如今，银行的资金成本持续往上涨，房贷利率又高又不容易获批。然而不少背负房贷手头有资金的人却纠结着该不该提前还房贷。　　对此，银行师指出，房贷利率低于6%的不必急于还款，目前很多稳健型投资产品的收益都可以覆盖其房贷成本。　　本刊记者 孙晓宇　　1.陈
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小姐这几天心情很不错，因为她刚刚把剩余的24万元房贷提前还清了。　　陈小姐向记者介绍说，2006年她向银行按揭贷了47万元买房，供30年。　　此前，陈小姐曾还款共计23万元，并改为15年还款。贷款利率一直是基准利率的70%，也就是4.58%，每月还贷1770元。　　点评：投资收益与房贷利率持平不该提前还贷　　本刊特约理财规划师余建认为，提前还房贷的核心在于，同样的资金，能否找到收益高于房贷利率的投资产品。　　从陈小姐的情况看，房贷利率相当低，仅为4.58%，而目前银行低风险理财产品的收益率高于这个水平的一抓一大把，这段时间很多低风险的理财产品收益率均在5.5%―6%的水平，完全没必要提前还贷。　　2.王小姐有两套房子，最近卖了其中一套，套现300多万元，有大笔现金在手。　　王小姐告诉记者，现在住的房是去年买的，每月要还给银行9000多元。据介绍，王小姐去年向银行按揭贷款94万元，供20年，利率是按照现在基准6.55%上浮10%的，也就是7.205%，已经还了一年了。“有那么多高于7.2%的投资渠道，我为什么要提前还贷呢？”　　王小姐表示，由于未还的本金额比较大，在现在的高利率环境下，组合投资年化收益超过房贷利率7.205%并不难。针对未偿还的本金，王小姐将现有资金进行组合投资，一部分低风险固定收益投资，一部分高风险投资。　　点评：高风险投资并不适合所有人　　余建认为，对于一般人来说，7.205%的房贷利率并不低，建议她提前还贷。要高于超过7.205%的收益率，目前看只有较高风险的产品才能做到。而高风险投资并不适合所有人，因此建议王小姐提前还贷。　　如何提前还房贷　　余建指出，在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，无论是等额本息还是等额本金的还款方式，如果到了还款后期，虽然利率不变，但是大部分利息已偿还，提前还款的意义不大。　　不过，对于贷款不满半年或一年的提前还款，部分银行还要收取违约金。建议还贷前要了解清楚，避免缴纳违约金。　　对每月公积金缴纳数额较高的人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷。而如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少。　　细算几笔账　　看提前还房贷是否划算　　罚息数额各有差异　　市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。　　比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1―3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、农、中、建、交里，提前还款不收手续费，而需要收2―3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而则表示若在贷款两年内提前还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。　　外资银行一般是根据已经还款年限差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的手续费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。　　允许提前还贷时间不同　　此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。　　在国有行里，、需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化”。　　“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。　　调整利息周期不同　　一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行据此调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。　　外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。　　对于房贷族来说，哪种调息方式更划算？专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期，则是越晚调整越划算。点击进入参与讨论
(责任编辑：陈大伟)
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等额本息还款法（中国农业银行）
等额本息还款法简介
　每月归还相等的金额，包括贷款本金和利息，每期还款额中的本金都本息合计每月相等，该方法简便易记忆.[][]
适用业务：
1、一手房贷款、二手房贷款
2、房产抵押、非交易转按揭业务
适合人群：该还款法每月归还的金额相同，适用于收入较为稳定的工薪阶层。
1：还款金额稳定
2：容易记忆
3：不易逾期
1：还款总额高于等额本金还款法。
首月还款3072.22元，以贷款50万元，期限20年，利率以目前人民银行公布的房贷利率标准水平5.94%下浮30%后4.16%为例计算
支付利息款
元（贷款50万，还款20年，利率以目前人民银行公布的房贷利率标准水平5.94%下浮30%后4.16%为例计算）
30%（90平米以上）；20%（90平米以下）。第二套房首付款最低4成，贷款利率相当于基准利率1.1倍。
对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
个人一手房最高为30年，个人二手住房贷款的期限最长不超过20年。
保险费: 客户自愿选择向保险公司投保,银行不收取保险费；律师费：银行不收取客户律师费。
贷款利率最低可按照中央银行规定同期限人民币基准利率的0.7倍执行，即现行基准利率×0.7优惠利率。
审批三到五个工作日即可。
办理二手房贷款时房龄不超过25年，贷款年限和房龄相加不超过35年。
实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！
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　　经历了一次农业银行住房贷款后，我才发觉原来农业银行住房贷款还款方式的选择也是一门很大的学问。虽然还款方式只有两种，但是想真正的从这两者之间选出最适合自己的还款方式也是需要一番研究的。下面就将我选择农业银行住房贷款还款方式的整个研究过程和大家分享一下，仅供大家进行参考有！　　我选择的是农业银行住房贷款，但是是商业性质的贷款，而不是公积金贷款，因此利率也不是很低。我支付了房款的30%，剩下的70%都是贷款。和其他贷款人一样，摆在我面前的一共有两种还款方式，一种是等额本息，另一种则是等额本金，我需要根据自己的实际情况选择出一种对自己产生负担最小的农业银行住房贷款的还款方式。　　于是我选择了农业银行住房计算器。我先用其计算除了等额本息还款方式我每个月需要还的金额，大约在3100元左右；然后我又用这个农业银行住房贷款利率计算器算出了等额本金还款方式下我每个月的还款金额，由于等额本金其每个月的还款金额都不一样，我只看了最高的月还款金额，大约是4000元左右。然后我将这两个金额和我们的家庭收入进行了比较，在考虑到家庭变化（准备要baby）情况下，最后选择了等额本息的还款方式，尽管这样的还款方式最后的利息较多，但是每个月给我们造成的负担相对较小。　　以上就是我选择农业银行住房贷款还款方式的经过，希望能对大家有所帮助！
本文来源发财网：/provide_strategy/view/19911.html
如果您想快速取得免抵押、免担保贷款，请选择——平安银行信用贷款！
随着我国金融体制改革的深化，经济发达地区银行业不断加快金融创新步伐，积极探索信用贷款的有效方式，结合中国国情已成功开展银行信用贷款模式。平安信用贷款就是以借款人的信誉发放的贷款，不需要提供任何担保，个人的信用就是最好的贷款通行证！
平安信用贷款可...
现在有不少人因为某个地方的某个品牌的车价更为便宜，所以不惜选择异地购车这种方式来降低购车的成本，那么，异地购车有哪些问题是我们需要知道的呢？这就是发财网今天和大家说的一个问题了——异地购车需知。
发财网今天要说的异地购车需知主要包含五个方面的内容：异地购车需知其一，需要检查所购买的车辆开具的发票是否是全国统一...
在国家推动下，消费者敢于花掉将来挣的钱，家具企业能扩大销售额，而按揭对消费者也是一种很好的付款方式。而对企业来说，在这个过程中可以接触到更多的客户，风险性却为零。
　　成都建行一位负责人对记者透露，分期贷款买家具是银行家装贷款的一种崭新尝试，从以前的彩电、建材领域首次扩大到家具层面，这种以信用卡为主要支付方式的...
不久前，北京银行透露出，购买二手房并且在农业银行办理贷款的，可以享受基准利率8.8折的优惠。据了解，农业银行成为今年北京房地产市场上第一家能给出最低利率的银行。
据房地产交易中心发布，从昨日开始，农业银行针对客户里面，符合首套政策、资信良好且能在春节前过户并放款，就可以享受基准利率8.8折优惠。但这个折扣仅限于纯商...
　　伴随着银行传统业务的增长模式走到尽头，人人贷（P2P）小额贷款方式逐步在中国落地、发芽，目前，国内的人人贷平台正处于快速发展阶段，然而，银监会2011年发布的《关于人人贷有关风险提示的通知》中则强调人人贷中介公司可能存在的风险与问题，银行业金融机构务必采取有效措施，做好风险预警监测与防范工作：　　第一，建立与人人贷...
最新贷款资讯等额本金与等额本息是不是一样的概念
　　不少人在办理贷款时，总是搞不清楚一些关于利息什么的算法，就是怎么算的，有本金还有利息，还有什么本息，很多关于这些方面的乱七八糟的，只是还很缺乏，下面我们来谈谈等额本金与等额本息他们是不是一样的概念呢？很多客户不是很明白，其实它们二者是有区别的，和贷款公司来一起看等额本金和等额本息他们异同处！
　　等额本息法与等额本金法的主要区别:等额本息法的特点是:每月的还款额相同,在月供中本金与利息的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青
　　人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将贷款本金按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,尔后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还
　　款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少!看你自己适合哪种了!
　　定义及计算方式：
　　等额本息还款法：
　　把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。
　　计算公式：
　　每月应还金额：a&[i&(1+i)n]&[(1+ i) n-1]
　　注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数
　　等额本金还款法：
　　&等额本金还款法&目前采用的不算太多，它是在你还贷期限内，以并不固定的数目每月还贷。也就是说，虽然每年每月本金保持不变，但每年每月利息则会由多到少不断变化。
　　计算公式：
　　每月应还本金：a&n
　　每月应还利息：an&（i&30）&dn
　　注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金，a1=a-（1-1）（a&n）,a2=a-（2-1）（a&n）,a3=a-（3-1）（a&n）...以次类推 dn 第n个月的实际天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，依此类推。
　　两者的差异：
　　两者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但所需偿还总利息相对较多；后者又叫&递减还款法&，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，所需偿还总利息相对较少。现在知道这两种方式的人们几乎都认为选择&等额本金还款法&划算，因为选择&等额本息还款法&多支付了利息，而&等额本金还款法&则少支付利息，而且认为一旦提前还贷时，会发现&等额本息还款法&前期还的钱绝大部分是利息，而不是本金，由此会觉得吃亏很多。
　　总体来看，&等额本息还款法&是会比&等额本金还款法&多付一些利息。以1万元20年期贷款为标准，前者会比后者多支付800多元的利息。40万20年期的合肥短期贷款，则要多支付800&40=32000元的利息。看似银行多收了利息，但实际上，在实际操作中&等额本息还款法&更方便人们还款。事实上，很多人在进行比较后，还是愿意选择&等额本息还款法&，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡。并且这些人也意识到，&等额本息还款法&由于自己占用银行的本金时间长，自然就要多付些利息；&等额本金还款法&随着本金的递减，自己占用银行的本金时间短，利息也自然减少，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。
　　实际上来说，这两种贷款方式其实均有各自的特色，并没有什么优劣之分，人们需要结合的是自身的情况来进行合理的选择。
　　因为&等额本息还款法&还款压力均衡但需多付些利息，所以适合目前有一定的积蓄，但以后的收入可能保持持平或有所下降，预计生活负担将有所加重，并且没有打算提前还款的人群。
　　而&等额本金还款法&，贷款人本金归还得快，利息支付相对较少，但由于前期还款额度大，因此适合目前收入较高，或预计不久收入将大幅增长，准备提前还款的人群。
　　1、等额本息还款
　　目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
　　举例说明：假设需要向银行贷款20万元，还款年限为15年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息贷款，每个月大约还1707元。初始的两三年，1707元中大约80%以上是归还银行的利息部分。
　　优缺点：每月还款额相同，操作相对简单。但其利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较等额本金还款、等额递增和等额递减要高。
　　适合人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体。
　　2、等额本金还款
　　等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
　　以上就是为大家介绍的等额本金和等额本息，还有对等额本息还款和等额本金还款也进行了简单的讲解，大家现在都懂了吗，还有不明白的可以多多关注
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房屋商业贷款还款方式的问题
合同签的20年 等额本息方式还款 每月还固定的金额
贷款的时候是打算只贷几个月就提前还款的
现在如果不提前还款
是不是选择等额本金方式好呢？这样的总的还款额要少很多
还款方式还可以转变吗？
1.还款方式是否可以转变要看具体银行的规定，有的银行可以，有的银行不行。
2.等额本金还款方式总还款额少于等额本息还款额。但这种还款方式的特点就是还款前期偿贷压力较大，以后逐月减少。如果你收入较少，还是用等额本息的方式吧。如果你的收入远大于月供额，可以选择等额本金的方式。
还款方式一旦签订协议，通常不能变更，只有提前还款可以减少利息支付或总额支出。等额还款方式的前期还款中，通常利息占比很大，即每月还款中，支付的利息约占70%，所还的本金约占30%。
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等额本金还款法
优点:与等额本息相比，可以节省大量利息支出。
缺点:还款开始阶段月供比较高。
适合人群:前期还款负担较重，比较适合经济能力较强...
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