银行存款利率最高上浮30% 有些渠道收益或更高
来源：搜狐理财
第1页 :10万元存一年利息最多差500元
降息首日银行连夜调整存款利率
来源：京华时报
　　京华时报讯 （记者马文婷）随着利率市场化进程的推进，“央行降息，我升息”已成为很多银行吸引存款的新方式。记者昨天从京城各大银行获悉，各银行目前已连夜调整了最新的存贷款利率，不少中小银行选择将存款利率“一浮到顶”，上浮后，一年期存款利率达到3.25%，高于降息前的一年期存款基准利率3%。　　&&央行降息　　银行纷纷调利息　　中国人民银行降息消息出来之后两小时，就有全国性股份制商业银行恒丰银行宣布将存款利率按照上限“一浮到顶”，随后包商银行、浙商银行等纷纷宣布将存款利率上浮到顶。　　昨天，更多银行加入了存款利率上浮的阵营。记者从银行了解到，北京地区，恒丰银行、包商银行、浙商银行、、江苏银行等，将存款利率一浮到顶，成为第一梯队。以全面上浮的恒丰银行为例，活期存款利率为0.445%、3个月整存整取利率为2.73%、半年期年利率为2.99%、1年期利率为3.25%、2年期利率为4.03%、3年期利率为4.875%。　　、、广发银行、、等股份制银行和北京农商行成为第二梯队，官网挂牌一年期存款利率为3.0%。第三梯队为、、、等“不差钱”的银行，这些银行利率上浮幅度最低。以为例，其3个月定期存款利率上浮11.9%至2.35%。、、的上述各档期存款利率与工商银行保持一致。而的浮动力度较另外4家国有银行“给力”，其1年期存款利率为2.9%，上浮了16%。此外，邮储银行调整后的一年期存款利率为2.78%。　　另外，5年期整存整取方面，由于目前央行并未公布5年期存款利率，因此各家银行会按照自己实际情况制定，差距较大。例如，工商银行的5年期个人整存整取年利率为4%、为4.25%、杭州银行为4.9%、江苏银行的年利率为5.20%，恒丰银行则是5.225%。　　&&分析　　利率市场化进程将加剧利率差异化　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼指出，从历次利率调整的情况来看，大银行的反应无论从程度上还是速度上都不如中小银行那么快。但董希淼认为，大银行过一阵仍然可能会采取措施。“随着利率市场化进程的推进，各银行之间存款价格差异化会越来越明显。”董希淼认为，利率最高上浮10%或者20%的时候可能所有银行都会上浮到顶。　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，即使是国有大行，在存款上也面临压力，随着利率市场化的推进，未来局部地区利率浮动将成为常态。　　&&算账　　10万元存一年利息最多差500元　　在央行此次降息之前，一年期存款基准利率是2.75%，如果上浮1.2倍到顶，则为3.3%；而在降息之后，一年期存款基准利率为2.5%，如果上浮1.3倍到顶，为3.25%，即便都是上浮到顶，客户存款利息也将有所减少。以存款10万元计算，一年将减少利息50元。而同样以存款10万元一年为例，存到上浮程度最低的银行利率2.75%，利息就是2750元，如果存到上浮程度最高的银行利率3.25%，利息是3250元，两者相差500元。
(责任编辑：陈大伟)
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如您有意见或建议，欢迎E-mail至2013年6月银行从业资格考试《个人理财》真题&&&[ 日 ]&【】
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取(& )。A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置
2、 影响金融市场长期走势的唯一因素是（　　）。A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势
3、 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为(& )元。A．14 486.56B．67 105.4C．144 865.6D．156 454.9
4、 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是(& )。A．方差B．标准差C．预期收益率D．变异系数
5、 20世纪60年代，（ 　）提出了著名的有效市场假说理论。A．哈里?马柯维茨B．尤金?法玛C．夏普、特雷诺和詹森D．理查德?罗尔
6、 在（　　）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场
7、 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（　　）。A．稳健型B．成长型C．进取型D．平衡型
8、 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（　　）。A．14B．0.O724C．3.5D．0.2857
9、 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（　　）。A．某企业从银行获得了3年期贷款B．某人在银行购买了10 000元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D．某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金
10、 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（　　）的需要而产生的。A．系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D．财务风险
11、 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（　　）。A．价格风险B．再投资风险C．通货膨胀风险D．违约风险
12、 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（　　）。A．总额差异的重要性小于细目差异B．要定出追踪的差异金额和比率门槛C．依据预算的分类个别分析D．如果实在无法降低支出，就要设法增加收入
13、 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（　　）。A．适应性B．客户经济支付能力C．客户风险承受能力D．选择性
14、 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　　）。A．货币型理财产品B．贷款类银行信托理财产品C．股票挂钩类结构性理财产品D．QDI1基金挂钩类理财产品
15、 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（　　）。A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金
16、 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（　　）。A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险
17、 引发金融产品系统性风险的因素不包括（　　）。A．货币与财政政策B．操作风险C．战争D．国际金融市场发生“金融危机”
18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（　　）。A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B．国际局势紧张时，黄金价格会上升C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨
19、 通常，股价的变化要（　　）发行公司盈利的变化。A．先于B．同时于C．滞后于D．无法确定
20、 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（　　）基金。A．创业基金B．对冲基金C．收入型基金D．成长型基金
21、 属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（　　）。A．资产负债表B．损益表C．现金流量表D．利润表
22、 以下公式中错误的是（　　）。A．资产―负债=净资产B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C．普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率D．复利现值=终值×(1+利率)期限
23、 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（　　）。A．通货膨胀率B．客户寿命C．工资薪金收入成长率D．投资报酬率
24、 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（　　）。A．资产配置B．证券选择C．基本面分析D．投资策略
25、 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（　　）。A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期
26、 个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。A．中国人民银行B．中国银监会C．中国银行业协会D．中国证监会
27、 证券内幕消息的知情人包括持有公司（　　）以上股份的自然人、法人、其他组织。A．5%B．10%C．15%D．20%
28、 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（　　），以每个客户的名义单独管理。A．登记结算公司B．商业银行C．证券交易所D．证券公司
29、 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（　　）。A．单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
30、 守法合规是指银行业从业人员应当遵守（　　）。A．法律法规B．行业自律规范C．所在机构的规章制度D．以上选项都应遵守
31、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责
32、 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（　　）。A．熟知向客户推荐的产品特性B．熟知产品设计过程C．熟知产品的收益和风险D．熟知业务处理流程
33、 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（　　）。A．上升B．下跌C．不变D．都有可能
34、 GDP是指一个国家(或地区)所有（　　）在一定时期内生产活动的最终成果。A．本国公民B．国内居民C．常住居民D．不包括外国人的常住居民
35、 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（　　）。A．其他理财机构理财业务的发展B．客户对理财业务的认知度C．政治、法律与政策环境D．中介机构发展水平
36、 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　　）。A．货币市场B．财政政策C．金融市场D．利率
37、 下列关于年金的说法中，错误的是（　　）。A．年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B．年金的利息不具有时间价值C．年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D．年金可以分为期初年金和期末年金
38、 王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　　）．A．20%B．23.7%C．26.5%D．31.2%
39、 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期
40、 兼具债券和股票特性的融资工具是（　　）。A．商业票据B．银行贷款C．可转换公司债券D．回购协议
41、 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（　　）。A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
42、 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是(&&& )。A．理财顾问服务B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保证收益理财计划
43、 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（　　）。A．银行承兑汇票B．储蓄业务C．保证最低收益的理财计划D．保本浮动收益的理财计划
44、 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（　　）。A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况C．向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D．牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
45、 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
46、 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（　　）。A．信用风险B．操作风险C．声誉风险D．流动性风险
47、 在（　　）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场
48、 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（　　）。A．城市商业银行B．证券投资基金公司C．信托投资公司D．金融资产管理公司
49、 从法律角度看，保险是一种（　　）行为。A．代理B．约定C．合同D．承诺
50、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）。A．掌握所推介产品的特性B．具备相应的学历水平和工作经验C．具备相关监管部门要求的行业资格D．具备国家理财规划师资格
51、 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（　　）。A．与银行资产分开管理B．按照理财合同约定管理和使用C．进行正常的会计核算D．为每一个理财计划制作明细记录
52、 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（　　）。A．银行汇票B．银行承兑汇票C．商业汇票D．远期汇票
53、 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（　　）承担。A．各分行B．总行C．各分行负责人D．总行或分支机构
54、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　　）。A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B．商业银行未按客户指令进行操作C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D．挪用单独管理的客户资产的
55、 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（　　）。A．道义责任B．刑事责任C．民事责任D．行政责任
56、 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（　　）个工作日向监管部门事前报告。A．5B．10C．15D．20
57、 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（　　）。A．贪污罪B．行贿罪C．受贿罪D．诈骗罪
58、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（　　）。A．业务人员操守与胜任能力B．操作的合规性与规范性C．是否存在错误销售和不当销售D．是否配备必要的人员
59、 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（　　）。A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
60、 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（　　）。A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C．对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
61、 商业银行内部监督部门应向（　　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A．董事会和高级管理层B．中国银监会C．中国人民银行D．中国银行业协会
62、 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（　　）。A．理财产品的名称应恰当反映产品属性B．理财产品的设计应强调合理性C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
63、 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（　　）。A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
64、 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（　　）。A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上
65、 下列（　　）行为违反了《商业银行法》。．A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
66、 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（　　）。A．总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务
67、 商业银行的经营以（　　）为第一要旨。A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则
68、 商业银行的自有资金不可以投资于（　　）。A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券
69、 以下属于我国商业银行可以从事的业务是（　　）。A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债
70、 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（　　）。A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借
71、 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。A．上海证券交易所B．上海黄金交易所C．大连商品交易所D．会计师事务所
72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（　　）。A．6.3%B．11.6%C．22.1%D．20%
73、 在外汇理财产品中，（　　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A．结构类理财产品B．浮动收益类理财计划C．保证金交易类外汇买卖D．期权类理财产产品
74、 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（　　）。A．总资产不变B．净资产不变C．资产负债率不变D．资产负债表中的项目都不变
75、 不属于个人资产配置中的产品组合是（　　）。A．储蓄产品组合B．消费产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合
76、王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（　　）元。A．11 000B．11 03BC．11214D．14 641
77、 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（　　）。A．10%B．12%C．12．55%D．14%
78、 下列不属于客户财务信息的是（　　）。A．投资风险认知度B．当期负债状况C．当期收入水平D．财务状况未来发展趋势
79、 同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（　　）。A．风险预期B．风险偏好C．风险认知度D．实际风险承受能力
80、 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（　　）。A．证券投资卡B．活期储蓄卡C．定期存款账户D．信用卡
81、 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（　　）。A．1%～3%B．3%～5%C．5%～1Q%D．10%～30%
82、 下列关于基金申购的说法，错误的是（　　）。A．基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B．投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C．投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D．基金申购采取“未知价”原则
83、 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（　　）。A．即期收益率B．到期收益率C．持有期收益率D．提前赎回收益率
84、 保险兼业代理许可证的有效期限为（　　）年。A．1B．3C．5D．10
85、 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　　）。A．单利B．复利C．年金D．普通年金
86、 保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A．贷款利率B．同业拆借利率C．储蓄存款利率D．市场利率
87、 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（　　）。A．股票价格的变动是随机的，是不可预测的B．股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C．在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D．股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、
88、 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（　　）。A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数
89、 银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（　　）。A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C．当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
90、 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（　　）。A．满足应急资金的需求B．满足未来消费的需求C．保障家庭生活的安全、稳定D．满足财富积累的需求
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