60被浏览24956分享邀请回答25 条评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起要想买对重疾险 投保六误区一定要避免！
来源：保险岛
　　如今，利用保险抵御疾病，已经成为全社会的共识。而为什么要买，这样的一句回答是最直接的：
　　家人生了重病，能不能治好是医生的事，但有没有钱治，是我的事！
　　作为有责任、有担当的人，我们坚决不允许家人出现患重疾却没钱治疗的困境，所以购买成了必然之选。可要想买对重疾险，你还得避开这六大误区。
　　误区一：保障疾病种类越多越好
　　购买重疾险，主要就是为了应对重大疾病带来的巨大经济损失。因此，不少消费者会想当然的认为，保单上列明的疾病种类越多，保险的保障范围就更全面，保费花得也就越划算。
　　消费者有这样的认知，只能说是对重大疾病的发病率不够了解。根据监管要求，必须保障最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。据调查数据显示：在重大疾病中，理赔发生率最高的是癌症，占比高达60%；而癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾的理赔比例高达80%；如果是25种重疾组合，那理赔比例将高达95%~98%。
　　所以，购买的重疾险只要涵盖25种常见重疾即可，过分追求保障病种数量，不仅实用性不大，花费也将更多，不值当。
　　误区二：保额越高越好
　　一场大病需要花费多少钱？少则几十万，多则上百万！既然如此，重疾险是不是保额买得越高越好呢？
　　其实不然，虽然高保额的重疾产品能够给一个家庭在被保险人不幸出险时带来更大的经济慰藉，但是在缴费过程中，成正比的高保费同样也可能给家庭带来负担。最合理的方式是：根据消费者年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。
　　比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万~20万元；年收入在12万~30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元；年收入在30万元以上的人群，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元以上，才能保证家人生活品质不会因病严重下降。
　　误区三：随时买重疾险都一样
　　保险不是你想买就能买的，大多数的保费支出与投保年龄是成正比的。保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高。这是出于风险控制的考量，被保险人年纪越大，其罹患疾病出险的概率也就越高。
　　因此，购买重疾保险建议越早越好。一般来说，20~35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。
　　误区四：买重疾，先给孩子买
　　这不仅是购买重疾险的误区，更是购买所有保险产品的误区。
　　许多消费者心疼孩子，在经济条件有限的情况下，给孩子买了充足的保险，却舍不得给自己买。可你知道吗，家长才是家庭的支柱，是子女的依靠，也是子女保单保费的来源，如果家长丧失缴费能力，不仅家庭陷入困境，孩子的保障也无从谈起。
　　所以，无论买何种保险，首先要给大人买，尤其是家庭顶梁柱，之后再给孩子买。
　　误区五：保费一次缴清免操心
　　保费的交费方式有期缴和趸交两种，一种是长期的，一种是一次性交完的。有些消费者觉得现在不差钱，想一次性交完方便，但是从经济的角度来说，期缴更划算。因为缴费期限越长，每年交的保费则越少。更重要的是，在漫长的缴费期内发生保险事故，就能获得赔付，这样无异于减少了整体保费支出。
　　误区六：带的返还型重疾险更好
　　很多人不的原因无外乎觉得如果没有得病，保费就打了水漂。正因为人们的这种心理，保险公司推出返还型保险，患病后能获得理赔，不患病也能返还保费，岂不更好？
　　这还真不好说。与返还型重疾险相对的是消费型的重疾险，虽然不具有返还性，但所缴保费却要低很多，大大减轻了消费者的保费支付负担。而且我们购买保险主要是为了获得保障，切记本末倒置。
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理财产品推荐购买重疾险 五大误区要避免_网易财经
购买重疾险 五大误区要避免
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近年来，随着各种重大疾病的发病率升高，消费者对的关注也逐年升温。记者近日采访部分保险专家获悉，深圳咨询和重疾险的客户比例非常大，不少深圳人都意识到通过购买重疾险来转嫁风险的重要性，但是，他们对重疾险的认识仍存在几大，而这些误区往往具有一定的普遍性。“消费者的购买需求强烈，但对重疾险了解粗浅，盲目购买的结果就是往往难以获得理想的保障，也随之带来不少后续的理赔纠纷。”一位保险专家如是说。常见的重疾险误区有哪些？记者采访了太平人寿深圳分公司、中德安联的保险专家来详细解读重疾险的相关问题，一次性把这些误区说明白。南方日报记者&谭冰梅误区1重大疾病险保所有大病中德安联的保险专家皮嘉佳表示，每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业中对“重大疾病”是有明确界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。皮嘉佳指出，这些重大疾病具有两大特点：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如：恶性肿瘤（也就是我们通常所说的癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）等等。专家支招
看清保险合同责任范围“重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。”皮嘉佳提醒，“保险公司已经把能保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付，并非保所有大病。因此，消费者在购买重疾险产品时，一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷。”误区重疾险所保病种越多越好记者了解到，如果单纯看重大疾病的保障种类，目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病，有些甚至保障50种重大疾病。随着保障范围的扩大，相应的保费也会增加。太平人寿深圳分公司的一位业内人士表示，“不少消费者会认为，保障的疾病种类越多，保险产品的性价比也越高。但事实并不是这样。”上述保险业内人士告诉记者，中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病，目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。“可以说，这些重大疾病是在统计数据的基础上，筛选出最常见的重大疾病种类。”太平人寿的这位业内人士告诉记者，“在此基础上，市面上有些重疾险增加了一些疾病种类，扩大了保障范围，但相应的保费也自然会增加。”专家支招
发病率不高的重疾没必要买保险专家建议消费者，重疾险产品的好坏不是要比保障范围，投保人在选择的时候要注意条款中有没有规定常见大病为必保范围，加上产品性价比是否合理。最后，要参考保险公司的实力，不要投保那些没实力只靠卖“噱头”的保险公司。“对于消费者而言，在选购时，建议要多关注重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，对于绝大多数消费者而言，肯定是没有必要的。”太平人寿的保险专家提醒，“有险企承诺保100种大病，但多是噱头，因为实际上消费者也不可能享受得到。”最后，保险专家提醒，重疾保险产品的核心保障其实都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如市面上一些险企的重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言都是具有较高附加值、也更实用的保险选择。3“不差钱”时保费一次交完记者了解到，一些消费者选好一款重疾险产品后，由于价格在自己的支付能力内，于是就选择一次性交清所有保费。“这的确是很多 不差钱 的客户在买长期重疾险时的第一反应。虽然这类产品允许一次性交付，但建议不要这么做。”中德安联的保险专家皮嘉佳表示，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效。皮嘉佳说，“如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，投保人同样可以获得保险赔偿。这时，投保人付出的总保费相应也会比一次性缴清要少。”专家支招
采用期缴形式更为经济保险专家建议，重疾险的交费年限需根据投保人的年龄和收入水平来设定。“对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。”皮嘉佳表示，“更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。”因为重疾险的本质就是罹患重疾时转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。所以期缴对购买者来说是有利的。“非特殊原因，不建议消费者一次性交完。投保人应尽量选择较长的缴费期，真正凸显重大疾病保险的保障功能。”皮嘉佳表示。皮嘉佳还建议，“消费者要树立一个很重要的观念，那就是重疾险最好是分期购买，将风险最大化地转嫁到保险公司。”误区先给孩子购买重疾险记者在采访中了解到，有不少家长会先考虑给孩子买重疾险，而对自己的保障反而舍不得买。根据平安人寿近期提供的一份寿险分析报告显示，被保人年龄在0—17岁区间段的占35.4%，投保人的年龄在18—40岁的占比总和为73.9%，换个说法，投保人多是父母，而被保人则多是孩子。保险专家指出，“421倒三角”是中国最为常见的家庭结构，“一切为了孩子”也是中国家庭中最为普遍的共识。家长希望把一切好的都给予子女，给孩子买各种充足的保险，反而没有为自己购买必要的保险。“这是很大的一个认识误区。道理很简单，在一个完整的家庭中，父母才是孩子最大的保障。家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。”皮嘉佳强调。专家支招
保障家庭支柱是重点保险专家指出，家庭支柱才是投保重点。只有父母保障充足，才是爱孩子的体现，若父母没有保险，孩子就谈不上保障。“因此，在一个家庭中，首先应为两个大人投保，然后才是为孩子投保。”太平人寿保险专家指出，“此外，家长在帮孩子投保时，最好考虑附加豁免保费条款，即投保人一旦出险，即可免交剩余年限的保费，但合同依然生效。”5买少了怕赔付不够用皮嘉佳对一个客户印象深刻：这位男士月收入4500元/月，每月还要还汽车贷款1200元。“他收入并不高，但想拥有一份高额的重疾保障。他找到我，明确表示很想给自己买份重疾保障，但又觉得自己经济支付能力有限。怎么办？”“事实上，选择多大保额的保险才能提供足够保障，不少人在面对重疾险的保额问题时都比较纠结：买多了怕自己支付压力大，买少了又觉得一旦出险，到时的赔付又不够用。到底该买多大的额度多才合适，这是消费者经常面对的困惑。”皮嘉佳说。皮嘉佳告诉记者，“后来我就给那位客户做了一个分阶段购买的组合产品：在35岁以前，以消费型重疾为主，每年保费不足2000元，即可拥有30万元的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，我推荐返还保费的重疾产品，每年缴费约8000元，保障到85岁，如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费，还有一定分红，可以用于养老。”专家支招
10万—30万元保额较合适
重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格有一定的区别。太平人寿的保险专家提醒，每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。同时，消费者还有必要了解一旦患上重大疾病所需花费的所有费用。据太平人寿保险专家介绍，重大疾病的治疗费用少则7万—8万元，多则10多万元甚至更高，再加上营养费、护理费等开销，因此购买10万—30万元的保额比较合适。“低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通消费者来说也没有太大必要。”“此外，建议投保人每隔三五年，还应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭成员的身体状况、经济状况的变化作出一些适当的调整。”上述业内人士表示。
本文来源：南方日报
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年轻人怎么买保险，先买重疾险好还是先买寿险好？？
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&重疾险，顾名思义，就是保重大疾病的。而今，重大疾病的治疗费用高昂，少则几十万，多则达上百万，大多数家庭都难以负担得起，购买重疾险则能够很好的转嫁风险。&尤其是对年轻人来说，往往是事业感刚刚起步，积蓄不多，一旦罹患重疾，极易导致家庭因病返贫，所以，年轻人不容忽视重疾风险。&再来看寿险，重疾险是为重大疾病提供保障，解决人们罹患重疾而缺少治疗费用的问题，而寿险解决的是人们因过早死亡而导致家人钱不够花的问题。对年轻人来说，购买定期寿险、两全保险等都比较合适。比如定期寿险，如果被保险人在保险期间死亡，保险公司就会赔偿保险金;如果过了保障期限，被保险人仍旧生存，则保险公司不会赔付，且不返还保费。&重疾险和寿险的保额都较高，在出险的情况下，所带来的保障，都是其他保险无法比拟的，那么，这两种保险，年轻人先买哪种好呢?&专家提醒，如果用于购买保险的资金不足，可以考虑先购买重疾险，资金充足的话则zui好两种保险都买。因为相对于寿险来说，一旦罹患重疾，个人和家庭面临的风险更多，包括治疗费用、治疗期间的收入损失及治而不愈所带来的风险影响，毕竟年轻人面临着上有老下有小的家庭局面，必须要将风险降到zui低。&年轻人zui好选择定期重疾险近年来，重大疾病保险已成为不少市民投保时shou选险种之一，但每年数千元的保费还是让不少投保人备感压力。重庆保险专家提醒，投保重疾险应根据年龄“对号入座”，年轻人zui好选择定期重疾险，因为重疾险保费随着年龄的增加而提高，由于不需要承担无限期的保险责任，在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。&据了解，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。&目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已能保障到某些疾病;另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。中国人民买保险，买中国人民保险，咨询电话/微信：业务包括：车险、重疾险、人寿险、健康险、意外险、财产险、团体险、旅游险
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