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【苏融贷】P2P网贷等于高利贷吗？
【苏融贷】P2P网贷等于高利贷吗？
数据统计，P2P网贷目前在全国共有60多万投资者，尽管P2P行业发展飞速，但不可否认，P2P理财对大多数人而言还是一个新生事物。很多人第一次接触时都把这P2P网贷归为&高利贷&。其根本原因在于P2P平台的年化利率普遍在10%-30%以上。按照民间借贷，借贷利率超过银行基准利率的4倍属于高利贷。而P2P网贷加上手续费等一些费用，远远超过了四倍的限制。
那么，网贷P2P平台是否真是&高利贷&？P2P与高利贷的区别为何？
苏融贷资深理财师认为，将网贷比作高利贷，是一种以偏概全的不恰当的比方。在老百姓的心目中，通常理解意义上的高利贷，是在借款方急需资金的前提下，以高于银行同期贷款的利率的水准向借款方拆解资金，且在对方出现逾期的前提下，采用暴力催收的手段来收回借款以及相应的利息。而当前国内大多数的p2p网贷平台，尤其是一些主流的平台，例如陆金所、有利网、拍拍贷、苏融贷等，他们的利率水平都符合国家的要求，而且通常采用担保抵押的方式，一旦出现借款人违约，平台将抵押物及时变现，而非高利贷存在的恐吓、暴力等行为。这种安排也得到了借贷双方的共同认可，从根本上保障了出借人的利益，这些特征都和高利贷有着本质的区别。
P2P网贷和高利贷的区别主要可以从两点来区分：年化利率和年利率的本质差别；还款为等额本息与复利的区别。
举个例，王先生要借款10万元，期限为12个月，还款方式为等额本息。计算结果为，王先生每月还款9263．45元，总还款本息为元，总利息为11161．41，实际承担的利率相当于11．61％。
再加上手续费或者账户管理费，实际融资成本并不高。如果借款期限为半年或者三个月，实际承担的综合融资成本就更少，机械地用年化利率计算用户的综合融资成本是有失偏颇的。所以P2P网贷和高利贷是有本质区别的。
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互利网借贷模式在P2P网贷中的创新
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　　P2P网络借贷最早起源于国外，是一种个体和个体之间的网络直接借贷方式，2007年进入中国，2012年在国内遍地开花。P2P网络借贷属于互联网金融行业当中的一个分支，规模在短短数年内迅速扩大。　　P2P网贷与传统金融相比较，到底有什么创新或者说有什么优势？我作为一个从业者有比较深刻体会，传统金融机构是先吸收资金，再找借款人出借资金。这种模式的特点是，首先，当吸收资金到账时，传统金融机构就要承担资金成本，其次，传统金融机构把大量的资金汇集在一起形成资金池，这样理论上一定有挤兑风险，国家为了防止挤兑风险，一定要存款准备金或存款保险金等方式监管，这样传统金融机构就会有挤兑风险成本。而规范的P2P网贷，首先是找到借款人，再找出借人直接借给借款人，利息也是由借款人直接支付给出借人的，P2P网贷机构不承担资金成本；另外，规范的P2P网贷是个体与个体之间直接借款，没有汇集资金在一起形成资金池，所以理论上也没有挤兑风险。没有资金成本和挤兑风险成本是P2P网贷模式相对传统金融模式的颠覆性创新和优势。至于有人说P2P网贷利用了互联网的技术、思想、理念、大数据、云计算等，我认为这些东西传统金融机构也可以利用，不是P2P网贷的颠覆性创新和优势。　& P2P网贷作为一个新生事物，获得如此多的青睐，必然有其存在的价值，但过高的评价，甚至说颠覆传统金融的说法，就目前来说也是言过其实。以我行业从业者的角度来看，行业发展至今，还是存在了许多问题亟须我们解决的。　　下面我将分别论述互利网借贷模式是如何解决P2P网贷存在的几大问题的。　　第一、世界首创借贷资金直接来往解决资金池问题　　央行曾多次表示鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款。　　目前，国内很多P2P网贷平台，都是通过第三方支付平台进行借贷资金划拨。所谓的第三方资金划拨、托管都是噱头、忽悠人的，其实质是网站公司在第三方支付平台上开了个账户，借贷双方的资金直接汇入这个网站公司的账户再转账，这样借贷双方对资金失去了控制，反而被网站公司控制了资金，滋生了向借贷双方隐形收费、赚取利差、挪作他用甚至卷款逃跑的现象。第三方支付平台根本起不到托管、支付的作用，资金的控制权都在网站公司的高管手里。　　央行曾多次到P2P网贷“大平台”调研，得出结论是建议P2P网贷平台建立第三方托管机制，我作为网贷从业者有不同的认识，首先，所谓的第三方托管，类似于银行的委托贷款，借贷双方都要与银行签订协议，或者说象股票交易资金托管，中央结算中心与银行签订协议，股票投资人也要与银行签订协议，而P2P网贷的借贷双方都是分散的，甚至是运隔千里的，很难与银行或者第三方支付平台签订托管协议，不签订托管协议，就是权利、义务无法明确，就无法起到托管的作用，所以，至今为止，还没有一家P2P网贷平台能够做到真正资金托管的。反过来说，就是做到真正资金托管，情况又怎么样呢？由于有了第三方托管，借贷双方的资金不是直接来往，造成借出方无法证明支付事实，借贷双方的借贷关系不明确。而且，第三方托管还要不菲的收费，是P2P网贷不能承受之重。所以央行建议P2P网贷平台建立第三方托管机制是否能成功，我持怀疑态度。　　互利网借贷模式是怎样解决资金支付这个问题的？说起来很简单，我们互利网借贷模式就是让借贷双方资金直接来往，不通过任何第三方或我们平台的账户，最直接的避免平台接触到借贷资金，就完全避免P2P网贷平台的非法吸收公众存款的问题。在互联网时代下的网络借贷归根到底也是民间借贷的一种形式，其只不过是借助了互联网传递信息快捷、方便的优点，但不能违背民间借贷法律关系的基本特征。一、借贷合意，网络借贷往往借贷双方并不见面且可能远隔千里，借贷双方形成借贷合意只能通过互联网，在这一点上，互联网有得天独厚的优势，当借款人在网站上发布借款标就是向投资人发出借款的要约，全国人民甚至全世界人民都可以看到他的这个要约，如果投资人投了这个标就是形成了借贷合意。当然，为了防止借款人事后耍赖，最好还是要求借款人到网站公司当面签订借款协议。我们互利网的借款人必须到我们的线下网点签订借款协议。　二、实际支付，当借贷双方形成借贷合意后，就是借贷双方的借贷标的物(货币)的支付。现代化的银行支付系统为人们的资金来往提供非常便捷的解决方案，投资人根据网站公司提供的借款人的账户，可以通过网上银行、电话银行、手机银行、银行汇款等方式直接汇款借款人，投资人的汇款凭证就是最直接的借贷支付证明。关于支付结算的费用是银行结算，同行全国不收费，跨行的话费用也不高，许多银行也不收费。　　现在，许多网贷从业者都认为借贷双方资金直接来往是不现实的，可事实是，我们互利网借贷已成立两年了，交易量已突破五个亿，每一笔交易都是资金直接来往，不相信的可以上我们网站试一试。借贷双方资金直接来往的方式，我们互利网借贷模式在P2P网络借贷中是世界首创的，是不是P2P网贷解决资金支付的最佳方式，历史会给我们一个答案。　　第二、借贷信息透明解决集资诈骗的问题　　当前，网络借贷行业里出现的风险绝大多数由第三方支付方式引起的。假如说，没有第三方支付，平台就不能非常隐蔽地触碰到借贷双方的交易资金，投资人也不可能这么容易上当。有了第三方支付，投资人就无法知道自己的钱到底借给了谁，关于这一点，也是我反对央行建议P2P网贷平台建立第三方托管机制的理由之一。有了第三方托管机制，投资人就无法知道自己的钱给了谁。P2P网贷平台就会有自融、虚假借款等等集资诈骗问题。　　我们互利网是如何解决这个问题的？我们的原则是一定要让借出人知道把钱借给了谁，让借款人知道借了谁的钱。借出人在投资前可以清清楚楚的看到抵押物，标准的借贷合同（借款利率、期限、借款主体等等），并且借出人直接通过银行把资金汇给借款人，而在成功汇款之后，可以看到任何关于借款人的信息，比如说抵押房产的各项信息，借款人的身份信息、联系方式等等。这样就最有效地防止自融、虚假借款，解决了可能出现的集资诈骗问题。有人说，这样做是不是把借款人的借款隐私公布于众了，我们的做法是投资人把钱汇给借款人时，才告诉他借款人的联系方式、身份信息等，这个不过分，投资人把钱都借给他了，得到一些必要的信息是理所当然的。还有人说，这样的话，是不是借贷双方会脱离我们借贷平台直接联系借贷，这个我们认为是多余的想法，不会产生这样的情况。　　我认为透明化、阳光化、规范化是P2P网络借贷根本。也是我们国家解决民间借贷问题的最佳方法。&&& 第三、高利贷问题　& 现在，我们国家的高利贷非常猖獗，已经成为黄、赌、毒之后的第四害，我们经常能看到由于借款人不慎陷入高利贷的圈套，害得好端端的一家人家破人亡，父母一辈子的心血及家产付之东流。也经常能看到一个好端端的小企业，在急需钱的时候拿了高利贷，饮鸩止渴，当出现资金链问题时，在高利贷的暴力催收下，老板不得不跑路。　　现在好多P2P网贷平台也在仿民间借贷做高利贷，拿来的钱是年化8%，或者11%、13%，放出去的可能是30%、40%以上。在我们中国，高利贷是不犯罪的，只不过在法院诉讼的时候不支持，这么多平台还是愿意这么做，这是利益驱动。我的自身体会是高利贷危险性很大。不会起到帮助解决中小企业融资难的作用，而是让中小企业吃毒药慢性自杀。　　我们互利网借贷平台信息完全透明，借款利率、期限、借款人支付多少费用全部清清楚楚的写在合同上面，没有任何隐性收费。我们规定互利网的借款利率不得高于银行基准贷款利率的四倍，假如我们借款出现逾期不还，我们就通过到法院起诉进行债务追偿。避免了高利贷引发的社会问题和不良影响。　　随着我们平台的业务不断扩大，对于当地的高利贷也起到了相当显著抑制效果，非常受到中小企业的欢迎。高利贷是许多罪恶的源泉，民间借贷阳光化，首先利率要公开化、合法化。　& 第四、债权转让解决流动性问题　　《合同法》有明确规定债权可以全部转让或部分转让，债权出让人需要对债务人履行通知的义务。判断债权转让是否合法的一个主要条件就是该债权是否真实存在，很多人对于债权转让不是特别理解，我想主要原因还是借贷信息不透明的关系，投资人看不到这个债权主体、利率、期限等等，无法判断这个债权转让的真实性。　　我们互利网借贷平台为什么要采用债权转让？一方面是为了解决投资人的流动性问题，比如说一个投资人，一笔钱投了6个月，而到了3个月时，他急需这笔钱用，那么，我们就让他债权转让。另一方面是为了加快借款人筹集资金的速度，很多借款人用钱非常着急，我们根据借款人的实际情况部分或全部让我们的专业投资人投掉，解决借款人的燃眉之急，然后再通过债权转让，将债权出让出去回笼资金。再一方面是中小企业提出续借的请求，我们酌情考虑借款人及其公司的情况，债权到期后，我们作为债权受让人从投资人那里转让债权，然后再将债权转让出去。债权转让是解决资金流动性非常有用的一个方法。　　债权转让容易出现的问题是债权不存在的虚假转让及重复转让。如果存在这两个问题的P2P网贷平台那可能也是集资诈骗了。　　第五、担保中的“空担保”问题　　央行曾多次表态，P2P网贷平台不能直接担保，甚至有人说，有第三方担保也不行，我作为从业者有不同的认识。　　P2P网贷最理想方式当然是不担保，但目前，我们国家征信体系不完善，有一部分人诚信不够，不担保的话，就会造成投资人不敢投，P2P网贷无法开展业务，行业得不到发展。而且，不担保的话，有些平台也诚信不够，弄虚作假欺骗投资人，使投资人的利益得不到保护。就目前来说，P2P网贷行业要想发展，提供担保是必须的，问题关键是如何提供担保。央行可能最担心是“空担保”,担保了但起不到担保作用。　　担保作为个人也好，一个企业也好，本身对外担保是不违法的，《担保法》有明确规定，主要问题是担保以后能不能起到担保作用，当借款人违约的时候，可以起到担保作用，这个担保是实实在在的，不违法的。现在倒闭的平台都有担保，号称有担保公司担保。但是，出事了没有起到担保的作用，这样肯定是不行的。　　我们互利网借贷是如何做的呢？我们绝大部分做房产抵押，我们为借出人担保50万，另外一定拿了100万的抵押物在手里，房子100万抵押给我，担保50万，这是可以的。在任何国家，不动产抵押永远是担保之王。在当前征信体系不够完善的中国，不做抵押是不行的，我们现在有5亿多的成交量，我们一定有8个亿、9个亿、甚至10个亿的抵押物在我们手里，这个风险完全是可控的。不像有些平台，没有什么抵押物，有1个亿，担保20个亿，担保不起的。有抵押物在手里，就不怕，实在不行拍卖抵押物。我们担保的方式风险是可控的。我建议国家从政策上制定一个P2P网贷的担保机制，让P2P网贷的担保更有效管用。　　第六、放贷中暴力催收的问题　　暴力催收最早应该是高利贷的产物，高额的利息在法院是得不到支持的，只有使用江湖的方式来追偿债务，暴力催收引发的恶性事件屡见不鲜。P2P的准入门槛是比较低的，这也使得这个行业鱼龙混杂，不少都是放高利贷老板沿用放高利贷的模式在做平台。暴力催收会引发很多刑事案件，比如伤害罪、非法拘禁罪等等，而且非常容易和债务人形成对抗，把矛盾激化。作为一个合法的网贷机构，暴力催收的方法是不长久的。　　我们平台是没有催收部门的，只有法务部门。我们每一笔逾期不还的，都是通过法院起诉、民事调解、判决、拍卖等合法程序来实现债权的。　　第七、政府监管问题　　政府对于金融的态度从来都是十分谨慎的，P2P自从进入国内，就进入了政府部门的视线，也先后进行多次考察调研和座谈会。目前，考虑到P2P网贷对于推进中小企业融资有着积极向上的作用，政府对于P2P这一新生事物的态度是积极、鼓励、宽容的。　　政府监管方面我们也不停地在沟通，上海市黄浦区金融办给我们比较多的政府监管沟通。第一、我们正在指定银行开帐户存放风险准备金，受金融办监控。第二、我们每笔业务都让金融办在我们网上抓数据，抓数据就知道成交量。这些只不过是一些监管尝试，监管到什么程度，我们也没底。目前来说，政府监管只有几点，不能有资金池，不能非法吸收公众存款，诈骗等红线不能越。　　但是，我向政府强烈提议，不要象管银行一样监管我们P2P网贷，因为我们P2P网贷没有资金池，也就没有资金成本及挤兑风险成本，如果象管银行一样监管P2P平台，那就是把P2P平台扼杀在摇篮里。　　第八、切实解决中小企业融资难的问题　　中小企业对于资金的需求很大，小额度的信用借款根本满足不了他们的资金需求，而我们互利网的优势就是抵押物价值都很大，以上海的房价为例，一套100平米的房产，价格在200万到1000多万不等，因此借款人可以轻松的获得他想要的额度，许多借款人动辄就需要上千万的资金，如果没有抵押物，是很难解决这个融资问题的。　　很多中小企业对于资金需求是很迫切的，如果手续繁琐、放款时间长，那他们是根本不会考虑的。互利网的优势就是抵押证出来马上放款，或者抵押收件收据当天部分放款，为借款人实实在在缩短了融资的时间，赢得更多的机会。　　我们的企业精神就是“诚实信用、互惠互利”，用金融的方式服务中小企业实体经济。中小企业融资难是一个相对的命题，信息不对称是一个很大的问题，借款人要获得贷款，必须要通过中介或者业务员，自己上门办理贷款的业务的还是非常少的。这样的客观事实反映了所谓的融资难并不是市场没有资金，而是没有更加快捷的渠道。对于这一点，P2P网络借贷有着先天的优势，互利网配备有庞大的线上客服团队和线下网点。目前我们在上海已有5家门店，我们计划在今年年底实现上海每个区县设立一个线下门店。　　我们平台制定了以立足上海，面向全国的发展战略，来切实服务中小企业融资难的问题。　　以上八个方面就是我们互利网借贷模式在P2P网络借贷中的创新。　　我自己亲身体会，我们现在互利网不管从市场角度考虑也好，从政府层面政策层面来说也好，我们都遇上了天时地利人和的大好时机，这个时机，可能也是只有我们这代人可能有，以后没有这种机会了，这种时机是大时机。是时代给了我们这个机会，是大时代给了我们机会做金融，是可遇不可求的。所以我们都非常珍惜现在这样一个做P2P网贷的发展机会。互利网创始人 袁建春
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P2P网贷“高利贷”合理吗？
　　中国互联网金融P2P网贷，受到孟加拉国经济学家尤努斯创立的格莱珉银行模式的启发，在美国LendingClub和Prosper网络贷款P2P平台盛行的影响下，发展并流行起来。P2P网络贷款平台在中国发展非常迅猛，目前国内约有家平台在运营，每个月都有新进场的平台，也有经营不善的平台退出。
　　然而，P2P网贷快速发展的同时，其高收益率却被人们质疑为“高利贷”。在各个行业的平均利润率仅为10%左右的时候，P2P网络贷款的利率有的高达20%、30%，这些超额的利润来自哪里?尽管最近P2P网络贷款的年化收益率在下降，有人称这是P2P在回归“理性”，但“理性”的利率是多少?也没有人给出答案。
　　对于P2P网络贷款等互联网金融新事物，以及所谓的“高利贷”的看法，我们应该进行重新审视与思考。
　　“年化”利率衡量P2P网络贷款不合时宜
　　P2P网络贷款之所以在中国生根发芽和“野蛮生长”，这与中国长期以来的“金融压抑”是分不开的。我国巨大而繁荣的民间金融市场，是P2P网络贷款能够快速崛起的重要原因。
　　最高法在1991年时对“民间借贷”的审理意见，一直被认为是衡量“高利贷”的标准和法律依据。审理意见中提到：民间借贷的利率可适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出部分的利息不予保护。这是“4倍利率”说法的由来，按照一年期银行贷款利率5%计算，“4倍利率”即20%，这是合法保护的利率上限，超出了20%则被认为是“高利贷”。
　　传统商业银行贷款一般是5年、10年或20年期，衡量贷款利率的标准是“年化”利率，以年为单元的利率基本上能够反映借贷成本水平的高低。然而，P2P网络贷款的情况则不同，一方面借贷时间呈现差异化，有的长达36个月，有的短则1天;另一方面借款的额度也千差万别，有的高达几十万，有的少则几百几千。因此，借贷期限和额度的差异，决定利率在借贷双方的效用体验是不一样的。比如1000万的1%就有10万，而1000元的10%才有100元，这对于借款人承受程度和体验完全不同。
　　P2P网络借贷属于民间借贷，而民间借贷则以短期、小额借贷居多。如果借贷本金是1万元，使用1天利息100元，10天还清本金，利息总额为1000元，10天支付的利率为10%，年化利率为365%。
　　如果按照“高利贷”标准，按照传统商业银行的贷款利率测算，这“年化”利率是如此惊人!如果不看借贷细节，只看到365%的借贷利率，难怪人们要质疑这“剩余价值”要从何而来?但从借款人的角度和效用来看，借1万元十天内还1万本金和1000元利息似乎是可以接受的!
　　所以，使用传统商业银行的“年化”利率衡量P2P新型网络借贷是否恰当，有待商榷!P2P网贷使得借贷体验多元化，衡量借贷成本也应披露更多细节，而不是仅用“年化”利率就是能够说清的了。
　　P2P解决小微“融资难”，关键在于贷款的“可获得性”
　　由于P2P网贷解决的更多的是个人和小微企业的“融资难”问题，看待利率高低问题的时候，还应去考察借款人从事经济活动的收益水平或利润率。对于一般企业和行业起来说，平均10%的利润率已经不算太低，但对于个人商户或农户来说，往往利润率会高出许多。比如一个农户因为农耕借走一头母牛，归还时已经生了两头牛犊，是否可以认为农户的毛利率达到200%?
　　世界银行金融专家王君的研究表明：“那些从来没有从正规金融机构获得贷款的农户和小企业主，他们的边际投资回报率往往大大高于大型企业的回报率。从拉丁美洲到亚洲，无数的事实证明，小额信贷借款人所从事的经济活动，可以获得高达800%的回报率。”
　　对于借款人来说，贷款的“可获得性”比高利率更重要。如果没有这笔贷款，就不能产生任何的劳动收益。相反，即使花费了较高的借贷利息成本，但生产者较高的回报率依然能够给生产者带来收益。
　　所以，借款人除了要考虑利率高低的同时，“可获得性”和用户体验则更加重要，简单地折合成“年化利率”不能衡量借贷双方的切实感受与体验。
　　互联网金融抬高融资成本?市场说了算
　　由P2P网贷、余额宝等引发的“互联网金融是否会抬高融资成本”的争论，一度引起人们的关注。舆论认为是P2P网贷的利率过高，“高利贷”会抬高社会融资成本。
　　然而，市场经济下的融资成本资金价格——利率，是市场说了算!价格由市场自行调节。经济学理论讲的很通俗，供求双方决定了市场价格，而并非借贷一方或者P2P平台，而政府干预价格一定导致无谓损失、效率降低或寻租。
　　此外，互联网经济下应当以用户体验为先，如果借款人能够通过P2P等网络形式获得贷款进行生产，即使付出了比银行更高一些的成本，也是有利于经济发展和互利共惠的。毕竟小微企业或项目的风险更高，“高风险、高收益”是市场运行的结果。最重要的是，这些小微“长尾”是银行不能覆盖的领域，他们不能从银行等传统渠道获得贷款，才会寻求P2P等网络渠道，应该说P2P是对传统金融的补充。
　　互联网金融是否会抬高融资成本，还需要具体的数字来论证。但需要说明的是，讨论这个命题的前提是贷款的“可获得性”和小微用户能否得到贷款的“融资难”问题，其次才是融资成本的“融资贵”的问题。如果小微经营者都贷不到款，谈互联网金融抬高融资成本的问题也就失去了意义。
　　P2P网络贷款的崛起是民间金融借助互联网焕发活力的一种表现，也是一种趋势。在监督行业健康发展的同时，也应逐渐改变传统的金融观念，如“高利贷”和“年化利率”等，有些已经过时，不再适合当下互联网金融的新形势。（新金融：）
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核心提示：现在越来越多的人更倾向于互联网理财了，原因很简单，现在有好的理财渠道谁还能像以前一样只会把钱放在银行，就那可怜巴巴的一点利息，其实我也是通过参加融贝网每个月举办的开放日了解了互联网理财未来发展的一个趋势以及选择一个好值得我们信赖的平台，我们才会有安心的项目。
现在越来越多的人更倾向于互联网理财了，原因很简单，现在有好的理财渠道谁还能像以前一样只会把钱放在银行，就那可怜巴巴的一点利息，其实我也是通过参加融贝网每个月举办的开放日了解了互联网理财未来发展的一个趋势以及选择一个好值得我们信赖的平台，我们才会有安心的项目。
平台好不好不是全靠背景怎么样，一个好的平台主要是看平台以前是做什么的，再者在来看下平台的模式。
1.平台之前没有从事过相关金融行业的，谨慎投资，因为该平台上线就是跟风，而且自融的可能性很大。
2.平台有实业背景吗？如果有还是可以投的，因为大背景能支撑短暂的资金链，但是长期一来就会有风险，毕竟不专一。
3.借款人透明度，借款人透明度模糊不清，甚至基本姓名和地址都没有看到，那么请谨慎，
4.民间小贷公司起家的平台比较稳定，（原因你问你身边借过高利贷的你就知道）
平台跑路应该做好那些工作：
P2P网贷平台一旦出现跑路，投资需要做以下的工作：（1）第一时间选择报警；（2）建立维权群；（3）从平台法人的朋友、亲戚做好相应的追踪工作
那些平台真正的采用托管：
目前没有那家平台真正的采用托管，因为网贷资金托管在法律上还是空白，政策没有说明定义真正意义上的托管，所以各大平台使用并且声明的托管都非真正意义上的托管，可以说所谓的托管都是 支付平台，还可以说是资金存管在该支付平台上，倘若要达到真正意义上的托管，那么必须得到国家政策支持，否则任何托管都不具备真正意义上的托管。
国有背景的网贷平台有哪些？
国资背景的P2P网贷平台如德众金融、开鑫贷、陆金所等，其他平台的还可以在网上查询。&&
那么问题来了?利息那么低的国有平台利息低至快到银行的存款利息，所以不是国有背景得也很有前景，看个人爱好进行投资。
这家和那家那家好？
平台无所谓好坏之分，看自己的收入和平台的风控了。网贷是有风险的，对于平台要多了解一些信息还是有那必要的。上第三方平台的论坛、加入平台的投资交流群都可以间接的了解平台的一些信息。
某平台靠谱不？
对于新平台，可以从公司及法人背景、平台的风控、团队建设、业务的真实性、有无第三方担保去实地考察和了解一下平台的信息，再者就是平台背景是小贷起家还是其他行业的实业跟风开平台。
判断一个平台是否可靠：
第一：看平台资质；
第二：看平台页面，了解平台模式 ；
第三：看平台的利率情况 ；
第四：查看平台资金流向；
第五：看平台是否跟第三方支付平台合作。
第六：看平台是否自融到自己的实业，个人感觉从民间借贷公司转行线上P2P更靠谱。
第三方担保就可靠吗？
拥有第三方担保是前段时间最为流行的，但是在近期几家倒闭和跑路的平台看来，第三方担保在出事之后大多数都是推卸责任，钻法律空子，没出事之前表面文章很丰富，很诱惑人，糊弄广大投资者。所以第三方担保存在的意义不是非常大，但是目前不可没有，所以才出了个去担保 话题。
平台说自己本息保障靠谱？
P2P网贷平台推出的本息保障，对于新成立的平台要慎重考虑了，还要要看这个平台的实力如何。当然对于大平台，可能有风险垫付金作为储备，但是一旦出现大规模借贷方跑路或者无偿还能力，对于平台的打击还是很大的。因此，对于网贷平台推出的本息保障要冷静的看待，多多观察逾期情况和官方人员的动向。
收益高危险吗？
高收益的平台风险系数较高！
但是具体看业务情况，如果是长期，那么没有任何一家公司能承担超过 17%以上的（借款8个月以上）
如果是15-30天的资金周转或者 银行转贷 那么可以说是安全的！如果您对以上信息还有任何的疑问和见解，欢迎您在站内免费咨询 优悦贷.cn官方网站您身边的网络理财专家。
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