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如果信用卡负债高应该怎样申请贷款
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　　现在几乎是人手一张，不过在使用信用卡透支消费之后，一些人却不能够按时还款，从而导致了“债台高筑”，那么信用卡负债高还能申请贷款吗？那么如果可以申请，该如何办理呢？　　而且在信用卡负债太高的情况下，如果您找银行办理贷款是很难顺利获批的，但是可以找当地的正规小额贷款公司办理去办理此业务。不过，即使找小额贷款公司办理贷款，您也需要保证有良好的个人信用记录，能提供近半年的银行流水，有稳定的工作和收入，否则同样不能获得贷款。　　另外，我们还要提醒持卡人，在使用信用卡消费的过程中，要养成良好的用卡习惯，根据自己的实际收入合理用卡，以避免带来麻烦。
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留言内容：负债多少才算高？负债过高还能办贷款吗？
负债在当今社会是很常见的一件事，连美国总统都无法避免。据评级机构标普近期发布的估测，全球主权债规模今年可能触及44万亿美元，创历史新高。而按照国际货币基金组织的测算，全球总体债务已经触及152万亿美元的历史高位，简单算术平均一下，这意味着，全球74亿人每人负债超过2万美元。
而且随着各种贷款渠道的出现，现在借钱的渠道变得更容易，所以有很多人一不小心就贷过了头，造成过高的负债。有过贷款经验的朋友应该知道，负债是贷款机构很看重的一项考核因素，如果过高那贷款很可能就会被拒绝。因此经常有朋友圈会问，负债多少才算过高呢？负债过高贷款被拒绝吗？如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢？
针对这些问题，贷款教授今天就和大家一起讨论下。
一、负债多少才算过高呢？
负债率多少才算高？这个没有一个固定的标准，不同的行业，不同的个人能承受的负债率都不一样。
比如，2015年上半年，A股2780家公司上半年总的负债合计为143.24万亿元，而资产总额合计为167.63万亿元，平均负债率为85.45%。
比如截止2016年11月末，我国国有企业资产总额亿元，同比增长10.6%；负债总额亿元，国有企业平均资产负债率为66.4%。
上面是不同行业，不同企业主体的平均负债率，具体到每个企业，实际的负债率又不一样，肯定有的高于平均水平，有的低于平均水平。所以对于企业来说，65%-80%之间的负债算是比较合理的，如果超过了行业的平均水平那负债率就偏高了。
至于个人的负债率，也是因人而异，负债高不高要根据个人的收入及资产来定，比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，仍然在他的能力承受范围之内，比如出现极端的情况，9000万的负债还不上，但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配，所以90%的负债对他来说也不算很高。
反过来，如果一个人没有资产，年收入只有5万元，负债3万元对他来说已经算比较高，虽然只有60%的负债率，但是5万的收入要还3万的负债，还要吃喝住行等各种费用，还有其他不确定的支出，剩下2万块钱是很吃紧的，所以60%的负债对他来说已经算很高了。
二、负债过高贷款会被拒绝吗？
不管是企业还是个人，如果负债过高，贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高，他出现风险的可能性越大，所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。
当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样，每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样，贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好，市场前景广阔，可预期的毁约风险比较低，这种情况即使借款人的负债比较高，贷款机构仍然会他们放款。
还有的比如虽然借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，那贷款机构也有可能给借款人放款。相反，即使有的借款人负债率虽然比较低，但是如果他的现金流比较差，资产变现比较难，那么贷款机构也很有可能把他拒绝。
所以负债高并不代表一定会拒贷，在实际的审核过程中，贷款机构是会综合考虑借款人的资产，负债，现金流，行业前景，借款人品行，企业上下游，个人及家庭开支等多方面因素，然后才会得出一个结论。
三、负债过高怎么样才能通过贷款审批
相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么是不是就因为负债高就不贷款了呢？有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢？
在这贷款教授可以给大家提供一些建议，当然这些建议只针对负债相对比较高的朋友，如果借款人负债实在太高，严重超过了自己能承担的范围，那也无能为力了。
（1）找门槛低的贷款机构
比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%，但是一些小贷机构的要求就相对比较低一些，有的小贷机构负债率在70%之内都是可以做的。
（2）提供担保人
如果自己的负债过高，可以考虑找一些资产比较多，负债相对比较少的朋友来作担保。
（3）找中介帮忙
很多时候如果借款人自己去申请，负债率又比较高，是很难通过贷款审核的，这时候不妨找一些贷款中介帮忙，因为贷款中介的资源比较多，可以给你找到合适的贷款机构，而且贷款中介一般跟贷款机构都比较熟悉，可以提高通过率。
（4）申请信用卡替代贷款
如果借款人负债比较高， 但是征信良好，没有出现过什么逾期，可以尝试申请信用卡，或者向银行申请提高信用卡额度，一般只要申请人信用良好都是可以通过的。
（5）个人信用来弥补
可能有的朋友会觉得，有的人为什么明明负债很高，可为什么还是能通过贷款的审批呢？实际上贷款机构在对客户进行审核的时候，不仅要看客户的负债，客户的资产，还有一项也很重要，那就是个人的信用记录，如果一个人有良好的信用记录（不是黑户，不是小白，不是逾期客户），那即使负债比较高，贷款机构有时候也会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款，所以经常使用信用卡消费，或者贷款，并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。
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今日搜狐热点信用卡负债还可以贷款买房吗？_百度知道
信用卡负债还可以贷款买房吗？
这样的情况按揭贷款审核会通过吗刚看中一套期房，首付3成，负债约2万，本人信用卡4张，无不良记录？希望有类似经历的给予解答，谢谢
提示借贷有风险，选择需谨慎
是不可以的，贷款需要看征信，征信不好，款批不下来；贷款条件有在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力;具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录;能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定;在工行开立个人结算账户;银行规定的其他条件。
主营：金融
银行贷款的时候有个信用评分系统，信用卡按规定使用的话是会加分的。所以只要没有不良记录，按揭贷款审核时不但不会不通过，还能优先通过。
本回答被提问者采纳
可以通过人行的征信系统查询，现在信用卡负债率在人民银行的显示是实时的，负债率过度高不仅会影响贷款的审批还会影响信用卡额度的提升、资产结构、收入渠道，所显示的金额即在账单周期内的应还金额。信用卡负债率信用卡账户本身就是一个负债账户，持卡人在查询信用卡负债时，选择的信用卡负债率要求较低的银行，这样可以提高贷款成功率。如果想查询自己的信用卡负债率的话。家庭年龄结构、成员结构，那么负债率为%。有些银行规定，只要总负债尚未超过个人月收入的50%都有可贷空间，信用卡负债率超过了30%，就是还款能力堪忧的表现，从而婉拒的贷款申请。如果想申请贷款的话，应要经过多方打听：如果信用卡负债过高;还有一些银行则认为。注、资产稳定性等都是影响负债率高低的因素。不同银行对收入负债比率的规定不尽相同，应还银行3000元，即总负债与总资产之比，它可以体现家庭综合还债能力，资产负债率=(负债总额÷资产总额)。比如当月收入为5000元
无不良记录的话没有问题，而且还会比较好办理商业贷款。
无不良信用记录的话是可以的，到我们这里可以做无抵押贷款，放款快！
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信用卡负债太多会影响房贷申请？这些细节你必须知道
　　随着人们消费观念的转变，不少年轻人习惯使用信用卡消费，有的人为了周转资金，办了好多张信用卡，殊不知，信用卡太多会影响以后的房贷申请，甚至会被拒贷。
　　为什么信用卡太多会影响房贷申请呢？主要原因有以下两点：
　　银行会认为借款人负债率太高
　　李先生有12张信用卡，总授信额度为100万元，平时做生意进货会刷信用卡，经常有大额消费。今年初向银行申请房贷，银行初审时发现其信用卡数量较多且透支额度大，就询问原因，李先生如实告知原因。当时李先生的信用报告已经更新，显示有四万透支，银行让其提供了八万的银行流水，李先生信用卡从未逾期，也没有其他贷款，基本符合条件，就通过了初审，但是要求必须往用于还贷的账户里存入首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走。
　　如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。
　　计算公式为：负债率=负债总额/资产总额
　　比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率=%，一般负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60％。不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同，只要在其规定的安全负债范围内，是可以获得贷款的。
　　上文中的李先生信用卡有4万透支，假如其每月生活支出为5000元，每月收入为8万元，那么其负债率=/80000=56%，申请贷款的银行对负债率要求不是特别高，批准了李先生的申请，但是不可否认的是，虽然征信良好，但信用卡太多对李先生申请房贷还是造成了一定影响，贷款银行让其往用于还贷的账户里存入相当于首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走，不难看出银行谨慎的态度。
　　购房人未还款导致征信不良
　　信用卡太多，很容易忘记还款，从而导致逾期，比如下面这位。
　　小王是个普通上班族，每月入账收入为8000元，手里有10张信用卡，总授信额度为20万。由于信用卡多，近期有3期信用卡账单忘记还了，加起来有5000元的逾期记录，后来都还上了，但是申请房贷的时候，银行先是说他的信用卡负债偏高，之后又提到了之前的逾期情况，直截了当的告诉小王不能放贷。
　　表面上看，小王是因信用卡逾期造成征信不符合银行要求，导致房贷申请被拒，实际上，银行也考虑了信用卡太多造成的负债过高问题，两个因素加起来足以将小王拒之门外。
　　根据中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，要求银行严控一人多卡、过度授信的情况，持卡人申请远高于个人收入水平的信用卡透支额将受阻。因此，信用卡数量过多、总的授信额度过高，不仅影响今后，还会影响买房贷款。
　　通常人们比较关心信用卡逾期对房贷的影响，而除了逾期，信用卡过多造成的负债过高同样是影响房贷的一个重要因素。因此大家在使用信用卡的时候，注意申请张数不要太多，2-3张最为合适，如果真的有大额消费的话，可申请1-2张。如果因为信用卡张数多被银行询问，最好主动与银行沟通，提供符合标准的收入流水证明，像上文中李先生那样证明自己的还款能力。负债率不是很高的话，可试着多咨询几家银行，找一家可以放贷的银行。最后提醒各位用卡时要按时还款，避免逾期，且用且珍惜。
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