这几年 我的理财观念发生了哪些重大变化？
来源:理财巴士　作者：　
我是从2005年开始学习理财的，经过八年时间的努力，由一名理财小白成长成为别人眼中的理财达人。然后，在2013年我创办了理财巴士自媒体（微信账号：LicaiBUS）。如今又过去了三年半的时间，在此期间，我与很多理财爱好者进行了深入沟通，了解了不同人群的理财需求。同时，也因为我身处互联网行业，所以我更能够感受到时代的变迁。正是这两方面的原因，让我的理财观念也在悄然发生变化。
有看过我早期的理财视频的朋友应该都知道，我将理财分为四大模块，分别是：开源、节流、风控、投资，也就是我常说的“理财四大金刚”。那么接下来，我就分别从这四大模块来跟大家聊一聊，这几年我的理财观念到底发生了哪些变化。
理财巴士节目中提出的“理财四大金刚”
可以说，在最近这两三年里，特别是去年，我把“开源”的重要性提升到了一个前所未有的高度。甚至我还鼓励一些有能力的人去开创属于自己的事业。
很多理财人表示不能理解：不是讲理财的吗？怎么净说一些自由职业、微创业、提升个人能力这些话题呢？这主要是基于两个方面的原因：
我认识到绝大多数理财人都面临着“投资本金不足”的问题。而这个问题仅仅通过节流或投资是无法解决的，必须扩宽资金来源。
这个时代给了个人很好的发展机遇，有能力的人可以通过互联网放大自己的影响力，从而成就自己的事业。我自己当然是典型代表，其实在身边，我也看到很多自由职业者在各行各业大放异彩。
当然，机会总是留给有准备的人的，有能力才能把握住机遇。如果能力不够怎么办？那就马上去提升自己的能力呗！其实，直到今天我仍然在努力提升自己的个人能力，包括了：写作、演讲、健身等等。
未来会变化成什么样子以及下一次机遇到底什么时候会出现，我都不知道。我只知道一点：持续的提升个人能力肯定是不会错的。因为成功只是一时的，而成长却是终身的。
过去，我会将节流理解为节俭，还鼓励大家多使用优惠折扣、利用好公共资源、积极赚返利等等。但是，现在我们处于互联网时代，时间的价值远高于金钱。如果有更多的时间，我宁愿花在提升个人能力上，而不是去寻找优惠折扣。
现在我对节流的理解就是一句话：把钱花在刀刃上！
具体到细节上，我会尽量减少持有物品，能租用就不购买，能体验就不拥有。比方说，现在用车很方便，我就不会去买车，这样就减少了养车成本。
如果是我自己真正需要的东西，我不会再挑来挑去、反复比价，而是直接购买实惠的品牌产品，减少挑选的时间成本。还是那句话：时间的价值远高于金钱！
另外，我还进一步提高了“健康”在节流当中的重要性。现在外部环境十分严峻，包括：食品安全、空气质量、医疗保障都急需改善，但这些问题都不是个人能够解决的。既然我们不能改变环境，那么我们就改变自我，让自己更加健康，提高自身的免疫力。
在风控方面，近几年我认识到了互联网保险的威力。过去，我在保险公司做代理人时，6000元的保费顶多只能买到30万元左右的寿险+重疾险保额。但是，我33岁时在网上购买了一份保险，仅仅4902元就拥有了100万元的寿险+重疾险保额。具体细节我在这里就不展开来讲了，有兴趣的可以在理财巴士微信公众号后台回复“保险”2个字查看相关文章。
另一方面，我对保险的认识也从单纯的产品分析升级成为“保障规划”。对于一个家庭的保障需求，肯定不是某一款保险产品能够解决的，必须对整个家庭的财务状况进行分析，然后再搭配不同类型的保险产品，甚至是不同保险公司的产品。所以，这不是某一家保险公司的代理人能够帮忙解决的，因为保险代理人永远不会推荐其他公司的保险产品。
关于“保障规划”这个话题，以后我会另写一篇文章单独跟大家聊。
我在投资方面的理财观念最大的变化是：由“主动投资”变为“被动投资”。
所谓“主动投资”是指：过去，我会挑选一些主动管理型的股票基金，同时还会积极的去管理它们，低位加仓，高位减仓。
所谓“被动投资”是指：现在，我更倾向于长期持有一些被动管理型的指数基金，同时以定投的方式为主，极少去关注账户的涨跌。
我投资方面的理财观念之所以会发生这样的变化，是基于两方面的原因：
投资市场变得越来越不确定，像英国脱欧、特朗普上台、国内GDP增涨放缓等等大事件都对投资市场产生了巨大的影响。当黑天鹅事件频频发生时，没有人能够准确预测投资市场未来的走势。在投资方面甚至会出现一种“越努力越亏钱”的奇怪现象。
就像我之前所讲的，如今是个人崛起的时代，为什么我们不花更多时间用来提升个人能力，打造个人品牌呢？
所以，我近来很少谈到投资的话题。因为我觉得，与其去追寻那些虚无缥缈的投资热点，还不如静下心来打造自己的核心技能，为迎接时代的新机遇做好充分的准备。(理财巴士)
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·····必须提高警惕的四种理财观念
在这样一个全民理财的时代，每一个人都会或多或少的接触和参与投资理财，每个人的投资理财方式和观念也都是不同的。参与投资理财的投资者，有赚钱的，也有亏钱的，其背后必定是由不同的因素导致的。中创天富小编在工作中发现，许多投资者之所以出现亏损，是由于一些错误的认识和观念导致的。小编经过归纳总结，发现有4个常见的理财观念，是很容易对投资者产生误导的。一、长期坚持基金定投中创天富小编通过调查发现，在谈及基金定投的文章中，很多时候都会建议投资者要长期坚持操作，以平摊投资成本、降低风险。关于这一点，中创天富小编认为是不能一概而论的。如果选择了一个非高弹性的基金，那定投时间越长可能不仅无法平摊投资成本，还有可能造成损失。因此，基金定投可不用刻意止损，但一定要学会止盈，一旦达到止盈线即可停止，以免后续行情波动对收益产生影响。二、赚钱说明投资能力强中创天富小编发现，许多刚刚涉足投资理财的投资者，容易被这一观念误导，认为投资理财不就是为了赚钱嘛，人家既然赚钱了，就说明他的投资能力强。但是，有没有想过，他是真的赚钱了还是吹牛的，他赚钱和赔钱的比例关系是怎样的。中创天富小编认为，对于投资能力的判断，是需要要通过长期的经验积累和损益比例的结果才能作出判断，特别是在行情不好的时候，投资者能否让自己获利或是降低损失会成为判定掌握多少技巧的关键因素。三、有内幕消息必然能赚钱关于“内幕消息”这一点，对于普通投资者来说，等它进入到你耳朵里的时候，你知道是第几手的信息了吗，你还能判断它是否可靠吗?中创天富小编认为，投资者要想通过投资理财赚到钱，独立分析的能力和保持平和的心态非常重要，如果时刻抱着投机的心理，不仅无法获得好的回报，反而可能造成大的亏损。四、资产配置就是购买不同的理财产品我们经常说理财需要规划，所谓规划，其中非常重要的一项就是做好资产配置。许多投资者并没有深入地去了解，认为购买了不同的理财产品就算是资产配置了。中创天富小编想说，资产配置是需要根据自身的财务状况和风险承受能力，来决定稳健的和激进的理财产品的配置比例，并不是随性而为的。比如有投资者买了10只股票和10只基金，这样的资产配置显然是极不合理的。资产配置是要在综合考量个人或家庭的资金情况、风险承受能力等因素，再将资金投入到风险不同的产品中，比如在配置股票型基金的同时，再加上些商业保险，这样才是资产配置，能降低投资风险。最后，中创天富小编想说，以上这四个容易对投资者产生误导的投资理财观念，对于投资新手来说，更加需要警惕，不要被它们误导，以便造成不必要的损失。
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特色：花园洋房
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来源： 理财巴士 10:04:15
　　我是从2005年开始学习理财的，经过八年时间的努力，由一名理财小白成长成为别人眼中的理财达人。然后，在2013年我创办了理财巴士自媒体(微信账号：LicaiBUS)。如今又过去了三年半的时间，在此期间，我与很多理财爱好者进行了深入沟通，了解了不同人群的理财需求。同时，也因为我身处互联网行业，所以我更能够感受到时代的变迁。正是这两方面的原因，让我的理财观念也在悄然发生变化。　　有看过我早期的理财视频的朋友应该都知道，我将理财分为四大模块，分别是：开源、节流、风控、投资，也就是我常说的“理财四大金刚”。那么接下来，我就分别从这四大模块来跟大家聊一聊，这几年我的理财观念到底发生了哪些变化。　　理财巴士节目中提出的“理财四大金刚”　　1开源　　可以说，在最近这两三年里，特别是去年，我把“开源”的重要性提升到了一个前所未有的高度。甚至我还鼓励一些有能力的人去开创属于自己的事业。　　很多理财人表示不能理解：不是讲理财的吗？怎么净说一些自由职业、微创业、提升个人能力这些话题呢？这主要是基于两个方面的原因：　　1　　我认识到绝大多数理财人都面临着“投资本金不足”的问题。而这个问题仅仅通过节流或投资是无法解决的，必须扩宽资金来源。　　2　　这个时代给了个人很好的发展机遇，有能力的人可以通过互联网放大自己的影响力，从而成就自己的事业。我自己当然是典型代表，其实在身边，我也看到很多自由职业者在各行各业大放异彩。　　当然，机会总是留给有准备的人的，有能力才能把握住机遇。如果能力不够怎么办？那就马上去提升自己的能力呗！其实，直到今天我仍然在努力提升自己的个人能力，包括了：写作、演讲、健身等等。　　未来会变化成什么样子以及下一次机遇到底什么时候会出现，我都不知道。我只知道一点：持续的提升个人能力肯定是不会错的。因为成功只是一时的，而成长却是终身的。　　2节流　　过去，我会将节流理解为节俭，还鼓励大家多使用优惠折扣、利用好公共资源、积极赚返利等等。但是，现在我们处于互联网时代，时间的价值远高于金钱。如果有更多的时间，我宁愿花在提升个人能力上，而不是去寻找优惠折扣。　　现在我对节流的理解就是一句话：把钱花在刀刃上！　　具体到细节上，我会尽量减少持有物品，能租用就不购买，能体验就不拥有。比方说，现在用车很方便，我就不会去买车，这样就减少了养车成本。　　如果是我自己真正需要的东西，我不会再挑来挑去、反复比价，而是直接购买实惠的品牌产品，减少挑选的时间成本。还是那句话：时间的价值远高于金钱！　　另外，我还进一步提高了“健康”在节流当中的重要性。现在外部环境十分严峻，包括：食品安全、空气质量、医疗保障都急需改善，但这些问题都不是个人能够解决的。既然我们不能改变环境，那么我们就改变自我，让自己更加健康，提高自身的免疫力。　　3风控　　在风控方面，近几年我认识到了互联网保险的威力。过去，我在保险公司做代理人时，6000元的保费顶多只能买到30万元左右的寿险+重疾险保额。但是，我33岁时在网上购买了一份保险，仅仅4902元就拥有了100万元的寿险+重疾险保额。具体细节我在这里就不展开来讲了，有兴趣的可以在理财巴士微信公众号后台回复“保险”2个字查看相关文章。　　另一方面，我对保险的认识也从单纯的产品分析升级成为“保障规划”。对于一个家庭的保障需求，肯定不是某一款保险产品能够解决的，必须对整个家庭的财务状况进行分析，然后再搭配不同类型的保险产品，甚至是不同保险公司的产品。所以，这不是某一家保险公司的代理人能够帮忙解决的，因为保险代理人永远不会推荐其他公司的保险产品。　　关于“保障规划”这个话题，以后我会另写一篇文章单独跟大家聊。　　4投资　　我在投资方面的理财观念最大的变化是：由“主动投资”变为“被动投资”。　　所谓“主动投资”是指：过去，我会挑选一些主动管理型的股票基金，同时还会积极的去管理它们，低位加仓，高位减仓。　　所谓“被动投资”是指：现在，我更倾向于长期持有一些被动管理型的指数基金，同时以定投的方式为主，极少去关注账户的涨跌。　　我投资方面的理财观念之所以会发生这样的变化，是基于两方面的原因：　　1　　投资市场变得越来越不确定，像英国脱欧、特朗普上台、国内GDP增涨放缓等等大事件都对投资市场产生了巨大的影响。当黑天鹅事件频频发生时，没有人能够准确预测投资市场未来的走势。在投资方面甚至会出现一种“越努力越亏钱”的奇怪现象。　　2　　就像我之前所讲的，如今是个人崛起的时代，为什么我们不花更多时间用来提升个人能力，打造个人品牌呢？　　所以，我近来很少谈到投资的话题。因为我觉得，与其去追寻那些虚无缥缈的投资热点，还不如静下心来打造自己的核心技能，为迎接时代的新机遇做好充分的准备。
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理财成功的基本步骤
首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。其次，理财一定要尽早开始。第三，长期坚持实施。最后，也是最重要的，要愿意承担风险。
保险的目的是转嫁风险。购买保险时，要在认清风险的同时，还要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜；保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6-7倍。同时，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险安排。
用"明天的钱，圆今天的梦"固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场拨动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。
天下没有免费的午餐，高收益的理财产品往往蕴含着高风险。因此，在做理财规划的时候，要根据自身风险承受力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。
按自身实际情况理财
其实每个人的生存状态和财务状况取决于自己。每个人应当为自己的理财目标负责。关注自己的生活，安排好自己目前的生活以及与未来的生活目标，做好充分的安排才是明智之举。
从理财的角度看，市场的短期趋势是很难预测的。同时，市场的长期趋势又是比较容易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为。
健康也是一种投资，锻炼、必要的营养补充、劳逸结合构成健康投资的三要素。适度的休息是为了明天更好地工作与生活，千万不要投资体力与生命。
理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素合理规划。理财的首要任务就是与未来的退休生活以及子女教育优先做好安排，其次是将目前的日常生活安排好，最后才是安排买车和环球旅游的计划。
理财成功的基本步骤
首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。其次，理财一定要尽早开始。第三，长期坚持实施。最后，也是最重要的，要愿意承担风险。
保险的目的是转嫁风险。购买保险时，要在认清风险的同时，还要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜；保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6-7倍。同时，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险安排。
用"明天的钱，圆今天的梦"固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场拨动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。
天下没有免费的午餐，高收益的理财产品往往蕴含着高风险。因此，在做理财规划的时候，要根据自身风险承受力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。
按自身实际情况理财
其实每个人的生存状态和财务状况取决于自己。每个人应当为自己的理财目标负责。关注自己的生活，安排好自己目前的生活以及与未来的生活目标，做好充分的安排才是明智之举。
从理财的角度看，市场的短期趋势是很难预测的。同时，市场的长期趋势又是比较容易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为。
健康也是一种投资，锻炼、必要的营养补充、劳逸结合构成健康投资的三要素。适度的休息是为了明天更好地工作与生活，千万不要投资体力与生命。
树立正确的理财观念
中国理财市场的健康发展，一方面需要金融机构不断提高金融服务水平，开发出更多更好的理财产品，培养出更多的高素质、复合型金融人才；另一方面也需要加强对投资者的理财教育，培养投资者的理财意识，从而创造出巨大的理财市场需求。在对投资者的理财教育中，树立正确的理财观念是其中重要的一项。
什么是正确的理财观念？笔者认为有以下几点：
1、理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富；
2、家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位；
3、建立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损；
4、要保证良好的资产流动性，富余的支付能力，不要将资金链绷紧，现金为王；
5、保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家人的关爱；
6、要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流；
7、不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是“刚性的”。尽量减少家庭的债务负担；
8、股票是一种最好的“长期”投资工具，是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。
9、要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增值（股票、实业、不动产）合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，投资人才会保持一个良好的心态。
10、要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。
11、可以委托理财，但要慎选受托人。12、要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。
13、要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。
14、抵制过高的投资回报率的诱惑，任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。
15、投资一个项目，先考虑风险，再考虑收益，不能合理控制风险，收益无从谈起。
理财是一种全面的人生规划，首先必须设定理财目标，然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素合理规划。理财的首要任务就是与未来的退休生活以及子女教育优先做好安排，其次是将目前的日常生活安排好，最后才是安排买车和环球旅游的计划。
理财成功的基本步骤
首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格执行。其次，理财一定要尽早开始。第三，长期坚持实施。最后，也是最重要的，要愿意承担风险。
保险的目的是转嫁风险。购买保险时，要在认清风险的同时，还要考虑保险支出占家庭收入的比重，保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜；保险金额根据具体情况而定，家庭收入稳定的，保障额一般可控制在年薪的6-7倍。同时，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险安排。
用"明天的钱，圆今天的梦"固然很好，但要有个度。一般而言，家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入50%之内，否则，一旦市场拨动或家庭发生意外的话，其破产的可能性也将增大。
天下没有免费的午餐，高收益的理财产品往往蕴含着高风险。因此，在做理财规划的时候，要根据自身风险承受力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。
按自身实际情况理财
其实每个人的生存状态和财务状况取决于自己。每个人应当为自己的理财目标负责。关注自己的生活，安排好自己目前的生活以及与未来的生活目标，做好充分的安排才是明智之举。
从理财的角度看，市场的短期趋势是很难预测的。同时，市场的长期趋势又是比较容易把握的。所以一个比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为。
健康也是一种投资，锻炼、必要的营养补充、劳逸结合构成健康投资的三要素。适度的休息是为了明天更好地工作与生活，千万不要投资体力与生命。
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