p2p网贷充值流程平台的运作流程是怎样

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-31 17:42 标签： p2p网贷理财贷款平台
标准化的P2P网贷平台的业务操作流程是怎样的呢
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标准化的P2P网贷平台的业务操作流程是怎样的呢
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P2P行业发展迅速,业内人士预计至2014年底,我国P2P平台的数量将达1500家。对于普通的投资者来说,如何从高达1500家的P2P中选出值得信赖的平台,是个不小的难题。近日,银监会创新部副主任李志磊提及的标准化,则有可能成为突破这一难题的理想答案。标准化的P2P网贷平台的业务操作流程应该是怎样的呢?以在车贷领域佼佼者融金所为例进行解析。
第一步,资料受理,借款人提交《借款申请表》、身份证、驾驶证、行驶证、银行卡、车辆保险单、征信报告等资料;第二步,贷款初审,分公司进行当面审核和上门审核;按照系统要求将客户信息录入快易信担保系统,并上传扫描件;第三步,五级审批,客服主管在资料申请环节仔细检查已提交的资料,然后录入系统,由总部审核人员进行审批直至完成五级审批;第四步,合同签订,准备借款合同等资料——确认收集完成相关资料,抄取电话号码表——车辆价值评估——签订合同收集备用钥匙、领取GPS——签订完毕系统上传相关文件;第五步,车管所办理抵押登记、安装GPS;第六步,保险,商业险增加第一受益人(15万元以上);第七步,信号查询,GPS信息录入与核查;第八步,放款。第九步,纸质资料归档。客服人员在结清时让客户签《资料归还声明》 ;第十步,贷后管理,还款提醒、客户维护、解除抵押、催收。
来源：新快网
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P2P借贷平台运作流程图
　　P2P借贷平台运作流程图
　　随着互联网技术的发展及个人信贷的旺盛需求，P2P借贷平台应运而生。其主要特点是资金额度小、融资效率高，有些平台从审核资料到融资成功所花时间可短至一天以内。
　　P2P借贷平台的运作流程
　　P2P更多地扮演的是信息中介的角色，是借款人与放款人之间的桥梁，其运作的一般流程是：借款人向平台申请贷款，并出示相关证明资料，初审资料通常包括借款人的身份证复印件、工资卡银行流水、央行信用报告、工作证明等;P2P平台收到资料后对借款人进行初步审核;P2P平台经过两次或者更多次审核后，以借款人的名义发起借款标的;投资者投资借款标的，满标后借款人得到资金;最后，在借款人得到资金后，平台监控借款人是否按时还款，并储存借款人的相关信息。
　　P2P平台开发借款人的三种模式
　　个人信用贷款的特点是小额、分散，对于银行来说，除信用卡业务外，一般没有大量的个人信用贷款资产。目前P2P平台开发借款人、寻找个人信用贷款资产主要有两种方式，线下自行开发或与小贷公司合作开发。
　　具体来看有三种模式，第一种，P2P借贷平台自己开发个人借款人。如宜人贷，借款人可向宜人贷提出申请，宜人贷通过审核后发布借款标的，并最终撮合交易。其还款方式通常采用等额本息、到期一次性还本付息两种。P2P平台一般会从借款费用中提取一定比例的资金作为风险备付金，用于借款人逾期后对投资人的补偿。
　　以下是操作模式图：
　　平台自己开发个人借款人的模式是早期P2P借贷的主流模式，这种模式法律风险较小，主要的风险点在于借款人违约。由于个人信用借款额一般较小，不会超出借款人的承受能力，所以平台更加关注借款人的还款意愿而不是还款能力。
　　第二种，小贷公司向P2P借贷平台推荐借款人。借款人向小贷公司申请借款，小贷公司审核后把借款人推荐到P2P平台，借款人则向平台申请借款，平台在审核后以借款人名义发布借款标的，并最终撮合交易。
　　具体操作图如下所示：
　　这一方式可以在一定程度上节省P2P平台开发借款人的成本，平台则主要成为线下小贷公司与线上投资人的对接媒介，因此这一模式被称为O2O模式。
　　O2O模式经常利用担保作为风险保障手段，但如果担保由小贷公司提供，又会存在一定的业务隐患。一方面，小贷公司普遍没有融资性担保资质，另一方面，即使作为普通担保，也需要界定担保方的担保能力，然而在这方面，目前既缺乏明确的法律规定，也缺乏可行的界定方法，其还处于摸索阶段。
　　第三种，小贷公司把个人信用债权通过P2P平台转让给投资人。借款人向小贷公司借款，形成小贷公司的收益权/债权;小贷公司把这一收益权/债权转让到P2P平台;P2P平台在通过审核后发出借款标的并最终撮合交易。
　　具体操作图如下所示：
　　当然，在实操中一些小贷公司可能不直接把收益权转让到P2P平台，而是先转让给商业保理公司，P2P平台以商业保理公司的名义再在平台发布借款标的;还有以些小贷公司则不转让单笔收益权/债权，而是把多笔债权/收益权打包，以资产包的形式进行转让。
　　P2P网站后台运营管理流程图
（图文资料来源网络，仅供参考）
　　南方财富网微信号：southmoney
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行业发展迅速，业内人士预计至2014年底，我国P2P平台的数量将达1500家。对于普通的投资者来说，如何从高达1500家的P2P中选出值得信赖的平台，是个不小的难题。近日，银监会创新部副主任李志磊提及的标准化，则有可能成为突破这一难题的理想答案。标准化的P2P平台的应该是怎样的呢？以在车贷领域佼佼者融金所为例进行解析。
第一步，资料受理，借款人提交《借款申请表》、身份证、驾驶证、行驶证、银行卡、车辆保险单、征信报告等资料；第二步，贷款初审，分公司进行当面审核和上门审核；按照系统要求将客户信息录入快易信担保系统，并上传扫描件；第三步，五级审批，客服主管在资料申请环节仔细检查已提交的资料，然后录入系统，由总部审核人员进行审批直至完成五级审批；第四步，合同签订，准备借款合同等资料——确认收集完成相关资料，抄取电话号码表——车辆价值评估——签订合同收集备用钥匙、领取——签订完毕系统上传相关文件；第五步，车管所办理抵押登记、安装GPS；第六步，保险，商业险增加第一受益人（15万元以上）；第七步，信号查询，GPS信息录入与核查；第八步，放款。第九步，纸质资料归档。客服人员在结清时让客户签《资料归还声明》&；第十步，贷后管理，还款提醒、客户维护、解除抵押、催收。融金所在风控流程大胆创新，自主开发担保业务审批系统“融金云系统”，功能集业务申请、审核、发标、数据监控、贷后管理为一体，全部实现线上操作。融金所董事长孙明达表示，规范标准透明化的业务操作流程，皆在为投资者建立一个良性可供参考的行业标准，让每一个投资者在选择投资平台时有据可循，有准参考。
本文来源：金羊网-新快报
责任编辑：王晓易_NE0011
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