【详细解析】你没有借过的贷款，为什么会出现在你的征信记录上？_钱信金融-慢钱头条
【详细解析】你没有借过的贷款，为什么会出现在你的征信记录上？
在论坛里经常会看到有人说我没有借过的贷款，为什么会出现在我的征信记录上，其实这种情况真的很多，并且出现在征信记录上面的这些自己没有借过的贷款放款方往往都是是一些边远的，这到底是怎么回事，或者说这到底有怎样的内幕呢！下面小编就详细的和大家说一说。
一、征信记录上我没有借过得贷款是怎么来的
征信上有你没有借过得贷款记录，说白了这其实就是有些网贷小平台真正的核心赚钱法则。
简单说就是：网贷公司用用户个人名义向银行借款，但是又不足额发放给用户，差价用于别的放款。
意思就是说，小贷平台使用的是你的信息以及好多个跟你一样需要借贷的个人的信息向银行信用社进行批量贷款，
就是好比我们在网贷平台进行一笔贷款的申请，我把我的个人信息已经授权给了网贷平台，网贷平台从他们自己公司的资金里调用了一笔资金给我发放借款，当天就会把钱打到我的账户上。然后网贷平台使用我的授权信息，向中间服务商某个银行信用社进行借贷！但是借款的数额就不一定是我之前向网贷平台借款的数额了，假如说借贷平台给我发放了2千元的贷款，但网贷平台可以使用我的授权信息向银行信用社借款5000甚至更多的借款。也许有的人会问，网贷平台借这么多要干嘛?告诉你网贷平台借款之后，剩下的钱网贷平台就会自己安排使用，他可以发放给其他借贷用户使用，
原理就是网贷平台用我授权的信息，向银行或信用社低息借款，然后高息发放给我，并且把多借的钱同时高息发放给其他借款用户。
这个就解释了你征信记录上你没有借过得贷款是怎么来的，这也是很多网贷小平台核心赚钱法则。
二、借款已经结清，为什么征信上很长时间都有我未还清的记录。
这种情况是这样的，假如我在网贷平台借了5000块期限一个月，但是征信记录上却显示这笔借款却需要分期12个月，我一个月之后还了这笔贷款，认为自己已经还清了，但是在银行的信息库里，这笔贷款是需要在12个月之后才还款的，那这剩下的11个月里，这笔钱网贷平台自己就会随便放款给其他借款人使用了！
三，为什么这种情况都是一些农村信用社发放的！国家由法律规定，银行是不允许没有借款用户的借款信息，因此大的银行极少这样做的，同时是不敢这样做的，也就是各种小贷公司联合农村地区信用社这么做。目前国内小贷相关的法律法规很不完善，地方经济又很差，所以才导致这样的事情经常发生。一些小贷公司能够存活下来就是靠着联合这些三四线城市信用社的资金池活下来的，
四、还有一种情况
有些老哥逾期了小贷，也一直没还，开始在征信上显示了逾期，但逾期时间一长就显示已经结清。其实就是小贷公司把钱还给信用社了，有些借款网贷平台是不敢出现逾期的，因为小贷公司拿我们信息去向信用社贷的款，并且借款多出了我们的借款金额，网贷平台害怕用户逾期过长怕承担冒风险只能把钱结清。如果让贷款人知道真相，去告起来估计罪也不轻。这样的延期借款，挪用信息的借款，如果用户逾期网贷，平台是不敢让上银行征信的，只会在信用社内部合同里有存档，因为一旦上了征信，借款人说这笔贷款我没有收到，那网贷平台就彻底坐稳了非法集资、盗取用户信息诈骗的事实了！
当然这么做冒风险的网贷平台虽然有但是不是很多，各位老哥千万不要借款逾期不还，那样很容易把自己坑了，谨记信用会产生价值的。
五、最后说几句
银行的利率一直都有法律严格监控，不允许超过规定，但是小贷不一样啊，小贷的利息有多高各位老哥你们也是知道的，
我们总是说网贷平台利息坑，其实真正坑的是，我们明明可以向银行申请一笔低息时间充裕的贷款，却被各种小贷公司从中间插一扛，1000元的借款，到账850元，14天，中间收取了150元的费用甚至更高，并且他们还用我们的个人信息，去赚取更大的利益滚雪球慢慢变大！面对监管的漏洞如果我们去维权会成功吗？一句话维权很艰难，但是也有维权成功的案例，假如遇到这种事情，假如维权成功，可以说你真正可以上岸了
一个人维权了，还有千千万万个人对这个甚至都不知道，这背后的产业太大了你也只是知道了这件事，所谓的维权真的是维权么？你还是会借这些小贷，其实一切都是假的努力赚钱上岸才是正道。
别打CALL, 打钱
我在某券商实习，公司为实习的同学安排了模拟炒股的活动，以培养兴趣，了解行业为主。毕竟，在校生炒股的人还是少，对股票认识也比较浅。虽然我自诩是做实盘的，不好意思玩模拟盘，欺负新手不好，输了新手也没面子。于是没有参加。但这个事情我负责很多，因此也多了些盯盘的时间。能盯盘就好，我就能思考和实践。这一篇小文，还是讲一些思路和路径，讲不透，也不讲透。留下三分余地，供大家琢磨和实践，也是其乐无穷的。周一开盘，...&网贷口子A网贷口子A口子技术上征信的贷款平安i贷、闪银、用钱宝（放款方为农村信用社的上征信）、手机贷（放款方为农村信用社的上征信）、信用钱包（放款方为华融消费金融的上征信）、微粒贷（深圳前海微众银行）、借呗（网商银行）、京东金条（京东金融）、捷信、中银消费金融、简历贷（北银消费金融）、马上金融、佰仟金融（哈尔滨银行）、省呗（包商银行）、拉卡拉、卡卡贷、2345贷款王、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆...&双录日，《证券期货投资者适当性管理办法》正式实施。7月1日之后在招商证券的营业网点现场办理特定的业务或购买高风险的金融产品，工作人员要为投资者进行全面的告知与风险提示，并对这个过程进行录音录像（简称“双录”）。所以说，“双录”到底是啥？该怎么操作？有什么需要注意的？别着急，小君一一为您解释！“双录”是什么？对于经营机构来说，向投资者全面告知服务与产品的内容，充分进行风险揭示是我们义...&首先，要问大家：不良征信能花钱洗白吗?当然不能！！下次再碰到说可以征信洗白的人，请大声的叫他“骗子”！虽然这些人打着包票告诉你，认识银行熟人，交多少钱的打点费，就可以把征信洗白。但是他们还是骗子！！千万不能相信！！因为个人信用记录一旦上传到央行征信系统，无论是银行的工作人员还是个人，都是没有权利对其进行更改的。这点希望大家都知道。SO，个人征信有污点怎么办？个人原因造成的信用不良记录1、信用卡逾期...&嘿~干货君来和大家分享贷款方面的知识啦~某客户1.贷款是怎样不上征信？很多人对贷款不上征信的理解有个误区，并不是不上征信就意味不还款，会对自己的征信造成影响。目前不上征信的贷款主要是以信用卡大额分期的形式发放，或者是上当地征信系统，人行征信无法体现负债。干货君某客户2.不上征信的产品有什么优势？贷款不上征信的核心意义，就在于人行体现不了负债情况，对后期买房买车，做更多的融资贷款不会造成影响。合理的...&
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“最后是我丈夫帮我偿还了部分贷款，总共20余万元。”曾敏说，“还完贷款，丈夫与我离婚了，孩子归男方。我也把工作辞了，跟父母回了湖南老家。”可是，事情并未结束。由于还有部分贷款未还清，网贷平台的催款仍在继续，曾敏的父母拿出家里所有积蓄偿还了近10万元。“还了这么多真金白银，其实我实际使用的钱只有最开始的1.6万元贷款。”曾敏哽咽着说，“我知道这件事怪我，但网贷平台如果认真审核一下，能够及时发现我的负债情况，在第二笔、第三笔贷款时就拒绝我的申请，我想不会落到今天这步田地。”一部手机耗尽家庭积蓄像曾敏这样有多年工作经验的社会人都会陷入网贷陷阱，那么对于涉世未深的大学生来说，被网贷“套牢”的几率更大。去年9月，罗伟成为天津一所职业技术学院的学生。离开父母、独自在外求学的罗伟对外面的世界充满好奇。开学没多久，他看到家里经济条件不好的室友都用上了最新款的智能手机，顿时心生羡慕。经过旁敲侧击询问，罗伟了解到，原来可以利用网贷平台分期购买手机。“很多网贷平台都有分期购买手机业务。按照同学的介绍，我下载了一个网贷App，填写了姓名、身份证号、手机号等信息后，我就可以用平台确定的额度购买手机，除了每月必须还的利息外，手机款可以分成12个月偿还。想到父母给我的生活费，我觉得足以偿还每个月的贷款，所以就买了一部苹果7手机。”罗伟说。尝到网贷的甜头后，罗伟发现，用大学生的身份很容易在网贷平台获得分期购物或者直接贷款的资格。
于是，罗伟花钱开始大手大脚。涉世未深的他开始频繁的直接贷款，反复尝试不同的网贷平台，而这些操作全部发生在两个月时间内。由于逾期等不良记录，罗伟在他使用的网贷App上已经无法申请贷款，但他并没有认识到问题的严重性。“虽然最开始使用的网贷App不给放贷了，但其他的网贷平台还可以给我额度，不过只能用来购物，不能提现。于是，我开始使用其他网贷平台的额度购买最贵的手机。”罗伟说，“手机到手后，我再把手机打折出售给手机店，他们基本上不会拒绝。”就这样，罗伟把多家网贷平台的分期购额度“套现”了，他同时也陷入了以贷还贷的恶性循环。终于有一天，网贷平台给罗伟的父母打催款电话。“之前为了获得贷款，罗伟在签协议时，将亲戚朋友的联系方式留给了网贷公司。业务员经常打电话让我们还钱。目前，我们已经替罗伟还了20多万元贷款。”罗伟的父亲说，如今还有将近20万元没有还，这些年的积蓄都用在还贷上了。好心助人莫名背上债务“直到去年10月23日，我帮弟弟小辉还了3600元利息时，我才知道他从网贷平台借钱了。”就职于北京一家律师事务所的孟力对记者说。孟力的弟弟小辉在四川省成都市上大学，乐于助人。也正是因为给同学帮忙，小辉与网贷平台扯上了关系。孟力告诉记者，听同学说想借钱买手机并承诺会每月按时还款，小辉便答应同学从一个网贷平台借款3000元并提现。不过，那名同学在按时还了2000元后，又要求小辉在网络平台借了3000元。可是，拿到第二笔贷款后，那名同学便不再还款，甚至刻意躲开小辉。
“网贷平台根本不会考虑我和同学之间的纠纷。注册时用的是我的信息，还钱也必须是我来还，我是逃不掉的。”小辉很无奈。小辉告诉记者，他用手机号码、短信登录成功后，需要完成实名认证、完善联系方式和人脸识别认证三个步骤才能开通借款业务。小辉绑定了自己常用的银行卡选择了分12期还款，屏幕上立刻显示了平均月供费用和手续费。“我完全没有想到会被骗，也就没有注意具体费用，太粗心大意了。”小辉对记者说，“点击同意，申请成功后没过几秒就可以提现。”小辉没有收入来源，也不敢向家里人要钱。未交纳逾期利息的第二天，网贷平台就向小辉发来邮件称，如果不还钱就把这些信息发到户籍地和学校。走投无路的小辉找到了孟力，寻求帮助。在孟力看来，很多网贷公司的合同看似规范合理，但如果不解释的话，普通人根本看不懂。此外，利息的计算也非常繁琐，一般人不明白到底采用怎样的计算方式。这就很容易让借贷者坠入陷阱。贷款快速通道：如果您有贷款需求，欢迎点击&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&&/a&贷款快速通道" style="margin:0padding:0text-decoration-line:color:#333333;">贷款快速通道，进行贷款申请。想要了解更多的贷款知识敬请关注公众号：【haodaikuan】，更多贷款产品随时看。扫码关注更快捷！
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“以贷养贷”的现金贷：借贷者称网贷就像赌博会上瘾
“以贷养贷”的现金贷：借贷者称网贷就像赌博会上瘾
　　现金贷“只进不出”“以贷养贷”难以为继
　　有借贷者通讯录被“爆”，被逼到“走投无路”，也有人强硬对抗，一分不还，诉诸法院
　　来源：南方都市报 作者：毛淑杰
不少平台拨打骚扰电话，群发黄色、暴力图片、短信，涉嫌“恶意催债”。受访者供图
　　现金贷严监管政策出台后，不少小贷平台只入不出，暂停了放款业务。
　　这让不少“拆东补西”的借贷者一下子没了“东墙”，原本“以贷养贷”的生存模式难以为继。随着还款日一个个到来，多平台同时逾期的情况频繁发生。
　　不少贷款平台急于收回资金，采用极端催收手段，如打爆借款人通讯录、发布P&S上债主头像的淫秽或暴力图片，甚至上门强催。这些做法为不少借款人深恶痛绝，甚至不计成本，坚持向法院以“侵犯人格尊严”为由提起诉讼。
　　这群“以贷养贷”的借贷者该何去何从？
　　“以贷养贷”模式难以为继
　　日下午，梁峰（化名）像往常一样在手机上还款，他从用钱宝平台借出的3000元于当日到期。不同往常的是，他还完款之后，平时5分钟已到账，而这次等了半小时都没收到到账提醒。
　　诧异中，梁峰检查了一下原因，结果显示“审核失败”。
　　对于“以贷养贷”的梁峰来说，借不到钱就有逾期的风险，那自己在网上借贷的秘密就可能被公布给通讯录好友。他又找到一家新平台，申请了约6000元的借款，用以支付第二天的“日常债务”。
　　25日清晨，他发现这笔借款再次被拒。这让他吓出一身冷汗。他意识到，接连两次被拒绝非偶然，“以贷养贷”的日子可能到头了。
　　2017年11月下旬至今，像梁峰这样被“套路”拒贷的人不在少数。现金贷监管的政策接连落地，不少小贷平台暂停放款业务，只进不出。这让不少“拆东补西”的借贷者一下子没了“东墙”，原本“以贷养贷”的借贷模式难以为继。随着还款日一一逼近，多平台大面积逾期的情况时有发生。
　　新年在即，他们也将在焦虑、愤怒、无奈和绝望中度过。他们最常讨论的，就是“你今天被爆通讯录了吗？”“XXX贷款又套路我了”，“今天又受到X&X催债狗的微信了”，“哪里有可以撸的新口子”。。。。。。
　　在现金贷严监管政策出台前，不少人都周转于十几乃至上百个贷款平台“撸口子”，通过借出流动资金如期“还款”，拆东补西，以贷养贷，借以逃避平台方电话或者短信催债轰炸，力保通讯录安全。
　　现在，这个链条中断了。
　　身份证照片被PS成黑白遗照
　　“借钱的原因大都相似，结局却各自不同”。
　　这句话形象地描述了网贷人群的遭遇。一本财经公布的现金贷客群画像显示，超过68%的人把借款用于资金周转或生活急用，用于消费的仅18%。
　　在借贷人论坛和微信群中可以发现，确有部分人出于不良嗜好“恶意赖债”。更多人则是因一时急用“下水”，后因缺乏规划越借越多，直至还款无力。
　　用行内话来说，“一次逾期，拆东补西；百口压身，越陷越深。”
　　2017年11月底，监管政策一下子斩断了借贷者的“资金链”，“暴力催债”则成为压垮这些借贷者的最后一根稻草。
　　当时，木工陈伟（化名）同样遭遇了“东墙”危机，他一直用来“提款”的平台总显示“综合评分不够。”债务压力下为了资金周转，他转向了利率更高的借条贷。
　　这些平台借款方式简单，通过微信公号即可借款，没有文字协议。从下单到收款不到一个小时，但代价是利率奇高，按照借条贷的行规，“按周算，借1000到手700；续期费一周300，年利率高达2200%”。
　　国家规定年利率在36%以上即被认定为高利贷，不受法律保护。
　　因一次逾期，他苦苦死保的“通讯录”被爆了。他的朋友、同事开始接到电话、短信。礼貌点儿的，将欠债之事广而告之；粗鲁点儿的，则夹杂辱骂和恐吓。甚至，还有平台向他的通讯录以彩信的形式群发遗照。
　　陈伟无奈地说，“就是用我拿着身份证的照片PS成黑白遗照，旁边公布我亲戚的电话号码。”因为催债骚扰，他丢了福建漳州一家家具厂的工作。2018年1月，他背着一身债回到贵州铜仁老家，可亲戚朋友并不愿伸手帮一把。“现在亲戚朋友都不相信我了，更别提借给我钱了。”
　　日，陈伟找到当地农村信用社，希望申请针对农民的低息贷款，把现有债务一次性还清“上岸”。因家中已无亲人愿意担保，这一出路被堵死。陈伟说，“马上春节了，有点走投无路的感觉。”
　　与陈伟不同，同样被爆通讯录的生意人王延浩（化名）就强硬得多。
　　他说，“我通讯录400多个号码基本被爆了个遍，最少一二十次了。现在要想要我还钱，要么法院，要么先道歉再协商，否则别想从我身上拿走一分钱。”他准备年后去提起诉讼，要求几个“过分”的小贷公司先赔偿名誉损失。
　　债务更难催，工资已涨三次
　　现金贷监管风波起于2017年11月底。
　　当月，网络小贷牌照新批、增批被叫停；12月1日，另一则通知划出现金贷行业三大门槛，即综合利率36%以下、有牌照和有场景依托。
　　在政策出台前，不少公司没有现金贷经营牌照，只是借别的公司“套牌”操作。
　　这两项政策让互联网现金贷行业陷入了前所未有的低潮期，不但很多平台开始停止放贷，有些公司甚至开始着手解散团队。与此同时，为控制风险，不少公司开始对放出去的款项变本加厉地追债。
　　在小额贷款公司工作的王娟（化名）告诉南都记者，2018年1月，自己所在公司的催债团队工资已涨了三回。
　　“我们工资是底薪+提成：底薪3000元，提成以前是20个点，后来25，现在涨到30。”不过，提成比率的增加没有带来收入增长，因为逾期不还的人越来越多。王娟说，“以前月薪过万很容易，现在越来越难催了。”
　　据王娟介绍，线上催债的主要渠道是通讯录。比如，打1分钟骚扰电话，把借贷短信或电话向其亲朋好友广而告之；再者，把借贷人头像PS合成黄暴图片群发，发伪造律师函、法院传票图片等。
　　南都记者了解到，获取借贷人的通讯录是网贷申请的必要环节。如果是通过APP借款，借贷人需同意A&pp读取通讯录；如果通过电话或其他社交平台借款，借贷人需下载QQ同步助手或网盘，将通讯录同步给对方。不少网贷广告还特意标注申请人手机号须实名，使用时间不低于3个月。审核人也会随机拨打检验审核，确保联系人真实。
　　不过，资金方关于“暴力催债”似乎也有收敛趋势。
　　一方面是第三方外包业务受限。王娟称，以前常有把公司业务外包给第三方催债公司，但最近查得严，公司老板对外包业务有所忌惮。另一方面，借贷者对现金贷公司发起的诉讼时有发生，不少借贷者也开始学着用法律维护自身合法权益。比如，反诉平台方“恶意催债”、拒不偿还过高的利息等。
　　王娟觉得，催债这一行有点“危险”。有次她不小心用自己的手机发了催债短信，结果反被老赖们轰炸好几次，晚上睡觉都只能关机。虽然公司老板一直在晨会上强调，“出事有公司兜底”，但她觉得这是在“洗脑”。
　　2018年1月底，王娟辞职了。
　　“网贷就像赌博，会上瘾”
　　梁峰在网贷群里算是导师级别，群友有问题都会跑来问他。
　　巅峰的时候，他曾借了上百个平台的贷款，光半个月期的就有80多个，“百口压身”实至名归。他对网贷平台如数家珍，各项申请流程、审核漏洞摸得门儿清。梁峰说，“我们网贷群里有很多中介，经常发布一些新口子，诱惑缺钱的人找他咨询，可在我面前都是渣渣。”
　　梁峰的借款一般是1000元-3000元的小额贷款，借款原因起初是治病急用，后来是资金周转，再后来就变成“以贷养贷”的循环。
　　梁峰并非不知道自己借的其实是“高利贷”，但网贷申请、审核、放款的便捷性让他欲罢不能。“在别的贷款渠道申请需要很多条件，从审核到放款的时间也比较长。一开始只是救急用，所以就算利息高点也能接受。”
　　而且，梁峰发现只要借了一家，随后每天都会收到一二十个广告，称其符合借款资格。这种广告无形中又让借贷人产生了依赖心理。
　　与此同时，每一笔按期还款都会增加借款人的信用度，进而增加贷款额度。他有次还了3000元，额度一下子涨到3400元。这样还进去3000元，还可以借3400元出来，不仅没有亏，反而有种赚了的感觉。梁峰“上岸”后，才发现这不过是平台方诱导借款的伎俩。“倒来倒去，借贷人损失的还是利息。”
　　虚幻的贷款额度让贷款者透支了2-3倍的未来财富。梁峰坦承，借了网贷后，自己花钱越来越大方了，钱变成了手机里一串增减的数字。晚上去酒吧玩花钱也不会太心疼，觉得第二天再找个新口子就好了。开始拿“花呗”套现一次要花80元手续费，都感到心疼不已的他，最后也能坦然接受千元20%的半月息。梁峰说，“网贷就像赌博，会上瘾，一沾上就很难离开。”
　　日，在发现借款异常的第二天，梁峰就及时向好朋友们坦白。但他并不清楚自己究竟欠了多少钱，估摸着有个十几万。最后细算下来，他的欠债比预想数字要多出10万。
　　靠着朋友的帮助，梁峰暂时渡过了难关。他借过的百来家平台没有留下一个逾期记录，他决心从此“上岸”。但朋友的债务还是要慢慢还，年底工资和奖金都拿去还，梁峰还在焦虑怎么回家过年。
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