教育金保险就是一个坑，给宝宝买“高性价比”保险的深度攻略教育金保险就是一个坑，给宝宝买“高性价比”保险的深度攻略Judy双胞胎育儿百家号现在大家的保险意识越来越强，而且保险从业人员似乎无处不在，得知你家生了小孩，就会给你推荐保险，而且大多数推荐的都是教育金的保险。刚生宝宝的家长们一听到为小孩子的未来的教育考虑而买的保险，基本都会头脑发热，一来对新生宝宝内心充满了责任感，二来我们中国的妈妈们一听到教育这个问题都会立马投入非常多的关注度。我最近也经历了一下这个头脑发热的过程，不过还好我的理智再一次救了我，对于给宝宝买什么保险好？这个问题查阅了较多的资料，也咨询了一些专业人士，今天我就把我研究了两个礼拜的成果以最精简的语言归纳整理好说给你听。家庭配置保险的两个原则一.　健康的大人是小孩最大的保障虽然我们经常因对小孩的责任感而头脑发热，但在发热过后，请仔细的想一想，如果家长出了健康问题自顾不暇入不敷出，那么小孩子的教育金保险谁给Ta交下去，交不下去的保险合同就是一张废纸。小孩子在18岁之前一切支出都靠大人，所以健康的大人才是小孩的最大保障，特别是家里的经济支柱，必须优先配置买足保险，这样才能体现保险保障家庭的意义。二. 保险最大意义在于提供保障，而不是理财增值现在市面上非常多各种名目的理财类保险，包括孩子的教育金保险、养老保险，都是属于理财类的。保险营销人员特别喜欢推销这一类的保险，因为这类保险的总价较高，他们的佣金相应也会水涨船高。我不是说这类保险不能买，当你家庭资产达到一定的程度，这类保险也是一种理财途径和种类，但是这类保险不属于家庭优先配置的品种。保险最大的意义在于当家庭不幸发生变故时，你可以得到足够的经济补偿，不至于让你看不起病，还不起房贷，这才是买保险的初衷。讲句实在的，你要买理财产品，你可以去银行买，可以买基金，可以买股票，甚至可以买房子，你为什么一定要把钱放在理财类的保险里，毕竟这类保险变现困难，合同一签就是一二十年，如果退保可能连本金也收不回来。总结以上两个原则，两句话：先大人，后小孩先健康，后理财家庭配置保险的优先顺序第一位. 重疾险为什么这个排第一位，因为经过统计，72%的人一生中都会遇到重疾。而发生重疾后续的治疗费用非常大，很多疾病现在的医疗技术是可以攻克的，但是问题在于——钱。有了钱尿毒症病人可以按时准时做透析，几乎与正常人没有什么区别，有了钱得白血病的小朋友，可以做骨髓移植，继续Ta的人生。家里最宝贝的孩子万一有何不幸，你会不会倾其所有去治？作为父母，一定会，但是如果没有买保险，那将是一笔巨额的开支，可以把你整个家庭拖垮。所以这个是必须买的保险，大人小孩都必须买，家里的经济支柱（通常是爸爸）必须要买足保额，多少呢？50万，因为按照现今的医疗水平，医生的说法是，一个病如果50万也救不好，那也基本是没救了。而且现在各大保险公司的重疾保险，都是宝宝年龄越小，价格越便宜。我家1岁，我同事宝宝10岁，买同保险公司30万保额保终身的重疾险，她要比我每年多交1000元左右，而我们的保障权益是完全一样的，我还比她多保障10年，所以，大家自己看着办吧。第二位. 补充医疗
我把这个放在第二位，是因为今天的讨论主要还是针对孩子。孩子生病住个院应该不算是什么稀奇的事情，尤其是现今，我侄子生个肺炎医生一发话住院就是2个礼拜。如果是大人，自己基本还能把握自己的状态，但是孩子，医生说住院你敢不住吗？孩子说不清楚自己的身体状况，家长又把握不好，而且做妈的哪个不想把孩子往最好的医院送，给最好的医生看，住舒服点的病房。所以，对于孩子来说，买个性价比高的补充医疗保险还是有必要的。或许你说，小孩子不也有医保的吗？这个确实，我还真就打12333问过，下附自己看（这个是上海的，全国是否一样未知）：小孩子小毛小病对家庭整体支出影响不大，但一旦涉及到住院手术之类的，一定会去三级医院，通过社保公费的部分支出也只能报销60%，加上那些自费的药和器材，那钱也是哗哗地往外流啊。所以我觉得补充医疗保险中的手术住院保险值得给小孩子买，倒不说小病的手术住院会造成家庭经济的大负担，只是在孩子受罪的时候，我在给Ta住好的病房，用自费的药的时候不用纠结，也不用太心疼花出去的钱了。我现在买的手术住院保险，给小宝宝买价格很低，一年才1500左右，付20年，保额24万，保到88岁，我觉得对于小孩子性价比很高，非常合适。大人其实也可以买这个品种的保险，我本人就买过，也理赔过，覆盖掉自费部分还有剩余。但是相对来说，大人每年缴费比较高，而手术住院毕竟还是小概率事件，相比较而言，性价比就没给小孩子买那么高了。第三位. 身价险，意外险这个排第三，是因为这种类型的保险发生概率相对较小，都是要人过世后再会赔付的，而且现在的重大疾病险都会有身故责任保障，也就是说如果你买了重大疾病保险50万的保额，如果你意外身故了，这份保险就会赔付给你50万了。但是在家庭经济没有太大负担的前提下，对家庭经济支柱（如爸爸）加买身价险还是很有必要的，原因很简单，比如说，现在在上海，谁还不背个房贷？万一发生点什么事情，房贷怎么办？好歹你的身价要能把房贷这个窟窿给补上吧，否则房子也没有了。寿险、身价险、意外险的区别，一般在于，寿险是储蓄型的，买个50万的寿险每年缴费是很厉害的。需要以小博大的，就可以考虑买消费型的身价险或意外险，身价险是不论疾病还是意外，过世都保，意外险则是只有意外导致的身故或残疾才能赔付，所以一般消费型的身价险比意外险要贵一倍，我自己家里买过一个消费型身价险，1200元/年有50万的保额，个人认为与每年需要持续投入很多的寿险相比，这类身价险更划算。另外，最近还在网上看到一个不错的储蓄型意外险，但只有车主可以投保，大家可以自己去淘宝搜索“车主意外险”，一年2200左右，付10年，驾车意外的保额可以高达200万，而且是储蓄型的，也就是承保期过，退还1.2倍保费之类的，但它针对非驾车意外的保额就只有10-15万了。大家根据自己的需求考虑。第四位. 理财类保险，包括养老、教育金保险这类保险花样非常多，一般我们了解的小孩教育金保险基本就是交20年，然后就从小孩子18岁开始每年返多少钱，名曰给小孩子上大学准备的教育金，实质上它就是一个理财产品。但是你仔细算一算，理财类保险年利率一般都不会超过5%，这是我一个金融界的朋友跟我说的，这个算是行业惯例了吧。所以，你懂的，这个利率有点鸡肋，食之无味弃之可惜，而且钱放进去一放就是20年，退保肯定是非常不划算的，所以资金变现能力很差。也有朋友推荐去买香港的理财类保险，说是年利率比内地高，另外因为是美金结算，所以还算是一笔外币资产，但也有人说香港保险监管落后大陆10年，大陆人在香港买保险有风险，好吧，这个就交给大家自己去研究吧，我目前是没有这方面需求。大公司VS性价比，什么更重要？先来看看保险法的这两条：《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。《保险法》第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。说这个条款之前，稍微普及一个知识，人寿保险是一个大概念，我们刚才说的重大疾病，补充医疗，身价险，意外险都是只有人寿保险公司才能卖的保险。这类公司都必须在公司名字上加上“人寿”二字，所以很好分辨。再来说保险法的那两条，你只要购买的是人寿保险的业务，那么你的合同是受到法律保护的，即使你买的那家保险公司宣告破产了，法律也会保护你的合同继续有效，而且由保监会监督指定另外一家保险公司来接受你的理赔。所以，只要是人寿保险公司，不管大公司小公司，都不存在钱赔不到的风险。另外，保险公司还需要接受保监会的“偿付能力监管”，每家保险公司的官网上必须作信息披露，也就是说你不管买哪家公司的保险，你没听说过公司名字没关系，但是你必须去它的官网查看一下公司的偿付能力评级，A级和B级的都是偿付能力充足率达标的。大公司一般都有品牌溢价的部分，而且鉴于对以上两点的了解，我选择人寿保险更多注重的是产品本身的内容是否符合我的需求，以及性价比。好啦，以这篇文章为我这两周断断续续的调查研究作个ending。上周跟同事吃饭聊天聊起保险事宜时，竟然发现身边很多朋友都没有买保险，在我跟他们普及了一下我研究的知识后，两个30多岁的同事立马行动起来，把家庭保险都武装了起来。所以我觉得这篇文章还是很有必要发出来，让大家了解，对于有娃的我们来说，给我们自己买足保险才是对孩子的保障，重金还是要花在大人身上。另外钱要花在刀刃上，以最小的花费获取最大的保障，这才是买保险最大的意义。另外需要声明的是，以上纯粹是我个人的研究，仅供大家参考。P.S.如果你有更好的保险建议，可以给我留言。作者：Judy| 龙凤胎宝妈 | 珠宝行业市场总监欢迎关注“Judy双胞胎育儿”，提供靠谱接地气的育儿经验，探讨职场及人生的自我成长。带娃生活的一地鸡毛，帮你一起收拾，陪你一起成长。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。Judy双胞胎育儿百家号最近更新：简介:带娃生活的一地鸡毛，陪你收拾，一起成长作者最新文章相关文章查看收益 >>
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省钱！新生儿医保卡办理流程，1-7岁宝宝住院能报销，能省就省流程三：去宝宝户口所在社区，给宝宝办理新生儿医保1.提前准备一张宝宝2寸照片，带好出生证明、户口本、身份证。2.务必在新生儿28天之内办理，如果28天之内没有办理，宝宝住院了，先去社区办理临时的医保卡，不耽误报销。宝宝刚出生，抵抗力较弱，容易生病，严重还要住院！可是你知道吗？在佛山，新生儿一样可以办理医保，一年最高可报40万，其中基本医保20万，大病保险20万！为了减轻看病住院费用，建议家长们一定要及时为新生宝宝参加医保！科普新生儿医保其实就是平时讲的居民医保，只不过针对的是出生3个月以内的新生宝宝。1新生儿办理医保需要什么条件?宝宝成功入户就可以办理居民医保，享受医保报销！1户口要求新生儿必须先入户，才可以办理医保；1户籍条件本市户籍新生儿或本市就业的异地务工人员（含港、澳、台）的符合条件的新生子女；符合条件是指：异地务工人员在本市参加城镇职工基本医疗保险累计缴费满1年且处于参保缴费状态，或者夫妻一方为本市户籍并参加本市基本医疗保险（指城镇职工基本医疗保险或居民住院基本医疗保险）。3时间要求出生90天内参保缴费的，可追溯宝宝出生之日起至参保之日的医疗费用，即从其出生之日起所发生的符合政策范围内的医疗费用，按规定由居民医保基金予以报销。温馨提示出生90天后才参保的，从参保申报之日起第91天零时起所发生的医疗费用才可以报销。所以记得在3个月内及时为宝宝参保哦！2需要什么材料?1.《某某区居民基本医疗保险参保申报表》，收原件（2 份）；2. 户口簿（复印户口簿首页、新生儿页、业务办理人页及缴费银行账户开户人页），验原件收复印件（1 份）；3. 新生儿《出生证》，验原件收复印件（1 份）；4. 家庭首次参保或扣费账户变动的，提供同一户口家庭成员佛山市内的某某银行的存折或借记卡（使用借记卡的需提供银行柜台出具的小票），验原件收复印件（1 份），卡里要有足够划扣的钱。5. 办理人身份证（同一户口家庭成员可代办），验原件收复印件（1 份）；6.符合参保条件的异地务工人员新生子女，还需提供父母一方的参保证明（可自助查询打印）。温馨提示每个区的要求会有不同（如参保申报表和扣款银行），请具体咨询各社保经办机构。3要自缴多少钱？本市户籍：258元/人/年；异地务工人员的子女：690元/人/年。（外地户籍可回户籍所在地缴，享受户籍所在地的福利哦）温馨提示新生儿出生90天内参加居民医保的，保险费从出生之月起按本年度剩余可参保月数一次性缴纳。新生儿从出生之日起90天后参保的，保险费按本年度剩余可参保月数一次性缴纳。4市内定点医院医疗费如何报销？
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