年收入二十万的小家庭收入合理分配,应该怎样合理理财

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年收入超过30万元 殷实三口之家如何合理理财
人生的不同阶段,需要不同的理财规划。我们身边有一些事业有成的成功人士,虽然他们资产不少,但还是经常要为怎样让自己辛苦挣回来的钱不断增值而大伤脑筋。本期“理财锦囊”,我们给一户年收入超过30万元的殷实之家制定了一份简单的理财方案,希望能给更多的人提供参考价值。【客户情况】张先生现年45岁,在一家外资企业担任高管,年薪超过20万元。张太太现年42岁,在一家公司做会计主管工作,年收入10万元左右。两人育有一子,在读高中。夫妇俩均有医保、社保,无其他商业保险。资产:活存3万元,定存20万元,短期理财产品30万元,股票市值约20万元。另外,张先生名下有一辆小车,两套住房,一套面积120平方米,市值100万元,两人自住,另一套133平方米,市值120万元。包括每月6000元的按揭在内,家庭月开销将近1.5万元。【理财分析】张先生家每年约有30万元的稳定收入,家庭现金流量充足,支出较合理,家庭年度结余可用于继续投资的部分较充裕。随着儿子升学需要,教育经费将成为家庭的重要开支。该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划,家庭投资很大一部分是购买短期理财产品,平均报酬率低,难以应付通货膨胀风险。【理财建议】1.张先生家每月固定支出约1.5万元,以活期存款3万元作为紧急预备金,少于3个月的最低标准,建议充实紧急预备金到5万元左右,可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。2.张先生是其家庭的支柱,单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求,还应增购一定量的人寿险和意外险,给家庭增加更多保障。另外,张先生正在供房,建议购买安居保产品。以上保险费用可控制在每年4000元。3.当前楼市、股市正处于阶段性调整中,在不确定因素较多的情况下,应该采取保守投资。对于目前投资股市的20万元,可调整为10万元消费型或资源类股票型基金,另外10万元可投资于QDII型基金。还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划:近期金价暴跌,已具有一定的投资价值,建议逢低配置一些实物投资黄金;还可择机购买3年或5年期国债。4.对于每年10多万元的结余,建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外,张先生的儿子将面临升学问题,为了实现送孩子出国深造的愿望,建议将现有存款的50%用于投资“券商集合理财”,券商集合理财预期收益可观,流动性适中,较为适合张先生目前的投资需求。兴业银行莆田黄石支行理财团队 翁振宇 黄智琼 施翔鹏(福建日报-海峡都市报)
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转藏至我的藏点年收入20万怎么理财才能钱生钱
年收入20万如何理财 教你如何来实现“钱生钱”
来源:&&编辑:希财咨询 &&时间: 09:44:56
  随着理财产品的出现,很多的朋友们都已经开始理财,那么年收入20万该怎么理财呢?夫妻共同理财要注意什么呢?理财是指对财务进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。夫妻如何共同理财呢?如何理财才能让钱生钱呢?
  刘先生现年30岁,在一家民营企业担任设计主管,每月到手薪资9800元;刘太太则比刘先生小4岁,从事培训方面的工作,每月到手薪资7000元。两人年底基本都有13薪,家庭年收入在20万左右。
  仅从家庭的整体收入来看,其实并不算少,且刘先生和妻子结婚1年多又没有孩子,经济压力应该不会很大。但现实状况却是,夫妇俩每月的支出并不少。
  由于刘先生夫妇俩都是土生土长的上海人,所以结婚前,双方父母共同出资,帮小两口买了一套婚房。不过,父母的资金也是有限的,所以当时还贷款了100万。
  因此,现在每月的支出中,仅房贷就要6000元,再加上生活费、娱乐费还有旅游等其他费用,每月的总支出基本都要过万。
  而随着年龄增长,双方父母也会时不时地催一下两人赶紧生孩子,这样可以轮着帮忙带孩子。不然等将来年纪大了,就没那么多精力了。
  对于这件事,小夫妻俩其实也很为难。虽然知道父母的心思,但一旦有了孩子,家庭的消费支出肯定更多,就以目前的状况来看,很难给孩子创造一个良好的生活和成长环境。所以,两人来到国内知名财富管理机构,向高级理财师寻求帮助。
  理财师先对小夫妻俩的家庭财务状况进行了总结和分析:
  根据上表,理财师认为,小夫妻俩目前最主要的问题在于支出过多及没有对资产进行合理的配置,整个家庭单靠收入支撑,肯定无法保障将来生活。
  只有学会&钱生钱&,才能解决现在及未来所面临的各种问题。因此,给出了以下建议:
  1、关于孩子和家庭保障
  鉴于小夫妻俩目前的家庭情况,建议两人可以好好和双方的父母说说,晚1-2年再要孩子。在这段时间内,可以再多积累点资金。
  另外,家庭的保障措施小夫妻俩也要提前考虑起来,尤其是将来有了孩子,家庭保障变得更为重要。
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