相信很多小伙伴都会在大学期间或是毕业后考取各种专业证书，专业证书是一种能力的见证，不管是在学校还是毕业后找工作，都能给我们带来加分，但是各种各样的证书，究竟哪些含金量最高，最值得考呢？
1、国际注册会计师证书（ACCA）
ACCA是特许公认会计师，在我国也俗称为国际注册会计师，知名度仅次于CPA，以全英文考试、科目众多、难度较大、含金量高等的特点，在财会领域的地位不可撼动，目前在中国已拥有超过2万多名会员和4万多名学员，尤其深受大学生考证党的青睐。
ACCA适用的是国际会计准则，在经济全球化加速发展的今天，很多在中国的外企和走出去的国企都需要ACCA持证人，会计师事务所在对美股等上市企业进行审计时，也需要熟悉国际会计准则的ACCA持证人。
报名条件：年满16周岁，即可注册。ACCA是目前国内外高等资质中，少数大一即可报考，在毕业前即可学完的证书。
考试时间：ACCA考试比较灵活，F1-F4可以随时报名参加机考。其他科目一年具有4次考试机会（分别在3、6、9、12月），越早报名所需缴纳的费用越低。
高薪理由：国际化的中国需要更多的国际人才，日益走出去的中国企业，在向外扩展的时候，更加需要知晓国际会计准则的财务人，在一线城市，担任名企以及外企的国际财务人员，ACCA几乎成了必备证书。
考试内容：精算理论和技能、涉及精算管理、数学、经济学等多方面内容。在我国，精算师是非常稀缺的，被形象的誉为金领中的金领。
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什么是债务融资与银行贷款的比较有那些优势
债券& &日11:17& &尹华
当企业在采用债务融资时，可以选择银行贷款或者选择发行债券。前者属于间接融资，后者则属于一种直接融资。那么债务融资与银行贷款的比较有那些优势呢？主要一下几点1.降低公司借款成本对于那些信誉高、效益好的大型企业，债券融资比银行贷款成本要低。一般来说，企业债券发行规模越大，债券的规模成本相对越低，所以，筹资规模往往成为衡量企业债券和银行贷款融资成本大小的一个重要因素。国外学者研究表明，企业债券发行规模在 1 亿以上，其规模效应才能显现出来。另外，金融中介机构发达与否，也是影响债券融资成本的一个重要因素。2.价格信号作用公司债券价格所反映的信息，可帮助投资者做出恰当的投资判断和决策。如果缺乏足够而明晰的市场信号，企业可能会出现误判或错误决策，如在收益率较低时追加投资，而在收益率较高时减少投资。公司债券独特的价格信号功能，使金融资源得以较好地进行配置，资金运用效率明显提高。3.降低市场参与者的金融风险当债券市场不发达时，利率不可能实现市场化，因此也就不可能发展有效的金融衍生市场，金融市场就显得缺乏相应的避险工具。对投资者来说，由于债券市场不发达，投资者只能把钱存入银行，接受较低的利息所得，或者由于缺少有效的避险工具，投资股票的时候不得不承担更大的风险。&
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什么是债务融资 &银行贷款 &债务融资优势 &债券 &银行贷款融资_百度百科
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银行贷款融资
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银行贷款融资是指证券公司通过向银行借款以筹集所需的资金。
银行贷款融资什么是银行贷款融资
具体来说，证券公司向银行贷款的方式包括短期信用贷款和抵押贷款。短期信用贷款，主要是由银行提供循环周转的信贷额度，证券公司与银行达成协议，在一定时期内需要资金时，有权在信贷额度中支取，而不必再重新申请的贷款方式。这种信贷额度只作为证券公司资金周转困难时的应急资金，目前主要为欧美证券公司采用。抵押贷款主要是指银行以证券公司或第三者财产为抵押而发放的贷款，抵押的财产包括各种有价证券和固定资产。
银行贷款融资银行贷款融资优点
银行贷款融资的优点是方便灵活，期限和类型较多，但是申请手续比较麻烦，筹集资金的数量有限。
银行贷款融资
银行贷款融资银行贷款融资特点
(1)企业利用银行贷款融资，在贷款获准后，即以客户的名义在银行开立贷款账户，用于贷款的提取、归还和结存核算。
(2)银行贷款融资的管理比较简单，但最初申请比较复杂，需要企业有详尽的可行性研究报告及财务报表。
(3)由于银行种类繁多，分布广泛，而且贷款的类型、期限多种多样，一般利用银行贷款融资相对比较方便、灵活。
银行贷款融资
(4)银行贷款融资风险较小，一般不涉及税务问题。但银行作为企业，也追求利润最大化，一般贷款利率较高。(5)银行贷款融资不涉及企业资产所有权的转移，但一旦银行因企业无力偿还而停止贷款，则可能使企业陷入困境，甚至导致企业破产。
银行贷款融资中小企业银行贷款融资的12种方式
综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
信用担保贷款
目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
异地联合协作贷款
有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
项目开发贷款
一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
出口创汇贷款
对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
自然人担保贷款
2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
个人委托贷款
中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：
1。由委托人向银行提出放款申请。
2。银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。
3。委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。
4。借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。
5。银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
无形资产担保贷款
依据《中华人民共？国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
票据贴现融资
票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。
金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法；就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。【我该如何融资？】（专家支招 推荐学习）
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【我该如何融资？】（专家支招 推荐学习）
【导读】&&如果您说自己根本不需要融资，那您应该不可能没有遇到过急需用钱的时候。其实最浅显地解释融资，就是资金的融通，就是找钱用。无论个人还是企业，在需要用钱或者资金周转时，就要进行融资了。无论是自己的企业面临资金周转问题，还是准备创业却缺少起步资金，您都需要学会如何融资。
　　需要融资的时候您最先想到的肯定是银行，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有以下4种：
1、抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。
2、信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。&
3、担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。
4、贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。
现在某些银行就有个人助业贷款和消费额度贷款可以帮助您融资。
　　优缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠、可获取资金最多的一种，银行雄厚的资金实力、良好的信誉、众多的网点以及方便快捷的结算方式，是其他机构所无法比拟的。同时，来自银行合理的理财建议，对于自己的经营具有指导和帮助的效果。但是银行门槛不低，取得贷款手续相对较多，整个融资过程需要多等待一段时间。
　　操作建议：“好借好还，再借不难”，积累良好的信用记录，取得银行贷款就比较容易。另外平时多与银行打交道，多了解银行的业务产品和操作流程，在需要融资时就能做得到事半功倍。
　　信用卡
　　信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。信用卡透支额度根据您的信用额度而定，从几千元到几十万元不等。
　　优缺点：取得资金方便快捷，使用几乎没有任何限制，但作为信用卡的客户使用透支额时要面临付给高额的透支息，与其他贷款息相比，这无疑是天文数字。
　　操作建议：多使用是银行授予您更多信用额度的前提条件。另外将免息期作为资金的周转区间，用足免息期，不失为一个明智之举。
　　保单质押
　　保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗？很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。凡是投保人本人缴付保险费，并且保险费期限需满1年，贷款期限为6个月，金额则不能超过保险单当时现金价值的一定比例（一般为80%）。投保人只需持保单最后一次交费凭证和身份证，便可非常快捷地拿到所贷款项。
　　优缺点：用个人符合保险公司条件的保单质押取得“贷款”，手续简便，放款速度比较快。资金闲置时买一些保险以防范风险，资金周转困难时，质押保单取得资金，保险公司的这项业务的确方便了很多经营者。但哪一种长期寿险保单才可以用于质押，保险条款对此是有规定的；分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红。
　　操作建议：风险无处不在，对于个人经营来讲，可以买一些较大额度的人寿保单，巧用这些保险，保险公司也可以帮您周转资金，一举多得。
　　典当行
　　典当可能是从古至今最具生命力的行业。现在通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。一般的物品估价时以该物品二手市场的价格再打个折，至于具体评定则要综合评估，包括物品寿命、损伤度、市场淘汰率等。
　　优缺点：典当融资突出一个“快”字，相比银行的手续，典当的操作流程很简单，小额资金也不会被拒之门外，资金即典即得。但如果长期典置的话，手续费不菲。
　　操作建议：小额度的周转资金，可以直接到典当行办理，快捷方便；而大额度的资金则需要您仔细衡量和计算之后再决定。
　　委托贷款
　　委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。
　　操作建议：与其他贷款方式相比，借款人想取得委托贷款，要具备一定的谈判技巧，除了要向对方展示自己的还款能力外，还得有一个好的项目，否则，就很难取得贷款。而多付出一些利息也是委托贷款所必需的，资金成本相对较高。
　　融资技巧
　　银行也要“贷比三家”
　　按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果您的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。此外，不同的还款方式和规定都会改变付出成本的多少，因此您应该对银行的贷款业务尽量熟悉，这样无论什么情况您都可以很好地解决。
　　建立保持良好的信用记录
　　个人征信系统简单地说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录。离开身份证您也许会觉得寸步难行，而在个人征信系统完全打开的社会中，没有另一张“身份证”您也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。如果您的信用记录不良，那么在融资与银行打交道的过程中将寸步难行。
　　因此应当保持良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。另外还要关心自己的信用记录，由于一些经常发生的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。
　　合理运用住房贷款
　　如果您有购房意向，并且手中有一笔足够的购房款，这时您可以将这笔购房款“运用”于创业，然后买房时再向银行申请办理住房按揭贷款。
　　住房贷款是商业贷款中利率较低的品种，另外普通3至5年商业贷款的年利率为5。85%，因此，办理住房贷款“曲线”创业，成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵办理商业贷款，这种贷款用途比较宽，可以当做创业启动资金。比如建行今年最新推出的最高额抵押贷款就是这一类的业务。
　　精打细算合理选择贷款期限
　　银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款。比如原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。
　　另外，创业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。
　　用好政策享受政府低息待遇
　　创业贷款是近年来银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。
　　提前还贷提高资金使用效率
　　创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。
&【我该如何融资？】
　　几年前我辞掉工作开了一家自己的公司，经营了几年渐渐有了起色，我想要扩大经营范围，但是由于公司规模尚小，总是出现资金周转不开的情况，融资的方法其实也知道得差不多，只是总有点不知道该从何入手的感觉。
　　专家支招
　　在寻求外部资金之前，先看看内部的资金资源有没有充分利用：
　　■ 企业应该有一个很好的现金流预测系统。
　　■ 向顾客提供足够的激励条件鼓励他们及时付款。
　　■ 对客户要有严格的信用评估程序。
　　■ 做好给供应商付款的计划。
　　■ 尽全力保证销售收入。
　　■ 变现闲置资产。
　　如果内部资源都已经充分利用，那么再看有什么外部资源：
　　■ 您自己或您的合伙人的资金。
　　■ 家人或朋友的资金 。
　　■ 企业的往来账户银行透支或贷款的可能。
　　■ 代理商应付款或票据的贴现。
　　■ 商业银行贷款。
& & & &■ 政府或公共机构的无偿资助或贴息贷款。
& & & &■ 争取融资机构或融资平台的支持。
　　创业已经几十年了，自己的公司现在已经集资上市，规模发展得很大。很多人称我为“女强人”，其实别人不知道，身为董事长的我压力也很大，公司规模大，出现什么情况就更加不好控制，什么办法才是现阶段公司有效融资的良方，我为此很一直很焦虑。
　　专家支招
　　创业初期的融资期过去之后，“再融资”已经不是什么难事。
　　■ 自有资金或银行贷款。
　　■ 增发新股。增发新股和首次发行新股是相似的，即向市场公开再次发行股票融资。由于再次发行股票股本扩大，总权益将会增加。
　　■ 发行可转债。可转债是指一种允许持有人在规定的时间内，按照规定的价格转换成发债公司确定数量的普通股股票的特殊的企业债。由于兼具股票和债券的双重特性，可转债将风险和收益有效地结合起来，既能够在牛市的时候转换成股票享受高收益，又可以在熊市的时候选择债券来保证本金安全，从而避免了股票风险大和债券收益低的缺点。
　　■ 发行短期融资券。
　　■ 引进战略投资者、与其它机构合作投资等，也是有些上市公司解资金之渴的手段。有的上市公司选择单项融资方式，有的上市公司选择组合套餐，多渠道解决资金问题。
& & & &■ 争取融资机构或融资平台的支持。
　　我今年刚刚大学毕业，找了几个工作都不满意，现在竞争太激烈了，与其给别人打工，还不如自己开家小店，好歹我这也算是创业吧。就是起步资金有点困难，家里虽然能给我出一部分，但是我还是想靠自己努力。不知道该怎么筹措资金？
　　专家支招
　　创业融资，要多管齐下，千万别“吊死在一棵树上”。
　　■ 各大银行的个人助业贷款可以帮助您。
　　■ 目前民间资本正在获得越来越大的发展空间，民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。
　　■ 融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。该融资方式具有以下优势：不占用创业企业的银行信用额度；创业者支付第一笔租金后即可使用设备，而不必在购买设备上大量投资，这样资金就可调往最急需用钱的地方。
　　■&争取融资机构或融资平台的支持。
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