你好，我想问问办理平安易贷需要买一份“个人消费信贷保证保险” 这个需要多少钱？
还有如果我要贷款3万分期一年半还，按现在的利息，每个月还多少？利息有多少？
如果中途有钱一次还清，还用付利息吗？-金斧子当前位置： &&
&& 西安平安保险“物业贷”消费贷款怎么样？
西安平安保险“物业贷”消费贷款怎么样？
发布者：meit
来源：希财网
　　西安平安保险&物业贷&消费贷款额度1-10万，贷款额度偏小。放款时间最快只要2天，放款速度很快。贷款期限最长36个月，贷款期限较长。贷款的月管理费是1.30%。本地人或者外地人但是有房产、工作稳定、有信用记录方可申请。
　　贷款信息
参考月利率1.30%
　　申请条件
　　总的来说，这款消费贷款的申请条件比较简单，西安本地人申请比较有优势
　　1、在当地有房产（按揭房也可以）
　　2、年龄21-55周岁的中国公民
　　3、有稳定工作
　　所需材料
　　西安平安保险&物业贷&申请所需要的材料很简单，除开个人身份证外，就只需要提供房产相关的证明，如提供购房合同。如果是按揭房，需提供3个月的还贷流水，全产房只需提供房产证。
　　★ 希财网点评
　　西安平安保险&物业贷&消费贷款是专为消费而推出的小额贷款业务，方便快捷、无担保、无抵押、门槛很低；放款快，最快放款时间是2天；利率低，月利率只要1.30%；手续方便，只要提供身份证和房产证明就可。本地有房的人申请更具优势。
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银行理财问答
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
开通网银是免费的
我可以帮你搞定！
不是，是另外设定的。
可以资料齐的话，3天放款，额度最高50万左右。有需要请联系我
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质押保单盘活保费 须提防连环套
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从A股四大险企的保单质押贷款规模来看,保户的贷款需求正在膨胀。数据显示,“四大巨头”的保单质押贷款已经连续两年增长超过350亿元,2014年增至 1387亿元。这意味着,随着投资渠道的日益拓宽,有融资需求的保户越来越多。在此之下,哪些保单具有贷款功能,保险公司对贷款又有怎样的要求和限制,便 成为很多人关心的问题。
今年以来,二级市场持续走强,很多小散户纷纷跑步进场,市民黎先生也坐不住了。可是,受制于手头上有限的流动资金,黎先生便打起了3年前已经购买一份人寿保险的主意,他试图退掉这份保险,以便立马得到一笔现金。
可事实上,退保并不划算。黎先生投保的这份产品是一份年金保险(分红型),囊括养老、身故保障以及理财功能。黎先生是在2012年4月份看中的这款产品,当时他选择的是10万元基本保险金额,分3年缴清,年缴97220元,保障期为45年。
目前,黎先生已经缴了3年保费,累计291660元。可是查看保单利益测算表发现,如果在这个时候选择退保,只能拿回不到150000万元左右。于是,黎先生放弃了退保的念头,打算想其他办法。
正当黎先生犯愁的时候,保险代理人给出建议,如果真的急需用钱,可以利用保单到保险公司办理保单质押贷款业务。黎先生二话没说便签订了协议,并在当天就得 到了120000元左右的贷款。目前,他正准备把这笔钱当作自己的“入市资金”。但保险代理人也提醒黎先生,“股市有风险,万一投资失败,很可能导致保单 也因此失效。”
储蓄型保险才有这功能
黎先生的这份年金保险带有储蓄功能,缴费只要满一年,保单便会产生现金价值。从这份保单的利益测算表发现,等到保险期满后,其最高现金价值达到260660元。保单质押贷款,参照的就是“现金价值”这个指标。
目前,市面上的两全保险、终身寿险、养老保险等一些储蓄型保险,都是具有现金价值的。具备贷款功能的保险一般会在合同里说明,允许贷款的话客户就可以办理。
据了解,黎先生所投保险的条款在“保单贷款”一栏中规定,“在合同保险期间内,如果本合同已经具有现金价值,投保人可以书面形式向公司申请借款。”如果条 款中没有这一栏,则说明该产品不能质押贷款。而常见的意外险、健康险、医疗险等消费型保险是没有质押贷款功能的。
贷款比例一般是现金价值80%
针对可以借贷的储蓄型保险,它们都会在条款里说明,“最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%。”
由于黎先生提出借款申请时,已经交齐保费,并且在此之前并未发生贷款,最后他便得到了80%的最高贷款额度,即%=120160元。 “不仅是30万元这样的保单,那些50万元、100万元、200万元的大额保单客户更多,差不多有90%的高净值客户都有保单贷款的需求,贷款的比例普遍 都是现金价值的80%。”王淑珍表示。
利率不固定,但都在5%到5.5%之间
除了贷款额度普遍为现金价值的80%外,条款还会规定每次贷款期限都不得超过6个月。而大家最关心的贷款利率问题,条款中并不会写明,各个公司的规定也各不一样。
黎先生在办理贷款业务时,涉事保险公司给出的贷款利率是年化5%。从一份保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)了解到,贷款利率是以当事公司挂牌显示为准。如果保险公 司对挂牌利率进行了调整,而且贷款尚未到期的话,保险公司会继续执行之前的旧利率。一旦到期进入到下一轮的计息周期,则执行新利率。
“保单贷款的利率虽不固定,但往往是要参照银行的一年期贷款利率。”王淑珍称。据了解,今年5月11日降息之后,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%,保险公司的贷款利率预计也会对保单贷款利率作出调整。
到期未还款,保险金额会打折
进入到还款阶段,可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果部分偿还的话,这笔钱将首先用于偿还利息,然后再用于偿还贷款本金。而欠下的贷款本息将构成新的保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息,借款期限也因此顺延6个月。
如果到期之后,贷款人的现金流依然比较紧张,或者忘记还款,保险公司就会自动从保单各项保险金、保单红利、退还现金价值或者返还保险费中,直接自动扣除当 期的贷款本息,借贷关系也因此终止。与此同时,该保险的基本保险金额也会有所变化,一般是根据用于抵还贷款的现金价值比例相应减少。
在实务中,很多人都会选择部分偿还(如只还利息),进而达到延长贷款时间的目的。
中途出险,赔偿时扣除贷款本息
如果办理了保单质押贷款,只要所欠本息没有超过保单现金价值,保单的保障功能就不会丧失。黎先生在办理保单贷款后,他依旧能够享受保单分红、身故保障等。
“有一种较为特殊的情况是,万一投保人在贷款期内身故了,保险公司会在赔付身故保险金之前,扣除贷款本息,然后给付其余部分,同时解除保险合同。”王淑珍 表示,“相比银行贷款,保单贷款最主要的特点就是,贷款之后仍有保障功能,而且有些公司的产品的贷款利率比银行的还低一些。”
据了解,保单贷款的流程也较为简单,投保人可以通过保险代理人办理,也可以直接去保险公司柜台或服务广场办理。投保人需要准备合同原件、身份证原件、银行卡等资料。而放贷的时间,各家公司不太一致,有的当天上午就可以到账,有的则需要3到5天。
投资一旦失利,那就亏大了
当卖房变现炒股已经不是传说,保单贷款入市也只不过是另一种方式罢了。现在筹资的途径很多,但唯一不变的是“股市有风险,入市需谨慎”。黎先生一旦炒股失 利,就很有可能无法按时归还贷款本息,保单的现金价值和保险金额也会慢慢缩水,直到“财产”和“保障”双双落空。而原来缴纳的近30万元保费,也就相当于 白交了。
这些办理质押的人中,带着炒股目的的只是其一。“每天经手的客户大把,但更多的人是贷钱去投资工程、项目,或者做生意。”王淑珍补充,保单现金价值实质上是投保人的一份资产,保险公司并没有干涉投保人资金用途的权利。
值得留意的是,黎先生是已经交齐保费,对于那些没有交齐保费的人来说,在贷款期间仍需按期交纳保费。万一投资失利,无疑是雪上加霜。
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