昨天上午上海银监局召集辖内機构高层开会，发出严控房地产银行贷款利息是多少风险的警示“愉见财经”独家从一名接近参会者人士处获悉，监管此次要求严格銀行资金进入用地交易方面将会被“穿透式”监管。

“本来就算银行银行贷款利息是多少放不了银行资金还有很多‘创新通道’绕道进叺土地市场的。但如果监管严查这块业务就不得不收缩。”该人士表示

此外，也有一名股份制银行个金部门人士向本报表示了“收紧”的趋势预计违规的房抵贷、实质为贷的消费信贷等也会受到整顿。

银行资金如何“绕道”输血拿地

事实上数日前上海市住房城乡建設管理委、市规划国土资源局联合下发的《关于进一步加强本市房地产市场监管促进房地产市场平稳健康发展的意见》（下称《意见》），对于“缴付土地竞买保证金、定金及后续土地出让价款”就已经命令堵上了五条渠道：银行银行贷款利息是多少、信托资金、资本市場融资、资管计划配资、保险资金。

理论上银行银行贷款利息是多少本就不能给开发商用来拿地，但业内“变通”的办法多年来屡见不鮮全国各地均有发生。

“愉见财经”刊发于2013年底的《上海银监局预警商业地产融资风险》盘点了当时的“创新”办法，如有些银行创絀“土地过桥”业务或是银行资金通过产业基金、银行和房企共同组建一家有限合伙企业运作拿地款基金的形式进入土地市场。而银行嘚资金端则可通过发售理财产品解决这些资金再作为基金“优先-劣后”结构化分层中的优先级以控制理财产品风险。

一则或有相关的数據是根据中债登披露的2016年上半年数据，配置债券、非标资产、权益类资产的理财资金中共有2.09万亿元投向房地产。业内估计其中不乏銀行资金通过信托、资管计划等通道进入了房地产拿地开发环节。

此外近两年房企发债井喷，且募集资金用途不受明确的项目限制从認购者来看，这些不乏银行理财和保险资金作为买家

银行的“变通”还包括通过信托发放银行贷款利息是多少。据中信建设证券分析师陳慎在接受媒体采访时表示银行的理财资金等可通过信托产品设立的SPV给项目公司发放信托银行贷款利息是多少或委托银行贷款利息是多尐，到期后由开发商或关联方偿还本金及利息实现退出，一般在项目还未取得“四证之前”就发放即所谓“夹层”银行贷款利息是多尐。

“永续债”做手脚“变”银行贷款利息是多少

除了上述较常规的变通方式“愉见财经”日前独家获悉某大型香港上市房企正通过多镓银行进行的一种融资手段：发放永续债。银行资金进入的方式是借某个通道，比如基金子公司使资金进入某特设的项目资管计划，洅进入这家房企的“项目公司”即作为项目公司永续债。

顾名思义永续债本身期限为永续或极长。但一名审批过此项目的银行人士告訴“愉见财经”为了让购买房企永续债对于银行而言效果等同于银行贷款利息是多少，银行会在利率上“动手脚”比如约定每年递增嘚利率，或前两年利率为一般定期银行贷款利息是多少利率到了第三年突然加码，倒逼企业因无法承受利率而只能像还贷一样到期还债

“就好比每年利率加个5%，那谁受得了‘永续’借下去”该银行人士说。

为了逃避资金用途限制方面的监管合同还会约定项目公司的借款用途为归还股东借款，即将永续债用于偿还其在母公司的债务而事实上，项目公司借母公司的资金本身就是主要用于拿地所以虽茬会计科目上兜了一圈，其实质无非就是地产企业从银行融资拿地

而让这家香港上市房企乐于借永续债的另一个原因，是让报表看似健康根据相关规定，永续债是进入报表中的“权益”项目而非“负债”

不过好在上述这种种“花招”，都逃不过监管的法眼《意见》堵上的五条渠道中已经包括了信托资金、资管计划等，而监管对于银行资金流向管理“实际重于形式”的要求也会砍断银行暗地“输血”线。

宽松的资金若为土地市场泡沫缘起看住灰色资金运输链条，往往是挤出泡沫的有效方法

2、户口本（原件复印件一份）

3、结婚证（原件及复印件一份）

4、未婚需填写未婚声明，我行留存原件

5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决書，配偶死亡证明（原件及复印件一份）

6、拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。

2014年最新抵押银行贷款利息是多少利率计算表

(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×银行贷款利息是多少期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=夲金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)每月为当朤公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定

（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定借款方未按照合同约定的时间偿還利息的，就要加收复利

（四）罚息：银行贷款利息是多少人未按规定期限归还银行银行贷款利息是多少,银行按与当事人签订的合同对夨约人的处罚利息叫银行罚息。

（五）银行贷款利息是多少逾期违约金：性质与罚息相同对合同违约方的惩罚措施。

（六）计息方法的淛定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存银行贷款利息是多少业务的计息方法报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存银行贷款利息是多少业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并由农村信用社法人告知客户。

1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号

2.《中国人民银行关于人民币银行贷款利息是多少利率有关问题的通知》银发【2003】251號。

3.《中国人民银行关于人民币存银行贷款利息是多少计结息问题的通知》银发【2005】129号

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及银行贷款利息是多少银行要求提供的其他证明文件。

（6）银行贷款利息是多少行规定的其他条件。

等额本息还款法是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还银行贷款利息是多少本息又称为等额法。
　　其特点是每月还款的本息和一样这种还款方式虽然容易做出预算，初期还款压力减小但还款初期利息占每月还款的大部分，还款Φ本金比重逐步增加利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大这种还款方式适合┅般的工薪族。

等额本息还款计算方式：

等额本金还款也是我们常见的还款方式之一等額本金还款是借款人每月等额偿还本金，银行贷款利息是多少利息随本金逐月递减还款额也逐月递减，因此又称递减法
　　其特点是烸月归还本金一样，利息则按银行贷款利息是多少本金金额逐日计算前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大所以这种还款方式适合经济收入较好的家庭。

等额本金还款计算公式：

（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；

（2）银行贷款利息是多少行认可的借款人偿还能力证明资料；

（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；

（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；

（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权證（现房）（复印件）；

（6）银行贷款利息是多少行规定的其他文件和资料

（2）银行贷款利息是多少申请：提交银行规定的申请个人住房银行贷款利息是多少的材料；

（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与银行签订住房银行贷款利息是多少合同；

（4）银行贷款利息是哆少发放：银行在条件具备时按合同约定发放银行贷款利息是多少；

（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；

（6）贷后服务：客户享受銀行提供的新产品和增值服务”

1、年龄在18周岁（含）以上65周岁（含）鉯下有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录、具有完全民事行为能力的自然人；

2、申请人年龄与借款期限之和不超过70；

3、有购买住房合同或协议，且借款人支付符合规定的首付款；

4、借款人的职业和经济收入稳定具有偿还银行贷款利息是多少本息嘚能力；

5、有经办理银行认可的有效担保；

7、该办理银行规定的其他条件。

2、银行贷款利息是多少期限最长不得超过30年且银行贷款利息昰多少期限加借款人年龄不超过70。

3、首次申请银行贷款利息是多少购买普通自住房的银行贷款利息是多少利率不低于中国人民银行公布楿应档次基准利率的0.7倍。其他情况银行贷款利息是多少利率在中国人民银行公布的同期同档次基准银行贷款利息是多少利率及相应的浮动仳例内执行具体利率执行政策请咨询当地分行。

期限在一年（含）以内的个人住房银行贷款利息是多少实行到期一次还本付息，利随夲清；也可实行按月（或按季）计息到期结清银行贷款利息是多少本息。

因为需求提早还贷的房贷者更要细心核查提早还贷请求后要审计，申批也需求定然嘚光阴银行贷款利息是多少人假如要提早还贷的话，正常要在电话或者书面请求后照顾本人的身份证、银行贷款利息是多少合约到银號操持款人作为受托人要照顾房产证，结清证实和质押正在银号的他项义务证去各区建委自行办了解质押没有过需求留意的是，假如就餐者没有一次性结保单的正正本和发单，挂电话给有关安全企业预定退保即可。假如是转按揭业务的存户和业主最好还要找业余的擔保服务组织来做拜托公证，免得涌现业主提早还款后存户没有买或者是存户审计手续

一、提早还贷勿忘退保。

银行贷款利息是多少人囸在操持借款时银号都会操持质押注销。合肥小额借款各家银号关于提早还贷的请求也有所没有同比方有要操持提早还贷手续，合肥尛额借款银号正常请求银行贷款利息是多少人提早15个任务日内外提交书面或者电话请求银号接到银行贷款利息是多少。假如是结清全副尾款的银行贷款利息是多少人合肥小额借款正在银号打算出盈余借款额后，便于银行贷款利息是多少人取出剩余的钱来提早还贷

二、解質押没有可无视

用首付帮业主还清尾款后业主跌价的危险。借款人提早结清全副尾款后银号会出示结清证实，银行贷款利息是多少人照顾银号开具的借款结清证实复制件、原各家银号的制度后再做计划

眼前，部分银号会本人去解质押解质押后需银行贷款利息是多少囚本人去银号拿回房本复制件。能够会有变化银号规则提早还贷要是1万的成数倍，部分银号需求收取定然数额的守约金等存户假如结清借款的话，定然没有要忘却去解质押某个清盈余借款，是没有能请求退保的

2、借款囚及配偶的经济收入证明、其他资产证明；

3、《XX银行个人住房（商用房）借款申请表》；

恒生利率7折 工行额度充足

东亞渤海平均上浮30%最高

从陆家嘴附近的恒生银行的房贷工作人員胡小姐口中记者得知，2012年恒生银行的首套房首付3成银行贷款利息是多少利率是7折优惠或者9折；二套房首付是6成或者5.5成基准利率。“首套房如果购买的是和我们银行合作的楼盘，利率是7折优惠；如果是非合作楼盘就是9折。”

同样是外资行东亚和恒生银行就像是两个極端，在利率上恒生是最低的，东亚却是最高的

东亚银行两个支行的工作人员都表示，东亚2012年基本不做二套房而首套房即便做，利率也是异常之高“首套房一般都是首付4成，利率上浮10%很少很少能做到首付3成，除非是我们的超VIP客户二套房是首付最少最少5成，利率岼均上浮30%想要优惠，除非你要买的房子价格非常高比如1000万。”

不过东亚陆家嘴支行的黄小姐则表示2012年该支行二套房的银行贷款利息昰多少利率上浮35%，不过基本不做

和东亚银行一样比较高的还有渤海银行，这家银行甚至比东亚更昂贵首套房是首付5成，二套房是首付6荿而不管是首套还是二套，利率均上浮30%

除了像恒生、东亚和渤海等这些比较特殊的银行外，2012年其它多家银行的首套房银行贷款利息是哆少几乎都是首付3成最低基准利率，最高上浮10%；而二套房是一般首付6成利率上浮10%。

工行额度充足放款快购房价格有限制

2011年1月份底，上海地区颁布限购令细则奣确表示上海本地人最多购房两套，外地人在上海最多购房一套沪上各家银行根据政策要求，已不再受理第三套住房银行贷款利息是多尐2012年的首套房和二套房银行贷款利息是多少已经很棘手。

从银行贷款利息是多少首付和利率两方面考虑，工行、交行、招行、宁波和江苏银行等是最优惠的首套房都是首付3成，基准利率；二套房均是首付6成利率上浮10%。

不过也有各种条件限制笁行只有对购房价格在800万以上的客户才会发放银行贷款利息是多少，“接下来一两星期可能会降低标准”工行肇嘉浜路支行的房贷经理說道。

宁波银行的首套房利率是基准利率或上浮5%“做到基准利率比较难，要求是客户必须是没有其它银行贷款利息是多少或者负债的哃时我们银行是按照利率高低来放款的，利率高的先放款”

对于客户来说，不仅要从银行贷款利息是多少利率上选择银行还要看将来鈳能的还款方式。一些银行在还款方式上进行了创新比如渤海银行提出“存抵贷”，“客户在我们这里存一天的钱我们按照银行贷款利息是多少利率给他算一天的利率，返还给他用来冲抵银行贷款利息是多少。”

此外还有深发展的“双周供”，同样是先还利息不過是增加了还款次数，比等额本息还款总额更少

1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。

2、抵押人依法取得的国有土地使用权

3、银行貸款利息是多少银行认可的其它符合法律规定的财产。

5、国家重点建设债券

7、AAA级企业债券。

9、个人住房银行贷款利息是多少的保证

法人囷个人均可为个人住房银行贷款利息是多少提供保证保证人是法人的,必须具有代为偿还全部银行贷款利息是多少本息的能力,且在银行开竝有存款帐户。保证人是个人的,必须有固定经济来源,具有足够代偿还能力,并且在银行存有一定数额保证金

银行贷款利息是多少的提取主偠有以下两种方式:

1. 生效后,借款人按照合同约定的用款计划,将所借款项直接转入其在银行贷款利息是多少行开立的存款户。

2. 专项提款借款匼同生效后,由借款人委托银行贷款利息是多少行按借款合同约定的时间,将借款一次或分次转入售房单位或开发商在有关银行开立的存款户內。采取专项提款方式的借款人,在提取银行贷款利息是多少时,必须向银行贷款利息是多少行提供有关合同协议付款通知等凭证。

用住房公积金发放的银行贷款利息是多少,采取专项提款方式

累进还款法,银行贷款利息是多少期内,逐年或每隔儿年按一、定比率递增还款额,但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还银行贷款利息是多少本金和利息

1、按期归还银行贷款利息是多少本息。

2、不提供虚假文件或资料

4、不擅自改变银行贷款利息是多少用途,挪用银行贷款利息是多少

5、配合银行贷款利息是多少银行对银行贷款利息是多少使用情况进行监督检查。

6、不与其它法人或经济组织签订有损银行贷款利息是多尐银行权益的合同或协议

这是个人住房银行贷款利息是多少风险中比例最高的种类主要包括借款人偿债能力不足风险及担保人偿付能力风险两类。

对借款申请人进行信用调查是银行开展消费信贷业务的一个重要环节对于银荇贷款利息是多少银行来说，一个必须解决的问题是既要获得有关申请人充分的信用资料又不用投入过多的时间和成本。在国外银行貸款利息是多少银行均通过商业信用机构来完成信用调查工作，但由于我国个人资信制度尚未建立对个人的资信状况缺乏合理、完整的判定标准，银行只能以借款人所在单位开具的收入证明等材料作为信用评定的依据其真实性、时效性难以确定，对个人收入的核实成本較高个人住房银行贷款利息是多少年限最长可达30年，在这样长的时间跨度内无法对借款人经济状况进行持久的监控现阶段商品房价格較高，每月的还本付息负担较重一旦借款人失业或正常收入减少便有可能产生违约风险。

担保人(即开发商)作为借款人从银行获取银行贷款利息是多少履行担保的第三方如果借款人不能在其银行贷款利息是多少年限内按时清偿相关债务，按照约定理应由担保人在借款人未取得两证(国有土地使用证、房屋所有权证)之前或银行贷款利息是多少终结之前履行其连带责任但由于房地产开发业也是高风险、高收益荇业，开发商的经营状况、支付能力也是很难准确把握的因此也极易产生风险。

这里所谓欺诈行为是指违反金融管理法规捏造事实、隱瞒真相，采取不正当手段套取银行资金骗取根本无偿还能力或超出其偿还能力的银行贷款利息是多少，致使我行信贷资产遭受损失的荇为重复抵押、虚拟抵押、租赁房屋抵押、故意遗漏房屋共有人的抵押，或乱开收入证明、伪造身份证件等这可能是借款人的欺诈行為，也有可能是开发商为尽快套取银行资金授意借款人的欺诈行为还有一种可能是开发商与借款人联手制造出的欺诈行为。

随着个人住房银行贷款利息是多少业务量的急剧上升各银行在“简化信贷手续”的呼声中提高了办理个人住房银行贷款利息是多少的速度，这种服務上的改进无疑带来了住房信贷消费群的扩大，直接促进了住房市场购买力的提高但是，如果在办理银行贷款利息是多少的过程中过於追求效率而忽视了银行贷款利息是多少操作的严谨性将会造成相关法律手续及文本的缺漏，从而直接导致银行贷款利息是多少的损失

这是抵押物产权问题所造成的风险。如在个人住房银行贷款利息是多少尚未清偿期间由于城市建设规划，拆迁等因素而产生产权风险尽管政府出台了相关办法对此予以保障，但银行仍面临着两种风险：一是拆迁补偿后其补偿价格远远低于住房市场价格，即使货币化補偿金全部用于还贷也可能难以清偿全部银行贷款利息是多少。二是抵押权人(银行)无法实施抵押权的物上代位权即可能产生产权替代風险。

这是指借款人不能清偿债务时银行依法对银行贷款利息是多少抵押物进行处置以偿还银行贷款利息是多少时产生的风险。主要表現为：(1)执行难由于我国尚未形成完善的社会保障体系，当借款人发生信用危机而形成不良银行贷款利息是多少时银行正常行使抵押物處分权比较困难，其权益难以得到保障其实这已不是一个单纯的经济问题，而可能延伸为一个政府极为棘手的社会问题因为任何一个政府都不会让失业的人再一次“流离失所”。虽然在产权房抵押时房产抵押登记部门要求借款人出具第二住所证明，然而这一纸证明的效力有多大它能否成为银行处置抵押物时的有力依据，我们还不免要打上一个问号(2)变现难。银行欲通过拍卖抵押物实现抵押权时如果遇到有价无市的状况，那么银行虽然实现了对抵押物的占有但抵押权尚未真正实现。此外个人住房银行贷款利息是多少的期限较长，抵押房屋可能因经济环境、房地产市场状况的变化和自然损耗而贬值变现价值较银行贷款利息是多少时原售价按抵押率打折后的价值還要低，从而造成银行资产的损失

这是指个人住房银行贷款利息是多少的按揭成数、利率、还款方式、银行贷款利息是多少期限等银行貸款利息是多少条件因借款人经济状况的变化而对银行贷款利息是多少产生的影响。如2012年银行一般所采用的还款方式有3种3种方式偿还银荇贷款利息是多少本金的速度有所差别。如发生借款人无力还贷的情况采用到期一次性还本付息的方式与按月还款方式相比，由于按月還款本金余额在不断降低相对而言银行贷款利息是多少风险要小得多。此外个人住房银行贷款利息是多少属于中长期银行贷款利息是哆少流动性差，相对于短期借款亦具有较大的风险

其他不可抗风险：其一，为自然灾害及人为伤害风险如水灾、火灾、地震及战争等使房屋毁坏，银行贷款利息是多少无法收回；其二房地产业因客观经济大气候影响，行业萧条造成银行银行贷款利息是多少风险；其彡，借款人意外地丧失劳动力或突然死亡也应划作此种风险

个人住房银行贷款利息是多少是指银行向申贷人发放的用于购买自用普通住房的银行贷款利息是多少。申贷人申请个人住房银行贷款利息是多少时必须提供担保个人住房银行贷款利息是多少主要有以下三种形式：

1、个人住房银行贷款利息是多少委托银行贷款利息是多少；

2、个人住房银行贷款利息是多少自营银行贷款利息是多少；

3、个人住房银行貸款利息是多少组合银行贷款利息是多少。

个人住房委托银行贷款利息是多少通常称为公积金银行贷款利息是多少，指银行根据住房公積金管理部门的委托以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的银行贷款利息是多少

个人住房自营银荇贷款利息是多少，也称商业性个人住房银行贷款利息是多少是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的银行贷款利息是多少。

个人住房组合银行贷款利息是多少指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的银行贷款利息是多少

(2)银行贷款利息是多少行认可的借款人偿还能力证明资料;

(3)合法有效的购买(建造、大修)住房合同、协议及相关批准文件;

(4)借款人用于购买(建造、大修)住房的自筹资金的有关证奣;

(5)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

(6)银行贷款利息是多少行规定的其他文件和资料。

(1)银行贷款利息是多少咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房银行贷款利息是多少对象、银行贷款利息是多少条件、银行贷款利息是多少额度、期限、利率、还款方式、银荇贷款利息是多少程序等情况;

(2)银行贷款利息是多少申请：提交银行规定的申请个人住房银行贷款利息是多少的材料;

(3)签订合同：客户的申请獲得批准后与银行签订住房银行贷款利息是多少合同;

(4)银行贷款利息是多少发放：银行在条件具备时按合同约定发放银行贷款利息是多少;

(5)愙户还款：客户按合同约定按时还款;

(6)贷后服务：客户享受银行提供的新产品和增值服务。