百姓网公众号微信扫码关注百姓网小程序微信扫扫立即体验扫码下载手机客户端免费抢油卡、红包、电影票|问一个问题系统提示:系统判断您来自, 推荐您可以跳转到频道看看所属类目问一个问题鄂州市钜亨企业管理咨询有...下陆16年9月3日鄂州市钜亨企业管理咨询有...黄石港16年11月30日黄石聚享商务信息咨询有限...下陆16年7月5日鄂州市钜亨企业管理咨询有...下陆16年8月19日鄂州市钜亨企业管理咨询有...西塞山16年9月16日苏州铸盈投资咨询有限公司 惠山17年12月21日元通投资有限公司 仪征17年12月21日苏州精速投资咨询服务有限...滨湖17年12月21日苏州铸盈投资咨询有限公司 宜兴17年12月21日苏州精速投资咨询服务有限...锡山17年12月21日　奎文17年12月21日　奎文17年12月21日苏州精速投资咨询服务有限...北塘17年12月21日　靖西17年12月21日苏州精速投资咨询服务有限...南长17年12月21日||||||||||沪公网安备16号1&G:103&GM:96
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(屠小刀311)
(我不中意你呀)
第三方登录：我是一名银行信贷客户经理，关于贷款大家有什么想问的？
楼主毕业后进了某商业银行的零售信贷部门，先后做过住房按揭贷款、个人信用/抵押贷款，小微企业信用/抵押贷款，对个人贷款及小微企业贷款政策及征信等情况比较了解，大家有什么想问的么？主楼里先列一些比较基本的点，如征信，额度，期限，还款方式等。关于网贷、金融机构贷款、消费贷款对房贷的影响问题：房贷一般要求你的收入必须覆盖全部贷款月供的两倍以上，假如你网络贷款、消费贷月供5000，你月收入12000，那就意味着你的房贷月供需要小于1000，从而你房贷能贷的就少了。如果你网贷金额又小、月供也少、还款都正常，那就没啥影响的贷款首月月供较高：很多人会发现自己第一个月的月供比较多，跟之前银行给自己报的月供不一样，最高的甚至可以接近两倍。原因是，比方说你贷款3月20号发放，贷款每个月5号扣月供，那么到4月5号，因为不足一个月，有些银行是不扣你月供的，等到5月5号，第一次月供扣的是3月20号到5月5号这一个多月的钱，所以会多，以后就正常了。1.征信:a.所谓连3累6，主要是针对两年内的信用卡逾期，连3的意思是一笔信用卡逾期连续拖了3个月未还，征信报告上会出现3，这样子基本就贷不成款了。累6的意思是2年内，单张信用卡逾期次数需要小于6次，即使你连续5个月，每个月都逾期几天，征信报告上会出现连续的5个1，这种是可以贷款的b.针对贷款的征信各家银行政策不一样，我们银行是看五年内的，简单点说就是连3累15，具体类比信用卡连3累6。有一点需要注意的是，如果贷款结清超过两年以上，可以酌情不考虑。比方说你现在出现了较严重的贷款逾期，如拖了三个月不还钱，然后你立即结清了贷款，那么两年后，你就又可以贷款了。c.这点一定要注意！！一定不能短期内在多家银行/金融机构/网贷app上查询您的征信，都会上征信，这样银行会认为您特别着急用钱，有问题，从而拒绝贷款。2.额度，抵押类的贷款简而言之就是用房产证抵押（购房合同不能贷款！！），额度一般是房屋价值的7成，最多8成。信用类贷款的定额标准很多，如在银行的日均余额，POS机刷卡量，交易流水，公积金缴存额等。3.期限:信用类贷款的期限一般比较短，正常的1年，3年，5年。消费类的信用贷款，我所在的银行还有其他几个银行能做到10年。抵押类的贷款期限相对而言较长，一般都是最长10年，多的能做到20年。4.还款方式最常见的就是等额本息，等额本金，还有按月付息到期还本。a.等额本息，就是每个月还的本金和利息之和是一个定值，其中每个月还的本金是在增加的，利息是在减少的。b.等额本金:每个月还的本金是一个定值，每个月还的利息在减少，所以每个月还款总额是在减少的。它相对等额本息来说，每个月还的本金较多，所以总的利息要比等额本息少，但是一开始的月供压力会比较大。c.按月付息到期还本:每个月换利息，到期一次性偿还本金。这种还款方式的好处是每个月不用偿还本金，只有利息，月供压力最小，而且本金一直在你手里，钱能得到最大限度的利用，生意人一般用的较多。不好之处就是同样是一年内，这种方式所收取的利息是最高的，原因在下面会讲。另外一个问题就是贷款到期时需要偿还全部本金，到期还款压力大，可能会造成逾期。d.这种方式是个坑大家要留意！挺多银行4s店，还有一些金融机构会采用这样方式，他们号称没有利息，只有手续费，费率也很低，1年期只有年息4%。你需要先交纳全部手续费，然后将本金平摊在12个月内还清。举个例子，12万，贷1年，你需要先交纳的手续费是12万X4%=4800元，然后每个月还1万元，1年还清。再看下银行贷款，以12万元，贷1年，年息7%为例，采用等额本息还款法，每个月还10383，总利息为4598元。那么问题来了，为什么银行贷款利息高，但是总的利息反而少呢？银行贷款，每个月缴纳的利息为剩余本金X月利率，其中月利率等于年利率÷12。不管是等额本息还是本金，随着你每个月偿还本金，你的剩余本金是在减少的，所以每个月缴纳的利息也是在减少的，从而总的利息就少了。而4s店的yd之处在于，它先将你的手续费扣了，虽然你每个月在偿还本金，但是你在算手续费的时候，还是按照全部的12万本金在算的，所以造成总利息高了。前文所讲的按月付息到期还本，1年内总利息高，原因在于你一直没有偿还本金，所以每个月都是在用12万在算利息。经测算，银行贷款利息7%大概对应于这种收手续费形式的3.83%。&ps:我会把大家问的比较多的问题直接贴在主楼里pps：西安jr如果有想进一步了解的可以直接私信我。引用34楼 @&发表的:提前还房贷要不要补利息？关于提前还款，如果不收违约金的话，是这样扣款的：假设你贷款50万，每个月15号扣款。这个月的20号，你去提前还款10万元，除去10万本金外，你还需要缴纳这10万元从16号到20号产生的利息。 提前还款后，就是按照剩余本金在收取利息了如果收取违约金，一般会按照你提前还款金额的百分比去收，如提前还款金额的1%，此时你就需要缴纳10万本金+10万5天产生的利息+10万X1%的违约金引用12楼 @&发表的:信贷利息高 不过现在有公积金房子按揭车都能做信贷了 就是为什么在银行很难贷到 但是找金融服务公司就能办下来一般商业银行要比国有银行好贷。&不管在哪贷，一定要问清楚几个点：&1.利率，让他说清楚是月利还是年利率&2.还款方式，就我主贴里说的那几种，注意一下&3.期限，最长要贷几年。&4.这点要注意！能否提前还款，提前还款有无违约金，有无时间限制，有无次数限制，有无金额限制引用51楼 @&发表的:没啥用。。。因为你直接找银行，人家跟本不鸟你，或者说你个人去贷的话，99%是贷不出来的。&必须去第3方的机构，花费用，那样的话贷出的可能性还是很高的，当然，前提是没有征信问题或者征信有点小问题也没关系。。。引用59楼 @&发表的:普通人没有公司怎么贷款。。。贷款分为消费贷及经营贷消费贷是针对本人及配偶都是上班族的，主要贷款方式有抵押消费和信用消费贷。抵押贷得要求你或者你的配偶或直系亲属有房产证在手里的房子，或者至少需要有在对应银行做房贷的房子。&一般金额较大，利率较低。如果你属于比较稳定、优质的客户，如公务员、科研人员、老师、医生等行业，也可以申请信用贷款，信用贷一般额度较小，利率较高。经营贷是针对本人或配偶名下有任一方是公司股东、法人、个体户。同样也有抵押和信用贷。抵押贷规则照旧，信用贷政策较复杂，需要具体问题具体对待贷款折算利率和实际利率贷款的国家基准年利率为，1年期4.35,1到5年期，4.75,5年以上4.9。除了住房按揭贷款是国家基准年利率外（有地方会打9折等，公积金贷款利率也比这个低），其他所有的贷款利率肯定都比这个要高的，要不然银行就赔钱了。如果听到银行给你报的是年息3点几，其实他给你报的是折算利率，套路而已，主要有两种情况。第一种：以年息7%为例，10万元，贷款3年，等额本息，总利息11157元，平均到每年就是3719，再除以10万，算得3.7%，于是银行就给客户说我们银行贷款利率年息才3.7%。其实就是偷换概念，实际利率还是年息7%第二种：10万元贷3年，年利率3.5%，他先用10万元×3.5%再÷12=291元，就是每个月的利息，然后再用10万除以36=2777元，就是每个月的本金，那么加起来就是每个月的月供了。这种方式就是上文中提到的比较银荡的还款方式，银荡之处在于虽然你每个月都还了本金，但是在算利息的时候，却还是按照10万元在计算的，无形中就增加了利息负担。这种方式对应于等额本息的话，是年息6.6%。
[&此帖被Shytowan在 14:37修改&]
这些回帖亮了
引用9楼 @ 发表的:信用卡贷款，15万贷3年，总共还19万多，利息算高不？多谢楼主！15万3年还19万多，相当于利息还了4万，每年还1万3，1.3÷15=8.7%，年息9%上下，在信用贷款里算适中的水平。7及以下算比较低的。
不过得看地方，江浙一带，整体贷款利息都低，内陆反而高不要意思，昨晚给你说的这个有问题，贷款利息不能这样计算。如果你每个月只还利息，到期一次性还完15万的本金，这种算法是ok的。但如果你是每个月本金利息一起还，就需要利用贷款计算器，本金15万，利息4万多，期限3年，还款方式选择等额本息，反推贷款利率，算出来年利率约16.5%，是非常高的利率了。所以，如果不是迫不得已，尽量不要信用卡现金分期，利率非常高！
[&此帖被Shytowan在 09:21修改&]
引用33楼 @ 发表的:提前还房贷要不要补利息？关于提前还款，如果不收违约金的话，是这样扣款的：假设你贷款50万，每个月15号扣款。这个月的20号，你去提前还款10万元，除去10万本金外，你还需要缴纳这10万元从16号到20号产生的利息。
如果收取违约金，一般会按照你提前还款金额的百分比去收，如提前还款金额的1%，此时你就需要缴纳10万本金+10万5天产生的利息+10万X1%的违约金
引用11楼 @ 发表的:信贷利息高 不过现在有公积金房子按揭车都能做信贷了 就是为什么在银行很难贷到 但是找金融服务公司就能办下来一般商业银行要比国有银行好贷。
不管在哪贷，一定要问清楚几个点：
1.利率，让他说清楚是月利还是年利率
2.还款方式，就我主贴里说的那几种，注意一下
3.期限，最长要贷几年。
4.这点要注意！能否提前还款，提前还款有无违约金，有无时间限制，有无次数限制，有无金额限制
引用58楼 @ 发表的:普通人没有公司怎么贷款。。。贷款分为个人消费贷及个人经营贷前者是针对本人及配偶都是上班族的，主要贷款方式有抵押消费和信用消费贷。抵押贷得要求你或者你的配偶或直系亲属有房产证在手里的房子，或者至少需要有在对应银行做房贷的房子。&一般金额较大，利率较低。如果你属于比较稳定、优质的客户，如公务员、科研人员、老师、医生等行业，也可以申请信用贷款，信用贷一般额度较小，利率较高。
引用内容由于违规已被删除谢谢啊……我都没想过要加福利……
发自手机虎扑 m.hupu.com
哥们哪个银行的
干过顾客没？
信用类的贷款，，能搞多少钱？
发自手机虎扑 m.hupu.com
有常见的风控模型介绍一下吧，现在也在学习这些一头雾水
我签下了200个房间的酒店经营权，并用银行的POS机收款走流水，能贷款吗，能得话大概是多少
大西安的绑定，感觉挺有用的内容
今天一个说是广发银行的妹子打电话给我，说我的信用很好，属优质客户，可以办信用卡，2-10万的，可信不？
信用卡贷款，15万贷3年，总共还19万多，利息算高不？多谢楼主！
我信用卡一直是按最低还款额还款，多余的随便他去。这样有啥不良后果？
信贷利息高 不过现在有公积金房子按揭车都能做信贷了 就是为什么在银行很难贷到 但是找金融服务公司就能办下来
涨知识了。最近准备买车，有的4s店里介绍的贷款方式就是那个d，刚开始以为4个点挺低的。。
引用3楼 @ 发表的:干过顾客没？必须没有啊……最基本的职业操守还是要有的，工作几年来，我1毛客户红包都没收过，客户送的礼，也只有一个客户是做咸菜的，给我送了包他们的咸菜，一个客户是卖调料的，给我送了包辣椒面……
引用11楼 @ 发表的:信贷利息高 不过现在有公积金房子按揭车都能做信贷了 就是为什么在银行很难贷到 但是找金融服务公司就能办下来一般商业银行要比国有银行好贷。
不管在哪贷，一定要问清楚几个点：
1.利率，让他说清楚是月利还是年利率
2.还款方式，就我主贴里说的那几种，注意一下
3.期限，最长要贷几年。
4.这点要注意！能否提前还款，提前还款有无违约金，有无时间限制，有无次数限制，有无金额限制
征信会不会看其他平台网贷的信用之类的?
引用4楼 @ 发表的:信用类的贷款，，能搞多少钱？
利息多少具体额度得看你个人情况，少了十来万，多了最多300万，利息根据你的情况也不一定，年利率从7%到11%不等
引用15楼 @ 发表的:征信会不会看其他平台网贷的信用之类的?会的，你在网贷app上查征信，做贷款，都会在征信报告中体现出来
引用10楼 @ 发表的:我信用卡一直是按最低还款额还款，多余的随便他去。这样有啥不良后果？没影响，只要能还上，征信就不会有问题
我办理贷款顺道办理了一张透支卡贷款的卡给了，透支卡快一年了都没有给我知道是什么情况吗？打过几次客服电话每次都说帮我查了会电话'让后就没有后来了
坏账多了真的会把支行长也拖下水么…
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问一个关于担保贷款的问题!!!
   问一个关于担保贷款的问题,希望有专业、或类似经历、或有听说过这样类似事情、或有法律高手处理过这样事情、或银行工作人员给我解答一下，谢谢！！！
    事情的起因是这样的，我爸的朋友（假设是A）做生意在农村信用社贷款了一笔钱，是我爸爸跟A的另外一个人（假设是L）一起作为担保的。后来由于A的生意不好，他欠的很多银行债务都不能及时还上（A不只在农村信用社一家银行有贷款）。现在我爸跟L给他所担保的那笔农村信用社银行开始催款，已经通过法院执行。
   我的问题如下：
1.我爸跟L需要承担什么责任？需要把贷款都还上吗？
2.假设第一条（上面一条）成立的话假设我爸跟L都不配合执行，不帮A还贷款都还上。那会出现什么样的后果？会直接冻结我爸爸跟L在所有银行的存款并且强制执行扣我爸跟L所担保的那笔贷款吗？
3.假设第一、第二条（上面俩条）都成立，我叫我爸把所有的钱都取出来，并且存入我的银行账户（我的户口不在老家，跟我爸不是一个户口）这样的话银行会冻结我的户口，扣除那笔贷款吗？
谢谢各位高手解答！！！
附属问题：法律上对于父债子还有硬性要求或规定吗？或子债父还......
律师回答地区：四川-成都咨询电话：帮助网友：7238 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人前两个问题都是可能发生的。不过，担保人在承担担保责任后可以向债务人追偿。第三条是一个逃避债务的问题，如果不被察觉，倒可以一试。 15:24
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