10分钟理清养老保险 月薪万元能领3526元养老金 _ 保险频道 _ 东方财富网()
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10分钟理清养老保险 月薪万元能领3526元养老金
　　NOTE　　只有个人缴纳的养老保险金(缴金基数的8%，以北京为例)存入了个人账户，而单位缴纳的养老保险金(缴金基数的20%，以北京为例)进入了社会“统筹账户”，用于支付当期退休人员养老金。　　移民、退休前意外亡故，或是到了法定还未缴满15年养老保险的人，可以一次性将个人账户中的金额取出。　　在职人员必须缴纳基本养老保险，如果强行不缴，将在医疗保险、购房、子女教育、居住证办理等多个方面遇到阻碍。　　每月打开工资条，扣款项中金额最大的就属养老保险。你知道每月的养老金究竟缴到了哪个账户，而你在退休后又能拿回多少呢？　　养老金缴到哪里去了？　　想在退休后领到养老金，先来看看养老金究竟缴到哪去了。我们每月缴纳的社保包括养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险，其中，养老保险由个人和单位按照一定比例缴纳。在上海，城镇职工养老保险由单位缴纳职工税前收入的22%、个人缴纳8%，而这一比例在北京、广州等地分别为20%和8%。你可以向HR确认自己公司缴纳的比例。　　在现行的“部分积累制”模式下，个人缴纳的养老保险金被存入个人账户，而单位缴纳的养老金进入“统筹账户”，用于支付当期退休人员养老金。但是，由于已退休人员过去没有个人账户积累，养老金全部来源于参保人员缴费，统筹基金不足以支付当期已退休职工的养老金，形成统筹基金缺口。　　根据政府公告统计，从2006年至2011年的6年间，各级财政补贴和中央财政预算安排累计投入到城镇基本养老保险的数额达到10211亿元。目前，社保基金结余用于购买国债和存银行。　　若干年以后，如果养老金缺口持续出现，按规定缴纳养老保险金的参保人能获得足够的养老金吗？　　我能领到多少养老金？　　除特殊职业外，累计缴满15年养老保险，并且男性年满60周岁、女性服务生产岗位职工年满50周岁、女性技术管理岗位职工年满55周岁，就可以按月领取基本养老金了。缴纳养老保险的年份每增加1年，未来领取的养老金会增加1%。　　对于目前正参加工作的职场人，退休后养老金的领取包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金以上年度全市职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发放1%。个人账户养老金则是个人账户余额除以国家规定发放月数，得出每月领取额。　　假设在2032年，50岁的你计划退休，并已经缴纳了20年的养老金。2012年，你的月平均工资为6000元，2031年你所在城市的平均月工资为1万元，而你的月平均缴费工资指数为1.5。那么，2032年你能获得多少养老金？　　基础养老金：　　如果你的个人养老账户中已累计存有20万元　　个人账户养老金：　　在上述假设情况下，你在2032年每月能领到的养老金总金额为3526元，约为假定2031年社会平均工资的35%。　　回到2012年，上海市去年月平均工资为4331元，那么“上一年社会平均工资的35%”相当于1527元。看来，仅依靠社会养老金度日的生活不会宽裕。　　养老金可以不缴吗？　　根据《中华人民共和国社会保险法》，在职人员不可以不参加基本养老保险，而失业者则不强制缴纳。通常情况下，养老金不能提前支取。如果参保者在退休前意外亡故、移民，或是在达到法定退休年龄后未缴满15年养老保险无法领取养老金的，个人账户部分的养老金可以一次性返还给参保人或其家人。　　如果个人强行不缴纳养老保险，就会在生活中遇到诸多障碍。例如，办理北京居住证需要提供近半年逐月缴纳的社会保险证明，而上海续办居住证也需要提供社会保险缴纳证明。居住证的办理会影响到部分就业、子女就学和医疗保险。　　购房方面，外地户籍者缴纳社会保险和拥有暂住证的才能买房。在北京购房，就需要连续五年缴纳社会保险。在广州和上海购房，均需提供2年内在当地累计缴纳1年以上个人所得税或社会保险的证明。　　元鼎财富理财总监聂东来称，除购房限制外，社会保险的缴纳还会作为个人收入稳定的标准，在办理银行贷款、资产评估时成为考量的因素。　　不过，如果在缴纳养老金的过程中发生漏缴，也可以在之后或者退休前进行补缴，补缴后不会对购房、办理居住证、领取养老金等造成影响。　　社会的基本养老保险只能满足生存的基本保障，而你又想有更富余的养老资金，可以考虑以下方法：　　还有哪些商业养老方案？　　养老金的另外两大支柱是企业年金和个人商业养老保险。2012年来，“税收递延型养老保险”试点方案开始推进，人们可以把部分原本需立即缴纳所得税的收入购买养老保险，这部分收入的所得税可以延迟到退休后领取养老金时再缴。随着退休后个人月缴税基数的降低，延后缴税意味着规避了部分纳税。　　商业养老金通常采用按月或按年缴存的方式，约定在投保人退休后每月领取固定数额的养老金。从2007年至2011年，国内消费者物价指数CPI逐年同比上涨4.8%、5.9%、-0.7%、3.3%和5.4%。随着货币购买力下降，当下约定的金额在数十年后还有多少购买力？　　元鼎财富财商教育部总监刘佳栋建议，如果购买商业养老保险，建议每隔3至5年做一次评估，看在一段时期内的通货膨胀率下，所买商业养老保险的回报是否还能满足养老金的需求，是否需要补充缺口。　　能以房养老吗？　　也有人考虑年轻时候打拼挣钱，买房以后“以房养老”，将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务。这种“以房养老”的方式，实际上是一种金融行为。　　“倒按揭”是指把自己无抵押的房产抵押给保险公司或银行等金融机构，每月从抵押房产的机构领一笔钱，直到过世。抵押人过世后，房屋产权归金融机构所有。目前这种金融服务还未广泛推行。国内房地产市场价格中长期走势，以及人均预期寿命是“以房养老”需考量的关键因素。　　每月社保缴费基数除以上年度的市月平均工资，得到当年月平均缴费工资指数；所有缴费期的指数平均值是本人月平均缴费工资指数。参保人员办理申领基本养老金手续时，上年度全市职工月平均工资乘以本人月平均缴费工资指数，得到本人指数化平均缴费工资。　　目前，国家规定发放月数是50岁退休为195个月，55岁退休为170个月，60岁退休为139个月。　　TIPS　　美国的养老金制度　　在美国，养老金包括政府养老金、雇主养老金和个人账户养老金三部分。政府养老金是政府强制执行的，美国民众需要将自己工资的4.2%作为社保税纳入该基金，而雇主则需要缴纳员工工资的6.2%。另外两部分养老金本着自愿原则缴纳。　　政府强制性养老金计划的运行方式为现收现付，即以同一时期工作人口的缴费来支付已退休人口的养老金。不为以后使用提供储备，从而避免了通货膨胀的风险。此后，随着社会保障税的进一步提高，每年强制性养老金总额都有相当数量的结余，该积累主要投资于政府债券。　　2011年政府养老金平均支付额为每月1177美元，略低于美国最低工资标准。该部分养老金约为退休前工资的五分之二。　　【相关新闻】　　　　导语：“这是我给您设计的养老、医疗商业险建议书&&” “我的社保够用了不需要！”对于大多数保险公司的寿险营销员来说，上面的对话大家都不陌生。在你展业的时候，很多客户都会说：单位给我上了“五险一金”，大病、医疗费用可以报销，养老金也不发愁。而事实是这样么？　　“这是我给您设计的养老、医疗商业险建议书&&” “我的社保够用了不需要！”每当遇到这样的拒绝，我们往往都错误地认为是自己计划书做得不够好或是促成的技巧不够纯熟。其实不然，客户拒绝你的真正原因很可能是对社保政策缺乏全面的了解。我们在前边一再强调社保和商保的区别，事实上，两者最关键的区别就是保障水平的不同：社保以保障劳动者在丧失劳动能力时的基本生活需要为标准，只满足了公民最基本的低层次需求；商保保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付，这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求。　　那么，社保为什么只能满足低层次需求？我们将从社保医疗费用报销制度和养老保险领取标准两方面进行详细解读。　　社保医疗费用报销制度　　首先我们一起探讨社保医疗费用报销制度。很多人都认为，只要有了社会医疗保险，看病费用就可以有保障。但在实际生活中社会医疗保险是否如我们想象的那样全管呢？以某直辖市现行社保医疗制度为例，我们重点分析门急诊大额医疗费和住院医疗费如何报销？　　一、 门急诊大额医疗费　　1、 报销范围：在定点医疗机构门急诊就医的药品费、检查费、治疗费以及在定点零售药店购药费等。(上述费用应符合医保相关规定。)　　2、 报销比例：在一个医疗年度内，参保人员在定点医疗机构门急诊的费用和在定点零售药店购药的费用(包括个人账户或使用现金)，累计数额超过800元以上至5000元之间的部分。参保人员类别起付标准(门槛费)报销比例在职人员不满45周岁800元50%年满45周岁800元55%退休人员不满70周岁700元60%年满70周岁650元70%老工人600元95%　　二、住院医疗费　　1、起付标准(门槛费)&一级医院二级医院三级医院第一次住院800元1100元1500元(1700元)第二次及以上270元350元450元(500元)　　2、报销比例：在起付标准以上、最高限额以下的住院费用，按照医院等级、在职人员、退休人员及老工人等确定比例。&在职人员退休人员老工人二、三级医院85%90%95%一级医院90%95%97%部分传染病(专科)90%95%98%用血费用“全血”支付60%；“成份血”支付70%。　　从以上内容可以看出，在实际生活中我们无论是小病看门诊，还是大病住院，社保医疗制度只能解决一部分费用，门槛费和报销比例以外的部分是我们个人必须承担的。最近有一个客户因怀疑淋巴肿瘤而住院一个月，总医疗费用为2万元，其中个人负担近1万元。　　养老保险领取标准　　在了解完以上的社保医疗费用报销制度后，下面我们再来看看社会养老保险制度。首先，在弄清养老金领取公式之前，我们需要先认识三种“人”：新人、中人和老人。新人是指在新制度下参加工作的人；中人是指在原养老金计划下工作多年在新养老金计划下退休的人；老人是指在原养老金计划下已经退休的人。接下来我们一起看看这三种人的养老金如何领取？　　一、 新人：新人基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金　　二、 中人：中人基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金　　基础养老金=(地方月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2& 缴费年限(含视同缴费年限)%　　三、 老人：领取的养老金无统一计算公式，根据国家政策和各地地方政府的政策不同都会有所区别，无法算出具体工资。　　从以上内容可以看出：中人和新人基本养老金取决于个人帐户养老金累计额、缴费年限、本人指数化月平均缴费工资和领取养老金时地方月平均工资。曾有专门机构进行过测算，1999年之前中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上，目前已逐渐下降到50%以下(养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率)。这意味着，广大的中国企业职工仍属于低替代率人群，而且现在收入越高，未来的养老金替代率越低。据专家估算，目前的收入水平超过平均工资的三倍者，未来的社会养老保险替代率可能会低于30%。这说明退休职工领取的养老金不足工作时的一半，而退休收入减半必然伴随生活质量的大幅度下降，安逸、富足的晚年生活也只能是纸上谈兵。　　综上所述，社保养老和医疗制度充分体现了“保而不包”、“广覆盖低保障”的建制理念。要想维持生活品质不下降，社保显然无力胜任，尽早添置一些商业养老保险才是当务之急。在平时的业务实践中，我们要充分了解社保制度并及时传达给每一位客户，帮助客户建立完善的保障体系。只有社保和商保两种保障制度相互配合、相互促进、共同发展，才能使每个人真正实现老有所养、病有所医，实现自身保障最大化，绘出最美人生画卷。(保险赢家)
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上亿文档资料，等你来发现
9406劳动和社会保障岗位资格证书考试：养老保险(3316)
2006年5月劳动和社会保障岗位资格证书考试；养老保险（课程代码：3316)；一、单项选择题（每小题1分，共计30分）；下列各题A）、B）、C）、D）四个选项中，只有一；1．所谓养老保险第一支柱是指；A）商业人寿保险B）个人储蓄性养老保险；C）补充养老保险D）基本养老保险；2．养老保险的整体水平要高于贫困救济线和失业保险；A）保障水平的适度性B）享受待遇的长
2006年5月劳动和社会保障岗位资格证书考试养老保险（课程代码：3316)一、单项选择题（每小题1分，共计30分）下列各题A）、B）、C）、D）四个选项中，只有一个选项是正确的。1．所谓养老保险第一支柱是指A）商业人寿保险B）个人储蓄性养老保险C）补充养老保险D）基本养老保险2．养老保险的整体水平要高于贫困救济线和失业保险金的水平，但低于社会平均工资和个人在职时的收人水平，这是为了保证A）保障水平的适度性B）享受待遇的长期性C）保障方式的多层次性D）与家庭养老的关联性3．养老保险费用应由国家、企业或单位、个人三方共同负担，这是强调养老保险的A）强制性B）互济性C）普遍性D）适度性4．基本养老保险体系覆盖全体国民，强调国民皆有年金，也称为“普惠制”养老保险的保险模式是A）传统型B）福利型C）国家保障型D）公积金型5．下列对商业人寿保险的叙述中，正确的是A）商业人寿保险属于政府行为B）商业人寿保险的水平是相对稳定的C）商业人寿保险的经营主体是自主经营、自负盈亏的经济实体D）商业人寿保险是依据国家法律强制实施的6．统一企业职工基本养老保险制度中，企业缴费基数应统一为A）社会平均工资B）社会平均工资的60%C）企业职工工资总额D）工资总额和离退休费用两项之和7．根据1978年6月，国务院下发的《关于安置老弱病残干部的暂行办法》中，干部退休的条件为A）男年满60，女年满55，参加革命工作满20年B）男年满60，女年满55，参加革命工作满10年C）男年满55，女年满50，参加革命工作满20年D）男年满55，女年满50，参加革命工作满10年8．国家负担的养老保险费主要体现在A）企业缴费税前列支C）国家财政不承担最终支付责任B）个人缴费计征个人所得税D）国家支付贴息贷款9．职工达到法定退休年龄，缴费未满15年，则A）丧失领取养老金条件B）按月领取基本养老金C）一次性领取基本养老金D）一次性领取个人账户储存额10．国家公务员男年满55周岁，且工作年限满20年的，申请提前退休，属于A）自然退休B）退职C）法定退休D）自愿退休11．下列关于女职工法定退休年龄的规定，正确的是A）正常情况下年满55岁B）从事高空作业的年满45岁C）因病丧失劳动能力的工龄满10年D）煤炭企业的距退休年龄不满5年12．根据我国完善养老保险制度改革的实施步骤，做实个人账户计划用A)5年左右时间B)10年左右时间C)15年左右时间D)20年左右时间13．参保人员出国定居其个人账户处理完毕后应当予以A）销户B）封存C）转移D）合并14．《劳动保险条例》正式颁布实施的时间是A)1951年B)1950年C)1993年D)1995年15．企业年金的经办机构由A）当地政府指定C）企业本身充当B）当地劳动保障部门指定D）企业和个人自主选择16．为减轻人员安置的压力，对于政策性关闭破产，国家实行了A）职工离休制度B）职工下岗制度C）职工提前退休制度D）职工退职制度17．世界各国政府对企业年金的发展普遍采取的鼓励和支持政策是A）给予财政支持B）给予银行利率优惠C）给予税收优惠D）设立专项基金18．企业年金是指A）基本养老保险C）企业补充养老保险19．最早建立养老保险制度的国家是A）美国B）日本C）英国D）德国20．将党的十四届三中全会确定的社会统筹与个人账户相结合的原则予以具体化的文件是A）《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》B）《国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》C）《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》D）《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》B）商业人寿保险D）个人储蓄保险21．干部退职后，生活费按月发放的标准为本人标准工资的A)40%B)70%C)80%D)90%22．干部离休的条件主要有两方面的规定，即年龄和A）职务B）工作年限C）参加革命工作的时间D）身体状况23．企业破产财产优先拨付破产费用后，应当首先清偿A）所欠税款B）破产债权C）银行贷款D）所欠职工工资和劳动保险费24．造成我国养老保险制度运行负担不断加重的主要原因是A）人口老龄化B）覆盖率低C）统筹层次低D）管理不规范25．根据《劳动保险条例》规定，企业行政方面或资方缴纳的劳动保险费的办理机构是A）当地政府劳动部门B）企业工会组织C）企业人事部门D）企业财务部门26．法人受托机构委托投资管理企业年金基金财产的专业机构是A）基金受托人B）基金帐户管理人C）基金投资管理人D）基金托管人27．为加强养老保险的监管，社会保险监督委员会的组成一般包括政府代表、企业代表、工会代表和A）司法机关代表B）妇联代表C）离退休人员代表D）新闻媒体代表28．目前，我国发生养老金拖欠的直接原因是A）立法滞后B）统筹层次低C）政策不统一D）责任划分不清29．现行个人账户养老金计发办法的依据，是职工退休后的平均余命为A)10年B)15年C)20年D)22年30．目前我国养老保险基金筹集的主要模式为A）现收现付制B）个人储蓄制C）完全积累制D）统账结合制二、多项选择题(每小题2分，共计10分）在备选答案中至少有两个答案是正确的。多选、错选、漏选均不得分。31．基本养老保险基金的征集方式有A）社会保险经办机构负责征集C）银行代征B）税务部门代征D）邮局代征E）社区机构代征32．随军配偶停止享受未就业期间养老保险个人补贴的情况有A）已经就业且有收入的B）与军人解除婚姻关系的C）出国定居的D）军人退出现役的E）军人被取消军籍的33．根据待遇计发办法来划分，企业年金可分为A）自愿型年金B）缴费确定型年金C）混合型年金D）待遇确定型年金E）浮动基数型年金34．统一养老金计发办法后，基本养老金的组成包括A）基础养老金B）缴费性养老金C）个人账户养老金D）企业补充养老金E）地方性补贴35．基本养老金社会化发放的形式有A）银行发放B）企业发放C）社区机构发放D）邮局寄发E）社会保险机构发放三、简答题（每小题5分，共计25分）36．简述农民合同制职工参加养老保险的规定。37．简述省级统筹的含义。38．简述我国公务员法定退休的含义和条件。39．简述我国企业年金的适用范围。40．简述养老保险的权利与义务相对应原则。四、论述题（每小题12分，共计24分）41．结合辽宁省实施的社会保障体系试点的经验，试论述我国完善养老保险制度的主要目标。42．试论述如何解决统一职工养老保险制度中的“中人”过渡问题。五、案例分析题（11分）43．张某，女，30岁，某国有企业的职工。因工作表现出色，于2006年1月被调到某局机关工作，成为一名国家公务员。根据以上情况，请回答以下间题：(l）张某调到局机关工作后，其养老金如何计发？(4分）(2）张某在原企业已参加了养老保险并建立了个人账户。她调入局机关后，社会保险经办机构应对其个人账户作何处理？(3分）(3）张某退休时，根据现行政策规定，其个人账户的储存额应如何计发？(4分）包含各类专业文献、生活休闲娱乐、各类资格考试、幼儿教育、小学教育、文学作品欣赏、行业资料、外语学习资料、应用写作文书、9406劳动和社会保障岗位资格证书考试：养老保险(3316)等内容。
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退休后15年金为加满怎么分配养老金
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退休后(男60，退休前可以一次性补缴），任何人累计买十五年社保，女55，养老保险多缴多得，就可以在退休时享受当地退休养老待遇，延迟退休方案2017年正式推出)就可以享受养老待遇。就目前而言养老保险：至少累计缴纳满15年社保（不足的
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