握握贷行业评判：P2P贷款做贷款信用评级级重要吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-12-14 03:01 标签： 信用评级
握握贷：监管元年，握握贷教你如何判断合规平台
握握贷(&)资讯
9月，中国人民银行在全国范围内发起和组织了“金融知识普及月”活动。今年金融知识普及月活动亮点与往年不同的是，央行第一次为P2P网贷正名，第一次公开普及P2P网贷知识。同时央行表示，“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”，业内人士认为对于合规的P2P平台再迎新的发展机遇。
据了解，此前P2P行业对于投资人的教育一直是“单打独斗”很难形成合力。一位金融从业者认为，大部分投资人目前的金融知识还很匮乏，对于甄别什么样的平台才是合规平台更是一头雾水。而此次央行的金融知识普及将重心放在了如何识别合规P2P平台上，对平台的正名，对于投资人的金融知识普及，都将大大推动中国互联网金融的发展，助力普惠金融的进程。
首次宣传P2P 6大维度识别合规平台
央行在宣传册中，为大众提供了识别高风险P2P的六大维度，分别是平台证照是否弄虚作假、平台是否自行担保、平台有无第三方托管、平台利息是否超高、平台是否发大量秒标快速圈钱和平台对借款人或资金流向是否清晰披露。
1、证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构经营主体的营业执照，组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP
证或ICP 备案是否真实。
2、是否自行担保。央行再次强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息。
3、有无第三方资金托管。P2P平台没有接入第三方资金托管，就存在较大的挪用资金风险。
4、利息是否超高。从过往的情况来看，一些“跑路”的P2P网贷机构，大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来，一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化率提高到20%以上甚至更好。这样的机构跑路的可能性非常之大。
5、是否发大量秒标快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器。
6、对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展。
握握贷创始人马玉峰认为，互联网金融的快速崛起造成了投资人教育的空白，特别是P2P行业，有些人甚至还没有了解什么是P2P就被一些负面消息影响了。之前我们每家在这方面都做了很大的投入，但效果并不明显。此次央行普及辨别P2P平台的基础知识，不仅能够帮助大家更清晰准确的认识P2P，同时还能够促进合规平台更好的发展，让行业回归到良币驱逐劣币的正常状态。
合规P2P平台再迎爆发点
央行调查统计司司长盛松成此前曾表示，随着网贷监管政策及实施细则逐步明确和落地，我国P2P网贷行业总体在向好的方向发展，会成为互联网金融业态的重要组成部分，发展前景广阔。
据网贷第三方网贷之家最新的数据显示，今年8月P2P成交量达到1910.3亿元，实现连续8个月正增长;P2P运营平台数量自2015年11月以来连续九个月下降。可以看到，随着行业规范发展，合规平台发展态势良好，迎来了新的增长点。
业内人士认为，此次央行普及P2P网贷知识，便于大众识别高风险平台，给合规运营的平台营造良好的发展环境。对于投资人来说，央行的知识普及相当于让其吃了“定心丸”，可以放心选取符合自己需求的平台投资，合规平台会脱颖而出。
握握贷创始人马玉峰还表示，互联网技术正在逐渐改变我们的生活，对于金融的不断渗透，能够完善中国金融体制的改革创新，能够提升金融服务的效率和质量。将P2P加入到普及金融知识的范畴，可以说明监管层对于金融创新的肯定，同时也改变了所有人对于金融的理解，尤其是自认为离金融服务较远的人群。在央行的正本清源之下，互联网金融将更加规范化发展，P2P网贷也将迎来新的发展机遇。
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大公的P2P信用评级靠谱吗?
　　最近P2P界被炒的火热的不是P2P行业本身的发展问题，而是由大公国际对陆金所和的一份信用评级报告引发的口水大战。媒体、投资人争相出头，或挺大公国际，或撑陆金所、积木盒子，忙的不亦乐乎。一夜之间火的好像不是陆金所和积木盒子，而是大公国际。
　　日，大公国际资信评估有限公司旗下大公信用数据有限公司在北京召开发布会，公布了266个互联网金融黑名单和676个预警名单。这是针对我国互联网金融信用风险的首份黑名单及预警名单，而一直被网贷行业奉为既有背景又有规模的&老大&陆金所同样未能幸免。这对于正在飞速发展的P2P行业来说，可谓当头一棒。对于投资人来说，似乎一夜之间便不用再去担心踩雷了。但问题同时来了&大公的预警加黑名单占据了目前网贷平台的一半以上，而且行业的顶级规模和母公司实力雄厚的平台都被囊括其中，像陆金所、积木盒子、宜人贷等知名平台都不能碰了，那投资者未来应该去投哪些P2P呢?是不是那些没有被列入黑名单和预警名单的平台是不是就没有问题了呢?
　　当我们审阅大公国际的评估报告就会发现恐怕答案没那么简单。在大公的报告里，质疑平台的主要是信息披露度和披露规范性，进而设定网贷平台黑名单和预警名单。而对于平台资金流动、投资借款人统计、各种运营数据比值，这些惯用的量化分析指标都几乎没有被提及。事实上，看过大公的报告，会发现国际通行的债权机构的定量评级方法在大公的P2P安全评测中似乎被全面忽略了。那么大公这种以定性分析为主、忽略定量数据的分析会导致什么结果吗?
　　业内专家指出，分析债权机构风险和看上市公司的经营类似，上市公司要看财报来检验经营状况，债权评级就要看各项运营指标，大公这种定性分析的问题就在于&如果不看数据，不管这些平台近期运营发生了什么状况，这些模型的结果都几乎屹立不动，结果更新更无从谈起，完全起不到评级和揭示风险的作用。在这种情况下，要保证自身评判的平台较大概率的不出问题，评判者恐怕也只能公布&差平台&、而不敢公布&好平台&了。
　　据P2P网贷专业评级机构安投宝的研究员李天意介绍，一个优秀的评级需要对目标的运营数据了如指掌，根据最新的数据更新刷新数学模型，而评定的模型也都是建立在行业历史数据的积累和验证的基础上的。而P2P机构的数据公布确实透明度偏低，评级机构如果没有足够的技术积累是很难短期积累到足够定量分析所需的数据的。类似大公这样的定性评级，很难做到客观公正、更无法分辨不同平台的风险等级。从本质来讲金融产品就是为风险定价，如果无法区分不同机构的风险，一并对待，评级机构似乎安全了，但这份信用评级就在市场上失去了其存在的现实意义，而目前上目前绝大多数的所谓评级都是这种背景信息的定性分析为主。
　　李天意同时介绍，，一个真正的评级机构，首先要有能力获得质量好的数据源;更重要的是，还需要平台有强大的建模分析能力，评定的结果不能以人为主观评判为主;同时，结果要有一定的时效性。例如，安投宝P2P评级系统中，为了最大程度的减少数据造假的可能性平台信息直接由第三方搜索获取和少量人工采集，而非来自平台提供的对外运营报告。同时，模型里定量数据的比重超过80%，坚持以数据说话，且数据每周持续更新。
　　在3月初，这套系统就两次在&每日存疑平台&中质疑了月度交易量近亿的融资城。背后的原因就在于中存在了几处可能存在重大风险或质疑的数据，而融资城的安投宝评级结果在其出事前也只是7个级别中最低、最不安全的C级。然后&&.融资城很快出现了9亿的提现困难危机。
　　专家表示，只有当越来越多的客观评级数据在行业产生，让广大P2P的中小投资者能做到有依据的投资，而评级者对行业也要有足够的敬畏之心，才能更好的推动行业发展。参与者们也才能都从中获得收益。
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