余额宝和银行理财产品比较的三大误区
银率网原创&&殷燕敏&&&&日
　　余额宝引发了互联网理财的热潮以余额宝为代表的各种宝层出不穷不仅大大瓦解银行的活期存款对银行理财产品也有一定冲击很多投资者都想知道余额宝与银行理财产品到底孰优孰劣？
　　但由于银行理财产品的种类较多因此对二者的分析比较仅是笼统的对比导致投资者对二者的认识存在以下三大误区
　　误区余额宝流动性优于银行理财产品
　　并非所有银行理财产品的流动性都比余额宝差
　　资金的流动性方面余额宝的流动性较高余额宝可以随时赎回资金当日申请赎回即时可以转到支付宝账户中如若转到银行账户中各家银行的到账时间不同部分银行可以实现实时到账或者是小时内到账
　　封闭式银行理财产品流动性较差绝大多数封闭式银行理财产品在投资期内投资者不可以赎回在产品到期后本金和收益转入投资者的账户的时间周期也不同部分银行当天到账具体的到账时间需要投资者关注银行理财产品的说明书
　　开放式银行理财产品分两类一类是定期开放申购赎回投资者只能在指定的交易日申购或赎回一般银行会指定开放周期以及开放日如每月开放每季度开放等相比于只能等到理财产品到期才能赎回的封闭型银行理财产品而言流动性较好
　　另一类是类基金的开放式理财产品在理财产品的投资管理期内投资者可以在任一个工作日申购赎回理财产品部分银行的开放式理财产品也可以实现实时到账此类银行理财产品的流动性在银行理财产品中最好流动性不亚于货币基金不过目前此类理财产品数量相对较少
　　误区余额宝风险比银行理财产品低
　　余额宝不保本保证收益类银行理财产品比余额宝风险更低
　　余额宝即天弘基金发行的天弘增利宝货币基金货币基金是中风险最低的一类产品其主要投资货币市场工具或固定收益类产品虽然历史上几乎没有发生过货币基金出现年度亏损的情况但并不代表货币基金没有风险只能是风险较低或极低当其投资的货币市场债券市场出现极端情况时货币基金也可能出现损失本金的情况投资者需注意货币基金并不保本仅是损失本金的概率极低
　　银行理财产品中的保证收益类理财产品是银行理财产品中风险最低的理财产品其风险几乎等同于银行存款因为银行保证该类理财产品的本金和收益的兑付
　　误区银行理财产品的收益比余额宝高
　　多数开放式银行理财产品的预期收益率低于余额宝的收益
　　一般投资者对比余额宝和银行理财产品的收益习惯于拿余额宝的七日年化收益率和银行理财产品的平均预期收益率比较或者是与具体的银行在售的某款理财产品比较实际上这样的比较存在两个错误
　　一是把不同风险类型不同流动性的产品横向比较二是把余额宝某一交易日的七日年化收益率与银行理财产品的预期收益率做绝对比较
　　与余额宝的流动性风险水平最接近的银行理财产品应为开放式非保本浮动收益类理财产品二者之间的收益相比此类银行理财产品的预期收益率较余额宝低很多
　　目前各商业银行发行的开放式非保本浮动收益类理财产品预期收益率各不相同且此类产品的预期收益率也随着市场的波动而变化例如发行的天天盈号理财产品每日披露的预期收益率在%至%之间波动月份的预期收益率维持在%的水平发行的盆满钵盈o日日赢人民币理财计划的预期收益率相对较高一些月份的预期收益率在%至%之间波动
　　数据显示余额宝自成立以来七日年化收益率的平均值为%而实际上货币基金的七日年化收益率也是波动的某日的七日年化收益率仅代表近七天每万份收益的年化收益某一天的高或低都不代表投资者获得的实际收益率
　　更客观的体现余额宝收益情况的应是复权累计净值增长率截至年月日余额宝的复权累计净值增长率为%以此计算其年化收益率为%较开放式银行理财产品的预期年化收益率高出很多
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一亿人民币放在余额宝每天有多少利息啊？
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最近举办了个抢滩拍卖，账户多了一个亿，放在余额宝每天有多少利息啊？
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1万是1.7元，1亿是1.7万&
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光利息每天找MM是不是都不用自已花钱了？
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一天一万一元，一个亿一天一万
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没有弄过这个
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一天一万一元，一个亿一天一万
一天一大米
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有这些钱不会放那里了
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不知道亿万级身价的有没有人在玩余额宝，这个一天一亿有个将近2w可以赚啊
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余额宝的利润率是浮动的，一个亿存余额宝，一天的利息在（浮动），最后要平均天数。
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LS都把钱存余额宝了
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想法不错。
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余额宝收益率不及银行理财 8月很有可能破4%
作者：方薇
　　商报讯 （记者 方薇）日前，包括余额宝在内的一大批货币基金宝宝7日收益率跌破4.5%，余额宝曾经的7%收益率早已是传说中的往事。一方面是余额宝不断降低的收益率，另一方面是银行理财产品的反超，有市场分析认为，破“4”指日可待，也许就在即将到来的8月。
　　余额宝收益持续走低
　　截止到昨日记者发稿时，余额宝的7日年化收益率是4.192%，破四似乎只是时间问题。其他大多数宝宝类产品也是如此，主要的收益率集中在4%至5%中间。甚至已经有不到十只宝宝产品收益率已经跌破4%，如万家现金宝、天天理财宝等。
　　众所周知，余额宝的收益就是基金代码为000198的天弘增利基金的收益。货币基金主要投资于短币工具(一般期限在一年以内，平均期限120天)，如国债、票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券等。
　　通过货币基金的投资标的可以发现，其投资基本都是利率类金融工具，所以余额宝的收益跟市场利率关系密切。而利率受国家政策和市场资金量影响非常大。当政策提高利率或市场资金面紧张的情况下，余额宝的收益就会非常高，相反则会降低。
　　6月9日晚间，央行宣布，从6月16日起，符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行将下调存准率0.5个百分点。同时，财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司也下调存准率0.5个百分点。可以看出，由于本次央行定向降准涵盖了部分商业银行、城商行和农商行，向市场释放了大约700-800亿资金，因此对于市场来说，资金面相对之前较为充裕；另一方面，今年年初央行叫停的“货币基金提前支取不罚息”政策和当前的货币政策会使银行业同业市场拆借利率持续降低，并降低货币基金投资标的的收益。
　　近日，天弘基金副总经理周晓明接受媒体采访时也表示，余额宝的收益是跟着资金利率走的，今年以来受央行相对宽松的货币政策及货币环境影响，市场资金利率稳中下降，余额宝的收益水平自然也向历史水平回归。
　　上周发行人民币理财产品
　　平均预期收益率5.22%
　　回顾余额宝“半年报”，收益下滑成了主基调：3月25日，余额宝收益跌破5.5%；5月11日跌破了5%；而6月23日4.5%的关口也被击穿，下跌趋势并没有就此停止，在7月8日一年来首度跌破了4.2%。
　　与此同时，不少银行理财产品的收益率却在奋起直追，多数收益率保持在5%以上，部分中小银行的理财产品一度更是接近6%。
　　普益财富监测数据显示，上周67家银行共发行了602款理财产品，产品发行量减少160款。上周发行的理财产品中，保本浮动和保证收益型理财产品共156款，市场占比为25.91%；非保本型理财产品共446款，市场占比为74.09%。其中，人民币理财产品588款，平均预期收益率为5.22%；美元理财产品13款，平均预期收益率2.66%；欧元理财产品1款，预期收益率为2.10%。
　　从投资期限看，上周，1个月（含）以下期理财产品20款，平均预期收益率为3.83%；1个月至3个月（含）期理财产品294款，平均预期收益率为5.05%；3个月至6个月（含）期理财产品179款，平均预期收益率为5.30%；6个月至1年（含）期理财产品98款，平均预期收益率为5.18%；1年以上期理财产品11款，平均预期收益率为7.95%。
　　余额宝可能破“4”
　　哪怕不和银行理财产品的收益率相比，就算是工行现在的一年期存款利率，也有3.25%，和余额宝已经相差不大。于是有消费者就把钱挪窝了。
　　不过，截至目前，余额宝依然稳居国内最大、全球第4的货币基金。公开数据显示，截至日，余额宝规模5741.6亿元。
　　有业内人士分析，除了市场流动性趋于宽松导致互联网理财产品利率下降之外，越来越多的银行推出类似“天天盈”、“稳盈”之类的账户，消费者把现金存进去，就会自动划转到理财。这类产品的年化收益率高的也有4点多，也都成了余额宝的竞争对象。对于在乎收益率的这部分消费者，余额宝还有继续下滑的趋势，收益率甚至可能破“4”。
　　不过也有分析认为，回顾一年多来，余额宝从银行大军的加入，一直到现在互联网理财产品的不断出现，弥补了原先5万元以下、“小散”居民的理财空白。说现在就不行了，还为时尚早。对于余额宝当前的收益率，消费者之间呈现了不同的观点，有的觉得现在还是把钱挪回银行划算。
　　而一些余额宝的“宝粉儿”则认为，现在虽然收益率低，但相对于很多理财产品而言，余额宝仍然很方便。
（责任编辑：HN666）
06/30 10:1807/29 07:5607/29 05:3007/28 11:4407/28 09:1007/25 15:0907/25 06:1007/24 09:17
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1万元人民币存余额宝、每月有多少收益
我有更好的答案
10000 ）X 每万份收益。所以每月您能收益33。假设您已确认份额的资金为9000元.25元.13元，当天的每万份收益为1，代入计算公式：1，您当日的收益为当日收益=（余额宝已确认份额的资金&#47
这个数据是变动的，要看每日的万份收益和一个月的累计万份收益是多少。余额宝
45.8247元余额宝
53.6997 元 数据来源
每个月四十块钱不到吧
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出门在外也不愁余额宝一年收益多少 余额宝使用人群
宝宝类产品的不同点在于，每个平台合作的基金公司不同，背后的基金公司投资项目和策略不同，因此收益也不同。看余额宝一年收益多少，，无法用理论实际计算出来，回看过去一年，有多少人计算过一年有多少收益，大家使用余额宝的方式。
有很多人带着这样想法，收益利息能有几个钱啊，转入余额宝的钱照样能网购的，当时存进去想看看能赚多少，买东西为了方便已经都花光了，随便存点儿。
最近都说钱荒也不知道到底啥意思，现在理财产品保本的我也不知道到底是不是有风险。支付宝里现在有余额宝吧，我存了一点，几天有了10元的收益。这个是很方便，并且没有银行的门槛高，可是这个转入转出虽说方便，但是如果大额放在支付宝账户里，还是很担心被盗的啊。比银行好点，而且可以随时提走。
工作没几年，资金不足，余额宝门槛低，收益也比较高，尤其是刚开始收益比银行存款高很多，但是目前收益一直在下滑，如果继续可能会转投其他产品。
&80后&&90后&中的&宝粉&人数占比76%。其中，人数占43.82%的&80后&，持有余额宝的金额达49.76%，占据了余额宝近半壁江山。从余额宝的使用人群来看，余额宝的诞生，某种意义上只是增加了一个吸引消费者投放更多的钱在淘宝消费的一个方法。难免有人会产生这样的疑问。余额宝是帮你理财还是帮你花钱?
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