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成都承兑汇票贴现-哪些银行承兑汇票不能办理
你知道哪些银行承兑汇票不能办理贴现吗？为你解答：银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务，应注意控制风险，因为在一定的情况下银行承兑汇票不能贴现。那么哪些银行承兑汇票是不能贴现的呢？　&& 1、什么是银行承兑汇票贴现?　　银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。　　2、银行承兑汇票贴现申请人应具备什么条件?　　银行承兑汇票贴现申请人必须具备的条件如下：　　(1)在银行开立存款账户的企业法人及其他组织;　　(2)与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系;　　(3)提供与直接前手之间的增值税发票复印件和商品发运单据复印件;　　(4)银行承兑汇票是真实合法的且要素齐全，背书连续，符合《票据法》、《支付结算办法》等要求。　　3、哪些银行承兑汇票不能贴现?　　银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务，应注意控制风险，对有以下情形之一的银行承兑汇票，不得办理贴现业务。11种银行承兑汇票不能贴现情况：　　(1)银行承兑汇票法定要素不全;　　(2)银行承兑汇票背书不连续;　　(3)内容有涂改，有关签章不符合要求;　　(4)注有“不得转让”、“质押”字样;　　(5)银行承兑汇票票面金额、期限等不符合规定;　　(6)处于挂失止付公示催告期内的银行承兑汇票;　　(7)承兑附有条件的;　　(8)本营业单位承兑的未经背书转让的银行承兑汇票;　　(9)银行承兑汇票粘单不符合标准;　　(10)已收到承兑人发出停止办理贴现的通知;　　(11)其他不得办理贴现业务的情形。　　4、银行承兑汇票贴现不了应该怎么办?　　(1)承兑汇票贴现，贴现银行一般都要求票据出票行为信用等级较高的银行，如商业银行、信用社等地方性质的银行出的票(除江浙带地方银行)贴现行基本不会收。　　(2)预备贴现的承兑汇票，票面要素一定要清楚，后面填写的被背书人单位名称一定要与印鉴章上相符，印鉴章及骑缝章加盖一定要清晰。如有问题一定要相关单位出具证明作票据附件。　　(3)最后一手背书人一定要与你们单位有业务往来，并有购销合同及开具的增值税发票(发票金额大于或等于票面金额)。　　(4)实在无法贴现那就只有等票据到期托收了。
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银行承兑汇票贴现相关法规
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银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务，应注意控制风险，因为在一定的情况下银行承兑汇票不能贴现。那么哪些银行承兑汇票是不能贴现的呢？不能贴现的银行承兑汇票应该怎么办？
什么是银行承兑汇票贴现？
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
哪些银行承兑汇票不能贴现？
银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务，应注意控制风险，对有以下情形之一的银行承兑汇票，不得办理贴现业务。11种银行承兑汇票不能贴现情况：
(1)银行承兑汇票法定要素不全;
(2)银行承兑汇票背书不连续;
(3)内容有涂改，有关签章不符合要求;
(4)注有“不得转让”、“质押”字样;
(5)银行承兑汇票票面金额、期限等不符合规定;
(6)处于挂失止付公示催告期内的银行承兑汇票;
(7)承兑附有条件的;
(8)本营业单位承兑的未经背书转让的银行承兑汇票;
(9)银行承兑汇票粘单不符合标准;
(10)已收到承兑人发出停止办理贴现的通知;
(11)其他不得办理贴现业务的情形。
银行承兑汇票贴现不了应该怎么办？
(1)承兑汇票贴现，贴现银行一般都要求票据出票行为信用等级较高的银行，如商业银行、信用社等地方性质的银行出的票(除江浙带地方银行)贴现行基本不会收。
(2)预备贴现的承兑汇票，票面要素一定要清楚，后面填写的被背书人单位名称一定要与印鉴章上相符，印鉴章及骑缝章加盖一定要清晰。如有问题一定要相关单位出具证明作票据附件。
(3)最后一手背书人一定要与你们单位有业务往来，并有购销合同及开具的增值税发票(发票金额大于或等于票面金额)。
(4)实在无法贴现那就只有等票据到期托收了。
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哪些银行承兑汇票是不能贴现？
票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。票据的所有权人是银行。
　　1、哪些票据不能贴现？
　　银行承兑贴现是金融机构的一种信贷业务，应注意控制风险，对有以下情形之一的银行承兑汇票，不得办理贴现业务。11种银行承兑汇票不能贴现情况：
　　（1）银行承兑汇票法定要素不全；
　　（2）银行承兑汇票背书不连续；
　　（3）内容有涂改，有关签章不符合要求；
　　（4）注有&不得转让&、&&字样；
　　（5）银行承兑汇票票面金额、期限等不符合规定；
　　（6）处于挂失止付公示催告期内的银行承兑汇票；
　　（7）承兑附有条件的；
　　（8）本营业单位承兑的未经背书转让的银行承兑汇票；
　　（9）银行承兑汇票粘单不符合标准；
　　（10）已收到承兑人发出停止办理贴现的通知；
　　（11）其他不得办理贴现业务的情形。
　　2、怎么申请票据贴现？
　　申请条件
　　（1）按照《中华人民共和国》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全。
　　（2）汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。
　　所需材料：
　　（1）初次在我行申请贴现或贴现申请人基本情况发生变动的，须提交资格证明文件及有关法律文件（复印件须加盖公章，并与原件对照），包括但不限于：
　　A、年审合格的（复印件）；
　　B、税务登记证（复印件）；
　　C、贷款卡及密码（复印件）；
　　D、组织机构代码证（复印件）；
　　E、经办人（原件或加盖公章的复印件）。
　　（2）加盖申请人在我行预留印鉴的贴现凭证（代贴现申请书）第一联。
　　（3）持票人与出票人（或直接前手）之间的商品交易或原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票复印件。
　　（4）根据《中华人民共和国票据法》及有关法规签发的、要素齐全、尚未到期、承兑期限不超过6个月的有效商业汇票。
　　办理流程：
　　（1）持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中国银行各授权分支机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》，提出贴现申请；
　　（2）银行审查申请人资格；
　　（3）商业汇票票面审验、商业汇票查询查复；
　　（4）中国银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性；
　　（5）客户与银行签订业务合同；
　　（6）按照实付贴现金额发放贴现贷款。
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嗅到“银行承兑汇票”商机 一年非法“贴现”18亿余元
犯罪嫌疑人从中获利372万余元
&&&&近日，昆明市公安局经侦支队破获了一起非法经营“银行承兑汇票”案件。据警方介绍，该案涉案价值高达18.42亿元，作案手法专业新颖，在云南尚属首例。&&&&接到线索&立即行动&&&&8月27日，昆明市公安局经侦支队接到云南某公司报案称，8月23日，有自称云南宣正贸易有限公司的员工，私刻他们公司的财物专用章及其法人的私章，伪造贸易合同及增值税发票，欲将一金额为500万元的“银行承兑汇票”背书转让给云南宣正贸易有限公司并“贴现”。接报后，昆明市公安局经侦支队迅速立案侦查。&&&&8月28日中午，警方对云南宣正贸易有限公司位于世纪城忆春苑小区的办公场所展开侦查。当场抓获正在销毁贸易合同、发票等涉案证据，准备逃匿的刘某、李某等6名嫌疑人。其中，大老板黄某和两名员工在逃。查获虚开无真实交易以及应税劳务的增值税发票9300份，票面金额.35元，还有20多枚相关单位的私刻印鉴。&&&&化身中介人疯狂“贴现”&&&&在日常的交易中，付款人常会碰到手头流动资金紧张的情况，这时候他们可能会选择到合作银行开具“银行承兑汇票”给收款人，收款人可以在最长不超过半年的某个指定日期，去银行无条件地承兑资金。对于持有未到期的承兑汇票的企业来说，若急需周转资金，则可将未到期的承兑汇票交给银行，在支付一定数额的利息后，提前获取资金。这就是银行承兑汇票“贴现”。但由于银行对票据“贴现”的审查非常严格，且要求持票企业必须具有真实的贸易背景，并提供真实合同原件等相关材料。繁琐的办理手续，也成了那些急需资金的持票企业最头疼的问题。&&&&黄、刘等人本经营着煤炭买卖，但嗅到这其中商机的他们，立即抛开每况愈下的正当生意，化身中介人，专门从企业手里取得汇票，帮他们到银行“贴现”，从中赚取利润。公司每帮助企业“贴现”100万元银行承兑汇票，他们就收取0.6%的“贴现”好处费和手续费300元。从去年9月初开始，短短一年的时间，他们已经手“银行承兑汇票”403笔，涉及金额18亿余元，从中赚取利润372万余元。&&&&注册空壳公司伪造交易合同打掩护&&&&找到商机，剩下就是该怎样避开银行的严格审查？&&&&黄某、刘某等人先后通过垫资公司虚报注册资本，成立了“云南宣正贸易有限公司”“云南其巅经贸有限公司”“云南宣正贸易有限公司”“云南渠馥经贸有限公司”“云南叶一农业发展有限公司”“云南深海农资开发有限公司”等资产上千万的空壳公司，还借着此前做煤炭生意时合作过的一家化工企业留下的票据，时而戴上一顶正规公司的“帽子”。在明知上述6家公司与“银行承兑汇票”持票人无真实贸易关系的情况下，通过银行开立账户，然后将银行承兑汇票背书到这些空壳公司和冒用公司上。通过制造假的贸易合同和假的增值税专用发票，到银行办理“贴现”，获取资金。&&&&经检察院认定，嫌疑人刘某等人为非法谋求利益，未经许可采取成立空壳公司、私制印鉴、虚构贸易合同、虚开增值税普通发票进行“银行承兑汇票”非法“贴现”业务，其行为已经触犯相关法律规定。目前，刘某、李某等人已经被依法逮捕，黄某等3人仍在逃，案件正在进一步调查中。&&&&本报记者&王磊&实习生&贺茹辉
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