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揭开重疾险的3个真相(大白话告诉你保险是什么?)保险代理人的作用和后期服务具有无可替代性!
新朋友点击文章顶部，题目下方“保险岛”一键关注保险岛官方微信 　　　在广州做生意的福建人王先生又伤心又恼怒，他儿子小哲今年15岁，不幸查出肝癌晚期，本以为这是重大疾病，想找所购买重疾险的保险公司索赔，不料对方拒赔，原因是“只有进行肝脏移植才可以理赔”，而现实是，小哲不具备移植的条件。　　上述险企的拒赔是否符合规定？保险理赔过程中能不能讲人道主义？DM理财帮你解析。真相1：重疾险并不能保所有大病　　、等多家寿险公司的理财顾问告诉DM理财，虽然每个消费者对“大病”的理解都不一样，但是保险对“重大疾病”是有明确的界定的。这个标准由中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《新规范》）规定，除包括25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。　　DM理财查阅《规范》，与肝脏有关的条款包括“急性或亚急性重症肝炎”和“慢性肝功能衰竭失代偿期”，而案例中的“肝癌晚期”并不在其中，所以的拒赔也是有依据的。案例中，太平洋保险表示“可以通融，适度理赔”，是出于道义上的赔偿，并非真正意义上的保险赔偿。　　需要补充的是，我们常见的“慢性乙型肝炎”也不在其中，“乙肝”发展多年严重的时候，可能发展为慢性衰竭的非代偿期，但大多数慢性肝炎患者肝功能还达不到肝衰竭的程度，所以想拿保险赔偿也不容易。　　　真相2：双胞胎或自体重大器官移植免赔　　关于重大疾病的定义和理赔条件，日颁布的《规范》并不是对消费者都有利。　　比如，《新规范》对于“重大器官移植术或造血干细胞移植术”，规定说必须是“实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术”。医学上的“异体”，指同种异基因，区别于同种同基因 (如双胞胎)以及自体 (自身)，若按照《新规范》，双胞胎之间的重大器官移植，以及自体造血干细胞移植术（如近年比较流行的用自身保留“脐血”治疗法），就不能享受理赔。　　业内人士认为，《新规范》甚至没有原来的条款人性化。　　真相3：重疾不再由保险公司规定　　当然，《新规范》也有对消费者有利的条款，比如关于重大疾病的诊断。　　旧条款规定，“疾病必须经由保险公司认可的神经专科医生确诊”、“本病的诊断必须由保险公司认可的免疫科、风湿科或肾内科主任级医师作出”，而一旦保险公司在医院方面“动了手脚”，就很容易达到免赔的条件。　　而《新规范》规定，应当由专科医生明确诊断。同时规定专科医生必须同时满足四项资格条件，即拥有有效的《医师资格证书》、《医师执业证书》、主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》，并且在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。　　同时，《新规范》中有关疾病判断的定义也更宽泛。比如关于“恶性肿瘤”的检验依据，《新规范》说“经病理学检查结果明确诊断”，这个说法比较模糊，对投保者有利。而原来部分保险公司规定“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据”，条件比较苛刻。　　文章来源：理财周刊　　小调查大白话告诉你保险是什么？每天都有人在拒绝买保险，但也有很多人在主动买保险；每天都有人在怀疑保险，但也有很多人从保险中获益。那么保险究竟是什么？到底该买不该买保险？相信本篇短文会带给你一点点关于人生关于保险的启迪。　　一家人抱着五百万痛哭，另一家人抱着棉被痛哭，人们会选哪一种？　　生病时，你不可以说：“等一下，等我有钱时再生病。”保险就是那笔钱。　　买保险就如同与上帝签一个合约，保证这二十年或一辈子都没有问题，有问题他替我照料。　　买保险就是尊重生命，保险让不确定的生命有了确定的价值。　　没有人因为买了保险而倾家荡产，但的确有很多家庭因为没有买足够的保险而倾家荡产！　　保险的意义在于提前规划你的生活、分摊风险，帮助你的人生做到未雨绸缪。保险就是你出门带的一把伞，不下雨时略显多余；下雨时你可以大踏步地冲进雨中跑回家，旁人就只有羡慕嫉妒恨的份了。　　一张保单有四个人的身份：投保人、被保人、受益人、代理人。投保人是付出爱的人，被保人是享受爱的人，受益人是继承爱的人，而代理人就是传递爱的人。　　　　胡适的一句话道出了保险的真谛： 保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。　　所以，趁年轻，趁健康，趁有赚钱能力，珍惜您现在所拥有的，锁住未来您必须面对的，备足保险，让生活更美好。三个病人住同一间病房，某保险公司的一个理赔人员带着50万现金支票和一束鲜花来探望其中一个病人，由于一份医疗保险理赔的及时帮助，没几天这个病人搬到独立病房去了!剩下的两个人，非常羡慕。 其中的一个问：“你有保险吗？”另一个沉默了几秒后答：“哎，我听朋友说保险是骗人的，结果我没有买！结果说保险是骗人的这个人到现在都不来看我一眼！＂以后请记住别人买保险时别叫人不要买，你赔不起！不管我们现在多年轻，身体是贬值的资产，每个人都需要医疗健康保障。2013年全国重大疾病医疗费用人均18.6万，你拥有多少了？请及时和您身边的联系！保险宁可千日不用，不可一日不备。是人就会遇到生老病死四件事，生不由己，死不择日，老是必然，病是难免，死是必定，今天健康不等于明天也健康。人吃五谷杂粮，脚行四面八方，风险无处不在，疾病时刻到来，每个人都会走，有的人生命价值连城，有的人不值分文，却给家人留下悲伤和债务。“谁在为谁打工”，你知道吗?一：50万存银行，得大病花50万，你的存款等于零。二：40万存银行，10万买大病险（保额100万），得大病得到赔付100万，花50万，还剩50万，加上银行40万， 你的存款等于90万。结论：没有保险，我们为医院打工。有了保险，保险公司为我们打工!清华大学才子王辰对妻子说：不要问我爱你有多深，保单代表我的心。23张保单，保险金额1180万元。这辈子我保证兑现在结婚时的承诺，生是你的人，死是你的钱；生是你的丈夫，死是你钱夫。不管我今后在不在，购买的人寿保险可以保证你和孩子过好这辈子。我们为什么应该买保险？人有一天会不会老？(会)老了会不会生病？(会)病了要不要看医生？(要)看医生要不要花钱？(要)花自己的血汗钱会不会心痛？(会)想不想花别人的钱看病？（想）假如得大病要花20万元，您出1万元，我们出19万元好不好？(好)买保险享安心——保险七大用武地!　　1、意外发生救急用：意外风险无处不在，无论是天灾还是人祸，不幸发生时，谁来帮助我们减少损失，替我们延续对家人的责任。保险的功能就在于此，用少部分的钱，在意外发生时，换得数倍于保费的赔偿金。　　2、医疗费用有着落：我国目前每年平均约有150万人新患癌症，每年约有80万人死于癌症，有2.7亿人被诊断患有慢性疾病，疾病给个人和家庭造成的损失是巨大的。每年用少许的费用投保重疾险和医疗健康险，可以让我们身患疾病大笔医疗费用有着落。　　3、储蓄教育金作准备：望子成龙、望女成凤。养育一个孩子，从出生到读书，到完成大学学业，教育费用需要数十万、甚至数百万。毫无疑问，为人父母的压力是巨大的。因此，及早储蓄规划子女的教育金，是年轻父母的当务之急。人寿保险中的储蓄型与投资型险种，都是很好的选择。　　4、银发生活早规划：我国早于2000年就开始进入老年社会，超过65岁的人口为8913万人，到2030年，预计有1.5亿退休人口，到2050年，老年人口将占到总人口的25%。过去养儿防老的观念，在现代社会已不可行，因为孩子有自己的家庭与压力。那么，老年生活的尊严靠什么？保险的多元化功能—储蓄、投资、保护财产，协助您建立安定的晚年生活，让您坐拥生命的尊严和价值。　　5、储蓄投资两相宜：谁都相信储蓄是必要的，谁都知道，靠零碎存钱，要把钱存到一定程度是困难的，且很少有人会做到专款专用——经常不能实现当初储蓄的目的。保险之所以有助于储蓄是因为交纳保险费时所带动的半强制的类似储蓄行为，帮助人们增强坚强的意志力来完成自己的保障。另外，险种强烈的特指功用，可以帮助人们做到专款专用，让每一个当初储蓄的设想都得到落实。　　6、临终前妥善安排：随着险种设计上的进步，生命尊严提前给付条款已然出台。寿险，即使是纯死亡之险，都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界，我们可以提前支取我们的保险金，活得有尊严，以便“离开”时也能潇洒从容。　　7、建立安定人生：要是没有保险，人们的生活水准大概要降一半。因为，他要考虑生病时的费用、子女教育费、养老费以及一些意外事故产生的费用。但有了保险，我们可以用少部分的钱，在疾病、意外发生时获得有效的补贴。每一个人都渴望安定的人生，为了这份安定，我们应该及早付出。中国国家理财规化师刘彦斌先生说:这就是为什么人人都该买保险！如果有一天，我建议您买，不为别的，只为你开车路上有份安心；如果有一天，我建议您买医疗险，不为别的，只为您住院时不用花自己的钱；如果有一天，我建议您买教育险，不为别的，只为孩子能得到更好的教育，确定的未来；如果有一天，我建议您买养老险，不为别的，只为您在夕阳下无忧的笑脸；如果有一天，我建议您买理财险，不为别的，只为您的资产可以合理配置，将爱传承。保险代理人的作用和后期服务具有无可替代性！你的保单你家人都知道吗？如果你是通过网销、电销购买的保单，那大部分情况下，由于保险公司无法随时知晓你的生命状况，并不会及时排查到信息，并告知到你的家人。而保险类产品的理赔申请都有2年或5年的诉讼时效。逾期将无法申请！代理人那些服务是网络无法代替的？保险代理人能够根据客户需求规划保障，网络保险的保障千篇一律。每个人的家庭情况、收入情况都各有不同，因此需要得到的保险保障也不一样，保险代理人能够根据客户的具体情况规划保单，从而让保障更全面，而网络保险千篇一律，不可能完全考虑到客户的需求。保险代理人能够详细的解释保险条款，网络保险的条款需要客户自己揣摩。一份保单，包含了方方面面的条款，客户需要了解这些条款的涵义，才能掌握自己的权利。保险代理人可以详细的为客户解释这些条款的意义，从而更好的保障客户的利益。面对网络保险的复杂条款，你能理解清楚吗？保险代理人诚实可靠，网络保险鱼龙混杂难以辨别。保险代理人与客户有着长期的面对面的交流，并且一般都有着千丝万缕的联系，客户在保险代理人这里买保险，完全可以放心。网络保险鱼龙混杂，你难以分辨这个网页是来自保险公司还是来自骗子，权益难以得到保障。保险代理人后期服务随叫随到，网络保险服务目前跟不上。选择了一个保险代理人，就意味着与其建立了长期良好的关系，只要发生了状况，保险代理人都会提供最好的服务，而且这些服务及时有效。网络保险一旦发生状况，远程操作尚不成熟。找保险代理人不仅能买保险更多了一个全能好友，网络保险只是冰冷的网页。保险代理人热情大方，能和客户建立良好的关系，一个好的保险代理人，往往还会在日常生活中为客户提供各种各样的帮助，成为客户的全能好友，而网络保险永远不可能做到这些。网络保险再发达的国家，也永远无法取代保险代理人的作用。在电子商务发达的美国，网络保险也非常兴盛，但是这都没有取代保险代理人的作用，即使客户在网上买保险，也需要线下的保险代理人提供专职服务。与其多了这一层麻烦，还不如直接找保险代理人买保险。如何选择靠谱的保险代理人？标准一：合法性保险营销员：通过“保险代理人资格考试”，并持有所属公司颁发的“保险营销员展业证书”。（可通过网络查询）标准二：专业性准确介绍保险条款，熟练解答各种疑虑，量身设计保险计划拥有理财规划师等相关资质，也可以作为判断的附加标准之一标准三：服务质量与投保人保持紧密联系及时将新保险产品和保费续交等信息告知客户及时响应投保人的要求协助投保人做好保单的变更和理赔其他附加值服务标准四：可靠性投保人可以多次与代理人接触联系通过一段时间的考察了解代理人品行span style="margin: 0
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得过肺结核还能买重大疾病医疗保险吗
[导读]：本人四年前过肺结核，经过治疗已经好了，留下了病灶（肺结核后结核钙化），这样还能买重大疾病医疗保险吗？
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咨询内容：本人四年前过肺结核，经过治疗已经好了，留下了病灶（肺结核后结核钙化），这样还能买吗？
咨询网友：罗宾（西安）
专家解答：
西安 杨亚婷
保险公司承保可能要先体检，体检过关就可以。现在新的保险法实施，对客户是很有利的。希望能帮助到你，具体的进行进一步沟通，也希望能够面谈。
佛山 杨婵欢
你好，只要在投保时如实告知了，保险公司要求你体验并且通过的就可以买了，所以现在是答不了你的，保险公司的核保医生见了你的病历才能判断是标准体还是需要加费还是拒保的。所以你觉得有合适你的健康类型的保险你就可以先投保再让保险公司进行上面相关的调查吧。希望你能尽快得到全面的保障！
西安 程斯健
29岁很年轻，你如果买保险的话不用体检的，直接就可以买。你将得到的保险和一般人是一样的。在保险期间内，如果有大病发生需要提前给付医疗费用，保险公司只要有医院的确诊证明就可以提前支付。
你不用担心，你的病不属于大病范围。只要没有大病史的人都不影响买。你随时都可以买。但建议尽早买较好。拥有健康的保障相信对我们每个人来说都是最重要的。
咸阳平安人寿 何萌
以您的情况现在需要如实告知，至于能否顺利承保还须公司审核，公司的等待期为90天。您的审核结果不会影响等待期。
身故/残疾保障
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健康医疗险关注排行肺结核治愈后,买保险,以后如果复发可以报销吗_问吧_向日葵保险网
共40个回答
一个月前在线
您好！你好，根据你的情况来看你爱人的肺结核虽然现在已经治愈，但是你买保险的时候一定要实话实说让保险公司进行了核保，一般情况会责任免除，复发的话，不会报销！
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您好！肺结核即使治愈了，保险公司也不会承保的，即使您如实告知了，公司承保了，以后关于肺结核的所有疾病都是免除的。都不予报销。正常情况下，肺结核保险公司是拒保的。
朋友：您好！& & & & &您太太的这种情况是可以买保险的，只要买保险时如实告知，如果能够正常承保的话，就可以获得相应的保障。结核病的复发一般有两个原因,一是内源性复发；即治疗不彻底,在一定的条件下,（如感冒,劳累,分娩等）结核菌又生长繁殖.二是再感染性复发；即再度感染结核菌,又导致结核病.根据经验,（X光片）一般在原病灶处浸润,多为内源性复发；其他部位则多为再感染性复发.结核病是一种慢性传染病,也是一种全身性疾病,人体各个器官都可以患结核病.但在人体中患结核病较多的脏器有肺,肾,肝,胃,脑,肠,膀胱,皮肤,睾丸,骨等等,最常见的是肺结核.由于人体抵抗力的不同,细菌毒力的大小,以及发现肺结核后的治疗上的差别,肺结核可以有多种临床类型,各种临床类型在病人身上反映的症状是有差别的,但不管怎样,肺结核的症状,在所有的病人身上的表现还是有共同的方面.下面,我们着重讨论一下肺部感染结核以后所发生的常见症状.&&&&&& 全身症状,总的说来肺结核是一慢性传染性疾病.起始时因症状轻微患者自觉无不适,一般不引起注意.只有在病情发展进展时才出现症状,有的人抵抗力很差,感染结核菌的菌量大,毒力强,那么症状会非常明显.全身不适,发热,乏力,易疲劳,心烦意乱,食欲差,时间长了体重还会下降,女同志有时还会使月经不正常.&&&&&& 虽然说目前您太太完全治愈了，也要注意加强体质锻炼，提高自身的免疫力，以免复发。买保险最重要的就是大病保险，您不用担心结核病的复发，而是考虑疾病的预防。如果能够承保并理赔结核复发的情况更好，最好还是通过加强体质的方法不再复发为好，做好定期的检查，注意不要太劳累等。&
& &谢谢您的咨询，期待您的评价。如果还有其它问题，欢迎您继续提问。
“保险让生活更美好！”祝您平安幸福！
& & & & &中国平安理财保险规划师 余有明呈
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一个月前在线
下午好，刚看了您提的问题，为了自己的合法利益，购买保险时要如实告知，保险公司有核保人员进行审核，一般会有责任免除部分，具体情况视购买的险种而定。
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一个月前在线
您好。您太太这个情况可以尝试去投保，如实告知前几年发病情况。一般情况下友邦保险公司会进行以下处理：免费为您太太体检，根据您太太的体检结果可能会出现下面的核保情况。
1.您太太身体状况良好，正常接收您的投保
2.有小小不符合，会建议加费才能保障
3.根据原发病恢复部分的情况，会做部分免责不保，保障其他，不加费
4.身体状况非常不理想，会直接拒保
您这么为太太考虑很贴心，建议您尝试给您太太在友邦投保，无论结果如何，您太太都能获得一次免费的体检。
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11天前在线
您好!象这种情况,可先申请投保,如实告知情况,等保险公司核保,如果能够正常承保的话是可以报销的.
你好很高兴为你解答：我是友邦保险的我为我两个客户像你这个情况办过重大疾病保险和医疗保险：首先前提一定要诚信如实告知的原则看保险公司的核保：核保有几种情况第一如果完全康复了有可能正常承保。第二有可能加费。第三有可能责任免除。如果是加费和正常承保的话复发是会陪的，所以只有如实告知看保险公司怎么审核吧。
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一个月前在线
如果做过手术需要做如实告知，由保险公司进行判断能否承保，是否有除外责任，如有对肺部器官提出除外责任那么即使承保了也是不对这个器官产生任何的问题进行赔付的。
一个月前在线
如果想买保险就要如实告知，看保险公司是否承保，所以保险一定要趁早买。一定要在身体健康的时候买呀。
一个月前在线
您好！这个要责任免除的
一个月前在线
您好，首先恭喜您有这么好的保险意识，您太太的这种情况，您可以提交，前提是一定要如实告知，那以后关于这方面的时免除责任，其他方面发生理赔，只要不是这方面影响的，就可以顺利赔付。
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6小时前在线
您好，此情况投保时提供相关病历和复诊记录，如已治愈一般会承保。& 但既往症属于免除范围，住院险一般不能再报。
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一个月前在线
朋友你好！你说的复发这种情况肯定是不能赔付的。首先在购买保险的时候要如实告知保险公司，保险公司会核保，对于你之前的病情给与免责处理或者拒保。
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一个月前在线
你好，投保任何保险之前都要填写如实告知一栏的，所以，如果就是你投保成功的话，就是原有的疾病复发保险会公司免责的不予理赔！
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一个月前在线
你好，所有的这些问题在公司会有核保结果的，如果算标准体承保就没有任何问题，当然也可能是责任免除，希望可以顺利承保
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