网上理财产品收益排行平均收益跌破4% 银行网上理财产品收益排行到底还买不买

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-02 19:52 标签： 固定收益型理财产品
银行理财市场“降温”：发行量见顶 收益率跌破4％-中新网
银行理财市场“降温”：发行量见顶 收益率跌破4％
日 08:44　来源：经济参考报 　
　　银行理财产品一度被视作百姓理财的“明星产品”，但去年以来，银行理财市场迅速降温。一方面产品发行数量不再像以往那般猛增，2015年增速开始放缓，到了2016年甚至开始负增长；另一方面，今年2月以来，平均预期收益率已跌破4%关口。
　　告别“高收益”，“降温”后的银行理财产品，普通百姓又该如何选择？
　　银行理财规模持续增长，不过2015年步伐明显放缓。此前，中央国债登记结算公司发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015)》(下称《年报》)显示，2015年银行业金融机构发行了186792只理财产品，累计募集资金158.41万亿元，全年发行产品数和募集资金额分别比2014年提高3.5%和39%。
　　相比之下，2014年银行理财产品发行数和募集资金额分别比2013年提高25.31%和61.70%。
　　对比可见，2015年银行理财规模继续稳步增长，但增速已大幅放缓。
　　银率网分析师闫自杰认为，2015年银行理财产品的发行量较2014年微幅增长，发行量大概率已见顶。
　　华宝证券分析师李真预计，在几方面因素制约下，2016年银行理财规模增速可能继续减缓。“存贷比的取消，使冲存款的高收益短期理财产品发行动力减弱。大额存单的不断扩大发行，也在一定程度上挤压同质性理财产品的份额。同时，银行理财在向资产管理产品转型的过程中，也面临投资者思想意识转变过程中产品再选择的压力。”
　　从收益率上看，《年报》数据显示，2015年封闭式理财产品的加权平均年化收益仅为4.69%，较2014年的5.06%明显下滑。
　　《年报》指出，2015年，封闭式理财产品兑付客户收益率呈现下降的趋势，特别是下半年，兑付客户年化收益率从上半年的平均4.8%左右下降至平均4.1%左右，这一趋势与金融市场整体收益率的下行趋势一致。
　　不过综合来看，虽然2015年银行理财的收益水平持续下行，但平均预期收益率对比一年期存款基准利率的下降幅度，总体表现依然较好。
　　宏观经济基本面低迷的背景下，央行维持宽松货币政策环境，市场整体流动性比较充裕。此外，“资产配置荒”问题凸显，可投资的优质资产减少，资产端风险加大，银行议价能力下降。受多重因素影响，银行理财产品收益率在2016年初开始继续下降。
　　数据显示，2月27日至3月4日当周，银行理财产品平均预期收益率下降至3.92%。在此大势下，尽管市场上仍存在一些收益率超6%的产品，不过，动辄50万元以上的购买起点令不少投资者望洋兴叹。
　　“低门槛的预期收益不够理想，预期收益还不错的又有很高门槛。”上海市民顾容感慨道。
　　融360分析师刘银平认为，2016年银行理财产品收益率将稳中有降，呈L型。
　　那么，投资者到底该如何选择理财产品呢？
　　刘银平建议：首先，投资者要清楚意识到，未来银行理财收益率会继续下降，在这种情况下越早买越好；其次，理财产品期限越长收益越高，如果购买了长期产品，以后收益下跌短期内也不会受到影响；再次，中小银行，尤其是城商行和农商行的理财产品收益率要稍微高于国有银行，因此可优先选择中小银行。
　　“对于投资者来说，在提高风险防范意识的基础上，应主动降低收益预期，对在售的一些高收益银行理财产品，尽早购买锁定高收益，不宜观望等待。”闫自杰称。(王淑娟)
【编辑:陈明】
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银行理财产品收益跌破3% 理财师建议四季度投资“以稳为主”
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（原标题：银行理财产品收益跌破3% 理财师建议四季度投资“以稳为主”）
■陈欣、记者黄培红/文
中国江西网讯 “十一”之后，黄金暴跌，人民币汇率创出六年新低，楼市限购限贷政策频频出台，各种熟悉的银行理财产品收益仍持续下滑，许多市民说——自己的财该怎么理？对此，业内人士分析，面对投资环境愈加复杂的现状，四季度理财应以“稳”为主，建议在收益下滑的趋势下投资中长期理财，以此提前锁定收益。
&&&&10万理财产品收益同比少千元
进入10月份以来，各个渠道的理财产品都在大幅降低收益，甚至个别渠道发售的产品出现年化收益率跌破3%的趋势。
21日，记者在南昌多家银行了解到，各银行在售的短期理财产品中，稳定收益型理财产品的预期年化收益率多在3.4%-3.8%，净值型理财产品的预期年化收益率在3.8%-4.1%左右。某股份制银行当日在售的一款保证收益类理财产品，预期收益率低至2.65%，这也是记者在多家银行走访时见到的鲜有的一款破3%的产品。
预期收益率的不断下滑，让青睐银行理财产品的市民感到迷茫。
南昌市民王阿姨在某股份制的大厅犹豫不定，考虑是否继续购买保证收益类的理财产品：“按现在的利率算下来，同样是10万元购买理财产品，今年的收益比去年同期减少千元左右。”
&&&&收益下滑趋势下建议投资中长期理财
对此，银行理财师徐经理分析：“银行理财产品收益率下行或成为常态，短期内低利率时代并不会结束，银行理财产品收益仍会小幅下跌，所以建议投资者投资一些中长期理财产品，提前锁定收益。”
徐经理建议投资者进行资产配置。资产配置即为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益，通过确定投资组合中不同资产的类别、比例，从而进行风险抵消，享受平均收益。而合理的资产配置，就是在资金的流动性、收益性、安全性三方面达到一个平衡，最终目的是在满足个人流动性要求的基础上，找到与自己风险承受能力匹配的方案，增加资金的使用效率，提高预期收益。
以其个人为例，在低风险的配置上，她选择了储蓄型的基金定投以及流动型的短期理财，今年以来，基金定投每月买1000元，目前已涨900元，收益率达到9%,短期银行理财平均收益率达到4%左右，算下来，今年的平均收益率仍保持在6.5%以上。
&&&&外币理财产品谨慎投资
采访中记者还注意到，由于近期人民币贬值，有不少投资者将目光转向了外币理财市场。不过，各银行似乎对此热情不高。
记者走访南昌多家银行发现，外币理财产品的发行数量远不及人民币理财产品，部分银行一直都没有开展过外币理财业务，有的银行过去发售外币理财产品目前也选择了暂停。目前市场上以美元为首的外币理财产品的发行量不多，收益率普遍较低，销售成绩平平。
记者在某股份制商业银行的营业网点看到，其发售的四款外币理财产品，分别是外币结构性存款及三款美元理财产品。以美元理财产品为例，目前半年期产品的预期年化收益率为1.6%~1.8%，一年期产品的预期年化收益率为2.1%~2.3%。该股份制商业银行的四款外币理财产品起售额为8000美元，约合人民币5.4万元左右。
业内人士指出，许多人看到美元升值，人民币贬值，就简单地认为应该投资美元理财产品。其实，这是国内普通投资者不熟悉外币理财而导致的误解。“对于普通投资者来说，如果不是专门要用到外币，就不要考虑外币的涨跌买卖交易，因为外汇的汇率变动甚至要比股票行情的影响因素更复杂，没有什么规律可以把握。”另外，还有流动性风险，一般情况下外币理财不允许提前赎回。
(原标题：银行理财产品收益跌破3% 理财师建议四季度投资“以稳为主”)
本文来源：中国江西网
责任编辑："王晓易_NE0011"
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