购房贷款额度不够用 几招教你解决贷款难题
不知道大家有没有遇到过这个问题：买房贷款的时候，有的人可以和银行贷到很高的额度，然而有的人申请的贷款却严重“缩水”，这是什么原因呢？贷款额度是由什么决定的呢？贷款额度不够该怎么办呢？我们来从以下几个方面来分析这个问题：一、我们都有哪些贷款方式呢？1、 住房公积金贷款由于公积金贷款利率比商业贷款利率低,因此住房公积金贷款成为房贷的首选方式。现行公积金贷款利率是日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。2、 个人住房商业性贷款未缴存住房公积金的人不能申请住房公积金贷款。如果想贷款买房，只能申请个人住房商业性贷款。只要贷款人在贷款银行的存款余额不低于贷款金额的30%，并作为购房首付款，且贷款银行认可借款人提供的资产作为抵押或质押，或者有偿贷能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么久可以申请个人住房商业性贷款。3、 个人住房组合贷款符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。举个例子，如果须贷款200万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款120万元。这样的话，剩余的800万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。二、贷款额度由哪些条件决定呢？1、房贷首付比银行贷款额度受贷款首付比例的影响，通常不能超过总房款和首付款的差额。因为不同城市的首付比例政策不同，不同银行的贷款政策不同，所以能借款的额度也不同。贷款前建议多了解各银行的政策。2、贷款人还贷能力这里说的还贷能力主要是指贷款人的月收入，还贷能力系数=月收入/月供，一般来说，还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力，贷款系数越高，还款能力越强。3、二手房考察房屋房龄购买二手房申请贷款时，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。4、个人征信银行考量贷款人的重要标准之一就是个人征信良好。有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，不同一行的要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。5、其他保障有银的行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。三、贷款额度不够该怎么办呢？1、公积金贷不够，可申请组合贷款超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但是注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。2、如果因为个人征信因素影响贷款额度不够，怎么办？因为不同银行的放贷政策不同，在放贷政策较为宽松的银行申请是由可能获得期望额度的。通过购买的是新房，可以向与楼盘合作的银行贷款，还能得到一些利率优惠。3、借款人月收入没有达到银行标准而导致贷款额度不够怎么办？这种情况下可以考虑接力贷款。比如，借款人小王的月收入没有达到银行放贷标准，而小王的父亲未退休且收入较高，如果小王和父亲的收入之和满足条件：小王月收入+父亲月收入>=放贷月供*2，那么小王就可与父亲做为共同借款人申请房贷，从而增加贷款额度。4、咨询多家银行，都不能贷到想要的额度，怎么办？如果咨询多家银行都不能贷到自己想要的额度，那么还可以向小额贷款公司申请贷款，小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费贷款支付房款。5、若是以上办法都试过了，但是仍未达到额度，怎么办？如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
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买房贷款额度不够 教你巧妙获得最高额度
来源：融360 &&发布时间：
买款的时候，有的人可以获得较高额度，有的人却被“缩水”，这究竟是为什么？额度是如何确定？买房贷款额度不够怎么办？下面为大家详细解答房贷额度取决于哪些因素？1---比申请银行贷款额度，受的影响，通常不能超过房屋总价减去首付款之差。举个例子：总价100万的房子，首付20%，可贷额度=100万-100X20%=80万会根据楼市的状况进行调整，和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策，选择最合适的银行申请贷款。2---借款人还款能力这里说的还款能力，主要是指贷款人的月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷X23---房屋房龄银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。4---个人征信个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。5---保障能力情况有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、等缴纳情况，因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。选择合适的银行很重要1---贷款成数和利率目前，各银行对于二手房是首套住房首付三成、;第2套房首付五成、利率上浮10%的政策。头次使用，首付二成，最多可贷120万五年以上的均按照3.25%来执行。2---建成年代与贷款年限银行审批贷款过程中，通常会把上的建成年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限&50年”。3--还款方式的选择银行还款方式主要分为和两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。批下来的额度不够买房怎么解决？1.因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？支招：可以咨询其他银行，在较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是，可以向与的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。2.收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？支招：可以考虑申请接力贷款。假如小明月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明可以作为所购房屋的所有权人，与父亲做为共同借款人，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度，下面为月收入与月还款额之间的比例关系:小明月收入+父亲月收入&=每月还款额X23.所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办？如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。提示：各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响了生活质量，毕竟当房奴生活不易啊！
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要贷款买房 这些事儿坚决不能办
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【提要】信用污点，也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款记录，即信用污点。信用污点，也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。一般情况下，持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。除此之外，还有哪些行为属于不良征信记录从而影响呢？小编为大家整理了以下13种会影响房贷申请的不良征信记录，希望有贷款需求的购房者一定要避免发生以下行为：1.信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款。2.房贷累计2至3个月逾期或不还款。3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。4.上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。5.“睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。6.信用卡透支消费、没有及时按期还款。7.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。8.欠账等经济纠纷也会影响信用记录。9.水、电、燃气费不按时交款。10.个人信用卡出现套现的行为。11.助学贷款拖欠不还款。12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。备注：不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。日，央行证实，新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。小伙伴们，五年内有购房需求的家庭一定要避免发生以上的不良征信记录哦，快快收藏或转发给周围的小伙伴们吧。
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过程中遇到的很多问题都可以在这里得到解答。买房贷款银行流水不够咋办？
来源：融360
申请房贷的时候，通常银行会要求贷款人提供半年以内的银行流水，但是有些借款人因为换工作更换了工资卡，或者其他一些因素，导致流水不够。实际上，银行之所以要求提供银行流水，是为了证明借款人有足够的还款能力偿还房贷。那么，买房贷款银行流水不够了怎么办?
融360为大家总结了不符合要求的几种常见银行流水情况及其解决方法。
1.已婚人士可提供夫妻双方的流水
小李每月打卡工资1万元，申请房贷每月要还6000元，按照银行的要求，月收入&房贷月供X2，小李每月工资流水要达到至少12000元以上才行，而小李的妻子小丽每月打卡工资为9000元，夫妻二人每月共同流水为19000元，符合银行要求。
融360分析：对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，则可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。
2.往银行卡中存入一定数额的资金
小张最近新换了工作，他半年内的银行卡流水只有3个月的是显示&工资&字样的，申请房贷时，为了证明自己的还款能力，小张往银行卡里一次性存入了20万元，同时又提供了单位的收入证明，每月打卡工资能达到9000元，是房贷月供的2倍多，证明了自己的收入足以偿还房贷。
融360分析：像小张一样的借款人，可通过往银行卡中一次性存入一定金额的钱，同时提供自己的收入证明，也是可以证明自己的还款能力的。
3.用公积金缴存证明或者个人纳税证明代替银行流水
小黄想申请房贷，银行要求提供流水，但是她每月工资都是发现金，没法提供流水，但小黄每月按时交纳公积金、个税、社保。有银行同意以&个人纳税证明，公积金缴存证明、个人社保证明&代替银行流水。
融360分析：个人纳税证明、社保证明代替银行流水，其前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，这样才能证明借款人有稳定、固定的收入，同时也并不是所有银行都可以这么做，具体还是要多咨询几家银行。
4.提供符合要求的担保办理贷款
老张名下还有一套房产，是之前全款买的，他每月收入虽少，年底的奖金却很可观。老张现在想申请贷款再买一套房，但是因为自己打卡工资不满足要求，媳妇又没有工作，无法帮他提供共同流水，这让他买房犯了难。
融360分析：有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，如果能证明其整体还款能力符合要求的话，也是会放贷的，但是由于各银行政策不同，并不适用所有银行。
5.提高首付，减少贷款额度
小刘想申请贷款，自己刚工作不到半年，每月打卡工资5000元，单身，自己又没有其他能证明自己还款能力的有效证明。
融360分析：借款人如果银行流水不满足要求，又不能提供其他证明的，只能提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内。
融360总结：由于地方性和银行政策的不同，借款人最好提前咨询当地的贷款银行，及时了解贷款政策，根据自己的实际情况选择适合自己的解决方法。
原标题：买房贷款银行流水不够咋办？90%的人不知的房贷解决大法
编辑：李慧（房产）
[此文系转载，来源于融360，版权归属原作者]
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