广州大学城和广东财经大学等几所高校，发现学校周边不少门店都推出了各种分期付款的电子产品 。“ 内存16G的iPhone6 plus全价是5788元，首付只需要1200元，可以分9期、12期和15期不等。”位于广东财经大学校门口的一家电子产品门店店主说，现在学生购买电子产品一般都做分期，只要有学生证和身份证就可办理，不需要提交其他审核材料。
除了买东西可以分期，还有不少可以直接“拿”到钱的渠道。“学校厕所里都贴满了分期贷款、学生贷款的小广告。”位于广州市石牌的某高校一名大四学生告诉记者。
不怕你贷不到，就怕你不想贷。目前提供校园贷产品的平台主要有以下三类：一类是以名校贷、拍拍贷等为代表的P2P网贷平台；一类是以分期乐和趣分期等为代表的校园分期购物平台；还有一类是以阿里、京东为代表的电商平台。
“学生贷款是近年来P2P网贷平台发展最迅猛的产品类别之一。”网贷之家研究员肖洋表示，在2014年以前，市面上并没有这么多校园贷产品，大部分学生想买贵重商品时，需要攒上好几个月的钱。但去年以来，校园贷产品纷纷发力，在铺天盖地的宣传和校园代理的卖力推广下，校园贷迅速占领市场。
调查：靠代理人模式发展壮大
在学生贷占领各大高校的背后，除了铺天盖地、线上线下的广告推广外，不少学生贷平台主要通过庞大的线下代理团队进行推广。
天河区一高校代理人Q同学表示，目前校园借贷和分期的市场庞大，各借贷平台均设置有自己的代理团队。以Q同学所在的天河高校区为例，代理主要是以总代理为核心一级级往下授权的方式进行，一般从总代理到最低一级的代理层次为2-3级。代理团队主要任务是客户推广与上门签约。
“通过推广促成的借款客户是代理利润的主要来源。”Q同学告诉记者，为了批量获取客户，代理一般会和高校社团合作，例如，代理成功推广一个客户能获得100元的提成，通过和社团合作，社团方面负责提供大量客源，代理再将利润的50%给予社团作为报酬。据Q同学说，大部分社团会直接收取社团成员的资料进行批量注册，借款后再进行还款，或者强制内部成员进行注册借款，其中涉及的信息安全等问题不言而喻。
代理的推广动力来自业务回报。一名曾在校园分期购物平台“哒分期”做过校园业务经理的前代理人向记者举例，以一台iPhone6 SPlus玫瑰金64G手机为例，售价5888元，校园代理如果能拉到一笔这样的订单，将能收到售价2%的提成，即118元。“一个月下来，收入加起来差不多能有元”，前校园代理透露。
监管：银监会、教育部联手围剿
学生贷款很快在校园风行，学生通过上述方式分期买东西、借钱消费不再是丢脸的事，而是常见的事情。
为了快速在校园中获得一席之地，各家平台普遍通过低门槛、宽审核、便捷的方式吸引大学生使用。“借款5秒到账，最高可借5万，无面签，无抵押”，成为各家平台常用的广告方式。
然而，快速在校园烧起提前消费这把火的校园贷正在引发一场多部门的围剿。近期，教育部办公厅、银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。《通知》表示，随着网络借贷快速发展，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，导致高校学生受不良网贷平台的诱导过度消费，陷入“高利贷”的陷阱。
《通知》明确，建立校园不良网络借贷实时预警机制，及时发现校园不良网络借贷苗头性、倾向性、普遍性问题，及时分析评估校园不良网络借贷潜在的风险，及时以电话、短信、网络、校园广播等形式向学生发布预警提示信息。
《通知》发布后不少高校网站挂出相应公告，对学生贷进行警示。多位广东高校学生在接受记者采访时亦提到，此前高调的学生贷款宣传开始变得低调。“不派传单了，但转到地下去了，比如到学校厕所的门上贴广告。”陈伟告诉记者，这类宣传并未因为《通知》的发布而在高校消失。
快速占领校园的学生贷为何引起教育部、银监会的关注？记者调查发现，基于互联网的学生贷款除了《通知》中所提到的诱导学生过度消费，陷入“高利贷”的陷阱外，作为金融产品，目前市面上的学生贷产品，几乎无法克服多头授信问题。此外，出于市场占领而搭建的代理人模式，也在风控中留下隐患。
1.贷款1万元，到手只有8000元
明明贷款1万元，但真正到手的只有8000元。这是发生在广州天河区某高校学生贷借款者韩明（化名）身上的事情，而她在名校贷上的借款在校园贷中是普遍现象。
由于急需用钱，学生又办不了信用卡，韩明去年年中向名校贷申请贷款1万元。在下载了名校贷APP注册并且提交借款申请后，所在学校的代理通过电话与她联系。但该代理告知韩明，如果不通过代理进行申请，通过的概率非常低。而经过他来帮忙申请，能保证成功，但条件是，必须给他1000元的手续费。
由于急着用钱，韩明无奈答应。两天后贷款申请通过，但系统划款金额却只有9000元，除去给代理的1000元，韩明实际到手的贷款只有8000元。“但利息却是按10000元计算”，韩明被告知，被系统扣下的1000元是保证金，但也必须算利息。
一名高校学生贷代理告诉记者，有平台要求收取20%的保证金，同时代理收取手续费，学生到手只有元极为普遍。
此外，打着免费或低息吸引学生的学生贷，实际上利率并不低。据悉，不少学生贷月利率在0.99%至2.5%之间，但银行个贷经理告诉记者，这类贷款采取等额本息还款方式，但利息是复利，这样算下来，不少平台月利息接近2%。
2.贷款信息随意造假：学生冒充家长
网贷之家研究员肖洋表示，最近一年，许多以分期付款商城起家的网站，也建立了自己的P2P网贷平台，销售打包好的学生贷款资产包，形成了从资产端（学生贷款）到负债端（债权转让）的资金闭环。
此类平台往往宣传不良率更低，但这种宣传却值得质疑。据悉，按照目前不少大学生贷款产品的设置，在校大学生只要凭借身份证、学生证就可以贷出5000元-3万元不等的贷款。从贷款申请和审核上看，各家P2P平台主要采用的是视频身份认证、学籍认证和联系人认证的方式，来确定借款学生的真实在校身份，通过学校和监护人的社会声誉来隐性担保学生的贷款。因此填写父母的姓名和联系方式是风控以及贷后管理中重要的信息。
但记者了解到，监护人的信息几乎可以随意造假。在名校贷申请贷款，递交的资料包括身份证、银行卡等个人信息外，还需要提供老师、家长的电话号码。“我当时伪造了老师和父母的电话。”韩明说，客服打电话问“家长”（同学假装成家长），也只是问问有没有给学生零花钱，都是很简单的问题。“审核不是很严格，根本就没有审核‘家长’到底是真是假。”
3.多头授信导致过度授信
除了信息的真假平台难以审核之外，由于信息不对称，多头授信导致的过度授信是当前学生贷行业极大的问题。
为了调查多头授信问题，记者以一名广东某高校大四学生身份和材料向分期乐、名校贷、趣分期、爱学贷、莘莘学子、利学贷、99分期等7个平台发起贷款申请，获得贷款的成功率达到100%，轻松获得贷款3万元。其中，贷款额度最高的平台是名校贷，放款额度达到1.5万元。但这也意味着，每个月必须还款多达2313元，全部本金和利息（不包括手续费）要支付36594.99元。看似不多，但对于学生而言，一个月还款2313元负担并不小。而且3万元并非普通高校学生可以获得借款上限，以100%的贷款申请计算，一名学生要从各家平台上获得超过10万元的贷款并不困难。
“学生贷最大的问题就是无法控制多头授信的问题。”广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示，一方面学生没有还款能力，另一方面，自制力较差，很容易过度授信。
拍拍贷CEO张俊表示，学生心智还没成熟，亦没有还款能力，极有可能因为过度负载造成大问题。而从目前看，由于各个平台之间信息没有互通，几乎没有有效的方式解决多头授信问题。张俊坦言，正是因此，尽管拍拍贷很早上线学生贷款，但额度非常小，仅有元，而且与其他的贷款产品不同，几乎不对此类产品进行任何推广。
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