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从业人员良心忠告：挑选P2P必须知道这三个方面
从业人员良心忠告：挑选P2P必须知道这三个方面
目前就P2P行业来说，资金监管仍是最能保障平台在投资人与借款人的交易中不碰资金的方法。
　　本文系融360专栏作者&米乐&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　1、资金安全
　　目前就P2P行业来说，资金监管仍是最能保障平台在投资人与借款人的交易中不碰资金的方法，所以是否银行存管是最直接的判断标准，虽然现在仍有包括很多大平台在用、托管，但按照监管文件，都不长久，最后都要换成银行存管。
&&&&&& 看平台现在有无银行存管或未来有没有银行存管的计划来判断资金安全，这是首要的。
　　2、资产安全
　　普惠金融其实就是把线下小贷公司的那套模式搬到了线上来经营。线下小贷涉及的个人消费、房产抵押、车辆抵、质押贷款线上也会涉及，同时也有许多由平台高层如股东、高管自身人脉资源带来的在垂直行业企业贷款，比如林业、珠宝业等等，甚至也有做医疗和整容的。
　　在筛选平台时坚持4个方针：
　　（1）一线房产、车辆抵质押如果手续齐全且不存在一房（一车）多贷是比较安全的，因为在一线城市，车房变现能力比较强，平台在折价授信上也比较强势；
　　（2）人消费贷款的话结合平台的风控模型和整体的兑付能力来看，仅靠平台披露出来的信息看不出啥来，单个的金额不会太多，出现坏账后多数平台会选择先行垫付；
　　（3）企业贷做猫腻（自融、坏账）的多，尽量少涉及，看看作为投资人你拿到手的利率，不谈翻一倍，就说翻一半当成是企业的借款利率，在现在实体经济持续萎靡的情况下你觉得做什么企业可以有这么高的利润率，能养得起这么高的资金使用成本？可能相对来说市政国企项目好点，也只是好一点；
　　（4）尽量不涉及或少涉及自己不了解的领域的贷款项目，因为你对企业能不能还款根本没有个概念，也无从谈起后续的积极维权。这上面共用的还有一条，最好最好投资有融资性担保公司而非普通担保公司担保的项目。
　　3、平台安全
　　这个是重中之重。在监管政策出来之后，看平台有无持续地进行合规性调整，比如：因项目金额上限而进行资产端方向调整；积极上线银行资金存管；信息披露的改善（主要体现在营销方式、运营信息和股东变更上）。
　　如果平台没有持续性地进行合规性调整，那说明平台已经没有实力更不准备在这个圈子持续发展下去，尽管现在很安全但你也没必要留在那里了，还增多以后挑选新平台的精力和成本，也影响以后投资的收益（可以提前进入新平台的VIP体系，享受更多权益。）
　　坚持以上逻辑判断完了，能让你再看上眼的平台就不多了。现实就是这么残酷。当然，如果你看收益更重于风险，还可以留下更多。
　　现在回归到老一套的逻辑上再来看：（1）股东牛不牛逼（不要看平台宣传的，看工商注册的实缴资本、股东结构）；（2）平台高层履历牛不牛逼（一般来说，P2P平台高层为金融领域从业人士、中层为互联网领域从业人士是比较合理的搭配）；（3）平台利率，目前来看，只推荐年化8%~13%之间的。低于8%你没必要投这个，余额宝或者招行都不错；高于13%的话就现在来看确实风险超出太多了。
　　大致这些，更详细的可以写一篇万把字的论文了。
作者：米乐&&&& 公众号：有时回廊
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不是跑路，而是全部还款良性退出丨一家有良心的P2P平台
在互金野蛮生长的这些年，听多了各种跑路！MMM啊、百川币啊、善心汇啊，还有刚过不久卷走40万人300亿元的IGOFX……寒了理财人的心，说多了都是泪！8.18又有投资人发帖称，一家P2P平台倒下了，但是这家互金平台不是跑路，而是在还清所有项目款项和投资人的钱后，良性退出。小编通过该平台官网已确认此信息，是运营了三年之后，良性退出，停止运营。突然感觉互金在无数次的黑史中，终于洗白白过一次，虽然退出了互金的舞台，但绝对算是带着赞美的谢幕！
这个平已经停运互金平台，它叫钱范儿金融在钱范儿的公告中内容是：鉴于互联网金融行业政策的调整，钱范儿金融平台所发的项目已于日全部还款，从日起钱范儿金融平台将停止运营。所有的项目款项在8月3日还清的同时，停止运营后并及时的给出善后处理方案：公告发布之日起，钱范儿平台将停止一切业务，包括停止新标发布、充值、投资以及新用户注册功能。业务停止运营后，钱范儿第三方资金托管平台汇付天下的提现功能将于日18:00前关闭，请投资用户及时提现。小编也确认了，目前官网除了公告，其他一切功能都是关闭的。虽然是退场，但也是高逼格的，凭借企业良心，完成全部还款后的才停止了运营，三年之后虽然停止了脚步，在赢得投资者赞许之外，也是互金们学习的榜样。
882家互金平台退场，翼龙贷换帅，投资互金春天是否来了
互金在监管、合规的道路上一直没有停，尤其是今年，P2P平台监管力度、合规要求越来越严格，近期一周年以来已有882家平台退出网贷行业，其中恶性退出的问题平台225家，其中贷款余额超过千万元的有47家，良性退出的停业和转型平台657家。近日，翼龙贷创始人王思聪“退位”的消息不胫而走，此前担任翼龙贷CEO、总裁一职的毛向前也从董事名单中消失了。翼龙贷法人、董事长悄然变更的原因或目的是什么？而日前，该平台陷入债转风波，也引发了关注。有平台退出互金舞台，但也有互金平台在严格的合规中7家平台已经通过了合规，但是目前还没有正式披露是具体是哪些平台，投资者们值得期待，尤其是理财小白们，终于敢迈开投资互金的脚步了。
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初读此书前，以为又是一部...
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——《恶意》 我把对我自己的恨一并给你，全部用来恨你。 如同裂隙后面的那一只诡秘狡黠的眼睛，贪婪地盯着形形色色的众生。 平静而冷淡是东野圭吾一如既往的风格。 这本新书刚出来的时候，我还在犹豫。 那尖酸粗粝的名字像把明晃晃...
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深圳p2p平台平均1.5天就有一家出局 良性退出率仅4成
发布时间： 12:13:07
来源：南方都市报
作者：卢亮
原标题：当P2P老板良心缺了一角 小微经济早已烂掉一片让人谈虎色变的P2P还要尴尬多久？深圳正常存活的P2P现有350多家，但今年就有230家出局，平均1.5天一家。良心指数，正成为这个行业的独特“参数”。在P2P江湖，高不可攀的国资系与摸爬滚打的草根系，都可以同台竞技，形成一种不见章法的高深莫测。即使是财大气粗的大型基金创建的平台，也会忽然掉进收不回款的泥潭。而草根创业的屌丝群体，照样有不少人成功逆袭华丽蜕变。这样的逻辑很多人看不透，因此才有前赴后继，左边挤破头进场，右边悄悄然退市。深圳互金协会的人士说，别看蜂拥而入，P2P门槛其实很高，任何一个竞争充分的行业永远不会百花齐放。光是为每一个借钱的企业做信用评估，花的钱就可能深不见底。当然，你也可以一文不花，因为有愿意掏钱投资的老百姓兜底。在记者的亲身接触中，每一家平台老板，只要没有出事，几乎是清一色的信誓旦旦情怀多多抱负满满。在难以捉摸的道德风险面前，一切姿态都需归零。现在的科技还没有发达到可以用探测器读出P2P老板的良心指数，弄清楚他是不是想跑路？当然，庞氏骗局的心怀不轨者，相信还是少数。作为互联网金融的新兴行业，如果说带头的都是坏人，想想也不太符合逻辑。开一家平台，需要资源、技术、团队还要启动资金，这些都是门槛。每位老板在开门迎客之时，或许都是怀着在金融蓝海里分得一大杯羹的初心。但是，宏观环境和欠款数字在变化，没有一种灵丹妙药可以保持初心不改、良心不变。从深圳的调研数据看，用“良性”方式宣布退出的P2P机构占了四成，剩下60%基本就是属于恶性跑路。现在，“跑路”的榜单，还在一直拉长。实时监测显示，光昨天一天，至少又有5家平台出事，其中一家来自深圳。以小窥大，这也正是实体经济尤其是小微经济当下的表情。就像蝴蝶效应，每一家谢幕的平台，意味着它背后有几家甚至几十家借款企业陷入困局。当你发现P2P老板的良心缺了一角，很可能小微实体经济早已烂掉一片。环环相扣，没有谁能独善其身，也没有谁能逍遥法外。只要良心指数还没有跌破人伦底线，跑不跑路，其实根本上并不取决于P2P自己，而是整体的有机环境。这里有监管的真空地带，有法规的姗姗来迟，也有金融系统的不甚对称，征信体系的自身不完善，还要考量中小微经济的景气问题。任何一次关于良心的拷问，板子不该只是打在P2P老板身上。
绿化贷申明：以上内容转载自网络媒体，登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎！
绿化贷提醒您：市场有风险，投资需谨慎又一家平台宣布退出行业，不合格平台良性退出，P2P行业理性回归！
导语 |又一P2P良性推出，投资哥想为它拍手称快！一些P2P平台能知难而退、理性退出，正是行业日趋成熟的标志，也是行业健康发展的必然，应该正确看待。
又一家平台宣布退出行业，平台交易额达6.65亿
有投资人发帖曝光：12月4日，秦沪贷发布公告宣布退出理财贷款业务，公告表示，秦沪贷已于日全面停止所有的理财贷款业务，并良性退出。
关于兑付情况，公告称：秦沪贷大部分客户已兑付完成，还未兑付的客户已经一对一下发兑付情况说明，秦沪投资集团将履行保证兑付的承诺。
目前平台官网无法登陆，民营背景的秦沪贷，成立于2014年8月，注册资本3000万元人民币。资料显示，秦沪贷目前平台交易额6.65亿，投资人数为8.87万人。
据网贷天眼表示：电话联系对方的客服，称秦沪贷确实已停止P2P业务，因其农业方面准备上新三板，怕P2P业务会影响其挂牌。行业加速整改，P2P网贷行业正朝着良性趋势发展。
整改压力大，部分平台将被迫退出
近日，多家P2P负责人透露，尽管行业整治已接近尾声，然而目前却还没有收到专项整治结果。令人担心的是，P2P整治结果分合规、整改和取缔类，如果被划定为整改类，整改之后才能备案，时间一下就被拉长，要在较短的50个工作日内完成备案，压力很大。
深圳一家P2P负责人无奈地说：做得越多，反而错得越多。新项目也不上了，老项目慢慢退出，为符合国家监管要求，可能就直接退出市场。由于监管要求单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万，而自己的平台以企业客户为主，大部分是大额借贷标的，数百万元的标的不在少数。
要符合监管就必须放弃以前的所有积累，从头再来。与其如此，不如转型。该平台透露：计划将回购平台债权，逐步退出，未来会转做经营和田玉等珠宝交易的电商平台。以往的大客户则计划引导至线下做项目并购方面的风险投资。
网贷之家的数据显示，过去一年里，虽然问题平台数量仍然居高不下，但其中“停业”的占比从去年5月的9%飙升至今年4月的41%。显然，随着监管方向越来越明确，不少平台因为无法满足监管要求而进行资金清算后良性退出，这充分说明了整体行业的理性回归。
1.P2P网贷停业良性退出占比行业理性回归互金监管整治
从“准生”“规范”“监管”再到“整治”，在短短一年不到的时间里，互金行业几乎走完了春夏秋冬。
4月中旬，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治。央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则，个别部委负责两个分项整治方案。由于此次整治涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动，公安机关将密切配合参与其中。
各级金融办、工商部门以及各地协会纷纷行动，要求各家平台每月定时向上述部门同时递交相关报告。据悉，具有“高收益率揽客”“面向社会不特定对象筹集资金”“夸大或不实营销”嫌疑的P2P平台将成为整顿行动的重点彻查对象。
2.监管渐明 P2P网贷行业理性回归
这场从“规范”到“整治”的风向转变得如此猛烈和快速，很多人都“归功”于e租宝。由于舆论导向、大众群体大多不能正确定义，一概称之为“P2P”，使得不少P2P网贷平台躺枪。并非这些动辄百亿级别的理财公司倒闭导致了P2P网贷行业的严厉监管，反过来说，我们从媒体上看到监管层的严厉打击，也并非针对P2P，而是线下理财公司。
监管层的频频表态，确实让P2P网贷行业加速洗牌，但这个洗牌从长远来说是良性的，为金融需要专业和谨慎，P2P网贷业务集中在有实力的平台手上，更有利于行业发展。网贷之家的数据显示，过去一年里，虽然问题平台数量仍然居高不下，但其中“停业”的占比从去年5月的9%飙升至今年4月的41%。显然，随着监管方向越来越明确，不少平台因为无法满足监管要求而进行资金清算后良性退出，这充分说明了整体行业的理性回归。
理性退出的“良心平台”，让P2P行业更成熟
虽然大量的平台“跑路”给P2P带来了坏名声，但这并没有阻止P2P行业的发展。据网贷之家等行业研究机构估计，2015年，P2P行业累计成交额超过了万亿元大关。而与此相联系的则是，近期已有若干平台宣告“退出”该行业，并公开告知投资人，承担善后责任。
这些“理性退出”的平台，在互联网金融大潮中，曾经“拥有过”、“经历过”，但依然因为各种原因，决定以正常的商业方式谢幕。它们大多采取公告方式，告知投资人和借款人，并在承诺处理资产负债关系后关闭平台。
这或许是P2P行业逐步成熟的表现，少了“强盗”，多了“规矩”，让适合的“人”留下。
新年刚过，P2P平台——“大王理财”就发布公告称，将于日正式关闭，此后将不会再有新的业务提供。该平台高管表示，“大王理财”于日开始已停止发布新标的，并于日完成了平台所有标的本息兑付。
“大王理财”日上线，注册资本5000万，主要产品为来自保理公司的供应链金融项目。截至公告停止运营之日，该平台的累计交易额达到了17亿元人民币。平台运营公司称，所有项目“零逾期、零坏账”。
此后的3月17日晚间，北京P2P平台——“优微贷”官网及微信公众号同时发布了《暂停运营公告》，公告表示：优微贷所有系统将于日关闭。与此同时，优微贷的兄弟平台“八戒理财”也发布了《用户资金清偿公告》。
“优微贷”公告表示，自公告之日起，暂停优微贷用户注册、投资、优贷宝申购等功能。所有优贷宝余额将于日前由系统自动赎回到优微贷账户中。请所有用户于日前登录优微贷账户自行提现。
此后，“八戒理财”也通过其微信公众号发布《用户资金清偿公告》。公告称，“八戒理财”决定暂停现有产品，清偿用户的全部理财资金，而“八戒理财”所有系统将于日完全关闭。
上述两家P2P平台的谢幕虽然不乏悲情，却给广大投资者增添了尽管微弱但却非常重要的信心，也给整个业界树立了“正常退出”的榜样。当前，P2P行业的发展，需要更多的“良心平台”，需要更多的“绅士式”道别。
这彰显了P2P行业参与者的成熟，也意味着该行业有了正常的退出机制。这是行业逐步走向成熟的一种标志。
P2P投资家（p2ptzj）综合自P2P新鲜事（微信号：p2pxxs）、菜鸟理财、P2P访谈（ID：p2pfangtan）、普惠研究院（ID：China_IIFI）
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