p2p理财和银行理财相比优势在哪
基于互联网的传播，想必大家对p2p理财也不再感觉到陌生，p2p理财产品中的余额宝机会无人不晓。不过新手对于p2p理财可能就是比较懵懂了。p2p理财主要包括投资人、借款人和第三方平台构成，通过第三方平台把投资的闲置资金，借贷给急需用钱的人，使投资人获得良好的收益，使借款人解决燃眉之急。那么，p2p理财有哪些优势呢?为什么会赢得投资者的信赖呢?下面，我们来看看p2p理财和银行理财产品的对比：p2p理财和银行理财相比主要有以下优势。
(1)收益率网：P2P高、银行理财低。
银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。据统计，2013年上半年所有银行理财产品平均收益率为4.5%，而投资收益率在7%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。P2P投资收益明码实价，普遍在12%～15%之间，是银行理财产品的4倍有余。
2)抵押担保：P2P有、银行理财无。
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。
P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。
(3)真实项目挂钩：P2P清楚、银行理财糊涂。
现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户卖得也稀里糊涂。
P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。
(4)流动收益：P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财采取按月(季)付息，到期还本的方式，既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。
p2p理财平台哪个比较靠谱?
e趣钱袋是p2p理财平台一家新晋平台，它是一个规模较大、资金雄厚的平台，是益钱金融信息服务（上海）有限公司旗下专注于互联网金融的业务平台，是一家基于互联网技术为用户提供P2P金融理财服务的专业化公司。用户资金充值和提现的收付行为全部通过具有央行颁发支付牌照的第三方支付公司（汇付天下）以及银行体系操作，相应的资金亦实际存放在这些机构的银行账户内，与自有资金账户实行完全的物理隔离。
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p2p理财是什么 和银行理财相比的优势
p2p理财全称就是peer-to-peer，翻译过来可以称之为&伙伴对伙伴&或者是在互联网的对等模式，p2p理财可谓是人与人之间最直接的一种理财方式，使得投资理财在互联网上也更容易等到交流和共享，摆脱了以往单一理财产品的固有买卖模式。p2p理财的来源：p2p络借贷平台，有两个由来的说法，一个是英国的zopa，另一个是尤努斯，令所有人觉得有意思的是这两个网络借贷平台其本质意义上是两个完全风格不同的借贷平台，随着p2p理财的广泛普及，越来越多的企业或者个人都理解为，p2p理财自然也是小额贷款工具中发展最快的。p2p理财秉承了zopa的宣言，就是摒弃银行，让每个人都可以成为独自交易的平台。p2p理财模式也顺应了这一现象，成为当下民间借贷工具的新领航。随着p2p理财的快速发展，很多人想知道到底p2p理财和传统的银行及固有的理财产品比起来优势在哪里，为何能如此之快的融入到人们的生活中呢？p2p理财优势：p2p理财PK银行理财：在收益率方面，p2p理财省去和像以往银行理财的手续费、托管费、管理费等堂而皇之的费用，做到了将利益最大化和透明化，收益率可以完完全全让每一个理财人看到，基本的预算在银行理财的4倍左右，在抵押担保方面，银行理财一直以来依靠的是银行的信用度，而和所投资的产品相关公司并没有相关的手续，而p2p理财则需要借款人的高质量债券抵押，和登记相关的抵押手续，并有第三方介入作为担保公司，可谓是为理财上了一份双重保险。在现实当中，很多银行理财经理所讲述的产品并不是银行本身所研发的理财产品，他们有很多时候也不知道资金的用途，还有产品的本质，所以往往就是银行经理卖的稀里糊涂，客户也盲目的购买，最后导致自己理财的钱财去投资何处都不能得知而p2p理财则是在这一方面体现的更加真实，每一步交易，借款的用途都是可以详细的浏览到，让投资者做到心中有数，清清楚楚投资。在流动性方面，一般都是有固定期限，一般而言时间也是比较长，而p2p理财则是选择按照月或者季度的形式来进行结算本金，保障了日常资金流动。了解p2p理财的产品是什么及优势所在之后，在购买的时候我们应该注意哪些方面呢？专业理财编辑来和大家分享一个购买p2p理财产品的三个妙招。投资p2p理财要注意：1.&选购平台要注意在投资p2p理财产品的时候，一定要选择正规的合理的平台渠道，一个严格规范的公司，完备的审核流程，成熟的控制团队，可把控风险的机构是最重要的。2.&了解所选的真实性在决定好投资p2p理财之后，在选择投资产品的时候，要查看好产品的用途，结合自身的投资金额，良好的将风险控制在最小化。3.&把控合同的规范性投资认购产品的时候，务必要了解每一个条款，认真的将产品研究透彻，千万不得马虎的将产品给签署了，而是抱着了解大概的原则签署了合同，若将来产生风险将有可能给自己的财产带来不可补救的损失。最后，开心保专业理财编辑提醒广大投资爱好者，不管是投资什么样的理财产品，投资都是有风险的，在选择之前，一定要仔细了解好。
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除了P2P和银行理财，还有哪些固定收益类产品可以投？
除了P2P和银行理财，还有哪些固定收益类产品可以投？
目前市面上有哪些固定类理财产品？哪些是值得投资的？如何设置投资期限？今天我会围绕以上几个问题来进行开展。
　　1、懒；2、不愿亏钱，因为这两个特性，比起股票、基金等浮动收益类产品，固定收益类产品更容易被大家接受。
　　目前市面上有哪些固定类理财产品？哪些是值得投资的？如何设置投资期限？今天我会围绕以上几个问题来进行开展。
　　一：国债+银行存款
　　顾名思义，国债是由国家发行的借款项目，发行主体是国家。60、70年代的人他们年轻的时候比较喜欢买国债，现在买国债的人越来越少了。主要是买起来比较麻烦收益也不高，5年期的国债收益也不会高于4%。
　　当然，就安全角度来讲，因为有国家兜底，只要政府还在、中国经济没完全垮掉，国债就是安全的。但是历史上国债违约的事件也是有发生的，比如俄罗斯、阿根廷、墨西哥。
　　和国债差不多同一级别的是银行的存款类理财，银行的存款是受国家管控的，只要国家还在，哪怕银行倒闭了，存款在50万以内国家也会进行赔付。当然银行也没那么容易倒闭。
　　二：银行理财产品
　　排除国债和银行存款，银行理财排在第二个梯队。发行机构同为银行，但和我们常说的银行存款类略不同。银行存款属于表内业务，银行理财产品是出表的，属于表外业务。
　　解释一下出表，
　　按照国际巴塞尔协议，要加入国际互助组织，银行在资本充足率上不能低于8%，也就是说银行如果要完成100亿的贷款，必须自身有8亿的自有资本，将杠杆控制在一定的比例内。但是目前银行的贷款业务其实往往超过规定的数量，这超出的部分并没有在银行的核心业务内，而是用其他形式进行包装，不记录在通常的数据里。这类资金就属于表外业务。
　　这类出表业务是不受国家保障的。银行倒闭或资金坏账率高出现亏损，国家都不会予以赔付。 但是就目前来看，银行短期内出现倒闭的可能性比较小，而如果是理财产品出现亏损的情况，为保证信誉度，银行也会用自己的钱予以赔付。
　　这里要注意的是，银行与银行之间差别很大的，规模盈利能力各有不同。
　　就目前来看，中国的银行可以分为三个档次：
　　第一类属于国有管控的，银行5+9+1。中农工建交，招商，民生，光大，华夏，中信，兴业，浦发，广发，平安(原深圳发展银行)，外加邮政储蓄银行。这15家银行相对实力较强，相对来讲更有保障。
　　第二类是城商行，城商行是属于地方政府管控的。中国经济新闻网数据，截止2015年底，我国共有133家城商行。
　　地方与地方的实力悬殊较大，比如北京银行和赣商行做对比的话就不是一个体量的，前者年净盈利几百亿，后者可能整个市值才几十亿。
　　第三类是农商行，由之前的信用社发展而来，目前中国有2000多家农商行，和P2P数量相近，可见在准入门槛上不会太高。这类银行所发的理财类产品我们也是不建议投的。
　　银行内理财产品的收益不会很高，通常在3.5%~6%之间，我们通常建议投资期限在3年内。
　　三： 由保险公司发布的类似万能险的理财产品。
　　参考保险公司的申请标准我们就能看得出来，保险公司的实力其实挺强的，一来牌照很贵很值钱，这就保证了准入门槛。二来保险公司是受到保监会和国家的监管的，在理财产品的操作上相对较为规范。所以就安全来讲仅次于银行理财产品。
　　保险类理财产品的收益在4%~7.5%左右，随着这几年的互联网金融的发展，支付宝、微信上逐渐接入这类型的理财产品了。
　　四： 以阿里腾讯为代表的互联网公司发行的理财产品。
　　这类产品比较常见了，说其是年轻人投资的启蒙老师也不为过。目前大一点的公司阿里、腾讯、百度、京东、苏宁、万达都已经完成了自己在互联网金融的布局，设立了相关的互联网理财产品。
　　这些平台的实力比较雄厚，资本充足率比较高，虽然平台在合同里的约定是不保证本息保障，但是为了口碑和名誉，这些平台基本会进行100%赔付，所以在一定时间内也是比较安全的。
　　但是这些理财产品也不是绝对安全的，比如阿里之前做过一段时间的企业债，后面可能发现企业债违约率高，风险太大就停了。如果这些平台体量做得很大了，也是有可能出现大面积违约的。
　　而且就目前来看，阿里、腾讯发展得比较好，但是不知道几年后这些公司的可能出现没落运营情况。这些类别的理财产品目前的收益基本在4%以内。
　　五：信托类理财产品
　　信托作为固定类理财产品，投资门槛相对较高，基本是100万以上的资产，而且通常要求投资人至少有300~500万以上的资产。从收益上，信托的收益相对银行等理财产品比较高，通常能达到10%。
　　和保险类似，信托的牌照申请很难，门槛也高，而且受到银监会监管。所以总体来讲，信托还是一种不错的投资选择。
　　但是最近几年整体经济下滑，信托违约事件也是时有发生。其中一个经典案例是：某信托公司2011年将资金投向了江西某煤矿，就2011年的经济形势来看，煤矿的发展前景还是挺好的，09年的4万亿刚刚进入市场，房地产快速发展期，但是从2013年开始，尤其是14年以后、15年，经济整体下行，尤其是对于煤炭等重工业企业更是致命的打击，又因为该信托产品的期限是5年，所以可想而知的是，违约是自然发生的。
　　对于资产比较高的投资人，还是可以适当配置信托产品的，但是在选择期限时建议最好选择2年以内的，时间太长风险就变得不可控了。
　　六：P2P类理财产品
　　P2P类理财产品大多是由民间借贷发展而来。据相关预算，P2P在中国的市场在5万亿到10万亿之间，非常有发展潜力。而之所以民间借贷能在中国很好的发展，跟中国的国情有关，在中国可以融资的渠道太少了，银行等金融机构的门槛过高，而且效率极低，民间借贷效率高而且也相对没那么严格。
　　之前我也一直在想为什么有那么多人愿意以30%的利率借钱呢？江浙的民间借贷市场发展得特别好，调查发现，借钱的人基本都是短期借款，因为期限短，所以其实折算下来需要的总共费用也不是很高。
　　那么P2P这个类型作为固定类理财产品怎么样？
　　按大的模块划分，我们把P2P分为大额企业贷、信用贷、车贷、房贷几个类型。
　　企业贷和信用贷在经济下滑期违约率很高，我们是不建议投的。这几种模式中最稳定最有发展前景的肯定属于车贷和房贷。因为有抵押物在，即使出现坏账了，还可以处置不良资产。
　　但是有抵押物的就是绝对安全吗？ 当然不是，之前我们讨论过，导致平台死亡的主要原因是流动性。当坏账率过高，资产处置速度不够时，一旦出现兑付危机，平台也会不可避免的出现危机。
　　这里就顺承的谈到P2P或者车贷平台能不能长期投的问题，因为不能保证平台的资产质量一直是好的，时间在金融安全上是个非常重要的维度，3个月或者不到半年，一个平台可能就从非常好的状态变成不好。这也是为什么我们一般建议大家投资平台在半年以内的原因。
　　总结：除了P2P，国债、银行存款、银行理财、保险理财、余额宝类、信托产品也是固定收益类可以选择的产品。
　　和我们之前的固定思维（国家、银行是绝对安全的）不一样。这里想要强调的是：因为债类产品固有的特性&&风险是随时间变化递增的，我们能预测的只是一段时间内的相对安全。所以在购买债类理财产品时，一定要注意投资期限。
　　从收益来看，虽然P2P的收益在以上几种固收中最高，但是因为发行机构的背景比起其他几个类别有一定的劣势，而且它里面的学问很多，平台与平台之间、业务类型与业务类型之间、资产质量之间的差异性比较大，所以如果没有对P2P做深入的研究，我们不建议大家满仓配置。可以和其他几类结合起来进行投资。
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