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借金融中介贷款　得融资节税实惠
11:36:46 来源：互联网 作者：不详
金融中介贷款，又称联结贷款，是指在母公司投资于子公司时，先将足够的资金存入国际金融机构，再由金融机构向国外子公司贷款。在还本付息时，先由子公司偿还给中介机构，再由中介机构偿还给母公司。金融中介贷款是将公司内部的直接贷款业务中间插入了一个金融机构，从银行角度看，这笔贷款毫无风险，因为母公司的存款可以做100%的担保，而且借款子公司支付给银行的贷款利率一般要高于银行支付给母公司的存款利率，银行可以从中获得收益。由于金融中介贷款风险较小，可以要求较低的报酬。
　　金融中介贷款是跨国公司之间在资金冻结条件下转移资金的一种技巧，从政府角度看，当外汇短缺而又无法有效地吸引外资时，必然要限制外汇流出。而从跨国企业的角度看，为了追求其资源的最佳配置，实现全球利益的最大化，必须充分调动和利用资金，所以要尽量避免资金被冻结，而且更要想方设法在资金被冻结时还能有效的加以利用。对于资金冻结的风险，跨国公司可以采用金融中介贷款等多种手段消除资金冻结所带来的损失，增加公司的总体利益。金融中介贷款一方面可以在资金冻结的条件下为公司转移资金，而在另一方面，又可以获得节税收益。
　　企业运用金融中介贷款进行税收筹划，可以规避国家对关联方之间交易的限制，从中获得以下几个方面的税收收益：（一）可以规避对关联企业之间借款利息的限制。《企业所得税税前扣除办法》（国税发[2000]84号）规定：&纳税人从关联方取得的借款金额超过其注册资本50%的，超过部分的利息支出，不得在税前扣除。&所以在母公司与子公司之间安排了一个中介机构，使得母子公司之间的直接贷款，变为了金融机构贷款，从而规避了政府对关联企业之间借款利息的限制，使得其借款公司的利息支出得以全额扣除，获得利息扣除的节税收益。
　　（二）可以规避对非金融机构贷款损失扣除的限制。《国家税务总局骉关于企业财产损失税前扣除问题的批复骍》（国税函[）第一条规定：&除金融保险企业等国家规定允许从事信贷业务的企业外，其他企业之间借出的款项，由于债务人破产、关闭、死亡等原因无法收回或逾期无法收回的，一律不得作为财产损失在税前进行扣除；其他企业委托金融保险企业等国家规定允许从事信贷业务的企业借出的款项，由于债务人破产、关闭、死亡等原因无法收回或逾期无法收回的，准予作为财产损失在税前进行扣除。&在市场经济条件下，企业发生亏损甚至破产、倒闭的情况是客观存在的，一旦借款子公司发生破产、关闭等情形，贷款母公司可以获得财产损失税前扣除的收益。
　　（三）利用母子公司之间的税率差获得节税收益。当贷款母公司适用的税率高于借款子公司的适用税率时，母子公司之间可以利用税率差，转移利润，获得节税收益。
　　举例，假定深圳甲公司（适用企业所得税税率为15%）在石家庄设立一子公司乙（适用企业所得税税率为33%），注册资本1000万元（人民币，下同）。乙公司由于扩展经营业务的需要，向深圳甲公司借入1000万元。
　　方案一：深圳甲公司直接将资金贷给乙公司使用，利率为按金融机构同类同期贷款利率8%计算。
　　则甲公司获得利息收入1000&8%=80（万元），应纳企业所得税=80&15%=12（万元）；乙公司支付利息1000&8%=80（万元），但在所得税前只能扣除1000&50%&8%=40（万元），从而少纳企业所得税=40&33%=13.2（万元）；则公司集团共获得节税收益13.2－12=1.2（万元）。
　　方案二：甲公司先将资金1000万元存入中介银行，利率为7%，中介银行再将等额资金贷于乙公司，利率为8%.则甲公司获得利息收入1000&7%=70（万元），应纳企业所得税=70&15%=10.5（万元）；乙公司支付利息1000&8%=80（万元），可以全额在所得税前扣除，从而少纳企业所得税=80&33%=26.4（万元）；则公司集团共获得节税收益26.4－10.5－10=5.9（万元）。
　　值得注意的是，纳税人向关联方借入的资金超过其注册资本50%的，超过部分的利息支出不得在所得税前扣除，所以方案一中乙公司所支付的利息80万元不得全额在所得税前扣除，只能扣除50%，其余部分在所得税后列支，增加了企业的税负。因此方案二更好些
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银行营改增后对银行不良贷款税收的影响
不良贷款：
& & & 我国增值税法规为金融服务业中不良贷款提供了优惠政策。金融企业发放贷款后，自结息日起90天内发生的应收未收利息按现行规定缴纳增值税，自结息日起90天后发生的应收未收利息暂不缴纳增值税，待实际收到利息时按规定缴纳增值税。
营改增后，银行的贷款利息收入在缴纳增值税时可以扣除逾期&90天以上的应收未收利息，对应的增值税销项税额也将相应减少。
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小微企业如何争取银行贷款？某食品加工出口型企业融资
来自： 广西融资在线
　　小微企业融资难是一个全球性的问题，在这样的一个大环境下，银行贷款的成本低、期限长、风险小、手续简单、方式灵活、资金到账快、供应量大等大量的优点成为了小微企业贷款的首选，而且银行贷款的利息还可以进入成本，能够起到节税的作用。但是，银行放贷有许多要求，企业必须符合银行的要求才能顺利拿到贷款，如果不从实际去解决小微企业的银行贷款难，小微企业难以健康持续发展。下面是小编整理的一则来自壹顾问广西服务中心办理的某食品加工出口企业的融资案例，希望能给大家更好的了解小微企业如何争取银行贷款。
　　A老板开了一家食品加工出口型企业，规模不大，主要生产糖果，出口欧美国家，产品100%出口，已经有10多年了，在当地同行中口碑不错，现在遇到一点麻烦，需要从银行获取贷款80万元。
　　回顾过去，A老板曾经在日，以工厂厂房和仓库做抵押，在某银行贷过300万元个人投资经营贷款，贷款期限5年，至日到期，贷款余额现在还有约120万元。
　　而A老板个人曾在日在银行借了一笔个人住房贷款，80万元，至日到期，贷款余额现在还有约35万元。从这两笔贷款看，还款信用都不错。
　　从公司经营看，A老板的食品加工出口情况良好，最近3年来的出口额分别是万美元，万美元，万美元。
　　根据该厂向银行提供的资料，公司出口结汇中信用证收款比例在65%左右;而经过计算，该厂的应收账款在流动资产中所占比例达到65%，可见其资金回笼还是有保障的。A老板个人的自由资金投入，全部反映在其他应付款中，并不是对外负债，据此计算，2011年该厂的实际资产负债率为35%，目前(贷款日)为38%。
　　再从A老板个人占股比例看，该厂目前平均每月净利润约为9万元，A老板占股70%，可支配净利润约为6.3万元。可是，该厂尚未还清的贷款每月还款额就有9.2万元，已经超过月赢利能力;更不用说，如果还有继续借贷，月供款额将更高。不过，考虑到银行贷款是可以在成本中开支的，所以总体上看，该厂仍然具有按期还本付息的能力。
　　再从另外一个方面看，该厂过去曾经为人担保过400万元的银行贷款数额，而这次借贷80万元之后，贷款本息和约为240万元，并没有超过担保还款能力，当然，因为上笔贷款尚未还清，改厂的厂房和仓库还被另一家银行抵押着，就不能单纯以240万元小于400万元来做比较了。不过也应当看到，这240万元与400万元相比还有不小的差距，所以银行在贷款担保比较有保障的背景下，依然是会同意给A老板贷款的。
　　根据上述例子，我们发现，只要有可能，小微企业需要资金时，首先考虑的是直接从银行取得贷款，因为银行贷款的风险最小、利率也最低。
　　根据银行规定，银行贷款的步骤一般包括：(企业向当地人民银行)申领贷款卡、贷款申请、银行审批、签订借款合同、贷款发放、贷后检查、贷款的收回与延期，等等。
　　而对于小微企业来说，小微企业如何争取银行贷款，首先必须符合以下条件：
　　1.有营业执照，是合法企业;
　　2.独立核算、自负盈亏、自主经营;
　　3.在银行开设了基本账户和一般账户;
　　4.具有按期还本付息能力;
　　5.在工商行政管理部门办理了年检手续;
　　6.拥有一定的自有资金，产品有市场，生产经营有效益;
　　7.纳税和信用记录良好;
　　8.资产负债率符合银行要求;
　　9.其他。
　　在此基础上，企业的资信等级越高、财务状况越好，就越容易取得银行贷款。
　　具备了以上这些条件，银行在给企业放贷款是会要求提供投资项目可行性报告，也就是说，银行要了解这笔贷款发放给你了以后能否提高技术水平、经济上能否产生经济效益、操作上是否可行等等。其中，银行更关心的当然是你能够提高经济效益了，因为这是决定你将来能否按时还贷的基础。如果贷款投放给你打了水漂，将来想收回贷款就会难上加难。所以，撰写贷款项目可行性报告的出发点和落脚点，就是能产生多的经济效益。
　　综上所述，小编给大家整理了小微企业争取银行贷款的5点技巧：
　　小微企业要向争取到银行贷款，很重要的一点是要建立良好的银企(银行与企业)关系，为此，有以下5点技巧需要掌握：
　　技巧1：平时在资金充裕时就要注重和银行打交道，而不是到了山穷水尽时才想到还有银行的存在，否则就犯了大忌。
　　技巧2：平时在选择开户银行时，要尽量放在同一银行。这样，既提高了对银行的贡献率，又便于该银行对你资金运动情况有一个总括的了解。
　　要知道，银行最怕小微企业的资金东躲西藏摸不着头脑。现在你把你的所有资金全都放在这一个银行进出，实际上就是变相告诉他，我就&靠定&你了，我有资金困难时不找你找谁?你得帮帮我!
　　技巧3：因为小微企业很多是民营性质的，外人很难分清这企业究竟是法人还是个人的。实际上也是如此，企业资产和老板的家庭财产有时候是通用的，可以随时搬来搬去地用，这时候银行对小微企业贷款时，就不得不多长一个心眼，防止老板个人抽逃资金了。既然这样，你在向银行申请贷款时，就应当主动追加企业主个人担保，让银行放心。也就是说，你主动把老板的个人资产和企业法人资产捆绑在一起，让银行绝了老板抽离资金的担心，对争取银行贷款是非常有利的。
　　技巧4：贷款时机要尽量避开季末和年末，否则这时候如果你想贷款，银行往往会无能为力。究其原因在于，银行贷款是有规模控制的，信贷规模在年初一次性下达、分季安排使用，不得擅自突破。所以，当你有贷款需求时要提前和银行通气，及早进行安排，&临时抱佛脚&往往就只能碰运气了。
　　技巧5：请全国首家融资顾问服务平台&壹顾问&作为企业的常年融资顾问，轻松在壹顾问上提交融资申请，挑选多家金融机构给出的解决方案，综合融资成本、办理时间、担保方式等方面选择最适合企业的融资渠道及产品。壹顾问融资专员帮助企业对接，协助企业实时了解融资进度，在融资成功后持续辅导企业开展各项工作，为下一次融资做准备。
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巴中梦想家装饰设计有限公司，是一家专注于家庭，别墅，酒店等商业空间的室内设计及施工的一站式装修平台；
面向国内外市场的激烈竞争，本厂在规划中确定工厂的发展方向，以“品质第一，服务至上”为宗旨 ；以保
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