2016车险新政策出台了 这40条理赔问题你要知道【】【字体：
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2016车险新政策出台了！今年7月起全国正式实施商业车险改革工作。新的商业车险政策跟旧的有何变化？保险责任更宽、自家车撞自家人的，可以获赔、“高保低赔”问题得到调整等。
1、车辆发生碰撞事故，车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者？
答：应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
2、乘客正在上车过程中，车辆突然起动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员？
答：界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
3、车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司如何赔付？
答：按照损失70%赔付，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。
4、车辆出险后，如果需要施救，请问保险公司如何给付施救费用？
答：对于必要的、合理的施救费用，保险公司给予赔付。施救费用另行计算，最高不超过保险金额的数额；如果施救的财产中含未保险的财产，按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
5、车辆停放时轮胎被盗，该车投保了盗抢险，保险公司如何赔付？
答：不赔，盗抢险条款约定非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。
6、货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞，货车及桥洞损失保险公司是否赔付？
答：车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除；桥洞损失属于三者财产损失，按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。
7、车辆投保第三者责任险，发生意外事故，造成三者人员死亡，三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金，保险公司是否赔付？
答：不能赔付，三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任；如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款，可以在保险限额内进行赔偿。
8、李大妈养了一条宠物狗，平时视为自己儿女，一天晨练时被过往的机动车撞死，李大妈悲痛欲绝，除要求肇事司机赔偿1000元狗款外，还要求肇事司机赔偿其精神损失费5000元，请问如果肇事车辆承保了商业三者险，并附加了精神损害抚慰金责任险，对于李大妈要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付？
答：不赔付，附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约定：只有造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险公司依据法院判决及保险合同约定进行赔付，因此本次事故对于小动物的死伤，不赔偿精神抚慰金。
9、车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏，保险公司是否赔付护杠损失？
答：不能赔付，因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任；如果投保附加新增设备险的情况下，且该零部件也在列明的备件范围内，则可以赔付。
10、如何界定驾驶员饮酒及醉酒？
答：驾驶机动车时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的为饮酒驾驶；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶。(将酒后改成饮酒)
11、张某倒车时，不慎将自己父亲撞伤，同时又撞坏了父亲家的大门，保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失？
答：张某父亲受伤保险公司应赔付，因为三者险条款责任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除；
张某父亲家大门损失保险公司不赔付，因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除。
12、标的车投保了车损险，附加车身划痕损失险，只要车被划伤了，保险公司均应赔偿吗？
答：不是的，车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除，一是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；二是因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；三是车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失。
13、车辆投保商业三者险，附加车上货物责任险，发生翻车交通事故，车上拉的10头奶牛，当场死亡2头，走失8头，保险公司如何赔付奶牛损失？
答：车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责任免除，因此保险公司只能赔付事故中死亡的2头奶牛损失。
14、 车辆投保了车上货物责任险，发生保险导致运输期限延迟，这部分损失能否得到赔偿？
答：不赔付，根据车上货物责任险免除条款第五款保险事故导致货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失，属于除外责任。
15、被保险人将车辆借给朋友使用，其朋友利用车辆盗窃石油途中发生交通事故，造成车辆损坏，保险公司是否赔付？
答：不予赔付，条款约定“被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为造成的车损”为责任免除。
16、已获得学习资格的学员独立练习开车发生事故，保险公司是否赔偿？
答：不赔付，行业示范条款约定学习驾驶时无合法教练员随车指导造成的车损，为责任免除。
17、驾驶证过了换证时间，但查询公安交管系统该证件为有效状态，驾驶员持该驾驶证驾车发生事故，保险公司是否赔付？
答：赔付，行业示范条款删除了09版条款关于“驾驶证有效期已届满”的责任免除项目，但该行为会受到公安交管部门的行政处罚。
18、三者车辆被交警扣留停车场，产生的停车费，保险公司是否赔付？
答：不赔，按照第三者责任条款约定停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款，为责任免除。
19、车辆加装氙气大灯，某日车辆因为大灯线路过载起火燃烧，该车已投保自燃损失险，该事故造成的损失保险公司是否赔付？
答：不赔，自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失，属于除外责任。
20、车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁，保险公司是否赔付？
答：不赔付，车损险条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除；如果附加发动机涉水损失险，发动机损失可以赔付，需扣除15%的绝对免赔。
21、车辆投保了修理期间费用补偿险，发生事故的车辆修复仅需一天，能否得到修理期间费用补偿险的补偿？
答：不能，该附加险约定每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额，且不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。
22、李某驾车涉水行驶时，前保险杠被水流兜坏，保险公司对前杠损失是否赔付？
答；不赔付，行业示范条款关于碰撞的释义明确为被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击，因此本次事故不构成碰撞责任。
23、车辆行驶时因急刹车，车厢内所载货物将车体撞坏，此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付？
答：赔付，行业示范条款车损险保险责任约定标的车受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击为保险责任。
24、王某投保了交强险，某日王某醉酒驾车将三者行人张某撞伤，现伤者张某向保险公司请求赔偿，保险公司是否赔付？
答：先赔付，后向王某(致害人)追偿。依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定因“醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故导致第三者人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持”。
25、A车与B车相撞，交警队判定B车全责，双方因交通事故主产生矛盾，B车不配合赔偿事宜，A车损失是否可以直接向B车的保险公司申请赔偿？
答：可以，《保险法》第六十五条规定被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。
26、A车与B车相撞，交警队判定B车全责， B车车主没有赔偿能力，A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿？
答：如果A车承保车损险，可以请求保险公司赔付，保险公司代位赔付A车损失后，取得向B车车主追偿的权力，向B车车主追偿A车损失。前提是A车在保险公司未赔偿之前，不能放弃对第三方请求赔偿的权利，还需配合提供必要的文件和所知道的有关情况。
27、车辆投保车上人员责任险，发生交通事故造成车上人员受伤，交警队判定标的车负事故的主要责任，被保险人能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗？？没有赔偿能力，A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿呢？
答：不能，行业示范条款车上人员责任险条款约定车上人员责任险按责赔付。
28、保险事故发生后，多长时间可以领到赔款？
答：保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿义务。
29、一台停放车辆起火燃烧，公安消防部门火因鉴定结论为“燃烧严重，火因无法确定，不排除自然原因”，请问车辆损失保险公司是否赔付？
答：不赔付，条款约定不明原因火灾造成的车辆损失属于责任免除。
30、车辆在修理厂修复竣工后，修理工试车过程中发生碰撞事故，标的车损失保险公司是否赔付？
答：不赔付，车损险条款约定在营业性场所维修、保养、改装期间造成的车损为责任免除。
31、一台自卸车在行驶过程中翻斗突然升起，将空中通讯电缆刮断，由此造成的通讯电缆损失保险公司是否赔付？
答：要赔付。
32、王某驾车撞亡一行人后驾车逃离现场，迫于压力，第二天王某投案自首，王某为车辆投保了交强险及商业三者险，保险公司对亡人损失费用是否赔付？
答：保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费用，但商业三者险不赔付。因为交强险没有将肇事逃逸列为责任免除，而商业三者险约定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”为责任免除。
33、王某将车借给朋友张某，张某以王某欠款为由，将车辆据为己有并失去联系，王某为该车投保了车损险、盗抢险，保险公司对王某车辆损失是否赔付？
答：不赔付，盗抢险条款约定“因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失”为责任免除。
34、附加了不计免赔条款，发生了保险事故，保险公司是否就可全额赔付？
答：不是，下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：
(一)机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；
(二)因违反安全装载规定而增加的；
(三)发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项而增加的；
(四)机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额；
(五)可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的；
(六)不可附加本条款的险种约定的。
35、驾驶营业性货车发生保险事故，驾驶员没有交通运输管理部门核发的道路货物运输资格证，保险公司对车辆损失是否赔付？
答：不赔付，依照行业示范条款责任免除约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为责任免除。
36、王某驾车发生一起保险事故，保险公司及时对损失做出了核定，并达成赔偿协议，但由于保险公司工作人员原因，赔款耽误了两个月才赔付到账，王某向保险公司提出赔偿赔款利息损失要求，保险公司是否赔付利息损失？
答：赔偿，行业示范条款约定保险人未及时履行十日内赔付义务的，除支付赔款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。
37、牵引车及挂车，投保第三者责任险(主车限额10万，挂车限额5万)、发生保险事故后，三者损失15万，保险公司能全部赔偿损失吗？(不考虑交强险)
答：不能全额赔付，三者险条款约定主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限，因此保险公司只能赔付10万元。
38、因紧急刹车，发生本车上副驾驶室乘坐人员头部碰撞前档玻璃，本车前档玻璃破碎，乘员受伤的事故。车辆投保车损险，未投保玻璃单独破碎险，也没投保车上人员责任险，保险公司是否赔付风挡玻璃损失？
答：不赔付，车损险条款约定“未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏”为责任免除。
39、保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，需经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任？
答：60天。
40、此次改革实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人是否需要向保险公司交“追偿费用”？
答：此次改革在车损险中实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人可以更快获得赔款，享受更好服务。当然，实施车损险“无责代赔，先赔后追”，会一定程度增加保险公司的成本。但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者，消费者在保费外无需增加费用。
（责任编辑:买园园）
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哪些险种可以不买？车险费改后你必须知道的事
9:24:46&&&[城市商报 转载]&&&编辑：宋文凯
　& [第一汽车 新闻] 对于车主来说，给爱车买车险是必不可少的事情。6月20日起，苏州将停止使用原先的商业车险条款、费率，改用新的商业车险条款和费率。新政实施后，汽车出险频率越高，续保费用也就越高。那么，费改后车主们应该怎么买车险？小问题该不该申报理赔？&&　　出险可先报险再决定是否理赔&　　“没想到费改之后，出一次险就没有折扣了。就在上个月，我拐弯的时候不小心擦了下，还报了保险，修了500多块钱，明年续保要多付的钱肯定不止五百块啊，真是不划算呢，早知道我就不报保险了，自己出点钱修修就好了。”得知车险费改的详细变化之后，姚小姐告诉记者，原本一年出险不超过3次都可以享受七折的优惠，现在出险一次就没有优惠了，以后真要小心开车，还得盘算好到底该不该报保险。&　　其实，这样的事例对于有车一族来说，并不少见。那么，车辆出险后到底该不该报险呢？记者从保险公司了解到，车辆发生事故之后，车主可以先报保险，然后再根据具体情况决定是否需要理赔。按商业车险费改后的政策来说，对于那些安全记录差、容易出险的车主，新规则要让他们交更多保费。新的车险费率政策规定：年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。如果车主出险次数过多，在他下一年续保时，保险公司将拒绝承保。其实，商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”，因此强调出险与费率挂钩，出险次数越多的车主付出的保费就越高，而不怎么出险的车主，就可享受到更优惠的费率。&&　　据悉，车主们在出事故后报险并不等于理赔。车主们出险后，可以先报险，报了保险后但没有理赔，不会计入理赔的次数中。商业险与交强险也是分开来计算的，如果交强险出险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。&　　费改后是否可以少买几个险种？&　　既然出险一次就没有折扣了，那么有些车主会说索性不要买保险了或者少买点险种算了。事实上，有些基础险是必须要买的，买保险防的就是万一。一般来说，车辆损失险、车上人员责任险、第三者责任险是三款基础商业险，应放在车主的必买清单之列。而且，按照费改后的新规，车损险与费改前相比，保障范畴大大增加，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地提供车辆及车主风险保障。&　　当然了，新规执行后，车主们买车险也需要更精明一些。一方面要安全驾驶，减少出险次数，为来年的保费省钱。另一方面，随着车损险保障范畴的扩大，车主们应根据自身需求减少一些附加险种的选购，例如划痕险、玻璃单独破碎险等。此外，购买车险时有些方面要更仔细些，记得要详细阅读保险条款，签订保险合同前，了解该险种“保什么”、“不保什么”，尤其关注保险条款中特别注明的“责任免除”条款。其次，提供准确的客户信息，确认商业车险费率浮动系数。在投保商业车险时，保险公司会根据车主提供的车辆信息，通过车险平台查询车主过往的赔款记录等情况给出相应的浮动系数，并结合车主的年龄、性别、收入等信息，通过保费计算模型计算出相应的保费折扣。此外，商业车险可以即时生效，投保人可与保险公司约定保险期间的起止时点，但起保时点必须在保险公司接受投保人的投保申请时点及确认全额保费入账时点之后。车主记得要留下真实的联系方式，一旦联系方式更改，最好及时通知保险公司。&&　　维修不超千元最好别轻易报险&　　车险费改后，“买了保险就要用”这样的保险观念就不得不改一改了。先来看一看保费上涨和下降的幅度是怎么计算的？&　　记者了解到，费改后的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数(NCD 系数)×自主核保系数×自主渠道系数。其中，NCD系数是费率高低的关键。费改前NCD系数是0.7—1.3，费改后，变为0.6—2。也就是说，费改前最多打7折，而费改后最多可以打6折。假设一辆全新20多万的中档轿车的保险原价为6500元，打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折；如果出险两次的话，保费则会上涨25%。简单来说，从保险公司报销的几百元，换来的是第二年保费差距1000元左右。再举例，以车险保费1万元为例，维修金额在1500元之内（即按照出险1次，损失15%折扣来算）的都建议不出险；双车事故时，小剐蹭在1500元内的建议私了。因为与第二年增加的保费相比，从保险公司理赔到的费用并不划算。&　　那么，有的车主说“我理赔之后第二年换一家保险公司好了，一样可以打折嘛”，而事实上，目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享的，只要输入车主车辆信息，就会看到所有的保单及出险情况，因此这样的说法根本行不通。如果上一个保险年度出的责任事故多，理赔金额大，来年保险公司还有可能会拒绝承保。不过需要提醒的是，如涉及定责案件及发生人员伤亡的情况，请务必报警并向保险公司报险，以便在案件处理中处于有利地位。&&&&& []
提示：支持键盘"← →"键翻页车辆保险新规定2016
车辆保险新规定2016
　　2016年7月将实行国家统一的车辆保险费率市场改革(简称：费改)，您的车辆很可能因去年有过出险记录导致保费上浮，最高增幅可达200%。新商业车险的实施，对汽车保险市场带来了巨大的影响，今后消费者购车时需要考虑的就更多了。那么新的商业车险到底在那些地方做出了改变呢?车主们快跟yjbys小编一起来看看吧！
　　&零整比&的启动概念
　　就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。
　　三者家人也在赔偿范围
　　最显著的改变是，上了保险没上牌时出事故也可获赔，同时司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围之内。
　　对方不赔保险公司垫付
　　改革还赋予了商业车险一项新的权利&&&代位求偿&权。改革后的商业车险规定：投保车主如遇车祸，如对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
　　出险数对保费的影响
　　改革强调的是风险与费率挂钩，也就是出险频率越高的车主所要付出的保费也越高，而驾驶习惯良好、不怎么出险的车主则能享受更优惠的费率。新规暗示我们：养成良好的驾车习惯和安全意识是非常重要的，小编个人觉得这是一个非常得民心的规则。
　　出险频率和下年的保费具体怎么算呢?
　　连续三年没发生赔款的，投保时保费打6折，
　　连续两年没有赔款打7折，
　　连续一年没出险打8.5折。
　　上年发生一次赔款的，保费不打折;
　　上年出险赔款两次，保费上浮1.25倍;
　　上年三次赔款保费上浮1.5倍，
　　上年四次赔款保费上浮1.75倍;
　　上年五次及以上赔款的话，保费上浮至2倍。
　　1、&车品&要好。
　　这里的车品说的是司机开车时候的人品，路上开车不卑不亢、不急不躁、不怒不嗔、不紧不慢、不争不抢&&说白了就像一个圣人在开车就行了。保费的打折和上浮的弹性空间太大了，稍微疏忽剐蹭到了别人后，那个代价都是一摞摞鲜红的毛爷爷啊。
　　2、听从车险从业人员的专业建议。
　　在投保前告知自己的相关情况，选择适合自己的保项和投保方案。
　　小编特别提醒一下：
　　车险在6，7，8月份到期的车主，赶紧在6月前尽快办理车辆保险，避免因改革造成的保费上浮。
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