三 门 做 假 银 行 承 兑 汇 票 ， 公司什么情况下会开银行承兑汇票贴现

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-14 19:49 标签： 银行承兑汇票
(C) 版权所有 增值电信业务经营许可证：浙B2-警惕利用假承兑汇票进行诈骗
第07版：渤海晨刊-法治在线
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警惕利用假承兑汇票进行诈骗
　　□李霞&&卢华之　　银行承兑汇票作为一种金融凭证，在经济往来中发挥了巨大作用，也给交易双方带来了便利。但目前银行承兑汇票的非法转让现象严重，转让手续不规范，相关行业的监管还存在漏洞和缺陷，一些个人为获取非法利润，利用银行利息差，在无实际货物交易的情况下，将承兑汇票作为商品进行非法买卖，从中获取一定利润。一旦行为人认识上出现偏差，银行承兑汇票极有可能被不法分子利用从而进行欺诈活动。近日，开发区公安分局经侦大队接到一起关于银行承兑汇票被恶意骗买而遭到损失的报案。　　2010年7月份，滨州市某有限公司经理王某来开发区公安分局经侦大队报案称，日10时，其朋友石某带领徐某手持一张面额为300万元的银行承兑汇票来到王某办公室，徐某以不能贴现为由，以292.5万元的价格将该承兑汇票卖与王某，王某通过银行验票，发现该汇票为假承兑汇票，遂报警。据悉，此汇票仿真程度极高，王某验票时，银行工作人员也不敢妄下结论，后经出票行鉴定，系假票。　　利用假票据诈骗的经济犯罪分子往往懂得经济交往惯例和票据操作流程，知道受票人一定要去银行查询票据的真伪，就“克隆”真票，用足以以假乱真的票据纸张，将假银行承兑汇票上记载事项伪造得与真票上一模一样.上述案件中的假银行承兑汇票记载的出票人、收款人、付款银行、承兑协议编号、金额等要素与真票雷同，若不是出票银行认真比对，犯罪分子就可能诈骗成功。　　利用承兑汇票非法贴现，容易引发高利转贷、贷款诈骗等案件。由于银行承兑汇票的流通没有实质性的监控，只是从形式上进行审查，企业与企业之间在银行承兑汇票使用上为图方便，往往不加盖背书，不按规定到银行办理银行承兑汇票的贴现，给违法人员提供了便利。另外，由于都是缺乏真实交易，不仅使承兑汇票贴现业务因脱离实体经济而出现巨大风险，而且极容易在资金链断裂的情况下引发高利转贷、诈骗等案件，给银行、企业及其他个人资产带来风险或损失。　　在此，警方提醒，企业界人士在交易时做到要做到以下几点，谨防受骗。　　1.企业在遇到银行承兑汇票时要提防假银行承兑汇票。时刻要有一种警惕性，遇到特别大金额银行承兑汇票时更要有防范意识。其次对持票人身份要查清查实。在实际生活中，往往是通过朋友、熟人介绍来背书贴现，其实，朋友、熟人也不一定清楚诈骗犯罪分子的真实身份。　　2.&对持票人身份要查清查实。查证持票人身份有两个好处，一是犯罪分子有所忌惮，有可能中止作案，二是今后即使被骗，也有希望抓人追回损失。　　3.进行银行验票时一定要仔细认真。不但对每一票据记载事项要一一核对，而且对出票人预留印签和付款人印签要求付款行（即付款人）比对。　　4.与票据收款人或票据上的最后一个背书人取得联系，求证持票人得到票据的真实性，也是较保险的方法。　　5.受票者如果发现被骗应该及时到公安部门报案，使公安机关能够尽快收集证据，抓获嫌疑人，公安机关加大对此类犯罪的打击力度，加强案件串并，快侦快破，有效震慑此类犯罪，最大限度地挽回和减少经济损失。收取银行承兑汇票注意事项是什么？
本文行家：
　　银行承兑汇票是企业经营中常见的一种支付结算方式，按照《中华人民共和国票据网》等有关法律法规的规定，即使一张真实的银行承兑汇票也并不等同于现金。在日常收取银行承兑汇票的过程中，由于部分企业工作人员对于银行承兑汇票了解不多，导致收回的银行承兑汇票不能背书使用，从而影响公司资金周转，针对这些问题，中国票据网(www.zgpj.net)做了如下总结，提醒广大企业收取银行承兑汇票时应注意以下事项： 　　一、银行承兑汇票票面整洁，字迹无涂改，票面无破损。 　　银行承兑汇票出票日期、到期日期及银行承兑汇票大小写金额书写规范。 　　银行承兑汇票出票人的印鉴章(财务章、法人章)中字迹清晰。 　　二、银行承兑汇票正确的盖章方式是在背书框中央空白处加盖印鉴章。印鉴章要清晰，印章内字迹不得缺损。 　　三、银行承兑汇票如因印鉴章模糊，需续盖的，原则上续盖章仍需盖在框内空白处，若因框内空白处盖不下第二枚章，印鉴章超出框外，则印鉴章需与背书框的下框线相交，背书人印鉴章不得悬于框外。 　　四、银行承兑汇票印鉴章不得盖在“被背书人”一栏，印鉴章不得超出上框线。 　　五、银行承兑汇票被背书人抬头需正确书写，且字迹工整，并银行承兑汇票背书有连续性，即被背书人的抬头必须是下一个背书框中所盖的财务章的抬头， 　　七、如银行承兑汇票后附证明的，一般情况下不收取。 　　如特殊情况收取的，则收取时需核对证明信的内容与银行承兑汇票内容(出票人资料，收款人资料，金额，日期，事由，出证明人的印鉴章，公章。) 　　八、农村信用社开出的银行承兑汇票不收取。 　　各地城市商业银行开出的银行承兑汇票需与财务确认是否收取。 　　银行承兑汇票收取不当会给公司资金回笼造成一定的影响，中国票据网提醒企业相关人员在收取银行承兑汇票时务必仔细核对!
参考资料：
[1] 法律快车
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&&相信很多企业都已经在使用承兑汇票了，下面银承宝为不太了解承兑汇票的用户分享银行承兑汇票的开具所需条件以及其申办手续，以下材料仅供参考学习使用，具体事宜还需到银行询问。
&&开银行承兑汇票，从字面上看首先要以公司名义开立，所以企业在银行要有账户，也就是你企业账户所在的银行为出票银行，其次按国家法律规定，银行承兑汇票必须要有真实的贸易背景，也就是提供交易双方的销售或是买卖合同，甚至是增值税发票，另外开具银行承兑汇票的同时银行可能会要求你缴纳部分或者全额保证金。开具银行承兑汇票需要银行先进行总体授信，待审批通过后，银行可以根据客户的具体要求分笔开具银行承兑汇票，在统一授信的前提下，客户每笔存入的保证金均打入其事先建立的保证金账户。所以每次开具银行承兑汇票，保证金均打入一个保证金账户。
&&下面了解一下开具银行承兑汇票都需要准备哪些资料以及其中的一些注意事项，各家银行开具银行承兑汇票所需资料程序可能会不太一样，但也都大同小异：
&&开具银行承兑汇票需要准备资料大概有：
&&1、与各供货方签订的购货合同复印件;
&&2、各供货方开具的增值税专用发票;
&&3、与银行签订的银行承兑汇票合同三份;
&&4、足额保证金转账支票。
&&另外在准备银行承兑汇票申请资料的同时需要注意的有：
&&1、购货合同：
&&a、开票期在合同有效期之内;
&&b、合同所列货物名称要与供货单位所开具增值税专用发票所开具名称、单价等要素一致;
&&c、合同金额要大于等于开票金额;
&&d、合同签订日期在开票日之前，在对方开具的增值税专用发票开具日期之前;
&&e、合同上需有&可用银行承兑汇票支付&等表示对方愿意接受银行承兑汇票支付货款的字样;
&&f、合同上的付款期限需大于等于银行承兑汇票开具期限。如要开具三个月银行承兑汇票，合同上的付款期需有&货到三个月(及以上)付款&等字样;
&&g、如该合同用于该客户多次开票，要保证一张合同在一家银行开给特定客户汇票的总金额小于合同总金额;
&&h、所提供复印件需加盖我方公章。
&&2、对方提供的销售增值税发票
&&a、各银行均需提供增值税专用发票发票联复印件，个别银行需要原件;
&&b、发票复印件均需加盖我方公章;
&&c、发票上所列要素需与合同签订内容一致，如不一致需另做说明并加盖我方公章;
&&d、发票开具日期在购销合同签订日之后;
&&e、发票总金额需大于等于开票金额;
&&f、所提供发票均要求在开票日前后的一定期间之内，视银行不同而定。
&&最后了解一下办理银行承兑汇票的手续的一些细节，如下：
&&1、银行承兑汇票具体由付款人或承兑申请人向银行提出申请，经银行审查同意，由承兑银行在汇票上签字承兑，保证此票到期无条件付款。
&&2、银行承兑汇票到期前承兑申请人将款项付给贴现银行、收款人或被背书人。
&&3、收款单位或被背书人将要到期的银行承兑汇票连同填制的邮划或电划委托收款凭证，一并送交银行办理转账。收款单位将未到期的商业汇票向银行申请贴现时，应按规定填制贴现凭证，连同汇票一并送交银行。
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