五大信息教你如何评估p2p网贷平台的安全系数
近些年随着p2p网贷平台火热发展，网贷平台数量迅速增多。评估网贷平台的安全情况是我们选择网贷平台的重要标准。那么我们如何通过网贷平台的运营报告信息评估平台安全情况呢？
1、月成交量
月成交量可以反映这家平台的资产端和理财端发展情况。当月平台成交量多少，意味着撮合了多少笔借贷业务，这也反映出平台受欢迎程度，以及平台规模扩张速度。
成交量不好的平台，要么就是资产端发展跟不上来，要么就是平台自身不受欢迎。当然，有些P2P网贷平台的成交量数据也是带有水分的，平台会把体验标、活期复投等数据，也算作平台的成交量，所以大家需要辩证地去看平台的成交量。
2、待收余额
待收余额，就是投资人现在还有多少钱在借款人手中还没归还，可以反映出一家平台的真实操盘资金
待收余额的大小，再结合P2P网贷平台的实缴资本金，就可以测算出P2P网贷平台的杠杆率水平。
尽管目前监管明确规定，P2P平台作为纯信息中介，不保本保息，不承诺兜底。但菜导仍然认为P2P平台的杠杆率很重要，这会影响平台在处理大规模逾期时的能力和时效。
杠杆率低，意味着平台相对有足够的实力可以收购投资人的债权，快速兑付本息。
还有就是，通过待收余额和月成交量之间的对比，你也可以发下P2P网贷平台资产端的发展情况和理财端的受欢迎程度。
比如说，1月平台成交量1亿元，待收规模0.5亿元，2月份平台月成交量3亿元，待收规模2.7亿元，这就说明2月份平台的资产端发展给力，同时理财端的受欢迎程度也大大提高了。
3、平均投资期限
了解平台的平均投资期限，对比自己在平台投资人群中的期限是否过长，适度调整自己对投资期限的偏好。
4、前十大借款人占比情况
前十大借款人的占比情况可以看出平台的借款人集中程度。对于前十大借款人比重过高的平台，发生整个平台逾期的概率要比推崇小额分散的平台高很多，一两个借款人的逾期，就有可能就会危及平台的运营和安全性。
5、人均投资金额
有一些银行，在跟平台谈银行存管合作的时候，非常看重投资人的人均投资金额，在其他条件都相同的情况下，商业银行偏向于选择人均投资金额相对更少的P2P网贷平台。
此外，通过对比人均投资金额，投资人可以对自己的重仓程度进行纠正，做到不重仓任何一家平台，减少踩雷风险和损失。
准确的分析以上五个平台运营报告信息，可以很好的、准确的判断p2p网贷平台的安全的情况，帮助我们选择安全的网贷平台，避免网贷平台陷阱保障自身资金安全。晓风安全网贷系统（xfwd.com）一步到位对接银行存管业务，为p2p网贷行业提供专业安全的p2p网贷系统。
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XX平台安全吗？
XX平台国资背景真实吗，老师能够帮忙分析一下吗？
XX平台投资1个月应该没事吧！
..........
以上总总问题在投资人圈已经屡见不鲜，行业行走8、9年，时至今日还有如此多傻白甜的问题实属不易。于笔者个人而言，但凡伸手党，拿来主义者都不适合做投资。平台千千万，真心做事的，旁氏的，玩资本的，玩泡沫的花式不一，评价方法自然不一而足。
因此测评于投资人而言成为了刚性需求，自然而言也衍生了很多做测评的三方，有的基于平台运营数据，有的基于平台体验测评，有的基于商业模式，以此种种吸一方面引着投资人的注意力，另一方面也乱花了大家的眼睛，让选择变得更加困难。
作为一个理性投资人，测评一直只是作为一个参考，但凡理财高手都有自己的一套评估逻辑，不过整体思路大同小异，只是在一些细分点不一而同而已，借此机会给大家简单的讲述一下在老投资人里面一个比较系统的通用的投资逻辑。
测评第一步、背景先行
基于16年风险较大，金融行业一直都是资源、资本作为前置条件方能玩转，行业进入规范期，屌丝风口关闭，想靠P2P概念靠近资本的意愿基本梦里浣花，因此分析平台第一要素背景实力。
在天朝笔者曾经撰文写过某些国资背景的由来，这也是市场环境所迫所产生的刚性需求，因此背景分析要点主要集中在以下几个方面：
1、主体背景集团母公司入股占比30%以上；
2、剥离结构最多全资儿子公司；
3、集团母公司旗下最好有相关持牌金融机构或者金融从业经历，且正在正常营业并非壳公司；
4、上市系集团母公司净资产优质，如若不然远离仙股上市企业和新三板企业背景和Q版，E版背景企业；
5、集团不在或者少在失信人名录或者法院被执行案例里面。
以上分析主要帮助我们分析清楚公司结构以及背后的信用背书和兜底能力，作为投资人风险先行必然是首要分析要点，而风险的大小、风险的承兜、转嫁能力却考验着平台的资本和资源，简而言之就是真实的背景。
测评第二步、人才为基
土豪爹生了一个败家儿子，自然富不过三代。互金平台单薄的身板自然经不起弱鸡运营的折腾，于笔者个人看来行业死亡的平台（纯诈骗、旁氏除外）大多数都是基于运营不力造成的，互联网金融既有金融高大上严谨的属性，同时也有互联网屌丝亲民的特性，因此平台高管履历CEO级别至少略懂互联网深刻理解金融或者资深金融从业经历，COO至少互联网老兵，金融略懂；公关、法务、风控自然不能缺失。且这些从业者没有行业黑历史，不是失信人，没有在案经历。
测评第三步、产品逻辑为本
一个良好的平台需要2个逻辑，一个是用户逻辑，一个是金融资产逻辑。用户逻辑：安全、顺手、便捷、UI体验好、有眼缘等这些旨在证明平台技术实力OK；金融逻辑：理财标的安全、规避政策法律风险、保障措施齐全、资产资料齐全、风控手段严谨等；总结下来就是用的舒心，投得安心。
以P2N 模式为例，不少P2N模式里面大多数平台多以宣传合作的金融机构咋地咋地，背景多么牛逼，然而河北融投事件却让积木盒子和易九交了一笔沉重的学费。
其一、背景越牛逼的金融机构，平台在其面前处于弱势地位；
其二、基于弱势地位平台无法对金融机构推荐标的的真实性与否进行验证；
其三、无法像银行等强势机构对背景强大的持牌金融机构做相关反风控措施，因此对于金融机构内部的数据，资金流紧张与否，是否旁氏基本无从判断。
测评第四步、保障措施
保障措施主要注意权责以及责任的多少。行业内目前主流的各大平台背后都或多或少的有资金方在背后兜底，因此对于现在的平台而言，坏账吸收池必然需要存在。正常情况下第一层保障措施多为借款人自有正常收入为首，其次就是借款人的足值实物抵押的变现，若以上2层都失效的状态下，则有资产推荐方比如合作的持牌金融机构或者平台自有资本进行垫付。
因此整个逻辑可以类比传统金融行业，天朝经济下行，银行兜不住给4大资管，4大资管兜不住还有信托，基金，在兜不住还有保理，融担，小贷，实在不行还有P2P不是？
测评第五步、看一下平台的整体状态
看平台整体状态不仅要关注第三方的媒体的新闻实事，同时也要关注平台动向以及一些比较异常的经营状态。以下笔者简单盘点一些比较异常的状态。
第一、标的异常：发假标（或者说自融标）或无理由的娱乐标我们都知道，正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了，这时候他需要大量的借新还旧，由于真实的资产端（借款人）数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺，平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。怎么筹？从新用户身上来筹呗！
由于没有真实借款人，只能发假标（自融标）或娱乐标。其中假标（自融标）的特点：
1.信息披露不透明 假标（自融标）最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语言不详，逻辑错乱，含糊不清，资金去向不明，借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。
2. 同一人反复借款现象债权转让模式下，统一借款人信息反复使用；债权众筹模式下，统一借款人反复出现。
3. 期限短、金额大、收益高，从过往的问题平台不难看出，有不少平台打着高息幌子发布假标，吸引投资者进行投资或者让新投资者成为最后的接盘侠，当投资者将资金充值进资金池账户后便卷款潜逃。
此外，超短期的融资项目以及相对比较大的借款金额，这些标的均有可能存在假标嫌疑。那么无理由的娱乐标呢？平时发标都是三个月、六个月的，结果非节假日、非店庆日、非老板生日等重大节日，莫名其妙的推一些冠冕堂皇的理由来搞娱乐标、秒标或天标，而且也没有实际借款人，仅仅想想理由就够可笑的了，甚至有些连理由都没有就搞，这个一定要重视！凡事必有起因也必有目的，说不定起因就是平台缺钱缺疯了，目的就是要让你成为接盘侠。
第二、到期提现困难除了第三方支付公司或银行方面出现问题，一般来说提现困难是P2P最不应该出现的现象，比如说推迟提现时间，本来是T+0或者T+1的，结果+3、+4都还没有到账，客服人员总是以各种理由或借口搪塞和敷衍。如果真不幸发生了，那么能提多少是多少吧。出提现问题的平台大多是运营能力不足的平台，一般很难翻身(当然如果你相信奇迹的话)。
第三、霸王条款如果某平台本来对投资者热脸相迎，注册协议、借款协议等都正常或有利于投资人，但有一天态度却来个180°的转弯，各种霸王条款的出现，甚至修改提现时间、还款规则、代偿机制等，一般是平台内部出现了问题，或者已经准备跑路了。
第四、虚假宣传P2P最重要的是真诚透明，当平台涉及虚假宣传时，基本意味着诚信出现问题，或是小忽悠，或是大忽悠，总之会忽悠。
第五、利率不降反升P2P平均利率一直在降，大多数正规军也在缓慢调整利率。但有的平台利率不降反升，连续发出了收益20% 、30%甚至40%这种标的时候，那么多半是遇到兑付危机了。
第六、负面消息对平台主要造成的影响在于兑付危机。当然也不排除有恶意诽谤的行为，具体在于看平台回应是否有理可据，投资者也需理性对待，避免当了他人枪手。
第七、高管频繁变动或法人变更如果一个平台的高管频繁变动，那这个平台十有八九是不安全的。高管团队不安定，证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的，所以也要重视。同样，法人变更不代表着公司一定有问题，但是也要注意！比如出事的共识理财不就让不少羊毛党都付笑谈中了。
第八、大户撤资大户对消息的来源一般比散户要快，因此在投资时如果发现大部分大户撤资，或许意味着平台即将发生大的风险。
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今日搜狐热点你投在P2P网贷平台的钱还好吗？你投在P2P网贷平台的钱还好吗？舞步财经百家号最近在网上看视频，被某P2P网贷平台的广告频繁刷屏，一时惊讶于何时连网贷平台都要开始争渠道、抢流量了。而另一方面却是“10天28家P2P频繁暴雷”等新闻争相登上各大媒体的头条。自今年6 月以来，四大交易规模超过百亿的平台钱爸爸、牛板金、银票网、投融家全部倒闭；四大高返现平台钱宝、雅堂金融、唐小僧、联璧金融也相继阵亡。这股P2P平台暴雷潮，从南京、上海起始逐渐南下向杭州、深圳等城市蔓延。据不完全统计，7月份以来截至15日，至少有50家平台出问题，涉及待还本金至少在350亿元至400亿元。其中，立案或经侦介入的平台占12家，清盘24家，跑路或失联6家。另外，16家平台出现部分项目逾期，或暂停发标。那么P2P网贷，到底是平台的“狼吃羊”，还是投资者的“明知山有虎”的趋利行为呢？在此次频繁暴雷的杭州，7月初，牛板金被爆料，前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周，四人联手虚构标的项目，通过平台“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金，用于房地产开发，因此造成平台资金链断裂。7月9日，多多理财，则上演了“员工举报，号召投资者报警抓老板”的一幕。同日，多多理财在其公众号表示，“多多理财的情况已经失去控制”。在江苏，7月16日，江苏最大的P2P平台付融宝也疑似暴雷，官方公告称平台企业贷项目逾期。而对于南京人来说，去年年底本地P2P平台钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，向南京公安机关投案自首的新闻还历历在目。以南京本土P2P网贷平台钱宝网来说，钱宝网的早期的运营模式是，注册会员后缴纳保证金，便可在“任务大厅”观看广告、填写问卷、试玩游戏。按照钱宝网资料案例，缴纳10万保证金，并保证完成一定量的”看广告”任务，每月可获得4000元以上收益。事实上，事后根据张小雷等人的供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。仔细研究，这些任务和推广基本上都在月息2分（年化收益36%）左右，加上每日签到的万分之五的收益，其综合收益高达每月3分5厘（年化收益42%），算上复利则超过50%，形同高利贷！ 年化收益超过50%这意味着什么？有过一定投资理财基础的朋友都知道，余额宝的年化收益率只有4.17%，如果买某些理财期限为一年的产品的收益率也就7.5%~8.5%之间，甚至连股神巴菲特过去50年年均回报率也只有21.97%！据张小雷本人供述，钱宝网以完成广告任务获取高额收益为诱饵，收取用户保证金，采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式，向社会不特定公众吸收巨额资金，涉嫌非法集资犯罪活动。钱宝网的运营本质：所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩，实质上已经不是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。在高额收益诱惑下，大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称，截至2017年9月，注册用户数超过2亿，平台流水超过500亿元，而在2017年12月底，钱宝网未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。除此之外，另一个分销任务编号为“QBII任务-雷神空天”项目显示，上交69万元保证金，周期74天，获得6万元工资，失败罚金4万元，该年化利率高达43.6%。说起来是分销任务，但是实际研究合同范本就会发现，钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议，可以通过标的公司（基本为空壳公司）获得分红收益，收益率最高达300%！说白了，签约“QBII”项目后，投资者的身份就转变为旗下公司的股东，投资人的身份也从“出资人”变成了“权益人”。这意味着什么呢？也就是说，“股东”们的提现欲望会大大减少，不仅会大大减少，同时还有很大冲动为平台拉新的用户。“因为用户买的是股权，公司没有义务归还投资款，用户只可以卖给下家。”无论钱宝网怎么“包装”，其难以洗脱“庞氏模式”嫌疑。这也意味着，钱宝网暴雷只是时间问题。而很多投资钱宝网的人也心知肚明，这个模式迟早会崩盘，只不过都抱着侥幸心理，幻想自己不是最后的“接盘侠”。那么这些钱又流向何处？据调查了解，2010年开始最早做钱宝网的15个人之一，本金一共投放了600万元，7年后滚到了1.4亿元，基本挣了钱就买房买车。据了解，本次网贷平台倒闭潮主要分布在上海、南京、杭州、广东等地，这与楼市限购背景下高首付的新盘认购，甚至高额保证金对资金的大抽血有一定关系。例如，去年 11 月、12 月南京“钱宝网”崩盘，就与当时南京久无新盘、10 个新楼盘同时推出、要求 80%首付 7 个工作日内付清，一下子需要抽出 150 亿市值直接相关。又如杭州，三个月前，杭州楼市进入摇号模式。在 6 月 21 日这一天高峰期，涉及的资金约为 727.06 亿元。摇号验资所需的资金来源，包括存款、他人借款、拆迁赔偿款、企业周转资金、证券理财资金、民间借贷等。那么为什么P2P成了重灾区？楼市并不是P2P频繁暴雷的主要原因，最多只是导火索。实际上，P2P从诞生就像一个“畸形儿”，出问题的结局从一开始就注定了。P2P 业务很好理解。信贷公司做中介，把借、贷双方对接起来，平台赚管理费和交易佣金，借贷人赚较高的利息。看起来没问题，但操作中肯定走向以新还旧的庞氏骗局。从 P2P 公司借钱的人，很可能是无法向银行贷款的。那么在银行贷款体系中，这些属于高风险用户。也就是说，从第一步开始，P2P 就不靠谱了。P2P 平台在吸引客户资金的时候，比的不是标的资产的质量，而是刚性兑付（不管出不出问题都还钱）和利率。借贷难免遇到违约，但为了不影响承诺的高利率，这使得当违约必然发生的时候，P2P 平台会利用新增客户的资金来填补坏帐的窟窿，这便踏出了庞氏化的重要一步。在相互竞争中，一旦某平台出现因为违约而降低利率的行为，那客户资金会立马转向刚兑的平台。这使得 P2P 平台必须保持刚兑，从而彻底变成庞氏骗局。所以，看起来是因为楼市限购背景下高首付的新盘认购甚至高额保证金的大抽血、监管变严生意难做的大清洗，但实际上从贷款方选择、高收益刚兑上已经注定了最后的崩塌结局。那么在P2P平台投资还安全吗？首先，不懂的东西不要碰，不要人云亦云。很多人根本不了解那些高收益的P2P平台具体的运作方式，就匆匆投入大量资金，这也是做投资最忌讳的点。其次，多问几个“为什么”。为什么会有这么高的收益率，为什么这么高收益率的好事会轮到我？天上不会掉馅饼，更不会掉钱，就算掉也不会砸中你。你看中人家的利息，人家看重的是你的本金啊。每当有好事降临，扪心自问一句，我何德何能能够沾上那么大的便宜？不过，说了这么多，小编突然想起一句在网上看到的话——读历史告诉我们，人们永远不会从历史中吸取教训。因此，我们只希望行业监管能越来越完善，将那些“畸形儿”扼杀在“摇篮”中。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。舞步财经百家号最近更新：简介:用事实赞美江苏价值，服务江苏企业。作者最新文章相关文章