银行理财产品收益率
【导读】俗话说，你不理财，财也不理你。而随着当今社会的进步，越来越多的老百姓都开始学会理财。在众多理财方式中，购买银行理财产品可是最热门的理财趋势之一。目前，各大银行为了满足不同层次消费者的需求，纷纷推出了各种银行理财产品，理财市场似乎有一种理财产品“百花齐放”的形式。可是面对五花八门的银行理财产品，老百姓们却一时不知从何下手。下面妈网百科就为大家简单介绍一下银行理财产品的相关知识，希望可以帮助大家选择到最适合自己的银行理财产品。
银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。银行理财产品的类型很多，下面就一起来看看这些理财产品的收益率情况吧！1、债券投资类，包括票据投资理财产品和信贷资产投资类理财产品，其收率明确且较低；2、结构性存款和货币市场基金类，收益率较低；3、证券投资类，包括股票投资类理财产品、基金投资类产品、各种债券投资理财产品，其中，股票投资类理财产品、基金投资类产品的收益率不确定，往往较高，而各种债券投资理财产品收益率明确且中等；4、PE类，收益率不可预测，往往很高；5、资产投资类，包括房地产资产投资理财产品和基础设施投资理财产品，收益率处于中等水平；6、商品投资类，包括黄金投资理财产品和名酒投资理财产品，风险收益取决于投资对象未来的价格走势，收益率中等；7、贷款和短期融资类，包括贷款类理财产品和短期融资类理财产品，收益率明确且中等；8、挂钩类，收益率情况取决于挂钩对象的表现以及产品的设计等多方面的因素，收益部分风险较大；9、QDII类，收益率不确定。
任何投资都有风险，只是风险高低有所不同而已。所以，如果你问银行理财产品有风险吗？妈网百科的回答一定是Yes。其实，各类银行理财产品也存在着或高或低的风险，那么这些风险都有哪些呢？1、政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的运行过程可能不能正常进行，这将使理财产品的收益和本金遭到损失；2、市场风险：金融市场波动将会影响理财产品的本金及收益，而造成金融市场价格波动的因素有很多，所以大家购买的银行理财产品面临的市场风险也大；3、信用风险：银行理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，理财产品就需要承担企业相应的信用风险；4、流动性风险：某些银行理财产品不具备流动性，投资者不能提前赎回资金，所以面临着流动性风险；5、通货膨胀风险：通货膨胀时，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益也会下降；6、操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其操作管理水平将直接影响理财产品的收益；7、信息传递风险：如果投资者无法及时了解理财产品的相关信息，这可能会影响投资者的投资决策从而影响理财产品的收益；8、不可抗力风险：自然灾害等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而影响理财产品的收益。 ...
收益往往都是伴随着风险，按照风险和收益对等的原则，风险低的银行理财产品其收益率也会相对较低，而高收益的银行理财产品，其背后往往存在着巨大的风险。下面就为大家介绍银行理财产品的风险等级，购买前先来Mark吧！银行理财产品的风险等级往往有多种不同的表述方法，有数字1级至5级，汉字一级至五级，PR1级至PR5级，一颗星至五颗星，字母A至E等……而其中最常见的要数R1至R5级的表达，其中“R”代表“风险”的英文单词“Risk”。银行理财产品的风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定，包括谨慎性产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡性产品（R3）、进取型产品（R4）以及激进型产品（R5）。R1风险评级为极低，适合保守型的投资者；R2风险评级为较低，适合稳健性的投资者。R1和R2，投资范围相似，多数是银行间、交易所市场债券、资金拆借、信托计划以及其他金融资产等。R3风险评级为中等，适合平衡性的投资者。这一级别的产品除了可以投资于债券、同时存放等低波动性金融产品外，还能投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，不过后者的投资比例不超过30%。R4风险评级为中高，适合积极性投资者，该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等波动性高的金融产品比例可超过30%，不但不保证本金偿付，而且本金风险较大。 ...
很多朋友在充分了解完银行理财产品之后，下了决心要购买一种或几种理财产品。那么，你知道该怎么样购买银行理财产品吗？一步两步三步，跟着妈网百科走起！1、在打算购买理财产品的银行开立银行卡，或者理财银行卡；2、开立银行卡后，向银行理财经理说明要开立理财账户，购买银行理财产品；3、往银行卡里存入人民币，然后登陆自己的理财账户，选择购买自己心仪的理财产品，如对银行理财产品不了解，可以咨询银行理财经理；4、大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了，开通网银后大家可以自己在家通过网银签署相关风险测评，之后进行购买；5、部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期（签有续期协议的话），大家一定要仔细看理财产品的说明哦。
银行理财产品往往具有门槛高、周期长、收益较稳定的特点，很多朋友在购买银行理财产品时有可能会忽视一些细节问题，到最后却后悔莫及。那么，消费者在购买银行理财产品的时候需要注意什么呢？1、作为投资者，大家在购买银行理财产品时要注重风险防范，仔细咨询理财经理，看清相关合同，弄清楚自己购买的理财产品是否能保本；2、可以对比多家银行，之后再决定购买哪一家银行的理财产品，尽量不要选择一些小银行；3、挑选银行理财产品时应谨慎，不要购买不熟悉的理财产品；4、任何理财产品都有一定的风险，大家在购买银行理财产品之前要充分了解Ta的风险评级，并评估自己对于风险的承受能力；5、在购买银行理财产品时要有规避风险的意识，不要把自己全部的投资费用用来购买某一银行的理财产品，记得分散投资；6、购买银行理财产品之前，要仔细看清并看懂合同后再签字；7、有些银行理财产品不具备流动性，不能提前赎回资金，大家在购买这些理财产品前要考虑到资金的流动性问题。关注【妈妈网】微信可获取更多精彩母婴资讯及福利：打开微信→添加好友→查找【妈妈网】or【mama_cn】即可。
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　　银行理财产品一直都是一种稳健类理财产品，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在(,)心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，如何买到靠谱的理财产品，稳获本金与收益呢？　　首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的公司或其它金融机构的产品。　　如何确保这一点呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。　　其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。　　净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。　　第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。　　理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。　　其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。
（责任编辑：HN666）
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不明白这三点，千万不要购买银行理财产品
不明白这三点，千万不要购买银行理财产品
高女士因花费185万元在南京银行购买的一款理财产品，到期后不赚反亏，起诉南京银行，日前已在南京市秦淮区人民法院开庭审理，据了解，投资者想要追回本金损失困难重重。
　　从去年年底到现在，投资者与南京银行违规销售基金产品的纠纷仍未化解。
　　今年3月份，江苏证监局要求南京银行对违规行为进行改正，南京银行回应将做好整改工作，却拒绝赔偿投资者。
　　高女士因花费185万元在南京银行购买的一款理财产品，到期后不赚反亏，本金亏损达25万元，起诉南京银行，日前已在南京市秦淮区人民法院开庭审理，据了解，投资者想要追回本金损失困难重重。
　　&绝对回报13%&变&亏损15%&
　　去年6月，南京银行各支行向投资者推荐一款名为&鑫元半年定开债券&的基金产品，在宣传中，理财经理称该基金是一款中低风险等级、稳健增长的理财产品，不投资股票，有些支行还承诺有保底的收益率，在宣传中普遍使用&高收益&&稳定&&绝对收益&&增值&&高于定存&&高于理财&等字眼，还分发印有&半年绝对回报13%&的宣传单，称是南京银行自己推出的理财产品。
　　但实质上，鑫元定开债券基金，是由上海鑫元基金管理有限公司发起的，分为鑫元一年定开基金和鑫元半年定开基金两种，该产品实际上是一款非保本、浮动收益型的理财产品。
　　投资者该如何在今后的投资中避免同样的麻烦呢？
　　1、银行理财产品不保证只赚不赔
　　银行理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品：
　　保证收益的理财产品包括固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品；
　　非保证收益理财分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
　　保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
　　投资者购买南京银行的这款理财产品，非保本浮动收益型理财产品，风险其实最高。这种理财产品非但不保收益，连本金都无法保证。虽然南京银行在宣传中普遍使用&高收益&&稳定&&绝对收益&&增值&&高于定存&&高于理财&等字眼，但投资者一定做到要做到自己心中有数。
　　2. 投资需在自己能承受的风险等级之内
　　由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：
　　R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低
　　R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小
　　R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中
　　R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大
　　R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大
　　一位李姓女士称她曾在南京银行购买理财产品做过风险评估，评估报告中是&不能承担任何亏损&或&仅能承受5%亏损&。然而，南京银行理财经理却向她推荐了该款鑫元基金产品。投资者不应轻信理财经理的一面之词，应当按照风险评估结果购买与自己相应或更低风险等级的理财产品。
　　3. 在银行买的理财产品不一定是银行的
　　银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能力，按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品，或称理财计划。
　　而银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，而商业银行仅承担对第三方产品的遴选准入、产品推介、产品销售和资金代收付等职能。也就是说，一旦那些金融机构出了问题，银行可以概不负责。
　　南京银行的代理律师称投资者在认购基金、持有基金份额时，即成为基金合同的当事人，表明其承认基金合同，接受基金合同的约束。所以高女士需履行合同规定的义务，自行承担投资风险。
　　作为投资者，你是否应该仔细反省下自身存在的问题，是否真正弄懂了上述3点。银行理财产品，并不是我们想象中的那么稳健。
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