我得过肺结核买保险没有告诉保险公司,以后其它的重大疾病保险理赔都不赔吗?

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患过肺结核还能投重大疾病险吗
[导读]:我一亲人今年36岁,她小时候曾患过肺结核,吃药治疗后一直都很稳定,最近在门诊查出患有结缔组织病(但确诊不了是哪一种病),请问她这种情况还能买得到智盈万能型(附加重疾)保险吗?
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咨询内容:我一亲人今年36岁,她小时候曾患过肺结核,吃药治疗后一直都很稳定,最近在门诊查出患有结缔组织病(但确诊不了是哪一种病),请问她这种情况还能买得到智盈万能型(附加重疾)保险吗?
咨询网友:tgzmb (珠海)
专家解答:
南宁:林錄有
你亲人的这种病症原则上能买保险的概率很低,还是考虑其他的方式去解决费用的问题比较现实目前。
武汉平安人寿:黄燕
到医院做个具体的检查,看能不能确定是什么病。如果不是很严重应该不会被拒保的。
金华:余红燕
建议你先找一家保险公司说明详情,要承保肯定有点困难,保险公司要先了解详情最后能不能承保就看体检报告了。只要不是什么或者近两年没住过院动过手术一般都能承保。
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健康医疗险关注排行多份保险怎么理赔:意外果断赔 重疾能叠加给付|保险|保险公司|医保_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
多份保险怎么理赔:意外果断赔 重疾能叠加给付
  新快报记者 李驰
  现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险,有些是自己投的,有些是单位交的。在投保时,保险营销员并不一定会告诉你哪些是有用的,哪些是多余的,说不定你的保险单存在重复投保的现象。而在理赔时,这就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此,投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢?
  事实上,能否“叠加”赔偿,这还得看具体的险种。一般来说,意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品,投保人出险后,都不会受到保险份数的影响,涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过,对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险而言,就不一定有这样的“好事”了。
  在保额和份数范围内,意外伤害险果断赔
  作为当下比较常见的险种,意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问,那就是买了多份意外险,会不会只能得到一份赔偿?比如说,你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险,同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面,但如果只是遇到交通意外状况,最高是赔50万呢?还是100万呢?
  结论是,只要是因为意外事故导致的残疾或者身故,对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的,不管你买了多少份,你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故,累计起来,最高赔付就是100万,两家公司各50万。只要是在保额范围内,你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。
  在具体赔付环节,虽然各份保险互不影响,但也都有一些规定。拿的一款名为绿舟意外伤害保险的产品来说,它在保险责任里面说明,意外伤残后所获赔付金额,为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的保险金比例,所以各份意外伤害险具体赔多少,还得看伤残等级。
  手头有多份“重疾险”?也能叠加给付
  随着人们对身体健康的重视度提升,重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多,包括专业的重疾险,它只针对重大疾病本身予以赔偿,并且不依赖其他寿险产品出售,如泰康人寿微互助防癌险;还有一些是跟随终身寿险搭售的产品(以附加险形式存在),如新推的平安附加平安福提前给付重大疾病保险。
  这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说,市民姚先生在A公司买了一份重疾险,保额为15万;之后他又在B公司买了一份终身寿险,保额为30万,他还在业务员的推荐下,附加了一份提前给付重疾险,保额为28万。
  可以肯定的是,一旦姚先生被确诊为某种重大疾病,即便他在不同公司投了保,只要所患重疾是保单上载明的,而且病情符合赔付标准,就可以同时获得两家保险公司的赔偿。
  不过,有一点需要指出,保险公司一旦给付重疾保险金后,相应保险合同就会终止。而且,如果你所买的重疾险是附加险,那么主险的合同也会要求终止,保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着,姚先生同时向两家公司索赔后,一方面可以得到双重赔付,另一方面B公司的终身寿险也将失效。
  对于“无价”风险,“险单”都不在多
  除了意外伤害险和重大疾病险,还有一类产品也符合叠加理赔的标准,那就是定期寿险。不过,这种产品的赔付情形是被保险人身故。
  假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险,投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿,分别为10万元和20万元。这意味着,定期寿险也遵循常规的人身险给付原则,即不会按照比例分摊,没有风险保额限制。
  纵观这些可以“叠加”赔付的险种,不难发现个中道理。对于“无价”风险(如身故、癌症)的赔付,通常只以保额为限,投保额度越高、份数越多,能获得的赔付自然越多,重复投保并不碍事。从保险原理上来说,标的价值才是赔付的关键,人的生命是无价的,再多的保险单也能派上用场。
  “有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险,或者是在同一公司买了多份同种产品,现在大家一般称之为重复投保,其实这是不严谨的叫法,准确地说应该是加保。”有保险专家告诉记者,“理论上讲,这是为了获得更多的保障”。不过,这位专家也指出,加保是要面临经济负担的,“一般来说,更多保障的背后,你需要支付费用也就更高。”
  能“叠加”赔偿的商业险,都与医保不冲突
  很多商业险种都可以进行“叠加”赔偿,那这种“叠加”受不受基本医保的影响呢?事实上,发生重大疾病或者是意外伤害、身故时,那些可以“叠加”赔付的险种并不需要参照医保报销了多少,它们都是单独赔偿不受医保约束的。
  这个结论可以从保险产品的条款中得出。在重疾险条款中的“保险责任”一栏,会有关于保险金的描述。如上文中提到的重疾险,它在“重大疾病保险金”这部分写明,如果被保险人发生了合同约定的重大疾病,就会得到相应保额的保险金。定期寿险中也是类似的表述,这与基本医保是完全没有冲突的。
  要是挂钩了医保的商业险,保险条款会直接说要看医保(或者其他商业险)报销了多少,然后对于剩余的部分进行比例赔付。
  一般而言,挂钩医保的产品都可以归结为费用补偿型险种,而上文中所介绍险种基本上都是“定额给付型”保险,它们与医疗费用无关,理赔时也无须提供发票。
  同期声
  盘点那些不能“叠加”赔付的保险
  车险 双份保险 不等于双倍赔偿
  在去年发生在广州的一起典型的车祸理赔事件中,车主分别向两家保险公司购买了同等性质,保额为5万元的三责险。有一次,他开车撞了人,对方抢救无效后死亡,出事时间在两份保单有效期内。而在理赔环节,两家保险公司告诉他,要么放弃其中一家,由另一家赔5万,要么两家各赔2.5万,总额还是5万。
  从财产险的规定来说,如果发现重复投保,保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿,按顺序后投保的那一份是无效的。
  医疗险 住院医疗和意外医疗 按照比例报销
  目前市面上有很多医疗费用型险种,它们可以针对住院费用进行赔付,比如住院医疗险和意外医疗险。但是,这两种保险作为费用补偿型保险,符合保险的补偿原则,即保险公司在保险金额度内,按实际支出的医疗费给付保险金,而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。
  如果多投保,最多也只能类似于车险那样,各个保险公司进行比例赔付,而且都要参照医保或其他渠道的报销额度,然后才对剩余部分进行再报销。
  儿童险 寿险的身故保障 限额为10万
  在不能“叠加”理赔的案例中,有较为特殊的一种情况。在我国儿童身故保险保障方面,最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言,就算可以“叠加”赔付,也要受这个限额的约束。
  如果是在多家公司投的保,投保人在索赔时,可以先选择其中一家保险公司赔付,如果这家公司的赔付金额没有达到10万元,再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付,但累计不能不超过10万元。
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专家解答:
西安 杨亚婷
保险公司承保可能要先体检,体检过关就可以。现在新的保险法实施,对客户是很有利的。希望能帮助到你,具体的进行进一步沟通,也希望能够面谈。
佛山 杨婵欢
你好,只要在投保时如实告知了,保险公司要求你体验并且通过的就可以买了,所以现在是答不了你的,保险公司的核保医生见了你的病历才能判断是标准体还是需要加费还是拒保的。所以你觉得有合适你的健康类型的保险你就可以先投保再让保险公司进行上面相关的调查吧。希望你能尽快得到全面的保障!
西安 程斯健
29岁很年轻,你如果买保险的话不用体检的,直接就可以买。你将得到的保险和一般人是一样的。在保险期间内,如果有大病发生需要提前给付医疗费用,保险公司只要有医院的确诊证明就可以提前支付。
你不用担心,你的病不属于大病范围。只要没有大病史的人都不影响买。你随时都可以买。但建议尽早买较好。拥有健康的保障相信对我们每个人来说都是最重要的。
咸阳平安人寿 何萌
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