女性理财怎样为家庭建立应急资金_百度知道
女性理财怎样为家庭建立应急资金
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6～3余额宝可以为家庭建立应急资金。3.9%的年化利率（1万1天约1元利息）。随时可以转为活期
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。必看!我有几万，10万，100万，该如何理财？（内附真实案例分析）
作者| 七七
来源| 七七读财（ID:se7enmoney ），本文经授权发布，特此感谢！
前些天，有个粉丝给财蜜留言，我说过要给他发一篇文章回复的，最近这几天比较忙，虽然今天也忙，但是怎么也要给这位粉丝回复了，我怕这位粉丝已经等不及要去买了。所以，针对这位粉丝问的问题，我给出了一些建议，还有，财蜜去找了七七老师的一篇文章来给大家普及一下几万、10万、100万，应该如何去做理财。大家一定要好好的认真看哟，如果你有什么问题，也可以留言问财蜜哟，财蜜会尽力帮你们解答疑惑的！
根据这位粉丝所说的情况，建议给家庭有主要收入来源的人（夫妻两人）配置意外险+重疾险+寿险，如果有收入来源的人倒下了，寿险可以帮助他们保持家庭收入的来源。小朋友建议买社保和重疾险，而且小朋友的重疾险比较便宜，老人家因为年纪大又没有经济收入，买重疾险和寿险是不划算的，建议买意外险和特定的便宜的险种：防癌险。
关于投资配置，股票那块的资金偏多了，现在行情不太看好，建议从股票那边抽出一部分给家里人配置保险，不建议买理财型保险，普通人就只建议买纯保障型的保险。还有银行理财的配置太多了，银行理财非保本浮动收益的风险高，不保本，而且一般收益也达不到那么高，银行理财保本的一般在4%左右，而且门槛高，5W起买，还不如去买货币基金，货币基金的收益和银行理财差不多，还可以随存随取，1元起买。
这位粉丝的余额是1.5W和流动资金2W，如果余额也是用来投资的话，建议流动资金留足家庭六个月的支出，剩余的部分就分散到每个投资领域做定期投资，比如P2P。
这位粉丝，解决你的问题了吗？
那接下来，财蜜找来了七七老师用一个粉丝的问题作为例子给大家分析一下几万、10万、100万，如何去做资产配置。（准备好小板凳了吗？）
延伸阅读：
作者| 七七
来源| 七七读财（ID:se7enmoney ），本文经授权发布，特此感谢！
最近，添加一群好友之后，总是猝不及防被炫富。比如说，一天可以收到大概十封问我“我有100万现在，该如何理财？”的信件。
还有人问："大二学生，手持50w，问要不要做P2P？"
想想七七大二的时候，那时还在省吃俭用的做家教做兼职攒“跑路费”（攒下一笔钱可以说走就走的跑路费。）
这个类型的话题说起来不是一两句话就能回答清楚的，所以今天就和大家好好的一起说一下。
抛出问题的朋友初心应该是希望七七直接推荐一个产品，但是七七觉得当资产高于万元之后，就应该学着进行资产配置，而不是简单的买卖某一产品。所以无论你是10万还是20万，都应该学着怎么做理财规划，下面就说说该如何分配。
如果你有一大笔钱，首先要做的一件事情就是问问自己有没有买够保险？除了社保以外，你应该还要配置“意外险+重疾险”来补充社保。
意外险不贵，50万元的意外险，就100元左右。（意外伤残赔付50万元，意外医疗2万元）；今年就觉得周遭都是意外，还好公司都有给我们购买了意外险，是不是很贴心。
另外就是重疾险，说到重疾险就不得随手安利一下大深圳的“特重大疾病补充医疗保险”，这也是社保之外的一个补充险，相当于第二次报销，住院医疗1万以上，报销70%，上不封顶。如果患了重大疾病，用到了目录内的特效药，还可以报销70%，15万元封顶。而且也是免体检的，去年出的时候，还说已经患病的也能卖。所以，这个就相当于政府给在深人士的小福利。只要你有深圳社保，卡里的钱足够，就可以购买了。（不过，今天已经过了投保时限了，明年早点跟大家说）如果，你不是在深工作的，可以自己在商业保险公司购买重疾险。
所以保险是我们资产配置的第一步，他就像我们攻城掠地时候的城墙，有什么意外了，躲在城内还有这一面城墙保护着。
那么接下来就讲讲攻城掠地的事情。有了保障，就该说说我们怎么投资了。首先，我们可以把这笔钱分成短期投资资金、中期投资资金和长期投资资金。
这个怎么界定呢，就是如果我们短期需要用到的一部分钱就是短期投资基金，只能进行一些短期的投资，比如家庭备用金。以此类推，中期投资资金:有两三年后的买房款或是家庭两三年后，小baby出生的“奶粉钱”。长期投资资金:有20,30年后的退休金，10年后的小孩教育金等等。
接下来，就分开说说，每笔基金该如何投资。
短期投资资金
短期资金，就是我们的备用金。建议留存6个月的日常支出（不知道日常支出怎么办？记账呗）。那么这笔资金，因为考虑到灵活性要很好，所以只能做一些活期理财，随存随取，流动性要好。说到这，大家肯定就会想到余额宝或者货币基金。
讲到这提两句，最近看到支付宝新出的9个活期产品。虽然这几个产品都比余额宝收益高，但需要注意到的是，有一些安全性没有余额宝好，有些灵活性不够强。灵活性、收益率、风险性，这些三个要素就是鱼与熊掌的关系，想要高收益，就是要牺牲灵活性和风险性。
比如，我之前说到的博时家的货币基金，上次七七有事想把里面的一笔钱取出来，一天半后才卖出到余额宝。所以这么一比，还是余额宝的2小时内到账给力（有时候还秒到账）。所以，你可以把一半的备用金放在余额宝，另一半放在收益高一些的活期产品。
中期投资资金
这是5年内要用到的钱，所以，风险要求不能太高。建议投资一些中低风险的产品，定期理财产品，比如银行理财，或者债权类的产品（P2P或者债券）。这部分的收益高一些，流动性差一点，风险处于中低水平。
长期投资资金
这是我们5年以后要用到的钱，比如教育金和退休金。这部分资金的规划还需要再分解一下。做分散投资。这里要用到一个公式：
高风险的投资产品的比例=100-你的年龄。
比如你今年25岁，那么你投资高风险产品的比例就是75%。
那么你可以那长期投资资金里面的70%资金投资一些风险较大的产品：比如股票，或者股票基金，指数基金、黄金等等。
剩下的30%投资一些中高风险的产品：信用较好的企业债，银行理财产品、以及P2P产品。
这里，就用前面提到的那个有50万元闲钱的大二学生S作为例子吧！
先配置一份大学生意外险，2~300元保4年，（每年新生开学的时候，保险公司的人都会来吆喝。）
重疾险，如果预期收入比较良好，可以选在年轻的时候购买长险，100万保额，保障到60岁,70岁，80岁的都有。按20年交费年限，每年交保费元。建议先买一份到60岁的，年交保费3000左右。当然，不是每个大学生，都像S这么土豪，那可以买定期重疾险，分年买，每年大概300~400元。
投资：短期投资资金
大学生平均月支出大概800~1000元，那就算1000元，再加上偶尔的外出花费，预计留存1万元的备用金。
那么可以5000元存在余额宝，5000元在支付宝或者理财通选个收益偏高的活期理财产品。
投资：中期投资资金
对于S来说，中期资金可能就是刚毕业那会儿的生活成本（刚工作的工资少的可怜），还有毕业的时候的一些花费等。假设到大城市工作，预留一年的租金及生活开销。预留6万元。
这6万元，可以分散投资于债券，P2P产品，和其他固定收益类产品。这里的投资建议是，哪一个比较熟悉，就多投一点，不熟悉的少投一点。
投资：长期投资资金
现在就剩下43万了。S的大二，预计20岁左右，那么可以用于投资高风险产品的比例为100-20=80%。
那么可以拿34万，如果是学习金融类专业的，建议拿出10万元做股票投资。但是不是让你现在脑袋一热就拿着这钱进入股市，至少你得看完几本股票方面的书籍。有系统有分析的做行业分析，公司分析看好了才能下手。推荐：《股市操练大全》共8册。
另外的钱，建议做基金投资。选择2~3支基金，分散投资。如果你想定投可以用到我前两天说到的方式“P2P产品等额本息长标+基金定投”，或者直接一次性买入。同样投资基金之前，至少看两本基金方面的书籍，推荐《解读基金》以及台湾基金教母萧碧燕的《萧碧燕教你靠基金，小钱也能变大钱》。
那么剩下的9万元，投资一些中高风险的产品。建议投资银行理财产品或黄金。
如果有持续的收入，按比例分配补足这三个部分的资金。至于比例多少，你自己合理分配，或者按预期支出分配就可以了。
以前上课的时候，老师跟我们说做这样一份规划书，可以值多少多少钱。和大家谈钱伤感情，求多多点赞，分享文章就好，比心。
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看完上面的文章，你学会资产配置了吗？或者米粉们有什么疑问吗？可以在留言板告诉我哟。财蜜会尽力帮你们解答疑惑的。
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》市场有风险 投资需谨慎
　　手里只有十万块怎么?小编建议分为三大类，第一类是固定资产，用来做保障跟应急用，这一部分可以在银行存做定期或活期；第二类是买保险，保险理财可以让者在获得一份收益的同时，保障自己的财产以及人身安全；第三类就是投资一些。
　　前两类投资方式大家耳熟能详就不再详细说明，下面我就详细说一下第三种理财方式。
10万如何理财
　　基金类
　　如果投资者对自身知识掌握火候还不是很足的话，那么可以考虑选择基金类的产品。在投资界，收益和风险往往是成正比的，如果偏好收益较高的话，那么可以选择股票型基金和混合型基金，对收益要求较低的投资者，可以选择债券型基金和货币型基金。基金投资的优点是由专业的基金经理进行操作，在一定程度上可以避免一些操作风险。但是基金的缺点是投资期限长，对于习惯做短线的投资者来说，资金流动性不高。如果提前赎回，可能会有本金的损失。
　　股票类
　　如果投资者经过对自身的分析，高风险投资可以接受的话，那么则可以用几万元投资股票、期货、外汇等高风险的投资产品。这类产品的特点是风险高，收益也很高，资金流动性也不错。对于资金流动性要求较高的投资者而言，选择一个极短线交易也是不错的投资方式。但是，这些毕竟是高风险的投资，需要掌握一定的知识和技巧。希望缺乏经验知识不够扎实的投资者慎重。
　　最近几年网贷理财行业很火爆，吸引了众多投资者的青睐，网贷理财行业动辄10%以上的收益很具有诱惑力，就连上市公司、银行系、国资系的公司都纷纷加入，但是高收益背后也存在着高风险，在进行投资之前投资者一定要认真筛选和考察平台。
&&&&& 10万如何理财？以上三种理财方式小编觉得都是很不错的，另外提示大家，理财有风险，投资需谨慎！
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友情链接：手里有10~20万闲置资金，该如何投资理财？__理财频道 - 融360
手里有10~20万闲置资金，该如何投资理财？
手里有10~20万闲置资金，该如何投资理财？
手里有10-20万资金该如何投资理财？首先你要确定自己的风险偏好，然后再做资产配置。
　　本文系融360专栏作者&花卷财团&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　知乎有人问我，20万闲置资金该如何理财？
　　这的确是一个困扰大多数人的问题。我们单以20万该如何理财给大家一个投资参考。
　　20万，相当于月薪2万的都市白领，扣除五险一金后，差不多每月到手1.6万。
　　在作出投资决策前，一定要对自己做好风险预估。著名以色列心理学家卡尼曼和特沃斯基有过一个经典的风险偏好心理测试。
　　测试一、在A、B两个选项中做出选择：
　　A.确定赢得1000元；
　　B.50：50的机会，赢了得到3000元，输了全赔或得到0元。
　　测试二、在A、B两个选项中做出选择：
　　A.确定亏损1000元；
　　B.50：50的机会，输了亏损3000元，赢了亏损0元。
　　这个测试说明了两点问题。
　　1、在测试一中，如果你选择A，那么意味着你风险承受能力较低，属于保守型投资者，反之，选择B就代表你的风险承受能力强，属于进取型投资者。
　　2、人们在做出选择时并非理性：在赢利情况下，人们厌恶风险，在亏损情况下，人们喜好风险。
　　通过测试一，基本上就能确定你的风险偏好，再来进行下一步。
　　如何确定闲置资金
　　有一个前提，这20万闲置资金不包含日常及应急所需的必要资金，在做投资决策前，一定要将应急资金跟投资资金分开。
　　日常生活资金
　　主要用于保证日常开销（房租水电、买菜、服饰、生活用品等）。可以以月为单位，记录这一个月的所有开支，然后将这笔开支的溢价定为总开支的5%（当然，可支配收入越高，这份溢价比越低）。
　　比如你的月日常开销为4000，有房贷负担的朋友这笔钱可能更多。那么，这笔钱应该是：.05=4200元
　　应急储备金（风险预备金）
　　主要用于应对突发状况，比如疾病、失业、资金周转等突发性事件。在收入稳定的前提下，这笔钱可以按日常开销的50%进行活期储蓄，方便随取随用。
　　也就是=2000元。
　　有一点需要注意，对于大多数上班族而言，如果这笔资金不能保证你失业后4个月的正常开销，一定不要贸然离职，除非你能立即找到工作。
　　闲置资金
　　除去日常开销金和应急储备金后剩下的，就是可供投资理财的闲置资金。千万不要把日常开销金及应急储备金用来投资，更不要将所有的钱做不安全投资。
　　重点来了，如何用闲置资金进行投资呢？
　　假设你的闲置资金为20万，可以根据风险偏好做如下投资安排。
　　保守型投资者
　　理念：以保本，跑赢通胀为主，不要考虑挣钱。
　　1、15%配置大平台、知名度高的P2P
　　现在的P2P平台平均收益在7%~13%左右，低于这个范围没投资价值，高于这个投资范围则有可能面临庞氏骗局，平台跑路的风险。
　　一定要选择口碑好，大平台，要注意国资背景。&国资背景&如今已经开始明码标价。
　　还有一个就是资金托管跟资金存管，选择顺序为：资金托管＞资金存管＞无。
　　2、10%配置黄金：2017年黄金会有机会，银行纸黄金、黄金ETF值得选择
　　记住一点，只要特朗普还在台上，黄金就有足够的理由让你投资，不过要注意成本，黄金毕竟只是用来避险。作为锦上添花还是不错的。
　　3、20%购买国债
　　国债的安全性不用多说，平均收益也在3%~5%左右，保守型投资者必选。
　　4、5%用来参与打新股，一般中奖后坚持两个涨停就可以出手了
　　打新股可以说是躺着赚钱，不过有一定门槛，操作也有些复杂。但是平均收益能够达到10%以上，甚至20%，何乐不为。
　　5、25%购买银行固收类理财产品
　　这些投资品收益一般在4%~6%之间，收益一般，风险很低，保守型投资者必选。
　　6、5%投资蓝筹股
　　不建议保守型投资者过分投资股票，但也不应该放弃股市，可以选择一些蓝筹股，如银行等。
　　具体可以看沪深300指数基金持仓的蓝筹股，基金经理在选股票上面还是比较专业的，值得参看。
　　7、20%长期投资指数基金，沪深300最好
　　指数基金对标大盘，长期来看，基本上稳赚不赔，建议长期定投，或者大额资金长期持有。
　　指数基金挣钱的关键在于基金净值，也就是持有的基金份额。以最少的资金，买入最多的份额，就能实现盈利。
　　进取型投资者
　　理念：高风险投资品占比在40%~70%之间，必须要配置30%以上的低风险理财产品。不可参与投机活动，普通人不建议参与概念股、现货期货、原油等领域。
　　1、30%：投资蓝筹股，长期持有
　　可参考某些基金的持仓股进行选择，不要选择股价过高的蓝筹股，如茅台。注意市盈率，10~25倍最好，过高会有泡沫风险。
　　一定邀关注该上市公司现金流状况，盈利能力和主要业务。
　　2、20%配置大平台，知名度高的P2P
　　3、20%：投资被低估的非蓝筹股。
　　在现金流等基本面较好的情况下，选择规模相对较大，盈利情况较好的上市公司。市盈率在10~25倍的股票，市盈率超过30倍要考虑泡沫风险，谨慎选择。
　　注意看该上市公司的营业构成。
　　4、10%：长期定投指数基金；
　　5、10%购买国债；
　　6、10%打新股；
　　不要做什么
　　1、不论风险偏好如何，一定要重视自己的本金，陌生领域就意味着高风险和不安全。
　　2、彩票、赌博等一定不要参与，99.9%的几率会让你倾家荡产。
　　3、P2P一定不要选小平台，也不要清醒推销员的言辞。
　　4、股票投资要相信自己的眼睛，不要相信所谓的股评机构，更不要认为有人会将赚钱的股票无偿推荐给你。记住一点，要是他的股票稳赚不赔，干嘛要告诉你！
　　5、照看好家里的老人，常回家看看，不要让某些无良推销员钻空子。
　　作者：花卷财团 微信公众号：huajuanlicai
　　如何快速成为理财达人？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复&7天&查看。
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收入过万不稳定家庭 如何合理理财买得300万房子
发布时间： 10:17
来源：高顿网校
小编导读：
　　罗女士30岁，在一家中资公司担任人事工作，平均月收入固定1万元。先生与人合伙经营一家公司，收入不稳定，目前月收入1万元。家庭每月花销连房租8000元。
　　双方父母都有完善保障，不需要夫妻二人贴补。两人决定今年年底在徐汇区买房，面积约90平方米，为此，家人准备了买房资金300万元(目前是现金和储蓄)。罗女士家庭所有资金皆用于投资，其中一部分投资于先生的公司，另有100万元投资于股市，目前套牢，股票净值约75万元；另有存款约40万元。
　　理财目标
　　1、除罗女士有综合保险外，夫妻二人皆无商业保险。罗女士意识到家庭风险较大，故而想优先考虑保险计划；
　　2、在上海徐汇区买房，面积在90平方米左右；
　　3、夫妻二人计划在妻子55岁时退休，届时希望保持现有生活水平。
　　财务状况分析
　　1、罗女士家庭月总收入2万元，生活日常开支8000元，月节余占月收入的60%，消费支出规划较为合理；同时目前没有负债，整体资产状况良好；
　　2、家庭抗击风险能力较低。夫妻二人都来自外地，目前只有罗女士有上海外来从业人员综合保险(包括工伤、住院医疗和老年补贴等三项保险待遇)，无法抵御家庭成长过程中可能遭遇的各种意外(如疾病、伤残等)对家庭财务的冲击。
　　3、罗女士这个双薪家庭，丈夫在自设的公司工作，收入不稳定，这本身属于创业的高风险投资，另一方又把储蓄投资于股票市场，同属高风险，这增加了未来家庭财务的不稳定性。
　　4、罗女士持有大量现金，计划购房，还可以投资一些流动性强、收益稳健的理财品种。
　　理财规划及建议
　　收入不稳定规划更重要
　　现有的综合保险不能有效地规避家庭财务风险和健康风险，理财师建议罗女士家庭拿出家庭年收入的10%，为夫妻二人各买消费型的重大疾病险100万元保额和意外伤害险100万元，这约等于现时家庭开资的10年保障。每个家庭都应该准备一笔家庭开销的应急金，以备不时之需。
　　考虑到罗先生收入不稳定，建议罗女士准备至少6倍的月支出，约5万元作为家庭紧急准备金，可以投资于债券基金或三个月定存也可以。作为企业经营者，我们建议罗先生把股票池的资金撤出最少50万元改为定存，假使公司将来需要资本金补充，这笔稳健而流动性高的准备金可及时派上用场。
　　持币观望不等于资金闲置
　　通过沟通，理财师了解到夫妻二人打算在徐汇区，近地铁口的位置买房，目前均价大约在4万元/平方米。按面积为90平方计算，夫妻二人大约能买总价在360万左右的二手房。
　　由于两人只打算首付230多万元，装修计划10万元内，剩余100万元用于投资。按30年贷款期限来算，购房后等额本息月均还款约为8500元，到时家庭月节余将在6000元左右，月还贷低于家庭收入50%的水平。就目标而言，罗女士家庭的置房计划实现起来不算困难。
　　由于罗女士购房的目的为自住，属刚性需求，购房的考虑重点为还款能力与地区的选择，现时的房产调控对他们的影响不大，现在一边看房、一边观望的做法是非常恰当的。
　　创富、理财小夫妻合理分工
　　虽然罗先生现时投资的企业未来可能带来较高的收益，但相对于企业本身属高风险投资，建议罗先生把企业财务与家庭财务分开，罗女士透过稳健的投资方法累积养老金，利用每月家庭的月现金流进行定期定额投资。按照罗女士的要求，55岁退休，维持现在的生活水平，30年退休生活约需975万元(我们假设退休金的投资回报为5%，而年通胀率也为5%)。考虑买房后增加了房贷还款的开支，家庭的节余相对减少，罗女士可以现在开始月投3000元建立退休资金池，以年平均10%回报计算，罗女士退休时可以累积月400万元的退休金。
　　此外，罗女士对理财很有悟性，她选择贷款买房，可以借助银行资金的杠杆作用，来加速家庭财富的积累。把购房基金中的100万元用于投资，只要每年的投资收益率高于房贷利率，就是一笔核算的买卖。建议这笔资金可以投资于一个中度风险的平衡型资产组合，包括信托、债券与基金等，假设年回报为8%，则20年后可累积约680万元的资产。
　　利用每月3000元的基金定投与100万元的平衡型投资组合，来搭建一个退休金蓄水池，可以让罗女士夫妇从容地为未来养老储备足够的资金，期间，罗先生也无需为此分心，可以专心于公司经营。
　　理财师手记
　　对于罗女士来说，由于丈夫创业还属于起步、发展阶段，收入尚不稳定，所以在理财规划上风险管理规划、养老规划都是非常重要的目标。
　　有好想法还要有好的操作
　　罗女士已有一定的理财经历，也形成了一些非常好的理财观念，如她能够充分意识到保险的重要性，并对家庭所面临的投资标的太过单一、投资风格过于激进波动过大的风险有清醒的认识。只是她还没有把这些宝贵的认识通过理财规划的调整，来具体落实到理财过程中。这是很遗憾的。理财，实际上是操作性很强的过程，再好的认识，不加以落实，也就无从体现。
　　通过沟通，罗女士意识到应优先考虑重大疾病等商业保险计划，通过购买消费型定期重疾和意外险，来拉高保障，以抵御有可能面临的重大家庭风险乃至企业风险。同时她也非常认可100万资金做一个投资组合，以及每月3000元做定投的投资方式，来达到战胜通胀，让家庭资产保值增值的目的。一方面利用整笔投资来实现高回报，另一方面通过定投来摊薄投资成本，两者结合，可望获得长期稳定的投资回报。
　　当然，现在的规划只是适合当前情况下的理财规划。随着罗女士家庭收入结构的变化，建议罗女士定期与理财师交流，根据实际情况调整理财规划，保障理财目标的最终实现。
　　保险规划
　　收入不稳定家庭宜用万能险
　　对于收入不稳定的家庭来说，在对其进行家庭财务规划的时候往往存在较多不确定性，基本的思路是以稳健型理财为主并配置较高的家庭保险保障。而对于传统的寿险来说，一般都会设定固定的缴费期限，短则三五年，长则二三十年。在相同保额或保障的前提下，交费时间越短，则资金压力就越大；交费时间越长，则对收入的稳定性要求就越大。万能寿险的优点就在于突破了传统寿险的缴费时间和保额之间的相互限制，可以弹性地设置缴费时间和保险保额，满足客户的个性需求。
　　对于本案例中罗女士的家庭来说，既要考虑家庭保险保障、又要考虑购房后的还贷压力，还要规划未来养老。在这种情况下最适合选择的就是万能寿险。夫妻俩人的年交基本保费可以各自设定为元，基本保险金额可以根据理财师测算后的结果来设定，并且还可以根据需要各自附加相应的意外伤害保险和重大疾病保险，不增加额外的保费支出，只在每月扣除相应的保障成本。基本保费的设定一般以不增加家庭经济压力为原则，一旦设定好以后尽量要按时交费，因为万能寿险虽然具有弹性交费功能，但前十年连续交费更有利于账户资金的积累滚存，同时能够持续按时缴费的客户都会有&持续交费奖励&，这笔奖励日积月累下来收益也不小。在此基础上，罗家夫妇还可以通过追加保费的弹性交费形式，定期或不定期的把资金投入到自己的万能寿险账户中，借助万能寿险稳健的盈利能力实现资产的保值增值，以此作为未来养老金的准备。
　　由于家庭成员的收入差别不大，所以对夫妻双方作相同的推荐，如果上述条件发生变化的话，则需要对保险规划进行进一步的调整。
　　健康才能快乐养老
　　罗女士夫妇似乎不准备生育孩子，因此，他们的理财目标相对简单：一是防意外，包括重大疾病，二是储备养老金。
　　罗女士设想在她55岁时，他们夫妇俩一起退休，安享晚年。也就是说，他们打算在25年后养老。那么，25年后会是什么情景呢？
　　25年前，我们的父母退休时，一方面，他们的退休工资足以维持他们的晚年生活，另一方面，他们的子女正年富力强，有事一声招呼，都会赶来，周末的家庭聚餐也都热热闹闹。25年过去，尽管他们的退休工资&年年有进步&，却已难以抵挡不断上涨的物价，更何况，进入高龄的老人医疗费开销急剧增加。此外，他们的子女也大都退休，&小老养老老&的家庭比比皆是。而独生子女的第三代，正忙于自己的学业、就业、结婚生子，自顾不暇，难以对老人有更多的陪伴和照顾。
　　25年后，罗女士夫妇进入老龄时，不知如今已有320万老人的上海，那时有多少老人？不知罗女士夫妇是否需要照顾父母大人？或许他们可以过上10年左右&小老&阶段的幸福时光，但随着年龄再增大，也会有疾病缠身的日子。那时，看病难看病贵的问题是否已经解决？再往后，如果需要有人护理，不知都是独生子女的年轻人，是否还有人愿意做全职护工？看来，那时的问题不仅是你有没有钱，还包括有钱能否买到称心的服务。
　　因此，罗女士夫妇除了攒钱，还要重视健康。健康才能快乐养老。
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很愤怒刚学习不久，没法学啊要考试了，急死我了这次就不告诉你们老板了，限你们赶紧弄好算了，麻木了