&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/b0dc00d6bf5f65b6ad847_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic3.zhimg.com/b0dc00d6bf5f65b6ad847_r.jpg&&&/figure&&p&晚上好，今天我们来聊聊最近很火的MMM。&/p&&br&&p&我以前以为，只要你有一定的人生阅历，看到“月收益30%”，就能知道这是个骗局了。&/p&&br&&p&简直就像十五的月亮、徐峥的光头那样的明显。&/p&&br&&p&但，偏偏几乎每天都有人问我，MMM能不能相信，其中还有好多大学生…&/p&&br&&p&唉，大家了解理财的正常渠道，真的是太少了。&/p&&br&&p&所以今天，我们就来聊聊这个月收益30%的MMM，到底是个什么鬼。&/p&&br&&p&一&/p&&br&&p&越女劝大家，当你听到一个很诱人的理财项目时，先别轻信亲朋好友的介绍，掏钱之前，&b&要善用互联网，了解一下它的基本情况。&/b&&/p&&br&&p&先用百度、谷歌搜索一下，或者打开维基百科，只需花上几分钟，看上两眼，就能发现其中的破绽。&/p&&br&&p&比如这个“月收益30%”的MMM，根本就不是什么天降馅饼，而是一个已经害过无数人的大烂疮。&/p&&br&&p&MMM最早成立于俄罗斯，早在20多年前，就被定性为“&b&世界上最大的庞氏骗局之一&/b&”，有数以千万人，被骗走了上百亿美元。&/p&&br&&p&它的那个创始人，谢尔盖·马夫罗季，因此在俄罗斯蹲了4年半的大牢，2007年出狱之后，又跑到印度、中国、南非、印尼等国家，开始骗外国人，手法几乎一模一样，居然还能屡屡得手。&/p&&br&&p&真是傻瓜遍地走，不光中国有…&/p&&br&&p&仅仅在中国，这个MMM就有七八个官网，而且每一个都简陋无比，丑到令人发指，连我当年的QQ空间，都比它美上一千倍。&/p&&br&&p&&b&没有办公地点，也没有营业执照，连网站备案号都没有&/b&，所有的“业务”，都是在QQ群、微信群之类的地方进行的。&/p&&br&&p&出了事，你上哪儿找这个谢尔盖·马夫罗季去呢？&/p&&br&&p&二&/p&&br&&p&其实，像百川币、MMM这种东西，都是&b&金字塔式骗局，也叫庞氏骗局&/b&，有共同的特征，很好辨认。&/p&&br&&p&什么是“金字塔骗局”呢？说白了就是拿出一个看起来很美的计划，拼命的吹它有多好、利息多高(高到根本不可能，脱离了常识)，以此作诱饵，来进行金融诈骗。&/p&&br&&p&而金字塔骗局最显著的特征就是，它不是靠这个“计划”、“项目”、“产品”本身赚钱的，而是&b&靠不断发展下线来赚钱&/b&，一旦下线发展不下去了，金字塔马上崩溃。&/p&&br&&p&如果你看过越女推荐过的理财书，应该知道，历史上这样的骗局，实在是太多了，无一例外，全部崩溃。&/p&&br&&p&&b&总结一下庞氏骗局的基本特征：&/b&&/p&&br&&p&一、承诺高额的回报，高到根本不可能。&/p&&br&&p&比如像MMM这种的，月入30%。或者百川币那种的，投资800每天分红18元。&/p&&br&&p&二、计划本身没有获得利润的能力，或者支撑不起那么高的利润。&/p&&br&&p&三、靠不断推荐好友、发展下线来赚钱。&/p&&br&&p&关注我的公众号并回复“&b&百川币&/b&”，从另一个角度了解一下，如何辨别类似骗局。&/p&&p&还有，不要再问我，“你说的我都明白，可我朋友确实赚到钱了呀，为什么说它是骗局呢？”&/p&&p&点击下面的链接，我给你一个答案…&/p&&p&&a href=&https://link.zhihu.com/?target=http%3A//www.guokr.com/post/rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&{ZT}鸽子为什么这么大？&/a&&br&&/p&&br&&p&&b&{理财必备·越女读财}&/b&&/p&&br&&p&&b&微信公众号：ynducai&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/81b20d0de5f_b.jpg& data-rawwidth=&326& data-rawheight=&328& class=&content_image& width=&326&&&/figure&&br&&p&&b&欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！&/b&&/p&
晚上好，今天我们来聊聊最近很火的MMM。 我以前以为，只要你有一定的人生阅历，看到“月收益30%”，就能知道这是个骗局了。 简直就像十五的月亮、徐峥的光头那样的明显。 但，偏偏几乎每天都有人问我，MMM能不能相信，其中还有好多大学生… 唉，大家了解理…
&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/9a595a37aa10f6dc41ba26afd82dec2c_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic1.zhimg.com/9a595a37aa10f6dc41ba26afd82dec2c_r.jpg&&&/figure&&p&一&br&&/p&&p&今天越女和一个读者聊了很久，她借了很可怕的高利贷，不知道该怎么办才好。&/p&&p&越女仔细的问了问，发现情况不是一般的严重。&/p&&p&这个女孩前些天，和一个贷款公司签了一张“欠条”，约定好借一万元，借款期不长，到期却要还两万元。&/p&&p&合同上还写着，如果没按规定时间还钱的话，就要给他们8万元。&/p&&p&这就是赤裸裸的高利贷了，而且对方肯定有黑社会背景。&/p&&p&让人痛心的是，这所谓的“欠条”只有一份，而且在对方的手上，女孩连具体的条款都没仔细看就签字了，在她并不缺钱的情况下…&/p&&p&怎么办？&/p&&p&越女只能建议她，要么报警、找律师，通过法律途径来解决。&/p&&p&最高法规定，年利率在36%以上的借贷合同是无效的，不受法律认可，她完全可以不按约定还钱。&/p&&p&要么，就赶紧还钱，就算是借信用卡还掉都行，拿回“欠条”，以后再也别跟高利贷打交道。&/p&&p&二&/p&&p&女孩说，自己借钱时迷迷糊糊的就签字了，现在才觉得不对劲，向我求助。&/p&&p&这就是最可怕的地方，她根本就没搞懂，自己为什么会落入了这样一个陷阱。&/p&&p&越女想像不出当时对方是怎样巧言利诱的，只能借这件事，给大家提个醒：&/p&&p&&strong&商业社会，一切约定都要落到合同上&/strong&，口头承诺是没有任何意义的。&/p&&p&反过来，签定契约时，无论之前的言语和宣传材料多么的动听诱人，都不要被打动，&strong&一定要看合同原文，很多陷阱就藏在里面。&/strong&&/p&&p&那么，我们在借别人钱，和向别人借钱时，借条要如何写，才能不被坑骗，才能受法律保护？&/p&&p&这里有一篇文章写得很中肯，作者叫作&strong&逐鹿无虞&/strong&，文章来自今日头条。越女转载过来，建议所有人都认真的看一看。&/p&&p&不要嘲笑女孩，很多时候，在某种刻意营造的氛围下，很多人都会糊里糊涂的被骗。&/p&&p&三&/p&&p&以下是全文：&/p&&p&&strong&一、要写全名字&/strong&&/p&&p&实践上出借人与借款人往往关系较密切也不乏亲戚关系，借款时将日常习惯称谓写入借条，如将出借人写成“王叔”将借款人写成“张三”之类等等，万一借款人逾期还款出借人想到法院起诉借款人往往会因债权、债务人不明确而被法院拒之门外。&/p&&p&&strong&二、写借条而不是“欠条”&/strong&&/p&&p&借条和欠条是有很大区别的，借条是借款人向出借人出具的借款书面凭证，它证明双方建立了一种借款合同关系，而欠条是双方基于以前的经济往来而进行结算的一种结算依据，它实际上是双方对过往经济往来的结算，仅是代表一种纯粹的债权债务关系并不代表借款合同关系。所以，记住一定要写借条！(前面提到的女孩，她签的就是“欠条”而不是借条…)&/p&&p&&strong&三、口头约定的利息是不算数的，一定要写在借条里&/strong&&/p&&p&实践中有不少债主误解民间借款不能收取利息，所以利息只在口头约定，而没有写进借条中。&/p&&p&&strong&四、还款日期一定要写清楚&/strong&&/p&&p&债权安全回收的角度考虑，借款时宜将还款期限写入借条中。如借款人逾期不归还借款的，出借人应当在借款到期后2年内向其主张权利（包括向人民法院起诉或由借款人在催款通知书上签字确认）。&/p&&p&&strong&【下面附上一借条范本，仅供参考】&/strong&&/p&&p&借条&/p&&p&今A借给B人民币壹万元整，即￥10000.00元，自201*年7月1日至201*年12月31日，期限6个月，利率为每月0.8%，利息共计人民币肆百捌十元整，即￥480.00元，全部本息于201*年12月31日一次性偿还。&/p&&p&借款人：B(签字、手印、签章)&/p&&p&201*年xx月x日&/p&&p&&strong&{理财必备·越女读财}&/strong&&/p&&p&&strong&微信公众号：ynducai&/strong&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/7b591bccfbe2ea67ac35b98_b.jpg& data-rawwidth=&258& data-rawheight=&258& class=&content_image& width=&258&&&/figure&&p&&strong&欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！&/strong&&/p&
一 今天越女和一个读者聊了很久，她借了很可怕的高利贷，不知道该怎么办才好。越女仔细的问了问，发现情况不是一般的严重。这个女孩前些天，和一个贷款公司签了一张“欠条”，约定好借一万元，借款期不长，到期却要还两万元。合同上还写着，如果没按规定时…
&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-5cb3190a3fba141d0c9c57_b.jpg& data-rawwidth=&0& data-rawheight=&0& class=&content_image& width=&0&&&/figure&&p&日下午，我接到线人David王的电话，说北京爱德大学的男寝里，有一大四的学生猝死了。&br&&/p&&blockquote&&i&&b&&u&魔宙所发的是半虚构写作的故事。《夜行实录》是现代的都市传说，大多基于真实社会新闻而进行虚构的报道式写作，从而达到娱乐和警示的目的。&/u&&/b&&/i&&/blockquote&&p&这新闻我早上刷微博时看见了，据说死因是心脏问题，警方已经排除他杀，我说这事没什么意思：“你要没什么内幕，我可挂电话了。”&br&&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-c852be76c538e1b439f0c1ff_b.jpg& data-rawwidth=&1242& data-rawheight=&1444& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1242& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-c852be76c538e1b439f0c1ff_r.jpg&&&/figure&（相关新闻）&/i&&br&&/p&&p&他说有内幕，死的这个和室友特别不合，学校里盛传这人是被室友弄死了：“据说死这哥们特招人烦，狗见狗呲牙。”&br&&/p&&p&我问他有证据么，警方都定性了，要是没确凿的疑点，我可不愿浪费精力去查。&br&&/p&&p&线人David王发了一帖子给我：“我找爱德大学的人问了，这篇贴子内容基本属实。”&br&&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-92a3c6fae261e755f378_b.jpg& data-rawwidth=&740& data-rawheight=&422& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&740& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-92a3c6fae261e755f378_r.jpg&&&/figure&（线人David王发给我的帖子）&/i&&br&&/p&&p&我打开翻了一下，讲的是死去的那个学生，李栋，平时不常在寝室住，和室友关系特不好，总是发生矛盾——曾经往室友的热水瓶里尿尿，室友用热水瓶内的水洗头时，发现有股异味，另一个人差点用这水泡茶喝，幸亏洗头那个及时提醒了他，才免于喝尿。&br&&/p&&p&事后因为导员的调节，他赔了几个水壶，道个歉就完事了，免了一场揍，但几个室友私下里都说早晚要收拾他。&br&&/p&&p&大学里的寝室矛盾确实比较普遍，类似马加爵的宿舍命案，这些年也时有发生，只要百度宿舍杀人，就能搜到一大堆——这事说不定真有点内幕，我打电话叫上我的助手周庸，告诉他穿的年轻点：“咱明天去爱德大学做调查，咱说不定得混进寝室。”&br&&/p&&p&周庸说你自己注意就行：“我一直穿的很年轻。”&/p&&p&第二天上午，我俩在爱德大学汇合，把车停在13号楼门口，猝死的李栋就住在这栋楼的309。&br&&/p&&p&周庸下车看着我笑了：“诶，徐哥，是不是对你来说，穿的年轻就是一身耐克——你现在特像我高中的体育老师。”&br&&/p&&p&我让他滚：“哪儿有我这么帅的体育老师？”&/p&&p&进寝室楼时，我让寝室楼的看门大爷拦住了，问我找谁。&/p&&p&周庸上去递了一包大庄园，说我是他哥：“我306的，我哥今天来看我，您通融一下。”&/p&&p&大爷推脱几下，收下烟，告诉我快点下来，别在宿舍楼呆太久。&/p&&p&进了13号楼，没走两步，一股男生寝室楼独有的酸爽味道扑面而来，我有点不适应，用手捂住了鼻子——这味道自从我大学毕业后，就再也没闻过。&/p&&p&上了三楼，309就在楼梯的右手边，门锁着，寝室里没人。&/p&&p&周庸问我开锁么，我摇摇头，寝室楼里来往的人太多，容易被人发现——我俩不敢硬闯，只能站在走廊闻着味抽烟。&/p&&p&抽了半盒烟，头都晕了，走廊里的人忽然多了起来，周庸拿手机看了下时间：“得，一直抽到上午课时结束。”&/p&&p&正说着话，三个拎着饭的人走到过来，奇怪的看了一眼我和周庸，拿钥匙开门进了309。&/p&&p&周庸急忙上去搭话：“闻着挺香啊，咖喱饭吧，在哪儿买的？”&/p&&p&他们挺热情：“就在2号楼旁边的小道上，快去吧，一会儿就卖没。”&/p&&p&周庸转头看看我：“徐哥，咱去买咖喱饭吧，我好饿啊。”&/p&&p&我让他一边去，上前跟309的人握手，每人递了根烟，说我们是李栋的亲戚。&/p&&p&他们态度立刻变得有些冷淡：“不抽烟，来收拾东西的吧，进来吧。”&/p&&p&我和周庸进了寝室，这是一四人寝，每人一个双层床，上层是睡觉的，下层是写字台，屋里还算干净——李栋的床位在靠窗左手边，我走过去，桌子上有一戴尔的一体机，但明显很长时间没人用了，鼠标和键盘上都落满了灰。&/p&&p&我拿纸擦了擦，按下开机键，周庸在一边已经和李栋的室友聊上了。&/p&&p&他问李栋是不是特招人烦：“说实话，这孩子性格不咋地，我们这些亲戚也不太待见他。”&/p&&p&李栋的室友们特有同感，说他刚开始来到时候装穷，什么集体活动都不参加——开始时室友们还以为他真穷，经常免费帮他带个饭什么的，后来发现他总买名牌衣服，抽好烟，用128G的iPhone，还买好电脑。&/p&&p&其中一个人说起这事特来气，他扒了口咖喱饭：“你说他至于么，我们又不想占他什么便宜，什么人啊这是！”&/p&&p&室友发现李栋装穷后，有点看不惯，双方起了几次口角，李栋大一下学期就搬出去住了，只是中午上课时，偶尔回来休息一下，玩玩电脑什么的。&/p&&p&但就这样，双方还经常起争执，好几次都差点动手，尤其发现李栋在他们水壶里尿尿的那次，他们提起来都特气愤：“要当时导员不拦着，绝对干他。”&/p&&p&除了发现李栋死在床上外，室友最后一次见李栋，是在一次集中的毕业论文讨论，李栋的论文一次就过了，他们仨都得再修改，李栋好一顿炫耀，让人想要打死他。&/p&&p&周庸和李栋室友套话时，我在查看李栋电脑里的信息，电脑桌面是他自己，长得不错，看起来比较阳光，干干净净的一男生——我检查着他的浏览记录和常上的网站，在检查到他的网易邮箱时，我发现了一些不对。&/p&&p&李栋在出事之前，曾经收到过一封**发来的邮件，这封邮件带着很强的威胁意味，说让李栋不要再继续了，否则就把他做的事曝光。&/p&&p&用微信搜索这个qq号，关联到一个叫“罗雨晴”的微信号。&/p&&p&我问李栋的室友是否认识罗雨晴，他们说认识——罗雨晴在学校里是个不大不小的名人，组织了几个人，专门兼职做些帮人上课点名、代写论文之类的活，李栋经常逃课不在学校，有很多次都是找罗雨晴雇人代上课。&/p&&p&又和李栋的室友聊了一会，在李栋的电脑上扒下一些东西，我和周庸出了寝室。&/p&&p&使劲呼吸了几口室外的新鲜空气，周庸说饿了：“去吃咖喱饭吧，我太tm想吃了。”&/p&&p&我俩开车，去酒仙桥附近颐堤港购物中心的太兴吃咖喱，点了咖喱牛腩、咖喱鱼蛋、咖喱杂菜煲，我问周庸怎么看李栋的室友。&/p&&p&他说觉得李栋室友没啥嫌疑：“要真是他们干的，避嫌都来不及——在这人死了之后，还口口声声说要干他，不是心里没鬼，就是心理素质太好了。”&/p&&p&我点头表示赞同，看着就是三个普通的大学生，而且警察排除了他们这么明显的嫌疑目标，肯定是有充足的证据。&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-6a6d4e10a1a0f1c270f02a0d76ee5f30_b.jpg& data-rawwidth=&1257& data-rawheight=&701& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1257& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-6a6d4e10a1a0f1c270f02a0d76ee5f30_r.jpg&&&/figure&（太兴的咖喱牛腩）&/i&&/p&&p&周庸喝了口奶茶：“你在他电脑里发现什么了么？”&/p&&p&我说发现了一点，他最近收到一封威胁邮件，就是那个罗雨晴发的，我已经加了微信，但对方还没通过。&/p&&p&除此之外，就是李栋最近正在准备毕业论文，他的搜索记录里有很多“论文代写”、“查重检测”、“格式修改”、“论文翻译”等记录。&/p&&p&吃完了饭，我俩回到车里抽烟，发现罗雨晴已经通过了好友验证，并发来一条微信，问又是否需要什么帮助。&/p&&p&我说需要代课，问她能否见面聊，她说可以：“我下午两节课都有课，咱六点二食堂门口见吧。”&/p&&p&六点钟，我和周庸站在二食堂的门口等人，中间还有个姑娘过来管他要微信，周庸特得瑟：“你看看，这人气！”&/p&&p&我正打算给他一脚，又有一穿短裤的姑娘走向周庸，他得意的迎上去：“加个微信？”&/p&&p&姑娘说好啊：“你需要代上课写论文什么的么，可以找我。”&/p&&p&我推开周庸，问姑娘是不是罗雨晴，她说是：“是你要代上课啊，我刚看他站门口一直晃，还以为是他呢？”&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-6be59b00a0aef1fdc2b5c57c77f01a29_b.jpg& data-rawwidth=&671& data-rawheight=&457& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&671& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-6be59b00a0aef1fdc2b5c57c77f01a29_r.jpg&&&/figure&（为了应付点名，衍生了很多相关行业）&/i&&/p&&p&食堂门口人多，不太方便说话，我说咱往寝室那边走，边走边说，她点点头。&/p&&p&往寝室方向走着，我问她认识前一段死那个李栋么，她说认识：“他经常跟我这儿找人代上课，尤其选修课，都是一包一学期的。”&/p&&p&我说先停一下，掏出手机，给她看我拍的照片，照片上是她威胁李栋的邮件。&/p&&p&罗雨晴扫了一眼，问我给她看这个什么意思。&/p&&p&我说你刚威胁他没两天，李栋就死了，这事儿也太巧了：“你说我把这邮件给警方看，他们会不会重新调查？”&/p&&p&她看向别处，不说话，我用眼神示意周庸上前说话，我白脸唱完了，该上红脸了。&/p&&p&周庸点点头：“你别怕啊，我俩都是李栋表哥，就想搞清我弟弟死前的一些事，你为什么发邮件威胁他啊？”&/p&&p&罗雨晴想了想，说是因为毕业论文——她除了代人上课点名，还是一家论文代写公司的校园代理，介绍一些不愿写毕业论文的人找这家公司，从中间抽成。&/p&&p&周庸说卧槽，还有这服务：“当时我写的可痛苦了，早知道我就找你了，多少钱啊？”&/p&&p&罗雨晴说这得你和公司具体谈，我不负责这方面。&/p&&p&周庸奇怪：“你连价钱都不清楚？”&/p&&p&她说不清楚，代写论文公司分工明确：有人负责拉单子，有人负责谈价钱，有人负责写，有人负责降低重复率，也有人负责开发资料——她就属于拉单子的。&/p&&p&我看周庸又要跑题，让他打住，问罗雨晴代写论文和她威胁李栋有什么关系。&/p&&p&罗雨晴说因为李栋平时不怎么上课，总花钱找人代上，所以她估计李栋有代写毕业论文的需求，她向李栋询问后，李栋特高兴，说正在网上找代写呢，她能给介绍一个就太好了。&/p&&p&她把李栋介绍给论文代写公司后，就把这事忘了，过了一段时间，李栋来找她，说自己的毕业论文查重率80%多，基本整篇都是跟网上扒的，他要退钱。&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-bcdbfc14b879e347d129_b.jpg& data-rawwidth=&690& data-rawheight=&168& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&690& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-bcdbfc14b879e347d129_r.jpg&&&/figure&（每一个写过毕业论文的人，都经历过这个）&/i&&/p&&p&罗雨晴向代写公司询问，对方说钱不能退，但可以给李栋修改论文，但李栋不同意，只想要退钱，总是来找。&/p&&p&后来代写公司告诉她，李栋再要退钱，就跟他说，不要再继续找了，再找就向学校举报。&/p&&p&根据2012年教育部发布《关于对学位论文作假行为的暂行处理办法》，论文造假惩罚特严重，不仅取消学位，还3年内不得再授予，连指导老师都得给予处分。&/p&&p&部分城市还会将论文造假引入个人征信记录，成为个人信用黑点。&/p&&p&所以她发了一封邮件，威胁李栋，让他别再纠缠这件事了，否则就把他曝光。&/p&&p&我点点头，问她有谁能帮她证明这件事么，罗雨晴把代写论文公司的网址给了我：“上面有联系方式。”&/p&&p&拿到代写公司的联系方式，我和周庸来到广渠门内大街的茹仙古丽吃饭，点了大盘鸡和铁钳烤肉，周庸帮我倒上水：“徐哥，她说的是真话么？”&/p&&p&我说还不知道，为了防止她和代写公司串通，咱不能直接问这事，得假装找他们写论文，探探这公司的底。&/p&&p&第二天上午，我在诚思论文代写的官方网站上，联系了他们的官方客服，询问代写学术论文的价格。&/p&&p&客服说学术论文一般都是500元/千字，我问他查重率大概多少，他说绝对低于15%：“我们都由专业的老师代写，最低也是副教授级别的，绝对不会被查重软件查出来，文章可以由你提供，他们来修改，也可以直接由他们代写。”&/p&&p&我问他还有更高级的服务么，客服说有，他们和巴西SCI之类的很多国际期刊都有合作，可以在上面代发论文，但价钱会很高，单篇需要十几万。&/p&&p&我假装有意在国际期刊上发一篇论文，但因为单篇需要金额巨大，表现的比较犹豫，客服觉得我可能是条大鱼：“您要是真不放心，我们可以面谈，我们是有实体店的，在广渠门附近，您可以过来看看，喝杯咖啡。”&/p&&p&我管他要了地址——广渠门北侧三百米，诚思文化传播有限公司。&/p&&p&和客服聊完，我和周庸开着他的M3来到了这家公司，他们在街边有个一个门市，里面的人都穿着白衬衫和西裤，看起来特别像一集房产中介公司。&/p&&p&我们进了屋，一个姓李的经理接待了我，他给我们倒了两杯咖啡，在我们对面坐下，问我们具体需要哪方面的论文，所有的职称论文和学位论文他们都搞得定。&/p&&p&可以代写、代发：“一千块钱搞定职称论文和学位论文，一万块钱搞定硕士论文，五万给你搞定博士论文，十万块上国际期刊。“&/p&&p&我说我主要担心重复率高，只要出现一次，我的职业生涯就毁了。&/p&&p&他说不能：“咱这儿什么级别的教授都有，你就放心吧，绝对原创。”&/p&&p&周庸问他能不能签一个合同，不说干什么，就让他给我写篇论文，只要重复率有问题，他就要双倍价格赔偿我。&/p&&p&他有点变了脸色：“哥们你俩是闹着玩的吧，哪有这样的协议。”&/p&&p&我说没闹，瞎编说我有一朋友跟这儿买的论文重复率超标，被单位内部处分了，我怕同样的事发生在我身上。&/p&&p&姓李的经理变了脸色，站起身：“那你就让他来告我，他敢么？我不告他就不错了。”&/p&&p&出了代写论文公司，我给工商局打了个电话，说有广渠门有公司非法经营。&/p&&p&上了车，周庸点上烟：“看来那罗雨晴说的是实话，这确实是家骗子公司，收钱代写论文，在网上随便扒一篇糊弄，反正出了事买论文的人也不敢告他。”&/p&&p&我点点头：“可不是么，基本立于不败之地了。”&/p&&p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-0f70c2e39c08499d2afbd_b.jpg& data-rawwidth=&451& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&451& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-0f70c2e39c08499d2afbd_r.jpg&&&/figure&&i&（代写论文公司的相关论文名单）&/i&&/p&&p&周庸问我这事没什么疑点了，是不是就到此为止了，我说当然不是：“谁跟你说没疑点了？”&/p&&p&“罗雨晴说李栋的毕业论文查重率特高，80%多，但他室友却说李栋论文一次就过了，这中间是不是有什么事？”&/p&&p&周庸点点头：“是挺奇怪。”&/p&&p&晚上回家前，我们又去了趟爱德大学，向李栋的室友打听，他毕业论文的指导老师是谁，室友告诉我们，就是那个帮他们调停的女导员。&/p&&p&第二天上午，我们来到李栋导员的办公室，敲门进去，导员叫刘燕，看起来三十多岁，身材很丰满，是周庸喜欢的姐姐类型。&/p&&p&刘燕问我们有什么事，我刚要回答，周庸抢话说我们是李栋的表哥，希望打听一下关于李栋的事。&/p&&p&刘燕皱了皱眉：“你们是李栋的表哥？”&/p&&p&周庸点头，刘燕说别扯了：“你身上一套纪梵希新款，手里晃个宝马车钥匙，一嘴京片子——李栋家是西北农村的，全家都是农民，家里不富裕，哪儿来的你这样的北京亲戚？”&/p&&p&我赶紧接茬，拿出假记者证：“不好意思啊刘老师，我们其实是记者，想打听一下李栋死亡的细节，所以才冒充他亲戚。”&/p&&p&她点点头：“不好意思，我和你们没什么好聊的。”&/p&&p&和周庸被赶出导员办公室，他点上根烟：“徐哥，这姐姐可以啊，够明察秋毫的啊！”&/p&&p&我说都怪你tm抢话，对没啥社会经验的室友、同学，你装个亲戚，人家不多想：“对一个和你金叔儿年龄差不多的人，能这么编么？”&/p&&p&周庸说我错了：“现在咋整？”&br&&/p&&p&我说刚才，他们那导员，说李栋家在西北农村，家里比较困难，我没听错吧？&/p&&p&周庸说没错啊：“我也听她这么说的。”&/p&&p&我点点头，这和我们之前了解的情况不符，这哥们应该是一有钱人啊——花钱请人代上课、花钱找人代写论文、放在寝室的戴尔一体机就一万多、自己在外边住、抽好烟、穿名牌。&/p&&p&这要是穷人，周庸家也就只能算个小康了。&/p&&p&如果导员刘燕说的是真的，李栋的钱，是从哪儿来的？&/p&&p&周庸想了想：“我有一想法，他不是跟外边租房子么，咱可以去他租那房子看看有没有线索。”&/p&&p&我说有道理：“怎么知道他住在外边哪儿呢？”&/p&&p&周庸说再问问他室友：“不知道就问其他同学，总有人知道吧！”&/p&&p&我说你最近怎么没长进呢：“他寝室的电脑登陆着他的京东、淘宝账号，看一下收货地址就知道了！”&/p&&p&他说对：“还是你聪明，咱明天赶紧去看一眼，别家属收拾遗物给拿走了。”&/p&&p&我说拿走也没事，他的那些账号密码我都有。&/p&&p&周庸很震惊：“你怎么知道的？”&/p&&p&我给他解释了一下，李栋的浏览器是记住密码自动登录的，只要在web凭据上找到相应网址，就能查到李栋在该网站的用户名和密码。&/p&&p&那天在李栋寝室，我查他电脑的时候，通过web凭据记下了他所有的账号和密码——实际上他就一个账号密码，每个网站用的都是这个。&/p&&p&周庸听完说太牛逼了：“又学会一招。”&/p&&p&用李栋的账号密码登录了他的淘宝和京东——他网购开销非常大，每个月都得两万三万，这些东西基本都邮到了同一个地址，西城区百子小区的3单元602。&/p&&p&我们立刻开车前往这个小区。&/p&&p&到了百子小区，上了6楼，我用隔墙听房在门上听了一会儿，屋里没什么声音。&/p&&p&周庸：“徐哥，不能开门进去有人吧？”&/p&&p&我说应该不能，李栋每月网购就两三万，租房子为什么要和别人合租，而且也没听说他有女朋友什么的。&/p&&p&又听了两分钟，确定屋里没声音，我拿铁丝打开门锁，进了屋。&/p&&p&屋里肯定没人——这是一大开间，除了厨房、卫生间外，只有一个屋，一进门就全都能看见。&/p&&p&我和周庸满屋搜索，在床头柜的抽屉里，发现了避孕套、西班牙金苍蝇之类的几种催情药，还有几粒蓝色小药丸。&/p&&p&桌子上有笔记本电脑长期摆放的痕迹，但满屋子都没找到电脑，垃圾箱里有避孕套撕开的包装、却没有用过的避孕套——我猜测是警方来过，取走了一些可能作为物证的东西。&/p&&p&周庸正翻着衣柜，拎出一个金属做的东西：“卧槽，徐哥，这是什么啊！”&/p&&p&我走过去接手看了一眼，就扔回给他——这东西我可不爱多拿，这是个cb，中文名叫男性贞操锁，是给男人戴在需要打码的部位的，谁知道这玩意有没有人用过。&/p&&p&给周庸解释了一下，他也赶紧扔了：“卧槽，太恶心了，我去洗个手。”&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-1b8da5d1c141fcd531a78c6e1b88ec7d_b.jpg& data-rawwidth=&743& data-rawheight=&581& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&743& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-1b8da5d1c141fcd531a78c6e1b88ec7d_r.jpg&&&/figure&（男性贞操锁）&/i&&/p&&p&我拽住他：“从哪儿翻出来的？”&/p&&p&周庸在衣柜里拎出个小箱，里面有项圈、皮鞭、绳子之类的一些情趣用品，还有另外几个男性贞操锁。&/p&&p&我说怪不得上他的淘宝、京东时，总推荐这种东西呢，原来是他总买，看来这哥们是个“男奴”。&/p&&p&周庸：“虽然我不知道“男奴”什么意思，但听着就不像个我喜欢的词儿。”&/p&&p&我给他解释了一下，男奴就是那种专供女性甚至其他男性玩弄的男人，“主人”会把男奴当成奴隶甚至狗一样的打骂、蹂躏，以此获取快感。&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-c47f7bdfb2fa650e0dc0f1_b.jpg& data-rawwidth=&690& data-rawheight=&120& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&690& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-c47f7bdfb2fa650e0dc0f1_r.jpg&&&/figure&（魔宙小贴士）&/i&&/p&&p&现在又许多长相不错的男性，都会从事“男奴”这个职业赚钱，李栋的导员说李栋家里比较贫困，他的室友也跟咱说过，李栋刚上大学的时候表现的特别没钱——我估计他后来有的这些钱，很可能就是当“男奴”赚的。&/p&&p&周庸：“干点什么不好，我长得也帅，我就从来想不起干这种职业！”&/p&&p&我让他闭嘴。&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-fe017ecebcfc3c3490f4fab_b.jpg& data-rawwidth=&592& data-rawheight=&350& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&592& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-fe017ecebcfc3c3490f4fab_r.jpg&&&/figure&（08年哈尔滨被曝光的一起男奴事件）&/i&&/p&&p&一般来说，男奴有两种接活方式，一种是线上，通过陌陌、微信、论坛，留下信息，等人联系自己。&/p&&p&另一种就是在固定的线下俱乐部工作。&/p&&p&李栋的手机无处找寻，只能继续在屋里找线索，我和周庸先去洗了个手，然后又在屋里翻了起来——我们在床下又翻出几个装着情趣用品的箱子，这些箱子上还贴着快递单，邮寄方叫白袜男孩俱乐部。&br&&/p&&p&我最开始以为是家淘宝店，没想到一搜，是一家北京确实存在的俱乐部，在百子湾附近。&/p&&p&周庸奇怪：“徐哥，这种男奴俱乐部存在就没人管么？”&/p&&p&我说不好管：“这种sm方式，一般都不会有性行为，没有性行为，就不算卖淫嫖娼，怎么管？”&/p&&p&他点点头：“那咱接下来怎么搞，去这俱乐部看看？”&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-5f84a4b17c839cc22d6b3def397f2ac0_b.jpg& data-rawwidth=&1014& data-rawheight=&334& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1014& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-5f84a4b17c839cc22d6b3def397f2ac0_r.jpg&&&/figure&（俱乐部的网上信息）&/i&&/p&&p&我说我有个想法，他们肯定缺小帅哥，你不一直觉得自己帅么，干脆上门去应聘一下。&/p&&p&周庸懵了：“卧槽，徐哥，让我去这种地方应聘，是人么你？”&/p&&p&我说调查么，做些牺牲再所难免。&/p&&p&周庸拗不过我，答应第二天去白袜男孩俱乐部面试：“他们能让我进么？”&/p&&p&我从箱子里抽出一个男性贞操锁给他：“明天拿着这个去面试，他们应该就懂了。”&/p&&p&第二天上午，我们开车到了百子湾附近，周庸穿着一身西装——据说来玩的女王们最喜欢看男奴穿这样的衣服，这样反差的刺激会更强烈。&/p&&p&来之前我找线人了解过，白袜男孩俱乐部，隐藏在一家四层的KTV里，男奴俱乐部在第四层，白天休息，晚上六点营业到早上六点。&/p&&p&进去后根据主奴身份领取道具，主可以领一条链子，奴可以领一个项圈——遇到心仪对象后主将链子扣到奴的项圈上牵走，如果主恰巧牵到了少爷，那他会问你“上中下？”&/p&&p&头上戴着兔耳朵、打着领结、身后挂着兔尾巴、穿着丁字裤的壮男服务生穿梭在人群中，顾客一边向丁字裤里塞小费一边趁机抓一把服务生的屁股。&/p&&p&每天晚上十点，场地中间的舞台都有开始表演——几个男男女女在台上模拟做爱，几台小型喷水机跟着音乐的节奏不时的向演员身上呲水，主用手从脚趾往上抹奶油，奴的舌头缓慢向上移动，将奶油舔的一丝不剩。现场的顾客和着五颜六色的灯光呐喊、沸腾，时不时的成打的钞票被扔上舞台——有些像美国的脱衣舞夜场。&/p&&p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-7a539d5c5ec2ceb5678a7_b.jpg& data-rawwidth=&610& data-rawheight=&441& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&610& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-7a539d5c5ec2ceb5678a7_r.jpg&&&/figure&（里面的场景和脱衣舞俱乐部差不多）&/p&&p&周庸应聘很顺利，他应聘的是服务员，俱乐部的人想让他直接就接受培训开始做男奴，周庸没同意，说要再想想。&/p&&p&当天晚上，周庸就开始上班了。&/p&&p&这个俱乐部是会员制的，没有熟客领路进不来，所以我只能在外面等他，结果不到一个小时，我就接到了周庸的电话：“徐哥，你在哪儿呢，我出来了，跟门口呢。”&/p&&p&我开车过去接他，问怎么这么快就出来了：“挖到什么料了么，你就出来？”&/p&&p&他说不行了：“就tm这么一会儿，我屁股就被摸了二十多次，女的摸就算了，还有男的摸，我实在受不了了！”&/p&&p&我说行吧：“看来你完不成卧底任务了，这案子就到这儿了，咱俩撸串去，给你压压惊。”&/p&&p&他说别介：“谁说我没挖到料了，你知道我跟里面看见谁了么——李栋的导员、论文导师刘燕，她跟里面牵着一个男奴，玩的可嗨了！”&/p&&p&我说卧槽，周庸点点头：“我看见她时也是这么说的，怪不得我的衣服她都认识，原来也是个有钱人。”&/p&&p&李栋的导员是这个俱乐部的顾客，这么说起来，她和李栋应该互相知道对方真实身份。&/p&&p&隔日，我和周庸又来到爱德大学，没直接去找导员，先去找李栋的室友聊聊他和导员的关系。&/p&&p&在和李栋的多位同学聊过后，一个在学生处做兼职的同学告诉我和周庸，毕业之前，导员刘燕给李栋推荐了一份很好的国企校招工作，已经签好了三方协议，只要拿到毕业证，就能去报到了。&/p&&p&我们出了寝室楼，向导员办公室方向走，周庸点上根烟：“徐哥，你说有没有这种可能。”&/p&&p&“李栋掌握了刘燕来男奴俱乐部玩的信息，以此威胁给他通毕业论文，毕业论文通过后，刘燕又被威胁，推荐了一份国企校招工作给李栋，但李栋不断有非分的要求，导员受不了，就想方法干掉了他。”&/p&&p&我说这都是猜测：“等和刘燕聊完就清楚了。”&/p&&p&我和周庸走到刘燕的导员办公室，敲门进去，她让我们出去，说不欢迎我们。&/p&&p&周庸：“刘姐，昨晚看你在白袜俱乐部玩的那么嗨，今天也不困，精神头真好！”&/p&&p&刘燕表现的特紧张，看了眼办公室的门。&/p&&p&我说没事，别担心，我有随手关门的好习惯。&/p&&p&她问我们想要什么，周庸说不要什么：“就想知道李栋的事，你为什么对他这么好，又给过论文又推荐工作的。”&/p&&p&刘燕想了想：“你们是怀疑他的死和我有关？”&/p&&p&我没回答她：“你俩什么关系？”&/p&&p&刘燕深吸口气：“他当过我的男奴，在白袜男孩俱乐部发现他也在后，我就在俱乐部外约他，他租住在百子小区，我偶尔会过去和他玩游戏。”&/p&&p&“我在论文和工作上帮忙，也是因为我俩的关系。”&/p&&p&我点头：“李栋怎么死的？”&/p&&p&刘燕说是吃药死的：“男奴一般是没有性服务的，但李栋为了多赚钱，经常接有性服务的男奴活——长期佩戴贞操具可能会影响性能力，所以他性能力不太行，可能为了这，吃了点壮阳药，但他有先天性心脏病，吃药过量，把自己吃死了。”&/p&&p&“他平时不在寝室住，那天傍晚回到寝室，就在床上折腾了一宿，室友本来就讨厌他，下床想警告他安静点，没想到发现他死了。”&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-fcdc7bbf8243_b.jpg& data-rawwidth=&667& data-rawheight=&284& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&667& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-fcdc7bbf8243_r.jpg&&&/figure&（心脏有问题的人，最好别服用壮阳药）&/i&&/p&&p&我问他李栋死的那天，是不是为她服务，她说不是：“警方已经找到他那天服务的人了，尸检也做完了，检测出伟哥成分了。”&/p&&p&“而且，我是不需要性来获取快感的那种sm者。”&/p&&p&刘燕告诉我，警方跟校方交涉过，为了怕对死去的李栋和他家人造成不好影响，一直没公布他的真正死因，就说是正常死亡。&/p&&p&我打电话向鞠优打听了一下，刘燕说的是真的，警方早就掌握真相，为了保全李栋的名声所以没有对社会公布真正死因。&/p&&p&离开导员办公室，我们在去停车地点取车时，又碰见了李栋的几个室友。&/p&&p&他们问我们是否和罗雨晴聊聊：“李栋生钱估计就这一个朋友，好多事都由她代理，两个人关系不错，要有谁最清楚李栋的事，就是她了。”&/p&&p&李栋室友的话，让我想起一件事——我第一次发现罗雨晴时，是她给李栋发了一封威胁邮件。&/p&&p&但既然两个人关系不错，为什么要通过邮件交流，而且还带有威胁——不应该啊。&/p&&p&她为什么不用微信说，为什么不打电话呢？&/p&&p&我带着这样的疑问，和周庸开车去了李栋租住的地方——周庸昨天去应聘时拿了一个男用贞操锁，今天我们要还回去。&/p&&p&用铁丝开门，进了李栋的屋子，周庸说太渴了：“这地下有箱红牛，我喝一瓶。”&/p&&p&我说你干嘛啊，喝人饮料：“放回去。”&/p&&p&周庸扔红牛箱里十块钱，说实在渴的不行：“我双倍偿还了。”&/p&&p&我把贞操锁放回原位，出了门，和周庸坐上了车，刚系好安全带要走，周庸说等等：“徐哥，问怎么忽然这么热呢？”&/p&&p&我看了他一眼，确实皮肤泛红：“不能是红牛过敏了吧。”&/p&&p&他看了一眼支起的裤裆：“红牛壮阳么？”&/p&&p&我说怎么可能，功能性饮料，又不是性功能饮料！&/p&&p&周庸喝了红牛后的症状，就像吃了伟哥一样，既然红牛不壮阳，就一定有人在红牛里加了壮阳药——我让周庸在附近开间房，自己解决一下，然后拿着红牛的易拉罐，开车去最近的五金商店，买了胶水和胶皮，往里面灌水后，密封住红牛的拉环口。&/p&&p&密封住易拉罐的开口后，我猛摇易拉罐，发现靠近罐口的地方，有一处微微往外渗水——应该是有人用注射器，从这里向红牛注入了壮阳药。&/p&&p&如果是李栋自己要用，没道理搞这么麻烦，应该是别人做的——为了证实这一点，我登录了李栋的淘宝和京东账号，搜索了他最近在各个购物网站上买的东西。&/p&&p&他确实买过一次红牛，但是在两个月前的4月9日，而我手上这罐的日期是6月1日，日期太新，不可能是他买的那箱。&/p&&p&给周庸打了个电话，他说还没解决好，我一个人又回了百子小区，和物业协商了好久，终于看到了3单元的监控。&/p&&p&在6月6日的电梯监控里，有一个京东但配送员上门送红牛。&/p&&p&京东配送员都固定负责一个片区，我买了一个一个能次日达的索尼录音笔，地址填的是李栋住的3单元，第二天等周庸好了后，我带他到百子小区守株待兔，等京东配送员到来。&/p&&p&下午三点多，配送员打了我的电话，在小区里闲逛的我俩赶紧来到了3单元门口。&/p&&p&取货的时候，我问配送员是否记得前段时间来这送过一箱红牛，他说记得：“那天我搬红牛到这儿，打客户电话，是个女的接的，让我把箱子放在6楼就行。”&/p&&p&&i&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-5cb3190a3fba141d0c9c57_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&428& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-5cb3190a3fba141d0c9c57_r.jpg&&&/figure&（监控里的配送员）&/i&&/p&&p&我说太好了：“我门口多了箱红牛，一直都不知道谁送的，你有她电话么？”&/p&&p&问出了手机号，我拿手机拨了号——电话显示的姓名，是我前几天刚存过的罗雨晴。&/p&&p&我和周庸再次去物业看监控，发现那天在配送员送完红牛走之后，罗雨晴也来了一趟，上楼大概十几分钟，就又走了——我推测可能是趁这个时间，把壮阳药注射进了红牛里。&/p&&p&我给鞠优打电话报了警，向她说明了情况，警方很快逮捕了罗雨晴。&/p&&p&事后鞠优告诉我，罗雨晴本来是负责李栋事情的朋友，一直以为李栋是个家境好的高富帅，一来二去就喜欢上了李栋，一直在追求对方。&/p&&p&5月中旬，她上门找李栋聊毕业论文的事，却意外发现了李栋的真实身份，男奴。&/p&&p&她很痛苦，苦劝李栋无果，还被李栋删微信拉黑，只能发邮件给李栋，威胁他要揭穿他男奴的身份。&/p&&p&但李栋还是不理她，她非常绝望，决定杀死李栋——她和李栋关系不错，知道李栋有先天性心脏病，又爱喝功能饮料，于是她买了箱红牛，假装赔罪道歉，实际却在每瓶里都注射了大量的壮阳药。&/p&&p&李栋那天在家接活，自己就吃了一粒伟哥，再加上注射壮阳药的红牛，心脏血管扩张，在回寝室的路上不舒服，到寝室没多久就死了。&/p&&p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-b418a12f571a46c839a15acc57da4712_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&356& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-b418a12f571a46c839a15acc57da4712_r.jpg&&&/figure&这件案子结束后的不久，我和周庸在孔乙己喝酒，周庸抱怨购物网站一直给推sm用品给他：“徐哥，是不是那天你找线索时，用我手机搜李栋的贞操锁在哪儿买的，弄得淘宝和京东以为我要买情趣用品，所以才一直给我推荐的。”&/p&&p&我说应该是这样：“所以搜的时候，才用了你的手机。”&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-bea302d0ac_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&739& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-bea302d0ac_r.jpg&&&/figure&&p&本文虚构，文中人物姓名均为化名，图片和视频均来自网络，与内容无关。&/p&&p&知乎专栏更得慢，要想第一时间看到我写的《夜行实录》故事，可扫码关注公众号「魔宙」。&/p&
日下午，我接到线人David王的电话，说北京爱德大学的男寝里，有一大四的学生猝死了。 魔宙所发的是半虚构写作的故事。《夜行实录》是现代的都市传说，大多基于真实社会新闻而进行虚构的报道式写作，从而达到娱乐和警示的目的。这新闻我早上刷微…
端起碗来吃肉，放下筷子骂娘！&br&&br&政府到处宣传提醒大家，要警惕高息陷阱、防范非法集资。报纸上有、电视上有、马路边、小区内，铺天盖地，还有各个银行网点门前的显示屏那是24小时滚动播出字幕提醒，到处都是啊题主！你爸不识字，还是你不识字？不能睁着眼睛说瞎话吧？&br&&br&郑州担保公司倒闭问题，从2011年到现在，保守估计也有200家了，扯条幅的、堵路的、跳楼的是一个两个？几十亿的圣沃、新通商把d中央都惊动了你们一点没听说？我想你们一定是知道的吧？&br&&br&你把钱拿去吃高息的时候，怎么不先去找政府问问让不让呢？那时候你只怕政府知道，冒着枪林弹雨削尖脑袋往里钻，现在你要怪政府？还有啊，收那么多利息是要缴纳个人所得税的，你家缴了没有？&br&&br&你们宁肯相信那些皮包公司老板有&实力&，都不肯相信政府的善意提醒。明知那些公司并不具备资质，还要去飞蛾扑火，现在却怪政府不作为。&br&&br&你们会说，你看，他们的营业执照是政府发的，工商局的红戳子在上面盖着，不找政府找谁？麻烦看清楚，政府允许他从事的，可是没有吸收公众存款，也没有信贷资质。投资咨询、投资管理？是啊，你信他，委托他给你咨询，给你管理，血本无归了，那是你们之间一个愿打一个愿挨的正常民事行为，关政府屁事啊！你们自行协商解决去。&br&&br&我负责过几家担保公司的清盘，接触过的理财客户上千，像你这种的见多了。你们这些人，对坑你们的人言听计从，感恩戴德；对帮你们的人，口蜜腹剑，以怨报德。曾经给某个公司的上百理财客户追回几千万，半年过后正是春节，连个短信都没收到。&br&&br&如果同样有两个公司，一个给你月息一分，一个给你月息二分，你们这些人，完全不会考虑这俩公司做什么，毫不犹豫就会把钱拿去给那个二分的。这还是找那帮刚吃过亏又把钱要回来的人实验的。&br&&br&有一些人，15年前，把前半生的积蓄给了”三读“、”郑百文“、”三星实业“；15年后，把后半生的积蓄交给了担保公司。一生空忙，血本无归。我无意冒犯这些可怜的人，但这是事实，人性的贪婪真的是让人难以理解。&br&&br&一群用脚后跟思考，用脚投票，用屁股做人的人，即使摇尾乞怜，也无法获得同情。&br&&br&——————5.31补充————&br&&br&政府是否真的完全不作为？&br&并非如此。&br&&br&第一步，在2011年8月份，风暴出现苗头之前，金水区政府组织了一次针对全区480余家担保公司的审计调查。该次审计，共向社会聘请了20家会计师事务所参与。&br&辖区内所有涉及投资担保的公司，全部都派驻了审计人员。我当时所在的公司，由一个CPA和两个审计助理组成。历时20余天之后，对我们给出了保留意见的审计报告，对我们的说情、请托、贿赂一概谢绝。审计的同志跟我说:兄弟，你们注册资本5000万，银行存款只有15万，剩下的注册资本金就是账上那4900多万的现金？告诉我，现金在哪，我们要实地盘点！哈哈！&br&我所了解的，其他公司面临的情况也基本相似，大家都准备把公关重心转移到金水区相关部门，因为审计人员太难搞了。&br&这次审计的全部报告，最终上报的时间为九月底。但是估计金水区还没有来得及打开报告，十一长假过后，数十家担保公司资金链即宣告断裂，应声倒下的公司在当月达到近百家。&br&&br&第二步，在出现了大面积倒闭事件之后，郑州市各区政府马上抽调了工作人员组成工作组进驻各公司。从一开始，郑州市政府和各区政府就成立了担保规范指挥部，主管副市长、副区长担任相应负责人。同时，向郑州所有涉及民间借贷的公司派出了工作组（无论是否挤兑），组成人员包含:区直单位副科1人，科员1人，街道办1人，居委会1人，派出所民警1人。12月份以后为增强力量，从郑州市公安局经侦部门向每个工作组派驻1人，任工作组组长。&br&&br&第三步，问题处理阶段&br&1，对于情节严重、集资额较大无法追回、造成恶劣影响的，调查取证，立案调查。该抓的抓，该判的判，目前处理过的应该有近百家了吧？&br&2，通过指挥部干预、协调追偿债权和纠纷，跨地区协调处理，个别案件通过省政府协调，追回、解决大量涉及担保公司的死账、呆账。&br&3，正面宣传、舆论引导包括明查暗访一直都在进行，河南省政府组织的全省大排查仍在继续。&br&&br&以上这些政府组织的各项措施和方法，消耗了大量的人力、物力和财力。而这些开支，全部需要从财政收入中列支，无一例外，全是纳税人的钱。拿着大多数人的钱，为极少数人擦屁股，这极少数人还视而不见。&br&有令而不行，有禁而不止，甘愿以身价性命助纣为虐，为担保公司疯狂肆虐添砖加瓦，何来脸面到处鸣冤叫屈？&br&&br&——&br&&br&可怜之人必有可恨之处，我试过你们的道德底线。&br&当我为你们寻求解决之道，夹在担保公司与你们之间左右为难之时，每天上千个未接电话24小时不停骚扰，每天接通300多个电话听你们诉苦喊冤，从来没有哪一天没人咒骂的；&br&我处处维护你们的利益跟担保公司艰苦谈判的时候，你们在背后对我说三道四；&br&为有人追回几百万损失分文未取，一起吃顿饭还是我买单。吃完饭实在不好意思了，拉着我去捏脚。事后，跟别人说:那货是个傻逼，我请他捏个脚他就把房产给我搞到手了！&br&你们拿着好烟好酒给我塞，我一概不要，让你们拿走的时候，你们张嘴竟说:你一辈子就不是抽中华的命，给你你都不敢拿！是的，我就是不敢。&br&钱没追回来的时候你们说，把钱帮我追回来我分你一半！拿到钱的时候，你们说，你个小子总算还有点良心！&br&&br&林林总总，让我彻底认清了你们这些人。贪得无厌，口蜜腹剑，以怨报德，自作自贱！&br&&br&————5.31夜——&br&&br&本文全手机码字，为补充方便。&br&&br&评论里有人说到老农民，咱就说说老农民。&br&&br&第一集。&br&据我印象当中，农民被骗有好几遭了。&br&一开始有人下乡推广土元，也叫土鳖，高价回收。有农民花高价买了小土元，养啊养，到最后没人收购，喂鸡，鸡都不吃，扔了。&br&第二轮，有人拉着一卡车的麝鼠（海狸鼠）进了村，并在村里租个场地安营扎寨。然后给人说，这玩意儿能产麝香，卖出去一克都要好几百。又一批上当的。（我亲表叔就干过这个，全国各地不知道坑了多少人）&br&第三轮，有人下来推广名贵中草药:灵芝。郑州有个公司靠这个卷了几个亿。&br&我耳闻目睹之中，这三轮上当的人，竟然高度重合，大多是村子里那些偏门独户爱占便宜爱说闲话贪得无厌的人。真农民，老实厚道的，基本没人上当。&br&&br&第二集，老村长的故事&br&老村长，一方乡绅，村中大户。产粮区知名经纪人。&br&2011年收完麦子，老村长拿到了全村人的卖粮款，大约400万，加上拿的回扣，400出头，加上自己积蓄，合计600万。&br&钱在账上，又不急着用，就想搞点创收。当时的郑州担保圈，短拆做的火热，月息9分都是毛毛雨。在弟弟的鼓动下，拿出100万一把砸到了郑州某担保公司，月息6分（业务员吞了3分）。心惊肉跳的度过了一个月，钱回来了。&br&老村长大喜，拿600万，砸到了郑州另外一家公司。20天后，该公司崩盘。&br&老村长和弟弟第一次出现在我面前是什么样子我忘记了。第二次出现的时候，身后七八个社会青年，把我堵在了办公室，对我说:你今天不给钱的话，也就别想走了！我说，好啊。打开电脑，开始四国军棋。几个小青年可不闲着，来我跟前一围:我们今天就是来要钱的，给你一个小时，给你老板打电话准备钱！一个小时见不到钱，别怪兄弟们不客气！我说不好意思啊，我老板就是我，我是来处理事情的，受客户之托、担保公司委托。一个洗剪吹坐到我桌子上大叫:卧槽！别那么多废话！今天见不到钱，扔你去黄河喂鱼去！我说好啊。另一个洗剪吹说，别jb废话，赶紧打电话！我说好啊，电话号码我拨给你，拨通你来说，好吧？洗剪吹一拍桌子:我们打电话有用还找你？我说你找他们老板都没用，找我有用？……就这么扯来扯去十几分钟后，我可以仰坐在老板椅上往后一趟，指着洗剪吹:你，下来！别tm坐我桌子上！接下来开始扯了，兄弟们混哪片的？你们老大谁啊？……到最后发现，他们老大，是我初中同学！麻痹，统统滚蛋！一分钟内滚不远今天晚上消费全包！就这么，老村长第二次出场结束，临走的时候说:你等着！&br&第三次出场，已经是一个月后了，两台大巴车后边跟了两台三轮车，泡面都带来了！结果是，那帮人根本不是他们一个地方的，雇来的。河南人只要张嘴说方言，三五句话就能知道是哪个县的，还来蒙我？&br&三场下来，0:3。老村长开始来软的。跟着我，耗，我去哪他跟着，三天被我甩丢十几回。第四天，大雨，我下楼买烟，他尾随其后。我下台阶，他跟着下，脚下一滑，摔了。老村长就地一坐，拿出手机挨个给工作组和几个客户打电话:那谁，他打我！&br&ctmd，在政府工作组的维稳压力下，最后赔了万把的医药费和营养费。此后数月，未见此人。再后来退出此事，再未谋面，后事不详。&br&&br&第三集，王老三的故事&br&王老三，某乡镇信用社信贷科长，有一侄女，任职于郑州某担保公司。&br&多年以来，王老三的乡亲们不常去信用社办事。他们把钱拿给王老三，用钱的时候再找他去拿，王老三为他们代办存取事务，这在有些地区很普遍、很正常。&br&2011年，侄女带他来了趟郑州。叔侄情深啊，当然要去皇家一号看看！&br&回去之后，王老三在不到一个月的时间里，倒腾了500多万到郑州。次月，王老三带了其他乡镇的李老三、张老三一起，再次视察了皇家一号！又一个月后，方圆几个乡镇信用社的存款任务忽然重了许多，过去坐在家里爱理不理的老三们，开始上门要存款了！先是好言好语，如果不行，那就屋里一坐:叔/婶子！任务完不成领导就开除了，你可不能见死不救啊！&br&半年后，王老三在家中喝下了数包毒鼠强，气绝身亡！&br&&br&关于农民与担保公司，大概是这么三个画面吧。&br&&br&————6.2————&br&&br&民间高利贷，现在就是中国经济的毒瘤。&br&&br&我在不同场合披着不同的马甲说过，中国经济现在最大的问题，不是转型升级，不是内需外贸，是金融业的问题，金融业最大的问题是民间高利贷的问题。&br&中小微企业现在最大的问题是什么？资金。一方面是民间借贷利息年年攀升，一方面是银行业趁火打劫变相提高贷款利息。&br&通过民间机构借款的成本，全国平均大约在年化48％。&br&通过银行贷款（含信托、融资租赁），中小微企业的成本，个人预估是年化15-18％。&br&个人所接触和了解的情况，银行面向中小企业的中长期贷款（2-5年）几乎为0，绝大多数贷款都是一年以内的流动资金贷款。&br&以一个年销售额5亿的某企业为例，身负2亿借款，年借款成本约为6000万。销售净利润率8％，年利润4000万。每年亏损2000万！如果企业的财务成本能够压缩一半，这个企业马上可以盈利！晓得吗，不是我们的企业粗大笨重效率低下，而是金融业的压榨盘剥敲骨吸髓！&br&这不是个例，这样的企业到处都是。今年以来，我所知道的很多中小企业停产歇业难以维系，都不是因为市场，不是因为产品，不是因为技术，都是因为资金，因为高利贷已经逼得他们借不到钱、付不起息。&br&&br&你们这些四体不勤五谷不分的所谓理财客户，哪里是在理财，根本就是抢劫！&br&被担保公司宠坏了的理财客户们，不怕高息，只怕利息不够高，手持资金待价而沽，高傲的穿梭在各个担保公司之间的时候，你们不会去想企业怎么活，不会去想他们的钱毁了多少个企业主，更不会去想那些辛苦劳作在车间的工人们失业之后的痛苦。&br&贪婪，无休止的贪婪，让你们甚至敢于抱团逼着担保公司加息！&br&你们不知道自己永远都缺了一堂课:投资者风险教育！没有上过这堂课的人，竟然自称投资人、理财客户？这听起来就像太监宣称自己x生活和谐一样可笑好吗！&br&&br&有一个不明身份的30用户私信骂我，说我作死。这话我觉得说你自己更合适，不作死就不会死，why you try？打脸的时候你知道疼，吃肉的时候香不香？&br&&br&就像这个题目里另外一个回答说的那样，智商税。同样的税种，有人只不过买个手机，有人却倾家荡产，实在是让人惆怅。&br&&br&ps:今天专门上网看了下郑州东瑞，发现这家伙最能拿的出手的证件，是2010年省工信厅发的担保公司备案证，那玩意儿，2011年就已经宣告作废了。办公地点，在一个号称写字楼的居民楼里。&br&&br&就这么多吧。
端起碗来吃肉，放下筷子骂娘！ 政府到处宣传提醒大家，要警惕高息陷阱、防范非法集资。报纸上有、电视上有、马路边、小区内，铺天盖地，还有各个银行网点门前的显示屏那是24小时滚动播出字幕提醒，到处都是啊题主！你爸不识字，还是你不识字？不能睁着眼睛…
留&br&国家正式开始收拾校园贷了，我很开心。&br&&br&——————————很早的分割线——————————&br&&p&蚂蚁花呗，借呗，招联好期贷，微粒贷，都是可以上征信的，对应的机构是浙江网商银行，重庆阿里巴巴小额贷款公司，招联消费金融公司，前海微众银行。&/p&&p&趣分期被蚂蚁金服（网商银行）入股，以后想上征信分分钟；分期乐和腾讯（前海微众）有千丝万缕的关系。&/p&&p&大多数消费金融公司，捷越，捷信，马上消费，四川锦程，平安普惠，等等都上征信，即使是不上征信的，只要走上征信的渠道代放款，也是可以上征信的，业内公开的秘密。&/p&&p&京东和苏宁上征信也是迟早的事情，苏宁已拿到银行牌照，就叫苏宁银行，京东和三方放款渠道有合作，只要想上征信，你就逃不脱。&/p&&p&另外，上征信的公司都是相对正规的大公司，不上征信的那些，都靠线下强力面对面催收，你会祈祷还不如给你上征信呢。&/p&&p&-------------------------------------------------&/p&&p&已更新傻瓜版利率算法&/p&&p&--------------------------------------------------&/p&&p&好久没黑学生贷款了，上次喷是我刚玩知乎不久的时候&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&趣分期有多大市场空间？ - 半佛仙人的回答&/a&&/p&&p&昨天看到了老师在盆友圈放的母校发的关于学生贷款的相关警告，说我校累计已有十几个学生在外大量欠款且拿同学信息申请贷款，现已失联或退学，一时来了精神。&/p&&p&刚好知乎上的大学生也比较多，装逼之力压抑不住。&/p&&p&这篇和其他的扯淡回答不一样，仅仅4千字写的我累死了，部分内容已经属于专业领域付费咨询的范围了，想要转载请私信要授权并付费，300元转一次，我要拿去吃大腰子补补。&/p&&p&不想付费的请用知乎的分享功能来进行分享，知乎自带分享功能，想分享到朋友圈可以一键选择，转自己空间给朋友看也可以，转到贴吧给大家警醒也可以，记得贴我知乎ID，不需要给我钱和征求我同意。我并不介意更多人可以看到，谢谢啦！但是付费转载和分享这俩性质不一样。&/p&&p&之前乱复制的我都不计较了，这次我刚发现知乎和微信有联动的举报功能了，也不知道好不好用，挺期待的。&/p&&p&愿意请我吃串大腰子的可以走“值乎”搜索“半佛仙人”或者用“分答”搜索“张小胖”，我还能口对口帮你回答一个问题。&/p&&p&先上背景相关：现在是某互金公司信审（我们公司不碰学生），以前在国有及外资银行和担保公司工作，主攻尽调和风控，业务岗做到过主任级，标准的传统金融转互联网金融的从业者。极少数几个正经专业相关的答案加起来都没讲一个段子赞高，人称杭州吴彦祖。&/p&&p&工作之余曾帮几家规模不大的学生贷款公司设计过风控准则和贷后流程（讨厌归讨厌，送钱我还是收着的），现在几个最大的学生贷款平台里都有我的同学，前同事，做风控的业务的催收的都有。&/p&&p&下面是正文，我尽量说人话。&/p&&p&&b&一.&/b&&b&为什么做大学生这个群体的生意？&/b&&/p&&p&因为大学生人傻，钱多，好推广，欲望大，好收拾。&/p&&p&&b&1.&/b&&b&人傻&/b&&/p&&p&大学生人傻，算不清楚利息，感觉利息不算很高，自己省省生活费再做点兼职就能还上！可笑。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&钱多&/b&&/p&&p&这个钱多不是指大学生那点可怜巴巴的生活费，是指其背后的父母，因为大学生贷款普遍额度不高，这笔钱对于学生是挺大的负担，但是对于其家人，多数情况下是可以承受的，最多就是被坑了非常不爽而已，所以这笔钱本质上，是放给你的家人的。&/p&&p&对于那些大四的学生，你现在还不起，反正你有了工作还可以逼着你还，年轻人要给压力嘿嘿嘿。&/p&&p&&b&3.&/b&&b&好推广&/b&&/p&&p&学生地推团队太好建设了，给学生干部塞点钱，给想做兼职的学生塞点钱，随意推广！&/p&&p&学生有钱拿的话动力十足！而且以毕业实习来诱惑的话（我说的就是最大的那家），还能有效降低成本。&/p&&p&学校的公告栏啊，厕所门后，学校附近的网吧里，各处都有广告，成本不高。&/p&&p&&b&4.&/b&&b&欲望大&/b&&/p&&p&现在的大学生很多都有着不匹配自己能力的消费欲望和强烈的消费冲动，攀比现象也很普遍，借钱装逼的都有不少，每个月靠着家里给的一两千生活费，没有其他挣钱手段，却想要更多，想要更好的手机，更好的电脑，想给女神大手笔，想疯狂败包包化妆品，想吃想喝想玩想旅行想净化心灵思考人生！&/p&&p&好事儿！但是钱呢？钱从哪里来？就自己这点生活费？&/p&&p&这时，学生贷款粉墨登场。学生一看好哇，先花了再说，以后慢慢还，打工还，兼职还，我要苹果，我要包包，我要赌恒大赢亚冠！&/p&&p&但事实上绝大多数大学生没这个吃苦耐劳的精神，做个兼职叫苦连天觉得委屈自己，生活费一到手先花光，没想着钱生钱，没想着做点小生意，最后还是要靠家里还。&/p&&p&家里经济条件好的，也就还了，花钱买教训，要是家里条件不好的呢？这几万块钱都是问题的呢？嗯哼？&/p&&p&而且中国这么多大学生，想想这是多大的市场！！&/p&&p&&b&5.&/b&&b&好收拾&/b&&/p&&p&大学生与踏入社会的人相比，还是嫩的多，关系网也相对单纯，好收拾。&/p&&p&假如你不还了，我打给你家里你怕不怕？&/p&&p&我给你身边所有同学打电话说你借高利贷还不上你怕不怕？&/p&&p&我给你老师，班主任，辅导员，系主任打电话你怕不怕？&/p&&p&我起诉你你怕不怕？&/p&&p&我让你拿不到毕业证被开除你怕不怕？&/p&&p&我找人蹲在宿舍区等你你怕不怕？&/p&&p&我在你宿舍楼下大喊你的相关信息你怕不怕？&/p&&p&这些所有事情的大前提都是你欠了我的钱不还，告到天上我首先占了一个理。&/p&&p&知道怕了？知道就赶紧找家里要钱还上&/p&&p&家里没钱？没事，去其他学生贷弄到钱来先换上我们嘛，剩下的东墙补西墙熬到毕业工作了慢慢还嘛，不要影响毕业证和征信是不是？&/p&&p&哦？你什么都不怕了？那差不多也代表你对这个世界也没什么留恋了，我们可是金融创新呀，冥币不收的么么哒。&/p&&p&&b&二.&/b&&b&做这个生意有什么好处？&/b&&/p&&p&高收益，风险相对明确可控。&/p&&p&&b&1.&/b&&b&高收益&/b&&/p&&p&感觉一个月百分之几的手续费不是很贵，但是你要考虑到你是等额本息还法，利息要接近double的。&/p&&p&听不懂？我给你算算。&/p&&p&假如你借了1.2W，1年期，每月2%的手续费（记住这可不是利息哦，是手续费，是服务费！是不受24%高利贷约束的，性质不同，银行信用卡账单分期也是这个道理）。&/p&&p&接下来一年你每个月要还的钱是00X2%=0元&/p&&p&一整年下来你累计要还14880元，多还了2880元，多24%。&/p&&p&算下来还好是吧？&/p&&p&但是真正的贷款不是这样算的。&/p&&p&先说正规的银行贷款，有先息后本的，有等额本息的，利息在4厘到1分8一个月左右，就是0.4%到1.8%一个月，视客户资质不同费率不同，这就比学生贷不知道低到哪里去了。&/p&&p&我们放给部分优质企业的追加贷款都是先息后本，这1.2W你拿去用一年，每月还1%到2%利息（我们算是比较低的平台了，很多平台还要高，但我们只做优质客户，而且不碰学生），年底再一次性还本金1.2W，这才是相对合理的利息，等于你这1.2W可以循环使用一年，你是为这1.2w的使用权付利息。&/p&&p&而依照学生贷的算法，在你第一个月结束后，你其实只欠公司1.1W，第二个月结束后，只欠1W，第三月后只欠9K，但是你付的利息都是按照1.2W的基数来乘以2%的，到第12个月，你只欠公司1千块，但当月利息还是1.2w总额的2%，一年下来你多还了将近1倍的利息。&/p&&br&&p&再给你具体到更直观的算法&/p&&p&我直接这样给你算吧&br&&br&&/p&&p&我是放贷的，你是借钱的&br&第0个月，你到手1.2W，欠我1.2W本金&br&第1个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1.1W本金&br&第2个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1W本金&br&第3个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我9K本金&br&第4个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我8K本金&br&.&br&.&br&.&br&第12个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1K本金将在这个月终止还清。&br&&br&发现问题了吗？&br&如果基数按1.2W算的话，我一整年都应该是每月欠你1.2W本金，还1.2W本金的利息2%&br&所以对你而言付出的利息是1.2W的24%。&br&你的月均贷款余额是（1.2W+1.2W+1.2W+........1.2W）/12=1.2W&br&但你实际上每月欠我的本金是递减的，从第二个月开始，你就欠我不到1.2W了，但是利息还是1.2W的2%&br&按照银行算法，你一年的月均贷款余额是（1.2W+1.1W+1W+9K+...........+1K）/12=6.5K&br&（杭州公积金月均余额也是这个算法）&br&而你一整年为这1.2W累计付出了1.2WX24%=2880元利息&br&所以对你而言，你的总贷款成本在K=44.3%&br&&/p&&br&&p&何况很多学生贷的利息远远不止2%每月，夸张点每月6%，8%，甚至10%的都不是没有。&/p&&p&而且学生分期不止这么点暴利，除了利息可以多收你的，因为你每个月都要还部分本金，所以每一笔款每月都会有派生存款回来，这笔钱马上就可以放出去。&/p&&p&如果我开一个贷款公司，准备了12个亿，分12个月放出去，按照等额本息还法，我第一个月放出去1亿之后，第二个月我能放出去的钱是1亿+第一个月放出去的1亿的1/12本金+第一个月放出去1亿的2%手续费=1.103亿！&/p&&p&第三个月我能放出去的钱是1亿+0.103亿+1.103亿/12+1.103亿X2%=1.216亿&/p&&p&第四个月，第五个月。。。。。&/p&&p&懂了吗？这都是派生存款啊！&/p&&p&而且！很多平台是不给你钱给你东西的，分期手机分期电脑什么的，还要赚你个价差（我一个苹果平台上挂5288但进货价4988）和供应链资金沉淀利差（我和供货商肯定不是实时结算，先提货过几个月结款很正常，这段时间资金又可以用来放款！），一轮所有利益全算下来狠一点的公司做到年化60%到80%一点问题都没有！上百的都有的是！扣除较高的坏账和资金成本也很有的赚！！！&/p&&p&而且滞纳金收的突破天际，利滚利爽到飞起。&/p&&p&信用卡分期也是这个道理，不然你以为银行为什么都疯了一样的办信用卡，来钱啊！&/p&&p&&b&2.&/b&&b&风险可控&/b&&/p&&p&上面已经说到了高收益和学生好催收，所以其风险是在控制范围内的。&/p&&p&一般来说学生贷款的坏账是2成起，就算20%好了（注意是坏账，不是逾期，逾期率要高得多，但是很多逾期是能催回来的），资金成本在10到15%左右，很多P2P理财收集来了资金就做这个，所以只要综合利润能到40%以上，这笔买卖就划算！绝大多数学生贷款公司都能达到这个收益，所以风险相当可控。&/p&&p&而且最后手里的烂账都可以做成资产包打折卖给讨债公司，随他们用什么手段去讨，又能回笼一部分资金，我手里有好几家学生贷款公司的债权转让协议呢，都那么回事。&/p&&p&目前比较大的几家学生贷款背后都有大金主，都看上了这一块蛋糕。&/p&&p&&b&三.&/b&&b&做这个生意有什么风险？&/b&&/p&&p&&b&1.&/b&&b&政策风险&/b&&/p&&p&我国目前对这个领域是接近空白的，不合法也不违法，现在是打着金融创新的名号放实质上的高利贷数钱融资爽得很，过一阵子风向变了就容易被呵呵呵。&/p&&p&很多大学已经主动开始打击学生贷款了。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&公关风险&/b&&/p&&p&给大学生放高利贷这种事情，说是被千夫所指都算轻的。&/p&&p&学校本身非常反感这些公司，家长对此也恨之入骨。&/p&&p&社会风评也不好。&/p&&p&&b&3.&/b&&b&法律风险&/b&&/p&&p&学生容易催收不假，学生玻璃心的也多，你催收力度收不住过头了学生自杀了，这乐子就大了，这种事情已经出现了。&/p&&p&&b&4.&/b&&b&贷款用途风险&/b&&/p&&p&一般正常消费的学生借个1到2W也就顶天了，但是有很多学生借了这个去赌球，去买彩票，去网络赌博，去买超高风险的P2P，还有给直播平台的主播刷礼物的，炒股的，还有杠杆炒期货的，去做高风险的事情，钱压根就不是正常消费了，一般这样成了瘾的学生，这笔钱是要不回来了，而且名下也绝不会只有一笔，只能往死了毁人。&/p&&p&&b&5.&/b&&b&诈骗风险&/b&&/p&&p&由于学生贷款的审核很容易，就是身份证，学生证，学信网，几个联系人信息就好，所以代办很猖獗，线下推广经理为了多冲业绩拼命代办，也有骗学生信息来办贷款的，还有很多学生骗同学帮忙办理，学长骗学弟学妹的，骗自己恋人然后分手的，供应商骗学生的，我和同学喝酒时聊这些催收遇到的奇葩的人各种五花八门都有，有闲心给你们抖搂抖搂。&/p&&p&前年厦门集美大学就出现了大骗子集中诈骗，最后几大公司一起上门，比较壮观。&/p&&p&&b&6.&/b&&b&多头寻贷风险&/b&&/p&&p&贷款是会上瘾的，很多学生都背了不止一家贷款，一开始是花的爽，后来是还不上又不敢告诉家里又被催收恐吓，只能拆东墙补西墙，最后钱越滚越大，最终毁掉自己。&/p&&p&对贷款公司而言，这种学生也算是高风险客户，毕竟贷款公司只想求财，不想惹麻烦，这种人往往最麻烦。&/p&&p&&b&7.&/b&&b&坏账风险&/b&&/p&&p&学生的履约能力和信用意识并不强，很多人都不知道有征信报告这个东西，或者年轻觉得无所谓，等以后需要贷款买车买房的时候有的你哭，好一些的公司入职前做背景调查的时候也有可能会查这个，别给自己找事。&/p&&p&虽然大部分学生贷是不上征信的，但是真要给你上也没那么难，呼和浩特华锐肯特，湖北帮农，宁德蕉城，哈尔滨龙青，博兴农商.........渠道数都数不过来，大把的有。&/p&&p&以前银行是有学生信用卡的，后来叫停就是因为坏账太高了。&/p&&p&我国的助学贷款逾期率也非常高，说实在的学生群体没有受过信用教育，不知天高地厚的多了去了。&/p&&p&我现在的工作和以前在银行工作时，看到助学贷款大量逾期的客户都不愿碰的，国开行完全出于政策放的福利性贷款，帮你完成学业的无息贷款你毕业了这么多年都不愿还，压根不相信你会还我们的钱，事实上数据显示这帮人的逾期也确实是高。&/p&&p&&b&8.&/b&&b&跑路风险&/b&&/p&&p&学生多头负债跑路在学生贷款里简直不要太常见，外地学生在当地上大学毕业后回老家还真是拦不住，到时候手机号一换哪儿找去，真上户籍所在地去找？为了这一两万？划不来！&/p&&p&所以之前我在风控准则上对于学生的年级是有限制的，总的原则是贷款期限必须在毕业之前，即大一大二的可以最多分24期，大三最多18期，大四不超过12期，而且额度要随着年级的增加而递减，毕竟大一的小学弟和大四的老油子还是有区别的。&/p&&p&而且联系人是重中之重。&/p&&p&&b&四.&/b&&b&对学生贷款的看法和对学生们的建议&/b&&/p&&p&&b&1.&/b&&b&对学生贷款&/b&&/p&&p&高利贷不可耻，有自立能力的成年人你情我愿，高收益与高风险如影随形，催收手段只要不犯法也无可厚非，毕竟别人欠钱在先。&/p&&p&但是学生压根就不该是贷得到高利贷的群体，他们没有独立还款能力，没有自控能力，没受过信用教育，多数有的只满腔欲望和玻璃心，给他们放高利贷实在是没有底线。&/p&&p&道德，是经济问题。&/p&&p&这笔账划不划算各有各的算法。&/p&&p&&b&2.&/b&&b&对学生的的建议&/b&&/p&&p&大学是你人生中最后的安逸时间，等你毕业了就会面对社会的残酷教育，学生和工作后的人是完全不同的群体，思维方式都不一样，我非常理解象牙塔里人的思维，假如真的人人都像你们一样想，这个世界一定会更美好，但这不是现实，我也不会活在理想中。&/p&&p&我衷心希望各位在这最后的几年里能多学知识多长本事多考证多去实践，而不是在网络上浪费你们本就不多的准备时间。&/p&&p&尤其是那些家庭条件比较一般的！你没有资本去作！你要让你的父母搭上后半辈子吗！不要给家人添麻烦是最基础的。&/p&&p&不要天天想着玩想着花想着痛艹他她它。&/p&&p&有消费欲望很正常，但是由着性子乱花，不是本事；克制不花，才是本事。&/p&&p&没钱了去兼职，去吃苦，去磨厚脸皮！&/p&&p&自己想要的东西自己赚钱自己吃苦自己挣自己可劲儿造，这才是真本事。&br&&/p&&p&少年苦算什么苦！老来苦才真叫苦！&/p&
留 国家正式开始收拾校园贷了，我很开心。 ——————————很早的分割线—————————— 蚂蚁花呗，借呗，招联好期贷，微粒贷，都是可以上征信的，对应的机构是浙江网商银行，重庆阿里巴巴小额贷款公司，招联消费金融公司，前海微众银…
&p&第一次在知乎上这么认真回答，欢迎大家点赞。我回答的时候离这个问题问的时间已经过去了数个月了，很抱歉现在才看到这个问题，但是自己还是想认真回答一下，欢迎大家补充。&/p&&p&言归正传，比毒品还暴利的行业或产品？根据我多年的社会经验，有但不限于以下几个。而且注意，&b&和毒品生意不同，下面的这些暴利产品，都是警察或相关执法部门和监管部门不管或者懒得管的，也就是说下面提到的比毒品还暴利的产品大部分都是变相合法的诈骗。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&1. 黑心的莆田系民营医院或科室：暴利水平：10亿/年&/p&&p&&br&&/p&&p&小病往大了治，大病往死了治。国家放开民营医院，本意是开放竞争，吸引民间优质资本投入医学研发中，提高医疗水平。但目前由于缺乏监管，民营医院趋向于谁能能坑患者谁就能赚钱，谁投入研发，谁就是傻叉。君不知那些皮肤病、性病、男科、泌尿科、妇科类的专科医院大部分为莆田人所开，一旦进去疾病耽误了不说，被坑1000元以下都算少的。莆田系医院，一个正常健康的人进去看病，都会说你有病，然后告诉你做各种假手术，说的很严重的样子。比如妇科术语“宫颈糜烂”明显就不是病，这点知乎包括很多医生都有过科普，但是被很多民营医院当做疾病噱头坑害广大妇女病人，没病也要治出病来。我的一个女性朋友曾被下面这个妇科医院坑过，她被坑的不多才900块，因为只去了一次就意识到是个骗子医院了，举报给海淀区卫生局医政司，无果：&/p&&p&&br&&/p&&p&参考链接：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.dianping.com/shop/4674723& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&艾丽斯妇科医院(图)-北京&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&注意看上面的链接，虽然评论已经被关闭了，但评论依旧是亮点啊！大家可以仔细看一下每个评论的回复什么的，虽然我是男人，我看的还是很心酸。距离我几年前第一次看它的评论已经删除了好多负面评论了，而且因为医院敏感（估计是差评太多），大众点评已经不能搜索和评论这家医院了。天子脚下的黄金位置的民营医院都如此，想想都可怕。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个医院在北京北四环黄金位置，基本上在北京北面内生活工作过的人绝大多数都对这个医院有印象。因为位置就在北四环边开车走四环路过很明显，地处中关村、清华北大核心学区位置，周边住宅9万左右/平米，而且这个医院公交车广告很多。但大家用脑袋想想，&b&北京北四环黄金位置租了一整栋楼开妇科医院，而且广告覆盖了北京好多公交车体，是要有多黑才能收回成本。联想完毕。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&小病大治对于民营医院也是常有的事，毕竟以盈利为目的而不讲良心么，民营医院每年净利润一个亿以上，好的几个亿都是有的。&/p&&p&这里贴一个前几年的新闻，&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//finance.sina.com.cn/consume/puguangtai/.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&央视曝西安阳光医院设套欺诈 医生每月任务30万&/a&。 这个新闻当时曾轰动一时，当时我曾期望能掀起一阵民营医院查处和改革的浪潮，没想到四年过去了，一切依旧，连这个西安阳光医院诈骗了几个亿的主犯，竟然都没有走司法程序而是就此放掉了，后续新闻也基本没有，也就是说处理的不了了之了。诈骗上亿成本如此之低举世罕见。这个新闻里基本囊括了莆田系民营医院的所有坑人手法，&b&下面答主简要总结一下“通往亿万富翁的暴富之路&/b&”：&/p&&p&&br&&/p&&p&1）找几个莆田老乡，每人出点钱占股，大家可能都是农民出身，老板和股东都没有任何医学教育背景，打着民营医院创新的幌子，来准备大干一场赚钱坑人；&/p&&p&&br&&/p&&p&2）请几个岁数大的医生，可能只是乡镇所的大夫，也有可能是奔着赚钱提成来的丧失职业操守的大医院出来的科班大夫来当吉祥物，甚至有可能请的只是看起来像老专家的演员，没有行医资格证；&/p&&p&&br&&/p&&p&3）在大城市好地段租一栋楼自己注册个医院名字或者在三甲医院（&b&驻扎在三甲医院中的民营科室更有迷惑性&/b&，一般都是武警或者军队系的三甲医院）承包一个非核心病种科室（皮肤病、性病、男科、生殖泌尿科、口腔科、妇科类），因为这些病种需要治疗但治疗费用以及涉及到的药物一般医保不报销或者报销比例很低，个别病种治疗起来还有难言之隐（不方便讨价还价）；&/p&&p&&br&&/p&&p&4）要舍得花钱在搜索引擎、百度贴吧、各种大众媒体，在各个省市级电视台，各个社会上公众能看到的场合（比如公交车内外），大力气做广告，要舍得花钱删除负面评论。花1个亿在广告上，可能会有10个亿的利润。&/p&&p&&br&&/p&&p&5）找人做一个医院的网站，搜索排名花钱做上去。网站上还要有24小时在线答疑和QQ抖动小窗口，以及医生介绍，各种什么协会副会长啊什么的，反正也没人核实。有的医生除了名字外，其他荣誉全是假的，反正没人管，还能起到宣传作用。&/p&&p&&br&&/p&&p&随便搜索了一个北京典型三甲医院承包科室的网站供大家参考，据我所知武警二院（三甲医院）的皮肤科、口腔科、肿瘤科都被莆田人承包了，参考链接：&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.110.com/ask/question-5244994.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&我在武警二院皮肤科上班四年半，但由于我科属于私人承包、从未签劳动合同以及上保险。于2015&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&写到这里，我不得不颤抖的再贴下面一个链接：&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&你认为人性最大的「恶」是什么？ - 人性善恶&/a& 排名第一的答主，提到的涉事武警系肿瘤科室，据我所知就是北京市武警二院的肿瘤科。武警二院肿瘤科参考网页链接：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.bjwj2y.com/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&北京最好的癌症医院&/a&。哄骗病人倾家荡产花了几十万治疗癌症，疗效基本无效耽误病情不说，简直是图财害命，这种昧着良心的事情也就莆田系武警医院承包科室干得出来。而且我仿佛都可以想象到这种黑心莆田系医院背后老板富得流油，坑害广大贫苦病人血汗钱而没人任何违法成本的赚取暴利时，他们那种开心的嘴脸。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&PS: 上面那段话写于魏则西事件之前，没想到排名第一的答主魏则西已经仙去，为他默哀，真的很难过，不仅难过与一个年轻生命的逝去，更难过于魏则西虽然已经死了，然而莆田系依然灿烂地活着，武警系医院也仍然不用为此但任何责任。——2016年11月&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/ac2ee11f1b50026c6dac4bf7e42bde09_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&1184& data-rawheight=&705& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1184& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/ac2ee11f1b50026c6dac4bf7e42bde09_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&这种医院北京很多，尤其以军队和武警系医院尤甚。而那些众所周知口碑比较好的医院，比如协和、儿童医院、同仁啥的，科室承包还没有。&/p&&p&&br&&/p&&p&6）等待病人上门，如果有病，那最好，莆田系医院或科室的医生和护士为了提成和业绩，往死了给病人开药，而且这些药医保大部分都不报销。一个疗程低于一万都是良心价了，一般是看病人经济情况下菜碟，露富了就多开，很多安慰剂或者维生素或者补品多开多吃了也不会死人。拔个牙公立医院2、300的事情，民营医院2、3万都不稀奇。如果病人提出异议，那就把病情往严重了说。比如你这个皮肤病不在我这里治疗，不吃这个药以后就是皮肤癌啊；你这个妇科病宫颈糜烂太严重了，未来就是不孕不育或者宫颈癌啊。吓唬病人或者要挟病人，更有甚者在手术台上临时加价，已经涉嫌敲诈勒索，这都是这几年民营医院带来的“创新”。&/p&&p&参考链接：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//weibo.com/ttarticle/p/show%3Fid%3D%26from%3Dpage_100206_profile%26wvr%3D6%26mod%3Dwenzhangmod& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人流手术台上不断加价，银川博爱医院也是让人醉了！&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果发现病人没病，那不行啊，你来都来了，我医院要赚钱啊。没病也要给你折腾出点病来。化验结果显示正常，可以更改化验报告啊。没有加号的也能给你改出个加号来，阴性结果也能改成阳性结果，就为了让病人留在医院治病。没办法，民营医院也要赚钱啊！没有妇科病，就说你宫颈糜烂，然后做假手术，宫颈没问题也要假装做手术做出一个伤口来；包皮不过长，也要说你有什么性病啊啥的，忽悠你要做个手术否则影响生育；明明身体没长瘤子，也要忽悠人做个手术，然后假装把瘤子切除了。这点如果大家不信的话，广大男性知友可以自己去莆田系男科医院，女性知友可以去莆田系妇科医院体验以下，在北京的女知友可以去保福寺的那个艾丽斯妇科医院走一遭，去100个人，医院敢说100个人都有妇科病，就是这么没底线，一切向钱看。&/p&&p&&br&&/p&&p&7）注意打点当地卫生局医政部门，然后就坐着数钱吧，身价上亿，政协委员、人大代表荣誉加身，反正人一有钱啥荣誉都来了，最后迎娶白富美，走向人生巅峰。&/p&&p&&br&&/p&&p&意淫完毕，回归正题：&/p&&p&&br&&/p&&p&莆田系医院不仅仅在北京，在外省开立民营医院或者承包科室也很常见，比如百度血友吧被卖的涉案医院就是典型的民营诈骗医院，警察、相关执法部门和监管部门也不管。还想多说一句，&b&民营医院这个群体给百度和大众点评加起来每年送的钱都要几十亿，君不知莆田医疗占中国民营医院80%市场份额，占百度收入的一半以上。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&总结来讲：莆田系医院的虽然涉嫌犯罪，但犯罪成本极低，而且极其暴利，基本没人管也没人查处，即使查处也就赔个几十万了结医患纠纷，和每年上亿的净利润比算个啥。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&在我看来，如此暴利而又这么低的犯罪成本简直是纵容犯罪。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&2. 尸体打捞/燃气改造。暴利水平：1万-5万/小时&/p&&p&&br&&/p&&p&花半天-1天的时间帮忙打捞尸体，收费1-5万不等，类似的新闻想必大家都见多了。在西方这本来是应该属于政府的公益性行为，而在中国却成了赚死人钱落井下石的暴利行业。这件事也启示我们，如果你熟悉渔业的话，在靠海或者江河的城市，开一个打捞公司，和当地主管部门搞好关系，搞尸体打捞也是很赚钱的。&/p&&p&&br&&/p&&p&说个大家没听说过的但是在北京真实存在的，也是我的亲身经历，就是燃气改造。在&b&北京的饭店、别墅宾馆&/b&等很多场所，进行室外装修后，需要进行燃气/天然气管道安全改造，这个找官方的燃气公司收费大概5万/次，每次耗时一小时以内。因为太贵了，所以只能找和小区物业公司利益相关的私人的公司进行燃气改造，按次收费，也要2万左右/次，几乎零成本，不到一小时基本就能改造完成。近乎零成本，而且一小时上万，如果不是我亲身经历，实在让人难以置信。&/p&&p&&br&&/p&&p&3.排名第一的答案说的收藏品拍卖诈骗，答主已经解释的很清楚了。这里我想补充一个，现货期货白银或者原油诈骗。1/亿年-10亿/年&/p&&p&&br&&/p&&p&就是各种平台打电话或者在网上打广告勾引消费者投资白