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时间:2017-02-23 18:45
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版权所有 @想买银行理财产品? 你必须要知道的十件事
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想买银行理财产品? 你必须要知道的十件事
年前,很多银行推出了高回报的理财产品,在许多人的眼里,银行很安全,于是争抢购买银行理财产品。殊不知,买银行理财产品,也有很多陷阱。你有10件事是必须知道的。01 &理财产品是会亏损的近年来,银行理财产品的市场异常火爆,一是有远高于定期存款的收益率,二是投资者对银行的信任。而当下,很多人对银行理财产品的印象也是:低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错,但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。在过去的一年里,多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。投资者要明白,理财产品的稳赚只是传说,有的理财产品到期时,有可能得不到预期收益,有的甚至连本金也不保。02 &募集期藏有玄机,理财收益会被“摊薄”通常情况下,银行一般会声称,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早,而该产品的募集期和清算期又比较长,那么实际收益率就会被拉低。比如某商业银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品,从9月26日开始销售,10月7日才结束募集,10月8日起算利息。也就是说,购买的这款产品,空档期是12天。这10多天的空档期,可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益?03 &预期收益不等于实际收益随着银行间竞争激烈程度的不断加大,理财产品的收益率也水涨船高。很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品,如某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右。但是,并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率,因为预期的收益率并不等于实际到期的收益。理财专家提醒,选择银行理财产品,不要光盯着收益率。实际上,许多产品由于存在着“猫腻”,投资者最终到手的收益,并没有宣传时说的那么多。04 &产品评级不见得靠谱在产品说明书中,我们经常能看到相关的风险评级,如中信银行一款产品就在说明书中显示为PR2级(稳健型,黄色级别),其实都是银行自己给自己评定的,并非是第三方机构评的,意义并不大。不仅理财产品的风险评级本身不可靠,而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评,不少银行也在走过场。05 &风险提示必须看清楚尽管银行会按照相关部门的要求,在银行理财产品说明书和合同上,对风险提示做所谓表述,但是那些风险说明由于太专业甚至充斥着各类专业术语,对于投资人并没有多大价值,普通人也看不懂。记者在查询了众多银行发行的理财产品说明书后,发现尽管很多说明书长达十几页,但是对于产品的本质风险揭示甚少,大部分是营销性质的语言,而非客观的深度分析。06 &资金投向要关注理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时,必须关注资金投向。如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等,这样的理财产品风险就低;如果资金投向为二级市场如股票、基金等,这样的理财产品风险偏高。07 &不去触碰“霸王条款”的理财产品在银行理财产品说明书里,某些设计条款明显偏向银行,把投资者的收益“榨干吸尽”,投资者要当心这样的理财产品,尽量不去触碰。比如,在某些结构性理财产品的说明书中,一概规定“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。08 &看清产品是银行自发还是代销&在银行渠道里,大部分银行理财产品都是银行自发的,但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。如某些银行理财产品的说明书中,明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系,若出了事,它不负责。09 &超高收益往往是“镜中花水中月”对普通投资者来说,无论是否能够读懂复杂的产品说明书,高收益率都是很大的诱惑。目前结构性产品多为保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品,由于触发条件等的严格限制,超高收益只能是“镜中花水中月”,沦为银行营销的噱头。10 &隐藏的费用要当心与明面上的手续费相比,银行理财的“隐形费率”问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示,理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。给大家支了这几招,也差不多可以避过理财产品的陷阱了。来源:零基础教你学投资(ID:xuetouzilicai)
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理财产品那么多 怎么买最划算
来源:中国商业电讯&&&
作者:佚名&&&
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风险低、收益稳舰期限灵活、品种丰富的银行理财产品一直是理财的主流方式之一,随着越来越多的人开始关注投资理财,很多投资者都会遇到理财产品太多,不知道如何挑癣如何规划的问题。其实购买银行理财产品,掌握了一些实用的技巧,就能买的更划算、收益更高。
多选择中小银行
一般来说,城商行和股份制银行这类中小银行,由于规模较孝网点少等原因,其理财产品收益率往往高过国有大行。很多时候,哪怕是投资方向、认购期、投资金额都相同的产品,预期收益率都会比国有大行要高。
不少投资者可能会潜意识地认为,购买城商行的同类产品要承担比大型银行更高的风险。事实并非如此,在产品投资方向、认购期、投资金额相同的前提下,产品的风险基本上一模一样,在某些业务上,中小银行甚至比大银行更具优势。
选择中长期产品 提前锁定高收益
随着央行轮番降息,短期银行理财产品收益率已有所下滑,三个月至半年期限的产品中很少出现收益率达到5%以上的。
不过尽管银行理财产品的收益率一直走低,但收益率仍高于银行定存。按照目前的利率水平,用10万元购买银行理财产品,一年收益的利息差接近2000元。未来一段时间,理财产品的收益率可能还将下降。因此,若不考虑流动性的话,投资者不妨调整思路,重点关注一些一年期左右的中长期理财产品,提前锁定高收益。
责任编辑:cnfol001
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你好?我在工行被银行忽悠买了一年期理财产品亏了钱怎么找他了
山东-济南&07-06 22:04&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
你好?我在工行被银行忽悠买了一年期理财产品亏了钱怎么找他了
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楼主发言:12次 发图:0张 | 更多
对应银行网银买即可,五万起始,高于余额宝,到期自动到账。封闭期不可提现。
低风险。
5年定期,自动转存,楼主的最佳选择
流动性差点,但利息高于同期的定期存款。
@暴走的火腿
15:36:57 低风险。 ----------------------------- 但是合同上写非保本,还是有风险的吧
@潮落水
15:39:04 5年定期,自动转存,楼主的最佳选择 ----------------------------- 定期年利率太低了 还不如花了 存着感觉还亏了
@暴走的火腿
15:35:30 对应银行网银买即可,五万起始,高于余额宝,到期自动到账。封闭期不可提现。 ----------------------------- 5万起始那还不如余额宝灵活。。。。 p2p怎么样额? 期限灵活些 收益也高 就是有的人说是骗子
无论怎么存都在贬值,但不存更贬。
@暴走的火腿
15:41:19 流动性差点,但利息高于同期的定期存款。 ----------------------------- 才不想定期 定期放好几年钱动不了 说起来闲钱金额也不大 存定期利息可以忽略不计了
@暴走的火腿
15:46:02 无论怎么存都在贬值,但不存更贬。 ----------------------------- 哈哈 还是要提高赚钱的能力才可以
收益与风险成正比
买邮政储蓄的鑫鑫向荣那种吧,周一到周五存取,周末两天不能,一般在3.5~4.0,反正比定期和余额宝高点。
@徒手怎能煎蛋
16:40:19 买邮政储蓄的鑫鑫向荣那种吧,周一到周五存取,周末两天不能,一般在3.5~4.0,反正比定期和余额宝高点。 ----------------------------- 是活期的吗
@god05
15:50:44 收益与风险成正比 ----------------------------- 嗯 但还是不考虑炒股之类的
说白了楼主还是个屌丝 所以不敢投资高风险的 买个理财还犹犹豫豫畏畏缩缩的 哈哈
@徒手怎能煎蛋
16:40:19 买邮政储蓄的鑫鑫向荣那种吧,周一到周五存取,周末两天不能,一般在3.5~4.0,反正比定期和余额宝高点。 ----------------------------- @CatchCatCa
17:17:48 是活期的吗 ----------------------------- 反正买了随时都可以取,周末两天除外,你可以去邮政储蓄问,可以提前支取,只是利息就低了。
@徒手怎能煎蛋
16:40:19 买邮政储蓄的鑫鑫向荣那种吧,周一到周五存取,周末两天不能,一般在3.5~4.0,反正比定期和余额宝高点。 ----------------------------- @CatchCatCa
17:17:48 是活期的吗 ----------------------------- @徒手怎能煎蛋
18:01:44 反正买了随时都可以取,周末两天除外,你可以去邮政储蓄问,可以提前支取,只是利息就低了。 ----------------------------- 噢噢 感觉3.5~4也不错的 可以来点儿~ 反正跟活期差不多了
可以放部份到余额宝备用,一部分购买开放式基金!
@儒家哲理
18:29:21 可以放部份到余额宝备用,一部分购买开放式基金! ----------------------------- 嗯嗯
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