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【医保】2015年城乡居民基本医疗保险政策如何?&政策要点&告诉你答案!
　　实施城镇居民基本，是一项惠及千家万户的德政工程。日前，桐乡市2015年城乡居民基本医疗保险政策新鲜出炉！筹资标准多少？报销比例多大？大病医药费用怎么补偿……具体啥情况，来看看政策要点吧！一、参加对象　　1.具有本市户籍未参加职工基本医疗保险的城乡居民，按《居民户口簿》以户为单位参加。　　2.非本市户籍的，但持有《浙江省居住证》，在户籍地未参加新型农村合作医疗保险、城镇居民基本医疗保险、职工基本医疗保险等社会基本医疗保险的新居民及其子女。　　3.各类全日制高等学校(包括民办高校)中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生中未参加户籍地新型农村合作医疗保险、城镇居民基本医疗保险等社会基本医疗保险的学生。　　二、筹资标准　　2015年全市城乡居民基本医疗保险(以下简称“居民医保”)总筹资额度为800元/人。其中个人缴费260元/人；各级财政补助540元/人。　　三、报销比例　　1.门诊医药费用报销　　统筹基金年度报销限额800元。　　2.住院医药费用报销　　(统筹区域内执行二级医院收费标准的三级医疗机构报销比例按二级医疗机构列报)　　3.其他　　(1)进行社区慢性病管理的糖尿病、恶性肿瘤、尿毒症(血透、腹透)、器官移植后抗排异治疗、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、血友病、重症并进行系统管理的精神病和艾滋病机会感染(国家规定的免费抗病毒治疗除外)等，针对该疾病治疗指定目录内的门诊医药费用，500元以下部分报销比例视同普通门诊，500元以上部分视同住院医药费用报销，目录外的按普通门诊报销。　　患肺结核病的，在国家已有“免费”政策的基础上，其余因肺结核病辅助治疗发生的费用，纳入特殊病种门诊费用报销范围；确诊为苯丙酮尿症的10岁以内的患儿，根据医生处方在指定地点购买无苯丙氨酸奶粉的费用纳入特殊病种门诊报销范围。　　特殊病种在省外相对应的非定点非营利性专病专科医疗机构治疗的医药费，总费用累计4000元以上部分的医药费用，按25%报销，年度报销限额30000元。　　(2)住院分娩补偿：患有妊娠合并症、并发症等高危因素的参保孕产妇，其住院正常分娩外发生的费用纳入居民医保住院补偿范围。　　(3)儿童“两病”救助政策：0-14周岁(含)患先天性心脏病和白血病的参保儿童在定点医院住院治疗，实行按病种付费。对先天性心脏病实行单病种总额限价，实际发生费用低于总额限价的，按实际发生费用结算，居民医保补偿比例为实际发生费用的70%，民政救助20%；白血病的居民医保补偿比例为70%，民政救助20%。居民医保年度报销最高限额15万元。　　(4)尿毒症和重性精神病救助按桐乡市相关文件执行。　　四、大病保险　　在一个居民医保实施年度内，参保人员在居民医保定点医院住院和特殊门诊发生的医药费用，按居民医保政策规定报销后，其个人累计负担的符合居民医保报销范围的医药费用，对大病保险起付线以上部分给予补偿。　　2015年起付线为18386元。　　五、就诊管理　　1.参保人员必须在居民医保定点医疗机构和符合政策规定的非定点医疗机构接受治疗的医药费用，方可列入居民医保报销范围。　　2.参保人员长期居住外地(三个月以上)，凭相关材料向市合管办申请办理异地就医手续，在居住地选择4家当地医保定点医院，住院报销比例参照市外定点医疗机构。　　3.参保人员因病情需要，由杭州、上海定点医院转往其它三级以上医疗机构住院治疗的，应按规定办理登记备案手续，先由个人自费10%，再按规定结算。　　4.参保人员因外出急诊不能在定点医疗机构诊治时，可就近到所在地医保定点单位治疗，报销比例参照市外定点医疗机构标准。　　5.参保人员在就诊时应向医院经治医生告知居民医保参加身份，医院在提供自费检查项目及自费药物时，患者有权拒绝，要求使用其它符合报销条件的检查项目及药物。　　六、报销手续　　1.参保人员在联网单位(市内定点医疗机构)就诊，凭本人《社会保障市民卡》(合作医疗卡)挂号、结账，居民医保补偿费用在结账时实时结算。住院费用实时结报需提供本人《居民身份证》及复印件。因个人原因未办理实时结报手续的，事后不予补报。　　2.非联网单位就诊医药费用在医院全额支付后凭参保人员《社会保障市民卡》(合作医疗卡)、《居民身份证》、个人病历、医疗机构发票原件(同时参加商业医疗保险者，凭医疗保险报销凭据、发票复印件)、费用总清单、邮政储蓄账户(粮农直补卡)复印件等，经所在村委会(社区)核实，到镇(街道)人力资源和社会保障所办理结报手续，补偿款经市合管办审核后发放。当年度医疗费用报销申报截止期为次年1月31日。　　3.本市参保人员到市外医院就诊的，其医药费用结报范围一律按照本市规定的居民医保诊疗目录和药品目录。　　七、不予报销范围　　1.应当由工伤保险基金支付的；　　2.应当由第三人负担的；　　3.应当由公共卫生负担的；　　4.在境外就医的；　　5.因故意犯罪造成自身伤害发生的医疗费用；　　6.因美容、整形等非基本医疗需要发生的医疗费用；　　7.其他法律、法规规定不予支付的。　　八、其他事项　　1.参保人员在超过规定缴费时间后要求参保的，其费用按全年标准缴纳，居民医保待遇自缴费当月起的第四个月开始享受。　　符合以下条件的本地户籍居民，可接续或中途参加居民医保：　　(1)符合参保条件的复退军人、归正人员、出国回归人员、户口回迁大中专学生、收养儿童等人员可在户口迁至本市(户口未迁出者凭相关材料)一个月内办理参保手续，并按全年标准缴纳居民医保费用后，自缴费的次月起按规定享受居民医保待遇。　　(2)年度内职工基本医疗保险中断(终止)或跨制度、跨统筹地转移基本医疗保险关系的人员，其接续参加居民医保且全额缴费，中间(按月)连续无间断的，自缴费的次月起享受居民医保待遇。　　(3)新生儿可于出生3个月内，由其父母持新生儿户籍证明材料办理参保手续，其费用按全年标准缴纳，居民医保待遇自出生之日起享受。　　在年度中途办理参保手续，必须该户其它人员居民医保应保尽保。参保人员在年度中途参加职工基本医疗保险的人员，自职工基本医疗保险享受之日起，按职工基本医疗保险有关规定报销。　　2.居民医保参保对象只能参加一种政府资助的社会医疗保障(包括在市外参保者、享受单位医药费用报销者，但不含商业保险)，不得重复报销。　　3.参保人员骗取居民医保报销款的，所报销款项予以追回，情节严重的，依法作出处理。出借、冒用《社会保障市民卡》(合作医疗卡)的，取消持卡人当年度居民医保费用补偿资格，追究冒用人和持卡人经济和法律责任，列入居民医保信息管理系统黑名单。　　九、桐乡市城乡居民基本医疗保险定点医疗机构(不包括其协作医院)　　市内定点医疗机构本市镇(街道)卫生院(社区卫生服务中心)、社区卫生服务站；桐乡市第一人民医院；桐乡市第二人民医院；桐乡市第三人民医院；桐乡市第四人民医院；桐乡市中医院；桐乡市皮肤病防治院；桐乡市妇幼保健院；嘉兴康慈医院；桐乡市康复医院；桐乡东方医院；桐乡市计划生育宣传技术指导站。　　市外定点医疗机构　　嘉兴市：嘉兴市第一医院；嘉兴市第二医院；嘉兴市中医医院；嘉兴市妇幼保健院；武警浙江省总队医院；浙江省荣军医院；浙江新安国际医院。嘉兴市内各县市区所属县级以上公立医院。　　杭州市：浙江省人民医院；浙江省肿瘤医院；浙江大学医学院附属第一医院、附属第二医院、附属妇产科医院、附属儿童医院、附属邵逸夫医院；浙江省中医院；中国人民解放军第一一七医院；杭州市西溪医院(杭州市第六人民医院)；浙江医院；浙江省立同德医院；武警浙江省总队杭州医院；浙江中医药大学附属第三医院；浙江中医药大学附属医院；杭州市中医院；杭州市第一人民医院；杭州市第二人民医院；杭州市第三人民医院；杭州市红十字会医院；余杭骨科医院；杭州爱德医院；浙江绿城医院；杭州市艾克中医肿瘤门诊部；杭州市江干区笕桥医院。　　上海市：复旦大学附属华山医院、附属中山医院、附属肿瘤医院、附属眼耳鼻喉科医院、附属儿科医院；附属妇产科医院；第二军医大学附属东方肝胆外科医院、附属长征医院、附属长海医院；上海交通大学医学院附属瑞金医院、附属新华医院、附属仁济医院；上海市第一人民医院；上海市第六人民医院；上海市第九人民医院；上海市儿童医院；中国人民解放军第四五五医院；中国人民解放军第四一一医院；上海肺科医院；上海市胸科医院；上海市中西医结合医院；上海中医药大学附属曙光医院、附属龙华医院。　　咨询电话：　　桐乡市合作医疗管理委员会办公室：31467　　梧桐街道：　　凤鸣街道：　　龙翔街道：　　濮院镇：　　乌镇镇：　　屠甸镇：　　崇福镇：　　高桥镇：　　大麻镇：　　洲泉镇：　　石门镇：　　河山镇：　　振东新区：　　经济开发区：　　监督举报电话：　　参保人员请到桐乡市邮政储蓄银行或桐乡市信用合作联社缴费：　　1.自缴银行(凭户内人身份证或缴费通知单)　　2.委托村(社区)或他人代缴(凭缴费通知单)　　医疗机构起付线报销比例统筹基金年度报销限额　　市内社区卫生服务机构300元85%年度报销限额1万元年度总限额15万元　　二级(或以下)医疗机构500元75%　　三级医疗机构800元65%　　市外定点医疗机构1000元50%　　非定点医疗机构1500元10%　　市内定点社区卫生服务机构其他定点医疗机构　　50% 10%　　可报销费用个人自负部分分段报销比例　　起付线(不含)- 50000元55%　　50000元(不含)-%　　100000元(不含)-%　　150000元(不含)以上70%
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红安人最关心的2015社保新规出来了,赶紧收藏吧!
新规又出来了，以前没记得赶紧收藏啦 ，真的很全！再难找到这么全的了，不看后悔哦！中央关于退休年龄延5用10已敲定：备受关注的延迟退休年龄政策的步伐渐行渐明朗，三中全会中央已敲定：延长5岁用10年。对于延迟退休提出的方案是：第一，从2015年开始，1965年出生的女性职工和居民应当推迟1年领取养老金，1966年出生的推迟2年，以此类推，到2030年实现女性65岁领取养老金。第二，从2020年开始，1960年出生的男性职工和居民推迟6个月领取养老金，以此类推，到2030年实现男性职工和居民65岁领取养老金。新的退休规定：1．基本工资工人按照工人资格定：10年工龄2000元，15年工龄2300元，20年工龄2500元，25年工龄2800元，30 年工龄3000元，40年工龄3500。（随国民经济增长）2．工龄工资（含工龄）：每年30元，随着工龄增长。工龄工资的实行这不仅是对老工人的照顾问题，更重要的是鼓励终身从是工人，有利于工人队伍的建设和工人队伍的稳定。3．工作工资：补贴按照实际按劳取酬原则；主要是鼓励工人多干活，特别是年轻工人精力充沛，他们多劳动多生产，并得到应有的报酬，不仅是心理的安慰，也是对他们的鼓励。4、绩效工资：月份和年奖金（取代职称工资）。这部分奖金，只能占工资的10%左右。大家推荐竞比实绩，每年年奖金，不终身制。每个工人积极努力年年有希望。主要是激励工作出成效，优质优得，不仅要激励多工作，更要激励劳动人民。5、特优津贴：全体工人公认的特别优秀工人，无名额限制，县市以上部门高标准考核认定，象领国务院津贴领县/市政府津贴，不终身制。主要是对那些在劳动工作在有特殊研究成果，并得到很好的推广，可根据影响范围的大小确定等级，或者说是以国家及，省级，地市、县确定不同的标准，使那些有才华的工人得到应有的报酬，真正起到激励作用。6、工人的退休金：按工龄，每工作一年100元。依此类推工龄10年的退休金是1000元。参加工作20年的退休金是2000元，参加工作30年的退休金是3000元，工龄40年的退休金是4000元。不分高级工，中级工，还是普通工人。退休金一律平等。公务员也要不分职位高低一律平等。和工人的退休金一样。三年以内执行完成。7、养老保险：一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你。那单位给你交的21%到哪里去了?国家把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱，单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂，国家每年都会把缴费基数变一次:如果你现在30岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话，那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了，而如果你现在从30岁就开始交，交到55岁是25年，那首先肯定你能享受养老金了，其次,如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000，那你55岁的时候首先每个月可以拿到00块的基本养老金，这是国家给你的，此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少，把缴费基数平均一下好了, ()÷2=4500，那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱，除了之前的1200块以外你每个月还能拿到0=900块, 这样你55岁开始每个月起码可以拿到0元的养老金，当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的900块，你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越多的所以说交养老保险交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多，现在交1000十年之后拿1500都是有可能的。但是，不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇，所以，在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。为什么这么说呢？如果你年轻的时候在北京工作，交了20年的社保然后退休了，但是如果你的户口在铜川，那你必须回铜川享受养老金。如果你在南京交了20年的平均基数是3000，而当你退休的时候银川的缴费基数才1000，那么你退休的时候只能享受1000的待遇！这是很亏的！一句话，如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保，那你一辈子交的很多但是享受的很少！交3000块可能只能享受1000块！这是很恐怖的事情，但是没办法，国家就是这个政策，所以请所有目前户口在基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的注意了，你要么就在西部交社保，要么就在退休前把户口迁到北京或上海，否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。也许你会说，如果在基数低的地方交钱，退休的时候回基数高的地方享受高福利。错！你以为劳动保障部门会随随便便就让你享受么？一般这种情况下政府会找个理由直接拒绝你转入！到时候你就聪明反被聪明误了：在黑龙江享受不了，在南京也享受不了！不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定，比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京，再在南京继续交5年南京的高基数，之后允许你回南京享受养老金。这个政策各个地方估计都不一样，有打算转的人最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚，免得退休时候发生你意想不到的意外！8、医疗保险：单位每月给你交的是9%，你个人每月交的大概是2%外加10块钱的大病统筹,大病统筹只管住院，而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%，如果你每个月按照1369元的最低基数交社保，那么.38元。就是国家每个月打给你个人的钱，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了。按规定，如果你从2008年1月开始缴纳医疗保险，那么从2008年2月起你就可以刷卡买药或者看门诊，从2008年7月起你住院的费用就可以报销了。如果你日住院了，住的是南京市最好的三级医院，住院期间用的都是医保范围内的药，手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首先扣除1000块，这是起步价，剩下的4000块医保中心可以报销40元，你个人只要付0元就可以了，加上之前的1000元起步价，你花了5000块自己只要付1560元就可以了，而且这1560元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡)，所以实际上你住院花不了多少钱。医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太贵了,这也是参加的意义。不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受,所以如果你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了。9、生育保险：南京从08年6月1日起执行新政策。一是报销比例提高；二是建卡的时候必须出示结婚证和医保卡等相关证件，所有的费用从建卡开始到你生完小孩结束，院方同医保中心实时结算，个人只需承担生育保险不保的费用。至于生育津贴如何发放可能仍然需要单位出面办理，具体可以咨询下劳动保障部门。看看老政策，因为现在是7月，新政规定6月之前建卡的仍然按老政策执行，可能某些同志还需要了解。例如，如果你是女生，每个月工资为1000元，日开始交生育保险，缴费基数为1369，而你2008年3月怀孕，2008年12月底生了孩子，2009年1月出院，那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生2胎的报销不了)+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司，如果你怀孕时候检查花了500块，生孩子的时候住院+手术花了2000块，一般来说，公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销，报销以后给你的钱包括：500块检查费+2000块住院手术费+1369元/月×4个月=7976块, 1369元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的。只有女生报销才能拿的到国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资，所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚4个月的工资！如果你基数交的比工资高，比如拿1000块交的是1369，那么你还赚了呢。生育保险起码要交一年才能享受，切记切记。此外还有个问题，男生也交生育保险，是否可以享受生育保险呢？如果你是男生，你老婆没工作或者工作单位没交保险，而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年，那么你也可以报销生育保险，但以之前的例子为例，你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元, 补贴的1369元/月×4个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时候才可以享受的哦~同样的花费，女生报销就能拿7976块，男生报销只能拿1250块，这大概也是中国少有的”歧视男性”的政策。所以说，女生要生孩子之前最好计划一下，提前一年开始找个单位交生育保险，可以赚呢！而男生如果要娶老婆，最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险而且缴的基数还比她本身工资高的女生哦！不过如果她实在没保险也没关系，你还可以给她报销生育保险，不过你没补贴的4个月工资拿，而且该报的费用你只能拿回来一半。10、失业保险：要交满一年才能享受，一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但一辈子最多拿24个月。南京市失业保险金月标准601元，市区最低标准为518元。如果你日开始交保险，2009年1月你被公司辞退了，那你可以让公司给你拿2个月的失业保险，如果这一年你都是以1369的基数交的保险，那你2个月起码可以拿到1000多块钱或者你日开始交保险，2009年1月你和公司合同到期了，你们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保险，也是800多块。就是说合同到期或者公司辞退，你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办，如果公司不给你办你可以去告它，一告一个准。但是如果你是合同没到期自己辞职走，那就算你交满了1年也享受不到失业保险只要是自己辞职的，别说交1年了，就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。11、住房公积金：如果你每个月公积金交300块，那么公司每个月也往你帐户上打300块，你买房子的时候这就是600块了。如果你一辈子交了5万，那你帐户上就是10万了，这种好事大家一定不要拒绝啊。公积金可以用来买房子，还贷款，装修什么的，如果你自己家可以找到地皮盖房子，那盖房子的钱也可以从公积金里付如果你一直不用这钱，最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来。辞职跳槽时五险一金怎么办？五险: 养老，失业工伤，医疗，生育。一金: 公积金缴费标准：养老(单位20%，个人8%)wbr style="m
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Haoxiana, All Rights Reserved医疗保险报销难抵大病来袭 病贵命轻治还是不治
来源：人民网编辑：
摘要：“妈妈是为了不分弟弟的救命钱才走的。”16岁的江西萍乡农村女孩黄林说。
大病拷问保障体系
&以死救子&的悲情母亲
&妈妈是为了不分弟弟的救命钱才走的。&16岁的江西萍乡农村女孩黄林说。在母亲陈真连自杀后，她不得不辍学，承担起照顾残疾父亲、弱智哥哥和重病幼弟的责任。提到妈妈，女孩的声音很轻很低。
在此之前，身患乳腺癌长达6年的陈真连一直坚持治疗。邻居们说，为了省钱，她每次去城里医院化疗，都是拎着锅和米去，走出医院，就直接走进县里的烟花爆竹厂，打工挣钱。
身高仅有1.3米不能干重活的丈夫，弱智的大儿子、尚未成年的女儿和儿子&&她一直默默承受着，用自己的勤劳和坚强扛起整个家，从未放弃。
然而，2014年2月，11岁的幼子黄好被确诊患非霍奇金淋巴瘤，陈真连就再也不肯去医院了。
一定要让儿子活下来！但是，20万元的治疗费从何处来？
焦灼和绝望中，陈真连想到了自杀，将尽可能多的救命钱留给儿子&3月28日，饱受病痛折磨的她被丈夫黄代华强行送到医院。4月4日，结束治疗回到家中，当天，村干部送来镇教育部门和中小学生捐赠的3万元善款。4月6日凌晨，她走出家门，在房前的小河里结束了自己的生命。
而在4月5日晚上，陈真连一直不停地念叨：&无论如何要救黄好的命啊。&
&越穷越病、越病越穷&
与陈真连一家的境况相似，一些重病家庭常常陷入&越穷越病、越病越穷&的恶性循环中。
在山西左权、娄烦等贫困地区，身患不同疾病的村民们总是拿出同样的白色小药片，一次又一次地告诉记者&难受了就吃这个，顶用&，&瓶装的5块钱100颗，盒子的要贵一点，不是太难受还舍不得吃呢&。
记者在山西、青海等偏远贫困地区看到，很多60岁以上老人有慢性病。他们在早期没有得到科学诊疗，仅仅靠着吃去痛片抵抗病魔，一些原本可以控制的常见病，最终拖成了重病或绝症。
在采访中，山西、安徽等多地部分农民表示，一旦家中有人生了大病，除了巨额的医疗费用带来沉重的经济负担之外，还会发生一系列连锁效应：劳动力因病不能正常劳动、家人为了照顾患者也不能外出务工、家庭中其他成员患病却已无钱医治、最后子女因为家庭经济困难选择辍学外出打工挣钱给家人看病，整个家庭都陷入了困境。
记者通过走访发现，长期以来贫困地区医疗条件差、村民保健意识落后、保障不够是造成&贫病交加&的根本原因。
&我们现在有这么多重病患者，就是在还以前基层的卫生医疗欠账。&安徽省卫计委农卫处处长夏北海分析，基本医保的覆盖和报销比例的提高，让以往这些&只能等死&的大病病人走进了医院。
&病贵命轻，治还是不治&
&病贵命轻&的现状，让贫困家庭呈现出纠结的就医心态。
一些偏远地区的重病老人甚至选择放弃治疗等死。江西省社会科学院农村经济研究所副所长尹小建分析，社会转型期，农村老人不再是家庭的经济和精神支柱，老人自己几乎没有独立的收入来源，子女们除了支出医药费，还要为了照顾生病老人而耽误外出打工，这就导致患病的老人感觉&病贵命轻&，有些患病老人为了不给子女增添负担，选择了自杀。
山西左权县62岁的农民曹四蛋，直挺挺地躺在自家的炕上，表情和身体一样僵硬&从被查出脑瘤到瘫痪在床，六七年间，他除了吃点止痛药，没有去医院接受过任何正规治疗。&没钱治。&他微弱地吐出这三个字，就再也不肯说话，眼里一直含着泪。他的老伴告诉记者：&年纪大了，就算治好了病，也干不动啥了。不想因为看病给孩子们添麻烦。&
近年来，由于基本医保特别是保障力度不断增强，许多基层百姓对治疗大病有了盼头。但是优质医疗资源的紧张、医疗费用的昂贵、基本医保和救助的力量有限，让他们在希望与失望的边缘徘徊。
保障当有接力
随着基本医保的&全覆盖&，对于绝大多数中国普通家庭来说，一般疾病已不再具有威胁性，老百姓期待的是完善大病保障。而对于贫困人群来说，民政医疗救助往往给他们在重病中带去生存的希望。记者调研发现，作为保障人民群众治疗的第一道网和最后一道防线，基本医保和民政医疗救助确实发挥了&保基本&和&兜底&的重要作用。但是，目前的保障体系仍需进一步完善。
医保报销难抵&大病来袭&
河南省郑州市二七区侯寨乡郭小寨村48岁的农民丁双成，被诊断患有食道鳞状上皮细胞癌。随后住进了郑州大学第一附属医院，并接受一次手术和五次化疗治疗。根据《二七区2014年度统筹补偿方案》，丁双成在省级三级医院可享受的补偿标准为：起付线为3500元，1万元以下部分合规费用按45%报销，超过1万元部分按60%报销。在电子信息系统上，丁双成的流水账记录显示，其手术花费69048元，每次化疗6000元至8000元不等，总医疗费用为104095元。基本医保累计赔付金额为34307元。最终测算下来，实际报销比为33%。
记者在江西、重庆、山西等地采访中发现，实际就医中报销比例往往大打折扣。以中国公益研究院大病患儿家庭为例测算，2014年基本医保的实际报销比例在20%至45%之间。这一保障水平，对普通患者而言，依然难抵大病来袭。
虽然2010年起我国逐步将一些重大疾病纳入重大疾病住院补偿，疾病种类从2种增加到22种。如对儿童白血病和儿童先天性心脏病救治，不设起付线，在三甲医院直接按70%比例报销，对贫困家庭医疗救助再报销20%，个人自付仅10%。但由于是针对特定病种报销，相对种类繁复的疾病来说，受益群体相对有限。
除此以外，院外处方、非医疗支出也让患者家庭&雪上加霜&。重病患者用药较为复杂，有的医院确实没有采购一些特殊药品。此外，不少地方规定，医院须将参合农民住院基本药物目录外药品费用控制在药品总费用的15%以内，超过部分将由定点医疗机构承担。为规避这些限制，医生被鼓励多开院外处方。而这些费用都需要患者自费。
对于大病家庭，一旦有人患病，需要专门有人照顾，非医疗支出也是一笔不小的花费。记者根据采访部分大病家庭测算，院外处方和非医疗支出在大病家庭总支出中，往往不低于总支出的三分之一。
民政医疗救助面临&悬崖效应&
为了解决困难群众的看病难，2003年我国开始在农村试点医疗救助制度，2005年开始在城市试点医疗救助制度。尤其随着2009年新一轮医疗体制改革的推进，资助困难群众参保参合，直接进行资金救助以及重特大疾病救助的力度进一步加大，医疗救助的&兜底&作用日益凸显，医疗救助与基本医疗、大病、慈善救助等共同构建了多层次医疗保障体系。
基层民政干部反映，虽然目前民政医疗救助总体上取得了较大成效，但庞大的低保边缘群体，尤其是因大病导致的支出型贫困群体被排除在救助体系之外，从而形成&悬崖效应&：呼救者濒临悬崖时无法施救，掉下悬崖后才能得到救助的境况，影响了医疗救助的科学性和合理性。
重庆市巫山县笃萍乡村民何义云8岁的女儿患有先天性脊椎变性病，治疗费用需要10多万元，由于不是低保户，基本医疗报销35%左右的总费用后，余下的只能自己承担。&我自己患有乙肝，外出打工没有单位愿意接收，主要收入来自种地和喂的两头猪，一年收入万把元左右。我找了当地民政部门，他们说我不是低保户，享受不到民政医疗救助，现在我女儿看病的钱全是借的，不知道以后拿什么来还。&何义云说。
重庆民政局社会救助处副处长黄玫表示，享受最低生活保障的标准是根据家庭收入情况划定的，由于教育、医疗、住房等支出差异加大，支出型贫困群体规模庞大，这部分群体并不在医疗救助的范围，面对他们的救助申请民政部门无能为力，只能等到他们&因病致贫&时，才能将其纳入保障范围，而这部分群体恰恰是极端个案的高发群体。
安徽省宿州市民政局低保科科长吴宁见证了很多家庭的无奈：这些家庭因不是低保户而得不到医疗救助，最终被大病压垮，最后不得不依靠低保维持生活。&民政医疗救助只能救低保，我们眼睁睁地看着很多低保边缘人群，因为一场大病&掉下悬崖&。如果我们早伸出援手，他们就不会被大病压垮，生活就不会这么糟糕。&吴宁痛心地说。
&织密，梯度救大病&
&基本医保不能只管头疼脑热，民政医疗救助也不能救穷不救急。&这是多地老百姓的共同心声。
中国公益研究院研究员柳永法表示，基本医保，已如一条滋润土地、调节气候的大河，发挥着保障亿万民众基本医疗权益的作用。当前基本医保面临的问题是进一步提高资金使用效率，提高筹资水平，充分挖掘其对重大疾病的保障潜力，将这张基本医保保障网织得更密更牢。
基层卫生和官员建议，在提高基本医保已有保障效率的同时，增设能够满足群众保大病需求的普惠性多档选择，从单纯基本医保内切&蛋糕&转向新增套餐，让群众&敢&看大病、&能&看大病，切实解决重特大疾病患者医疗费用保障问题。
人社部司副司长陈金甫提出，提高基本医保保障水平，需要建立稳定均衡的筹资分担机制，政府加大投入的同时，也应适度增加个人缴费比例。针对当前易产生极端个案的困难群体，民政部门基层干部建议，应实施精准救助，加大救助力度，破解群众看大病难题。
民政部社会救助司副司长刘喜堂介绍，目前全国70%的县医疗救助封顶线不足1万元，中西部地区甚至不足6000元，对于动辄几万元、几十万元的大病费用而言如杯水车薪，&兜底&的民政救助竟然只能&保基本&。他建议进一步提高乃至取消救助封顶线，对异地就诊者的报销比例适当上调，避免花费越多，报销比例越低的情况，切实减轻贫困群众看病负担。
民政部社会救助司医疗救助处处长张琳给记者算了一笔账：重特大疾病医疗救助方面，根据卫生部门确定所纳入病种的发生率和所需医疗费用，扣除大病保险能够报销的部分，按照医疗救助报销50%的比例，约需要367亿元。今年，国家实际拨付的医疗救助资金仅为140亿元，缺口较大。
&保障政策再完善，也难免出现极端个例，制度层面不好动，但可以通过应急性制度予以二次&兜底&。&黄玫说，重庆从2011年开始，在市级层面建立应急医疗救助基金，截至目前救助了大病患者517人，花费资金1673万元，人均3.24万元，所救助的人员80%都不在原有政策范围内，取得了较好的社会效果。
青海居民扎西闹布展示参加医疗保险后报销的医药费
如何更好地应对大病风险，盘活医保资金，杠杆的角色不可或缺。记者采访了解到，青海、安徽、江西等地的改革探索，尝试用商业保险四两拨千斤的&巧劲&，应对大病，试行效果较好。国家大力提倡和推行的商业健康险，也将为百姓健康带来更加周全的呵护。
商业保险盘活医保金
&医药费超过8万元的部分，还能再报销50%。&江西多地的重病患者告诉记者，自从开始试点大病保险，他们发现，看病花的钱越多报的也越多。
群众不用额外缴纳大病保险金，政府从基本医保的&蛋糕&中切出一块专门用于大病保障，基于结余基金和年度增资建立的大病补充保险目前已在江西各地铺开。
&发挥基本医保的基础性作用和保大病两者之间并不矛盾。&河南省卫计委农村卫生处处长王耀平认为，当前基本医保的保障重点已由扩大范围转向提升质量，特别是向保障大病倾斜。
记者在部分地区采访了解到，政府利用城乡居民医保结余资金向商业保险机构购买大病保险，不用额外增加群众负担，江西、青海等地10万元以上的医疗费用报销比例达到70%～80%。
&大病保险保障制度的推出恰恰弥补了医保体系中一直存留的短板。&江西省卫计委基层卫生处副处长王秀珠说，江西省自2013年开始在新余等地区试点大病保险制度，多层次的医疗保障体系在试点区域内实现统筹和完善，无论城乡患者，在统筹区域内定点医院就诊，合规医药费用超过基本医保8万元封顶线后，其余均纳入大病保险报销范围。
进医院打响&控费战&
&一名患者一天不可能用100袋氯化钠注射液。&这是驻新余市人民医院工作人员李丽巡查患者孙玉辉电子病历后的第一反应，后经医务人员核实，医生开医嘱时误将1写成了100。孙玉辉告诉记者，100袋氯化钠也就300多元，若非保险公司工作人员发现，自己根本意识不到。
江西新余是较早将商业保险引入医院和医保的地区。通过市场力量介入医保审核，新余人民医院的三项指标出现明显下降：次均住院费用增幅，从2011年的14.02%下降到2012年的2.9%；每床平均住院日费用增幅，从21.42%下降为6.98%。该院的医保科长万明介绍，这些指标的变化意味着&小病大治&&压床&&大处方&等过度医疗行为得到有效遏制。
2008年以前，新余市城镇职工大病保险曾先后与多家商业保险公司合作，但均因为亏损无疾而终。人保健康新余中心支公司副总经理叶丽萌认为，此前商业保险公司仅充当医保部门&出纳&角色，未主动参与医疗费用支出过程管控是导致亏损的主因。
如今，商业保险公司驻医院工作人员通过新余市人民医院的HIS系统，可实时查询医生电子处方和医嘱。通过医保部门&医疗保险管理信息系统&，可实时查询全市范围内医疗报销情况，两种方式结合，打通医院和医保部门间的信息壁垒，对医疗费用支出情况进行预警提示，并有针对性实施重点管控。
大病保险还需撬动市场力量
专家称，目前我国多地试行的大病保险其实质上还是基本医保的一部分&统筹资金来源于基本医保、保障范围是所有参保对象，这种&普惠制&的大病保险并没有考虑商业风险系数，并不能算真正意义上的市场化运作的商业保险模式。
在调研中，记者发现，有的地方背离了&风险共担&的政策导向，保险公司&保本微利&的目标难以实现，影响到制度的可持续性；有的干部担心筹资标准过低，资金总量有限，影响到财务运行的可持续性；有商业保险公司认为与医院之间的诊疗信息共享程度偏低，影响到医疗资源的合理分配和可持续利用。
股份有限公司青海省分公司副总经理杨小钊说，仅从大病保险业务来看，目前公司无利润，只有亏损的可能性。青海省地广人稀，边远农牧区服务网点建设的一次性投入支出不算，仅仅日常耗材和人员工资靠4%的服务费都不足以抵补。而且，根据协议规定，如果有结余的基金，要进入基金池用于提高保障水平或滚存到下年度，如果&赔穿了&，超出部分由保险公司和政府均担。长此以往，势必影响保险公司的积极性。
中国社会科学院经济研究所公共政策研究中心副主任杜创认为，从商业保险机构本身来说，商业保险市场是开放竞争市场，商业保险公司最重要的竞争力，来源于专业风险管理评估能力和优质服务。在公开、透明的市场竞争机制下，为实现更多的市场占有率，在与市场对手的竞争中形成优势，就会倒逼保险公司不断提高专业能力，不断完善服务水平。
商业不可或缺
不久前，国务院办公厅印发了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，提出到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代健康保险服务业。
据介绍，商业健康保险是由商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险，主要包括医疗保险、、失能收入损失保险、以及相关的医疗、医疗责任保险等。
统计数据显示，2013年，我国商业健康保险保费1123.5亿元，同比增长30.2%；2014年1月至7月，保费1005亿元，同比增长51%。尽管保费每年都在增长，但健康险在整体保险市场中的份额还很小。据统计，目前我国商业健康保险保费在总保费中的占比不足7%，而成熟市场一般在20%-30%；健康保险支出在我国医疗卫生费用总支出中占比不足2%，而发达国家一般在10%左右。
当前医改已经进入深水区，多方参与才是推进改革的动力。虽然我国基本医保覆盖率已经达到95%以上，但基本医保不等于全面医保，更不是提供全民免费医疗，要获得更好的医疗服务、减轻个人负担，商业保险不可或缺。发达国家经过多年的摸索，大多通过引入商业保险来分担医疗费用负担。有条件的家庭和个人购买相应的商业健康，既是自我保障，也是一种理财。此外，通过保险公司的反向监督也是降低医疗费用的关键，在一定程度上可以约束过度医疗行为。
记者调查发现，目前，国内保险业的销售误导、理赔难等问题在一定程度上造成了国人不信任、不理解、不愿，保险意识整体较低。业内专家表示，随着现代健康保险服务业的建立，这一现状将得到逐步改善。商业健康保险将成为基本医保、外，又一道保障网。
引导慈善救助正能量
近年来，慈善组织越来越多地参与到社会大病救助活动中，在大病保障体系中的表现颇为&抢眼&，慈善救助的&正能量&为贫病交加的重病患者家庭带来了另一种希望。
记者调查发现，如何让社会慈善救助与政府救助&无缝对接&，让其发挥更大效力，成为很多慈善组织和一些地方相关部门正在探索的课题。
&幸运儿&仍是少数
重庆梁平县梁山街的蒋梁蔚7个多月时被检查出患有先天性心脏病。一年前，在爱佑华夏慈善基金会 &爱佑童心&救助项目的支持下，他成功在第三军医大学新桥医院接受了手术，现在终于能像其他孩子一样无忧无虑地玩耍了。
与蒋梁蔚相比，山西省左权县麻田镇6岁的李光宇则没有那么幸运。2010年8月底，他被诊断为脑积水。父亲李彦文从亲戚朋友那里东拼西凑借了5万元钱，带着他去北京看病。&北京的专家会诊后，说孩子小脑上长了一个囊肿，导致小脑萎缩，同时还有脑膜炎、肺炎和癫痫。&李彦文说，他儿子看病一共花了10多万元，新农合报了2万元，至今仍欠着别人8万元。
中国红十字基金会发布的《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》显示，2012年全国70多家慈善组织开展了130多个儿童大病救助项目，覆盖了10多种儿童重大疾病，但主要是唇腭裂、先天性心脏病、白血病等。
中国红十字基金会项目管理部部长朱爱晶说，慈善活动也要讲究效率和成本。慈善组织开展大病救助项目往往主要针对花钱少、见效快的群体和病种，比如儿童先天性心脏病、唇腭裂等，这些项目一般只需要几万元，并且很快能得到治愈。因此，更易于获得慈善组织的救助。而其他病种如脑瘫、癫痫等病种，治疗时间长，花费比较大，效果不明显，就很难列入慈善项目。
中国公益研究院院长王振耀介绍，目前中国慈善组织的大病救助具有很强的选择性，申请者首先要符合专项救助项目的病种、年龄等条件，其次要通过是否适合救助等筛选，很少有针对中老年人大病的慈善救助项目。
信息共享平台亟待建立
除了慈善组织救助，近年来，通过舆论关注、社会人士主动捐助成功获救的案例也让许多重病患者看到希望之光。然而，记者调查发现，&草根慈善&参与救助常常是跟随舆论关注热点，而并不是按照病人的病情轻重缓急、家庭承受能力来选择救助对象。而社会舆论一旦&退烧&，救助无以为继的情况也让慈善救助的效力打了折扣。
山西省左权县泽城村村民王志华3岁的女儿子怡患有&贲门失弛缓症&，无法咀嚼，发育迟缓，瘦弱不堪。王志华不得不每天&嘴对嘴&喂食。&喂食爸爸与女儿&的故事经媒体报道引起社会关注，社会各界纷纷为其捐款。记者采访时发现，就在其治病的山西省儿童医院，同病房的不少儿童家庭条件更差，治病花费更高，一些家庭甚至卖了房子给孩子看病，住院时大人孩子一天三顿稀饭咸菜。
山西省儿童医院血液科主任郝国平等认为，对符合标准的大病救助贫困家庭，应从入院前就有专门机构审核，入院后实行&绿色通道&，减少此类现象发生。
随着我国慈善事业的发展，慈善组织在大病救治方面存在着较大的提升空间，与社会保障之间缺乏完善的信息衔接平台、有效的沟通机制，已经成为当前慈善组织实施救助的最主要制约。
&如果能够以社区为平台成立社会救助协调中心，充分利用和发挥民政系统的作用，使不同的慈善组织之间能够共享他们所救助患者的信息，一方面能避免重复救助，另一方面，通过官方信息系统，慈善组织也能更加高效、科学的寻找合适的救助者，为慈善大病救助工作降低搜寻成本，提高救助的准确性和可及性。&朱爱晶说。
对此，业内专家建议，应首先做好和国家医疗救助、慈善组织医疗救助的衔接，建立并逐步形成&医疗救治基本医保报销国家医疗救助慈善组织救助&的报销和救助流程，而非目前的&医疗救治慈善组织救助基本医保报销&的模式。
此外，还应加强慈善立法，对慈善组织医疗救助的运作和监管加以规范，明确慈善组织、医院、患者的权责。通过&慈善市场&自由配置救治资源，通过规范和引导，使慈善救助成为大病保障体系的有益补充。
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意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
意外保障/飞机意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运飞机，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效机票检票并进入所乘客运飞机客舱时起至抵达机票载明的终点离开所乘客运飞机客舱的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外保障/意外身故、残疾及烧伤：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，
1、“基础计划”在扣除200元免赔及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，按以下规定分级累进、比例给付住院医疗保险金或特定门诊诊疗保险金。
人民币200元以上至1,000元部分,给付比例50%;
人民币1,000元以上至2,000元部分,给付比例60%;
人民币2,000元以上至3,000元部分,给付比例70%;
人民币3,000元以上至4,000元部分，给付比例80%;
人民币4,000元以上部分，给付比例90%;
2、计划一、计划二保险公司扣除100元免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/飞机意外：被保险人以乘客身份并持有有效机票双脚进入客运民航班机的舱门时起至飞抵目的地双脚走出舱门时止的期间，但在到达目的地前，被保险人双脚走出客运民航班机机舱到双脚重新进入客运民航班机机舱期间除外，遭受的意外伤害事故
意外保障/飞机意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运飞机，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效机票检票并进入所乘客运飞机客舱时起至抵达机票载明的终点离开所乘客运飞机客舱的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/火车意外伤害：被保险人以乘客身份乘坐合法商业运营的客运火车，并遵守承运人关于安全乘坐的规定，自持有效车票检票并进入所乘客运火车车厢时起至抵达车票载明的终点离开所乘客运火车车厢的期间内遭受意外伤害，导致身故直接给付保额，导致残疾则按比例给付。
意外保障/飞机意外：被保险人以乘客身份并持有有效机票双脚进入客运民航班机的舱门时起至飞抵目的地双脚走出舱门时止的期间，但在到达目的地前，被保险人双脚走出客运民航班机机舱到双脚重新进入客运民航班机机舱期间除外，遭受的意外伤害事故
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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