半年时间，建行善融商务在线交易额已突破35亿元！
马云说，如果银行不改变，那么，阿里就改变银行。的确，阿里正在潜移默化地改变银行，双11淘宝天猫共计191亿的销售收入，就连招商银行银行马蔚华都在公开场合表态：互联网正在动摇银行业的&根基&——&脱媒&。过去中国银行利润很好，那时候是受保护的，今年银行面临一个很大的问题，就是利率市场化和脱媒结合起来资金成本上来了。那么还能不能保持那么高的利差，利差缩小的时候能不能保持市场？
他所描述的背景也许是2012年银行加速电商化的潜台词，银行要在直接融资领域、小额贷款上寻找突破。仅在去年，交通银行推出&交博汇&的推出，中国银行广东省行&云购物&的试水，以及民生银行、包商银行和哈尔滨银行&亚洲金融联盟&的合作，建设银行推出&善融商务&，银行这笔账很清楚：银行处在电商产业的最末端，支付交易手续费由支付宝等第三方支付机构说了算，其次，交易中最重要的数据，银行拿不到。而伴随移动支付的兴起，银行死守传统业务无疑坐以待毙。
虎嗅之前的报道《银行们要做哪门子电商？》曾经引发巨大的讨论，质疑的观点居多，核心认为，&银行2C做电商，电商不光靠有钱，凭什么控制商家质量、商品质量和交易质量，消费者网银都不用，与消费者的习惯PK，纯属自娱自乐，一厢情愿&。
但这一次，银行们似乎动了真格拿出了出人意料的成绩单，仅半年时间，建行&善融商务&企业商城在线交易额突破35亿元，线上融资近10亿元，&善融商务&平台上的商户数量过万。
《每日经济新闻》的报道评论称，&建行跨界开网店&和&阿里兼职放贷款&一样，谁都没有不务正业，而是在从不同的角度切分电子商务这块&大蛋糕&。可以说建行是走了一条和传统电商完全不同的路，而作为先行者，这条路能都走通关键是看建行的实力。
虎嗅综合各类报道和业内人称，对&电商实力&做如下解剖：
建行的逻辑和战术是重心放在B2B企业商城，把建行既有的公司金融业务从线下转化到线上，为买卖方提供支付结算、托管、担保到融资服务，赚贷款利息和手续费。
有媒体报道建行在山东的实践。据建设山东分行电子银行部总经理李薇华称，目前这个平台上1亿4000万元的交易额大部分来自B2B，例如与海尔的合作，建行有33万员工，海尔的数据库中活跃的用户也有1亿多，通过合作深度挖掘用户价值，实现数据对接和精准营销。12月初，建行&善融商务&针对公司条线梳理了135家供应链核心企业，对信贷客户进行针对性的营销，包括提供资金流动信息等。
线下存量转换到线上，建行以&圈链&(大企业配套优质企业)的方式迅速扩张。据某位业内人士接受虎嗅采访时称，商业银行在全国的分支里有大量熟悉本地企业的客户经理，可以人肉推动完成这种转化。按照业内估计，建行的B2B的存量转化，能有几百亿元的交易规模——听起来少？这是因为大型、复杂金融交易仍是需要线下多方力量来完成，适合线上的公司业务其实只是中小企业规模的支付结算、托管、担保、融资等通用交易。
但问题在于，吸引B端商家会不会是银行的一厢情愿？以建行&善融商务&为例，其切中了商户关心的&命门&1、无手续费和零佣金，虎嗅之前的文章《淘宝、天猫、京东三年别想赚钱》的报道指出，高昂的运营费用和入户费已经成为商户亏损的负担，而据媒体报道称，凯诗风尚科技(苏州)有限公司在建行个人商城的同期订单量已经超过天猫和官网。2、银行特色。商业银行将金融服务和产业链整合在一起为企业提供贷款融资服务，安全自然不必说，而且，与第三方支付相比较，商业银行在资金停留期间利息照付。
换言之，建行凭借&零成本&圈到了商户，但如何解决流量？即银行如何撬动C端，据上述人士称，银行依靠个人金融业务特别是信用卡业务，已经积攒有大量有消费意识的个人用户。根据建行2012年上半年年报，信用卡发卡量达到3604万张，这些用户积攒下来的几千亿信用卡消费积分，都被建行直接折成了善融商务的电子券，购买力相当于几十亿元。
虎嗅之前的报道中已经多次提到，银行的意图很明显：通过电商将结算的链条留在建行内，电商平台交易产生的沉淀资金对于银行负债业务的拉动效应十分明显。其次，通过电商平台积累的大量数据，开发并且推广针对个人和中小企业的金融产品；最重要的是，通过和客户在支付结算和传统银行业务结算的信息对接，线上掌握客户信息，实现实时授信。
事实上，不仅是银行业的逆袭，传统的电商巨头也在紧链密鼓地推进其金融化的步伐，以京东为例，，一是收购了网银在线；二是出面为供应商提供贷款担保。
类似阿里金融，京东的角色是个活跃的信用数据源和中间交易环节。按照刘强东自己话，京东商城掌握中国最真实、最有效的订单交易信息；在京东商城没有刷交易额的行为，没有虚假交易，没有洗钱，没有假货，没有水货，所以我们的消费数据也是中国最高质量的消费数据，通过这些数据我们不但能够为商家提供贷款，还能为消费者提供个人贷款。
以数据为驱动的数据金融业务，在交易规模超过600亿元之后，京东要在金融产业链里占据更多的话语权。但是，京东的链条中缺少一环——京东不提供贷款，有消息称，京东正在跟中行和建行接触，完整担保方背后的贷款方这一环。
阿里之后，2012年，以善融商务为代表的金融电商，以京东金融为代表的电商金融，成为互联网金融最激动人心的两股力量，未来，前者需要持续稳定的流量，后者需要建立从无到有的金融服务能力，发令枪已经打响！海尔不愿参与京东价格战，却愿意配合建行善融商务给低价。为什么？
2012年8月，海尔电子商务总经理宋宝爱曾经公开表示，因为价格战打得太低，海尔将停止8月份与京东合作。但是据建行电商的相关人士向虎嗅透露：过去半年间，海尔在建行善融商务平台上进行了前所未有的打折促销，与京东、天猫等平台化电商相比，在建行平台上，海尔愿意配合给出更低折扣和更新的产品。自2012年3月启动合作后，建行山东分行拿下了1亿4000万元的电商交易额，而这些交易额的绝大部分来自与海尔的合作。建行方面之所以愿意向虎嗅透露这个信息，因为海尔这样的大B客户，正是他们希望向外界大力推广的主流样板。海尔产品为什么愿意向建行善融商务低价放行？1、建行善融商务免交易手续费及店铺租金，能够提供海尔供应链上的贷款融资；2、建行现有的过亿级信用卡和8000万手机用户，将会成为海尔潜在的客户资源；3、与阿里金融相比，供应链上下游融贷，银行有更丰富的融贷产品与放贷经验；4、推动海尔与建行原有合作更深入、更牢固（据称，海尔90%的人民币结算业务是在建行完成的），事实上，相较小额信贷而言，超过其5-10倍的融资规模，只有在建行平台上才有可能实现。这些因素导致建行善融商务对海尔这样的大B而言有着非常大的吸引力，建行可以通过善融商务引导商户把既有的金融业务从线下转化到线上，为买卖方提供支付结算、托管、担保、融资服务，赚贷款利息和手续费。建行官方的说法是，大B是指贷款规模在500万元以上的企业。总结起来，双方的商业逻辑是，建行以融资引进海尔，海尔带来产品撬动流量，盘活平台留下客户。海尔除了带来产品，甚至能给建行电商带来物流资源。在相当长的一段时间内，建行电商必须依靠社会化物流，海尔为何不是一个选择？海尔在中国最广阔的县级城市和农村建立了服务网络，早在去年就推出了“24小时限时送达，超时即免单”，即使偏僻的农村也不例外，这足以弥补建行电商物流的短板。现在，建行正在举各地分行之力，吸引大B，这甚至已成为分行基层员工KPI考核中的一项。2012年10月，建行善融商务走访了天津贵金属交易中心、东北亚木材交易中心等多家超10亿规模的企业，这些企业基本都是原建设银行贷款的大客户，建行善融商务以提供“互联网金融”服务方式介入，以““圈链”方式吸引上下游企业，为它们提供诸如仓单质押、保底、大额分期等线上金融创新服务。2013年，虎嗅将继续关注互联网金融电商的进展，记录“互联网金融电商元年”的商业变迁，也欢迎读者投稿！&
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现在，建行正在举各地分行之力，吸引大B，这甚至已成为分行基层员工KPI考核中的一项。2012年10月，建行善融商务走访了天津贵金属交易中心、东北亚木材交易中心等多家超10亿规模的企业，这些企业基本都是原建设银行贷款的大客户，建行善融商务以提供“互联网金融”服务方式介入，以““圈链”方式吸引上下游企业，为它们提供诸如仓单质押、保底、大额分期等线上金融创新服务。
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一亿四千万也算巨无霸啊？
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但是善融的页面太不给力了，没几个商品能点开。
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商业金融的内涵。。。
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软文不解释。。。。。。
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以海尔为样本，建行电商平台以“圈链”方式吸引大B，带动上下游企业，提供仓单质押、保底等高利润业务，建行现有的过亿级信用卡和8000万手机用户，成为海尔潜在客户资源，海尔为建行电商提供物流服务
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收录此文章的文集>建行：“善融商务”网上购物不仅能分期还能贷款支付
建行：“善融商务”网上购物不仅能分期还能贷款支付
来源：时间： 09:46
&善融商务&是中国建设银行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，融资金流、信息流和物流为一体，为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。
　　网购族又多个好去处
　　孟萌是一个网淘族，一直以来都是淘宝、拍拍、京东常客，但是现在，她又多了一个网淘好去处&&建行的&善融商务&。
　　孟萌提到的&善融商务&，是中国建设银行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，融资金流、信息流和物流为一体，为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。
　　建行河南省分行电子银行部总经理助理杨家印介绍，&善融商务&包括三大商城：个人商城、企业商城和房E通。个人商城提供零售业务，主要为个人消费者提供购买商品的服务；企业商城提供批发零售业务，主要为采购商、个人工商户及个人批量采购商品服务；房E通是为房产交易双方提供房产自主交易、中介委托交易和银行金融服务的平台。
　　不过，&善融商务&最吸引孟萌的还是它提供的金融服务，购买商品时不仅可直接实现分期支付，还可申请贷款支付，这是其他购物网站无法实现的。
　　对此，杨家印进一步介绍，建行&善融商务&个人小额贷款通过&善融商务&个人商城向借款人发放，可用于借款人购买&善融商务&签约商户销售的商品或服务，贷款额度最高可至30万元，有效期一年，可在贷款额度内循环使用，而且办理手续全流程网上操作，快捷简便。
　　贴心服务让商户多获利
　　对于商家来说，&善融商务&也具有不少优势。一是成本低。善融商务目前是减免交易佣金、免入驻保证金及年费，其他平台一般则需要商户支付0.5%至5%的交易佣金。
　　二是结算方便。善融商务支持信用卡支付、分期支付、个人贷款支付等多种支付手段，且商城账户提现实时到账。
　　三是融资便捷。建设银行能够为企业提供生产经营所必需的融资服务。
　　杨加印介绍，建行对于入驻善融商务的商户，不仅提供了速贷通、善融贷、网银循环贷等线上贷款产品，还提供各种线下的贷款产品，解决商家经营资金需求，助力企业发展。
　　凭借&亦商亦融&优势，建行电商金融平台现已获得广泛认可，从去年6月开业以来，&善融商务&注册用户数和成交量保持快速增长。
　　建行手机银行
　　信手拈来的幸福
　　随着智能手机的普及，手机银行的客户端用户也越来越多，随之而来的便利体验，也颠覆性地改变了人们的生活方式。
　　作为最早试水该业务的建行手机银行，其客户端无论从下载、点评、安全等方面来看都位居业内前列。其功能更是可以满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、交费等基本业务。
　　今天，小记也为大家推荐建行手机银行的几个特色功能。
　　A.手机银行&摇一摇&
　　&摇一摇&不只出现在微信找好友中，在建行手机银行也能出现，只不过您摇出来的可是&值钱货&。查询账户余额、查看贵金属及外汇行情、定位周边网点，这些都能通过手机摇出来。
　　B.ATM特约取款
　　出门不带银行卡，也能取出钱。只要是建行手机银行客户，可通过手机银行预约在取款账户开户地以外的地区，进行ATM特约取款申办。办理成功后，客户无需携带银行卡，只需凭特约取款ID及取款密码，即可在建行ATM等自助设备提取人民币现金。
　　C.AA付款
　　跟国际接轨，AA制消费方式已经被更多的年轻人所接受，为方便您在聚餐、集体活动等场合向参与者收取分摊的款项，可通过建行手机银行的AA收款功能，同时向多个付款方发起收款，付款方收到短信通知后，可通过短信交互的方式进行付款，方便极了。
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金融菜根谈解密建行“善融商务”
作者: 梁宵来源: 中国经营报 17:24:25
记者获悉，建行的电商平台“善融商务”将会于2013年初开展大规模的营销宣传活动。
“此前一直进行客户推介，系统完善，现在才慢慢进入了正轨。”多位建行分行电子银行部门负责人表示，电商平台的打造是建行业务的一个制高点，也是举全行之力推进的重点项目。
据了解，开业前期建行实行全免费策略揽客入驻：免费加盟，免费场地促销，甚至免费帮商家进行店铺的装修设计——而据记者了解，多家筹谋的银行也都会在前期主打“免费牌”，以“善融商务”为开端，银行系电商是否会开创一种全新的商业模式？而在各家银行陆续参战的情况下，先行者的“赔本赚吆喝”又能否换来真金白银的市场回报？
错位竞争平衡规模和风险
银行系电子商城是要为客户进行信用背书的，这是一大优势，但同时承担了相应的风险，因此在客户选择上要更加谨慎。
在提到B(C)2C就想到淘宝，提到，就想到阿里巴巴的高度集中的市场上，银行要想跨界发展并不是一件容易的事情。因此，当建行的善融商务上线之际，外界更多地将其形容为“淘宝+阿里巴巴”的综合体。
不过，多位建行分行电子银行的负责人均表示，“我们的市场是有区隔的，是定位于做优质客户。”最基本的一个门槛就是，公司的注册资金必须要在300万元以上。
不过即便是这些企业，大多数都已经在其他的电子商务平台安营扎寨，凯诗风尚科技有限公司是较早进驻善融商务的一家企业，公司此前是苏州的一家代工出口企业，2008年金融危机后开始转向国内市场，由于缺乏渠道优势，基本上通过官网和淘宝网店进行销售，其董事长何文健就表示，进入淘宝之后不久就发现，在其平台上很难做品牌化经营。“淘宝上网店太多，而且我们进入较晚，脱颖而出太难；相比之下，建行对客户做高门槛的审核，进入之后就更有利于品牌销售。”
“银行系电子商城是为客户进行信用背书的，这是银行系商城的一个优势，有助于公司树立自己的品牌。”建设银行上海市分行电子银行部总经理龚山说，“但是同时也会给银行造成信誉风险，因此，在前期必须对客户实行严格准入。”
据了解，除了300万的门槛限制，善融商务目前的B2B客户基本上是围绕核心企业和专业市场展开，而且大多数都为建行存量客户。建行苏州分行电子银行部总经理嵇兴龙也表示，这个营销策略也是慢慢摸索中建立起来的，开始是小企业单个营销，但是风险分散而且成本又高，而通过“圈链”的方式能够起到示范作用，只要说服一家大企业加入，那么其他产业链上为其做配套的小企业也会自然而然地进入。
这也是目前建行进行善融商务企业营销的整体原则，浙江分行在做专业市场的时候，就以“中国茶市”的商圈为依托，从其中280多家商户里面挑选了20多家接入商城，“银行商城的客户相对于其他电商平台的消费模式很不一样，消费额度更高，而且成交率更高。”中国茶市负责人陈霞对记者表示。
这也正是作为后来者的善融商务与淘宝、京东商城等错位竞争的优势所在，银行平台为企业进行品牌和产品增信，一些传统看来不太适合线上消费的产品——黄金、奢侈品等也可以赢得网购客户的信任。线下拥有500多家门店的上海亚一金店在11月份的时候接入了善融商务，一个月的时间就有了近百单的交易。
据了解，目前，建行整体上线客户近万家，其中较多的分行B2B上线商户有一千家左右，其他一般是在200—300户。“客户数量是总行考核的目标之一，对各家分行每天都是有统计对比的。”苏州分行行长助理朱斌晨表示。
但另一方面，也要谨慎对待规模增长，“如果单纯做大规模，但是用户体验不佳，反而会挫伤企业信心，影响善融商务的平台价值。”浙江省分行电子银行部副总经理周旭东表示，目前该分行的B2B平台入驻商户500多户，交易金额6000万。
体验问题也是初涉电商的银行系电子商务遇到的挑战。据了解，正式对外推出之前，善融商务在年初就开始进行内部试运行，之后也组织了内部和外部的各种“捉虫”竞赛，与最初相比，客户对平台的满意度在不断提升，不过建行电子银行的相关人士也坦陈，相比于成熟的电子商务公司，在操作、体验上还有很多待完善的地方。
比如某知名汽车品牌在最初上线的一段时间没有客户问津，但现在已经有了成功交易，这说明汽车品牌客户对平台将来的发展充满了希望；东昌汽车4s店通过善融商务平台卖出了一辆雷克萨斯，同时消费者还通过消费贷款渠道得到了10万元的个人授信。
“银行有很庞大的客户群体，但是我们还是没有大规模的引荐，是在逐步走量。今年也经历一个过程，从前面试水，到增加活跃度，再到后来的全面推进。”龚山表示善融商务的推进还需要“循序渐进”。
盈利筹谋长期短期利益取舍
第三方业务发展很快，对银行的传统业务威胁很大，自建平台一方面可以掌握主动权，另一方面后续可以更好地发展银行金融服务。
事实上，银行做电商其实是很无奈地选择。第三方支付的迅猛发展使得银行在网上支付领域处于一个非常尴尬的地位。建行总行电子银行部相关人士就指出，银行进入电子商务领域有很强的紧迫感，第三方支付的大量涌现，银行支付结算服务面临严峻挑战，由于电商平台对客户资料、客户交易详单等信息进行了屏蔽，银行脱媒现象严重。
这种威胁感正在随着第三方支付旁逸斜出的业务突进而日益加深。一位电子银行部的老总就对记者表示，支付收单业务倒在其次，主要是第三方支付发展起来之后，对银行其他业务的侵蚀，比如基金、保险等产品代销，信贷业务，这些也是银行更为担心的。
因此，多家银行都在积极筹备电子商务平台。华夏银行已经表示要加强供应链金融的网络化和平台化，中信银行也于近日成立了一级部门——网络银行部，电子商务是其中重点发展的业务之一，与建行相同，各家在推进电子商务的时候都倾向于免费策略，而这与传统电子商务相比也构成了极大的优势，后者的交易费扣点很高，有的商家就表示，在淘宝上的普通交易费为单笔5%，而参加聚划算的活动，单笔交易费也高达3%。
“建行不是靠电商卖东西，而是依靠这个平台给企业提供金融服务。因此善融商务与传统的电商不同，不是关注短期盈利，而是着眼于以后的金融服务。”建行上海分行电子商务发展部经理郁秋野说。
建行把善融商务看作是“电商蓝海里面的潜在商机”，目前，善融商务分为个人商城，企业商城和房e通三大模块，除了具备传统电子商务的核心功能外，银行的传统业务服务才是其核心竞争优势，即为用户提供专业的金融增值服务，包括分期付款，企业和个人融资贷款，担保交易，资金托管，房地产交易等全方位的金融服务。
对银行来说，电商金融平台会给银行带来新鲜的客户，客户的金融信息和贷款、支付、理财等金融消费；而对于企业客户来说，这也是银行系电商的最大吸引力所在。
2009年开始进驻淘宝商城的羽绒服品牌雅鹿今年“双11”在淘宝上的成交量达到4500万，2011年整个线上销售额已经达到1个亿，占比10%。雅鹿控股股份有限公司财务总监胡明泉就表示第三方平台主要是销售目的，而善融商务最大的优势则是供应链金融的服务。目前，雅鹿已经与建行实现了销售、财务、技术平台的对接，并且也说服了一些下游的经销商一起加入。
按照善融商务的业务愿景，企业和个人可以在线上通过交易评价累计的评级进行融资授信，评级越高，额度越大。但到现在为止，建行电商平台上成功的融资案例还相对较少，主要因为善融商务尚属开业初期，买卖双方交易数据累计还不够丰富。因此，据了解，建行对分行的进一步考核，已经从客户规模转移到了交易数量。据了解，目前善融商务整体的交易额已成突飞猛进之势，而据多位电子银行部负责人透露，善融商务的主要着力点还是在B2B领域，其中的业务重点则是供应链金融。
但是，这方面的推进则难度更大，“要想提高交易量，就要做成一个产业生态，上下游联动之后才能产生交易。”郁秋野解释说，“供应链金融从线下搬到线上可以做，但目前这个模式还需要进一步摸索。”
而在各家银行抢建电子商务平台的筹谋下，企业商户也成为竞逐的目标。有接受采访的商户就表示，其他银行也对于线上平台的接入进行过游说，而有的企业更是直接表示，如果都是免费进驻的话，当然加入的渠道越多越好。
“这方面的精力和资本投入很多，并不是每家银行都有这种决心去做的，”建行某分行电子银行负责人说，“如果各家银行都做起来的话，最终还是看银行专业的金融服务能力，而与此同时，建行固有的网点优势也是一个很重要的竞争要素。”
体制挑战银行业模式变革？
已经有很多部门联动的尝试，不过与传统的电商相比，银行在部门协同和业务联动上还存在很多挑战。
诚然，并不是每一家银行都愿意去投入的。
善融商务前期筹备花费了近一年的时间，不过更重要的还是运行之后对整个银行体系带来的全新挑战，很多电子银行部的负责人私下里表示，银行做电子商务的理念很好，但对于此前只是作为渠道部门的电子银行部，现在工作量很大。
“电商需要把资金流、信息流、物流，包括企业内部的运作流程整合到一起，财务，采购，营销，销售，供应链管理，全部整合到一个平台上来。不仅是资金投入和人力投入，更重要的是对银行传统业务模式的改变。”龚山表示。
据了解，善融商务所有的功能开发和运营管理都由总行主导，包括与银联、第三方公司的合作以及系统的搭建等，分行作为使用者和接入者；所有产品和服务的设计需要调动电子银行研发中心，而后台的运营和维护则由电子银行业务中心负责；而在各级分行内部，各个部门之间也需要相互联动，比如客户营销和技术支持由电子银行部负责，并进行考核；而后期的金融服务则由相关业务部门跟进实施。
朱斌晨就对记者表示，善融商务对银行各部门之间的协同要求更强，在面对客户营销的时候，一方面涉及电商专业，另一方面涉及金融专业，因此常常需要专业化的团队来合作推进，在分行层面，电子银行部，公司部，经办行的客户经理都会一起参与，共同提供服务方案。
如此纵横交错的合作网络并不容易理顺。建行某电子银行业务人员就对记者表示，分行从客户端了解到改进意见，交由后台运营人员改善，运营人员要找到研发中心，开发出相应的功能，再通过总行电子银行部进行IT系统改进。“涉及很多部门协调，需要长时间的磨合。”
凯诗风尚总经理李全亲身经历了善融商务的改善过程，他表示建行刚刚开始在做的时候，没有经验，有些功能不尽如人意，不过现在的改进速度提高很快，基本上2-3天会有一个反馈，然后就会针对性改进。
不过挑战或许才刚刚开始，“一个电商如果是公司化运作应该更顺畅，但从银行的角度来说，内部的确有很多部门协同工作的问题要解决。”建行某分行电子银行负责人表示。
这也是银行系电商必须要面对的，而先行试水的善融商务也还有更多的难题待解：比如未来龙卡商城也要整合到善融商务的整体业务中，网上融资的E评级也需要系统建设的支持，更重要的，各部门之间在协同作战的同时，快速响应的机制也有待完善。
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