银行理财产品真的是期限越长 收益率就越高吗？
来源：中投融
　　本文转自微信公众号：中投融
　　低收益率现在已经成为了银行产品的主流，连续好几周，高于5%收益率的产品基本都集中在短期理财产品，投资期限大多为30天至90天。
　　来自普益标准的统计数据显示，目前商业银行发行的1个月以下，1-3个月，3-6个月，6-12个月的固定收益类理财产品平均预期年化收益在3.71%、4.01%、4.1%、4.2%，而1年以上的同类产品预期年化收益率为4.17%，相比6-12个月的产品收益率水平略低。
　　一般来说，长期理财产品相较短期的预期收益率不是应当更高吗？按照金融学里的说法，这就叫做“流动性补偿”，因为投资者总是更加偏爱流动性高的短期产品，所以，相对更长期的产品就要提高收益率来吸引投资者。
　　短期银行理财的收益率真如宣传的这么高吗？并不尽然。
　　大家知道，大多数理财产品都有募集期、预售期、资金到账期等等占用我们资金时间的“拖延症“。一般募集期会占据一周7天的时间。
　　举个例子，年化收益率为4.5%的理财产品，期限为35天，实际的预期年化收益率为4.5%×（35/42）=3.75%;
　　又比如一款180天的产品，实际预期年化收益率为4.5%×（180/187）=4.33%
　　所以募集期就好似年化收益的折扣率，算上这个都会被打折哟！
　　假设3月市场上能买到4.5%的1个月期产品，4月同样的产品只有4.2%的年化收益率，那平均的年化收益率是4.35%，那同样的3月份如果同时发行了2个月期限的产品，怎么可能有4.5%以上的年化收益呢。
　　不过近期理财产品市场基本已经没什么可看的了，银行理财3%-4%，货基1%，理财市场兜一圈直接再会，接下来收益率大概是准备向银行活期看齐了。
(责任编辑：曹萌)
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草根。网资。1040阳光工程。都不错、比较而言草根简单点可以qq私聊分析&nbsp
草根投资可信吗，楼主是想听听本人的意见吧，可信是完全没有问题的，我两年前就在那里投过，不过后来天天看收益，我经常转投，没在那一家盯着投，但是后来听说也一直经营很稳定的，到少不用担心投资安全问题。
　　我这两年都转投了七入次了，每两三个月就换一家，反正收益排行也不变化，哪家好就上哪家呗，最近这半年还没换呢，安心贷秒杀了百分之十五的理财产品，舍不得啊，估计这次我要多呆上一段了，如果有更高收益理财产品诱惑那就再说。
网络理财重点还是要看收益，如果不能保证收益，那投资还有什么意思，可是要有收益的保证，必须要有平台的安全性。草根投资可信吗，楼主问得一点都没错，要真达到更好的可信程度，要真实现最佳的理财目标，一个最安全的平台的确是最重要的。草根平台是比较稳定的一家，开的也比较早，两年多了吧，经营稳定，收益排行榜上也有名，楼主不用太担心了。
　　现在这网络投资之风昌盛，也是网络金融事业发展的基础，将来呀，大部分的金融事业，没准都得变成以网络为主体的，广大的投资与融资企业，就可以实现直线对接，那管理起简单方便，对于普通老百姓做理财来说，也是很不错的事呢。
楼主说的草根投资我也听说过，这个平台大概有两年时间了，应该发展挺稳定的，至少安全性没有问题。要不然楼主也我一样，先少投点看看呗，我们都是新人，不行以后还要多交流，如果看好了哪款产品，咱们在一起多投，赚钱吗，大家一起赚才最快乐。
　　对网络理财产品的观望态度，不是楼主一个人事情，很多人都是这么做的，我也是刚刚投资的，研究了很久关注了很久，现在还在想，到底投资多少合适呢。我是刚从安心贷注册的，得了安心贷红包，不过理财产品到底投资多少，还在犹豫，因为好多朋友都说这里收益特别高，我也看到有些人赚钱了，但是人家这么好，怎么很多人只投几百，几千块呀?我觉得还是得看看，不先先投两千看两个月再说。
选择一个可信网络平台来理财，这可是一件很时尚的事情，如果楼主刚开始进入，选择平台还是很重要的，一方面决定你的收益，另一方面也决定着你资金的安全性。找一家可靠的大平台，特别是有保本型理财产品的平台，一个知名度高，信誉好的，这可是首要的条件，草根投资可信吗，应该还是不错的。而且现在腾讯，淘宝，都在经营理财产品，有了平台的可靠基础，再选择理财产品也更有针对性，而且安全也更有保证。
　　我做余额宝一年多，现在觉得收益有点下滑，也在选择更好的产品呢，对比了草根，安心贷，平安陆金所，不过还没做最后的决定，安心贷收益最高，人气很旺，草根也很稳定，平安的也一直排名不错，各有各优势，而且现在产品这么多，挑的有点花眼。
草根投资可信吗，楼主准备投资还是要权衡一下，草根投资是没有问题的，肯定可以投，风险也不能说绝对没有，但是目前看还没有发生逾期类的事件，以后的事情谁知道呢，黑天鹅事件也不是没有啊。现在网络理财成为金融事业发展的新形式，建议楼主多了解一些，也可以多做一些对比吗，很难说谁是最好的，但是多比较总能你让的理财更理性，更客观，个人意见，仅供参考。22被浏览28,837分享邀请回答1添加评论分享收藏感谢收起11 条评论分享收藏感谢收起理财产品可靠吗？未来或成中国经济隐患
&&& 美媒称，大量缺乏规范、极不透明的投资正在对中国的金融体系构成日益严重的威胁。随着中国经济增长放缓，专家们越来越担心大量投资基金可能破产，而且政府很可能并不知道如何应对金融体系受到的震动。
&&& 美国《纽约时报》网站8月12日发表题为《大量灰暗投资可能会震动中国经济》的文章称，上海的一家投资公司向投资者提供年收益率高达10%的理财产品，轻松击败当地股市收益和银行的存款利息。该公司仅设定了相当于15美元的最低投资额度，这让任何人都可以购买。投资者在7天后就可以赎回。最重要的是，投资是受到担保的。
&&& 唯一的陷阱是：投资者对自己所购买的东西一无所知。这非常令人吃惊。
&&& 这家名为StateGoldTreasure的公司称，这些资金将流向一家在上海建造豪华公寓的房地产公司。但它未公布包括公寓地点在内的具体细节。
&&& 文章称，这只是大量缺乏规范、极不透明的投资的冰山一角，这些投资正在对中国的金融体系构成日益严重的威胁。随着中国经济增长放缓，专家们越来越担心大量投资基金可能破产，而且政府很可能并不知道如何应对金融体系受到的震动。
&&& 过去5年，中国投资者仅通过银行渠道就至少购买了2.8万亿美元的此类基金。自2011年以来，这些被称为理财产品的投资已翻了两番，现在其总额大约相当于中国每年经济产出的1/3。在中国经济增长放缓之际，这些理财产品的增长却在加速。
&&& 这还仅仅是由银行发行的基金。目前尚无法获得由StateGoldTreasure等公司销售的理财产品的可靠数据。
&&& 文章称，对中国而言，问题在于这笔数量庞大的资金正流向建筑和房地产等面临困境的产业。这些产业进一步出现下滑可能导致大面积的泡沫破裂。
&&& 银行也越来越喜欢利用这种基金来筹集资金，而不是用更多稳定的存款来筹集。这些额外的投资资金让银行能够以更快的频率放贷，而单靠储户存款是做不到这一点的。但是，如果投资者突然收回投资，银行就可能陷入资金困境。
&&& 文章称，目前，中国政府已采取干预措施防止理财产品大崩溃，避免出现连锁反应和引发投资者的愤怒。但并非所有投资者都可以幸免。
&&& 理财产品是一个由不规范投资和地下钱庄组成的庞大而神秘的体系的一部分，很多中国人依靠它们获取贷款，保持自己生意的运转。无论是在国内还是国外，人们都开始讨论如果这一体系崩溃将会发生什么，以及政府能够以多快的速度予以应对。
&&& 清华大学经济学家李稻葵说：&这方面的风险正在不断升高。此外，棘手问题在于有很多因素都能唤醒这头睡狮。最有可能的是，这一问题将演变成一场危机。现在的问题是它究竟会是一场小危机，还是一场大危机。&
&&& 文章称，中国的理财产品既不是股票，也不是债券，更不是共同基金。一款典型的理财产品在一段固定期限后提供固定收益率的回报。很多中国投资者把它们当作银行的储蓄存款，因为很多理财产品都是国有银行发售的，这使它们看起来得到了政府的支持。
&&& 但不同于银行存款的是，这些理财产品是未投保的。如果投资失败，银行将不承担责任。
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