是不是只要还的起利息,可以利用平安普惠贷款利息搞基建

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我的咨询提醒建行住房贷款是不是先还的都是利息?-基础知识-金投网
建行住房贷款是不是先还的都是利息?
13:56:57来源:中国黄金投资网编辑:五行
摘要:建行住房贷款
个人住款有&等额本息还款法&和&等额本金还款法&两种,两种还款法哪个更合算些,一直是市民关心的问题。房贷专家认为两种还款方式没有优劣之分,市民在选用两种还款方法时,要根据自身的实际情况,综合多种因素做出全面合理的选择。
两种还款法比较
&等额本息还款法&就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还本金就逐步增大;
&等额本金还款法&就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。采用等额还贷法每月还款额的计算公式为:本金&万元月均还款额,等本还贷法每月还款额的计算公式为:本金&贷款期限+(本金-已还本金)&月利率。
等本还贷法每月还款额是不固定的,随着本金的递减而按月递减。比如以一套50万元的房子为例,采用8成商业性贷款,贷款期限为20年,如果是等额还贷法,按目前的利率每月还款额固定为2649元,如果是等本还贷法,则第一个月的还款额约为3340元,第二个月约为3333元,以后按月逐渐递减。
计算两种还贷方式的利息总额,其实相差很少,那为什么绝大多数人都选择等额还贷法呢,除了还贷额固定,计算方便外,最主要的原因在于采用等本还贷法,借款人初期的还款压力很大,对资金不宽裕的购房者来说,只能选择等额还贷法。但对于资金宽裕者来说,就可以根据需要随意选择了。
哪种更合算?
那么能否由此认为&等额本金还款法&比&等额本息还款法&要合算?其实,由前面所述两种还款方式的特点可以看出:本金还得快,利息就少,简单地认为&等额本金法&较&等额本息法&合算是错的。在选择何种还贷方式时,要结合自己的实际情况,从自己的收入情况出发,制定最高还款额度。千万不要为了最后少付出利息,选择超出自己承受能力的还贷方式。一般来说,每月的还贷额不应超出家庭每月收入的50%。
曾经有个客户,需要贷60万元商业性贷款,期限20年。在对两种贷款方法作了简单的比较后,一味认定&等额本金还款法&能少支出利息,就让办贷款的工作人员算一下每月还款是多少。工作人员计算后得出,第一个月的还款数是5020元,并告知要此客户提供的&收入证明&必须证明夫妇俩每月收入合计金额是借款额的两倍,即必须超过1万元。但该客户双方单位开具的收入证明却只有8000元。他认定等额本金法合算,便让工作人员按第一个月还4000元左右来推算借款期限,这样工作人员便推算出,借30年的话首月还款是4187元,于是该客户选择贷款30年。殊不知,此人将原来计划贷20年的期限拉长至30年,60万元30年&等额本金还款法&利息是45.5万元,而60万元20年&等额本息还款法&利息是35.4万元。显然,他选择&等额本息还款法&才对。
选择适合自己的
&等额本息还款法&每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的,对于年轻人来说,刚刚工作不久,收入处于上升期,通常选择&等额本息还款法&比较好,可以减少前期的还款压力。
打算趁着现在利率较低时多贷款,遇到今后利率上调,就提前还贷,这样的借款者应该选择等本法。等本法每月归还的本金是固定的,提前还贷时利息损失就要小得多。目前收入尚可的中年人可采用这种还款方式。中年人正处在人生的时期,事业有成者收入一般都不错,但随着年龄的增加,不一定还能一直保持较高的收入水平,另外,年纪大了,医疗费用可能会大幅增加,因此趁着年纪相对较轻时,多还一些贷款,可以减轻今后的压力。
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贷款利息收入的现状、成因及对策
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