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QQ/Email：看了楼主的帖子真的受益匪浅！我和老婆工作很多年了，因为不会理财所以基本上没什么积蓄，现在才感受到理财的重要性，希望楼主能百忙之中抽点时间给我解解惑！我29，在一家国企工作，近2年效益不是太好，年收入在4万－10万之间浮动，5险1金，无商业保险，5年之内可能会长时间参与涉外工程，老婆在私人公司工作，年薪4万－5万左右浮动，社保医保均有，无商业保险，育有一女，3岁多，上幼儿园，学费每年1·1万左右（已经交了1年，还需缴纳2年费用），有份保险，年保费5000，现在手上有10万活期，无房，和父母同住，家庭年开销3万－3万5之间（包括孩子的学费和保险费），父母均退休，月退休金共4000左右，打算在明年涉外工程结束回国后购买1辆10万以内代步车，5年之内贷款买套40万之内的房子，并且准备好孩子将来的教育资金！请问楼主我如果想达成这个目标需要如何规划？我想每个月拿1500做定投，月结余的三分之一做强制储蓄（或者其它理财产品？）暂时只能想到这么多了，还望楼主赐教！不胜感激！楼主能告知个联系方法么？还有好多问题想请教您！　　
　　LZ你好，看了你的帖子真是受益匪浅　　本人最近打算为自己购买终身重大疾病险，LZ有何推荐？　　LZ在前面的回帖中推荐了：“中国人民健康保险的健康保险卡一年480元保10万，是现在市场上比较实惠的一种消费型重大疾病保险。，还有民生人寿的如意相伴定期人寿，附加额外重大疾病保险。。收入人群可以选择国泰康宁终身。”　　你所推荐的“国泰康宁终身”是不是就是指中国人寿的“国寿康宁终身重大疾病保险”？
　　楼主还没来？
　　1111111
　　写的不错
　　先收藏了　　
　　看了很有感触，楼主辛苦了。本人27，工作不到一年，月薪5000，稳定。男友工作也稳定，不过他的钱先不考虑。2年内不打算买房，目前手头有5万余钱用不着，想请楼主和帖子里其他朋友作比较具体的推荐，谢谢
　　楼主辛苦了，我现在刚开始学习理财，正需要这样的知识
　　楼主好，从头到尾看过一遍，感觉楼主说的很客观也很全面，受累了！对信托挺感兴趣，想请教一下，中融国际信托公司的华夏幸福股权收益投资组合信托计划，想投点，麻烦您帮我看看风险大不大好吗？
　　楼主写得通俗易懂，如果能系统介绍一下就好了！
　　楼主写的真好！！　　最近正好准备理财　　正好可以帮助偶充充电！！！
　　楼住，请教下，月入9000，出去花销后剩余7000，现在基本无存款，无房车，想接触下理财，自己又不懂，楼主给指点下　　
　　楼住，请教下，月入9000，出去花销后剩余7000，现在基本无存款，无房车，想接触下理财，自己又不懂，楼主给指点下　　
　　分析的挺好，顶一下
　　马　　
　　你好，请楼主赐教，希望为我6岁的小孩准备一笔教育基金（上大学用），每个月大概能拿出三五百，是定投呢？还是别的呢？如果定投的话还请推荐啊
　　搂住好多天不来了
　　lz你好，个人理财问题请指教：　　本人27岁，有稳定工作，年入约15w；老公31岁，先创业阶段，年入约10w（公司无重大发展情况下），都有五险一金，存款约30万，基金定投约5万。现在一线城市有住房两套（无房贷），准备今明两年生宝宝，并考虑买车。但我俩并无商业保险，也无股票投资经验。希望能保证年10-15%的收益，请问应该如何投资？
　　作者：白开水DL　回复日期：　16:18:03　 回复
　　本人23岁，做平面设计，月薪2500，　　老公25岁，做销售。月薪不稳定，好的时候7-8千，保底3000.　　在三线城市按揭一房，月供20年，每月还1000，双方父母都有工作，无小孩，　　每月两个人生活费加在一个二线城市租房的房租，水电，总花费大概1500左右。　　预计2014要小孩。现在两个人有17W闲钱，买房吧就得供两套房压力大，不买吧，17W闲钱也没用的。我们对于投资理财一窍不通。也从来没有投过。　　诚恳的希望楼主给个理财的方案，坐等楼主的回答。　　先谢谢了。 　　-------------------------------------------------------------------　　我觉得吧，如果自己没有理财的经验，就尝试着去做，因为刚开始不适合做风险太高的投资，就把17万都买银行理财产品就好了，你存款的银行就有的，注意银行的理财产品如果不想风险太高的话，就不要购买有和股票挂钩的理财产品。每个月剩余的闲钱如果考虑到随时用的话就投点货币基金，或者7天通知存款，比活期利息高多了。　　先试着做，不用急。不要坐等，因为这不是很急的事，二，我觉得心里不是很舒服。
　　作者：猫猫坐看2012　回复日期：　16:32:53　 回复
　　楼主，你好　　本人现有6万闲线，本打算今天去工行买理财产品的。结果理财人员一直在推荐我买纸黄金，搞的没有方向了，就回来了，希望楼主能给点建议。谢谢了　　----------------------------------------------------------------------　　不用理他，因为买纸黄金跟买股票是查不多的，风险比较大。不适合没有交易经验的人，他们在误导你。你可以买其它银行的理财产品，想收益高点，就买和股票挂钩的理财产品，要风险小一点就买保本的，或者不和股票等银行理财产品挂钩的理财产品。
　　　　作者：hemingxing00000　回复日期：　16:42:33　 回复
　　楼主,你好. 我30岁, 年收入30万左右, 30万存款左右. 无房无车, 近期也没有买这些的计划. 就想弄些钱. 请楼主提供些理财的建议. 谢谢
　　-----------------------------------------------------------------------　　你到底想赚多少钱呢？多大比例？能不能承受亏损？
　　老师你好。下面是我的情况，请帮我指点一下。　　本人27岁，自己有房贷，每月剩余不多都做了基金定投。　　年初父母给了放在银行的6万现金（之前是借给别人年利10%）。　　我想在3-5年之后还给他们。　　请问目前买什么样的理财产品3-5年内能达到平均年收益20%左右的？　　亏损每年10%都可以承受。　　按照我的想法是全部买入股票型基金，在3-5年内的高点赎回。　　您觉得全部买入股票型基金是不是比较合理的？还是买股票长期持有？
　　@dongfang656 　09:13:34　　LZ说风险和收益成正比。下面是我在建行首页上看到的理财产品。他们的怎么不是这样啊？　　产品名称-------------------------------------投资期限----------金额-----投资本金---预期年化收益率---风险等级　　乾元-日鑫月溢按月开放组合型理财产品----------02.01-02.09-------10.00万--非保本-----0.7...........　　-----------------------------　　确实风险小 但是你看一下 是年收益 而不是其他收益，而且你投资给予的是预期收益，而且都是正关系，据我所了解银行推出的理财产品也就是集中大家的全去进行投资 年底在给予利润，那么你这里的非保本也就是说不保证一定不亏损，当然了这个也看所投理财产品做的是拿类投资
　　@12-02-14 23:24:08　　我刚买一份新华保险红双喜金钱柜理财保险，五年交，年交保费1万元，20年期满，说有个金账户，日日生息月月复利，保险员说总体年收益肯定有8%，请帮忙解答下，他这个是怎么算的。我当时想着年终奖有一万，刚好准备存银行，看到他说这款收益还可以就买这个了。目前在二三线城市，24岁，月收入4000，我想用平时的工资买些基金，但是对基金还不是很了解，能不能帮忙分析下，如果做定投的话，具体应该怎么选基金啊。盼指点！！
　　楼主你好，我想请教一年的投资，我明年初必须还公司的房款20万，我现在有十万，我该买什么理财产品，我年收入十万。我炒股从09年7月开始，断断续续的炒投5万亏了6千多，现在没股票，不敢炒啦，因为这钱明年要用，不能亏，我年收入十万，每月花2钱多。就这情况，期待楼主指点　　
　　楼主您好，谢谢分享。看了帖子感觉受益很大。 在此想请楼主具体帮忙指点一下，我想买个基金定投，但还没选定那只基金，想长期投。我的情况是今年开始念收入大概是十多万。把钱存银行定期感觉有点跑不过CPI，我要怎样理财才更合理呢？
　　谢谢楼主的无私奉献！！
　　　　《理财产品风险收益的专业通俗分析》　　整_理_版:
/dir/52209/
　　大家好
　　有时间就看这个帖子 获益许多啊 楼主辛苦了
很用心地为大家解答 支持楼主
　　谢谢楼主的无私分享，给大家普及了理财知识。而且楼主是个很耐心和真诚的人，我一路看下来，几乎是有问必答。是的是的 感觉很庆幸竟然能碰上楼主这样的人
　　@马路覃歌 　18:31:13　　楼主您辛苦了！　　不过求您就别用什么“专业”两字了，您连什么是“理财”的概念和本质都没搞清楚，还好意思在这儿喷什么“什么理财产品到我面前我都能把它的华丽外衣脱得一丝不挂...”，真让人笑掉大牙。　　那么，请您讲讲分红保险的前世今生以及它的功能、本质和用途，可好？　　-----------------------------　　那您就专业地把那些理财产品的华丽外衣脱得一丝不挂啊 至少楼主很用心地回答 力所能及地帮大家 谁在喷谁清楚 你这么牛气哄哄 那自己开个帖显摆去 在这里找茬做什么
　　收起慢慢看看
　　货币基金是基金公司把客户购买基金的钱用来投资期限一年以内的国债，现金，银行短期存款，3A级的企业债券，国库券，银行承兑票据等。　　为了更好的了解货币基金，我们有必要介绍一下什么是货币市场。货币市场就是期限在一年以内的所有基础金融产品包括一年以内的银行活期存款，一年以内的定期存款，商业票据易国债，银行短期存款，3A级的企业债券，国库券，银行承兑票据，国债回购等等的总称。货币市场的产品最主要的特点就是期限短，最短的1天，最长不超过一年，流动性好也就是随时可以买进卖出，所有货币市场的投资对象风险都很小。这决定了投资于货币市场的货币基金风险也很小，是所有基金中风险最低的基金品种。几乎没有亏本的风险，。　　与货币市场相对应的是资本是场，产品的特点事期限最短一年，最初没有固定的期限。资本市场最主要的产品就是股票，债券和银行长期贷款。后面的股票，股票基金，私募基金等多是投资资本市场的。　　在现实中货币基金的中长期的收益率一般都在银行活期存款以上和一年期定期存款利率以下，一般平均水平在2%--3%左右。高的收益能达到5%，再高的就很少见了，因为货币基金的特点是风险小，随时可以申购和赎回而没有费用，流动性很好，所以一般是短期闲置较大的资金代替活期存款的品种。货币基金不适合长期投资，所以货币基金的7天年化收益率是个比较有参考价值。有时候货币基金的7天年化收益达到10%以上，这表明货币市场上的资金比较紧张，该货币基金的投资能力比较强，如果你有大笔的短期闲置资金，就可以购买那些业绩比较好的发行时间比较长货币基金，一般比存银行活期存款利息要高5--10倍。尤其适合大企业短期的闲置资金购买，当然也可以做国债回购，收益波动会更大些。　　购买货币基金是要注意，货币基金申购和赎回的时间，。一般今天申购当日生效后天就可以查询，今天申购明天就可以赎回，当天赎回明后天就可以到账。也有当天到账的，不过有一定的条件。
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　　感谢楼主，写得真好，用心呢
　　　　作者：mm1120　回复日期：　17:02:36　 回复
　　楼主：帮忙看下，目前有60000左右的钱，打算今年下半年或者明年，再借点，出个首付，买个小房子。　　目前这个钱是想做银行的短期理财的，一个月左右的，多少能支付点每月的房租费，即可。　　平时较忙，了解不多 ，楼主看下。O(∩_∩)O谢谢
　　--------------------------------------------------------------------　　有些理财产品是分省份发行的，不知道你在那个省。可以到银行去问下，看看现在有那些一个月左右的短期理财产品在售，如果没有的话，你现在6万都存的活期的话，就可以先购买成货币基金，这样利息比活期存款要高一些。等到有合适的理财产品发行，再把货币基金赎回，购买理财产品。
　　　　作者：活着不易活好更难　回复日期：　17:44:32　 回复
　　楼主你好，我潜水天涯7年，花了一个下午看完您的帖子，钦佩你的耐心回帖和丰富知识、为人风度。看完您的帖子后，让我有种要注册帐号的强烈愿望。因为成家后发现陡然责任和压力增加，强烈意识到理财的重要性，而您说的这些正是我这一年来所看到的最全面的理财介绍。　　先说下我的情况，希望得到您的建议。　　概况：我今年31,老婆今年28。打算今年要小孩。双方父母都有工作，也有存款，暂时不需要我们支持。我原来在企业工作，但今年辞职了准备自己做点生意（项目还在考察中），老婆也在公司上班，年薪3-4万左右，但是今年打算要宝宝，所以明年可能不上班在家休息一年。　　资产：我们现在有一套房子（自住，无按揭），另有一套按揭的公寓房（打算长期持有，出租用，一年租金约2万），每月还款5000，还有三年半结束。　　保险：我和老婆上班时，单位都买了五险一金，但现在不上班了估计也没的保了。另外我2011年买了平安万能，一年六千，交10年，老婆买了平安鑫盛，一年交3500左右，交20年。母亲今年开始已经领退休金了，一年给我们6000，所以算起来差不多我们自己另外交4000就可以了。　　店铺：我们另有店铺一家，做点小生意，一年收入大概4--5万左右，但现在行情不好，能继续维持当然更好，不能的话也不排除关门可能性。所以这4-5万不能算特别固定的收入。　　存款：现有存款40万。预留了15-20万作项目启动奖金用，另外15万作房子按揭备用金，因为万一哪天我们不上班没收入了，至少房子不会被银行收走。剩余的一直放银行定期，期限一年。　　从去年开始关注各项理财产品，但股票水太深，周围的人都亏了，我不自信我能赚；而黄金，期货这些就更不懂了；最近关注基金定投，想当强制储蓄，长期持有，但还没选好哪支基金。去年年底想买一些银行短期理财产品，但当时钱都存定期了，取出来买损失利息，就暂时没买，今年无论如何也要买一些，定期利息跑不赢CPI。　　投资倾向：倾向比较稳健，长期的投资方式。高风险的不适合我。　　忘记说了，我们夫妻两一年支出约8-10万，如果明年小孩出生，估计一年10-12万支出，而且这种支出水平估计会持续三到五年（等孩子上小学就好些了）　　像我这种情况，我该如何分配我的资金呢？　　感谢！　　---------------------------------------------------------------------　　你的15--20万项目启动资金现在是怎么用的？是存定期还是存活期？15的房贷准备金是怎么用的？如果都是活期的话，就可以购买一些短期理财产品。如果随时可以用到的话，就买成货币基金也可以，利率在2%点左右，有时会高一点，比银行活期存款0.5%高多了，凡是短期用不到的钱都可以购买。　　工作暂时还是要工作的，因为如果两个人一年都不工作的话，就会少收入很多。　　不要急着跑赢通货膨胀，因为你已经有房产投资了，它正在为你跑赢通货膨胀，如果要获得比较高的投资收益，只能投资风险比较高的理财产品。　　基金定投不适合你，一是基金定投要有稳定收益并且能够长期坚持，最好10年以上，第二基金定投的风险也是比较大的。虽然比一次性买入股票基金风险要小一些，但是还是有亏损的可能的。我就拿你40万全部当成闲钱来算，先在存定期的话，还是存定期好了，把你自己想做的生意做好久行了。
　　　　作者：唯一小南南　回复日期：　20:21:16　 回复
　　小女普通人，月入3500，无任何存款，估计每月必要花销在1300左右，刚毕业半年不懂事，属于有多少花多少。现在想做基金定投，目标是两年后的结婚使用，请楼主给点建议。
　　----------------------------------------------------------------------　　不要做基金定投了，因为两年时间太短了，基金定投时间需要10年以上的时间才会有比较好的收益，两年内如果行情好，你就会赚钱，如果行情不好，你可能亏钱，因为你结婚要用，到时候亏也要卖掉。所以还是存银行存款比较稳妥，可以做零存整取，也可以投货币基金。都是积累资金的常用方法。
　　　　作者：轩辕月425　回复日期：　20:58:53　 回复
　　真是好人啊，我从头到尾终于看到最后一页了……　　我25，研二学生，兼职为生，一年1－2W不定，因为不是总有兼职做的；固定收入只有学校津贴每月300，此外无其他经济来源。这么些年个人积攒共有6万，其中4万借给朋友创业，今年8月会还给我，不打算要他的利息；2万打算放入民间借款，年率10%，现在还没有动；去年5月在农行定投基金嘉实理财增长，4.92的时候投了3500开始，定三年，每月定300，但不定死，不懂股票，看大盘数值逢低当月就增加投入，现在基本是每月投500；另，如果需要还可以从亲人那里借2万用来投资。卡里有1000左右平时用，去年生活费（所有方面）每月开支1200，每年学费12000，其中无息贷款6000，三年1W8，毕业后起息；明年6月毕业，今年下半年面临就业。　　QS:1、这个民间借款基本无风险，是不是投多点进去？投多少合适？　　2、嘉实增长理财怎么样？打算长期定投一只基金，要不要变更它为你推荐的还是坚持呢？定多久时间好？　　3、要不要再增加一只你推荐的定投？　　4、8月收回那4万的话是不是凑足5万来做银行短期比较好？　　5、要不要拿5K或一万来学习股票？　　6、父母皆为朴实农民，47岁了，好像有很多保险公司的保险是以50岁为界的，以后想为他们买保险，哪种类型合适呢？或者，我从哪个方面去了解比较好呢？　　问题比较多，如能回复，感激不尽！
　　-------------------------------------------------------------------　　你确定民间借贷没有风险吗？万一他还不上你怎么办？如果确定没有风险就可以多投一点，你现在没有固定的收入本来是不适合定投的，如果你有超过5万元的话，可以做下银行短期理财产品，不过要看当时理财产品的收益情况才能决定买不买。　　想给父母买保险的话，就买一份住院理疗保险和重大疾病保险，买那些纯保障型的保险比较好，保费低，保障高。至于人寿和养老保险现在你的收入情况不适合购买。而且这个年龄买的话保费比例太高了不划算，还不如拿钱来投资收益更划算。　　炒股不是件简单的事，花点钱买点股票试下也不错，看看自己有没有这方面的天赋。我觉得这段时间最主要的是把你将要找的工作找好，这才是比较重要的，因为工作也是一种比较稳定的收入。
　　　　作者：皇城师爷　回复日期：　21:24:02　 回复
　　楼主您好:　　我年收入15W。爱人收入6w，有房无贷，存款50W 有小孩3岁，夫妻职业稳定。帮忙看看怎样理财！（不懂股票、基金、信托等）　　谢谢了 　　-----------------------------------------------------------------------　　你们有房子，现在房子应该增值了不少，你工作收入稳定，既然买过房子，也可以多在房子的市场上下点功夫，深入的了解下，遇到有价格合适的房子可以再买一套，用来投资，一般情况下，房产投资还是比较稳的。　　现在有50万存定期也挺好的，因为投资其他的理财产品都是需要一定的能力和知识的。如果有存活期闲钱不急用，可以购买成货币基金，它是活期存款的代替品，没有亏本的风险，它的收益比活期利息高多了，想用钱的时候到银行赎回就可以了，2天到账。　　如果你没有做过股票，基金或者期货不妨找在这方面能够赚钱的亲人或朋友，让他帮你投资，你自己开个账户，钱放到账户中，让他帮你操作就可以了，赚了钱分他一部分。这也是不错的方式，问题是能赚到钱的人比较少。　　如果你对股票基金
　　楼主你好！　　说说我的情况帮忙分析一下。谢谢啊。我今年36岁，老婆30，孩子不到一岁，年入12万左右；有房（贷款还差15万，已经还了10年，没有提前还，现在还的话都是本金了）；有车；现在老婆在家带孩子，家里每月平均开支6~7000，存款8万。还有我的父母不住在一起，父亲63退休，养老1500，看病报销一半，母亲无收入，无保险，有存款15万。我这年龄现在很困惑，想想再干个10年8年的，这以后还真得好好理财，您给瞧瞧？谢谢！我是准备长期理财10年吧　　----------------------------------------------------------------------　　你的情况就购买什么理财产品来说，如果你的投资期限10年的话，要想获得比较高的收益，必须得有相应的能力。我觉得你现在有10万左右的闲钱，可以考虑开个小店，像花店之类的，让父母也有事做，而且一般情况下收入还都是不错的，有时候甚至比工资还要高。　　你自己每年的剩余的收入可以考虑投资下指数基金，只要是股票大盘指数涨，你就可以赚钱，当然跌，你就要亏钱。如果股票投资，我觉得你不合适，因为你恐怕没有那么多的精力研究。如果钱多一点可以找别人打理。　　你想获得多高的收益？如果确定了，我再给你推荐相应了理财产品。
　　　　作者：尐峫潴　回复日期：　14:02:42　 回复
　　楼主，你好，我一个月1600，男朋友一个月5000多，俩人加起来7000多，然后有存款5w，还欠着17w的房款，我们该怎么理财？明年结婚最少还得花10w左右。 　　-----------------------------------------------------------------------　　最好的理财机会就是结婚的时候多邀请一些亲戚朋友，让他们多送点红包，这样结婚下来可能不亏还赚呢。现在有闲钱就存起来就行了，不必太追求高的收益，因为那需要很高的能力的，结婚不能出意外，存款的稳定最合适了。
　　　　作者：dengchao151　回复日期：　14:29:47　 回复
　　楼主你好！　　我也来说说我的情况，请帮忙支支招哈；　　本人今年28岁，老婆27岁，育有一个孩子2岁，深圳；无车，有住房一套09年购买的，房贷月供3000，30年期；家庭年收入共24万，　　我和老婆都是在外资企业工作，都是电子科技行业，不同公司；目前来看工作还算稳定，我年薪14万，老婆年薪10万；现有存款：20万；我和老婆均有五险一金；还分别购买了一份商业保险，其中包括：孩子 天使成长保险：12000/年，老婆的意外重疾险：6000/年；我的意外重疾险：4000/年；保险每年共支出：22000元；家庭开支：每个月11000元（含房贷），每年的支出约：15万；　　考虑孩子明年开始要上幼儿园了，打算从现在开始理财，目标：未来3年内买一辆代步的车，5年内购置一套小户型公寓做投资，孩子的教育金以及孩子十几年后国内大学本科毕业以后海外留学深造的储蓄做努力！　　投资：2011年股票投资5万损失了2万块，已经全部割肉逃离，很受伤啊！！　　拜求楼主指点，拜谢了！　　---------------------------------------------------------------------　　你要想有好的投资收益，就必须有很高的投资能力，你做股票亏了2万快钱，也应该知道能赚2万。行情好的时候投5万赚50万也有可能，一般人能赚这么多，运气成分很大。房地产现在情况不明朗，虽然不敢说到顶了，观望还是比较好的，你有套房子了，不适合再投资了。　　你现在的资金选择有限，稳一点的就做银行短期理财，不过今年的收益率到底怎么样，还不确定，所以要看情况。投资期限长一点的，风险稍高一点的，可以选择债券型基金。　　如果想获得很高的收益，自己又没有相应的能力的话，可以留意下在高风险投资行业做的比较成功的人，空闲时间经常接触下这方面的人，会或的不少投资方面的知识。
　　　　作者：叶子飞CC　回复日期：　16:40:17　 回复
　　楼主，麻烦分析下这个怎么样？急等哦，谢谢　　招商银行安心回报之澳元岁月流金123号理财计划（产品代码：105171）　　本理财计划产品类型为保本浮动收益类。投资者购买本理财计划后若持有到期或持有至招商银行确定的提前终止日的情况下，在扣除销售费等相关费用后，本理财计划预期最高到期年化收益率为7.00％，超出最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费。详细内容见以下“本金及理财收益”。　　--------保本的，但不知道这个年化收益率为何这高
　　--------------------------------------------------------------------　　这款产品是可以购买的，它是外币理财产品的一种，因为今年的澳元是强势货币，澳元汇丰银行一年期的定存利息就有7.4%，它对美元的涨势，都很强劲，所以它的收益才会这么高，其实相对于外资银行，招行的产品收益也不是太高。
　　　　作者：鹏程万里0371　回复日期：　21:20:18　 回复
　　楼主辛苦了！麻烦给我分析一下。　　本人今年40岁，三口之家，中部省会，无保险、自己和老婆交社保三险，自己做点生意年入大概20W（不稳定），无房贷。可理财资金大概150W，请教楼主如何理财。我的想法是低风险的年回报8%，令请教信托如何？让大家见笑了　　----------------------------------------------------------------------　　你的资金量和要求的回报率都适合信托贷款类的产品，可以留意下相关的信托产品，最好是当地的信托公司，像中原信托之类，因为信托产品主要在本地发售。你也可以直接到信托公司询问相关的产品情况，如果他们有发行新的信托产品，把所有的资料都拿回来，这些资料是信托公司必须提供的。发给我，我帮你具体分析下，看风险的大小。看看适不适合购买。
　　作者：背面很帅
发表日期： 5:02:00 回复
　　看了楼主的帖子真的受益匪浅！我和老婆工作很多年了，因为不会理财所以基本上没什么积蓄，现在才感受到理财的重要性，希望楼主能百忙之中抽点时间给我解解惑！我29，在一家国企工作，近2年效益不是太好，年收入在4万－10万之间浮动，5险1金，无商业保险，5年之内可能会长时间参与涉外工程，老婆在私人公司工作，年薪4万－5万左右浮动，社保医保均有，无商业保险，育有一女，3岁多，上幼儿园，学费每年1·1万左右（已经交了1年，还需缴纳2年费用），有份保险，年保费5000，现在手上有10万活期，无房，和父母同住，家庭年开销3万－3万5之间（包括孩子的学费和保险费），父母均退休，月退休金共4000左右，打算在明年涉外工程结束回国后购买1辆10万以内代步车，5年之内贷款买套40万之内的房子，并且准备好孩子将来的教育资金！请问楼主我如果想达成这个目标需要如何规划？我想每个月拿1500做定投，月结余的三分之一做强制储蓄（或者其它理财产品？）暂时只能想到这么多了，还望楼主赐教！不胜感激！楼主能告知个联系方法么？还有好多问题想请教您！　　---------------------------------------------------------------------　　首先10块钱存活期太浪费了，如果可能短时间内用到的话，不如那它购买银行短期的理财产品，活期利息0.5%一年。而银行短期理财产品是4.5%左右相差9倍多。如果你不在国内的话，可以考虑把10块买成货币基金，或者拿其中5万做定期存款也好，收益也比活期好的多。　　基金定投需要长时间的定投，最好10年以上，因为你要买车或买房，所以不是很适合做基金定投，它的好处短时间内看不出来。如果你要强制储蓄，那就每个月把闲钱都存成定期存款就行了，这个方法收益低一点，但是稳定，不会亏损。　　要想获得更高的收益，你有没有什么特长？对哪方面比较了解。
　　作者：xuleicsu　回复日期：　14:21:42　 回复
　　LZ你好，看了你的帖子真是受益匪浅　　本人最近打算为自己购买终身重大疾病险，LZ有何推荐？　　LZ在前面的回帖中推荐了：“中国人民健康保险的健康保险卡一年480元保10万，是现在市场上比较实惠的一种消费型重大疾病保险。，还有民生人寿的如意相伴定期人寿，附加额外重大疾病保险。。收入人群可以选择国泰康宁终身。”　　你所推荐的“国泰康宁终身”是不是就是指中国人寿的“国寿康宁终身重大疾病保险”？ 　　--------------------------------------------------------------------　　，是啊，是中国人寿的。如果可以，买重疾险的时候加买一份住院保险更好。
　　谢谢分享 辛苦了:)
　　没有看完，先马克
　　楼主思路很稳健，是属于比较稳定型的。楼主考过理财分析师之类的考试吧？你觉得作为一般人有没有必要去学一下。　　楼主详细讲下信托产品嘛。但是最近两年据说房地产的很多信托产品都要密集到期，有没有可能存在一些风险。　　另外楼主对于纸黄金纸白银怎么看？　　去年到今年的基金都很恼火，本人定投了一年多，大概亏损在10%左右，而且目前还看不到扭转的可能，所以可能还有1-2年的亏损期，才有可能盈利。现在买入倒可能是比较好的买入时点。
　　过段时间，我会把所有的东西整理一下，给大家一个比较全面有切实可行的理财方案和产品的介绍，现在已经整理了一部分。能帮到大家是我的荣幸。当然如果有好的机会，我也想大家能够帮帮我，力所能及的就可以。
　　　　没有钱的时候我们怎么理财？　　理财首先要有财可理才行，在我们没有钱的时候理财方法根据不同的人有两种；第一种人适合的方法是，我们刚毕业或者刚如社会，我们没有钱也没有理财的经验和能力，那么我们就必须首先存钱才行，积累资金是这个阶段最合适最主要的理财方法。可以把闲置的资金存银行定期存款，这是最基本最简单易行的方法，关键是能够几年内坚持下来，不因为意外情况而变化或动用。等到存到一定的金额，如5万元，就可以购买银行短期理财产品，或做其他小生意。存款的方法有零存整取，定期存款等，其中零存整取的年化利率在1.71%左右。定期存款的利率是3.5%上下不断调整的。
　　这种方法存钱不是最终的目的，最终的目的是为了能够抓住机会而赚更多的钱，过更好的生活，所以除了会攒钱，你还要有一颗想发大财的野心。　　有个小日本人，它每个月发了工资都存一部分到银行账户，连续5年风雨无阻的坚持下来了，攒了5万美元。后来麦当劳到日本招代理商，他去参加竞争，麦当劳的负责人说；“你只有5万美元是不够的，必须有个大银行给你支持，我们才能把总代理权给你”，这个人就找到了自己存钱的哪家银行的总经理，说明了来意，银行的经理说；“你回去吧，我们商量一下”，然后到柜台问营业元这个人的情况，营业员说，；“没有见过比他更有毅力的人了，每个院存款从来就没有间断过”最后银行的经理对他说；“小伙子，我的工作比你高的多，工作的年头也比你长，我也没有存到像你这么多钱，有前途，我支持你帮你拿下总代理权”。然后这个小日本就发达了。既然人家有优点，我们学习下并不丢人。
　　存钱的另一种方法是基金定投，基金定投在银行或者基金公司开立基金定投账户，在每个月发工资的时候银行会自动扣除约定数额的钱用来购买同一只基金，一般为股票型基金。基金定投是一种投资和储蓄相结合的投资方式，用基金定投来积累资金短期内可能会亏损，长期看来要比银行定期存款收益要高，这里说的长期，一般是在10年以上。所以基金定投如果不能坚持，可能得不到很好的收益，现实中很多人因为定投的基金因为暂时的亏损就停止定投，这种做法是错误的。如果你比较了解基金行业，你可以选择定投业绩一直比较良好，并且稳定的基金经理管理的基金。如果你不了解基金，那么定投指数基金是个切实可行的选择因为指数基金对基金经理的能力要求不高，指数涨多少，基金就涨多少，每年的管理费0.7%，也比主动管理的股票型基金的费用1.2%--1.5%要低。
　　第二种人适用的方法，这种人已经拥有了理财的经验和能力，因为意外的原因，不管是生病还是投资亏损，还是其他原因，他的钱没有了，成了穷光蛋。这个时候这种人就不适合第一种方法来积累资金，那样不但需要的时间太长，而且可能在积累过程中错过巨大的获利机会。因为他有能够用钱获得更高收益的投资能力，所以这个时候他更适合借贷来筹钱，而不是按部就班的积累。无论是想银行贷款，还是想亲戚借钱，还是跟别人合伙。这些都是资金快速的获得的渠道。一旦抓住了巨大的获利机会，那么他就能够在最短的时间内重新发达，甚至更上一层楼。　　比较熟悉，也比较有代表性的就是巨人集团的史玉柱，他前期赚了钱，后来建巨人大厦全亏掉了，还欠了一屁股债，然而后来他就品脑白金的运作重新发达，后来有涉及网络游戏，证券投资等，更是达到了新的高度。洛克菲勒说；“就是现在把我身无分文的扔到大沙漠中，只要有一个商队经过，我就能够在几年内重新成为亿万富翁”。其实我们也需要这样的自信。如果你有能力，那么很多钱等着投给你，因此有时候挣钱的能力跟拥有金钱是一样重要，甚至更重要。所以话时间和金钱用在获得赚钱能力上，是一笔永久可以获利的投资。当然在大学里，“花了一麻袋钱读书，毕业了挣得钱买不起一个麻袋”就是失败的投资。
　　看下怎么样啊，，了解啦
　　所有问题中涉及到了理财产品，第二部分都会有比较详细的介绍，如果有人感兴趣，可以详细的看下。
　　吗如果　　
　　第二问
我们有一部分闲钱短期闲置，或者随时会用到，也可能一年也用不到，不论这笔钱有多少，当然越多也值得花时间和精力来打理。这些钱包括但不限于，为买房子而准备的钱，因为随时可能会有看中的房子，所以这笔钱不能用来存定期存款；为创业而准备的资金，因为是有可能随时用到，所以不能偷有固定期限的理财产品；企业经营期间有段时间会有大量的闲置资金，这部分资金该如何在不影响正常使用的情况下，获得高的收益；还有位应付突发事故，失业和疾病而准备的资金如何获得更高的收益；有笔钱在一段确定的时间，如15天，1个月或5个月等内用不到，该如果提高这部分资金的收益？还有其他情况而闲置的资金。　　在实际生活中，上述大部分的人都是把这笔闲钱存银行活期，这没有什么错，不过收益太低了，除非为了非常紧急的的事情，当时马上就要用到钱，这部分钱才用来存活期。其他的情况，比如能在2天或7天以内钱到账就可以，这部分的钱就没有必要存活期存款，因为有更高收益的理财产品可以代替　　。举例来说，我有个朋友，现在手上有50万，因为要结婚，所以想在深圳买套房子，但是现在深圳的房价太高了，而且现在自己不能确定房价是不是还会跌，因此东张西望的看了很多房子，有二手房，也有新开的楼盘，都没办法确定下来，从去年看房一直到现在，断断续续拖将近一年的业余时间。说上的50万元都是存的活期存款，因为不能确定什么时候会用钱。50万活期存款的利息按0.5%来算，一年是2500元，但是如果他把这50万买成货币基金，因为货币基金去年的平均收益是2%--3.5%之间，那么一年的收益大概1万—1.5左右，是活期存款收益的4—6倍。如果他有自己觉得合适的房子，那么就可以赎回货币基金，钱两天内就能到账，完全不会影响到买房。　　除了货币基金，其他短期的理财产品还有，7天通知存款，国债回购和银行短期理财产品三种，这里就简单的介绍下这4种理财产品，后面第二部分会有更详细的介绍，有兴趣的话可以看下。　　先说下货币基金，货币基金是一种主要投资一年以内的国债，最高等级的企业债券，中央票据，国库券和银行存款等，这些投资对象都是固定收益类的理财产品，随时可以卖出，风险非常的小，几乎没有亏损的风险。货币基金相对于其他基金的最大的优点就是没有申购赎回的费用，申购当天计息，赎回两天资金到账。资金的使用方便灵活，一般情况下都能够代替银行活期存款，但比银行活期利息要高5倍左右，，银行活期利息现在是0.5%，而货币基金的收益平均在2%--3%左右。同样100万，存银行活期一年利息是5000元，而买货币基金收益是2万—3万元左右。可见购买货币基金要比存银行活期存款要划算的多，一般情况下，货币基金的收益要低于一年期定期存款的收益，货币基金的优势在于，如果你用到这笔钱，提前两天赎回就可以了，利息不会像定期存款转活期那样减少，在实际的购买中，企业等大的机构，他们因为经营期间会有一大笔钱短时间内用不到，或者随时可能用到，他们不会把这笔钱存银行活期的，多是用来购买货币基金，有些大公司短时间内闲置的资金多达几千万甚至上亿元，因此他们申购货币基金的短期收益就比较可观了。但是也因为企业赎回的份额巨大，从而造成货币基金必须大量卖出国债等投资对象，而支付赎回的资金，这样导致货币基金投资组合中，部分投资对象的比例超过证监会规定的比例，尤其是这种大额赎回连续发生时，对货币基金经理的操作影响很大，这让基金公司也很烦恼，有些公司已经视情况限制大额的申购。　　货币基金申购的限额最低是1000元，上不封顶，有些基金公司考虑到操作问题，在某些时候会限制大额的申购，比如节假日期间，有的申购上限为3000万，这对一般人来说影响不大，主要是对大公司影响比较大。申购货币基金最方便的就是到银行开立基金账户进行申购，如果额度比较大，也可以直接到基金公司开户申购。
　　七天通知存款就比较简单，它就是你到银行存款的时候不约定存款的期限，在你想用这笔钱的时候，提前7天通知银行要支取的金额，7天后你就可以动用这笔钱了。7天通知存款的优势在于，它的利息要比银行活期存款的利息要高的多，就拿2011年来说活期存款的利息是0.5%，而7天通知存款的利息是1.49%，是活期存款的近三倍。　　7天通知存款持身份证到银行柜台办理就可以了，最低的存款金额为5万元，增加为1000元或1000元的整数倍，如果没有提前通知银行，那么被取走的部分按活期利息计算，账户剩余的钱不够5万元，按活期利息计算，提前通知银行要取多少钱，到取钱是就取多少钱。这些留意事项，要在柜台办理的时候问清楚，如果自己熟悉了，就可以在网上办理。　　相对于货币基金，7天通知存款的利息是固定的，而货币基金的利息是浮动的，货币基金是根据实际的投资收益情况来计算收益率。　　通知存款有两个品种，7天通知存款时一个，另一个就是1天通知存款，它要灵活的多，当然利息也要低得多，不常用到。
　　国债回购是，有人或公司持有一大笔国债，它短时间内急需要用到一笔钱，因为是短期资金的需要，所以他不想卖出长期持有的国债，于是他就把持有的国债做抵押向你借钱，你有一笔钱短期内用不到，活期存款利息有太低，所以你就把钱借给了他，当然他要按照当时国债回购的利率支付给你利息，这个利息元高于活期存款，因为有国债做抵押，所以你的本金没有什么风险。国债持有人叫正回购方，而资金持有人，也就是你，叫逆回购方，知道就可以了。　　因为大家都不认识，不知道各自的需求，所以国债回购是证券交易所来进行的。你如果要参与国债回购，你就必须到证券公司开立证券账户，国债回购是在证券账户中交易的，通过网上交易最方便。你可以通过上海证券交易所国债回购，把资金借出去1天，2天，天，4天，7天，14天，28天，91天，192天，或通过深圳证券交易所把资金借出除了上面的天数，还可以借出63天，273天。这些天数的国债回购就是国债回购的所有品种。所有在进行国债回购的时候，一定要考虑到你资金的闲置天数的时间长短，以选择合适的国债回购品种。　　比如你选择7天的国债回购品种，那么第七天到期后，你的本金和利息当天就会划到你的账户，当天可以再进行国债回购，第二天可取出。国债的年化收益率在1%到10%之间，随着资金的供求变化，波动也会比较大，在2011年资金最紧张的时候，日年化收益率甚至超过20%，其中7天国债回购品种的利率是很有代表性的短期利率，高的时候可以达到10%，因为是短期利率，它的变化很快，所以很难有一个长时间的平均收益率，它比较有代表性是因为它是充分竞价产生的。　　国债回购的资金要求最低是10万起，所以资金量低于10万的没有办法参与回购。只能购买货币基金或者7天通知存款，银行短期理财产品，虽然国债回购适用于所有高于10万元的短期闲散资金的投资，它最适合的就是在股票交易中短期闲置的资金，因为股票交易和国债回购是同一个账户，购买非常方便。
　　国债的回购操作非常的简单，你只用问下证券公司的投资顾问，一次操作后就明白了。
　　银行短期理财产品，很难有一个比较统一的解释，这是因为银行短期理财产品的投资对象是随着是市场的变化而变化，基本上是什么风险不大，收益不错就会投资什么。像2007年到08年以新股申购为主要投资对象的理财产品是主要的理财品种，收益从25%---10%不等。在年期间，新股申购已经赚不到什么钱了，这类的理财产品也就消失了，11年期间因为市场上的资金紧缺，所以银信合作的理财产品发行量非常大，收益率在4%--6.8%之间，其次是以投资国债，企业债券，中央票据和信贷产品为主的理财产品，收益率在3.5%--5%之间。　　这些理财产品大多期限都不长，最短的7天，还有28天，59天，91天，120天和182天，最长的3 65天左右。你可以根据自己资金闲置的时间长短来选择相应期限的理财产品，这些理财产品实现的收益率，大多都超过了一年期定期存款的收益率。所以短期收益还是很不错的，比活期存款高7倍到15倍，这么好的收益干嘛要存活期呢。　　理财产品大多是5万元起购买的，一般来说，短期闲散的资金越多，越值得做。还要注意的是；未到期的理财产品是不能赎回的，所以需要你相对准确的预计自己的钱闲置的时间，另外有些理财产品的风险是比较大的，这类产品大多和股票，黄金，外汇，期货挂钩，收益率从—33%到50%不等，期限也比较长，大多都超过了1年，这种理财产品不适合短期投资，购买的时候要留意。　　总结上面的4中短期资金可以投资的理财产品，更方面的简单对比。　　货币基金 银行，基金公司 年化收益率2%--4%左右 1天以上 1000元起点　　7天通知存款 银行购买 年化收益率1.49% 7天以上 5万元起　　国债回购 证券公司购买 7日年化收益率1%--10% 1天到263天 10万起　　银行短期理财产品 银行购买 年化收益率3.5%--6.8% 7天到182天 5万起点
　　这上面发不了表格，真是遗憾
　　从上面的比较不难看出，货币基金因为自身期限的灵活，起点低，没有申购赎回费用，而受到众多投资者的青睐，而银行短期理财产品，因为其收益高，所以有很多人购买。
　　　　作者：旷野的星51　回复日期：　10:10:40　 回复
　　楼主思路很稳健，是属于比较稳定型的。楼主考过理财分析师之类的考试吧？你觉得作为一般人有没有必要去学一下。　　楼主详细讲下信托产品嘛。但是最近两年据说房地产的很多信托产品都要密集到期，有没有可能存在一些风险。　　另外楼主对于纸黄金纸白银怎么看？　　去年到今年的基金都很恼火，本人定投了一年多，大概亏损在10%左右，而且目前还看不到扭转的可能，所以可能还有1-2年的亏损期，才有可能盈利。现在买入倒可能是比较好的买入时点。　　---------------------------------------------------------------------　　我到是前几年考过了“证券投资分析”，还有基金等等。我觉得一般人没有必要学习，这是因为人的精力都是有限的，这个东西涉及很多方面，要学精通的话，需要花很长时间和大量的精力。　　纸黄金和纸白银我以前说过，其实把它慢看成一只股票理解，大致差不多。后面我会详细介绍。
　　难得在天涯看到有理性的分析，虽然都是些很入门的道理，但是对广大一点都不懂的网友们很有帮助，友情顶一个。
　　情形三，有100万元以上的超过一年的资金闲置，想获得7%--15%左右的收益率，所能购买的理财产品有哪些？　　这些投资包括，信托贷款产品，民间借贷和定存贴息，（后面都有比较详细的介绍）这里就简单介绍一下，没有时间就不用看后面的介绍了。　　先说信托贷款产品，首先这类信托产品的起购额在100万元，其次信托贷款类产品的收益率在6.5%--15%之间，期限在一年以上，所以信托贷款类的产品，是最适合100万元以上超过一年的闲置资金。　　信托贷款和银行贷款是有一些不同的，信托贷款是客户通过购买信托产品，把钱借给需要的企业或个人，你知道自己的钱借给谁了，钱将投向什么项目，风险和过程你都可以了解，收益是有不一定实现的风险。信托公司从中收取一部分的收益，而银行贷款是你把钱存到银行，银行给你利息，银行把你的钱贷给企业，是亏是赚都和你没有什么关系，银行从中赚取贷款和存款的息差，多少也和没有关系。　　银行贷款和信托贷款相同的地方是，他们都是要求有抵押品的，信托贷款比银行贷款的利息更高，所以风险也要比银行贷款要大一些，为了防范这种风险，信托贷款产品的抵押率一般都在50%以下，有些低到20%，这样既这笔信托贷款被企业亏掉了，客户投资的钱也是有很大的保障的，所以购买信托产品是一种风险比较小的稳健投资。信托贷款类的产品主要是，所投资项目所具有的风险，因为信托贷款涉及证券，房地产，财产收益权，票据，实业等等，几乎涉及所有的行业，所以在购买信托产品时，要了解所投资项目的主要风险，信托公司自身就有比较完善的风险控制措施，但大额投资还是自己了解清楚会更加安全放心。　　我们再说民间借贷，民间借贷的借贷利率一般都超过10%，最高可以达到60%，按最高法院的规定；民间借贷的利率最高不能超过同期银行贷款的利率的4倍，超过四倍的部分是不合法的，不受法律的保护，所以民间借贷如果利率在10%--20%之间都是比较安全的，民间借贷的风险防范的主要措施，要充分了解借钱人的资产和信誉情况，有公正过的抵押就更安全了，这段时间除了喝多民间借贷的大案子，每个案子都死人了，所以民间借贷要谨慎才是，尤其是涉及到借钱给担保公司的时候。　　定存贴息在很多大的城市是没有的，只有在民间借贷的地区才有，在这就不多介绍了，详细的自己看定存贴息一节。
　　求楼主推荐一款基金定投，每月投不多钱的那种~~~
谢谢楼主了~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
　　看来我不适合买基金定投，我还是先每月定期存款吧，坚持一段时间有点资本了再考虑别的投资。感谢楼主~~　　改天好好拜读楼主的帖子
　　完全不懂理财常识的人标记下，想学
　　拜读中
　　货币基金今年目前年化收益在5%以上的也不少
　　@11-11-03　15:50:30　　在说一下资产配置的的话题，这个话题涉及太过广泛，而且按照不同的资产，不同的家庭，不同的年龄，不同的需求，不同的能力会得出不同的资产配置方案，资产配置的标的非常的多，有股票，现金，房地产，保险，黄金商品期货等等，资产配置的争议比较大，很多有名的人非常赞同对资产进行优化配置，比较有名的一句话；不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。而反对的人有很有名最有名的就是美国的股神巴菲特，巴菲特比较赞成集中投资，.....　　-----------------------------　　马克
　　楼主好，一个理财的外行，我的弟弟过一段时间从国外回来，能有200多万人民币，回来后没计划动这笔钱，想请教一下，怎么才能让这笔钱最多的来钱生钱啊，给介绍几个方案吧！感谢！！！
　　作者：翘小强　回复日期： 21:16:21　 回复
　　看了很有感触，楼主辛苦了。本人27，工作不到一年，月薪5000，稳定。男友工作也稳定，不过他的钱先不考虑。2年内不打算买房，目前手头有5万余钱用不着，想请楼主和帖子里其他朋友作比较具体的推荐，谢谢 　　----------------------------------------------------------------------　　如果你自己要长期理财的话，就要了解这方面的东西，这样当别人给你推荐理财产品的时候，你就会有一个基本的判断，不会被人忽悠。　　5万元，要收益期望在5%左右的话，买银行理财产品比较合适，他们都是5万起点，收益4%以上，如果要更高的收益，只能投资股票，股票型基金这类风险比较高的理财产品，现在投资的话，选具体的股票是关键，问题是你有这方面的能力吗？　　有自己觉得合适的产品，可以发上来，我帮你分析下。
　　作者：lz喝水不打嗝　回复日期： 20:47:26　 回复
　　你好，请楼主赐教，希望为我6岁的小孩准备一笔教育基金（上大学用），每个月大概能拿出三五百，是定投呢？还是别的呢？如果定投的话还请推荐啊 　　---------------------------------------------------------------------　　定投吧，时间够长
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