央行降息后民间借贷利率会下降吗?民间贷款利率走势如何?
来源：好贷网
　　央行降息了，民间借贷利率是不是也会跟着降呢?民间贷款利率走势如何?对此，每经评论员叶檀表示：央行降息，对中小企业、对民间借贷作用力不大。　　央行降息，对中小企业、对民间借贷作用力不大。从P2P网站温商贷来看，11月21日前后网贷利率基本没变，有房产抵押贷款1、2个月年化利率为15%，3个月为16.8%，6个月为17.8%。7月31日前，房产抵押贷款半年期年化利率为18%，8月开始到9月11日为20%，9月11日之后为17.8%。　　上述利率基本反映了民间利率的情况，今年央行无论是释放常备借贷便利、中期借贷便利，还是降息，对民间资金影响都不大。直接受到影响的是银行间拆借利率、债券回购利率等。　　央行在三季度货币政策报告中表示，今年9月创设中期借贷便利(MLF)，并于9月、10月通过该工具向银行体系投放总计7695亿基础货币。这两个日期对于民间借贷利率没有任何影响，市场利率该怎么走，还是怎么走。　　对于银行间拆借利率有短期下降的作用，但起不了长期作用。　　央行的常规借贷便利不能长期压低银行拆借利率。一方面银行此前较为激进，需要消化坏账;另一方面银行存款在流失，从央行借入的又是短期资金。PSL、SLF、MLF，规模不小，以3个月为限，利率为3.5%，商业银行哪能长期放贷，哪能提供低息贷款?目前商业银行6个月期的贷款基准利率5.6%，从央行借钱到6个月放贷，利差仅2.1个百分点，并且还有期限风险，如果3个月之后央行不发放常规借贷便利了怎么办?贷款利率低于5%，商业银行就不赚钱，商业银行为什么要做活雷锋?　　央行降息之后，对民间借贷利率基本没有影响，对降低银行间拆借利率立竿见影。11月20日，上海银行间同业隔夜拆借利率2.428，11月21日下降到2.日，1个月期同业拆借利率3.809，11月21日下降到3.日，3个月期同业拆借利率4.日陡降到3.79。多亏央行，资金紧张的商业银行可以度过燃眉之急。　　降息对于贷款大户的利好实实在在。根据央行10月27日公布的《三季度金融机构贷款投向报告》，三季度末金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款余额31.08万亿元，同比增长11.2%，增速比上季末低0.4个百分点;前三季度增加2.88万亿元，同比增加7449亿元。11月21日降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，以一年期贷款利率计，企业的中长期贷款利率可节约1240亿元。　　降息了，银行是否愿意贷款，实际贷款利率是否下降，完全决定于市场。不论是短期贷款、中长期贷款增速，还是分用途贷款，都在下降。全部金融机构本外币企业及其他部门固定资产贷款余额25.68万亿元，同比增长12.3%，增速比上季末低0.3个百分点;经营性贷款余额27.02万亿元，同比增长10.6%，增速比上季末低3.4个百分点。业内人士清楚的是，在资金紧张的情况下，即使名义利率下降，实际利率也会通过服务费、贷后再存款等方式找补回来。　　要解决融资难没有其他办法，要么大规模发放真实的基础货币，那么股票、房地产市场会涨上天，基础建设投资将进一步加速。或者建立高效率的风险筛选体系，如淘宝小微贷，去年5月20日，阿里官方透露，在5月18日阿里设定的“小微信贷日”中，有1.8万家淘宝小卖家分享了阿里小微信贷的3亿元淘宝信用贷款，平均每个卖家贷款约1.6万元，当天获贷的小卖家80%在二颗钻以下。效率虽高，利率不低，由于贷款周期短，小卖家还能承受。　　不从增发货币入手，不从增加信用筛选效率入手，其他手段再高明，也难以真正缓解目前的金融困境。
需抵押房产
需抵押车产
抵押方式不限
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房贷还款比...
贷款期限商业贷款率公积金利率降息后如何通过银行提前还贷？
来源：亿房网 易靖娴 编辑 日 08:46
　　据了解，目前各银行主要有以下五种提前还款方式：全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清;部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短;部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变;部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短;个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变，每月还款额增加，从而缩短还款期限。
　　全部提前还款就不用说了，当然是最节省利息的一种方式，下面来比较一下其他几种提前还贷方式有什么区别：
　　部分提前还款法有三种方式可选择。例如，陶女士向银行贷了22万元，贷款期限是2008年9月—2018年8月共120期，采用等额本息还款法，月供2338元。到2010年1月，已还16期，还剩104期，贷款余额为198155元，要申请提前还款5万元。
　　第一种：月供不变，将还款期限缩短。陶女士这5万元可将贷款期限缩短两年半，节省利息23295元。
　　第二种：减少月供，还款期限不变。陶女士的月供款将由原来的2338元减少到1781元，节省利息12543元。
　　第三种：月供减少，还款期限也缩短。这5万元可在月供减少到2000元的同时，还可将贷款年限缩短1年，即到2012年8月可还清贷款，节省利息17783元。
　　提前还贷办理步骤：
　　第一步：先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。
　　第二步：向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。
　　第三步：按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。
　　第四步：借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。
　　第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。
【购房小贴士】
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[责任编辑：鄢锋]
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　　人民网北京2月28日电（余燕明）【快讯：#央行决定降息#】中国人民银行今日决定，自日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。
　　附原文：
　　中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
　　央行有关负责人就下调人民币贷款和存款基准利率并扩大存款利率浮动区间答记者问
　　1、问：日利率调整的效果如何？此次下调存贷款基准利率的主要考虑是什么？
　　答：自日中国人民银行下调存贷款基准利率并进一步推进利率市场化改革以来，随着基准利率引导作用的发挥及各项政策措施的逐步落实，金融机构贷款利率有所下降，社会融资成本高问题得到一定程度的缓解。受经济结构调整步伐加快以及国际大宗商品价格大幅下降的影响，近几个月以来，消费物价涨幅有所回落，工业品价格降幅扩大，对实际利率水平形成推升作用。当前物价涨幅处于历史低位，为适当使用利率工具提供了空间。此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用，进一步巩固社会融资成本下行的成果，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
　　2、问：此次下调存贷款基准利率的主要内容和预期效果是什么？
　　答：此次采取对称方式下调存贷款基准利率。其中，一年期存款基准利率由2.75%下调至2.5%，一年期贷款基准利率由5.6%下调至5.35%;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。由于央行公布的基准利率仍具有较强的指导意义，再次下调贷款基准利率可望直接对金融机构贷款实际利率产生一定下拉作用。同时存款基准利率的进一步下调，也有利于降低金融机构筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本继续下行，对于进一步缓解企业融资成本高问题具有积极作用。
　　3、问：此次结合利率调整进一步扩大存款利率浮动区间的背景和意义是什么？
　　答：近年来，随着利率市场化改革的不断推进，存款利率浮动区间逐步扩大，金融机构自主定价能力持续提升，已初步形成差异化、精细化的存款利率定价格局。尤其是在存款保险制度即将推出，相关配套改革取得重大突破的背景下，进一步扩大存款利率浮动区间的条件基本成熟。同时，随着理财等存款替代类金融产品的快速发展，越来越多的负债类产品已经自发实现了市场化定价，这都推动我国必须要加快推进存款利率市场化改革。
　　为此，在继续发挥好基准利率对银行定价引导作用的同时，结合推进利率市场化改革，进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍。这是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。存款利率浮动区间扩大后，金融机构的自主定价空间进一步拓宽，有利于促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平，同时也有利于健全市场利率形成机制，更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。
　　4、问：此次利率调整是否意味着货币政策取向转变，下阶段央行货币政策调控和利率市场化改革的思路是什么？
　　答：此次利率调整的重点仍是保持实际利率水平适应经济增长、物价、就业等基本面变动趋势，并不代表稳健的货币政策取向发生变化。当前我国经济发展进入新常态，发展条件和发展环境都在变化，而其核心是经济发展方式和经济结构的改变。下一步，我们将继续按照党中央、国务院的战略部署，坚持稳中求进工作总基调和宏观政策要稳、微观政策要活的总体思路，更加主动地适应经济发展新常态，把转方式调结构放在更加重要的位置，保持政策的连续性和稳定性，继续实施稳健的货币政策，更加注重松紧适度，综合运用多种货币政策工具，适时适度预调微调，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境，促进经济科学发展、可持续发展。同时，更加注重改革创新，寓改革于调控之中，把货币政策调控与深化改革紧密结合起来，适时通过推出面向企业和个人的大额存单等方式，继续扩大金融机构自主定价空间，有序推进利率市场化改革，并进一步完善利率调控体系，健全利率传导机制，不断增强央行利率调控能力和宏观调控有效性。
　　业内观点：
　　对于央行在两会前的再次降息，中原地产首席分析师张大伟撰文分析，在全面降准后，央行再次降息，对房地产市场的影响将非常大。
　　张大伟计算，此次降息后，以购房者贷款额度100万、期限20年计，如果按照基准利率，购房者可以减少月供144元，合计20年可以减少3.46万元的利息支出。而连续2次降息后，贷款额度100万、期限20年将减少利息支出超过9万。
　　另外，张大伟进一步指出，因为全面降准，银行将增加贷款额度，对于购房者来说，首套房的利率折扣将明显增加。预计一线城市9折以下将成为主流，甚至有出现85折或者8折的可能性。对于购房者来说，这种直接的信贷刺激影响非常大。
　　从2014年四季度开始已经明显企稳升温的一二线楼市，在再次降息的影响下难免出现再次的暖上加暖现象，虽然公布的房价指数显示房价依然在调整，但一线城市特别是北京等城市的二手房价格已经环比连续上行，这种情况下，降息将放大市场利好，购房者对市场的预期将明显向好。
　　对于购房者来说：目前层出不穷的刺激政策，预期难以避免会出现一定程度的入市恐慌，入市的积极性会继续提高，房价难以再跌，量价齐涨的可能性非常大。松动的信贷政策使得购房者难以再期待价格下调回归合理。
　　“降息通道已经打开，后续继续降息的可能性依然较大。”张大伟预测。
(责编：朱江、唐k)
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贷款100万20年利息少近6万 央行降息对购房者影响大
作者：嘉丰瑞德
　　近日，发布消息称，自11月22日起将下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。　　【降息，信贷刺激对购房者影响较大】　　对于这次央行降息，直接的信贷刺激，对购房者来说影响比较大。之前五年以上贷款年利率为6.55%，现今年利率6.15%。购房者可以节省下不少真金白银，比如说购房者贷款100万，还款期限设定为20年，降息前每月还款7485.2元，20年总利息为元。而降息后，每月还款7251.12元，20年总利息为元，购房者每月就减少了234元，20年就能减少近6万元的利息。但是国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师表示，此次央行降息降准，可能会让房价难以再跌，造成量价齐涨，房价下跌恐难下调，因此建议购房者最好趁早购买，避免往后房价更高更买不起的尴尬情况。　　【央行降息，老百姓宜选中长期理财】　　央行降息，对在售的优质理财产品是比较好的，比如保本类的银行理财产品。嘉丰瑞德理财师表示，一般来说理财产品的收益是随无风险利率运行的，对于一些设置了收益率浮动条款的理财产品，会根据央行基准利率进行调整的。意味着，此次央行降息，有些理财产品的收益会随之下降。不过投资者除了抢购目前在售的保本类银行理财产品外，还可以关注其他金融机构的固定收益类理财产品，收益也是相当不错的，就比如某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝产品，年化收益在10%以上，或者关注一些与房地产投资挂钩的产品，年化收益8%-10%起等。央行降息，投资者可选择中长期理财产品，提早锁定高收益。　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表如下：　　　　
金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整后利率
一、城乡居民和单位存款
（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
二、各项贷款
一年以内（含一年）
一至五年（含五年）
三、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
（责任编辑：HF003）
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