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中国金融业全面深化改革的几点汇编.ppt 121页
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* * * * 城乡差异： 20城镇家庭的人均可支配收入是农村家庭的2.9倍； 城镇家庭的人均消费支出是农村家庭的2.3倍； 城镇家庭的储蓄率是农村家庭的3.8倍，城市家庭的储蓄率为26.9%，而农村家庭的储蓄率仅为7.1%； 城市家庭平均储蓄额为18235元，农村家庭的平均储蓄为1977元，城镇家庭的储蓄规模是农村家庭的9.2倍； 城市家庭的储蓄占中国家庭总储蓄的比例接近90%。 农村家庭平均储蓄率并不高，要刺激农村家庭消费，不加大对农村贫困家庭的转移支付，很难实现。 * 教材P20 * 企业所有权和经营权的分离给金融经济学带来了丰富的课题：1.提高效率，发挥特长；2.项目融资可能。3.投资者风险分散；4.节约信息收集成本；5.学习过程，企业发展；6.利益相悖的问题； 金融体系的功能：1.资源有效分配；2.风险管理；3.健全的支付体系；4.现代企业的培育；5.价格信息提供；6.激励机制问题的解决。
建立存款保险制度 日，中国央行副行长易纲表示：计划不久后推出银行存款保险制度。 据报道，由国务院法制办牵头，央行、财政部、银监会、发改委联合制定的《存款保险条例》已进入最后的草拟阶段。 存款保险制度源于20世纪30年代大萧条时期的美国，《格拉斯—斯蒂格尔法案》1933年出台，明确提出1934年建立美国联邦存款保险公司（FDIC）。据统计到2012年底，已有超过100个国家和地区建立了存款保险机制。在G20国家中，除了南非、沙特以及中国外，其余国家都建立了存款保险机制。 存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 美国联邦存款保险公司 国际上通行的理论是把存款保险分为隐性存款保险和显性存款保险两种。 隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。 显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。
世界代表性国家的存款保险机制 组织架构 机制设计 职能安排 美国 以FDIC为核心，1970年成立的全美信用合作社股份保险基金（NCUIF）为补充 自愿和强制相结合的制度，联邦体系成员银行必须参加，其他银行自愿参加，按风险差别费率定期缴纳保费 职能广泛，既包括事后的存款保险和处置问题参保机构的职能，也包括事前的审慎监管职责，以限制金融机构过度承担风险。 英国 由金融服务局（FSA）于2001年合并原有的多个补偿计划，形成统一的金融服务补偿计划（FSCS） 实行强制性保险制度。 承担“单一付款箱”职能，基本处于被动赔付地位。 日本 介于美、英之间。多元化的保险体系由根据1971年《存款保险法》设立的日本存款保险公司（DICJ）和1973年设立的农业、渔业合作社储蓄保险公司（AFCSIC）组成。 强制性保险制度。 不承担监管职能，但可以主动采取多元化的方式处置问题参保机构。 存款保险机制的作用与缺陷 重要作用 完善金融安全网，维护金融稳定 促进市场竞争，增强金融体系活力 合理分摊救助成本，减轻对财政和央行的影响 缺陷 逆向选择 道德风险 中国的存款保险制度 1993年《国务院关于金融体制改革的决定》提出要建立存款保险基金； 2012年《金融业发展和改革“十二五”规划》明确指出，要“建立健全存款保险制度”。 十八届三中全会：建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制。 中国存款保险制度的建立与完善 中国隐性存款保险应该显性化 存款保险的配套措施 与利率市场化进程相协调 重视制度设计 加强金融机构的公司治理 加强宏观审慎监管 防范存款保险机制建立中的风险 加强金融监管 国际金融监管改革情况 在国际上，金融监管改革以BaselⅢ（巴塞尔协议第三版）和美国的《多德—弗兰克法案》为代表。 由美国次贷危机引起的全球金融大危机引发了国际金融监管大改革。巴塞尔委员会在其中扮演着重要角色，资本监管改革是其中的重要内容。《巴塞尔协议Ⅲ》于2010年通过。
巴塞尔协议Ⅲ 三大支柱（最低监管要求、监督检查和信息披露）的基本框架保持了不变，主要改革第一支柱，第二和第三支柱有所调整。 监管工具以资本充足率监管为主，引入流动性风险监管 监管理念以微观审慎监管为主， 宏观审慎监管，主要体现为逆周期资本缓冲和对系统重要性银行的附加资本要求 在资本充足率监管方面，提高资本质量、风险加权资
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中国金融业全面深化改革的几点详解.ppt
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文档介绍：
中国金融业全面深化改革的几点认识郑长德教授西南民族大学经济学院 2015 年3月4日?十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,围绕经济体制、政治体制、文化体制、社会体制和生态文明体制改革,提出了十余项改革任务部署。?《决定》提出的这些改革任务脱离不了“三个转向”的基本内涵要求,即?从要素驱动转向效率驱动乃至创新驱动?从单一的经济改革转向全方位联动改革?从发展型全能政府转向服务型有限政府?1、从要素驱动转向效率驱动乃至创新驱动?中国目前还处于一个主要依靠要素驱动阶段,由于市场经济体制不健全、不完善,效率驱动还有很大提升空间,垄断过多、干预过多、竞争不足,加之教育体系缺乏对于人们独立精神、自由思想、批判性思维的构筑,也使创新驱动做得更加不够。?总体上,这应该是一个国有经济逐步将主导地位让位于非国有经济特别是民营经济的过程。因为在一般竞争性领域内,民营经济是最有效率、最富创新能力的,是发展的主驱动。?2、从单一的经济改革转向全方位联动改革?改革根本上来说,是一场社会变革,因而必定是一系列体制机制的转型,是制度的大规模变迁。制度通常被定义为一组行为规则的集合, 这些规则与社会、政治、经济活动相互关联,支配和约束着社会各阶层的行为。?中国经济体制改革的重点、难点正与政治、社会、文化、生态文明等领域的问题相互交织和关联。?这样,如果还是只在某些方向上进行零碎的制度变迁是不可能成功的,从而需对全方位联动改革进行顶层设计和综合治理。?2、从单一的经济改革转向全方位联动改革?需要指出的是,在中国经济、政治、文化、社会、生态文明五位一体的总体建设布局中,文化是一个具有价值牵引、人文塑造具有基础性和战略性的关键环节,对于人与人、人与社会、人与自然、人与自我的关系的和谐具有重要作用,从而对于其他四个方面的建设都会起到非常大的影响,应给予高度重视。?中国社会的重建迫切需要共同价值观的牵引,而一个社会共同的核心价值观的塑造,不能光唱高调,曲高和寡,沦为假大空,要关注人本身,使之具有最大的包容性,形成最大的共识。?2、从单一的经济改革转向全方位联动改革?全方位联动改革还需要耦合和整合好政府、市场与社会这三个基本协调机制之间的关系,以此规制和引导个体经济行为,实行综合治理。?政府、市场和社会,这三者正好对应的是一个经济体中的治理( Governance )、激励( Incentive )和社会规范( Social
Norms )等三大基本要素。?强制性的公共治理和激励性的市场机制等正式制度安排相互交叠、综合治理、长期积淀,会对规范性的非正式制度安排形成一种导向和型塑,增强社会经济活动的可预见性和确定性,大大节约交易成本。?3、从发展型全能政府转向服务型有限政府?在理清了改革的内在逻辑理路之后,政府职能的转变是中国下一步改革的重要突破口,即从发展型全能政府转向服务型有限政府,并将各级政府机关和官员置于民众的监督之下。?只有政府无所不在的“有形之手”放开了,政府的职能及其治理边界得到了科学合理的界定,合理界定政府与市场、政府与社会之间的治理边界才是可期的。?3、从发展型全能政府转向服务型有限政府?其一,从行政干预过多的全能政府向让市场充分发挥作用的有限政府转变。?一个政府是否真正有作为,不在于其管得有多宽,而在于管理的范围和程度是否合理,管理的方式和结果是否有效,是否让市场,让政府有效。政府的触角无所不至,过度干预经济,使得规则让位于“关系”,说明中国的市场化程度还极不成熟。?富民强国的经济学内在逻辑: 欲强国,需先富民;欲富民,需赋私权;保私权,需限公权。?3、从发展型全能政府转向服务型有限政府?其二,从与民争利的发展型政府向公共利益服务型政府转变。?政府要最大限度地缩小自身的经济人角色,消除政府角色越位和错位的现象,并扩大公共服务范围和力度,弥补直至消除政府角色缺位的现象。?当然,凡事要有一个度,过犹不及,要避免出现由于福利过多,造成负激励和巨大财政赤字的问题。在福利方面,我们更多需要的是保基本,雪中送炭,而不是高许诺,锦上添花。
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