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认清理财产品必知的5个细节
来源：&&&作者：佚名&&&
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　　理财产品琳琅满目，看似机会多多，但许多人却无从入手，全因那“天书”般复杂长篇的理财产品说明书。现在就教你彻底认清银行产品！
　　想买银行产品？你必须读懂条款中的这5个细节！
　　【银行篇——五大细节】
　　纷繁复杂的产品类型，诱人的预期收益率、看起来不算太长的投资期限，可能让投资者一时冲动、盲目入市。读懂理财产品说明书格外重要。
　　细节一：细辨产品类型
　　若仔细研读理财产品的说明书，可以发现其大致包括以下内容：产品名称、投资方向、投资币种、期限、产品类型、产品募集日期、产品起始日、开放日(如有)、到账日、最低投资金额、预期年化收益率等等。
　　乍一看，这说明书要素纷杂，要在短时间内弄清楚产品究竟如何似乎很难。但提醒投资者，要读懂产品说明书，最要紧的是辨明产品的类型。
　　目前市场上，银行发售的理财产品大体可分为保本、非保本两大类型。若再进行细分，则可分为保本浮动收益型、保本保收益型产品、非保本浮动收益型等几大类。
　　这些类型在哪里看？产品说明书上一般都会有明确的标注。
　　在这些产品中，只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的，而其余两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少。说明书上提供的预期收益率即便再诱人，保守的投资者也要三思而后行，切忌被高收益率“迷了眼”，进而盲目购买。
　　细节二：投资日期事关流动性
　　与理财产品息息相关的一些时间节点，主要包括以下几个要素：投资期限、募集期限、产品起息日、资金到账日。
　　投资期限是指投资的时间长短，一般被视为观察产品流动性的最好指标。如果一个投资者在短期内有资金需求，那么投资期限较长的理财产品就不适合。但这并不是决定产品流动性的全部要素。
　　在产品成立前，有一个产品募集期，一般而言，在募集期内，理财资金已存入银行。但是很多银行却不会给付利息，即便部分银行愿意给投资者一部分回报，也只是支付活期利率。
　　因此，建议投资者最好在募集期快结束的时候购买理财产品，可同时兼顾资金的流动性和收益率。
　　此外，资金的到账日也是一个不容忽视的要素。理财产品投资期满后，资金不会马上回到客户的账户里，因此“到账日”是理财资金到期日+T日后的日期。要注意，在这段时期内，银行对于理财资金也不支付相关利率。
　　细节三：预期收益率暗含玄机
　　从目前市场看，理财产品收益率主要分为固定收益、浮动收益两大类。对于预期收益率属于浮动区间的理财产品，投资者不得不多个心眼。
　　收益率处于浮动区间的产品大体可以分两类。
　　一类是根据投资金额的不同，银行会给予不同的收益，这相当于是固定收益率产品的“变种”，投资者也无需过多研究。
　　而另一类浮动收益的产品，则多属于挂钩某类甚至某几类资产的理财产品，这些产品可能预期收益率会较高，但所含风险也较大，预期最高的收益率可能无法实现。
　　细节四：看清标的再出手
　　投资标的也就是理财产品的投资方向。这或许算得上是投资者最需要关注的一项内容。因为产品的投资方向决定了产品的风险大小，也决定了其预期收益率实现概率的大小。
　　目前市场上的银行理财产品中，大部分投资标的都是债券和货币市场类品种，这些投资标的相对而言风险较小，属于稳健类产品的投资首选。
　　此外，还有一些产品的投资标的中包含了一些银行的信贷资产或者信托计划，这些产品的收益率相对更高，但是风险也随之增大。而结构性产品，挂钩标的广泛：大宗商品、贵金属、股票资产、汇率、利率等，都可成为理财资金的投资方向。但是，因为这类产品的设计中均包含了期权类资产，故而风险更大，投资者可能面临零收益或者负收益的情况。
　　细节五：信息披露不可忽视
　　银行理财产品也具有信息披露制度，会对相关产品的最新进展进行及时的披露和分析，是投资者了解自身资金投资情况的最好窗口。但银行理财产品的公告一般只发布在银行网站，投资者若要查看，需自己去网站查询。
责任编辑：夏柠
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现货黄金也叫伦敦金，没有手续费、纸黄金、黄金t+d，是其中比较好做的，门槛很低适合中小投资者。上次在和讯上看到一篇报道，100美元就可以开户，说恒信贵金属不错，0佣金的，最低可以交易0.05手黄金类理财产品有现货黄金、实物黄金
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楼说得是基础，不过我感觉你这是在为那个恒信做广告啊，我也是炒黄金的，呵呵
黄金 期货市场.....一楼不知道.....
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黄金类银行理财产品“改头换面” 投资者并不埋单
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摘要：去年这个时候时候，国际黄金上演暴跌行情，因此，去年下半年看涨黄金类银行产品成为银行发行的主流产品，而且数量不少。但由于产品设计与黄金走势南辕北辙，理财者的“黄金梦”纷纷落空。
昨天，国际金价虽比前一个交易日略有小涨，但依然在1270美元/盎司附近震荡。去年6月中旬，国际金价在经历了多个交易日的暴跌后，一些分析师普遍认为，大跌之后必有反弹，因而银行纷纷推出了看涨型黄金(.00, 0.16%)理财产品，无奈一年来金价跌跌不休，不少黄金类银行理财产品黯然退场。个别银行重新“包装”了黄金类理财产品，但被吓怕了的者还是退避三舍。
连日来，在良好的美国经济数据推动下，美元和美国股市走强，乌克兰危机趋于平静，市场对风险的胃口变大，金价步入了近4个月来的新低。
去年这个时候时候，国际黄金上演暴跌行情，因此，去年下半年看涨黄金类银行理财产品成为银行发行的主流产品，而且数量不少。但由于产品设计与黄金走势南辕北辙，理财者的“黄金梦”纷纷落空。“我们去年下半年发行的黄金类结构性产品共40余款，但是预期收益达标率不及1/3，没为客户赚上钱;加上今年金价中短期缺乏明确的趋势性方向，产品设计难度加大，几乎没有再发行与黄金挂钩的银行理财产品。”杭城一家股份制商业银行理财师介绍。
一家股份制银行的客户经理告诉记者，目前市场上理财产品很多，但今年以来，跟黄金挂钩的理财产品就很少出现了，许多银行实际上已经叫停黄金理财产品。部分银行此前也只推过挂钩国外黄金投资基金的理财产品，直接挂钩的几乎没有。“因为现在黄金价格波动比较大，挂钩的理财产品收益并不是很好。”他坦言，现在不建议投资黄金理财，可以看看其他产品。
在多数银行暂停黄金类结构性产品的同时，某股份制有银行近日调整了黄金类结构性理财产品收益结构，但被吓怕了的投资者似乎并不愿为新产品埋单。
与以往的结构性产品不同，此次该银行推出的新产品的标的有两个波动区间。以该行挂钩黄金三层区间7个月结构性产品为例，其第一重波动区间是黄金价格从“期初价格-50美元”至“期初价格+50美元”的区间范围(含边界)。第二重波动区间是黄金价格从“期初价格-600美元”至“期初价格+600美元”的区间范围(含边界)。
收益条件为：如果到期观察日黄金价格水平未能突破第一重波动区间，则产品到期年化利率为4.45%。如果黄金价格水平突破第一重波动区间，但未能突破第二重波动区间，则产品到期年化利率为4.3% 。如果黄金价格水平突破第二重波动区间，则产品实际年化收益为3.08%。
实际上，该款产品不仅为投资者提供了保险的收益安全垫，且产品到期日，银行将全数归还本金，类似于存款。不过，据该银行杭州一营业网点相关人士介绍，该产品销势不是很好。投资者在听到该产品与黄金挂钩后，便非常谨慎了，连咨询的兴趣都不太有;另一网点理财经理也表示，开售至今，该款产品的销售量不如普通的资金池类银行理财产品。
来源：钱江晚报
[]: 马云对鱼**叉 说：“网上署我名的话其实很多都不是我说的，请大家不要相信，真抱歉，误导了很多人，包括这一句。”鱼**叉 听后呆住了，财商降了1 .
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你我贷名人榜：161
黄金白银这类理财产品还是谨慎为好。
你我贷名人榜：1
只要是投资都要小心，p2p也一样
[]: 瞎**钱 被其他平台鄙视了一下， 财商 降了 1
你我贷名人榜：1
应该大胆一点，否则被扣财商
你我贷名人榜：1
我类个去，得说反话
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短期来看,行业获益于油价的大幅下跌,干线运价下滑缓于油价跌幅将导致行业的盈利能力得到改善。
国务院总理李克强在接受英国《金融时报》总编莱昂内尔?巴伯专访时表示，一段时间以来，人民币有小幅贬值，但这不是我们自身造成的，可以说是美元走强造成的。现在人民币总体上处于基本稳定的水平。
报道指腾讯(0700)主席马化腾、阿里巴巴马云及平保(2318)董事长马明哲成立的众安保险，进行首轮融资，集资额预料近10亿美元。另外，汇友资本(8088)确认正与腾讯商谈合作。腾讯股价上日业绩后急升，早段上试近148元的高位后有回吐，多条平均线向上，技术指标转升，上望阻力约近150元，支持参考近140元左右。看好可留意腾讯购2年9月到期，行使价155.28元。看淡可留意腾讯沽2年8月到期，行使价133.8元。
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周五(4月17日)亚市盘中，英镑兑美元震荡整理，现交投于1.4924附近。隔夜英镑兑美元连续第四个交易日上涨，并强势升破了1.49关口。就技术面而言，目前价格距离突破前期震荡区间高位仅有一步之遥。而日内英国方面将公布至关重要的就业数据，英镑行情料将不会平淡。
纽约原油期货价格周四(4月17日)收盘上涨，扭转盘中下跌走势，从而使其在六个交易日中的累计涨幅达到了12%以上，主要由于美国上周(4月6日-4月10日)原油库存的增幅低于分析师此前预期，促使市场猜测美国页岩油产量的增长可能已经开始减速。
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日 10:53:59
编辑：summer
摘要:在黄金价格起起落落情况下，国内一些银行加大了黄金挂钩理财产品的发行力度，据统计，日至1月29日，我国银行业本年度发行了29款黄金挂钩类理财产品，但平均预期收益率仅4.00%。那么，黄金挂钩理财产品如何投资呢？
智通财经1月30日讯：在起起落落情况下，国内一些银行加大了黄金挂钩理财产品的发行力度，据统计，日至1月29日，我国银行业本年度发行了29款黄金挂钩类理财产品，但平均预期收益率仅4.00%。由于上周黄金价格升至去年8月以来的最高水平，但是黄金挂钩类理财产品的收益率却很难超过金价的涨幅。对此，许多投资者不能理解，为什么黄金的价格涨了，自己投资的挂钩黄金类理财产品却收益平平。由于此类结构型产品大多提供保本结构甚至保证收益，那么其收益率往往较低;倘若可以承担一定的损失风险，则收益率也会较高，这也就是我们通常所说的，高风险高收益，低风险低收益。黄金挂钩类理财产品收益率与黄金价格变化关系其实在目前市场中，黄金挂钩类理财产品收益率与黄金价格变化有以下几种关系：第一，理财产品收益率水平与黄金价格正(负)相关，这类产品一般嵌入看涨(看跌)期权。第二，当黄金价格处于某一个区间内，理财产品收益较高(低);而在这区间外，收益较低(高)，这类产品一般是嵌入了蝶式期权。黄金挂钩类理财产品收益如何计算？看涨看跌型黄金挂钩类理财产品收益到底如何计算?以看跌型产品为例，收益率最低的产品设定了一个观察水平(M=期初价格-X)，在3个月的投资期内，若黄金价格下跌至M或以下，则产品获得最高预期收益率;若黄金价格始终位于观察水平之上，则产品仅能收获最低预期收益率。那么区间型黄金挂钩类理财产品的收益又是如何计算的呢?以招商银行“金葵花挂钩黄金两层区间六个月结构性存款理财产品”为例，产品预期年化收益率约为4.2%。假设该产品相关联的黄金期初价格为1650美元/盎司，则第一重波动区间为1150美元/盎司至2150美元/盎司。情景一：假设该产品到期观察日黄金价格水平为1880美元/盎司，即到期观察日黄金价格水平未能突破第一重波动区间，则该产品的收益率为4.20%(年化)。情景二：假设本存款到期观察日黄金价格水平为1000美元/盎司,即到期观察日黄金价格水平突破第一重波动区间，则该产品产品收益率为3.08%(年化)。虽然黄金挂钩类理财产品收益率并不高，但是此类产品的最大优点在于投资者能通过选择不同的收益结构规避系统性风险。如何购买结构性理财产品?在经济复苏时，投资者可以选择嵌入看跌期权的挂钩黄金理财产品，规避通货膨胀风险;在经济波动时，投资者可以通过选择黄金价格落到某个区间内(外)的挂钩黄金理财产品，获得较高收益。挂钩黄金的结构性理财产品由于其收益率水平与黄金价格走势相关，产品交易结构相对简单，比较适合非专业普通投资者。购买结构性理财产品的投资者千万不要看到繁琐的产品说明书，就一带而过，只关注最高预期收益率，一定要深入探究其潜在的风险。因为投资的本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，因而依据自身的风险承受能力以及对挂钩标的的投资判断能力进行合理投资。(责编：胜霞)
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