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征信查询次数过多会影响贷款吗？
征信查询次数过多会影响贷款吗？
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最近有借款人在后台咨询，说是在网上看到相关信息，如果频繁查询个人征信报告的话，会对个人贷款造成影响。那么，这个是真的吗？今天沐仔来为大家详细解答。
最近有借款人在后台咨询，说是在网上看到相关信息，如果频繁查询个人征信报告的话，会对个人贷款造成影响。那么，这个是真的吗？今天沐仔来为大家详细解答。
首先，我们需要了解个人信用信息服务平台是什么。
正常情况下，居民个人可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息，而信贷记录又包括信用卡、贷款和其他信贷记录。
信贷记录主要包括个人信用卡、车贷、房贷等信息；其中，信用卡记录显示一个人办理的信用卡时间、张数、每张额度等信息；
公共记录指的是最近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录等个人情况；
查询记录中，会显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因，例如办理信用卡时被查询。
1、哪些个人征信报告会被查询？
凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。
2、查询次数过多真的影响贷款吗？
答案是肯定的。
因为在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候，金融机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。
3、是所有的查询都会影响贷款吗？
并不是是所有的查询都会影响贷款！
个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。
这是为什么呢？
如果在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询，查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容，而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳。
所以，是否审批放款，就需要认真考虑了。
当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。
所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。
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注意！个人征信别查太多，小心房贷办不下来！
来源：助贷、新京报
国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。因为此前半年，他有多次在银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录。
征信不好不能申请房贷，这已经是众所周知的常识，现在又听说，征信查询次数多了也办不了房贷。
据有关媒体报道，国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。
因为此前半年，他有多次在银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录。
中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎。
什么情况下会查询个人信用？
审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”
所谓“硬查询”，就是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。
此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。
另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告此外，司法部门办理案件时，也会查询个人信用报告。
由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。
央行提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，以及其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。
查询个人征信会被银行拒贷吗？
“硬查询”次数过多可能会令银行谨慎放贷
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理说道。
“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；没申请下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。“
一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。但具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。
贷款申请成功与否取决于什么？
个人资产、负债情况仍是银行关注焦点
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。
“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”
此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”
“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。
而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。
哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信
除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”
此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。
苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。
······
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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个人征信查询次数过多，对你你各种贷款有影响没有，影响有多大？
好名字狗占了
从1976年中国银行广州省分行与香港亚太银行签订协议，开始代理境外信用卡业务，信用卡从此进入了内地，1985年6月中国银行珠海分行率先发行了第一张信用卡_中银卡。这是内地的第一张信用卡。信用卡在当代的社会中也成为你在银行或是金融机构一种信用依据。当你有资金需要的时候，银行和金融机构会查看你信用记录。如果你是一个小白是不可能在这些机构里面得到帮助。除非你有更好的财力证明你有这个还款能力，不是说银行和金融机构另眼看人，而是怕收不回。 所以我们不管在什么时候我们都得保护好我们的个人征信，不要把征信当成儿戏，它关系到我们的方方面面。我们很多在办卡的时候，各种被拒各种秒拒，但你想过正真的原因没有。不少有信用卡的小火伴们，刚开始都觉得信用卡很好用，既能消费透支还能享受折扣。于是一口气办理了十几张甚至更多，想着自己也没什么成本，不想用了也可以注销。但事实却不是我们最天真的想法，而是不断的消费，和买买买给我们带来的是源源不断的负债和压力，当我们真的需要一笔贷款时.去银行办理时，你就傻眼了！给我们的却是负债高，征信查询次数多，没有长期内没有尝还能力。办理多张信用卡对银行贷款有影响吗？解答如下！银行和金融机构在审批你的贷款时，都会查询你的征信记录，查询多少次，什么时候查的，什么机构查的，都会在你的征信上面保存两年，如果短期内查询次数太多，银行就会认为你有违约的风险，你要知道银行的风控是很严的，这是你就会被纳入不受欢迎的客户，虽然说金融机构的风控美，那么严，但是高利息也会让你选择放弃，但是我发现现在的九年后和八年后，都普遍的有网贷，不管大额还是小额的都会去拿，也不管什么利息了，只要可以拿钱的。甚至更有人会去找那些中介来虚假的操作。不管高昂的手续费。虽然说现在的很多平台是不上个人征信，但不代表以后不上个人征信，不要图一时之快。而犯下不可挽回的后果。删除历史记录
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征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选一
到传统的“金九银十”买房季节，这几天帮主看到有媒体说：
征信查询次数多了可能会办不了房贷。
Excuse me？ 这是真的吗？
实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎；多位银行人士则对帮主（ID：banglicai）说，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力才是更为关键的因素。
【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗？
申请贷款次数过多可能会令银行谨慎放贷
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；申请没下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”
征信中心官网资料也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。
例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议， 愿意承担较大风险而发放贷款。
【疑问2】为什么会查询个人征信？
审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”
个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反应个人信用状况。
所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。
根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的住房贷款情况、以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。
此外，央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。
由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。
央行征信中心在官网提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。
据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行股份曾因“未按规定处理异议；未经信息主体授权询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行分别处5万元和13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。
【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么？
个人资产、负债情况仍是银行关注焦点
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。
“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”
此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”
“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。
而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。
【疑问4】哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信
除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”
此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。
苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选二到传统的“金九银十”买房季节，这几天帮主看到有媒体说：征信查询次数多了可能会办不了房贷。Excuse me? 这是真的吗？实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎；多位银行人士则对帮主（ID:banglicai）说，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力才是更为关键的因素。【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗？申请贷款次数过多可能会令银行谨慎放贷央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；申请没下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”征信中心官网资料也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。【疑问2】为什么会查询个人征信？审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反应个人信用状况。所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的住房贷款情况、以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。此外，央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。央行征信中心在官网提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行股份曾因“未按规定处理异议；未经信息主体授权询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行分别处5万元和13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么？个人资产、负债情况仍是银行关注焦点多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。【疑问4】哪些情形可能影响征信？除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”此外，支付宝客服同样回复指出，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。记者
宓宓编辑 张轶骁好文推荐微信提现|过年谈钱“跑路”老板|理财平台被查封|杨德龙“千点反弹”本文为理财帮原创内容未经新京报书面授权，不得转载和使用《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选三
征信有污点无法申请房贷，这已经成为很多人都了解的常识，现在又有传闻，征信查询次数多了也办不了房贷。
据媒体报道，国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，但由于此前半年，他有多次在商业银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录，最后因疑似 首付贷 被银行拒贷。
征信查询次数过多影响房贷？据新京报记者了解，中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行 硬查询 次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎；多位银行人士则表示，在决定是否放贷时， 查询 背后的个人资产负债、偿债能力是更为关键的因素。
什么情况下会查询个人信用？
审查个人贷款、信用卡时会产生 硬查询
个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反映个人信用状况。
通常情况下，个人可以自行查询信用报告，也可以在办理业务时授权银行等机构查询信用报告。此外，司法部门因办理案件需要，也可能会查询个人信用报告。
所谓信用报告 硬查询 ，则是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。此时，个人填写的申请表上通常会列有 授权某某金融机构查询个人征信 的条款。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。
根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡账户、名下的住房贷款情况以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。
由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。
央行提醒，贷款申请人应当特别关注 查询记录 中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及 硬查询 次数是否过多。
据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行曾因 未经信息主体授权查询个人信用报告 ，被中国人民银行南充市中心支行处以13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。
查询个人征信会被银行拒贷吗？
硬查询 次数过多可能会令银行谨慎放贷
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。
央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的 硬查询 情况。如果短时间内查询过多，则容易给人 缺钱 的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。 一位五大行房贷业务经理向新京报记者解释， 如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；没申请下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。
征信中心网站也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。
例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。
贷款申请成功与否取决于什么？
个人资产、负债情况仍是银行关注焦点
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。
有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。 一位城商行客户经理向记者解释， 比如说贷款、信用卡之类的负债。
此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。 我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。
另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。 一位江浙地区五大行支行人士称， 如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出， 房贷放款要同比下降 。
而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。
哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信
除了银行系统之外，新京报记者了解到，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复新京报记者： 客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。
此外，支付宝客服同样回复新京报记者称，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。
苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。网贷部落:www.wangdaibuluo.com 百度搜索“网贷部落“可以直接找到我们哦:)《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选四◆◆◆来源 | 网络
编辑 | 普小宝声明 | 版权归原作者所有，若侵权必删导读“君子之言，信而有征 ”——自古以来，诚实守信都是中华民族的传统美德。如今，个人信用已经变得越来越重要了，会对个人生活的方方面面产生很大的影响。尤其是央行征信报告，买房办房贷、办理信用卡、买车办车贷都需要一份良好的征信报告。征信报告的内容很丰富，主要由四个部分组成。但是，你知道吗，在征信报告中有五个需要格外注意的地方，稍不留神，生活中的一个小细节就会让你的征信报告出现瑕疵，影响买房、办理信用卡。你有没有为银行拒掉你的信用卡申请而感到莫名奇妙？那也许是你不小心躺“坑”了。腾讯财经之前做了整理报道，总结了征信报告中需要注意的小Tips。1公共记录中电信欠费是个“暗雷”公共记录包含最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。在这几项中，对于遵纪守法的市民来说，电信欠费容易造成不良记录。例如手机号停用时没有办理相关手续，因欠月租费而造成逾期和不良记录。此外，水、电、燃气费不按时交款也会有不良记录。2多次查询征信报告征信报告中的查询记录主要是指个人信用报告最近2年被查询的记录。如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行或者信贷机构查询，而征信报告中的记录又表明，这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，这就说明您申请的贷款或者信用卡均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡会产生不利影响。3配偶信用也会影响信用指数对于已婚人士，银行在放贷前不仅会要求贷款申请人提供结婚证，还会对配偶的征信情况进行考证。举个例子，在申请购房贷款时，如果是夫妻共同贷款，放贷的银行也会对申贷人的配偶的信用进行考察，如果配偶的征信有不良记录，很可能导致贷款申请失败。4办理信用卡时错误填写个人基本信息征信报告上的个人基本信息包括：姓名、身份证号、结婚状况等，这些信息的来源主要是我们在申请信用卡时，由商业银行或者贷款公司上报，一旦填写错误信息，就会被征信中心记录在征信报告之中。那么，假如个人基本信息有误该怎么办？这种情况下，我们需要去相关部门开具证明，然后再到办卡的银行或者企业提出数据更正申请。所以，为避免麻烦，在申请信用卡时我们千万要保证信息的准确性啊。5信用记录多次违约信贷记录包含信用卡、贷款和其他信贷记录等，而贷款则主要包含了房贷、车贷、助学贷款等等。在信用卡方面，信用卡逾期会影响信用评价。如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款，就会上征信“黑名单”。如果房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；助学贷款一直拖着不还，征信报告就会存在“污点”。此外，即使信贷记录良好，通常情况下银行也会要求申请贷款人的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。在其他信贷记录方面，经常遇到的情况是，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，而导致担保人的征信出现污点。所以在给他人提供债务担保时，一定要慎重。如果你在没有逾期违约的情况下，申请信用卡被拒，有可能是有电信欠费或者被其他机构查询报告次数太多。这些暗雷有没有让你感到后怕？所以，我们一定要慎重对待征信报告，好的信用养成，从点滴生活积累而来；良好信用积累，就从普惠家开始吧。即便是信用小白，也有成为信用优良用户的机会。普惠家，财富积累专家。在这里，不仅能积累财富，还可以收获属于你的点滴幸福~！《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选五国庆假期刚结束，很多人还在归途，上班的也没有从假期中缓过神来。而有一群人早就已经懵逼了，那就是炒房客。有报道说，北京、上海黄金周楼市成交量暴跌了 80%，创下了 3 年来最惨记录。虽然说数据有点夸张，因为按照目前的房产交易流程，国庆期间网签的房子，绝对不是在黄金周成交的；而在黄金周成交的房子，能在年底之前网签就不错了。但有一点咱必须得承认：中国楼市正进入成交量的冬天。不仅如此，银行也一直在卡死楼市资金。本来银行的房贷额度就空前紧张，尤其是北上广深热点城市，三五个月拿不到贷款很正常。更令人悲催的是，本来贷款审批已经十分困难，如果不守规矩，还会被银行拒贷。据媒体报道，一位准备申请个人住房按揭贷款的小伙伴，由于此前半年有多次在商业银行或者互联网金额机构申请个人消费贷款的征信被查记录，最后因疑似
被银行拒贷。所以说，在银监会严查消费贷挪用做楼市资金的情况之下，你还顶风作案，那就自食其果了，这些记录会严重影响到征信记录。要知道，在这个信用缺失的年代，征信记录特别重要，它就是你的经济身份证，一旦里面有了黑历史，去银行借钱那是千难万难。说起征信，厂长不得不提醒大家，每个人在人民银行的征信系统里都有档案记录，这是你在央行的秘密账户。想要去银行贷款买房，人民银行征信中心的这份个人信用报告就非常重要了！这个报告，大家可以到中国人民银行征信中心官网去查。网址：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml也可以通过支付宝的芝麻信用查询，依次进入
芝麻信用 - 信用管理 - 人行征信报告
查看。厂长给大家示范一下查询流程：一、打开支付宝 app，芝麻信用 - 信用管理。二、打开人行征信报告。添加信息，登录就可以查到自己的个人征信报告了。人民银行征信中心的个人信用报告主要包括以下几部分内容：1、个人信息：姓名、证件类型和证件号码（居民身份证）；2、信贷记录：个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近 5 年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过 60 天的记录。3、公共记录：5 年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录；4、查询记录：信用报告最近两年被查询的记录（上文中多次被查以至于拒贷的例子）；5、说明。这个报告，发生过各种不良贷款逾期都会记录在案，如果逾期时间过久，那对你的个人信用相当不利，银行在评估你的个人信用时，打分会很低，想要借钱就困难了。所以说，电话费要及时交，信用卡要准时还，房贷也不能拖拉。影响征信得分的事情千万不要做，比如把消费贷用作首付贷，后果很严重，轻则提高房贷利率，重则直接被拒贷！信用时代，大家且行且珍惜，为了以后买房方便，悠着点吧。《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选六大家都知道，找银行或贷款机构申请贷款时，需要提供个人征信报告。企业去银行申请贷款，也需要提供企业征信报告。你知道贷款机构是怎么分析你的征信报告的吗？哪些内容是贷款机构最为重视的“风险点”呢？一起来了解一下吧。解惑贷款机构都怎么分析你的征信报告？个人信用报告包括以下主要内容：基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息。而企业信用报告包括六项主要内容：企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未结清贷款汇总信息、贷款历史汇总信息和单位缴存信息。贷款机构在拿到申请人的征信报告后，即进行核对、分析信息。（1）征信报告真伪目前，由于一些机构可以对贷款人的征信报告进行包装，针对这类情况可以从以下角度进行分析：第一，版式和清晰度。央行打印的征信报告有自己特定的版式，打印比较清晰，比如页脚有打印代码；第二，与贷款人口述的征信信息进行对比，比如负债总额、贷款机构、逾期情况，看是否有差异；第三，打印日期和时间。一般查询或打印时间久远，包装可能性大。如果存在疑问，可以陪同贷款人去相关机构查询、打印近期征信报告。（2）个人征信报告分析对于贷款人的个人征信报告，贷款机构看重以下信息和数据：第一，居住信息，从中可以发现贷款人在哪些地方居住过或有几套房产；第二，职业信息，从中可以发现贷款人曾今从事过哪些职业，在哪些公司上过班，经营过哪些公司，或者现在经营多家公司。贷款公司会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或资料中是否存在虚假信息。第三，贷款汇总信息，从中可以发现贷款人贷款总额，总余额，月均还款，有几次逾期，最长逾期多久，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。第四，信用卡汇总信息，从中可以发现贷款人有几张信用卡，授信总额，透支总额，最高授信额度，平均透支总额，有几次逾期，最长逾期多久，透支比例超过80%，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。第五，贷款明细信息，从中可以发现贷款人每笔贷款的发放机构、发放日期、贷款期限、到期日、还款方式、担保方式、五级分类、每月还款额及逾期情况、是否提前还款等信息。贷款到期日是否临近，等额还款的每月压力大，抵押担保比联保或信用的续贷可能性大，单笔出现3次以上逾期需要关注。第六，信用卡明细信息。从中可以发现贷款人每张信用卡的开户日期、授信机构、授信额度、透支额度、还款额、逾期情况。对于大额信用卡是否存在分期、近期办理多张信用卡、贷款以信用卡形式发放、单张信用卡超过6次需要关注。第七，查询记录信息。从中可以发现贷款人近期在哪些机构有过贷款审批、信用卡申请及担保审查等信息。如果借款人频繁被金融机构查看征信，说明借款人近段的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。第八，贷款历史分析。一般情况下，对于信用历史复杂的贷款人，需要根据征信报告画出贷款人贷款历史图，从中可以发现其贷款机构的变迁及贷款五大要素的变化，对于重要变化需要和贷款人进行询问。第九，公共记录。公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为记录。从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。至于社会行为记录，这里面可能记录的内容如比较多，比如是否有法院执行记录，欠税记录，手机欠费，闯红灯等。其中对贷款影响最大的当属法院被执行记录。（3）企业信用报告分析对于企业征信信息，贷款机构一般最重视以下三个方面：第一，关联企业分析。现在很多企业征信报告中反应了很多关联企业信息，但又很多不准确情况，可以通过工商查询每个企业，看是否存在股东或高管关联，如有，就可以确认为关联企业。第二，未结清贷款信息。企业征信报告对于贷款信息披露的不如个人征信报告那么充分，只能关注贷款人现有总负债、贷款产品、发放日、到期日、五级分类情况，至于其贷款机构、还款方式、担保方式、利率等信息可能需要与贷款人询问获取，结合常识进行确认。第三，贷款历史信息。企业征信报告中按季度披露了贷款人贷款金额的变化，从中我们可以发现贷款人的贷款金额变化，对于增加或减少的原因和资金的来龙去脉需要和贷款人进行询问何时。聚焦贷款机构最在意这些风险点（1）信用记录逾期较多在征信分析中，发现贷款人有贷款连续逾期或者累计超过3个月的逾期，单张信用卡超过6次或者累计超过10次逾期都需要特别关注。（2）近期大额贷款到期在征信分析中，发现贷款人近期有大额贷款到期，此时需要和确认其还款来源、续贷准备情况和发放机构的信贷政策变化情况。（3）贷款需求比较紧迫从征信分析中，如果发现贷款人近期频繁申请贷款和信用卡，需要关注其向哪些机构申请贷款、申请结果、拒绝原因，侧面挖掘贷款人的不利信息，同时为后续侧面打听软信息做准备。从征信分析中，如果发现贷款人信用卡透支比例超标和信用卡分期等情况，需要特别关注其透支的真实原因，一定程度上反应贷款人的资金运转已经相当紧张。（4）近三年贷款大幅变化从征信分析中，如果发现贷款人近三年贷款总额大幅增加或减少，对于增加，需要关注其增加的原因、资金去向以及从资产中是否能够看到对应的实物，对于减少，需要关注其减少的原因、还款资金来源以及对经营的影响。（5）联保贷款比例过高对于企业贷款审批而言，从征信分析中，如果发现贷款人有联保贷款比例超过50%，需要特别关注其发放机构、发放历史、联保对象、每户贷款金额、贷款到期日等信息，挖掘是否存在联保体瓦解风险及机构收缩贷款风险。（6）历史贷款机构变迁对于企业贷款审批而言，从征信分析中，发现贷款人的贷款从五大国有银行不断向全国性股份制商业银行、区域性城商行、农商行、村镇银行、小贷公司逐步转移，需要关注宏观形势及行业趋势对贷款人的影响。（7）高风险关联企业对于企业贷款审批而言，从征信分析中，如果发现贷款人存在众多关联企业或高风险关联企业，都需要特别关注，如贷款人有超过2家与主业无关的关联企业，或者存在涉及KTV娱乐行业的关联企业。好信侠有话说“一刀切“的审批时代早已过去。对于很多贷款机构而言，如果通过征信分析挖掘可能存在的风险点，针对每个风险点，就会与贷款人沟通，尽量了解其记录背后真实原因。尤其随着大数据的兴起，对于征信的分析将放在整个信贷分析中，而不会孤立的看问题。此外，很多贷款申请人其实不太愿意将是否有大额民间借贷、是否有不良嗜好（如赌博）、是否存在包装信息等情况告知贷款机构，此时也需要更为多维的数据、更为全面的调查来辅助判断，排除潜在的放贷风险。《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选七个人征信信贷征信报告本文共2427字，预计阅读时间48秒现在个人征信是越来越重要了，一不小心有个逾期缴费，很可能就会在未来的某一个时间影响你的房贷车贷。这可不是危言耸听！不信，看一下银行在给你批贷前从人民银行查询的那份详细到无法想象的征信报告，你就懂了。首先，来看看银行版征信报告和个人版本分别有哪些组成部分？具体看下图：上图粗体部分，都是仅存在于银行版征信报告的内容，具体包括：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、非银行信用信息和本人声明及异议标注部分。可见，银行版征信报告确实比个人版丰富很多。Now，苏宁金融风控妹就给大家详细解读下银行版征信报告的各个组成部分。1、公安部身份信息核查结果因为银行需要校验信用卡申请人填写的身份证号和名字的真实性。如果申请人填写的身份证号，在公安系统中查询得到的名字与申请人名字不一样，那就证明该申请人在盗用他人的身份信息，申请肯定是会被拒的！而且，公安部公民信息共享平台的身份信息，不仅包括身份证号和姓名，还有身份证照片，可以帮助银行准确判断申请人的身份真伪。2、个人基本信息客户本人的一些基本信息，包括身份信息（含出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电话、学历、学位信息）、配偶信息（配偶姓名、证件类型、证件号码、工作单位、联系电话）、居住信息（含过往居住地址、居住状况）、职业信息（过往工作单位及单位地址）。信息比个人版详细很多，个人版只有姓名、身份证号、婚姻状况。不多说，直接看下图！需要提醒的是：因为这些信息对银行判断借款人的收入能力、还款能力还有稳定性，都有很大参考价值，所以银行会重点关注，但总有人为了得到高额度而造假工作经历或其他信息，这样无疑是给自己埋了一颗定时炸弹，因为在未来的信用社会，征信也会与应聘打通，此类不诚信行为很可能让招聘单位将你拒之门外！3、银行信贷交易信息首先是信息概要，包括信用提示（就是贷款和信用卡的汇总信息）；逾期及违约信息概要（就是贷款及贷记卡逾期数量、月数、逾期最高金额等）；授信及负债信息概要（就是未销户贷记卡、准贷记卡数量、授信总额、透支余额等信息）。详见下图：上图红框内的信息，亲们是不是看完后一头雾水？没关系，风控妹用人类的语言来解释下：（1）什么是呆账信息？呆账信息是指已过偿付期限，催讨了也没能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的款项，如果你的征信报告中出现呆账记录，那你的信用卡申请几乎会被所有的银行拒绝。（2）贷记卡是啥？准贷记卡又是啥？亲们一定知道信用卡是啥，其实贷记卡、准贷记卡只是信用卡的两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求，交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度范围内透支信用卡，利息从透支之日起算。这两者的重要不同点在于：贷记卡账户有免费还款期，而准贷记卡账户没有。（3）已经把逾期还上了，那不良记录还要跟我多久？新版征信报告中的不良信用记录会跟随五年，“五年”是从借款产生不良信用后还清欠款的那天算起。比如，你2017年7月信用卡有逾期发生，你是2017年8月份及时还上的，则到2022年8月份，该条不良信用自动消除；如果你拖到2020年1月还清，则从2020年1月算起5年，即要到2025年1月，该条不良信用才能自动消除。4、信贷交易信息明细信贷交易明细包括：贷款记录（包括名下各贷款明细、发放时间、贷款金额、最近两年逾期还款记录等），贷记卡，准贷记卡记录（包括名下各贷记卡、准贷记卡明细、开卡时间、授信金额、最近两年逾期还款记录），参见下图：你可能会好奇，上图中红框里的N和1、2都是什么鬼？这些是还款记录的标识符，N代表正常还款，数字1/2/3...7代表逾期程度，最高是7，也就是说，如果你有一笔逾期，会从1开始，继续不还就变为2，一直不还最终会变成7，但达到7之后就不会再提高了。但看到7，任何一家银行都不敢再贷款给你哦~5、非银行信用信息非银行信用信息是指个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。具体包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。参见下图：6、本人声明与异议标注本人声明就是客户本人对征信报告中某些无法核实的异议所作的说明。异议标注就是征信中心异议处理人员，针对征信报告中异议信息所做的标注，或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。7、查询历史展示查询历史展示分为两部分：一部分是查询记录汇总（包括个人征信报告最近1个月内查询机构数、查询次数，最近2年内的查询次数）；另一部分是信贷审批查询记录明细（包括最近2年内被查询日期、查询操作员、查询原因等）。参见下图：值得提醒的是，如果发现有机构在未授权的情况下查询了你的征信，一定要提出异议申请，央行会彻查该机构的查询原因并最终给出结论，如果确认是机构非法查询还会受到处罚。因为你的征信报告如果显示被多家贷款和信用卡审批机构查询，就说明你是一个很缺钱的人，很可能无法正常还款，为了控制风险，银行很有可能会拒绝你的申请。另外，也劝大家养好自己手中的信用卡，适度消费，即时还款，不要任性的向多家银行随意申请信用卡，自己够用就好。讲到这里，完整的银行版征信报告解读就结束啦，不知道各位亲们觉得如何？如果还有不懂的问题欢迎大家在评论区留下你的问题，苏宁金融风控妹一定知无不言，言无不尽。（微信公众号：苏宁财富资讯；作者：鲁岑 苏宁金融研究院研究员）本文系未央网专栏作者苏宁金融研究院发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选八原标题：看完这份银行版个人征信报告解读，你将避开很多信贷坎坷现在个人征信是越来越重要了，一不小心有个逾期缴费，很可能就会在未来的某一个时间影响你的房贷车贷。这可不是危言耸听！不信，看一下银行在给你批贷前从人民银行查询的那份详细到无法想象的征信报告，你就懂了。首先，来看看银行版征信报告和个人版本分别有哪些组成部分？具体看下图：上图粗体部分，都是仅存在于银行版征信报告的内容，具体包括：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、非银行信用信息和本人声明及异议标注部分。可见，银行版征信报告确实比个人版丰富很多。Now，苏宁金融风控妹就给大家详细解读下银行版征信报告的各个组成部分。1、公安部身份信息核查结果因为银行需要校验信用卡申请人填写的身份证号和名字的真实性。如果申请人填写的身份证号，在公安系统中查询得到的名字与申请人名字不一样，那就证明该申请人在盗用他人的身份信息，申请肯定是会被拒的！而且，公安部公民信息共享平台的身份信息，不仅包括身份证号和姓名，还有身份证照片，可以帮助银行准确判断申请人的身份真伪。2、个人基本信息客户本人的一些基本信息，包括身份信息（含出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电话、学历、学位信息）、配偶信息（配偶姓名、证件类型、证件号码、工作单位、联系电话）、居住信息（含过往居住地址、居住状况）、职业信息（过往工作单位及单位地址）。信息比个人版详细很多，个人版只有姓名、身份证号、婚姻状况。不多说，直接看下图！需要提醒的是：因为这些信息对银行判断借款人的收入能力、还款能力还有稳定性，都有很大参考价值，所以银行会重点关注，但总有人为了得到高额度而造假工作经历或其他信息，这样无疑是给自己埋了一颗定时炸弹，因为在未来的信用社会，征信也会与应聘打通，此类不诚信行为很可能让招聘单位将你拒之门外！3、银行信贷交易信息首先是信息概要，包括信用提示（就是贷款和信用卡的汇总信息）；逾期及违约信息概要（就是贷款及贷记卡逾期数量、月数、逾期最高金额等）；授信及负债信息概要（就是未销户贷记卡、准贷记卡数量、授信总额、透支余额等信息）。详见下图：上图红框内的信息，亲们是不是看完后一头雾水？没关系，风控妹用人类的语言来解释下：（1）什么是呆账信息？呆账信息是指已过偿付期限，催讨了也没能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的款项，如果你的征信报告中出现呆账记录，那你的信用卡申请几乎会被所有的银行拒绝。（2）贷记卡是啥？准贷记卡又是啥？亲们一定知道信用卡是啥，其实贷记卡、准贷记卡只是信用卡的两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求，交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度范围内透支信用卡，利息从透支之日起算。这两者的重要不同点在于：贷记卡账户有免费还款期，而准贷记卡账户没有。（3）已经把逾期还上了，那不良记录还要跟我多久？新版征信报告中的不良信用记录会跟随五年，“五年”是从借款产生不良信用后还清欠款的那天算起。比如，你2017年7月信用卡有逾期发生，你是2017年8月份及时还上的，则到2022年8月份，该条不良信用自动消除；如果你拖到2020年1月还清，则从2020年1月算起5年，即要到2025年1月，该条不良信用才能自动消除。4、信贷交易信息明细信贷交易明细包括：贷款记录（包括名下各贷款明细、发放时间、贷款金额、最近两年逾期还款记录等），贷记卡，准贷记卡记录（包括名下各贷记卡、准贷记卡明细、开卡时间、授信金额、最近两年逾期还款记录），参见下图：你可能会好奇，上图中红框里的N和1、2都是什么鬼？这些是还款记录的标识符，N代表正常还款，数字1/2/3...7代表逾期程度，最高是7，也就是说，如果你有一笔逾期，会从1开始，继续不还就变为2，一直不还最终会变成7，但达到7之后就不会再提高了。但看到7，任何一家银行都不敢再贷款给你哦~5、非银行信用信息非银行信用信息是指个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。具体包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。参见下图：6、本人声明与异议标注本人声明就是客户本人对征信报告中某些无法核实的异议所作的说明。异议标注就是征信中心异议处理人员，针对征信报告中异议信息所做的标注，或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。7、查询历史展示查询历史展示分为两部分：一部分是查询记录汇总（包括个人征信报告最近1个月内查询机构数、查询次数，最近2年内的查询次数）；另一部分是信贷审批查询记录明细（包括最近2年内被查询日期、查询操作员、查询原因等）。参见下图：值得提醒的是，如果发现有机构在未授权的情况下查询了你的征信，一定要提出异议申请，央行会彻查该机构的查询原因并最终给出结论，如果确认是机构非法查询还会受到处罚。因为你的征信报告如果显示被多家贷款和信用卡审批机构查询，就说明你是一个很缺钱的人，很可能无法正常还款，为了控制风险，银行很有可能会拒绝你的申请。另外，也劝大家养好自己手中的信用卡，适度消费，即时还款，不要任性的向多家银行随意申请信用卡，自己够用就好。讲到这里，完整的银行版征信报告解读就结束啦，不知道各位亲们觉得如何？如果还有不懂的问题欢迎大家在评论区留下你的问题，苏宁金融风控妹一定知无不言，言无不尽。来源：苏宁财富资讯；作者：鲁岑 苏宁金融研究院研究员返回搜狐，查看更多责任编辑：《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选九现在个人征信是越来越重要了，一不小心有个逾期缴费，很可能就会在未来的某一个时间影响你的房贷车贷。这可不是危言耸听！不信，看一下银行在给你批贷前从人民银行查询的那份详细到无法想象的征信报告，你就懂了。首先，来看看银行版征信报告和个人版本分别有哪些组成部分？具体看下图：上图粗体部分，都是仅存在于银行版征信报告的内容，具体包括：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、非银行信用信息和本人声明及异议标注部分。可见，银行版征信报告确实比个人版丰富很多。Now，苏宁金融就给大家详细解读下银行版征信报告的各个组成部分。1、公安部身份信息核查结果因为银行需要校验信用卡申请人填写的身份证号和名字的真实性。如果申请人填写的身份证号，在公安系统中查询得到的名字与申请人名字不一样，那就证明该申请人在盗用他人的身份信息，申请肯定是会被拒的！而且，公安部公民信息共享平台的身份信息，不仅包括身份证号和姓名，还有身份证照片，可以帮助银行准确判断申请人的身份真伪。2、个人基本信息客户本人的一些基本信息，包括身份信息（含出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电话、学历、学位信息）、配偶信息（配偶姓名、证件类型、证件号码、工作单位、联系电话）、居住信息（含过往居住地址、居住状况）、职业信息（过往工作单位及单位地址）。信息比个人版详细很多，个人版只有姓名、身份证号、婚姻状况。不多说，直接看下图！需要提醒的是：因为这些信息对银行判断借款人的收入能力、还款能力还有稳定性，都有很大参考价值，所以银行会重点关注，但总有人为了得到高额度而造假工作经历或其他信息，这样无疑是给自己埋了一颗定时炸弹，因为在未来的信用社会，征信也会与应聘打通，此类不诚信行为很可能让招聘单位将你拒之门外！3、银行信贷交易信息首先是信息概要，包括信用提示（就是贷款和信用卡的汇总信息）；逾期及违约信息概要（就是贷款及贷记卡逾期数量、月数、逾期最高金额等）；授信及负债信息概要（就是未销户贷记卡、准贷记卡数量、授信总额、透支余额等信息）。详见下图：上图红框内的信息，亲们是不是看完后一头雾水？没关系，苏宁金融用人类的语言来解释下：（1）什么是呆账信息？呆账信息是指已过偿付期限，催讨了也没能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的款项，如果你的征信报告中出现呆账记录，那你的信用卡申请几乎会被所有的银行拒绝。（2）贷记卡是啥？准贷记卡又是啥？亲们一定知道信用卡是啥，其实贷记卡、准贷记卡只是信用卡的两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求，交存一定金额的备用金，当备用金余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度范围内透支信用卡，利息从透支之日起算。这两者的重要不同点在于：贷记卡账户有免费还款期，而准贷记卡账户没有。（3）已经把逾期还上了，那不良记录还要跟我多久？新版征信报告中的不良信用记录会跟随五年，“五年”是从借款产生不良信用后还清欠款的那天算起。比如，你2017年7月信用卡有逾期发生，你是2017年8月份及时还上的，则到2022年8月份，该条不良信用自动消除；如果你拖到2020年1月还清，则从2020年1月算起5年，即要到2025年1月，该条不良信用才能自动消除。4、信贷交易信息明细信贷交易明细包括：贷款记录（包括名下各贷款明细、发放时间、贷款金额、最近两年逾期还款记录等），贷记卡，准贷记卡记录（包括名下各贷记卡、准贷记卡明细、开卡时间、授信金额、最近两年逾期还款记录），参见下图：你可能会好奇，上图中红框里的N和1、2都是什么鬼？这些是还款记录的标识符，N代表正常还款，数字1/2/3...7代表逾期程度，最高是7，也就是说，如果你有一笔逾期，会从1开始，继续不还就变为2，一直不还最终会变成7，但达到7之后就不会再提高了。但看到7，任何一家银行都不敢再贷款给你哦~5、非银行信用信息非银行信用信息是指个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。具体包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。参见下图：6、本人声明与异议标注本人声明就是客户本人对征信报告中某些无法核实的异议所作的说明。异议标注就是征信中心异议处理人员，针对征信报告中异议信息所做的标注，或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。7、查询历史展示查询历史展示分为两部分：一部分是查询记录汇总（包括个人征信报告最近1个月内查询机构数、查询次数，最近2年内的查询次数）；另一部分是信贷审批查询记录明细（包括最近2年内被查询日期、查询操作员、查询原因等）。参见下图：值得提醒的是，如果发现有机构在未授权的情况下查询了你的征信，一定要提出异议申请，央行会彻查该机构的查询原因并最终给出结论，如果确认是机构非法查询还会受到处罚。因为你的征信报告如果显示被多家贷款和信用卡审批机构查询，就说明你是一个很缺钱的人，很可能无法正常还款，为了控制风险，银行很有可能会拒绝你的申请。另外，也劝大家养好自己手中的信用卡，适度消费，即时还款，不要任性的向多家银行随意申请信用卡，自己够用就好。《征信查多了影响房贷？个人资产负债情况仍是关注焦点》 精选十（网贷天眼讯）网贷逾期已经结清后，会影响以后贷款吗？ 现在的贷款业务非常的多也非常的火热，而有些人们，在借款的时候好话说尽，等到还款的时候，却找不到人，这样的人被我们普遍称之为“老赖”。而有些人网贷逾期后人知道了事情的严重性，对于征信还是比较重视的，会把网贷逾期的钱给结清，那么网贷逾期已经结清后 会影响以后贷款吗？什么是个人征信？个人信用征信：是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。简单来说，就是你的所有有关的信用行为都会被征信机构录入，并且随着互联网的发展，信用逐渐从金融服务延伸到生活服务，包括信用卡拖欠；贷款逾期；租房、租车甚至手机欠费；地铁逃票；闯红灯等这些细微行为都会被纳入征信系统。“上网借钱”受青睐屡现逾期不还现象随着网贷平台的蓬勃发展，特别是支付宝、微信、京东等知名的第三方平台也纷纷推出“借钱”业务，“上网借钱”的方式逐渐被越来越多的人的青睐。市场上产品，虽然名称各不相同，但大多都是信用借贷产品，无需抵押，客户只需在手机客户端上申请，就能根据信用情况获得数千到数万元不等的贷款，贷款利率一般是日利率万分之五以上，也就是10000元一天5元利息，比银行借贷利息要高一些。因为使用方便，这些“借钱”产品广受年轻人群体的青睐。据了解，今年上半年，某派出所曾在辖区各所高校中开展过一次50000人次规模的问卷调查。结果显示，5%以上的受访在校生曾用过“校园贷”，其中存在不少逾期未归还欠款等情况。值得注意的是，很多逾期不归还欠款的人都认为，在网贷平台上借钱，即便逾期，也不会像从银行贷款那样被记入个人信用记录，从而留下信用污点，导致以后无法再贷款。网贷逾期入征信？要看具体情况网贷逾期是否会被纳入征信系统？某网贷平台的工作人员表示，要根据具体情况判断。如果在网络上使用支付宝借呗，出现严重逾期，是会出现在征信报告里的。其原因是借呗主要对接的是阿里小贷的贷款，所以征信报告中很可能体现为“小贷公司发放的信用贷款”。而使用微信借款，其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是银行资质，所以很可能会显示在央行的征信报告中。至于“校园贷”，目前，还没有涉及校园贷网贷平台直接接入了央行征信系统的。而部分网贷平台因为和银行机构有相关征信合作，因此如果有不良记录，很可能被纳入征信系统里。不过，为帮助P2P网贷公司实现信贷信息共享、防范金融风险，去年9月，央行支付清算协会主导的互联网金融风险信息共享系统正式上线，合*贷与*信、*人贷等P2P机构首批接入系统。今后，网贷平台接入征信系统是大势所趋。对此，专家建议，无论是申请网贷产品或是银行传统的信贷产品，都应将贷款金额控制在自己的还款能力之内；同时要按时还款，否则产生逾期罚息，也会给个人信用带来污点如非必要，不宜申请过多信用卡。而一旦信用产生污点，应该及时止损。个人的不良信用记录一般会保存5年，在结清所有欠款以后，这五年里保持好的信用消费习惯，个人的不良信用记录也可以修复。如何查询个人征信记录？1、第一种是现场查询：带着本人有效身份证原件+身份证复印件+《个人信用报告本人查询申请表》，去当地央行银行分支机构、征信分中心查询。2、第二种是网上查询：登录央行个人信用信息服务平台：https：//ipcrs.pbccrc.org.cn/。先注册，然后填写个人真实姓名和身份证号码等资料。一般在第二天会收到系统发的短信息，这个时候再次登录个人信用平台的网站就可以查询了。3、第三种是在其他征信机构查到个人信用记录，比较常见的就是阿里的芝麻信用评分和腾讯的腾讯信用。大家可以选择一种自己认为方便的方式去查询自己的征信记录，并自觉规范自己平时的相关行为，以免影响信用评级，对以后的生活造成不便哦！以上就是?网贷逾期已经结清后，会影响以后贷款吗的相关信息。我们要知道的是信用也是需要长期积累与坚持，平时可能与它关系较小，可一旦要用它的时候就是在一些大事上了。个人信用其实也相当于你的“经济身份证”，有了这张身份证，我们才能在经济活动中更加自由便利，畅通无阻。一个行为都有可能关系到个人征信。“勿以恶小而为之”，一定要严格约束自己，维护自己的信用。以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，文中部分来源于网络媒体，不代表网贷天眼立场。投资者据此操作，风险请自担。》》》无抵押申请借款，快速把钱“贷”回家《《《
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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