快递员用假POS机盗银行卡信息 盗刷22万
新京报讯 (记者张媛)保险公司配送员上门服务，却利用特殊POS机上的银行卡复制器，盗取客户信息，然后制成伪卡盗刷22万元。昨日，海淀区检察院通报称，嫌疑人李某已被批捕，其供述犯案30余起，但仅1人报案。
配送员盗刷客户22万
今年3月，陈先生网购了一份车险，配送员王雷次日即到他办公室，通过POS机刷卡收费，办好了手续。王雷还与陈先生约定时间将保险单和小礼品送来。
到了约定日期，另外一名配送员送来了保单，没有礼品。陈先生随即拨打王雷电话，始终处于关机状态。想到王雷让其刷了两次卡的过程，陈先生起疑。
据他描述，当时王雷拿到卡后，先在一个POS机上刷了一下，然后抬头说&这个机器没电了&，于是又拿出另一个POS机，让他再刷一遍。陈先生到银行查询，发现该卡上的22万已被划走，随即报案。
今年7月26日，警方通过技侦手段将涉嫌盗取陈先生银行卡信息并使用的嫌疑人李某控制，而他就是化名&王雷&的配送员。
网购全套复制器材
李某交代，他长期无业，还因到澳门、河北赌博，输了很多钱。今年初，他看到一起借POS机盗钱的报道，便在淘宝上购买了复制器等设备。
昨日，记者在淘宝上搜索&银行卡复制器&，已被屏蔽掉商品信息。但据李某交代，当时不仅买了设备，卖家还贴上了复制卡的视频，承诺&包教包会&，一套花费5000元至1万元不等，包含刷卡器、读卡器、写卡器、POS机、磁条卡、DV录像带、空白卡等。
李某掌握复制技术后，便伪造了名为&王雷&的身份信息，专门去保险公司应聘配送员，收取保险单费用。
盗刷22万买黄金
为方便配送员工作，公司也给李某配了POS机。李某称，遇到投保人后，就用自己的特制POS机刷卡，储存并复制下银行卡信息后说&POS机没电了&，于是再用公司配发的POS机刷卡收费。而在公司配发的POS机上，插天线的位置被他插了一根DV录像笔，投保人在输入密码时就被全程录制下来。
在回到住处复制银行卡后，李某就刷卡消费或套现，为了躲避公司调查，也常换单位。其称，多数商品都变卖还了赌债，陈先生的22万就全买了黄金，随后又变现。
据该案检察官韩志泰介绍，李某交代作案30余起，但只有1人报案，目前警方正在联系其余受害人。
售复制器或涉非法经营
据本案检察官韩志泰介绍，国家不允许销售&银行卡复制器&等设备，达到一定额度就涉嫌非法经营罪，但目前还没有专门性法律条款来约束，不像销售间谍装备等查处力度大。他表示，我国发行的银行卡大部分都是磁条卡，磁条信息很容易被复制、进而克隆盗刷。芯片卡相比更安全，但国内发行量不大，主要因为成本贵，相关设备升级成本也高。
防止在POS机以外的卡槽刷卡
持卡人如发现银行卡有异常查询时，应立即更改密码，并及时联系银行查明相关情况；同时最好开通银行卡短信提醒功能，防止更大额度的资金损失；不能让银行卡在POS机以外的卡槽二次刷卡；要保护好银行卡，输入密码时不仅要注意遮挡，防止被他人看见，而且要注意输入密码键盘是否直接连接POS机(有案例中，不法分子将密码键盘连接到电脑上窃取刷卡人密码)。
(原标题：买复制器克隆银行卡 配送员被批捕)
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&&&>&&>&&>&正文
利用POS机盗取他人银行卡信息，刷卡消费需谨慎
&&&&& 随着社会的发展，消费方式也日渐多元化，越来越多的人不再使用现金消费，刷卡消费以其安全便利已经被越来越多的消费者所接受，成为一种既时尚又简便的消费手段，但随之而来的问题也越来越突出，银行卡在给我们生活带来便利的同时，也存在着被“克隆”的风险，一旦持卡人银行卡的信息和密码被不法分子掌握，帐户内的财产就面临被盗取的危险。近日，我院办理了一些利用POS机仿制银行卡盗刷钱财的案件，如犯罪嫌疑人李某涉嫌信用卡诈骗罪等，先将相关情况发布如下。 &&& 一、 基本案情 &&& 以李某案为例，该人于2013年3月至7月间，使用假名应聘到快递公司，利用给公司客户配送快递收取费用的机会，使用从网上购买的自制“pos机”窃取30余名客户银行卡信息，然后仿制银行卡盗刷钱财。 &&& 而陈某、丁某信用卡诈骗案，则是嫌疑人冒充大学食堂相关工作人员，找到商户称要大量采购猪肉，让商户提供银行卡接收货款，在寻找时机记录银行卡信息后，以大学要求商户证明自己实力为由，要求商户往银行卡里打入4至5万元，再用复制银行卡将这笔钱盗刷。 &&& 二、利用POS机盗取他人银行卡的手法解析&&&& 准备销售刷卡器、读卡器、写卡器等设备。包括刷卡器、读卡器、写卡器、pos机、磁条卡、DV录像笔等。&
&&& &之后为便于犯罪，嫌疑人会选择方便接触使用POS机客户的工作。如李某案中，李某就是使用假名到快递公司应聘保险单快递员，为客户配送保险单，收取保险单费用。在李某到客户处收取保险费时，他就先用自己购买的改装pos机刷客户的银行卡，储存并复制客户的银行卡信息，然后跟客户说pos机没电了，再用公司配发的pos机刷卡收取费用，并且李某在公司配发的pos机插天线的位置插了一根DV录像笔，客户输入密码时就能将客户的银行卡密码录制下来。然后李某再用电脑将客户银行卡的信息通过写卡器写入自己在网上购买的银行卡（白卡）上，之后就拿着这张复制的银行卡刷卡消费或取现。 &&& 而在丁某、陈某信用卡诈骗案中，嫌疑人是假冒了大学食堂的采购人员，找到商户，以准备预付款银行卡的名义要被害人提供银行卡，之后以登记银行信息的名义将银行卡带离被害人视线，偷偷刷在银行卡信息记录器上。之后再利用白卡复制银行卡，实现盗刷。 &&& 根据我院办理此类案件的经验以及所了解的相关案件，总结出不法分子使用POS机窃取持卡人银行卡信息的一般流程：1）网上购买相关设备。2）让持卡人或自行偷偷在装有读卡器（或称“信息采集器”）的POS机上刷卡，这样读卡器就会记录银行卡磁条上的信息，简单的说，读卡器和银行卡的关系就好比录音机和磁带的关系。3）将微型摄像头安装在POS机上盗取持卡人银行卡密码，或根据持卡人银行卡号、生日等相关信息破译持卡人密码。4）将“读卡器”获得的信用卡信息复制到购买的白卡上，“克隆”出与原卡一样的银行卡。5）持复制的银行卡并使用盗取的密码进行刷卡消费或取现。 &&& 三、诱发此类犯罪的原因 &&& 首先，不法分子准备读卡器等相关作案设备，包括：银行卡复制器等。
&&& 其次，持卡人刷卡消费时，防范意识淡薄。就嫌疑人李某的作案手法来看，其每次均用被害人的银行卡在不同的两个POS机上刷卡，并且POS上还装有DV摄像机，被害人在持卡消费时都没有注意到这些问题，进而上当受骗。在我院办理的和其他已被报道的类似犯罪案件中，被害人在刷卡消费时随意性很大，尤其是在键入密码时不注意遮掩，防范意识薄弱。而在丁某、陈某案中，几名被害人都将卡交由嫌疑人进行操作，从而使嫌疑人偷将银行卡信息复制，而嫌疑人毫无察觉，从而被盗刷。 &&& 最后，持卡人银行卡被复制盗刷后，很多被害人觉得犯罪分子作案手段高明（案发后，很多被害人也并不清楚其银行卡信息是如何泄露的），破案无望，自认倒霉，选择忍气吞声，进而助长了不法分子的嚣张气焰。李某一案，经其供认的被害人就有30余名，但仅有一名被害人因李某盗刷其借记卡内22万余元的存款，其财产损失较大才向警方报案，其余被害人都是在李某落网后才相继到公安机关报案，这种对待犯罪的消极态度，从侧面纵容了此类犯罪。 &&& 四、如何防范此类犯罪的发生 &&& 首先，法律层面上讲，事实上，“银行卡复制器”等设备是不允许销售的，如果这些出售“银行卡复制器”的经营行为达到一定额度，就涉嫌非法经营罪，但是目前在法律层面还没有针对性的法律条款来约束。 &&& 其次，银行的相关职责。我国发行的银行卡大部分都是磁条卡，磁条信息很容易被复制、进而克隆盗刷。现在国际潮流是以芯片卡替代磁条卡，将信息内置。与磁条银行卡相比，芯片银行卡内敏感数据难以被复制，安全系数更高，但造价比较昂贵，制作成本也是磁条卡的5倍左右。目前，在欧美等发达国家主要使用的是芯片卡，但在我国使用中的银行卡90%还是磁条卡，芯片银行卡的发卡量还很少，近年来各大商业银行开始陆续推广芯片卡，但是发行量不大，主要原因是使用芯片卡成本比较高，再加上相关设备的升级比较缓慢，因此推广的成效不大，因此推广安全系数更高的芯片卡已是当务之急。 &&& 另外，从情理上看，各大发卡行有义务尊重消费者的安全保障权，银行卡的安全问题是银行业务服务中的漏洞，银行具有不可推卸的责任，应当采取必要的技术手段和政策措施同时推进保障消费者的用卡安全。就如同生产厂商必须保证产品质量安全一样，一旦出现质量安全隐患，就该承担责任。如果用卡安全得不到保障，信用卡市场必然萎缩，态度决定一切，是否把消费者当成自己的衣食父母，是否切身的考虑消费者的实际利益，这时银行最需要端正的态度。 &&& 最后，对于普通持卡消费的民众来说，银行卡内资金“不翼而飞”，必然急切地需要解决办法。其实，从源头上避免卡片信息的泄露才是必须的。持卡人要注意，在使用银行卡时，一定不要让银行卡脱离自己的视线，要紧盯服务员的动作，不能让银行卡在POS机以外的卡槽二次拉卡；要保护好银行卡，输入密码时不仅要注意遮挡，防止被他人看见，而且要注意输入密码键盘是否直接链接pos机（有案例中，不法分子将密码键盘链接到电脑上窃取刷卡人密码）。 &&& 此外，检察官提醒，平时生活中也要提高警惕，如发现银行卡有被异常查询的情况时，应立即更改密码，并及时联系银行查明相关情况；同时最好开通银行卡短信提醒功能，只要卡内资金发生变动，立刻就会收到提示短信，防止更大额度的资金损失；必要时可以办理安全系数较高的芯片卡，现工商银行免费为符合要求的磁条卡更换芯片卡，刷卡消费时尽量不要使用借记卡；另外无论什么缘由，一定不要让银行卡离开自己的视线。
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假POS机盗取银行卡密码 武汉市民刷卡消费被盗
图为监控视频中特征最为清晰的一名盗刷者武汉市民郭先生怀揣银行卡在家中睡觉，却被人刷光6.5万元（详见本报10月17日5版）。昨天，记者获悉，此案有了新进展。警方深入调查发现，它竟然与湖南凤凰“满堂红食府”银行卡复制案有关，此案可能涉及千余张银行卡被复制。郭先生银行中的6.5万元于10月15日被盗刷，关南派出所民警陪同郭先生多次走访犯罪分子刷卡地点，成功提取了监控视频。今年11月初，湖南凤凰“满堂红食府”复制银行卡案被重庆媒体曝光，郭先生想起他在7月份也去过这家餐馆，刷卡后一直没有收到消费短信，郭先生详细查询银行账单，也发现没有在该餐厅的消费记录。武汉警方帮助郭先生与湖南警方取得了联系，数日前，湖南凤凰警方已来到武汉，根据监控证据初步确定，郭先生银行卡被盗刷一事与“满堂红食府”案有关。凤凰“满堂红食府”是利用餐厅作为幌子，使用没有与银行联网的POS机盗取银行卡卡号、密码等信息，在客人刷卡同时记录密码，实际却没有收费，相当于为游客们设置了一个“请你吃饭”的陷阱。“十一”黄金周后，相继有在这家餐馆刷过卡的人发现，他们的银行卡被盗刷了。目前该餐馆已经关门，湖南凤凰警方已就此事立案。记者加入了一个“满堂红食府”受害者建立的QQ群，该群共有19人，这些人被盗刷的金额在1000余元至9万余元间不等，他们的银行卡被复制后集中在武汉、成都、郑州等3个城市被盗刷。昨天，记者联系了湖南凤凰警方负责监控证据调查的民警。据了解，此事涉及面广泛，估计有千余人在“满堂红食府”刷过卡，在武汉盗刷郭先生银行卡的共有3人，其中一人与凤凰警方掌握的盗刷卡者特征相同。昨天，郭先生及其他在汉受害者称，他们愿悬赏5000元，缉拿其中一名特征清晰的盗刷卡嫌疑人。
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POS机刷卡账单背后藏玄机 客户信用评分受影响
近期，人们对刷卡手续费问题的关注度不断提高。国家发改委已下发了银行卡刷卡手续费下调的征求意见稿，其实初衷是希望通过费率的下调让利于商户，进而刺激消费，拉动经济增长。但是，刷卡手续费的下调也存在着一些争议，它的下调必将对银行卡业务产生一定影响。我们在调整费率的同时，是否也需要借鉴一下国外的经验，以形成多盈的局面？本刊特推出专题策划，对相关问题进行深入探讨。
近日，一向严谨小心又重视信用的王女士，却被其发卡银行以“信用评分较低”为由拒绝调高信用卡额度。
“用信用卡已经两年多了，这期间我都是到期按时还款，从没有出现过一次超期未还的情况，为什么我的信用评分会较低？”银行的这一说法让王女士彻底打消了调高信用额度的念头，此时的她更想弄清楚的是“究竟谁动了我的信用？”
曝光商户“节源”招式
“根据用卡记录，您的信用卡使用存在着套现的嫌疑。”在王女士的追问之下，银行客服经理给出的这一解释让王女士一时傻了眼。“这实在太蹊跷了，即使我的收入水平不算富裕，但也称得上小康，而且我做人一直本分分，信用卡都是用在日常生活所需，怎么会成了套现的嫌疑犯？”
从银行对账单上看，王女士刷卡消费的商户名称比较特殊，其中建材公司、信息科技公司出现的频率较多，此外还有一些咨询服务类公司，且刷卡金额从几百元到上千元不等。按照银行客户经理的解释，从刷卡时间来看，往往是在下午或者晚上，普通的消费者不会经常到这些地方去刷卡消费，这成为银行判断刷卡人存在套现嫌疑的主要依据。
面对证据确凿的银行对账单，王女士仍然一头雾水。因为信用卡设置了刷卡短信通知，且每月核对账单时也从未发现过消费金额的明显出入，盗卡消费显然不可能。经过逐笔核对，她才发现，这些存在问题的消费记录都是“数对而名不正”，其中多数都是在餐饮酒店、娱乐会所的消费被“掉了包”。
据记者采访了解，王女士这样的遭遇在业内已经是屡见不鲜。银行人士解释称，由于各行业的刷卡手续费存在差异，一些商户为了尽可能地减少刷卡手续费而有意伪造POS机申请材料或者变更企业性质，造成持卡人账单上的商户名称与实际商户不一致的。
手续费转嫁
消费者充当“冤大头”
对于这个结果，王女士觉得难以接受：“POS机审核和安装都理应经过银行的审批，银行有义务规范POS机使用。出现这种情况银行应该承担责任，更何况银行从中收取了刷卡手续费。”
王女士一语道破了天机。当消费者日益习惯于刷卡结算的支付便利，商家却苦于为此所要支付给银行一笔不小的刷卡手续费用。于是，与银行的各种博弈招数层出不穷。结果是不少消费者成了为此埋单的“冤大头”。
2004年由中国人民银行批复的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》中规定，POS机跨行交易商户结算手续费采用固定发卡行收益和银联网络服务费方式。其中，宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2％。一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%，银联网络服务费的标准为交易金额的0.1％。一般而言，发卡行、收单行和银联在其中的分成比例为7∶2∶1。
在上述规定下，目前经营宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品的商户，需要付出的刷卡手续费大约为交易金额的2%，一般商户大约为1%，而对于像建材公司一类的批发行业还有最高50元的封顶政策。
从手续费率的差异情况则不难想象商户变更企业性质的动机。以一笔2000元的会所消费为例，若按照娱乐会所的企业性质，商户需为这笔刷卡消费以2%的比例上交40元手续费；而此商户在伪造企业性质后，则手续费变为20元，整整减少了一半。
商户为了尽可能地降低手续费而费尽心思，最终却是以消费者的信用损失为代价。按照银行的说法，王女士的几笔“特殊消费记录”不但得不到消费积分，还需要承担由此带来的信用损失。
费用调整箭在弦上
根据中国人民银行日前发布的最新数据显示，今年第二季度，全国人均银行卡消费金额为3618.73元，银行卡渗透率达到42.7%。然而，在日益庞大的刷卡需求下，持卡人遭到商家拒绝刷卡或是被要求额外缴纳刷卡手续费的情况也是屡见不鲜。而这几种规避刷卡手续费的做法在餐饮、娱乐行业出现的频率最多。
虽然刷卡为商家带来了切实的结算方便、资金安全的好处，但随着市场竞争的日益激烈，特别是餐饮行业利润日渐稀薄，这些商家对刷卡手续费格外敏感。据中烹协数据显示，光刷卡手续费就能吞噬掉餐饮业15%的利润。
事实上，关于刷卡手续费的争论由来已久。去年10月，发改委牵头向银联和商业银行下发了针对调整刷卡手续费的征求意见稿，近期有了初步进展。有媒体报道称，刷卡费率调整已进入实质性阶段，其中费率较高的餐娱类将从2%降低至1%以下，同时对个别大额刷卡行业的单笔手续费上限或有所提高，比如批发类商户的刷卡收费上限或从50元提高至80元。
对此，业内专家表示，此次调整除了费率方面的下调，还将进一步提高收单机构的自主权，更多地让利于商户，提高商户受理刷卡的积极性。而也有业内专家预计，此次费用调整后将减少银行利润。届时，发卡银行有可能通过将信用卡积分压缩或是将积分兑换弱化的方式来降低成本。
来源：金融时报 2012年11月26日
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警惕“快递员”利用假POS机盗刷银行卡
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来源： &nbsp&nbsp&nbsp&nbsp
作者：郭瑞 阿荣莎那&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp
责任编辑：梁晶晶
近期，我国相关地区发生危害性极大的新型&快递员&利用假POS机复制盗刷客户银行卡案件。面对如今众多假冒&快递员&、&保险配送员&持POS机上门收费，&货到付款&的现状，类似借此掩护进行盗刷客户银行卡内巨额钱款的状况有高发趋势。
据市公安局经侦支队工作人员介绍，该类案件事实明确、作案手段新颖、性质极其恶劣。年关将至，快递业务日趋升温，消费者更易落入不法分子圈套。公安机关应予以高度关注，并及时向社会公众发布此类案件预警提示，防止相关案件在辖区内发展蔓延。
&快递员&利用假POS机
盗刷客户银行卡
日，北京海淀陈先生在中国平安保险官网为爱车购买一份保险。次日收到短信告知其保险单已配送，配送员即为不法分子李某。李某至陈先生办公室告知其需要交纳1889.42元保险费。陈先生把自己的一张建行卡交给李某，李某拿着卡在POS机上刷了一次后，称POS机没电，又拿出另一个POS机，再次刷卡。陈先生输入密码后，此次交易顺利完成。
由于陈先生在投保时参与了投保赠品活动，故其与保单配送员李某约好下周一将赠品送至单位，可李某并未如约出现，仅仅通过快递将保险单送至陈先生办公室，后陈先生拨打李某电话，但该号码始终处于关机状态。
此时陈先生回想起李某刷过两次自己的银行卡，马上通过银行查询，发现在10月19日时，账户中22万元巨款被划到陌生人于某账户，陈先生及时报警。
日，受害人汪某报案称，当日10时许，一男子以大量购买猪肉为由，要求汪某提供一张农业银行卡接收货款。汪某按照要求办理银行卡并存入4万元，孰知钱随后被转走。经办案件部门调查，此类案件亦为POS机仿制银行卡盗刷钱款案件。
复制盗刷银行卡的危害极大
此类案件案情重大，性质恶劣，严重影响消费者POS机正常消费心理，不法分子利用&快递员&、&保单配送员&的身份作为掩护，通过极其隐蔽手段对于银行卡进行信息盗取。上述案件中，据不法分子李某交代，其入职一个月以来盗刷银行卡信息近30余起，此类案件发生、发展情况可见一斑。
在相关消费手段不断进步的现状下，该类案件的发生不利于市场支付手段的发展多样化，严重影响了相关汽车保险、人身保险、各类公共服务缴费、快递配送等诸多POS机支付产业的健康发展，需要及时预警引导。
不法分子作案手段嚣张，肆意改装POS机进行对受害者银行卡信息的储存及复制。通过在POS机天线位置加装DV录像笔等手段，获取客户银行卡密码。其中，在陈先生受害案件中，不法分子李某戴口罩疯狂盗刷20次，仅黄金购买即达600余克。
&快递员&盗刷银行卡方法
及防范对策
假冒&快递员&盗刷银行卡方法有：不法分子通过网购平台购买刷卡器、读卡器、写卡器等设备，随后寻找能接触POS机刷卡的相关工作；不法分子利用工作便利设法通过其购买的刷卡装备复制他人银行卡信息，并最终盗刷他人信用卡钱款。
上述案件中，不法分子利用假造证件进行工作应聘，对案件的侦破造成极大阻碍。与此同时，银行相关业务部门应当将所负责办理的POS机设立常态化检查，避免产生诸如改装POS机、复制POS机等不法现象，杜绝此类通过POS机进行盗刷银行卡状况的继续发生。市民如遇盗刷应当及时向公安机关报案，在李某案件中盗刷的30余张银行卡中，仅受害人陈先生才因盗刷金额巨大报案，其余均在李某落网后才相继报案。
公安机关掌握银行转账等案件线索情况后，将及时调取证据、及时查询银行取款信息，尽早分析，形成有利的侦破条件。同时，联系银行部门及群众力量，形成对于案件侦破向有益方向发展，形成合力，打击遏制此类犯罪情况的发生。
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